Les baby-boomers déferlent à la retraite: les régimes résisteront-ils?

LE CONGRÈS 2014
DE L'ASSURANCE ET DE
L'INVESTISSEMENT
Le passage à la retraite des baby-boomers fera
exploser les coûts des régimes de santé et de retraite.
Ça ne fait que commencer. Les régimes sont-ils adaptés?
Claude Di Stasio
Vice-présidente, Affaires québécoises
Association canadienne des compagnies d'assurances de personnes
11 novembre 2014
Les régimes sont-ils adaptés?
• 
• 
• 
• 
• 
• 
Faire le pont
Tendances
Enjeux
Responsabilités
Le conseiller financier
Considérations
Faire le pont
Les enjeux auxquels font face les entreprises sont multiples
car non seulement le passage à la retraite oblige à
considérer la pression sur le coûts des régimes en place
(public et privés) et l'augmentation prévisible des coûts
sociaux via les impôts, la capacité de l'entreprise à faire
face au futur sera sérieusement mise à l'épreuve.
Il faudra gérer la perte d'expertise, la relève et sa
formation, le maintien de la quantité et la qualité de la
productivité, les risques associés aux travailleurs plus
âgés, sans oublier les frustrations des plus jeunes.
Tendances
•  Démographie
–  Baby boomers (55+ et 70+), Génération x, y
et z (les enfants du millénaire)
–  En 2020, cinq générations seront sur le
marché du travail en même temps*
–  Conflits intergénérationnels en vue à gérer.
* Four factors that affect you benefits plans, Tim Clarke - Aon Hewitt, article de Alyssa Hodder, -Benefits – 5 .11.14
Tendances
•  Services publiques
–  Rareté des ressources
•  Accessibilité aux soins – Délais
•  Médicaments biologiques
–  Santé physique et mentale
•  Absentéisme - Invalidité
Tendances
•  Emploi
–  Besoins réels de l'employeur
–  Impact des technologies
–  Recruter la relève
–  Limiter le roulement
–  Retraite retardée
–  Rareté de la main-d'œuvre qualifiée
Les enjeux
La génération sandwich *
•  Conciliation travail-famille
•  Rôle d'aidants naturels
•  La perte d'autonomie
•  Les soins de longue durée
•  La détresse, l'anxiété, la dépression
•  Les comorbidités
Absentéisme et Présentéisme
*Étude pancanadienne de 2012 sur la conciliation du travail, de la vie personnelle et du rôle d'aidant-Duxbury et
Higgins
Les enjeux
Quelle est la valeur d'une heure de
productivité manquée? Que représente une
réduction d'une heure de présentéisme?
–  1h par semaine X 48 semaines = 48 heures de travail ou 1.2 semaine si 40h/
semaine
–  Si 40 employés
1 employé tp
ET SI VOUS DOUBLIEZ LA MISE
–  2h par semaine X 48 semaines = 96 heures de travail ou 2.4 semaines si 40h/
semaine
–  Si 40 employés
2 employés tp
Les enjeux
Impact Santé mentale*:
– 
– 
– 
– 
– 
½ million de personnes par jour
51 milliards de dollars par année
Longévité réduite de 25 ans : 82 devient 57
Ils sont encore en emploi.
Invalidité court terme en santé mentale
•  43% des réclamations pour 70% des coûts
•  Durée moyenne de 65 jours*
•  Coût moyen de 18 000 $*
* Mental Health International - 2014
Les enjeux
Retour au travail *(toutes sources d'invalidité)
–  50% après 6 mois d’invalidité
–  20% après 1 an d’invalidité
–  10% après 2 ans d’invalidité
•  Il faut prendre le problème par la racine.
* ACCAP
Responsabilités
• 
• 
• 
• 
De l'individu: style de vie
De l'État: l'heure des choix
De l'employeur: survivre
De l'intermédiaire:
–  Répondre à tous ces besoins
et de conseiller ….
–  Agent de changement???
Conseiller financier
Quelle est la VA (Valeur ajoutée) du
conseiller?
–  Offre en assurance individuelle ou en
assurance collective et son renouvellement
–  À quel prix et quelles protections
–  Épargne : le RVER?
–  Le marché est-il prêt?
Réelles analyses du besoin
Conseiller financier
Nouveau jargon à maîtriser : EBITDA
Bénéfice avant intérêts, impôts et amortissement
•  Rareté des ressources
•  Productivité
•  Santé physique et mentale
•  Assurance vue comme un investissement et non
une dépense
•  ROI (Retour sur investissement)
Considérations
•  Quel sera l'impact des avantages
sociaux?
–  Sur les résultats - le fameux bottom line
–  Sur le coût unitaire
•  l'impact sur les coûts de main-d'œuvre
–  Sur la compétitivité de l'entreprise
•  Développer la RÉSILIENCE
Considérations
Pour mieux évaluer le risque :
–  Un profil des employés
•  Par tranches d'âge
•  Par besoins
–  Respect de la confidentialité
–  Corrélation avec les besoins
–  Offre de produits correspondants
(ex: Observance thérapeutique- Adhésion au traitement (Rx ou autres tels
diabète-cardio-HTA-cholestérol) – PAE - Pairs aidants)
Considérations
Évaluer le risque : Que vaut UNE HEURE ?
– 
– 
– 
– 
Pour le travail à distance
Pour la conciliation travail-famille
Pour les aidants naturels
Pour un rendez-vous qu'il soit médical ou autres qui est
important et qui monopolise l'attention de l'employé que ce soit
pour lui-même ou pour accompagner son conjoint, son enfant,
ou ses parents.
•  Assouplir l'horaire?
•  Assurer le transport?
Considérations
INVESTISSEMENT VERSUS DÉPENSES
–  Programme de santé et bien-être
–  Incluant la santé mentale au travail
PÉRIODE DE QUESTIONS?