Dexis Case

Dexis Case
Cas Dexis: Octroi de prêts par un organisme bancaire
Enoncé
La banque Dexis souhaite réorganiser ses activités liées à l'octroi de prêts afin de rendre celles-ci
plus performantes et plus équitables. La direction de la banque espère que, suite à cette
réorganisation, les demandes de prêts augmenteront au minimum de 0,75% l’année suivante. Elle
espère également attirer de nouveaux clients et renforcer son image.
Le client d’une agence de la banque Dexis doit soumettre sa demande de prêt au service client en
indiquant le montant qu'il souhaite emprunter, la durée, le motif du prêt ainsi que des
renseignements généraux tels que son nom, son adresse et son revenu mensuel. Il s’attend à ce
que le service de Dexis soit professionnel et de qualité.
Le service client de l'agence constitue un dossier avec les différents renseignements et le transmet
au service crédit du siège de la banque pour des objectifs de centralisation des dossiers de prêt.
Les clients souhaitent que cette transmission se fasse de manière la plus confidentielle qui soit.
Un même dossier peut traiter de plusieurs prêts à condition que le client soit le même pour tous
les prêts du dossier.
Le service crédit décide de l’acceptation ou du refus des prêts. Il examine chaque dossier en
détail, en vérifie les informations et décide sur base du revenu mensuel et du motif du prêt de
refuser la demande ou de l'étudier de façon plus approfondie. Le service crédit prend sa décision
sur base de normes strictement édictées par le service juridique du siège de la banque. En cas de
problème, le préposé peut demander l’avis du service juridique de manière à motiver
correctement sa décision. Le service crédit peut aussi s’enquérir auprès du service placements des
avoirs du client à condition que le service juridique de la banque ne soit pas opposé à ce transfert
d’information.
Dans le cas d’une étude plus approfondie, le service crédit émet une demande de renseignements
auprès du service d'information. Ces renseignements portent d'une part sur le passé du client à
l’occasion du remboursement d'éventuels prêts antérieurs et d'autre part sur l'identité du client,
son revenu mensuel, ... Contrairement au service crédit, le service d’information a une liberté
totale pour la réalisation de ses objectifs à condition toutefois d’observer les lois sur la protection
des données et de la vie privée. Le service crédit s’attend à ce que les renseignements demandés
soient les plus exacts et objectifs possible. Il vérifie également que le dossier est bien transmis
dans son entièreté.
Dans l'attente de ces informations, le service crédit établit un premier plan de financement,
comportant: le taux à appliquer, le montant et la durée du prêt. Quand il a reçu la réponse du
service d'information, il peut soit refuser la demande soit formuler une ou plusieurs propositions
à présenter au client. Les propositions sont jointes à la demande qui retourne à l'agence.
A la réception du dossier, la direction de l'agence examine les propositions avec le client: soit le
client accepte une des propositions, soit il n'en accepte aucune, soit il en accepte une sous réserve
de modifications (modification de la durée, diminution du montant emprunté, ...). Dans ce
dernier cas, la direction de l’agence établit avec le client une nouvelle proposition qui tient
compte des changements demandés.
Une proposition de prêt acceptée par le client doit encore être approuvée par la direction de la
banque. Celle-ci s'occupe des dossiers de prêt en fin de semaine ou lorsqu'elle en a au moins 20
en attente. L’approbation ou le refus de la direction se concrétise par une note (accord ou refus)
reprenant la date courante, le numéro du dossier et la raison (en cas de refus). Ensuite les dossiers
approuvés retournent en agence où ils donnent lieu à l'établissement du contrat de prêt.
En cas de refus, le client peut s’adresser directement au service juridique de Dexis et demander
un complément d’information ou une enquête interne s’il estime avoir été lésé. Si la décision ne
lui convient toujours pas, il peut aussi s’adresser à l’ombudsman attaché à la direction de Dexis.
On connaît le nom, l'adresse, le salaire mensuel d'un client et les prêts qu'il a déjà éventuellement
obtenus auprès de la banque Dexis ou d'une autre institution financière ainsi que, pour chacun de
ceux-ci, la façon dont il a remboursé (régulier, tardif, mauvais). On connaît également les
demandes de prêt qu'un client a déjà éventuellement émises auprès de la banque Dexis et, si elles
ont été acceptées, les différentes propositions auxquelles elles ont donné lieu.
Une demande de prêt comporte les renseignements suivants : montant demandé, durée
demandée, date d'introduction de la demande et motif du prêt, taux souhaité, plan de
remboursement souhaité.
A condition que le client ou le notaire ne s’y opposent pas, les données du notaire sont aussi
utiles à l’établissement du dossier. Le client peut aussi référencer certaines personnes en vue de
garantie. La direction de l’agence secondée du service d’information vérifie ces informations pour
le service crédit chargé d’accepter ou de refuser le prêt.
Pour une institution financière, on connaît son nom, son type (banque, organisme privé,
organisme public) et les différents prêts contractés par les clients de la banque Dexis auprès de
cette institution.
Pour chaque prêt, on connaît son numéro, son montant, sa durée, le client, l'organisme auprès
duquel il a été contracté (si ce n’est pas la banque Dexis), le type d'échéance (mensuelle,
trimestrielle, annuelle), les dates de début et de fin de remboursement, le taux d'intérêt et le
montant à rembourser (montant prêté + intérêts).
Pour des raisons légales, le remboursement doit faire l’objet d’un dossier de remboursement
séparé du dossier de prêt. Il contient toutes les informations propres au type de remboursement
et répertorie les problèmes de paiements, les intérêts de retard, les lettres de rappel, …
Dans la base de données, on différencie les personnes qui sont ou non employés de Dexis. Une
distinction est également faite entre types de clients (particuliers, indépendants, …).
Une proposition de prêt est caractérisée par sa date, la durée et le montant du prêt proposé, le
taux d'intérêt.
On enregistre quotidiennement le taux d'escompte. Le taux d'intérêt est déterminé par la banque
Dexis en fonction du motif, du montant et de la durée du prêt, ainsi que du taux d'escompte.
Les valeurs des différentes informations relatives à un prêt sont nécessairement identiques aux
informations correspondantes de la proposition qui lui a donné lieu (si elle existe).
<<use>>
service information
demander avis
<<extend>>
verifier info
<<include>>
prendre decision
accepter pret
Use Case Diagram: Use Case View / Main Page 1
<<extend>>
service credit
<<include>>
demander enquete
<<include>>
examiner dossier
soumettre demande
institution financiere
File: D:\elqui\2210-03\trav\dexisfulldep.mdl 23:23:54 jeudi 29 avril 2004
fournir renseignements
notaire
proposer
client
demande renseignements
service client
<<include>> constituer dossier
<<use>>
transmettre dossier
renouveller proposition
direction agence
<<include>>
verifier transmission
approuver proposition
examiner proposition
direction banque
etablir plan financement
<<include>>
etablir normes
service juridique
<<non oppose>>
service placement
enqueter sur avoir
<<use>>
refuser pret
ombudsman
: client
: notaire
: institution financiere
: service client
: service credit
fournit renseignements
financiers
fournit renseignements
notariaux
constituer
dossier
soumet
demande
examine
dossier
[ client & notaire d accord ]
demande
enquete
verifie
information
[ tant que dossier pas co
[ probleme ]
verifie integrite
dossier
etablit plan
financement
[ dans conditions ]
traite info
complementaire
[ ok ]
formule
proposition
[ hors c
[ pas d accord ]
demande
complement d info
File: D:\elqui\2210-03\trav\dexisfulldep.mdl
23:22:09 jeudi 29 avril 2004
Activity Diagram: Use Case View / Business Workflow Page 1
(1, 1)
: service juridique
: service placement
: service information
: direction agence
: direction banque
: ombudsman
fournit avis
juridique
fournit info
avoirs client
dossier pas complet ]
fournit info
personnelle client
examine
proposition
[ accord client ]
examine proposition
centralisee
[ accord client ]
[ client pas d accord ]
renouvelle
proposition
[ refus ]
[ accord complementaire negatif ]
[ ok ]
[ pas ok ]
accorder pret
[ hors conditions ]
refuser pret
ccord ]
[ abandon client ]
demande complement
info juridique
medie litige
File: D:\elqui\2210-03\trav\dexisfulldep.mdl
23:22:10 jeudi 29 avril 2004
Activity Diagram: Use Case View / Business Workflow Page 2
(1, 2)
1..*
1
*
23:24:45 jeudi 29 avril 2004
DemandeInfoClient()
service credit
etablit
(from Use Case View)
DemandeAvis()
(from Use Case View)
AccordFinal()
siege
service placement
1..*
direction banque
service central
Class Diagram: Logical View / Main Page 1
TransmissionDossier()
DemandeDossierClient()
CheckNouveau()
EtudieDemande()
(from Use Case View)
pret exterieur
calculerTaux()
(from Use Case View)
ConsultationNorme()
0..1
pret
montant
duree
(from Use Case View)
pret dexis
*
*
se detaille
service information
1..*
1
independant
numTVA
service juridique
se concretise
dossier
numero
etablir()
plan financement
calendrier
taux
SignatureContrat()
Accord()
nom
File: D:\elqui\2210-03\trav\dexisfulldep.mdl
RedigeDemandePret()
CreationContrat()
demande pret
*
soumet
1..*
client
(from Use Case View)
particulier
compFamille
prenom
0..*
1
SoumetDeemandePret()
CreationDossier()
EnregistrementDemande()
ModifierDossierClient()
DeciderAccept_Refus()
(from Use Case View)
service client
service dexis
adresse
agence
ExamenDossier()
(from Use Case View)
direction agence
1
: client
: demande pret
: service client
: service credit
: service juridique
: service placement
: client
: demande pret
: service client
: service credit
: service
juridique
: service
placement
1: RedigeDemandePret( )
2: EnregistrementDemande( )
3: CheckNouveau( )
4:
5:
6: [New] CreationDossier( )
7: TransmissionDossier( )
8: EtudieDemande( )
9: ConsultationNorme( )
10:
11: DemandeAvis( )
12:
13: [Old] DemandeDossierClient( )
14:
15: ModifierDossierClient( )
16: TransmissionDossier( )
17: EtudieDemande( )
18: ConsultationNorme( )
19:
20: DemandeAvis( )
21:
22: DeciderAccept_Refus( )
24: SignatureContrat( )
23: CreationContrat( )
File: D:\elqui\2210-03\trav\dexisfulldep.mdl
23:25:27 jeudi 29 avril 2004
Sequence Diagram: Logical View / DialogueDemandePret Page 1
11: DemandeAvis( )
20: DemandeAvis( )
10:
19:
23:26:20 jeudi 29 avril 2004
: service
credit
3: CheckNouveau( )
7: TransmissionDossier( )
13: [Old] DemandeDossierClient( )
16: TransmissionDossier( )
Collaboration Diagram: Logical View / DialogueDemandePretCollab Page 1
: service
juridique
2: EnregistrementDemande( )
6: [New] CreationDossier( )
: service
client
15: ModifierDossierClient( )
5:
23: CreationContrat( )
: demande pret
4:
14:
22: DeciderAccept_Refus( )
9: ConsultationNorme( )
18: ConsultationNorme( )
24: SignatureContrat( )
8: EtudieDemande( )
17: EtudieDemande( )
File: D:\elqui\2210-03\trav\dexisfulldep.mdl
: service
placement
12:
21:
: client
1: RedigeDemandePret( )
File: D:\elqui\2210-03\trav\dexisfulldep.mdl
[ pas ok ]
pret refusé
[ Info Client pas ok ]
plan financ.
établit
intégrité
vérifiée
do/ DemandeAvisJuridique()
do/ DemandeAvisPlacement()
do/ DemandeInfoPerso()
enquete demandé
23:27:09 jeudi 29 avril 2004
Statechart Diagram: dossier / dossier Page 1
CreationContrat()[ Accord Client ] / SignatureClient()
DemandeMediation()[ MediationPositive ] / RetransmettreProposition()
pret
accorde
[ ok ]
examen
proposition
dossier en attente
exit/ TraiterInfoSupplementaire()
entry/ RedigeLettreRefus...
[ Abandon Client ]
[ Hors Conditions ]
[ Info Client OK ]
[ Accord Client ] / TransmissionProposition()
entry/ EtablitProposition()
do/ ProposeAClient()
proposition
[ client pas d accord ]
[ ok ]
dossier
examiné
[ probleme ]
TransmissionDossier() / EtudieDemande()
dossier
constitué
RedigeDemandePret() / EnregistrementDemande()
demande
pret
SoumetDemandePret / CreationDossier()
Visual .Net
<<DLL>>
FrontEndLib
<<EXE>>
FrontEnd
SQLServer
BackEnd
DBPret
File: D:\elqui\2210-03\trav\dexisfulldep.mdl
23:27:45 jeudi 29 avril 2004
Component Diagram: Component View / Main Page 1
File: D:\elqui\2210-03\trav\dexisfulldep.mdl
<<Win XP Pro>>
Service Client
<<ODBC>>
23:28:32 jeudi 29 avril 2004
Deployment Diagram Page 1
<<Win 2000 Pro>>
Service Credit
<<Bayan VINES>>
<<Mac OS 7>>
Direction Agence
<<ODBC>>
<<TCP/IP>>
<<Win 2000 AS>>
SQL Server 2000 EE
<<Bayan VINES>>
<<Win 2000 Pro>>
Service Placement
<<Named Pipes>>
<<Named Pipes>>
<<Red Hat 7.1>>
Firewall
<<Win NT 4.0>>
Backup Server
<<Win 2000 Pro>>
Service Info
<<Bluetooth>>
<<Mac OS X>>
Direction Banque
<<PC Pocket 2002>>
PDA Direction
<<WIFI>>
<<TCP/IP>>
<<TCP/IP>>
<<Win XP Pro>>
Service Juridique