Réseaux Marchés Émergents

Réseaux Marchés Émergents
La Banque de Détail dans les Marchés Émergents est aujourd’hui présente dans 38 sites, sur le bassin méditerranéen (avec
795 agences), au Proche et Moyen-Orient (62 agences), en Afrique (81 agences), en Europe extrême-orientale (950 agences),
ainsi que dans les Dom-Tom (60 agences). Au total, sur l’ensemble de ces géographies, le métier opère au travers d’un réseau
de 1 948 agences et est au service de plus de 4,7 millions de clients particuliers, professionnels et entreprises, accompagnés
par plus de 30 000 collaborateurs.
De plus, l’entité opérationnelle est également présente en Asie au travers de deux partenariats avec des banques locales :
64 agences en Chine et 65 au Vietnam.
Le métier a connu de profondes mutations depuis 2004 : en terme d’expansion du réseau avec un parc d’agences multiplié
par 6, et en matière de conquête de clientèle avec un quadruplement de sa base clients en 4 ans. Il s’est aussi implanté dans
10 nouveaux pays depuis fin 2004, soit par croissance externe (Turquie et Chine en 2005, Ukraine en 2006, Vietnam et Libye en
2007), soit par développement interne (Arabie Saoudite, Koweït, Mauritanie et Russie).
Cet important changement de dimension s’est accompagné d’une adaptation continue de l’organisation, avec notamment la
création de plates-formes régionales, et d’une nouvelle dynamique commerciale essentiellement tournée vers les particuliers et
les petites et moyennes entreprises.
Ces réseaux, grâce à la forte croissance de leur base clientèle, constituent une plate-forme de distribution unique pour
l’ensemble des entités opérationnelles du Groupe : partenariats avec Personal Finance en Turquie, Ukraine, Algérie, Maroc, et
Chine ; distribution de produits structurés par CIB sur l’ensemble des réseaux, intégration au réseau de Trade Centers de CIB,
création d’une joint-venture avec la Banque Privée.
Innovation et téléphone mobile
BNP Paribas et Orange se sont
associés depuis 2007 pour développer
ensemble, en faveur des marchés
émergents, une offre de services
bancaires de base, disponible via
le téléphone mobile : dépôt-retrait,
virement, paiement de factures, etc.
Le contexte des marchés émergents,
caractérisé par un taux de pénétration
élevé du téléphone mobile et une faible
bancarisation, justifie pleinement
la mise en œuvre de ce type de projet
déjà développé par d’autres opérateurs
au Kenya ou en Afrique du Sud.
L’opérateur de téléphonie mobile
est le gestionnaire de la plate-forme
technique traitant les opérations et
est en charge de la distribution de
la monnaie électronique au travers
d’un réseau de distributeurs
agréés. La banque émet la monnaie
électronique, apporte une garantie
de bonne fin vis-à-vis de l’ensemble
des détenteurs de monnaie électronique
et est responsable de la conformité
et du contrôle des opérations.
Le “mobile banking” (ou Orange Money)
vient d’être lancé en Côte d’Ivoire.
Le Sénégal, le Mali, l’Égypte ainsi que
Madagascar (pays où les deux groupes
sont présents) devraient à leur tour
en bénéficier en 2009.
À travers ce nouveau partenariat
avec Orange, BNP Paribas entend
contribuer à l’effort de bancarisation
des populations modestes dans
les marchés émergents et donc
à leur développement économique.
BN
B
N
Faits marquants 2008
permis de conquérir plus de 570 000 nouveaux clients.
En période de crise, une poursuite
du développement intégrant
clairement le contrôle des risques
Les dépôts et les crédits sont en croissance de plus de 20 % sur l’année à périmètre et change constants.
Relativement épargnés jusqu’en septembre
2008, les pays émergents ont été frappés
au 4e trimestre à des degrés différents :
• crise profonde en Ukraine ;
• ralentissement marqué dans certains
sites comme la Turquie ;
• résistance dans les autres géographies
malgré une réduction des taux de croissance du produit intérieur brut.
Conjointement, l’offre de nouveaux produits innovants s’est développée sur
les marchés locaux, avec par exemple
le mobile banking en partenariat avec
Orange (voir encadré), ou encore l’offre
Migrants visant à faciliter et intensifier les
flux financiers entre les pays méditerranéens et l’Europe.
Aussi, pour faire face à la crise, des mesures adaptées à chacun des sites ont rapidement été adoptées :
• renforcement du contrôle des risques
opérationnels et de crédit ;
• conquête commerciale avec un accent
sur la captation de dépôts ;
• maintien d’une politique prudente sur
la liquidité ;
• réadaptation des dispositifs.
Une présence diversifiée
Le développement organique s’est poursuivi dans les pays à forte croissance avec
l’ouverture de plus de 170 nouvelles agences, dont 63 en Turquie, 22 au Maroc,
13 en Algérie, 18 en Russie et 10 en
Égypte. L’activité a fortement augmenté
malgré le contexte international difficile.
Aussi, une très forte action commerciale a
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8 Retail Banking
■ Bassin méditerranéen
En Turquie, Türk Ekonomi Bankası (TEB)
se développe rapidement. Depuis décembre 2005, le réseau a été multiplié par 3
avec désormais plus de 330 agences permettant à TEB de servir près d’1,5 million
de clients. Ce dynamisme est porté par
une forte capacité d’innovation en matière
de produits.
En 2008, TEB a ouvert avec succès une
banque de détail au Kosovo qui compte
maintenant 17 agences et 23 000 clients.