Les renseignements qui suivent
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Les renseignements qui suivent
R ÉGIMES CO L L E C T IF S D E RE T RA IT E BILAN DE L’ANNÉE N 2012 ous sommes fiers de vous présenter un résumé des étapes importantes et des réalisations qui ont marqué 2012 et qui en ont fait une année mémorable aux Régimes collectifs de retraite (RCR). En 2012, les participants des régimes ont été au centre de nos activités. Nous avons en effet mené à bien des projets qui ont permis de stimuler leur intérêt, de diversifier l’éventail des placements offerts et de faire en sorte qu’il soit plus facile de faire affaire avec nous. Nous avons également lancé un nouvel outil de communication qui cible les promoteurs de régime en leur livrant les nouvelles et les informations les plus importantes pour eux. Les renseignements qui suivent illustrent ce que nous faisons pour continuer à vous offrir, à vous et aux participants de votre régime, une vie plus radieuse. JAN / FÉV / MARS Janvier 2012 Lancement de notre nouvelle plateforme de placements de base En 2011, nous avons présenté la version améliorée de notre plateforme de placements de base, une gamme de placements plus diversifiée qui continue de répondre aux besoins des participants des régimes, tout en anticipant les tendances à venir. En 2012, nous avons mis l’accent sur les remplacements de fonds nécessaires pour donner suite aux améliorations apportées. La plateforme de placements de base fait partie intégrante des solutions en matière de placements que nous proposons aux promoteurs de régime. Ces améliorations reflètent notre engagement à offrir des options de placement variées, soutenues par un programme de suivi de premier ordre. Rapports de recherche RCR : des recherches que vous pouvez utiliser Nous avons lancé la publication Rapport de recherche, qui vise à faire état des conclusions détaillées de recherches qui présentent de l’intérêt pour les promoteurs de régimes collectifs de retraite et d’épargne. Le premier Rapport de recherche, intitulé Intéresser vos employés à un régime collectif de retraite : adaptez votre message aux diverses générations qui composent votre personnel, a fait la lumière sur les attitudes des différentes générations en ce qui concerne l’épargne-retraite et sur les modes de communication qu’elles préfèrent. Les groupes de discussion formés de participants sont une source d’information extrêmement utile pour les promoteurs qui cherchent à maximiser l’intérêt de leurs employés à l’égard de leur régime d’épargne-retraite. Espace RCR – site Web complet et bulletin électronique à l’intention des promoteurs Nous avons lancé le site Web Espace RCR (www.sunlife.ca/espacercr) pour que vous puissiez plus facilement vous tenir au courant de ce qui se passe à la Financière Sun Life et dans l’industrie. Pour vous aider à trouver l’information dont vous avez besoin, nous avons divisé le contenu en sections, telles que Nouvelles de dernière heure, Placements @u travail et Nouvelles de l’industrie. En mai, nous avons lancé le bulletin électronique Point:de Espace RCR mire qui, chaque semaine, achemine directement dans votre boîte de réception des renseignements ciblés qui peuvent avoir une incidence sur votre régime. les ns concrètes, comme beaucoup de questio nt leur revenu Ils posent aussi leur versera, comme le gouvernement commencer à montants que doit être fait pour imposé et ce qui de retraite sera . qu’ils ont épargné retirer l’argent les cheurs et obstac ents : déclen le plus Épargne et placemapproche à grands pas constitue . es de ce groupe Le fait que la retraite pour les membr de motivation important facteur r. (de 57 à 66 ans) ent motivés à épargne les Ils sont fortem Malgré le fait que d’information ux sance nombre l’insuffi et sont est la confusion de la retraite, ils retraite et sur L’obstacle majeur rs soient au seuil être à l’aise à la ncent en général pour rs ire premiers boome comme premie Ils nécessa up de èque sur le montant r que tardivement. y arriver. 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Ils ne savent différentes. le plan financie celui-ci durera. des perspectives temps obtenir de n s’en sortiront sur d’argent ou combie et à espérer ont suffisamment se croiser les doigts ent simplem à ux Ils sont nombre e. le mieux possibl que tout se passe jusqu’à quel point avec certitude apprends, n quand ils ne savent pas r plus. 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Après régime de retraite tion et Vous leur concep pour t pense ultime de la vie (les 60 ans et d’argent dans de niveau d’intérê tes étapes de la y beaucoup de temps sont à différen rentiel et après la retraite que employés qui en aux choses de d’un régime concur és tes de plus intéressés l’administration que vos employ sont naturellement des «valeurs» différen au ution, vous voulez de compte contrib vue en tenir et votre ner aussi objectifs avoir apporté important d’éparg les 25 ans), mais ce qui a trait aux quel point il est générations en le faire. comprennent à chacune de ces peut les aider à nt votre régime i. l’avenir, comme rapport à l’emplo , à votre régime Ipsos Camelford s’y s’inscrivent partenariat avec vous désirez qu’ils la Sun Life, en s de discusisent avec les opC’est pourquoi C’est pourquoi qu’ils se familiar auprès de groupe ment, qu’ils t au maximum, is une recherche et d’intérêt qu’ils y cotisen proposées et, globale qu’ils Graham, a entrepr ces de perception sont leur différen qui les ent proposé ndre voulez tions de placem e. En bref, vous d’épargne-retraite sion afin de compre le bénéfice possibl ns possible ion quant au régime en retirent tout de chaque générat les meilleures décisio et qu’ils qu’ils prennent eur. leur épargne s’y intéressent, par leur employ fassent croître qu’ils , ions ez. quant à leur épargne les quatre générat que vous leur propos ion regroupaient régime avaient le discuss qui de ient s, s appréc ux retraité Les session eque quelques nouvea yeur. l’avenir » que l’épargn d’employés ainsi ne-retraite d’emplo t aussi « axé sur régime d’éparg défis, et Mais avec un concep tous accès à un poser plusieurs quatre gér l’intérêt peut retraite, souleve e aux besoins des régime qui répond le moindre : proposer un seul nel type n’est pas person un sent nérations qui compo vie à peine dans la ans), qui entre ion Y (de 18 à 29 retraite. • La générat éloignée de la et qui est très au début de son professionnelle ans), qui en est ion X (de 30 à 46 temps sur • La générat pressée par le ionnel et qui est apogée profess qui plusieurs fronts. (de 47 à 56 ans), s baby-boomers . • Les dernier de leur carrière le dernier stade entreprennent P Vous tenir au courant « est maintenant un jeu d’enfant » grâce au site Web et au bulletin électronique Espace RCR, sans oublier nos fils Twitter et RSS, qui sont des plus utiles lorsque votre horaire ne vous permet pas de visiter le site. sont offerts par collectifs de retraite du groupe services des Régimes nce-vie, membre Les produits et , compagnie d’assura la Sun Life du Canada Life. Financière Sun 01/12-MB-MM-RB éS t dES EMPLOY 8 SuSciter L’IntéRê liFe re Sun JAnVIER 2012 de la Financiè JAN / FÉV / MARS mon @rgent en bref comble le fossé des générations mon @rgent en bref, notre bulletin à l’intention des participants, a été remanié pour rejoindre toutes les générations qui composent la main-d’oeuvre d’aujourd’hui en présentant des articles qui aident à épargner pour l’avenir, à toutes les étapes de la vie. Chaque numéro comprend maintenant un article principal qui traite d’une question financière générale et couvre toutes les générations et toutes les étapes de la vie professionnelle, ainsi que trois sections correspondant aux différentes étapes de la carrière : Mon plan vise particulièrement les participants qui sont en fin de carrière; Mon argent cible les personnes en milieu de carrière; enfin, Ma vie s’adresse à celles qui commencent leur vie professionnelle. Le bulletin mon @rgent en bref paraît six fois par an. Dans le numéro de janvier-février, nous avons aidé les lecteurs à trouver leur stratégie REER, à se préparer à leur départ à la retraite, à tirer leur épingle du jeu s’ils font partie de la génération sandwich et à comprendre les avantages du compte d’épargne libre d’impôt (CELI). Février 2012 La vie est plus verte grâce aux formulaires électroniques pouvant être remplis à l’écran La vie est plus radieuse – et un peu plus verte – sous le soleil pour les promoteurs de régime grâce aux nouveaux formulaires électroniques pouvant être remplis à l’écran sur le site Web des Services aux promoteurs. Ces formulaires font en sorte qu’il est plus facile pour les promoteurs de nous fournir des renseignements tout en économisant du papier. Version électronique du Rapport des auditeurs établi conformément au chapitre 5970 du Manuel de l’ICCA Une version électronique du Rapport des auditeurs établi conformément au chapitre 5970 du Manuel de l’ICCA a été offerte pour appuyer nos initiatives écologiques. En 2013, nous modifierons le rapport de 2012 dans le cadre de nos efforts visant à nous conformer à la Norme canadienne de missions de certification et il inclura une attestation de la direction de la Financière Sun Life. Il sera renommé Rapport des Régimes collectifs de retraite sur les contrôles et il couvrira la période allant du 1er décembre 2011 au 30 novembre 2012. Indice canadien de report de la retraite Sun Life 2012 : une nouvelle perspective sur la retraite Notre deuxième Rapport de recherche de 2012 faisait état des conclusions de l’indice canadien de report de la retraite, étude annuelle qui suit la façon dont évoluent les attitudes et les attentes des travailleurs à l’égard de la retraite en réponse aux pressions d’ordre économique, médical et personnel auxquelles ils sont 2 | BILAN DE L’ANNÉE 2012 | www.sunlife.ca/espacercr confrontés dans leur vie. Cette étude est l’un des principaux outils qui permettent à la Financière Sun Life, et aux promoteurs de ses régimes, de déterminer les besoins des participants en vue d’aider ces derniers à atteindre la sécurité financière à toutes les étapes de leur vie. L’indice de 2012 a révélé que les Canadiens envisagent ou adoptent de plus en plus la retraite progressive, qu’ils s’attendent à prendre leur retraite plus tard, qu’ils trouvent utile d’avoir un conseiller financier et qu’ils souhaitent qu’une partie au moins de leur revenu de retraite soit garantie. Par ailleurs, il appert que les Canadiens qui ont des régimes de retraite et d’épargne au travail sont généralement plus optimistes au sujet de leur retraite que ceux qui n’en ont pas. Notre Rapport de recherche, La nouvelle perspective sur la retraite, résume les principales conclusions qui présentent de l’intérêt pour les promoteurs de régime. RAPPORT DES La vie est plus www.sunlife.ca Régimes collec tifs de retraite AUDITEURS 2011 – CHAPITRE 5970 DU MANUEL DE L’ICCA radieuse sous le soleil Mars 2012 ma Sun Life Mobile atteint le cap des 100 000 téléchargements L’application ma Sun Life Mobile pour appareils BlackBerry et iPhone, qui permet aux participants de consulter le solde de leurs comptes et leurs dernières cotisations et d’accéder à trois nouveaux outils de planification financière, a franchi le cap des 100 000 téléchargements depuis son lancement en septembre 2011, soit en six mois seulement. L’application permet aussi aux clients des Garanties collectives de présenter des demandes de règlement afin qu’elles soient traitées instantanément. Améliorations apportées aux Fonds distincts GraniteMD Financière Sun Life axés sur une date d’échéance La société Placements mondiaux Sun Life (Canada) inc. (Placements mondiaux Sun Life) assume davantage de responsabilités en matière de gestion de portefeuille pour les Fonds distincts Granite Financière Sun Life axés sur une date d’échéance (Fonds Granite axés sur une date d’échéance). Cette gamme de fonds se compose de fonds préétablis qui proposent aux participants différentes répartitions de l’actif correspondant à divers horizons de placement. Les Fonds Granite axés sur le degré de risque continuent d’offrir une approche multigestionnaire diversifiée en matière de placement. L’équipe de gestion de portefeuille de Placements mondiaux Sun Life a recours pour ces fonds à une approche axée sur un rapport risque/ rendement amélioré des fonds, qui comporte de nouvelles catégories d’actif et plus d’options de placement, et qui fait appel à une gestion tactique et dynamique. Fonds GraniteMD Financière Sun Life multirisques axés sur une date d’échéance Nous avons lancé les Fonds Granite Financière Sun Life multirisques axés sur une date d’échéance, les derniers-nés de la famille de Fonds Granite, dont la gestion est assurée par Placements mondiaux Sun Life (Canada) inc. Ces fonds représentent l’évolution de notre gamme de solutions de placement Portefeuille créé POUR moi, qui aident plus que jamais les participants à investir dans le cadre de leur régime avec aisance et confiance. Ils sont conçus pour optimiser le rendement par rapport à un degré de risque de placement et à un horizon de placement particuliers : les participants n’ont qu’une décision de placement simple à prendre en vue d’atteindre leurs objectifs d’épargne et de retraite. Numéro de mars-avril de mon @rgent en bref Dans ce numéro, l’article de fond expliquait comment éviter les dangers du surendettement. La section Mon plan traitait de l’importance de prendre maintenant de bonnes décisions qui seront profitables plus tard; sous Mon argent, nous nous demandions à quel moment il faut aider ses parents âgés; enfin, la section Ma vie illustrait comment un téléphone intelligent peut aider à gérer ses finances. AVR / MAI / JUIN Avril 2012 ma Sun Life Mobile offre une expérience encore meilleure Davantage de participants peuvent maintenant profiter de l’expérience conviviale qu’offre ma Sun Life Mobile et qui est d’ailleurs déjà largement appréciée. Par suite du lancement d’une nouvelle version Web mobile de l’application, les utilisateurs d’Android et d’autres téléphones intelligents munis d’une connexion Internet peuvent présenter des demandes de règlement de frais médicaux et dentaires, vérifier leurs cotisations et les soldes de leurs comptes au titre du régime d’épargne et accéder à des outils financiers sur m.masunlife.ca. L’application Web mobile est toujours à jour et comporte la même interface et les mêmes fonctionnalités de navigation faciles à utiliser que l’application mobile. La Financière Sun Life se distingue de nouveau dans le cadre du programme Marque de confianceMC de Sélection du Reader’s Digest Les Canadiens estiment que la Financière Sun Life est la «compagnie d’assurance-vie la plus digne de confiance» du Canada, selon une étude réalisée dans le cadre du programme Marque de confiance 2012 de Sélection du Reader’s Digest. La Financière Sun Life a obtenu cet honneur pour la troisième année de suite. Mai 2012 mon argent à l’aube d’une nouvelle ère mon argent, notre programme primé de formation et de communication à l’intention des participants, a encore été amélioré en 2012. Nous avons en effet présenté le programme mon argent @u travail, qui propose des solutions de formation et de communication qui incitent les participants à agir dans leur propre intérêt financier, au bon moment et au bon endroit. mon argent @u travail joint le plus grand nombre de participants possible en utilisant les médias classiques et les nouveaux médias, de manière à offrir une communication personnelle et interactive. Parmi les outils inédits ou améliorés qui sont offerts, on compte une version numérique du guide mon argent @u travail comportant du contenu vidéo et audio, une version remaniée du bulletin mon @rgent en bref à l’intention des participants et une version pouvant être personnalisée du guide d’adhésion mon argent @u travail sur papier. Numéro de mai-juin de mon @rgent en bref L’article de fond de ce numéro présentait les avantages de consolider ses comptes, tandis que les sections Mon plan, Mon argent et Ma vie donnaient des conseils pour, respectivement, continuer de travailler à la retraite, épargner tout en veillant sur ses enfants et ses parents, et mettre de l’argent de côté malgré un budget serré. Envoi du bulletin électronique Espace RCR dans votre boîte de réception Nous avons lancé le bulletin électronique hebdomadaire Espace RCR, source d’information complémentaire au site Web du même nom, pour vous transmettre des renseignements spécifiques à votre régime. À la fin de chaque mois, nous envoyons également un bulletin électronique regroupant toutes les nouvelles parues au cours du mois. Juin 2012 Nouveaux gestionnaires et fonds dans le cadre du Choix de placements de baseMD Nous avons annoncé avec beaucoup d’enthousiasme que les sociétés de gestion de placements Lazard Asset Management LLC et Hexavest inc. se joignaient à l’équipe de gestionnaires du programme Choix de placements de base et que deux nouveaux fonds seraient ainsi offerts dans le cadre du programme, soit le Fonds distinct mondial de sociétés d’infrastructure cotées Lazard et le Fonds distinct d’actions Mondial Hexavest. www.sunlife.ca/espacercr | BILAN DE L’ANNÉE 2012 | 3 50 meilleures entreprises citoyennes du Canada en 2012 La Financière Sun Life figure sur la liste des 50 meilleures entreprises citoyennes du Canada en 2012, qui est établie par le magazine Corporate Knights. C’est la septième fois en 11 ans que la Financière Sun Life a l’honneur de paraître dans ce classement annuel des sociétés les plus engagées au pays en matière de responsabilité sociale. Elle est la seule compagnie d’assurance ouverte et l’une des deux seules compagnies d’assurance-vie à s’être classée cette année. OCT / NOV / DÉC Septembre 2012 Numéro de septembre-octobre de mon @rgent en bref L’article de fond offert dans ce numéro avait pour thème l’importance d’épargner en vue des fêtes. Mon plan faisait valoir les avantages de cotiser à un REER de conjoint; Mon argent abordait la question des coûts liés à la vente d’une maison; Ma vie donnait des conseils pour éviter le piège de la carte de crédit. JUI / AOÛT / SEP Novembre 2012 Juillet 2012 Les améliorations apportées au site masunlife.ca procurent une expérience en ligne plus radieuse Numéro de juillet-août de mon @rgent en bref Après avoir effectué des recherches approfondies, tenu des groupes de discussion et réalisé une analyse de la concurrence, nous avons procédé à la mise en place des améliorations apportées au site masunlife.ca. Grâce à une navigation simplifiée et à une expérience en ligne plus efficace, les participants peuvent gérer plus facilement leurs régimes collectifs de retraite et d’épargne. L’article de fond présenté dans ce numéro portait sur les rudiments de l’épargne. La section Mon plan explorait le monde des rabais pour les retraités; la section Mon argent traitait du financement des études des enfants; enfin, sous Ma vie, il était question d’aider les personnes qui entament leur carrière à épargner dans le cadre du régime de leur employeur. Août 2012 my money @ a glance Helping you save and plan for your future at every stage The return of the piggy bank With today’s uncertainty over the economy and the future, it seems that Canadians are becoming more cautious spenders. While kicking the credit habit is good for our pocketbooks, most of us still dream of certain one-time, big ticket acquisitions, like a home, new car or maybe a trip across the globe. Don’t worry; these life-size goals are still achievable – without assuming monster debt that will hurt your retirement savings – if you re-learn the art of being a smart saver. Picture that piggy bank For some of us, childhood included a basic savings lesson when our parents told us to put pennies in a piggy bank so we could afford a coveted item, like a new bike. With patience, we were told, we could reach our goal. Here are 10 timeless lessons from that nostalgic scenario: In this issue... The return of the piggy bank 1 my plan Discover a world of retiree freebies 2 my money Paying for your kids’ education 3 my life Starting your career? Start saving at work! 4 1. Visualize your goal: It may seem like child’s play, but put an image of your big dream somewhere you’ll remember it – like a photo of your future home on the fridge or a smartphone screensaver of your ideal retirement paradise. 2. Picture your progress: Just like that piggy bank on the dresser, or notches on the doorframe to show a child’s growth, create a visual symbol or chart of your savings progress. There’s a reason that telethons use a giant thermometer to encourage donors. 3. Take your time: Start early and set a realistic timeframe. It’s like helping a child start saving for new skates in summer so there’s time to reach the goal before the rink opens. Remind yourself that instant gratification requires debt and will cost more in interest. 4. Make tough choices: We often explain to children that they need to make choices – candy or new running shoes. Adults must also prioritize each purchase. 5. Get creative: Kids can dream up ways to find cash – like selling old toys or doing chores for a wage. Put the same ingenuity into finding cash – from brown bagging lunches to carpooling to cycling to work to cutting down on dinners out. 6. Look for bonus cash: If you were a lucky kid, someone promised to match your piggy bank savings. Well, those same kinds of bonus offers exist today, in the form of the Tax-Free Savings Account (TFSA) that lets your savings grow tax-free, or tax-deferred savings through a Registered Retirement Savings Plan (RRSP). A financial professional can suggest other deals, like government matching grants on Registered Educations Savings Plans (RESP) or the RRSP Home Buyer’s Plan that lets you borrow from your RRSP to make a down payment on your first home. Life’s brighter under the sun Communications primées En 2012, l’équipe du marketing et des communications des Régimes collectifs de retraite a remporté plusieurs prix remis par l’Insurance & Financial Communicators Association (IFCA) dans diverses catégories, notamment les communications aux participants, la publicité, les discours et les présentations. Ces prix s’ajoutent aux deux prix reçus conjointement par les Garanties collectives et les Régimes collectifs de retraite au début de 2012 pour la campagne de lancementde l’application ma Sun Life Mobile : le plus important prix de marketing de l’IFCA, soit le prix All-Inclusive Marketing (AIM) quisouligne le projet global de marketing le plus efficace réalisé au cours de la dernière année, et le prix Best in Show de l’Insurance Marketing and Communications Association (IMCA). [continued] Parmi les grands changements qui ont été faits, mentionnons le remplacement de mon Café-info par mon centre financier, un centre d’information plus intuitif qui permet aux participants d’accéder plus facilement à leurs comptes, de même qu’aux opérations et aux outils financiers mis à leur disposition. Les promoteurs ont plus que jamais la possibilité de personnaliser du contenu sur le site masunlife.ca, ce qui leur permet de communiquer des mises à jour importantes, de promouvoir des campagnes et d’afficher d’autres messages en vue de susciter davantage l’intérêt des participants à l’égard de leurs régimes de retraite et d’épargne. Numéro de novembre-décembre de mon @rgent en bref Ce numéro proposait un article de fond qui offrait aux couples des conseils pour épargner à deux. Dans Mon plan, nous examinions divers aspects de la retraite qui ont changé au fil du temps. La section Mon argent suggérait quelques moyens d’encourager les enfants à adopter des habitudes d’épargne, quel que soit leur âge. Des questions? Pour plus de renseignements au sujet de ces initiatives, veuillez communiquer avec votre représentant aux Régimes collectifs de retraite de la Financière Sun Life. Les produits et services des Régimes collectifs de retraite sont offerts par la Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie, membre du groupe Financière Sun Life. 4 | BILAN DE L’ANNÉE 2012 | www.sunlife.ca/espacercr 01/13-NA-RB-SB-HF