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lacible Le magazine officiel de l’IQPF | Octobre 2012 | Vol. 20, n° 3 évolution des situations, changement dans la planification Obtenez 5 UFC grâce à la cible Feature Article Now Available in English! www.iqpf.org La e bl i C a 20 s an ! Données de base Évolution des situations, changement dans la planification Étude de cas Hubert et Thérèse, que l’on a vus dans la dernière édition de La Cible, ne sont pas les seuls en procédure de divorce. Leurs amis et voisins, Bruce et Linda, rompent également. Un peu plus âgé qu’Hubert et Thérèse, Bruce est à la retraite, mais Linda travaille toujours. En fait, Bruce travaillait dans le même laboratoire médical que Thérèse. Il se demande donc lui aussi comment se fera le partage de son régime de retraite, surtout que lui est déjà retraité. Bruce adore tout ce qui touche à la finance (c’est d’ailleurs lui qui avait conseillé à Hubert d’investir dans l’or) et, ayant des parents américains, il s’intéresse beaucoup à la situation des États-Unis. On lui a dit que les États-Unis sont sur le point de procéder à leur 3e assouplissement quantitatif. Il se demande s’il y a un lien avec la crise européenne. Linda, de son côté, se questionne sur la structure de son entreprise. Lorsqu’elle s’est incorporée pour former une entreprise de prestation de services personnels, cela signifiait pour elle un taux d’imposition moins élevé. Mais elle n’est plus sûre que sa situation soit toujours optimale. Elle décide d’en parler à son fils, Charles, qui est planificateur financier. Charles, lui, a des questions financières quelque peu différentes de ses parents. En effet, en tant que planificateur financier, sa préoccupation première est d’être bien au fait de toutes les nouveautés qui touchent sa pratique. Justement, avec l’annonce du nouveau Régime volontaire d'épargne-retraite collective (RVER) au Québec, il se demande pourquoi le gouvernement apporte tant d'importance au « faible taux de gestion » dans ce régime. Il veut bien comprendre, pour pouvoir répondre à toutes les questions de ses clients. De plus, un projet de modifications au Règlement sur l'exercice des activités des représentants risque de changer le travail des conseillers en sécurité financière qui devront désormais remettre une copie de leur analyse des besoins à leurs clients. Quelles différences cela entraînera-t-il dans le travail de Charles qui est Pl. Fin. ? Devra-t-il désormais exiger de voir cette analyse des besoins ? Finalement, Charles vit une situation qui ne le laisse pas indifférent avec un de ses clients de plus longue date, Octave. Celui-ci est veuf et à la retraite. Il habite seul. Jusque-là, tout allait bien, mais depuis quelques mois, il montre des signes que tout ne tourne pas rond. Soit il oublie ses rendezvous avec Charles, soit il l’appelle deux fois dans la même semaine pour lui poser la même question. Charles se demande quelles sont ses responsabilités envers son client, et où s’arrête le secret professionnel dans le cas d’une personne à la limite de l’inaptitude. Présentation des personnages Bruce Donovan 64 ans Né au Canada de parents américains, Bruce profite depuis deux ans d’une retraite bien méritée après avoir travaillé 31 ans comme technicien dans un laboratoire médical. Le domaine des placements l’intéresse beaucoup et il aime bien prodiguer ses conseils à qui veut l’entendre. 2 Charles Donovan 35 ans Charles habite une copropriété pas très loin de la maison familiale, avec sa conjointe de fait, Fiona. Il est planificateur financier à son compte et doit donc se garder bien au fait de l’actualité financière. Lui et sa conjointe n’ont pas encore d’enfants, mais c’est pour bientôt ! Linda Donovan 59 ans Octave Roger 72 ans Linda travaille comme coordonnatrice d’événements à son compte et a un seul client. Elle a déjà été employée de ce client, mais s’est incorporée il y a quelques années parce que cela lui donnait certains avantages fiscaux. Avec son mari Bruce, elle a un fils, Charles, qui n’habite plus avec eux. Elle vit dans un jumelé à Gaspé, avec son mari. Le couple est cependant en instance de divorce. Client de Charles depuis maintenant deux ans, Octave commence à montrer des signes inquiétants. Retraité, il habite seul dans sa maison, sa femme étant décédée depuis 10 ans. Il a cinq enfants et six petits-enfants, qui ne le visitent pas très souvent puisqu’ils n’habitent pas la région. M ESSA G E D U P R ÉS I D EN T En adoptant son plan stratégique 2010-2013, l’IQPF avait fait de la protection du public l'un des trois enjeux majeurs à la base de sa planification stratégique. Nous avions alors affirmé que des gestes concrets seraient posés « pour positionner le Pl. Fin. comme intervenant de marque dans le secteur financier, pour accroître sa visibilité et sa notoriété », parce qu’un public mieux éduqué, qui sait qui est le planificateur financier et ce qu’il fait, est un public mieux protégé. Une rentrée bien remplie C’est donc avec de la suite dans les idées que nous avons décidé de modifier le libellé de la vision de l’IQPF, qui guide nos décisions stratégiques. En effet, plutôt que de mettre toute l’importance sur la planification financière, nous mettrons désormais l’accent sur le planificateur financier et son professionnalisme, sur la personne plutôt que le processus. Notre vision devient ainsi : « Positionner le planificateur financier afin qu’il soit reconnu comme la référence par excellence pour une saine gestion des finances personnelles ». C’est une vision qui représente beaucoup mieux, selon nous, la réalité de la planification financière. Semaine de la planification financière 2012 Dans le même ordre d’idées, nous profiterons de la Semaine de la planification financière qui se tiendra du 19 au 25 novembre prochain pour lancer une campagne visant à faire mieux connaître le planificateur financier. Dès le 5 novembre, et sur une période de trois semaines, vous pourrez voir un message publicitaire faisant la promotion du titre de planificateur financier sur diverses plateformes (télé, web). L’objectif de la campagne est de permettre au grand public de mieux comprendre la profession et de différencier le Pl. Fin. des autres intervenants du milieu financier. Rappelons que le Financial Planning Standards Council (FPSC) tiendra aussi sa Financial Planning Week au même moment, faisant de la Semaine de la planification financière un événement pancanadien. Tous les détails des activités organisées par le FPSC sont au www.financialplanningweek.ca. 4 lacible | Octobre 2012 Jeunes Entreprises du Québec Le mois de novembre est aussi le mois de la littératie financière, ce qui m’amène à vous parler de Jeunes Entreprises du Québec (JEQ). Cet automne, JEQ fête son 50e anniversaire et nous y participons! Cela signifie aussi que l’organisme en est à sa 50e saison. JEQ espère rejoindre plus de 5000 jeunes cette année. Pour ma part, après avoir suivi la formation donnée par JEQ, j’ai animé un atelier avec Nathalie Bachand, la vice-présidente du conseil d’administration. Il s’agissait de démontrer les conséquences économiques du décrochage en faisant préparer un budget pour une personne qui a décidé d’arrêter ses études et qui a un emploi ne nécessitant pas de scolarité. Ça a été pour moi une expérience extrêmement enrichissante et je peux vous dire que JEQ encadre très bien ses animateurs! Je vous invite à vous impliquer. Vous aiderez les jeunes à comprendre les affaires et l’économie, mais je vous promets que vous en retirerez beaucoup, vous aussi! Pour connaître les possibilités de bénévolat dans votre région, communiquez avec Julie Mongrain par courriel à l’adresse [email protected]. Vous pouvez aussi faire un don en vous rendant au www.qvc.qc.ca/iqpf_jeq. Bourse de recherche en planification financière Toujours dans la lignée de l’éducation et de la littératie financière, nous nous tournons vers la recherche cette fois. En effet, le conseil d’administration a eu l’idée d’offrir une bourse de recherche en planification financière. C’était une façon de faire quelque chose pour promouvoir la littératie financière, mais plus particulièrement la recherche en planification financière, puisqu’il ne s’en fait pas beaucoup. Le projet devrait prendre son envol en 2013. À suivre ! Finance comportementale J’ai déjà mentionné mon intérêt pour la finance comportementale et je vous disais dans la dernière édition de La Cible que j’aimerais qu’elle soit davantage abordée dans les activités de formation continue. Je suis donc heureux de vous mentionner qu’un dînerconférence ayant pour thème « La part humaine dans vos stratégies financières » aura lieu le 19 novembre prochain à Montréal ! La conférencière et psychologue, Josée Blondin, discutera, entre autres, de la façon de déceler les enjeux humains et de relève dans la finance et de comment intégrer le volet humain aux interventions du planificateur financier. Bonne lecture ! Yves L. Giroux, Pl. Fin., B.A.A., FLMI Président du conseil d’administration de l’IQPF 5