Support de conférence

Séminaire Innovation
Téléphone portable et assurance :
la « M-assurance »
gadget ou révolution ?
1er avril 2009
Nicolas Boulay
Valery Leballeur
Géraldine Vial
CHEA
Une question récurrente de la profession : le mobile devient-il le nouvel
outil universel au service de l’assuré et de l’assureur ?
Cette question quasi litanique procède de deux constats simultanés mais
semble-t-il indépendants :
•
•
Dans les PVD, le mobile émerge comme un nouveau canal de
distribution.
Peut-on transposer le modèle dans les pays où le marché est mature ?
•
Le développement d’internet, les progrès technologiques du mobile, le
taux d’équipement incomparable sont des signaux forts et incitent les
assureurs à tenter de capter le mobile à leur profit.
• Doit-on poursuivre l’effort de R&D et si oui, quelles applications
dévolues au mobile ?
2
CHEA
Le mobile, un outil quasi universel
•
Un taux d’équipement en mobile en 2008 en France légèrement supérieur à la
moyenne de la population mondiale : respectivement 79 % * contre 60 %**.
•
Une implémentation très différente : Outil technologique simple destiné à
relayer les initiatives de micro assurance dans les PVD ou outil technologique
élaboré en alternative aux nombreux canaux de distribution déjà accessibles en
France.
Doit-on s’inspirer des solutions internationales où développer nos propres
modèles et selon quelles perspectives ?
* Source : Enquête de l'Association française des opérateurs mobiles (Afom) et TNS Sofres,
2/12/2008
** Source : Etude des Nations Unies.
*** Source : GSMA
3
CHEA
Exemples à l’international : Les Philippines (1/2)
Chiffres
Chiffresclés
clés- -Philippines
Philippines
(1)
Pays
Pays
• • Population
Population: :80M
80M
• • PNB
per
capita
PNB per capita: :44280US$
280US$
• • Croissance
CroissancePNB
PNB: :++4,6%
4,6%
• • Inflation
:
6%
Inflation : 6%
(2)
Assurance
Assurance
• • Collecte
2007
Collecte 2007: :2,1Mds
2,1MdsUS$
US$
• • Ratio
Ratiodedepénétration
pénétrationassurance
assurance
(prime/PNB):
(prime/PNB):<<2%
2%
(3)
Téléphonie
Téléphoniemobile
mobile
• • 37M
d’utilisateurs
de
37M d’utilisateurs demobile
mobile
• • 4M
4Mutilisent
utilisentleur
leurmobile
mobilecomme
comme
porte
monnaie
électronique
porte monnaie électronique
Sources :
(1) : World Development Report 2004
(2) : Swiss Re – World Insurance in 2007
(3) : janettetoral.com
4
La
Lamicro-assurance
micro-assuranceaux
auxPhilippines
Philippines
Finalité
Finalité
• • Réduire
Réduirelalavulnérabilité
vulnérabilitédes
desménages
ménagesetetdes
desentrepreneurs
entrepreneurspauvres
pauvressur
surune
unecertaines
certaines
gammes
de
risques
gammes de risques
Principaux
Principauxrisques
risques
• • Maladie
ou
Maladie ouaccident
accidentdedel’entrepreneur
l’entrepreneurou
oud’un
d’unmembre
membrededesasafamille
famille
• • Catastrophes
Catastrophesnaturelles
naturelles
• • Risques
Risquescommerciaux
commerciauxtels
telsque
queforte
forteconcurrence,
concurrence,faible
faibledemande
demande
Distribution
Distributionde
delalamicro-assurance
micro-assurance
• • Des
compagnies
d’assurance
Des compagnies d’assurancedétenues
détenuespar
pardes
desIMF
IMFoffrant
offrantdes
desservices
servicesd’assurance
d’assurance
formels
formelsaux
auxpetits
petitsetetmicro-entrepreneurs
micro-entrepreneurspar
parl’intermédiaire
l’intermédiairededeleurs
leursréseaux
réseauxdede
coopératives
coopératives
• • Des
Descoopératives
coopérativesqui
quioffrent
offrentleurs
leurspropres
propresproduits
produitsd’assurance
d’assurance
• • Des
ONG-IMF
qui
fournissent
de
l’assurance
en
direct
Des ONG-IMF qui fournissent de l’assurance en directou
ouenentant
tantqu’agent
qu’agentpour
pourun
un
assureur
assureur
Profil
Profildes
desmicro-assurés
micro-assurés
• • Plus
Plusdedefemmes
femmesque
qued’hommes
d’hommes
• • Age
moyen
>
40
ans
Age moyen > 40 ans
• • Depuis
Depuisplus
plusdede99ans
ansenenactivité
activitéprofessionnelle
professionnelle
CHEA
Exemples à l’international : Les Philippines (2/2)
Produits
Produitsetetperspectives
perspectives
Produits
Produits
• • Vie-Crédit
Vie-Crédit(+++):
(+++):régler
réglerlelesolde
soldededel’emprunt
l’empruntenencas
casdededécès
décèsdududébiteur
débiteur
• • Vie
Vie(++):
(++):les
lesparents
parentsetetamis
amisdedelalacommunauté
communautéversent
versentvolontairement
volontairementune
unesomme
sommeaux
auxpersonnes
personnesà àcharge
charged’un
d’unindividu
individu
décédé
(damayan)
décédé (damayan)
• • Santé
Santé(+):
(+):peu
peuencore
encoredistribuée
distribuée
Leviers
Leviersdededéveloppement
développementdedelalamicro-assurance
micro-assurance
• • Amélioration
Améliorationdududéveloppement
développementorganisationnel
organisationneldes
desIMF
IMFenentant
tantque
queprestataires
prestatairesdedemicro-assurance
micro-assurance
• • Acquisition
et
développement
de
techniques
de
micro-assurance
Acquisition et développement de techniques de micro-assurance
• • Marketing
Marketingproduit
produit
Téléphonie
Téléphoniemobile
mobile
• • Utilisation
Utilisationdu
dutéléphone
téléphonemobile
mobilepour
pourlalasouscription
souscriptionetetcomme
commeterminal
terminaldedepaiement
paiementafin
afindederéduire
réduireles
lescoûts
coûtsdedetransaction
transaction
(cf.
contrat
à
faible
montant)
(cf. contrat à faible montant)
• • Technologie
Technologielargement
largementrépandue
répandueetetopérationnelle
opérationnelle
• • Permet
d’accéder
aux
individus
tout
en
Permet d’accéder aux individus tout enrestant
restantdans
dansune
unelogique
logiquededegroupe
groupe
• • Exemple
CARD
MBA
Exemple CARD MBA
• • Center
Centerfor
forAgricultural
Agriculturaland
andRural
RuralDevelopment
DevelopmentMutual
MutualBenefit
BenefitAssociation
Association
• • 600
000
assurés
600 000 assurés
Sources :
CARD MBA The Philippines – CGAP Working Group on Microinsurance
A field study of microinsurance in the Philippines – International Labour Office
5
CHEA
Exemples à l’international : Afrique du Sud (1/2)
Chiffres
Chiffresclés
clés––Afr.
Afr.du
duSud
Sud
(1)
Pays
Pays
• • Population
Population: :49M
49M
• • PNB
PNB––per
percapita
capita: :1010400
400US$
US$
• • Croissance
PNB
:
+
3,7%
Croissance PNB : + 3,7%
• • Inflation
Inflation: :11,3%
11,3%
(2)
Assurance
Assurance
• • Collecte
Collecte2007
2007: :42,8
42,8Md
MdUS$
US$
(3)
Téléphonie
Téléphoniemobile
mobile
• • 43M
d’utilisateurs
de
43M d’utilisateurs demobile
mobile
Sources :
(1) : The World Factbook www.cia.gov
(2) : Swiss Re : World Insurance in 2007
(3) : Cellular-news
6
Ex.
Ex.de
demicro-assurance
micro-assuranceen
enAfrique
Afriquedu
duSud
Sud: :HOLLARD
HOLLARD
Hollard
HollardInsurance
Insurance
• • Groupe
Groupefamilial,
familial,n°1
n°1des
desassureurs
assureursprivés
privésenenAfrique
Afriquedu
duSud
Sud
• • Existe
Existedepuis
depuis27
27ans
ansetetcompte
compte66millions
millionsdedepolice
police
• • Distribue
Distribuedes
desassurances
assurancesDommages
DommagesetetVie
Vievia
via11300
300agents/courtiers
agents/courtiers
Hollard
Hollardetetlalamicro-assurance
micro-assurance
• • La
micro-assurance
La micro-assurancefait
faitpartie
partiedes
desaxes
axesdededéveloppement
développementdedelalaCompagnie.
Compagnie.
• • Hollard
HollardInsurance
Insurancedéveloppe
développedes
desproduits
produitsspécifiques,
spécifiques,etettissent
tissentdes
despartenariats
partenariats
spécifiques
spécifiquespour
pourlalamicro-assurance
micro-assurance
• • Ex
Ex1:1:joint
jointventure
venturecréée
crééeavec
avecEdgars
Edgarsand
andJet,
Jet,chaîne
chaînededemagasins
magasinsdede
vêtement
vêtement
•Produits
•Produitsvendus
vendus: :assurance
assurancedécès,
décès,assurance
assuranceobsèques,
obsèques,assurance
assurance
téléphone
portable,
etc.
téléphone portable, etc.
•Prime
•Primeprélevée
prélevéesur
surlelecompte
comptedu
dumagasin
magasinchaque
chaquemois
mois
• • Ex
2:
accord
avec
des
opérateurs
de
téléphonie
mobile
Ex 2: accord avec des opérateurs de téléphonie mobile
Source :
Genesis - Distribution of micro-insurance par FinMark Trust
CHEA
Exemples à l’international : Afrique du Sud (2/2)
HOLLARD
HOLLARDInsurance
Insuranceetetlalatéléphonie
téléphoniemobile
mobile
• • Cible
Cible
• • Propriétaires
Propriétairespauvres
pauvresurbains
urbainsetetruraux
rurauxsans
sansassurance
assurancehabitation
habitation
• • Objectif
Objectif: :11millions
millionsdedeclients
clientsd’ici
d’ici10
10ans
ans
• • Principes
Principes
• • Distribution
Distributiondedeproduit
produitd’assurance
d’assurancehabitation
habitationà àtravers
traversdes
desvendeurs
vendeursd’unité
d’unitédedetéléphone
téléphonemobile
mobile
• • Utilisation
Utilisationdes
destéléphones
téléphonesmobiles
mobilesetetdedeGoogle
GoogleEarth
Earthpour
pourlelecontrôle
contrôledes
dessinistres
sinistresHabitation
Habitation
• • Innovations
Innovations
• • Utilisation
Utilisationdedelalatéléphonie
téléphoniemobile
mobilepour
pourfaciliter
faciliterlalavente
venteetetréduire
réduirelalafraude
fraude
• • Implémentation
Implémentationd’une
d’unestratégie
stratégiededemarché
marchécréative
créativepour
pouréduquer
éduquerlelemarché
marchéetettravailler
travaillerlalanotoriété
notoriétédedelalamarque
marque
• • Utilisation
de
nouveaux
intermédiaires
Utilisation de nouveaux intermédiaires
7
CHEA
Exemples à l’international : USA
Chiffres
Chiffresclés
clés––USA
USA
Eléments
Elémentsclés
clés
(1)
Pays
Pays
• • Population
Population: :>300M
>300M
• • PNB
PNB––per
percapita
capita: :4545850
850US$
US$
(2005-2006): + 3,3%
• • Croissance
PNB
Croissance PNB (2005-2006): + 3,3%
• • Inflation
: 2,8%
Inflation(2006)
(2006): 2,8%
Progressive
Progressive
• • Créé
Crééenen1937
1937
• • Plus
Plusdede88millions
millionsdedeclients
clients
• • Collecte
de
9,452
milliards
Collecte de 9,452 milliardsdededollars
dollarsenen2002
2002
• • Dans
Dansleletop
top10
10des
desassureurs
assureursaux
auxUS
US
(2)
Assurance
Assurance
• • Collecte
Collecte2007
2007: :11230
230Md
MdUS$
US$
Progressive
Progressiveetetlalatéléphonie
téléphoniemobile
mobile
• • Les
Lesforces
forcessur
surleleterrain
terrainsont
sontéquipées
équipéesdedetechnologies
technologiesmobiles.
mobiles.
(3)
Téléphonie
Téléphoniemobile
mobile
• • 225M
d’abonnés
fin
225M d’abonnés fin2007
2007
• • Programme
Programme««Cell
CellPhone
PhonePower
Power»»- -Les
Lesclients
clientspeuvent
peuventavec
avecleurs
leursmobiles
mobiles: :
• • Effectuer
un
paiement,
Effectuer un paiement,
• • Faire
Faireun
undevis,
devis,
• • Déclarer
Déclarerun
unsinistre,
sinistre,
• • Trouver
un
agent,
Trouver un agent,
• • Etc.
Etc.
Sources :
(1) : Wikipédia
(2) : Swiss Re : World Insurance in 2007
(3) : Le journal du net
8
• • Objectifs
Objectifs: :réduction
réductiondes
descoûts
coûtsd’indemnisation,
d’indemnisation,satisfaction
satisfactionclient,
client,rétention
rétentiondes
des
clients
clients
Source :
Creating value via mobile field service by E-Business Strategies Inc.
CHEA
Exemples à l’international : Points clés à retenir
•
Utilisation du portable comme outil de distribution de la micro-assurance
dans les PVD
•
Extension des services Web sur le mobile aux US
•
Bénéfices pour les assureurs:
– Réduire les délais de traitement (souscription, gestion de sinistre)
– Améliorer la fiabilité des données saisies (validation temps réel) et éliminer les
re-saisies manuelles
– Réduire les coûts et faciliter/sécuriser les transactions
– Accéder (individuellement) à une clientèle peu appétente à l’assurance
9
CHEA
M-Assurance en France : Encore peu d’application
•
La France est un marché extrêmement mâture
– Le mobile doit pour s’imposer apporter une valeur ajoutée forte
– mais aussi distincte des autres canaux de distribution.
Faut-il avoir raison trop tôt ?
Deux acteurs ont apporté une réponse différente à cette question.
L’exemple
L’exemplede
deMMA
MMA
L’exemple
L’exempled’INEAS
d’INEAS
•Développer une pure
logique de service sans lien
avec l’assurance pour
asseoir la notoriété de la
marque, et servir de
laboratoire
•Adopter une démarche de
pionnier en pariant sur la
logique de niche et
l’évolution technologique
de l’outil lui même
10
CHEA
L’exemple de MMA
•• 2002
2002::Lancement
Lancementd’un
d’unsite
siteWap
Wapreprenant
reprenantcertaines
certainesfonctionnalités
fonctionnalitésde
de
l’espace
l’espaceclient
clientdu
dusite
siteweb
webde
deMMA
MMA
–– Arrêt
Arrêten
en2003
2003::manque
manquede
dematurité
maturitédes
desmobiles
mobilesetetdes
desutilisateurs
utilisateurs
•• 2007
2007::Lancement
Lancementde
de Capt’ain
Capt’ainde
desoirée
soirée//Zerotracas.com
Zerotracas.com(éthylotest
(éthylotestmobile)
mobile)
–– Plus
Plusde
de300
300000
000utilisateurs
utilisateurs
•• 2007
2007::Lancement
Lancementdu
duportail
portail««MonMobileAdoré
MonMobileAdoré»»
–– Objectif
Objectif100.000
100.000abonnés
abonnésen
en11an
anpour
pourcréer
créerune
uneBDD
BDDindépendante
indépendantedes
des
opérateurs
opérateurs
–– 50.000
50.000inscrits,
inscrits,25.000
25.000utilisateurs
utilisateurshebdomadaires
hebdomadaires
11
CHEA
L’exemple d’INEAS
•• 2007
2007::Lancement
Lancementd’une
d’uneassurance
assuranceauto
autoààdurée
duréelimitée
limitéede
de55jours,
jours,que
quelele
conducteur
conducteurpeut
peutsouscrire
souscrireinstantanément
instantanémentdepuis
depuisson
sontéléphone
téléphonemobile
mobile
–– Cible
Cible::L’acheteur
L’acheteurd’un
d’unvéhicule
véhiculeneuf
neufou
oud’occasion,
d’occasion,ayant
ayantbesoin
besoinde
de
s’assurer
s’assurerimmédiatement
immédiatement
•• Première
Premièreassurance
assuranceauto
autointégralement
intégralementaccessible
accessibleetetgérée
géréevia
viaun
untéléphone
téléphone
mobile
mobile::
–– Tarification
Tarification
–– Souscription
Souscription
–– Paiement
Paiement
–– Justificatifs
Justificatifs
12
CHEA
Les deux exemples Français : Points clés à retenir
•
Moins d’expérimentations en France qu’à l’étranger
•
La distribution de produits d’assurance via le mobile reste marginale.
•
Les services proposés ne sont pas directement liés à l’assurance.
Un problème de time-to-market ?
13
CHEA
Début 2009 : les débuts d’une effervescence
•
Malgré ce constat, les groupes de travail et de réflexion sur la M Assurance
s’épanouissent.
•
Le marché semble mur pour rencontrer son nouveau média.
•
Trois explications à ce rebond :
L’émergence du smartphone
Le développement du M Banking
Une génération cible enfin mature : les 18-25 ans
14
CHEA
Début 2009 : Les téléphones intelligents
•
Le consommateur d’assurance dispose en France d’une palette très large
de moyens d’accès à l’assurance.
•
Le mobile ante-smartphone n’offre pas une alternative sérieuse aux canaux
existants.
– Navigation lente, ergonomie peu attractive (graphisme et écran)
– Utilisateurs ayant trop récemment muté vers Internet
Ne favorisent pas l’appropriation de cet outil à l’exception des rares
consommateurs découvreurs
15
CHEA
Début 2009 : Les téléphones intelligents en France
•
Il devrait se vendre 2,8 millions de smartphones en 2009, soit 1 million de plus
qu’en 2008 (1).
•
En 2008, les smartphones ont représenté 12% des ventes de terminaux mobile en
volume, mais 30% en valeur. Ils devraient représenter en 2009 20% du marché en
volume et 50% en valeur (2).
•
Le frein lié au coût des communications devrait s’estomper :
– en décembre 2008, l’Arcep a décidé de réduire fortement le prix de gros du téléphone mobile, ce
qui devrait pousser les trois opérateurs à baisser leur prix de détail.
– Attribution de la quatrième licence
– Alerte de la Commission Européenne
Sources
(1) : GfK
(2) : Crédit Suisse
16
CHEA
Début 2009 : Les téléphones intelligents
•
A l’inverse des relations très fréquentes avec son banquier les occasions de contact
avec son assureur sont rares : souscription, sinistre et quittance de renouvellement.
•
Le smartphone en permettant l’accès partout et à tout moment au web permet de
renforcer le contact entre assureur et assuré mais aussi d’en multiplier les
opportunités.
•
Le smartphone est en réalité un terminal Internet portable. Les visites des sites
Web en provenance de mobiles ont quasiment quadruplé entre jan 2008/jan 2009.
•
L’argument selon lequel l’acte de consommation immédiate est très éloigné de
l’achat d’assurance raisonné s’estompe grâce à l’accessibilité offerte par les
smartphones.
Source : Etude Médiamétrie-eStat du 26 mars 2009
17
CHEA
Début 2009 : Le développement du M.Banking
La future directive Sepa (Single European Payment Area), qui vise à
harmoniser les transferts de fonds en euros, pourrait intégrer le paiement
mobile et donc contribuer à la création d'un standard de marché.
– Les travaux SEPA prévoient l’autorisation de diffuser des moyens de
paiement à de nouveaux acteurs, avec des règles prudentielles plus souples
que celles s’appliquant aux établissements de crédit
– Le Conseil européen des paiements devrait inclure des travaux sur la
téléphonie mobile comme moyen de paiement
– La loi bancaire sera assouplie au mieux en 2010 dans le cadre du SEPA.
18
CHEA
Début 2009 : Le développement du M.Banking
•
Le Mobile banking (hors alertes SMS) est encore peu utilisé par les clients
– 15% des internautes européens utilisent leur mobile pour gérer leurs comptes
– 94% des internautes n’utilisent jamais ou rarement leur mobile pour réaliser des
simulations ou souscrire des produits financiers
– Globalement, les clients ne connaissent pas l’offre de mobile banking
•
48% des dirigeants bancaires considèrent le mobile comme un canal de
distribution à part entière, voire plus important qu’Internet et anticipent un seuil
d’exploitation de l’Internet mobile en 2011/2012.
•
On constate une très nette évolution des comportements
– Oui au « mobile banking », pour la gestion des comptes (88 % des banquiers et 66 %
des clients interrogés)
– Et comme terminal de paiement (80 % des banquiers et 70 % des clients)
Source : Rapport sur l’innovation bancaire 2009 : Novametrie, EFMA, Crédit Agricole, Microsoft, Cap Gemini Consulting
19
CHEA
Début 2009 : Développement du M.Banking
Quels types de produits aimeriez-vous pouvoir souscrire sur téléphone mobile
Crédit consommation
19%
Produit d'épargne (en dehors
de la Bourse)
Contrat d'assurance
Produit d'épargne financière
(Bourse)
Aucun
17%
12%
10%
64%
Source : Rapport sur l’innovation bancaire 2009 : Novametrie, EFMA, Crédit Agricole, Microsoft, Cap Gemini Consulting
20
CHEA
Début 2009 : La génération cible enfin mature
•
Une clientèle jeune à revenus faibles et souvent sous assurée.
– Clientèle totalement réceptive à l’évolution technologique d’un outil qu’elle
considère comme naturel
– Clientèle fortement consumériste
– Clientèle totalement dénuée de résistance face à l’acte d’achat sans intermédiaire
physique
Une clientèle jeune captable via le mobile
21
CHEA
Les raisons du rebond : points clefs à retenir
•
Malgré un démarrage timide du M Banking en France, la M assurance peut
enfin trouver le terrain propice à son développement par la réunion de
conditions jusqu’alors absentes ou en décalage :
Un outil désormais adapté au formalisme de l’assurance
Un outil adapté aux comportements d’achats des jeunes
Le décollage du M Payment
22
CHEA
Apports prospectifs de la téléphonie mobile
•
La M Assurance va-t-elle se développer au rythme de l’équipement en
smartphone ?
•
Ce n’est évidemment pas aussi simple.
•
Une analyse selon 2 axes :
Le
Leportable
portablepeut-il
peut-ils’insérer
s’insérerdans
danslala
chaîne
chaînede
devaleur
valeurde
del’assurance
l’assuranceetetavec
avec
quelle
valeur
ajoutée
?
quelle valeur ajoutée ?
Le
Leportable
portableest-il
est-iladapté
adaptéààlalacible
cible
client
et
à
la
gamme
produits
client et à la gamme produits??
23
CHEA
Les apports de la téléphonie mobile pour la souscription (1/2)
•
Pour l’intermédiaire / l’assureur
– Outil de mobilité favorisant le temps réel, la fiabilisation des données
saisies et transmises au back-office
• Marché en développement : eFirst Mobile for Insurance Underwriting de Banctec,
ForeSight de Insurance Technologies LLC, etc
– Outil de ciblage en agence :
• Identification du client déjà en portefeuille via son mobile quand il rentre en agence
• Routage vers le bon commercial
• Identification des opportunités commerciales et préconisation d’un script de
dialogue sur le poste de travail
– Outil d’industrialisation de la pollicitation
• Dématérialisation (« zéro papier »)
24
CHEA
Les apports de la téléphonie mobile pour la souscription (2/2)
•
Pour le souscripteur
– Outil accessible à tout moment et simple à utiliser
• Intéressant notamment dans une logique d’assurance temporaire
« immédiate », ex : Inéas
– 2 approches possibles :
• Smartphone : extension de l’ordinateur pour se connecter aux services du
web
• Téléphone classique : outil permettant la connexion à des services basiques
(wap) et le télépaiement
– Points de vigilance pour l’assureur:
• Obligation de conseil
• Sélection du risque
• Application de législation de la vente à distance (ex:délai de renonciation)?
25
CHEA
Les apports de la téléphonie mobile en gestion de sinistres
•
En amont du sinistre
– Prise de photo via le mobile des biens assurés
– Envoi via mobile dans un coffre fort électronique fourni par l’assureur
•
La déclaration
– Déclaration « immédiate » via le mobile
– Envoi des photos du sinistre via le mobile
•
La gestion
– Télé-expertise à partir des éléments fournis ( réduction délais/coûts)
– Confirmation des rdv et de l’avancement du dossier par SMS
•
Point de vigilance pour l’assureur : fraude
26
CHEA
Prospective des apports de la téléphonie mobile sur le marché du
Particulier
Thématiques
Cible
Adapté à la téléphonie mobile
Low cost
Masse
Micro assurance
Haut de gamme
Produits
Temporaires
Auto
MRH
Santé
Prévoyance/GAV
Epargne
Niches
27
CHEA
Conclusion et perspectives
•
Les conditions sont réunies pour le décollage de la
M Assurance.
•
Le mobile bien qu’outil universel, verra son utilisation en
assurance ciblée.
•
La téléphone mobile et Internet convergent inéluctablement.
Cependant, le mobile conservera son avantage « couteau suisse » :
immédiateté, disponibilité, facilité, proximité, dans une logique de
service améliorée
•
La prise de risque paraît aujourd’hui limitée : il reste aux leaders
du secteur de s’emparer de la M-assurance et d’en fixer les
standards
28
CHEA