Amundi invente la retraite complémentaire européenne

commercial & marketing
Expertise
Amundi invente la retraite
complémentaire européenne
Cette solution de retraite unique pour plusieurs pays de l’Union est destinée
à faciliter la gestion des plans de retraite par les multinationales françaises.
par
C
Alexandra Oubrier
qui en plus répond à toutes les spécificités réglementaires locales », indique
Sophie Lapeyre, directrice marketing de
l’offre internationale retraite d’Amundi. « L’enjeu est avant tout européen,
complète Xavier Collot, responsable
du développement commercial retraite
d’Amundi. ARS permet de mettre en
place une plate-forme de gestion des
retraites à cotisation définie, ce qui
réduit significativement les coûts. »
Source : Amundi
omment proposer une solution
de retraite unique à tous ses salariés européens ? C’est la question
à laquelle Amundi veut répondre pour
accompagner ses clients grands corporates comme Saint-Gobain, Total,
Dassault ou Orange, des entreprises
françaises ayant des filiales en Europe.
La réponse, c’est Amundi Retirement
Solution (ARS), un fonds
Une solution unique de retraite complémentaire
de pension conçu pour
Fontionnement
d’ARS
s’adapter aux contraintes
réglementaires de pluAmundi Retirement Solutions
sieurs pays d’Europe
(Luxembourg, Pays-Bas,
AMUNDI PENSION
Belgique, Italie, Espagne,
FUND (APF)
AMUNDI GLOBAL
Maison
(Association
SERVICING (AGS)
Royaume-Uni, Allemagne)
mère
d’épargne retraite)
avec un dispositif de gesInstitution
Gestion administrative
tion et un reporting cende retraite
de l’institution
tralisés. La société met en
européenne
de retraite
Membres /
avant deux grands avanBénéficiaires
tages à sa solution : ARS
Dépositaires
donne une « véritable
Tenue de compte
Compagnies
reporting
maîtrise des risques et des
d’assurances
Solutions
services aux clients
d’épargne
passifs sociaux » et permet
d’ « optimiser les coûts et
Architecture ouverte
[de] piloter efficacement les
Filiales
régimes européens dans le
Concrètement, ARS permet de placer
respect des spécificités nationales ».
l’épargne retraite des salariés non seuleComme un fonds Ucits
ment dans les fonds Amundi pour au
Pour concevoir ce produit, Amundi
moins un tiers des sommes, mais aussi
a tiré parti de la directive IORP
en architecture ouverte dans d’autres
(Institutions for Occupational
fonds, notamment ceux qui sont plus
Retirement Provision) de 2003 qui
connus localement. Les salariés peuvent
définit les règles prudentielles et de plaaussi compléter leurs cotisations par un
cement destinées à protéger les bénéfiabondement volontaire. Ces fonds sont
ciaires des institutions de retraite, mais
sélectionnés par l’entreprise elle-même,
aussi à permettre une gestion efficace
puis ouverts au choix des salariés ou
de l’épargne dans un contexte transproposés à travers une option de gesfrontalier, qui exige une reconnaissance
tion pilotée. C’est là qu’intervient le
mutuelle des méthodes de supervision.
deuxième volet de l’offre avec Amundi
« Pour résumer, il s’agit d’un fonds de
Global Servicing qui comprend un
pension passeportable au niveau eurosite web pour l’entreprise (ressources
péen, à la manière d’un fonds Ucits,
humaines et direction financières) et un
pour ses salariés (bénéficiaires) avec des
fonctionnalités qui permettent à l’entreprise de gérer ses plans de retraite,
d’en optimiser le coût et la rentabilité,
d’accéder au reporting en ligne, à des
données consolidées ou détaillées des
plans de retraite, à leur performance,
au comportement des salariés... tandis
que les salariés peuvent gérer directement leurs investissements. « ARS permet de répondre par un seul produit aux
souhaits différents d’un pays à l’autre,
détaille Sophie Lapeyre. Par exemple,
en Allemagne, un fonds à capital garanti
est obligatoire. Aux Pays-Bas, les salariés ont moins d’aversion au risque et
optent pour des allocations d’actifs plus
agressives. En Italie, on préfère les fonds
d’obligations... » En outre, le salarié est
accompagné dans ses choix d’investissement par le biais d’un questionnaire qui
définit son profil de risque. Si ses choix
d’investissement ne correspondent pas à
sa tolérance au risque, il est alerté ainsi
que son entreprise considérée comme
garante du plan collectif de retraite.
L’outil donne une vision globale et
exportable pour d’autres traitements.
Il permet également de connaître l’ensemble de ses contreparties et donc
l’exposition au risque des salariés.
Les équipes commerciales d’Amundi ont commencé à présenter le produit, de grands clients sont intéressés
notamment par les économies potentielles liées à l’industrialisation, mais
aussi par le fait qu’ARS est fongible
avec les plans de retraite locaux. De
plus, ARS peut s’adapter à des pays
hors d’Europe grâce à un compartiment « monde » et il est portable d’une
entreprise à l’autre en cas de mobilité
des salariés. Amundi facture 0,10 %
des actifs administrés au titre du fonds
de pension et 3 euros par affilié et par
mois. Le cycle de vente est estimé à au
moins douze mois. n
du 3 au 9 décembre 2015 / L’agefi hebdo
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