Processus de la demande de prêt

Financement spécialisé de BMO
BMO Specialized
Lending clients pour le crédit aux particuliers
Programme d’indications
Processus de la demande de prêt
Le conseiller détermine le besoin
de crédit du client
Le conseiller collabore avec BMO
et demande au client s’il accepte
qu’un spécialiste en financement (SF)
de BMO communique avec lui
Le conseiller communique avec
le SF pour lui fournir les coordonnées
du client et les renseignements
concernant le besoin de crédit
Le SF communique avec le client pour
discuter de ses besoins en matière
de crédit et il amorce le processus
d’octroi de crédit
EXIGENCES RELATIVES À LA VÉRIFICATION DU REVENU
PRÉSENTATION DU CLIENT1
COMMENCER
Ajoutez de la valeur à vos activités sans augmenter votre charge de travail.
Voici les
renseignements que
vous devez obtenir
auprès du client pour
amorcer le processus
d’octroi de crédit
•
•
•
•
Revenu mensuel (avant impôts)
Coûts de logement ou de loyer mensuels
La valeur de ses véhicules, propriétés, placements ou épargne
Les soldes et les versements mensuels de son prêt hypothécaire
(y compris les impôts fonciers), de ses cartes de crédit, de ses marges
de crédit ou de ses prêts, ainsi que de toute autre obligation mensuelle
Salaire
• Copie d’un relevé de paie comportant le nom de
l’employeur ou lettre d’emploi, signées par l’employeur
• Dernier formulaire T4
Revenu de
travailleur
autonome ou de
commissions ou
revenu tiré d’un
bien locatif
• Déclarations de revenus (T1 Générale) et avis de cotisation
correspondants des deux dernières années
• Feuillet T4A, au besoin
• États financiers des deux derniers exercices
Revenus et actifs
additionnels
• État des revenus de placements (T5 ou T3), accompagné des
déclarations de revenus des particuliers (T1 Générale) et des
avis de cotisation correspondant des deux dernières années
• Autres revenus de pension (feuillet T4A, déclaration de
revenu des particuliers T1 Générale et avis de cotisation)
• Relevés de placement
!
Cette liste de
documents est
générale; les
documents requis
peuvent varier
en fonction du
profil du client
ou de la demande
de crédit.
Le SF recueille les documents requis
auprès du client ou du conseiller
Le SF effectuele processus de décision
de crédit pour déterminer le produit
bancaire et la limite de crédit pertinents
à soumettre à l’autorisation
Le SF recueille les documents restants
auprès du client et il effectue
la vérification
Le SF rencontre le client pour finaliser
l’accord de prêt, en s’assurant que toutes
les formules requises ont été remplies
et signées
Le SF effectue l’ouverture du compte
de prêt et s’assure que les fonds
AVEC LEVIER FINANCIER*
Le SF présente les options et il remplit
la demande de prêt avec le client
(au téléphone ou en personne)
SANS LEVIER FINANCIER
PROCESSUS D’OCTROI DE CRÉDIT2
Demande
approuvée
Le SF informe le client3 (et le conseiller, au besoin) de l’autorisation et il
entame le processus d’octroi de crédit.
Demande
modifiée
Le SF contacte le client2 (et le conseiller, au besoin) pour passer en revue
les renseignements, obtenir des informations additionnelles et discuter
des options.
Demande
refusée
Le SF informe le client2 (et le conseiller, au besoin) qu’il nous est impossible
de traiter sa demande. Les options qui s’offrent au client peuvent aussi être
passées en revue.
Demande
approuvée
Le SF informe le conseiller. Le groupe Conformité du conseiller ou du courtier
confirmera le montant approuvé. Le spécialiste en financement ou le conseiller
informe le client de l’autorisation et le spécialiste en financement entame le
processus d’octroi de crédit.
Demande
modifiée
Le SF informe le conseiller. Si le conseiller lui donne son accord, le spécialiste
contacte le client pour passer en revue les renseignements, obtenir des
informations additionnelles et discuter des options. Il soumet la demande
révisée pour autorisation.
Demande
refusée
Le SF informe le conseiller et le client qu’il nous est impossible de traiter sa
demande. Les options qui s’offrent au client peuvent aussi être passées en
revue avec le conseiller.
* Les conseillers doivent s’assurer qu’ils respectent le processus de leur groupe Conformité en ce qui a trait à la vérification
et à l’approbation de l’effet de levier financier.
À L’USAGE EXCLUSIF DES CONSEILLERS
SERVICE APRÈS-VENTE
Le conseiller a besoin
de renseignements additionnels
ou le client souhaite apporter
une modification à son prêt
OU
Le conseiller ou le client
communique avec le Centre
de soutien aux ventes spécialisées
de BMO, au 1-855-803-7336
Le Centre de soutien aux ventes
spécialisées de BMO traitera
la demande ou recourra
au soutien du spécialiste
en financement approprié
Le conseiller ou le client
communique avec le SF de ce
dernier pour l’informer
de la modification demandée
Le SF s’assure de répondre
aux besoins du client et
il communique avec lui
et le conseiller pour
une confirmation
!
À l’avenir, si un client
communique directement avec le
SF concernant un besoin de crédit,
le nouveau financement sera
réattribué au conseiller inscrit au
dossier, sous réserve
du consentement du client.
Un processus d’octroi de crédit personnalisé et complet, conçu
pour simplifier vos activités – et soutenir leur croissance
Pensez à nous en tant que votre conseiller en matière de financement. Grâce à notre
processus simple (de la soumission au service après-vente), vous pouvez consacrer votre
temps et votre énergie à la croissance de vos affaires, et à l’amélioration des relations
avec vos clients. Nos spécialistes en financement chevronnés vous rencontrent, ainsi que
vos clients, pour discuter des options de prêts qui répondent le mieux à leurs besoins,
puis nous nous occupons du reste.
Une occasion
d’affaires s’offre
à vous : vos clients
ont-ils des dettes?
Ont-ils établi un plan
pour en optimiser
le remboursement?
Le Financement spécialisé de BMO
fournit des solutions de crédit aux
particuliers complètes pour les
conseillers en placements et en
assurances au Canada. Notre équipe
d’experts collabore avec vous
et avec vos clients dans tous les
aspects de la planification et de la
gestion de dettes; tout au long du
processus et d’un océan à l’autre.
Nous travaillons en votre nom,
de façon à ce que vous conserviez
vos clients.
Communiquez avec nous dès aujourd’hui pour en savoir davantage :
Pour trouver votre directeur régional
Consultez le site bmo.com/financementspecialise/lequipe
Pour trouver votre spécialiste en financement
Consultez bmo.com/specialisteenfinancement
Retrouvez-nous sur LinkedIn
LinkedIn.com/company/bmo-financement-spécialise
À L’USAGE EXCLUSIF DES CONSEILLERS
BMO Groupe financier (« BMO ») ne sollicitera pas les clients qui sont dirigés vers le Financement spécialisé de BMO et qui poursuivent une relation avec ce groupe, mais communiquera
peut-être avec eux au sujet de leurs produits de crédit. Les clients ayant été dirigés par des conseillers qui ont ou ont eu un contrat direct ou indirect avec d’autres circuits de BMO peuvent
recevoir des communications ou des offres de produits et de services de la part de ces circuits à l’avenir. Des membres de BMO Groupe financier pourraient communiquer avec les clients qui
ont déjà une relation d’affaires avec BMO, ou qui entrent en contact avec BMO par la suite au sujet d’autres produits et services, pour toute communication, ou offre de produits et de services
à l’avenir. 2 L’octroi de crédit et le montant qu’un client peut emprunter sont assujettis aux critères habituels de BMO. Certaines conditions s’appliquent. Les modalités, les conditions et les
options peuvent changer sans préavis. Pour en savoir plus, consultez votre spécialiste en financement. Certaines caractéristiques (par exemple, amortissement sur 30 ans ou versement des
intérêts seulement) doivent être approuvées et peuvent ne pas être offertes pour tous les types de crédit. 3 L’autorisation du groupe Conformité des courtiers doit être obtenue préalablement
à la communication au client de toute décision relative au crédit.
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