Le dépôt objectif épargne 3a

Prévoyance
individuelle 3a
Clients privés
Le dépôt objectif épargne 3a
Février 2015
YDPPR297F
Réalisez votre rêve de sécurité financière à la retraite en investissant régulièrement dans un dépôt objectif épargne 3a. Cette solution privilégie la
croissance du patrimoine de placements en titres, tout en offrant des
avantages fiscaux.
Un horizon de placement à long terme
Un dépôt objectif épargne 3a vous permet de placer votre prévoyance personnelle selon trois stratégies distinctes. Vous pouvez
en changer à tout moment.
Les chances de gain de cours font pendant aux risques de pertes.
Sur une durée de placement longue, des fluctuations de valeur
peuvent être compensées.
Par ailleurs, pour une protection partielle ou complète, ou bien en
complément des stratégies offertes, vous disposez d’une solution
de comptes pure.
Dans les trois stratégies, la pondération des différents placements
ETF est active. Les placements sont sur- ou sous-pondérés en
fonction du marché. La composition du portefeuille est conforme
aux dispositions légales étendues de placement des fonds de
prévoyance.
Index Invest 25 (part max. d’actions de 25 %)
avec accent sur des placements à taux fixe, s’adresse à des
investisseurs au profil de risque conservateur*.
Index Invest 40 (part max. d’actions de 40 %)
Stratégies «Index Invest»
Les stratégies se distinguent essentiellement quant à leur proportion d’actions. L’ensemble de l’investissement est réalisé dans des
ETF (Exchange Traded Funds) avantageux, faisant l’objet d’une
gestion passive et répliquant un indice boursier.
vise un revenu régulier ainsi qu’un rendement accru à long
terme et s’adresse à des investisseurs au profil de risque
équilibré*.
Index Invest 60 (part max. d’actions de 60 %)
pondère la chance de forts gains de cours et / ou monétaires
de manière plus élevée que les produits courants et convient
aux investisseurs au profil de risque dynamique*.
* Pour déterminer votre profil de risque, utilisez le test de risque personnel accompagnant les documents d’ouverture.
Prévoyance individuelle, pilier 3a
Avantages fiscaux et taux attractifs
Le 3e pilier comprend d’une part la prévoyance libre (3b) et d’autre
part la prévoyance liée (3a). Toutes deux sont destinées à la prévoyance individuelle et vous aident à financer des projets personnels ou à combler des lacunes de prévoyance des 1er et 2e piliers.
C’est vous qui décidez la date de vos versements et leur montant.
La déduction fiscale maximale autorisée est fixée légalement à
CHF 6768.– pour les personnes exerçant une activité lucrative
affiliées à une caisse de pensions et à 20 % du revenu (au maximum CHF 33 840.–) pour les personnes non affiliées à une caisse
de pensions (chiffres pour 2015).
Rente en % du revenu annuel
100 %
Les produits du 3e pilier comblent
80 %
cette lacune de prévoyance.
60 %
3 pilier
e
40 %
2e pilier
20 %
1
2
Les sommes versées
sont annuellement
déductibles du revenu
imposable.
Le capital de prévoyance est exonéré de
l’impôt sur la fortune.
3
4
Les revenus du patrimoine et les gains en
capital ne sont pas
imposés.
Au moment du
versement du capital
constitué, l’avoir fait
l’objet d’une imposition distincte, à un
taux réduit.
1er pilier
Revenu annuel
96 000
104 000
88 000
84 600
72 000
64 000
56 000
48 000
40 000
32 000
21 150
16 000
0%
Conditions
Taxe forfaitaire
Commissionnement Institution de prévoyance Partenaire de distribution
Banque de dépôt/gestion de fortune
1,4 % (par an)
max. 2 % par versement
Liberty 3a Fondation de prévoyance
Allianz Suisse Société d’Assurances sur la Vie SA
Lienhardt & Partner Privatbank Zürich AG
Le partenaire de distribution ne participe ni à la gestion du compte/dépôt ni à la gestion de fortune liées aux solutions de prévoyance de la Fondation. Il n’a aucune influence
sur la sélection des titres dans le cadre de la stratégie de placement choisie par le preneur de prévoyance. Le présent document n’a pas valeur de conseil juridique,
fiscal ou autres.
Allianz Suisse
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