AMPLISSIM PEE + PERCO

AMPLISSIM
PEE + PERCO
GUIDE PRATIQUE
DE L’ÉPARGNANT
www.epargne-retraite-entreprises.bnpparibas.com
Sommaire
1 CUMULEZ LES AVANTAGES
grâce à votre épargne salariale
2PROFITEZ-EN PLEINEMENT
4AMPLISSIM, C’EST SIMPLISSIME !
6BÉNÉFICIEZ D’UNE GESTION
DE QUALITÉ
8SUIVEZ ET GÉREZ FACILEMENT
VOTRE ÉPARGNE
AMPLISSIM PEE + PERCO
CUMULEZ LES AVANTAGES
grâce à votre épargne salariale
Votre Entreprise a mis en place Amplissim PEE et/ou Amplissim PERCO,
deux Plans d’épargne salariale dont vous bénéficiez en tant que Chef
d’Entreprise (1), conjoint du Chef d’Entreprise (1) (2) ou salarié.
Ils vous permettent de vous constituer une épargne à moyen terme
(5 ans) ou en vue de la retraite avec l’aide de votre Entreprise,
dans un cadre fiscal et social particulièrement avantageux.
DE MULTIPLES AVANTAGES
EN TANT QU’ÉPARGNANT
AVANTAGE N° 1
VOTRE ÉPARGNE
EST ABONDÉE
Grâce à la contribution financière de votre Entreprise
(abondement) qui peut atteindre 300 % du montant des
versements personnels, dans la limite de :
•8 % du PASS (3) par an et par bénéficiaire pour le PEE,
•16 % du PASS (3) par an et par bénéficiaire pour le PERCO.
AVANTAGE N° 2
VOTRE ÉPARGNE
EST DÉFISCALISÉE
•L’abondement versé par votre Entreprise est exonéré
d’impôt sur le revenu, de charges sociales et seulement
soumis à la CSG/CRDS selon la réglementation en vigueur (4).
•Vos plus-values financières sont exonérées d’impôt sur le
revenu et uniquement soumises aux prélèvements sociaux
au taux en vigueur au moment du remboursement des
sommes.
AVANTAGE N° 3
VOTRE ÉPARGNE
DEVIENT
DISPONIBLE
•Au bout de 5 ans pour le PEE.
•Au moment du départ à la retraite pour le PERCO.
•Et aux moments clés de votre vie dans le cadre des cas
de déblocage anticipé (plus d’informations en page 5)
Astuce !
En cumulant vos versements sur
ces 2 dispositifs, vous pouvez
profiter d’un abondement total
de 24 % du PASS (3) par an et par
bénéficiaire.
(1) Dans les Entreprises de 1 à 250 salariés.
(2) Conjoint collaborateur ou conjoint associé non salarié marié ou lié par un PACS au Chef d’Entreprise.
(3) Plafond Annuel de la Sécurité Sociale. Le PASS est une référence servant au calcul des cotisations et d’autres
prestations. Il est réévalué chaque année.
(4) Soit au total 8 % au 01/12/13 qui s’appliquent sur 100 % des sommes versées.
GUIDE PRATIQUE DE L’ÉPARGNANT
1
PROFITEZ-EN
PLEINEMENT
ALIMENTEZ VOS PLANS D’ÉPARGNE SALARIALE
PAR DES VERSEMENTS
Vous pouvez effectuer des versements volontaires sur votre
Amplissim PEE et/ou votre Amplissim PERCO en choisissant
la périodicité qui vous convient (ponctuelle, périodique :
abonnement mensuel ou trimestriel...).
Vous vous constituez ainsi une épargne à votre rythme, en modulant
la fréquence et l’importance de votre effort d’épargne en fonction
de votre situation.
Effectuez des versements, c’est facile :
•Via votre espace privé Internet Personeo accessible depuis le site Internet :
www.epargne-retraite-entreprises.bnpparibas.com
> Accès Salariés & Epargnants > Gérer mon PEE/PERCO.
Puis identifiez-vous et rendez-vous dans :
Mes opérations > Versement > Effectuer un versement.
•Via le bulletin de versement :
disponible sur demande auprès de votre Chef d’Entreprise.
Ce bulletin est à compléter, à signer et à envoyer, à l’adresse indiquée en bas du document.
En cas de 1er versement ou de versement après une période de 36 mois sans prélèvement,
n’oubliez pas de remplir et signer le mandat de prélèvement avant de l’adresser,
accompagné d’un RIB avec IBAN et BIC, à l’adresse indiquée en bas du document.
Votre espace privé Internet
Personeo
2
• Dans votre agence BNP Paribas.
AMPLISSIM PEE + PERCO
L’exemple de Laurence
Pour financer ses projets et préparer sa retraite, Laurence (salariée) a décidé de verser
900 € par an sur Amplissim PEE et 1 800 € par an sur Amplissim PERCO pendant 10 ans.
Le taux d’abondement mis en place dans son Entreprise est de 300 % (1) sur chaque Plan.
Épargne constituée
avec le PEE
Épargne constituée au terme des 10 ans
Montant brut cumulé des versements personnels de Laurence
+ montant brut cumulé des abondements de son Entreprise
(brut de CSG et CRDS)
= épargne constituée
Epargne constituée
avec le PERCO
➔ Cumul de l’épargne constituée
9 000 €
18 000 €
➔ 27 000 €
27 000 €
54 000 €
➔ 81 000 €
36 000 €
72 000 €
➔ 108 000 €
Hypothèse de placement sur le FCPE Multipar Sécurité (100 % monétaire), hors rendements
financiers du fonds. Pour plus d’informations sur les supports de placement d’Amplissim
PEE et d’Amplissim PERCO, reportez-vous aux pages 6 et 7 du présent document.
Grâce à l’abondement
de son Entreprise,
l’apport personnel de
Laurence ne représente
que 25 % de l’épargne
constituée sur 10 ans.
Abondement de
son entreprise
75 %
Versements
de Laurence
25 %
100 %
avec le PEE et le PERCO
L’avantage en
+
Laurence a la chance
de bénéficier également
de l’intéressement dans
son Entreprise.
Cette année, sa prime
d’intéressement s’élève
à 900 €.
Elle décide de l’investir
en totalité dans ses PEE/
PERCO. Elle bénéficie alors
d’une exonération fiscale
sur cette prime comme
sur les éventuelles futures
plus-values réalisées (hors
prélèvements sociaux).
(1) Dans la limite de 8 % du Plafond Annuel de la Sécurité Sociale (PASS ) par an et par bénéficiaire pour le PEE
et de 16 % du PASS par an et par bénéficiaire pour le PERCO.
GUIDE PRATIQUE DE L’ÉPARGNANT
3
AMPLISSIM,
C’EST SIMPLISSIME !
UN FONCTIONNEMENT TRÈS SIMPLE...
Vous bénéficiez d’un Amplissim PEE et/ou Amplissim PERCO
dans votre Entreprise.
En voici les principaux mécanismes.
SCHÉMA D’ALIMENTATION / DE FONCTIONNEMENT
DES PLANS D’ÉPARGNE SALARIALE
À savoir
Le montant cumulé des
versements volontaires
(prime d’intéressement
comprise) tous Plans
d’épargne salariale
confondus, est limité à :
• ou 25 % de la rémunération
annuelle brute pour le salarié,
• ou 25 % des rémunérations
perçues au titre des fonctions
exercées dans l’Entreprise
dont le montant est imposé
à l’impôt sur le revenu dans
la catégorie des traitements
et salaires pour le Chef
d’Entreprise et le Mandataire
Social,
• ou 25 % du revenu professionnel
imposé à l’impôt sur le revenu
au titre de leur activité sur
l’année N-1 pour le Chef
d’Entreprise Individuelle et
le Professionnel Libéral,
• ou 25 % des sommes perçues
au titre des prestations de
retraite ou de préretraite pour
le retraité ou le pré-retraité,
• ou 25 % du PASS pour le conjoint
collaborateur ou conjoint
associé du Chef d’Entreprise,
et le salarié dont le contrat de
travail est suspendu, qui n’ont
perçu aucune rémunération au
titre de l’année de versement.
Accords en
vigueur dans
l’Entreprise
Intéressement
Transferts
le bénéficiaire peut transférer
les sommes détenues
dans le PEE/PERCO de son
précédent employeur.
Participation
Aide de
l’Entreprise
Abondement
PEE - PERCO : fonds investis en OPC (1)
Sortie en capital
à 5 ans
pour le PEE
Sortie en rente et/ou
en capital à la retraite
pour le PERCO
Sortie en capital suivant
les cas de déblocage
anticipés prévus par la loi
•L’intéressement est un dispositif collectif d’épargne salariale facultatif, permettant
d’associer les collaborateurs à certains critères de performance et/ou de résultats
définis et négociés dans l’Entreprise.
À noter : dans les Entreprises de 1 à 250 salariés, les dirigeants et leurs conjoints
collaborateurs ou conjoints associés peuvent bénéficier de l’intéressement.
•La participation est un dispositif collectif d’épargne salariale qui permet aux collaborateurs
de percevoir une part du bénéfice de l’Entreprise. Elle est obligatoire pour toutes les
Entreprises d’au moins 50 salariés et facultative pour toutes les autres.
À noter : en l’absence de réponse du bénéficiaire quant à son choix d’affectation,
50 % des sommes issues de la participation viennent alimenter automatiquement
le PERCO, s’il existe dans l’Entreprise (le reste est alloué selon les conditions prévues
par l’accord de participation).
•L’abondement est une contribution financière de l’Entreprise à l’effort d’épargne
des collaborateurs qui peut porter sur tout ou partie des sommes issues des versements
volontaires, de l’intéressement, de la participation.
(1) Organisme de Placement Collectif.
4
Versements Volontaires
AMPLISSIM PEE + PERCO
... AVEC DE NOMBREUX CAS DE DÉBLOCAGE ANTICIPÉ
À tout moment et sans pénalité, vous pouvez récupérer votre épargne
dans le cadre des cas de déblocage anticipé prévus par la loi :
PEE
PERCO
Mariage, PACS.
●
Naissance ou adoption d’un 3e enfant et des suivants.
●
Divorce, séparation, dissolution d’un PACS avec garde
d’au moins un enfant.
●
Création ou reprise d’entreprise par le bénéficiaire, son conjoint
ou ses enfants.
Installation en vue de l’exercice d’une autre activité non salariée.
●
Cessation du contrat de travail (licenciement, démission,
départ à la retraite, fin du contrat).
Cessation de son activité pour l’Entrepreneur Individuel.
Fin du mandat social ou perte de statut de conjoint
collaborateur ou de conjoint associé.
●
Agrandissement de la résidence principale.
●
Acquisition de la résidence principale ou remise en état suite
à une catastrophe naturelle reconnue par arrêté ministériel.
●
●
Invalidité de 2e ou 3e catégorie du bénéficiaire, de son conjoint,
de la personne liée par un PACS ou d’un de ses enfants.
●
●
Décès du bénéficiaire, de son conjoint ou de la personne
liée par un PACS.
●
●
Surendettement du bénéficiaire.
●
●
Expiration des droits à l’assurance chômage.
●
GUIDE PRATIQUE DE L’ÉPARGNANT
5
BÉNÉFICIEZ D’UNE
GESTION DE QUALITÉ
Pour vous permettre de réaliser vos objectifs, qu’ils soient à moyen terme ou
long terme, BNP Paribas Epargne & Retraite Entreprises a sélectionné pour
vous une gamme de 11 FCPE (Fonds Commun de Placement d’Entreprise)
et 1 SICAV (Société d’Investissement à Capital Variable) accessible via
la Gestion à Horizon.
LA GESTION LIBRE
(AMPLISSIM PEE ET AMPLISSIM PERCO)
Les + de la sélection des FCPE :
• adaptés à tous les profils
de gestion, du plus prudent
au plus dynamique,
• modifiables à tout moment
par le bénéficiaire, et
gratuitement sur Internet.
Via nos fonds profilés (FCPE Multipar)
Vous choisissez et modifiez librement les FCPE sur lesquels vous souhaitez investir, en fonction
du niveau de risque que vous êtes prêt(e) à accepter et de votre horizon de placement.
Les 11 FCPE de la gamme Multipar vous offrent le choix entre différentes classes d’actifs
(monétaire, obligataire, action), styles de gestion et zones géographiques (Europe, Monde...).
Répartition des supports de placement selon leur niveau de risque et horizon de placement
Niveau de risque
Multipar
Dynamique
Gestion
Flexible
50 à 20 %
allocation flexible
7
6
Multipar Equilibre
Gestion Flexible
50 %
5
4
3
5 %
Multipar Equilibre
Socialement
Responsable
20 %
75 %
Multipar Solidaire Dynamique
Socialement Responsable
50 %
Multipar Solidaire 0 à 20 %
Oblig Socialement allocation
flexible
Responsable
Multipar Actions Internationales
Multipar Actions Europe
Multipar Actions
Socialement Responsable
30 à 60 %
allocation
flexible
95 %
2
1
Multipar Prudent
Gestion Flexible
Multipar Monétaire
Socialement Responsable
100 %
• Niveau de risque :
1 = risque très faible
7 = risque très élevé
• Répartitions d’actifs :
Actions
Produits de taux
(obligation et/ou
monétaire)
Titres solidaires
Allocation flexible
Fonds Socialement
Responsable
CIES
FINANSOL
100 %
Multipar Sécurité
3 mois
6
100 % 100 % 100 %
• Tous les supports
de placement sont
valorisés en euros.
Horizon de placement
3 ans
4 ans
5 ans
> 5 ans
AMPLISSIM PEE + PERCO
Solidarité et responsabilité en prime :
L’offre financière d’Amplissim PEE et Amplissim PERCO propose 5 fonds socialement responsables agréés par le Comité
Intersyndical de l’Épargne Salariale (CIES). Cette organisation distingue par son label les fonds dont les principes
sont conformes à ses critères et objectifs :
•apporter davantage de sécurité aux placements des épargnants,
•développer l’épargne salariale (notamment dans les TPE),
•orienter les placements des épargnants vers des fonds socialement responsables.
Multipar Solidaire Oblig Socialement Responsable et Multipar Solidaire Dynamique Socialement Responsable
sont également labellisés par le label Finansol qui récompense les produits d’épargne solidaire investissant entre
5 % et 10 % de ses actifs dans des activités d’utilité sociale.
LA GESTION À HORIZON
(AMPLISSIM PERCO UNIQUEMENT)
Les
Une épargne pilotée par les
experts de BNP Paribas pour :
• optimiser l’espérance de
rendement de votre épargne
à long terme,
• réduire l’allocation aux
actifs risqués de vos avoirs
à l’approche du départ à la
retraite,
• répondre à l’obligation légale
de la loi du 9 novembre 2010
sur la réforme des retraites.
À chaque horizon de départ à la retraite correspond un compartiment de la SICAV
BNP Paribas Retraite. Votre épargne est investie dans le compartiment qui correspond
à votre date prévisionnelle de départ à la retraite (ou à votre horizon de placement) :
il bénéficie d’une répartition optimale entre les différentes classes d’actifs (actions,
obligations...) en fonction de la durée restant à courir avant votre date prévue de départ à
la retraite. À l’approche de l’échéance, elle est désensibilisée au risque par une diminution
progressive de la part d’actions au profit de produits monétaires.
Répartition du portefeuille de la SICAV BNP Paribas Retraite
Martin en 2014
% actions
+
Départ à la retraite en 2039
En 2018, transfert dans un compartiment
de SICAV à l’allocation évolutive
Transfert vers un support sécuritaire
Légende :
BNP Paribas
Retraite
Horizon
BNP Paribas Retraite
2037-2039
BNP Paribas
Retraite 5
Actions
Durée de placement
Obligations
et monétaires
+20 ans
20 ans
2 ans
2-0 ans et au-delà
Exemple :
Martin, 40 ans en 2014, a prévu de partir à la retraite à 65 ans, c’est-à-dire en 2039 (1), dans plus de 20 ans.
• Jusqu’à 20 ans avant sa date de départ à la retraite, son épargne est investie dans le compartiment de SICAV « BNP Paribas Retraite Horizon » composé à 100 % d’actions.
• 20 ans avant son départ à la retraite, son épargne sera transférée automatiquement dans un compartiment correspondant à son horizon de départ à la retraite,
c’est-à-dire « BNP Paribas Retraite 2037-2039 », où la part actions diminuera progressivement au profit de la part obligataire et monétaire.
• En 2037, soit 2 ans avant son départ à la retraite, elle sera transférée dans le compartiment « BNP Paribas Retraite 5 » composé à 95 % de produits de taux et de liquidités.
(1)Cet exemple est donné uniquement à titre d’illustration.
GUIDE PRATIQUE DE L’ÉPARGNANT
7
SUIVEZ & GÉREZ
FACILEMENT
VOTRE ÉPARGNE
LORS DU 1ER VERSEMENT
Mot de passe perdu ou oublié
• si vous perdez votre mot de
passe et que votre adresse e-mail
est renseignée, vous pouvez
recevoir automatiquement
un nouveau mot de passe en
vous rendant dans la rubrique
Mot de passe perdu ?
• si vous n’avez pas renseigné
votre adresse e-mail ou votre
téléphone portable, prenez
contact avec un téléconseiller
BNP Paribas E&RE au :
0 969 320 346 (coût d’un appel
local non surtaxé depuis un
poste fixe).
Vous recevrez votre mot de
passe par courrier sous 10 jours.
Suite à votre 1er versement, une lettre d’accueil avec votre identifiant
vous est adressée, accompagnée de votre Guide de bienvenue.
Dans les jours suivants la réception de votre lettre d’accueil identifiant,
vous recevrez votre mot de passe dans un second courrier.
Grâce à ces codes, vous avez accès à :
Personeo, votre espace privé Internet
Lors de votre 1ère connexion, pensez à vérifier vos données personnelles (nom, prénom,
adresse, coordonnées bancaires) et à renseigner votre numéro de téléphone portable et
votre adresse e-mail dans les rubriques Mes données > Coordonnées personnelles.
Allo Contact Épargnants, votre serveur téléphonique
Appelez le 0 969 320 346 (coût d’un appel local non surtaxé depuis un poste fixe) pour
vous informer et parler à un téléconseiller du lundi au vendredi de 8h30 à 18h30.
Personeo
www.epargne-retraite-entreprises.bnpparibas.com
> Accès Salariés & Épargnants > Gérer mon PEE/PERCO
Allo Contact Épargnants
0 969 320 346 (coût d’un appel local non surtaxé depuis un poste fixe).
Demandes d’informations et d’opérations
Amplissim
TSA 80007 - 93736 Bobigny Cedex 09.
Vous bénéficiez également de l’application mobile gratuite « Mon Épargne »
pour consulter votre compte d’épargne salariale à tout moment, du bout
des doigts.
Pour télécharger gratuitement l’application « Mon Épargne »
rendez-vous sur AppStore ou Google play.
8
AMPLISSIM PEE + PERCO
TOUT AU LONG DE LA VIE DE VOS PLANS
D’ÉPARGNE SALARIALE
À chaque besoin, sa solution !
À BNP Paribas Epargne & Retraite Entreprises met à votre disposition
un ensemble d’outils et services simples, rapides et efficaces pour
vous aider à bien gérer votre épargne.
Contact Relevé
Personeo Allo
compte/
Épargnants deBulletin
➔ FAIRE LE POINT SUR VOTRE ÉPARGNE
• Connaître le montant, la disponibilité de votre épargne et sa répartition par support de placement
●
●
●
• Vérifier les dernières opérations sur votre compte
●
●
●
• Apprécier les performances de vos supports de placement
●
●
●
• Obtenir des informations sur les marchés
●
• Évaluer les avantages fiscaux de vos placements
●
●
• Investir votre participation et/ou votre intéressement
●
●
• Faire des versements volontaires par prélèvement et par carte bancaire
●
●
• Annuler une opération non encore traitée
●
• Modifier le montant ou la périodicité des versements volontaires périodiques par prélèvement automatique
●
• Modifier la répartition de vos placements (par arbitrage/transfert)
●
➔ GÉRER VOTRE ÉPARGNE SALARIALE
●
•Demander un remboursement d’épargne disponible en France comme à l’étranger
●
●
●
• Consulter les cas de déblocage anticipé et connaître les justificatifs nécessaires (recherche par date ou type d’opération)
●
●
●
•Faire une demande de déblocage anticipé dates comptables et valeur sur 30 jours
●
●
➔ ÉFFECTUER DES SIMULATIONS PERSONNALISÉES
• Évaluer votre épargne en fonction des versements effectués sur vos dispositifs
●
• Calculer l’avantage fiscal réalisé en plaçant votre participation/intéressement sur votre PEE/PERCO
●
• Estimer le montant de votre future pension de retraite et le montant des versements nécessaires pour atteindre
le niveau de vie souhaité à cette période
●
➔ OBTENIR OU COMMUNIQUER DES INFORMATIONS
• Informer BNP Paribas Epargne & Retraite Entreprises d’un changement de coordonnées
●
• Réinitialiser ou modifier votre mot de passe
●
●
●
●
GUIDE PRATIQUE DE L’ÉPARGNANT
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AMPLISSIM PEE + PERCO
Contact
Allo Contact Epargnant – 0 969 320 346 *
www.epargne-retraite-entreprises.bnpparibas.com
BNP Paribas Epargne & Retraite Entreprises est un Métier de BNP Paribas SA
BNP Paribas
S.A au capital de 2 492 414 944 euros
Siège social : 16, bd des Italiens - 75009 Paris
RCS Paris 662 042 449
N° identifiant CE FR 76 662 042 449
www.bnpparibas.com
BNP Paribas Asset Management
S.A.S au capital social de 64 931 168 euros
Siège social : 1, bd Haussmann - 75009 Paris
RCS Paris 319 378 832
Agrément AMF société de gestion de portefeuille n°96002
www.bnpparibas-am.com
* Coût d’un appel local non surtaxé depuis un poste fixe - Studio BNP PARIBAS E&RE
- 10-14-007 - PV17576B - novembre 2014 - Document à usage interne. Document non
contractuel - Crédit photos : shutterstock. Ce document est imprimé sur du papier certifié.
Cardif Assurance Vie
S.A au capital de 717 559 216 euros
Siège social : 1, bd Haussmann - 75009 Paris
RCS Paris 732 028 154
Autorité de Contrôle Prudentiel : 61, rue Taitbout - 75009 Paris