mon assurance vie

MON
ASSURANCE VIE
L’ASSURANCE VIE
EN
9
QUESTIONS
QU’EST-CE
QU’UNE ASSURANCE VIE ?
Une assurance vie est
une solution d’épargne
qui permet à la fois
de se constituer un capital
sur le moyen et/ou long terme
(projet, retraite…)
et d’en organiser la transmission
dans des conditions fiscales
particulièrement avantageuses.
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2
POURQUOI OUVRIR
UN CONTRAT D’ASSURANCE VIE ?
Se constituer un capital
Protéger
ses proches
Préparer l’avenir
de ses enfants
Diversifier
son patrimoine
Se constituer des revenus
complémentaires
Transmettre
son patrimoine
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QUELLES SONT
LES CARACTERISTIQUES
DE L’ASSURANCE VIE ?
at
Contr
1
9
Une fiscalité avantageuse(1)
sur les produits : les produits générés
au titre de votre contrat d’assurance
vie ne sont pas soumis à l’impôt sur le
revenu, tant que vous ne sollicitez pas
le rachat de votre contrat.
Si vous effectuez un rachat partiel
ou total de votre assurance vie,
l’imposition dépend alors de la durée
écoulée depuis l’ouverture du contrat.
2
Une exonération des droits de
succession(1), dans certaines limites, au
profit du bénéficiaire lors du décès de
l’adhérent/souscripteur.
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(1) U
ne assurance vie peut avoir des frais, variables d’un produit à un autre, sur les cotisations,
sur les actes de gestion ou sur l’encours.
TOUT LE MONDE
PEUT SOUSCRIRE
UNE ASSURANCE VIE ?
Contrat
Toute personne physique, quel
que soit son âge, a la possibilité
de souscrire une assurance vie.
Toutefois pour pouvoir souscrire,
le contractant doit disposer de
la capacité juridique acquise en
principe de plein droit à l’âge de
la majorité.
Contrat
18
ANS
Pour les majeurs protégés ainsi
que pour les mineurs non émancipés, la souscription d’un contrat
d’assurance vie est tout à fait
possible mais soumise à des règles
particulières.
Le nombre de contrats d’assurance vie par personne est
illimité. À noter : il est impossible
de transférer son contrat
d’assurance vie vers un autre
(hors contrat PERP et Madelin).
Contrat
Contrat
Contrat
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EXISTE-T-IL PLUSIEURS
TYPES DE CONTRATS ?
Il existe 2 grandes familles de contrats d’assurance vie :
Le contrat multisupports : composé en général d’un fonds en euros et
de supports en unités de compte(2).
Ce contrat offre des perspectives
de rendements plus élevés puisque
la valeur des unités de compte est
susceptible d’évoluer en fonction des
fluctuations des marchés financiers.
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Ce contrat peut également présenter
un risque de moins-values et donc de
perte en capital.
+
Le contrat monosupport : composé
exclusivement d’un fonds en euros,
ce contrat est dit à « capital garanti »,
c’est-à-dire sans risques.
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(2) L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte mais pas sur leur valeur. La valeur des unités de
comptes qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est assujettie à des fluctuations à la
hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. Les performances passées
ne préjugent en rien les performances futures. De plus, l’allocation de votre capital entre les différents supports
doit correspondre à votre situation patrimoniale et à la durée de paiement de placement que vous envisagez.
QU’APPELLE-T-ON
UNITES DE COMPTE ?
Les unités de compte sont des
supports d’investissement, majoritairement constitués par des parts ou
actions d’OPCVM.*
PARTS
ACTIONS
D’OPCVM
Elles peuvent être investies en actions,
obligations mais aussi en fonds diversifiés ou en parts de sociétés immobilières.
Il existe plusieurs milliers d’unités
de compte sur le marché avec des
niveaux de risque différents, des zones
géographiques (Europe, États-Unis,
monde) et des secteurs d’activité variés.
* Organisme de Placement Collectif en Valeurs Mobilières.
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DOIS-JE GERER
MON CONTRAT MOI-MEME ?
Vous pouvez choisir votre degré d’accompagnement. Il existe
4 modes de gestion de l’assurance vie multisupports :
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La gestion profilée : vous confiez
à votre assureur le soin de gérer les
sommes que vous avez investies
en fonction des opportunités
de marché et de l’évolution des
supports, dans le respect du profil
d’investissement que vous aurez
choisi.
La gestion à horizon : vous
gérez votre capital de manière
évolutive, en tenant compte d’une
échéance précise, telle que votre
départ à la retraite. Ainsi en fonction
de vos objectifs personnels, vous
avez la capacité de fixer la durée
de votre adhésion, et de définir
par avance la répartition de vos
cotisations.
8
at
Contr
La gestion pilotée : Vous confiez
la gestion de votre capital à un
professionnel de la finance qui
procédera à la répartition de votre
investissement et effectuera des
arbitrages, à intervalles réguliers,
en fonction de l’évolution des
marchés.
La gestion libre : vous choisissez
librement la répartition de vos
cotisations (unités de compte ou/et
en euros).
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COMMENT ALIMENTER
MON CONTRAT ?
Par une cotisation initiale
La cotisation initiale s’effectue lors de
la souscription du contrat. Un montant
minimum est contractuellement prévu.
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Par des cotisations exceptionnelles
Postérieurement à l’adhésion, vous
avez la possibilité d’alimenter votre
contrat par des cotisations dites
exceptionnelles.
Par des cotisations programmées
Elles peuvent être mensuelles, trimestrielles, semestrielles ou annuelles.
Leur montant est libre, sous réserve
d’un minimum prévu contractuellement.
Il est possible de modifier le montant
des cotisations à tout moment ou
de les arrêter.
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OU
MON CAPITAL
EST-IL BLOQUE ?
Il est possible de racheter(3) à tout moment(4) tout
ou partie du capital. Néanmoins, vous bénéficiez
pleinement des avantages fiscaux de votre contrat
d’assurance vie à compter de son 8ème anniversaire.
OU
(3) Sous réserve des dispositions contractuelles. Soumis, le cas échéant, à imposition.
(4) En cas d’acceptation bénéficiaire, l’accord express du bénéficiaire acceptant est requis.
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