Fiche paiement électronique.pub - Maison de la Consommation et

Le paiement via un kiosque
Le paiement
Le paiement via un kiosque permet de se connecter à un service en ligne dont l’accès est payant. Il
Consommons autrement
électronique
favorise les micro paiements (exemple : achat d’un article de presse). On distingue deux cas de figure :
Le paiement via une connexion
à l’Internet surtaxée
Le développement du commerce électronique dépend beaucoup de la confiance qu’ont les
consommateurs dans les modalités de paiement en ligne. La peur de divulguer son numéro
de carte bancaire sur l’Internet est ainsi présentée comme le principal frein à ce développe-
Dans ce cas, un logiciel est installé sur le micro-ordinateur de l’internaute, parfois à son insu. Ce logi-
ment. Pourtant, de nombreux sites permettent de payer aussi avec des moyens plus tradition-
ciel permet de se connecter via un numéro surtaxé.
nels :
prélèvement, chèque, contre-remboursement.
C’est le même principe de facturation qu’avec le minitel : modulation du prix de la connexion en
fonction du service.
Inconvénients :
l’installation du logiciel se fait parfois à l’insu de l’internaute ;
Les paiements sécurisés par carte bancaire
ce type de connexion manque de transparence : le coût du service n’est pas clairement
annoncé ; il n’est souvent connu qu’à réception de la facture France Telecom ;
il peut arriver que la connexion surtaxée reste active une fois la transaction terminée. Certains
internautes se sont ainsi retrouvés avec des factures salées !
Le paiement via un système de
type audiotel surtaxé
Le paiement par carte bancaire est le plus répandu sur l’Internet. Simple et rapide, ce moyen est
pourtant à l’origine de nombreux litiges opposant les clients à leurs banques.
La sécurisation de la transaction est basée sur deux protocoles permettant de crypter les données
sur
l’Internet. Le choix du protocole revient au commerçant. La présence d’un cadenas ou d’une
clé dans la barre d’état du navigateur signale que l’on est sur une page sécurisée.
Ce protocole, mis au point par la société Netscape, est devenu un
Pour avoir accès au contenu en ligne –un article, envoyer un SMS…– il est nécessaire d’utiliser un mot
de passe fourni par un serveur téléphonique audiotel surtaxé. En pratique : on appelle par téléphone
Le protocole SSL
standard sur l’Internet. Les données cryptées ne peuvent –en
(Secure Socket Layer)
principe– être lues que par un seul destinataire.
un numéro de type 08.99… Un mot de passe est alors fourni et permet d’accéder au contenu
souhaité.
Avantage: l’internaute maîtrise les coûts de connexion.
NOS CONSEILS
Privilégier les sites connus et reconnus.
Vérifier les conditions générales de vente figurant sur le site.
Rechercher les différents modes de paiement proposés sur le site.
Imprimer les pages d’informations, cela peut s’avérer utile en cas de conflit.
Ne jamais divulguer le code confidentiel de votre carte bancaire.
En cas de litige, les recours sont plus faciles s’il s’agit d’un site français ou européen.
Fiche réalisée par la Maison de la consommation et de l’environnement
48 bd Magenta 35000 Rennes
tél 02.99.30.35.50
fax 02.99.35.10.67
www.mce-info.org
Ce protocole présente cependant plusieurs inconvénients :
le niveau de cryptage des données n’est pas suffisant, il
est techniquement possible d’intercepter et de décoder
le message.
Les micro paiements ne sont pas possibles.
Il faut .avoir pleinement confiance dans le commerçant
chez qui l’on achète.
Enfin, le commerçant ne peut pas être certain de l’identité du consommateur.
Fiche info – Mars 2005
Le protocole SET
(Secure Electronic Transaction)
Le protocole SET, basé sur le protocole SSL, garantit un meilleur
niveau de sécurisation en imposant un intermédiaire entre le
Les plates-formes de paiement
commerçant et le consommateur le banquier.
En effet, lors d’une transaction sécurisée avec SET, les données sont
Les plates-formes de paiement utilisent le principe du tiers de confiance.
envoyées par le consommateur au serveur du commerçant, mais ce
Cela signifie que les commerçants ne connaissent pas les coordonnées bancaires
dernier ne récupère que la commande. Le numéro de carte bleue
de leurs clients. En effet, au moment du paiement l’acheteur est orienté vers le site
est
du tiers de confiance, rôle souvent joué par une banque.
envoyé directement à la banque du commerçant, qui va être
en mesure de lire les coordonnées bancaires du consommateur, et
donc de les contrôler en temps réel.
De ce fait les coordonnées bancaires du client ne sont pas stockées sur le site du
commerçant mais sur celui de sa banque.
Attention !!! Avant de donner votre numéro de carte bancaire, vérifiez toujours que la page web est
sécurisée. Pour cela, vérifier qu’un cadenas jaune s’affiche en bas à droite de votre navigateur.
La plupart de ces plates-formes peuvent être utilisées à la fois dans les relations
commerçants – consommateurs et transactions entre particuliers.
Avantages :
ces différentes plates-formes de paiement permettent les micros paiements ;
le vendeur ne connaît pas les coordonnées bancaires de l’acheteur.
L’e-carte bleue
Inconvénients :
Devant les réticences toujours importantes de la part des consommateurs de divulguer leur numéro de
ces différentes plates-formes sont assez peu répandues,
carte bleue, le GIE Carte Bancaire a lancé e-carte bleue. Cette carte fonctionne selon les mêmes prin-
elles ne sont pas compatibles entre elles : ce qui oblige le consommateur à
cipes que la carte bleue traditionnelle. La seule différence est que le numéro de la carte est à usage
ouvrir un compte à chaque fois.
unique, supprimant du fait tout risque de réutilisation frauduleuse du numéro.
Les principales plates-formes sont :
La première chose à faire est de souscrire un abonnement auprès de sa banque*.
Développée par E-Bay.
Ensuite, au moment de payer son achat, l’internaute active le service e-carte bleue
qui lui communique un numéro à usage unique. Il n’a alors plus qu’à inscrire ce numéro en lieu et place du numéro de sa carte bleue traditionnelle.
Créée par la société Experian.
Avantages de ce système :
tous les commerçants acceptant la carte bleue acceptent ce service ;
Cette plate-forme a été développée par le Crédit Mutuel.
la transaction est très sécurisée.
Inconvénients :
Cette plate-forme est quant à elle proposée par France Telecom.
toutes les banques ne proposent pas ce service ;
le prix de ce service peut aller jusqu’à 0.50 € par transaction ;
il faut déjà être titulaire d’une carte bleue.
*
Seules les Banques Populaires, les Caisses d’Epargne, le Crédit Lyonnais, la Poste et la Société Générale
proposent ce service.
Plate-forme également proposée par France Telecom.