Emprunter apres 50 ans

23 MARS 06
CAFPI DANS LA PRESSE
Emprunter apres 50 ans
incidenl de sante passe ou pre- Rappelons que le cout total d'un
senl risque d'entrainer une sur- credit comprend les interels banue ce soil pour acheter prime au niveau de 1'assurance. caires, 1'assurance et les frais de
sa residence principa- A partir de 55 ans, Fexamen dossier. La garantie du prel, que
le, investir en previ- medical esl de rigueur, quel que ce soil une caution ou une hypotheque, est en sus.
sion de la retraite ou soil Fetat de sante du client.
Pour tenter de comparer les
profiler du dispositif
En meltant en concurrence
de defiscalisation lie a offres proposees aujourd'hui en plusieurs dizaines d'etablissela loi dite «lede Robien », emprun- matiere de credil immobilier aux menls bancaires, les courtiers en
ter apres 50 ans est devenu seniors, nous avons soumis a credil immobilier (qui disposenl
banal et s conditions nette- douze etablissements bancaires desormais d'agences el ne se
ment moins couteuses qu'aupa- et courtiers en credit immobilier conlenlent plus d'etre presenls
quatre profils de clients qui vont sur Inlernel) permettent de fairavant.
En forte p..drogredssion, les plusdu primo-accedant (cas 1 et 2) re du sur-mesure et de benefide 50 ans representent au preretraite (profil 3) et a Fin- cier d'opportuniles. Par ce
aujourd'hui 30 % des Frangais, vestisseur (profil 4).
canal, on obtient parfois un
proportion qui devrait atteindre
Les courtiers immobiliers arri- credil a un taux inferieur a celui
44 % en 2020 et 50 % en 2040 vent en pole position dans trois propose directement au guichel,
selon FInsee. Dotes en general cas sur quatre (profils 2,3 et 4), les banques parlenaires r6serle Credil vanl des taux preferentiels aux
d'un pouvoir d'achat relativement eleve, d'un bon niveau
foncier
courtiers.
d'epargne (assurance-vie...), et
offrani le
Ces derniers sonl globaleuitte a souscrire de
meilleur
ment plus offensifs. « Au niveau
nouveaux credits sur des lonlaux effectif national, les courtiers en credit
gues durees. Encore faut-il avoir
global
immobilier
representent
moins de 60 ou 65 ans a Fage
(TEG) pour aujourd'hui prls de 15 96 du mard'entree. « Apres c'est un proble^
le premier che, centre 10 % en 2000 », declams deprix », explique Jean-Pier- M ft
re Christophe Cremer, PDG de
flpWf
profil.
re Bourgeois, directeur commer- quel que soit
Meilleurtaux. com.
_*•».*
cial de FUCB.
L'assurance est aussi un crileEn effet, si dans Fabsolu, aucu- I'ttat de sante
prum n'esi re delerminanl. « Nous ne trane loi ne limite la duree d'emvaillons pas avec les contrats de
prunt a un age precis, la majorite du client
critere a groupe des banques, explique Phides credits doivent etre rembourprendre en lippe Taboret, directeur du marses avant 70 ans, voir 75 ans comple. Si la majorite des elablis- keting de Cafpi, mais nouspropodans certains etablissements semenls de notre enquete ont sons a nos clients un contrat via
(CIC, Credit mutuel). D'autres, opte pour le taux fixe, la Caisse Vitae Assurances, une compagnie
comme BNP Paribas, proposent d'epargne Ile-de-France - Paris de courtage en assurances de Capune assurance groupe jusqu'a propose un taux cape, qui en Foc- fi. » Ce qui lui permet d'afficher
70 ans a 0,60 % puis une option curence, ne pourra eire supe- des taux inferieurs.
assurance de'ces a 1,10 % jusqu'a rieur de plus de 2 % au laux fixe
Une politique a laquelle n'ad75 ans. Au-dela, il faudra souscri- initialement.
here pas Empruntis, autre courre un central individuel. Mais le
La duree de Femprunt et sur- tier en credit immobilier, qui precout est alors nettement supe- tout le cout toial du credit sont fere conseiller une assurance
rieur el
Ton
passe
de des elements deierminanls. II groupe pour les emprunleurs
0,35-0,50 % du montant du pret sera difficile d'obtenir un credit ages de plus de 50 ans,« une soluen moyenne en assurance grou- bancaire avec un ratio d'endette- tion plus simple et plus serieuse,
pe a des surprimes pouvant menl superieur a 30 %, sauf a estime Ralph Ruimy, direcleur
atteindre 200 % en cas de nanlir par exemple un plan d'as- operationnel, qui couvre mieux
maladie.
surance-vie qui garantira Pela- I'emprunteur ». Enfin, aulre ecoSi les banques affirment qu'el- blissemenl en cas de probleme.
nomic mise en avant par les courPrevoir une degressivite des tiers, Fabsence ou le moindre
les ne pratiquent aucun ostracisme ni trailemenl differencie mensualiles lors du passage a la cout des frais de dossier. Mais la
vis-a-vis des jeunes ou des relraile peul etre un montage encore, la concurrence est serseniors, le questionnaire m6di- judicieux. Plusieurs banques ree : la Banque postale ne factucal fait Fobjet d'un examen parti- comme FUCB et LCL le propo- re aucun frais de dossier.
culieremenl minutieux, et toul sent dans les dossiers seniors.
MARTINE PICOUET
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