iPad mini - Grsaccess.com

summ e r 2 0 1 3
Financial Security Program
update
New GRS Access sign-in pages
You may have seen some of the great new features available
before you sign in to GRS Access. If you haven’t, take some time
to explore what’s new.
Up-to-date news
Share what you like
A rotating banner of information highlights
new features and tools. A newsfeed shares
articles of interest and information to help you
with your retirement planning. We’ll update
these regularly so you’ll always know what’s
going on.
If you see a page or article you like and want
to share with friends, you can. We added
social media sharing buttons so you can share
through email, Facebook, Twitter, LinkedIn,
or Google+.
Design that fits
The information, tools and resources you
already know and use inside GRS Access
haven’t changed.
The new sign-in pages fit the device they’re
viewed on, whether it’s a desktop, tablet or
mobile phone.
What hasn’t changed
We continue
to enhance
GRS Access to
help you meet
your goals.
Three chances to win an
iPad mini
As a valued Engineers Canadasponsored Financial Security Program
participant, you can enter for a chance
to win one of three iPad® minis.
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Receive one entry when you update your
email address.
Receive two entries when you share your
retirement tale, a short story or video of
your retirement planning story.
Submit your email address on GRS Access
under Online profile, located in the upper
right corner of the page once you sign in.
Everyone with a current and functional
email address automatically receives
one contest entry.
Increase your chances of winning by
submitting your story or video to Retirement
tales at planmembercontest.com. Plus,
sharing your story can help other plan
participants learn from your experiences
and achieve their dreams.
Enter before Nov. 15, 2013
to be part of the early-bird draw and be
eligible to participate in both the early-bird
and final draws. The early-bird draw winner
will be announced in the winter issue of
this newsletter in December 2013.
The final draw for two iPad minis will occur
on March 31, 2014. The winners will be
announced in the summer issue of this
newsletter in July 2014.
MCC# 890488
Contest rules are available at
www.planmembercontest.com.
Create statements when you
need them
If you’d like more frequent updates or just want to know where you stand before making
a major financial decision, you can create statements on GRS Access under View your
portfolio > Online statements. Statements can be customized up to a 12-month period. You can
also view, save and file an electronic version of your most current semi-annual statement.
Make your list and check it at least twice
The Ontario Court of Appeal recently ruled that any pension plan member governed by
Ontario pension legislation who is separated, but not yet divorced, and living with a
common-law spouse must designate their common-law spouse as their beneficiary if they
wish that person to receive any pre-retirement death benefit.
Need to change your beneficiary information? Go to your Engineers Canada infosite at
www.engineerscanadafsp.grsaccess.com > Forms and fill out and return the Change your
beneficiary/trustee information form.
Retirement age and
increasing longevity
No two people are the same; that’s
why it’s so difficult to answer the
question, “How much do I need to save
for retirement?” It’s important to ask
yourself the following questions when
deciding how much retirement income
you’ll need and determining how much
you’ll be able to accumulate:
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Do you know where your savings are?
A non-registered account is opened with one institution, a registered retirement
savings plan (RRSP) with another and a tax-free savings account (TFSA) with yet
another–and you’re left trying to manage your savings as the paperwork piles up.
It can be difficult for you and potentially hazardous to your savings strategy to
manage all of your investments through multiple financial institutions.
Here’s why:
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Your risk tolerance might not properly match your investments. This means you
could end up in too many aggressive or conservative investments.
If you have multiple accounts, it’s possible you pay multiple investment
management fees. If your investments are outside of your group plan,
it’s also possible that you pay higher investment management fees. Group fees
are generally lower than individual fees.
Numerous accounts mean numerous statements and tax slips. Important
documents and deadlines can easily get lost in the shuffle.
Consolidate your savings in your group plan
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Your money can be organized within a diverse fund lineup in one plan.
You’ll benefit from investment management fees that are generally lower than
typical retail investments.
It’ll be easier to keep track of your savings by having them all in one place.
Your investment and retirement specialist, Angela Harvey, can help you consolidate
and create a plan that meets your needs. Contact Angela at 1-866-788-1293
ext. 5786. Investment transfer forms are available on your Engineers Canada
infosite at www.engineerscanadafsp.grsaccess.com > Forms.
At what age do I start saving for retirement?
How much and how frequently do I save for
retirement?
At what age do I want to retire?
How long do I need to live off of my retirement
savings?
The medical advances helping Canadians
live longer and healthier lives directly impact
retirement savings. If you don’t follow your
retirement plan and save accordingly for a longer
life, you run a risk of outliving your retirement
savings. This is why it’s important to accurately
predict how long Canadians will need to live off
their retirement savings.
According to Statistics Canada, Canadian women
and men are living two-and-a-half to three-anda-half-years longer than they were 30 years ago.
Numbers like these influenced the federal
government to push out old age security (OAS)
by two years, to age 67, by 2030. But planning
for living a long time isn’t only the government’s
responsibility—it’s your responsibility too.
In medicine, proactive treatments and lifestyle
choices can prolong and, in many cases, improve
lives. Much is the same for retirement planning.
By taking action earlier, you can increase your
savings and avoid outliving your retirement nest
egg. Proper planning yields benefits in the saving
years and when those savings are transferred to
retirement income products, such as life income
funds or annuities. Use resources like the
Plan your retirement tool on GRS Access at
www.grsaccess.com to see the difference a little
planning can make to your future.
Longevity continued from previous page. . .
Fund changes reminder
Our hypothetical group plan participant, Mr. Smith, is 65.
Mediocre investment returns and delayed retirement planning have
limited the growth of the $500,000 Mr. Smith has set aside for
retirement savings. He’d like to know if postponing retirement until
age 67 will affect his monthly retirement income stream.
As part of our ongoing effort to help you reach your retirement and savings
goals, we’re making changes to our fund lineup. The following funds will be
removed from the Engineers Canada-sponsored Financial Security Program
as of January 2014.
Fund name
Fund code
McLean Budden Balanced Growth Fund
BGMB
McLean Budden Canadian Equity Growth Fund
CEGMB
KBSH Canadian Bond Fund
KBCB
KBSH Balanced Pooled Fund
KBBA
If you’re currently invested in any of these funds and want more detail,
see the letter we mailed to you or go to GRS Access > Important messages >
Important changes to McLean Budden and KBSH funds.
*Based on retirement savings of $500,000. Assumes a return of five per cent net of fees over
the entire 24-month period from age 65 to 67, with the maximum annual contribution of
18 per cent of a salary of $50,000, or $9,000 annual contributions.
To transfer your investments or discuss the implications,
call your investment and retirement specialist,
Angela Harvey at 1-866-788-1293 ext. 5786.
To review your investment options and
fund reports, go to GRS Access >
Investments > Fund reports.
For more information about your
Engineers Canada-sponsored Financial Security Program:
Your investment and
retirement specialist,
Angela Harvey
1-866-788-1293 ext. 5786
[email protected]
www.grsaccess.com
Access Line
1-800-724-3402
Weekdays from
8 a.m. to 8 p.m. ET
Great-West Life
Group Retirement Services, T-540
255 Dufferin Avenue
London, ON N6A 4K1
www.engineerscanada.ca/
e/pr_member_7.cfm
The views expressed in this commentary are those of Great-West Life at the date of publication and are subject to
change without notice. This commentary is presented only as a general source of information and is not intended
as a solicitation to buy or sell specific investments, nor is it intended to provide tax or legal advice. Prospective
investors should review all documents relating to any investments carefully before making an investment decision
and should ask their advisors for guidance based on their specific circumstances.
The Engineers Canada-sponsored Financial Security Program is exclusive to professional engineers and geoscientists, as well as
their families, across Canada.
The Great-West Life Assurance Company and key design are trademarks of the The Great-West Life Assurance Company (Great-West), used under licence
by London Life Insurance Company (London Life) and The Canada Life Assurance Company (Canada Life) for the promotion and marketing of insurance products.
London Life and Canada Life are subsidiaries of Great-West. As described in this newsletter, the group retirement and savings products are issued by London Life
and the payout annuity products are issued by Canada Life.
46-4544 BIL-6/13
spring
é t é 2 021031 3
Mise à jour
sur le Programme de sécurité financière
Nouvelles pages d’ouverture de
session d’Accès SRC
Peut-être avez-vous eu l’occasion de découvrir quelques-unes des nouvelles
caractéristiques intéressantes auxquelles vous avez accès avant d’ouvrir une session
dans Accès SRC. Si vous ne l’avez pas fait, prenez le temps d’explorer ces nouveautés.
Nouvelles de l’heure
Une bannière d’information rotative fournit un aperçu
des nouveautés sur le plan des caractéristiques et des
outils. Une page de distribution de nouvelles présente des
articles d’intérêt et de l’information pour vous aider dans
la planification de votre retraite. Nous en ferons la mise
à jour régulièrement afin que vous puissiez toujours vous
tenir au courant.
Des pages adaptées
Les nouvelles pages d’ouverture de session sont
adaptées pour l’appareil à partir duquel elles sont
consultées, qu’il s’agisse d’un ordinateur de bureau,
d’une tablette ou d’un téléphone mobile.
Partagez ce que vous
aimez
Si vous voyez une page ou un article
que vous aimez et que vous désirez
partager avec vos amis, vous pouvez
le faire grâce aux boutons de partage
sur les médias sociaux que nous avons
ajoutés (par courriel, Facebook, Twitter,
LinkedIn ou Google+).
Ce qui ne change pas
L’information, les outils et les ressources
que vous connaissez et utilisez déjà dans
Accès SRC n’ont pas changé.
Nous améliorons
sans cesse
Accès SRC afin
de vous aider
à atteindre vos
objectifs.
Trois chances de gagner un
iPad mini
À titre de participant au Programme
de sécurité financière parrainé par
Ingénieurs Canada, vous pouvez prendre
part à un concours et courir la chance
de gagner l’un de trois iPadMD minis.
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Obtenez une inscription lorsque vous mettez
à jour votre adresse courriel.
Obtenez deux inscriptions lorsque vous
partagez votre récit de retraite, une brève
anecdote ou une vidéo sur votre parcours
de planification de la retraite.
Soumettez votre adresse courriel par l’entremise
d’Accès SRC sous Profil en ligne, dans le coin
supérieur droit de la page qui s’affiche après
l’ouverture de session.
Toute personne ayant une adresse
courriel à jour et fonctionnelle est
inscrite automatiquement au concours.
Augmentez vos chances de gagner en
soumettant votre récit ou votre vidéo pour
la chronique Récits de retraite au
www.concoursdesparticipants.com. Ce faisant,
vous aiderez également d’autres participants
au régime à apprendre de vos expériences et à
réaliser leurs rêves.
Participez avant le 15 novembre 2013
afin de pouvoir prendre part au tirage réservé
aux inscriptions hâtives, et ainsi être admissible
à la fois à ce tirage et au tirage final. Le gagnant
du tirage réservé aux inscriptions hâtives sera
annoncé dans le numéro d’hiver du bulletin,
en décembre 2013.
Le tirage final de deux iPad minis se tiendra le
31 mars 2014. Les gagnants seront annoncés dans
le numéro d’été du bulletin, en juillet 2014.
Les règles du concours sont disponibles au
www.concoursdesparticipants.com.
MCC# 890488
réez des relevés au moment
C
qui vous convient
Pour faire le point plus souvent ou simplement savoir où vous en êtes avant de prendre une décision
financière importante, vous pouvez créer des relevés à partir d’Accès SRC, sous Visualiser votre
portefeuille > Relevés en ligne. Il est possible de produire des relevés personnalisés qui couvrent
jusqu’à 12 mois. Vous pouvez également consulter votre relevé semestriel le plus récent, le sauvegarder
et le classer pour en conserver une copie électronique.
Faites votre liste et vérifiez-la au moins deux fois
La Cour d’appel de l’Ontario a rendu récemment une décision selon laquelle tout participant à
un régime de pension régi par la législation sur les pensions de l’Ontario qui est séparé, mais
non divorcé, et qui habite avec un conjoint de fait doit désigner son conjoint de fait à titre de
bénéficiaire s’il souhaite que cette personne reçoive toute prestation de décès avant la retraite.
Vous devez modifier les renseignements sur vos bénéficiaires? Rendez-vous dans le site
d’information d’Ingénieurs Canada au www.engineerscanadafsp.grsaccess.com > Formulaires,
puis remplissez et retournez le formulaire Modifier la désignation de votre bénéficiaire /
les renseignements relatifs au fiduciaire.
L’âge de retraite et
l’augmentation de
la longévité
Il n’y a pas deux personnes identiques;
c’est la raison pour laquelle il est si
difficile de répondre à la question
« combien dois-je épargner pour la
retraite? ». Il est important que vous
vous posiez les questions suivantes
au moment de décider du montant
de revenu de retraite dont vous aurez
besoin et de déterminer combien vous
serez en mesure d’accumuler :
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Savez-vous où votre épargne est investie?
Vous avez mis en place un compte d’épargne non enregistré auprès d’une institution
financière, puis un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) auprès d’une institution
différente, et enfin, un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) auprès d’une autre.
Résultat, vous voilà contraint à essayer de gérer votre épargne à travers un amoncellement
de papiers. Il peut être difficile pour vous – et possiblement risqué comme stratégie
d’épargne – d’assurer la gestion de tous vos placements ainsi dispersés dans plusieurs
institutions financières.
Voici pourquoi :
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Votre tolérance au risque ne correspond peut-être pas à vos placements. Cela signifie
que vous pourriez vous retrouver avec une trop grande part de placements énergiques
ou prudents.
Si vous êtes titulaire de plusieurs comptes, vous payez possiblement des frais de gestion
de placement à plusieurs endroits. Si vos placements sont détenus ailleurs que dans votre
régime collectif, vous payez peut-être aussi des frais de gestion de placement plus élevés.
En règle générale, les frais à payer dans le cadre d’un régime collectif sont inférieurs à
ceux qui sont imputés dans un régime individuel.
Si vous avez de nombreux comptes, vous recevez aussi de nombreux relevés et feuillets
d’impôt. Vous pourriez facilement perdre de vue des dates limites et des documents
importants.
Consolidez votre épargne dans votre régime collectif
■■
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Votre argent peut être investi dans une gamme de fonds variée à l’intérieur d’un
même régime.
Vous profiterez de frais de gestion de placement habituellement moins élevés que
ceux assortis aux placements individuels.
Il vous sera plus facile de faire le suivi de votre épargne si elle est toute détenue
au même endroit.
Votre spécialiste des placements et de la retraite, Lindsay Laguerre, peut vous aider à
consolider votre épargne et à créer un programme qui répond à vos besoins. Pour la joindre,
composez le 1 866 788-1293, poste 5788. Des formulaires d’autorisation de transfert
de placements sont disponibles dans le site d’information d’Ingénieurs Canada,
au www.engineerscanadafsp.grsaccess.com > Formulaires.
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À quel âge vais-je commencer à épargner pour
la retraite?
Combien vais-je épargner pour la retraite,
et à quelle fréquence?
À quel âge aimerais-je prendre ma retraite?
Pendant combien de temps dois-je pouvoir vivre de
mon épargne-retraite?
Les progrès médicaux qui permettent aux Canadiens de
vivre plus longtemps et en meilleure santé entraînent des
répercussions directes sur l’épargne-retraite. Si vous ne
respectez pas votre programme de retraite et que vous
n’épargnez pas en conséquence du fait que vous vivrez
plus longtemps, vous courez le risque d’épuiser votre
épargne-retraite de votre vivant. C’est pourquoi il est
important de prévoir avec précision pendant combien
de temps les Canadiens devront pouvoir compter sur leur
épargne-retraite.
Selon Statistique Canada, les Canadiennes et Canadiens
vivent de deux ans et demi à trois ans et demi de plus
qu’il y a 30 ans. Des données comme celles-ci ont incité
le gouvernement fédéral à repousser de deux ans, soit à
67 ans, l’âge d’admissibilité à la Sécurité de la vieillesse
(SV) d’ici 2030. Cependant, ce n’est pas seulement
au gouvernement de planifier pour tenir compte de la
longévité accrue — il s’agit aussi de votre responsabilité.
En médecine, des traitements proactifs et les habitudes
de vie peuvent prolonger et souvent améliorer des vies.
À bien des égards, il en est de même pour la planification
de la retraite. En passant à l’action plus tôt, vous pouvez
accroître votre épargne et ainsi éviter d’épuiser les
fonds accumulés pour votre retraite de votre vivant.
Une planification adéquate s’avère profitable durant
les années d’épargne et au moment de transférer les
avoirs accumulés à des produits de revenu de retraite
tels qu’un fonds de revenu viager ou une rente. Utilisez
des ressources comme l’outil Planifier votre retraite
d’Accès SRC, au www.grsaccess.com, pour voir comment
un peu de planification peut changer votre avenir.
La longévité — suite de la page précédente . . .
Notre participant fictif au régime collectif, M. Simard, a 65 ans.
Les rendements médiocres de ses placements et le fait d’avoir remis
à plus tard la planification de sa retraite ont limité la croissance des
500 000 $ qu’il a mis de côté pour sa retraite. Il aimerait savoir si
le fait de différer sa retraite jusqu’à ce qu’il ait 67 ans aurait une
incidence sur son revenu de retraite mensuel.
Pourquoi attendre?
Prenez votre
retraite à
65 ans
2 766 $
de rente
mensuelle
OU
Prenez votre
retraite à
67ans
3 333 $
Dans la lignée de nos efforts constants en vue de vous aider à atteindre vos objectifs d’épargne
et de retraite, nous apporterons des modifications à notre gamme de fonds. En janvier 2014,
les fonds suivants seront retirés du Programme de sécurité financière parrainé par Ingénieurs
Canada :
Nom du fonds
Code du fonds
Fonds équilibré de croissance McLean Budden
BGMB
Fonds d’actions canadiennes de croissance McLean Budden
CEGMB
Fonds d’obligations canadiennes KBSH
KBCB
Fonds commun équilibré KBSH
KBBA
rente
* de
mensuelle
Que pourriez-vous faire avec un montant
supplémentaire de
Rappel concernant les modifications
apportées aux fonds
par
567 $ mois
?
*Selon un montant d’épargne-retraite de 500 000 $ et en supposant un taux de rendement de
cinq pour cent, après déduction des frais, sur une période de 24 mois (de 65 à 67 ans),
et le versement de la cotisation annuelle maximale de 18 pour cent d’un salaire de 50 000 $
(une cotisation annuelle de 9 000 $).
Si vous investissez actuellement dans l’un ou l’autre de ces fonds et désirez obtenir des
précisions, reportez-vous à la lettre que nous vous avons envoyée ou rendez-vous dans
Accès SRC > Messages importants > Changements importants à l’égard des fonds de
McLean Budden et de KBSH.
Pour transférer vos placements ou vous renseigner sur les conséquences
d’un tel transfert, communiquez avec Lindsay Laguerre, votre spécialiste
des placements et de la retraite, au 1 866 788-1293, poste 5788.
Pour passer en revue vos options de placement et les survols
des fonds, rendez-vous dans Accès SRC > Placements >
Survols des fonds.
Pour obtenir de plus amples renseignements
sur votre Programme de sécurité financière parrainé
par Ingénieurs Canada :
Lindsay Laguerre, votre spécialiste
des placements et de la retraite
1 866 788-1293, poste 5788
[email protected]
www.grsaccess.com
Ligne d’accès
1 800 724-3402
Du lundi au vendredi
entre 8 et 20 h HE
Services de retraite collectifs
de la Great-West
Bureau 540
255 avenue Dufferin
London ON N6A 4K1
www.engineerscanada.ca/f/
pr_member_7.cfm
Ces commentaires sont l’expression de l’opinion de la Great-West à la date de leur publication et sont susceptibles d’être
modifiés sans préavis. Ils représentent une source d’information d’ordre général et n’ont pas pour but d’inciter le lecteur
à acheter ou à vendre des placements spécifiques, ni de fournir des conseils juridiques ou fiscaux. Les investisseurs
potentiels devraient passer en revue tous les documents relatifs à un placement avant de prendre la décision d’y investir
et devraient s’adresser à leurs conseillers pour obtenir des conseils en fonction de leur situation particulière.
Le Programme de sécurité financière parrainé par Ingénieurs Canada est offert exclusivement aux ingénieurs et aux géoscientifiques
à travers le Canada ainsi qu’aux membres de leur famille.
La Great-West, compagnie d’assurance-vie et la conception graphique de la clé sont des marques de commerce de La Great-West, compagnie d’assurance-vie (la Great-West)
utilisées sous licence par la London Life, Compagnie d’Assurance-Vie (la London Life) et La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie (la Canada-Vie) pour la promotion
et la commercialisation de produits d’assurance. La London Life et la Canada-Vie sont des filiales de la Great-West. Tel qu’il est indiqué dans ce bulletin, les produits de retraite
et d’épargne collectifs sont établis par la London Life et les rentes immédiates sont établies par la Canada-Vie.
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