CEC bank - crise financière en Roumanie

CEC bank - crise financière en Roumanie
lundi 20 octobre 2008 par Daniel Pélissier
Le groupe Comenius est reçu par M. Lungu, DG de la CEC Bank de la région de Buzau au
nord est de Bucarest en Roumanie.
Cette banque est la plus ancienne de Roumanie (144 ans) et correspond à la Caisse d’Epargne
en France. Cet établissement a entamé un processus de réorganisation pour mieux développer
ses objectifs commerciaux. Par exemple, un nouveau logo et un nouveau slogan ont été créés :
la force vient de l’intérieur.
Quelques chiffres au niveau national :
3 117 750 clients dont 86 000 entreprises ;
6700 employés ;
premier prix de la banque de détail en 2008.
Sur la région de Buzau, la banque compte 176 employés. La pyramide des âges est
déséquilibrée : une grande majorité des employés a plus de 40 ans mais l’embauche de jeunes
diplômés rétablit la balance entre les différentes catégories d’âge. Ce contexte évoque celui
des banques françaises dans la décennie précédente. D’importants licenciements ont été
décidés pour améliorer la productivité de cet établissement : d’environ 400 employés à 176
globalement. Certains secteurs sont plus touchés : le service comptabilité a vu ses effectifs
fondre de 125 à 5 employés par l’utilisation des outils informatiques notamment.
Le total des fonds gérés en 2008 est de 59 millions soit une hausse de 120 % par rapport à
2007. Les placements de type livret A représentent 47% du total.
La structure des crédits est spécifique :
5% seulement des crédits concernent l’immobilier ;
la majorité concerne les prêts à la consommation (une faible partie étant affectée aux
voitures). La moyenne des crédits est de 2000 euros, le risque est ainsi bien réparti. Le
pourcentage de non remboursement est de moins de 1% grâce à un système d’assurance
efficace et à des critères d’octroi stricts (montant des salaires, situation familiale, garanties
…). Le montant moyen des crédits étant faibles, les risques afférents le sont aussi.
Pour les entreprises, le montant moyen des crédits est légèrement plus élevé avec 3000 euros.
Les secteurs concernés sont : le transport (21, 66%), le commerce (37 %).
La discussion porte ensuite sur les conséquences de la crise financière en Roumanie.
L’histoire récente de la Roumanie explique la spécificité du crédit aux particuliers. Le pouvoir
communiste avait obligé des fermiers à s’installer en ville pour devenir ouvrier en leur
fournissant des appartements. Après la révolution, au début des années 1990, ces
appartements ont été cédés à un prix très bas aux locataires (sorte de compensation
symbolique de la période communiste) qui devinrent propriétaires. Ainsi 90 % des roumains
sont propriétaires de leur logement. Ceci explique la faiblesse du nombre de crédits
immobiliers ; l’autre explication est comme dans de nombreux pays la hausse du coût de
l’immobilier. Les établissements bancaires roumains sont ainsi moins exposés aux risques liés
aux crédits immobiliers et une crise de type ‘sub prime’ est peu envisageable dans ce pays. La
propagation de la crise mondiale passe plutôt par la fluctuation des cours de la bourse
roumaine (qui a aussi chuté) et surtout par la baisse de la demande en Europe notamment.
L’accueil chaleureux et professionnel de la CEC Bank a fait de cette visite un moment
particulièrement apprécié par le groupe Comenius.