assurance vie entière Équimax et rente certaine

ÉTUDE DE CAS
Utiliser une rente certaine pour prévoir le financement d’un
contrat Équimax à paiements à vie
MD
Utiliser une rente certaine pour prévoir le financement des primes à venir d'un contrat d'assurance vie offrent à vos clients la commodité et
la liberté d'obtenir leur contrat sans avoir à s'en soucier par la suite. C'est comme un forfait « tout inclus » pour l'assurance vie.
LA SITUATION ET LE BESOIN
• Jean, 43 ans personne non fumeuse
• A besoin de 100 000 $ de couverture d'assurance vie permanente
• Dispose d'un montant forfaitaire pour prévoir le financement de son assurance présumant que le contrat pourrait être admissible au prélèvement des primes sur les participations
LA SOLUTION : Le forfait « tout inclus » assurance vie entière Équimax et rente certaine
Étape 1 : Établir le contrat Équimax
Bâtisseur de patrimoine ÉquimaxMD
• Une couverture de 100 000 $ en vertu du Bâtisseur de patrimoine
Équimax
• Paiements à vie
• Mode d'affectation des participations Bonifications d'assurance
libérée
• Mode de paiement annuel : (Un paiement initial de 2 722 $ est
exigé afin d’établir le contrat Équimax.)
• Illustrer avec un prélèvement des primes sur les participations spécifié
d'au moins 20 ans. L'illustration indiquera si la date du premier
prélèvement se produit après 20 ans. Nous suggérons d'utiliser le
barème des participations de rechange, c'est-à-dire le barème des
participations courant moins 2 %, en guise de ligne directrice.
Étape 2 : Établir le contrat de rente certaine
(À remplir une fois le contrat Équimax établi, la prime annuelle finale et l'anniversaire contractuel confirmés).
Rente certaine
• Le champs du montant doit correspondre à la prime d'assurance
vie : 2 722 $
• Une fois le contrat Équimax établi, les 19 paiements subséquents
de la prime débutant au 1er anniversaire contractuel seront
payés à l'aide de la rente certaine, moment auquel le contrat
Équimax prévoit être admissible au prélèvement des primes sur les
participations.
• est admissible au prélèvement des primes sur les participations, des changements à venir au barème des participations peuvent
faire en sorte que le contrat ne soit plus admissible au prélèvement des primes sur les participations, nécessitant alors que Jean
commence à payer les primes afin de maintenir le contrat en vigueur.
• n'est pas admissible au prélèvement des primes sur les participations, Jean devra commencer à payer les primes afin de maintenir
le contrat en vigueur jusqu'au moment où le contrat devient admissible au prélèvement des primes sur les participations.
Taux d’assurance vie illustrés à compter du 1er janvier 2017. Taux de rente certaine illustrés à compter du 8 novembre 2016.
611FR(2017/01/01)
• La date prévue du prélèvement des primes sur les participations dans l'illustration dépendra des participations portées au crédit du
contrat Équimax et n'est pas garantie. Lorsque la rente certaine expire, si le contrat Équimax :
1197-2FR (2012/07/26)
PLUS TARD : À LA 20e ANNÉE
équimax
• Le Système d'illustration des ventes calcule qu'un dépôt forfaitaire
de 41 921,25 $ est requis afin de générer ce revenu annuel.
FORFAIT ASSURANCE VIE ENTIÈRE ÉQUIMAX ET
RENTE CERTAINE
MD
Vous recherchez une façon d’aider vos clients à prévoir le financement de leur contrat d’assurance vie Équimax?
Le financer au moyen d’une rente certaine pourrait être la façon de le faire!
• Un contrat d'assurance vie entière avec participation Équimax
est souscrit.
• Une fois le contrat d'assurance vie établi, la prime annuelle
finale et l'anniversaire contractuel confirmés, une rente certaine
est souscrite afin de procurer un revenu annuel qui suffira à
payer la prime totale d'assurance vie.
• Ce concept fonctionne mieux avec un régime à 20 paiements,
mais il peut également être utilisé avec un régime à paiements
à vie si le but visé est d'être admissible au prélèvement des
primes sur les participations après 20 ans.
CELA CONVIENT-IL À VOS CLIENTS?
Le forfait assurance vie entière Équimax et rente certaine est idéal
pour les clients qui désirent :
• Prévoir le financement de leur contrat d'assurance vie afin qu'ils
puissent l'obtenir sans avoir à s'en soucier par la suite.
• Prévoir le financement d’une assurance vie pour leurs enfants
ou leurs petits enfants. Les primes pour enfants sont peu élevées
et Équimax fournit une option de placement stable offrant la
croissance avec avantages fiscaux ainsi qu'une valeur de
rachat pouvant être accessible pour financer les études.
• Disposer de l'argent nécessaire à la souscription d'une rente
certaine.
• La rentière ou le rentier doit avoir moins de 72 ans.
COMMENT CELA PEUT-IL AIDER VOS CLIENTS?
Ce forfait procure à vos clients la tranquillité d'esprit de savoir qu'ils
bénéficient d'une assurance vie et que les primes seront payées
sans avoir une incidence sur leurs finances quotidiennes.
COMMENT CELA PEUT-IL VOUS AIDER?
• Puisque la prime d'assurance vie est payée à l'aide du
revenu de la rente, vous profitez du fait de savoir qu'il y aura
une bonne conservation des affaires.
ÉLÉMENTS IMPORTANTS À CLARIFIER AUPRÈS DE
VOS CLIENTS
• Si vos clients apportent des modifications à leur contrat
Équimax après son établissement, entraînant ainsi
uneaugmentation des primes et un revenu de rente certaine
insuffisant pour couvrir la prime, le revenu de rente sera
versé directement à la rentière ou au rentier. La titulaire ou
le titulaire de contrat recevra un avis de facturation pour
le montant total exigible de la prime et devra remettre
lepaiement afin de maintenir le contrat en vigueur.
• Une fois la rente certaine souscrite, on ne peut la modifier.
Elle continuera de payer le revenu annuel de la rente
certaine. La partie de l'intérêt du revenu de la rente certaine
est assujettie à l'impôt.
• Pour ce qui est des régimes à paiements à vie, si le but visé
est de payer la prime jusqu'à ce les régimes deviennent
admissibles au prélèvement des primes sur les participations,
nous suggérons d'utiliser le barème des participations de
rechange, c'est-à-dire le barème des participations courant
moins 2 %, en guise de ligne directrice. La date prévue
du prélèvement des primes sur les participations dans
l'illustration dépendra des participations portées au crédit
du compte du contrat Équimax et n'est pas garantie. Vos
clients pourraient à l'avenir devoir payer les primes afin que
le contrat demeure en vigueur.
• Les participations ne sont pas garanties. Elles sont sous
réserve de modifications et fluctueront en fonction des
revenus de placement réels du compte des contrats avec
participation, également des résultats techniques de
mortalité, des dépenses, de déchéance, des réclamations,
des impôts et d'autres résultats du bloc de contrats avec
participation.
• Vous recevez une commission et pour l'assurance vie et pour
la rente.
QUEL EST LE PROCESSUS?
Nous avons créé un processus simple en deux étapes :
Étape 1 : Établir le contrat Équimax
équimax
COMMENT CELA FONCTIONNE-T-IL?
MD
indique une marque déposée de L'Équitable, compagnie d'assurance vie du Canada.
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RÉSERVÉ AUX CONSEILLERS
Ces renseignements ne constituent pas un avis professionnel juridique,fiscal,financier ou autre.
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Étape 2 : Établir la rente certaine