Premavenir PERP - Centaure Investissements

Épargne Retraite
Premavenir PERP
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Les avantages de Complément Épargne Retraite
V ous augmentez les revenus de votre retraite pour maintenir votre niveau de vie
V ous choisissez le rythme et le montant de vos versements
V ous bénéficiez d’un avantage fiscal dès le premier versement
V ous sécurisez votre investissement à l’approche de la retraite
4 modes de gestion et près de 30 fonds gérés par Oddo Asset Management
(filiale du Groupe Oddo)
V ous pouvez débloquer le capital de votre PERP Complément Épargne Retraite à hauteur
de 20 % au moment de votre retraite
V ous bénéficiez du savoir-faire historique de gérants expérimentés au sein de Oddo Asset
Management et de l'expertise du groupe AG2R LA MONDIALE, spécialisé dans le domaine
de l’épargne et de la retraite
Premavenir PERP - Réf. : OAM-DP0178 - 01'14 - Photo de couverture : Fotolia © Voradech Triniti
Complément Épargne Retraite
Document à caractère publicitaire - 01/2014
Se constituer un complément de revenus pour la retraite
en bénéficiant d'un avantage fiscal
La Mondiale Partenaire
104-110 Boulevard Haussmann
75379 Paris Cedex 08
Entreprise régie par le Code des Assurances
Membre du Groupe AG2R LA MONDIALE
S.A. au capital de 73 413 150 euros
R.C.S Paris B 313 689 713
12, bd de la Madeleine - 75440 Paris Cedex 09
Tél : 33 (0)1 44 51 85 00 - Fax : 33 (0)1 44 51 85 10
www.oddo.fr
Société en commandite par actions au capital de 60 000 000 €
RCS 652 027 384 Paris
Oddo & Cie est inscrit à l'Orias sous le numéro 08 046 444
Cette immatriculation peut être vérifiée sur le site internet www.orias.fr
Oddo & Cie exerce son activité de courtier sous le contrôle de l'ACP
61, rue Taitbout - 75436 Paris Cedex 09 - Tél. : 01 55 50 41 41
Oddo & Cie détient 47,5 % de la Compagnie d'Assurance Génération Vie
Se constituer un complément de revenus pour la retraite
en bénéficiant d'un ava ntage fiscal immédiat
Premavenir PERP
Plan Épargne Retraite Populaire
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2 - Lors de la Retraite, le choix d'une rente qui vous ressemble 3
Le PERP c'est ?
Vous êtes seul(e) et / ou votre conjoint a des revenus suffisants ?
La rente à vie individuelle vous fait bénéficier de versements qui vous sont exclusivement réservés.
U
n dispositif d’épargne retraite
U
ne fiscalité allégée : une économie d'impôt pouvant atteindre 10 % des revenus
nets d'activité de l'année précédente dans la limite de 8 PASS*
U
n produit ouvert à tous quelle que soit sa situation professionnelle
Vous voulez garantir le règlement de votre rente sur une période définie ?
Vous la percevez par exemple pour une durée de 20 ans maximum ; elle peut être reversée à vos enfants ou votre conjoint
en cas de décès.
Vous souhaitez protéger financièrement votre conjoint ?
Avec la rente réversible, celle-ci lui est versée jusqu’à son décès à hauteur de 5 à 100 % suivant votre choix.
* PASS : Plafond Annuel de la Sécurité Sociale
Vous aurez besoin de plus de liquidités au début de votre retraite ?
La rente à vie majorée vous permet de faire face si vous souhaitez voyager, continuer à vous occuper de vos enfants
par exemple.
1- Vous vous constituez une épargne
Vous pensez que vos besoins ne seront pas les mêmes à 65 et à 80 ans ?
La rente à vie minorée vous permet de reporter à plus tard des revenus (sur une durée maximale de 5 ans) plus importants,
par exemple pour régler les frais d’une maison de retraite.
Plus vous commencez tôt, plus vous vous constituez une retraite solide.
Des avantages fiscaux immédiats : l'économie d'impôt est d'autant plus importante que vous êtes fortement taxé 1.
Les cotisations versées sont exclues de l'assiette ISF (à l'exception des versements effectués après 70 ans).
Focus avantage fiscal
Cas pratique
Liberté des versements : vous décidez des montants et du rythme de vos versements.
Choisissez la répartition de votre épargne
Lors de la constitution de l'épargne, l'adhérent réalise un premier versement sur son contrat. Vous avez le choix parmi
plusieurs options de gestion :
Retraite Active
Retraite Perspective
- Possibilité d'arbitrages sur le compartiment libre.
- Contrôle automatique de la répartition chaque année le 30 avril
par l'assureur.
Date de départ à la retraite
60 %
10 à 20 ans
35 %
- La performance est automatiquement arbitrée vers l'actif euros.
- Possibilité d'arbitrages sur le compartiment libre.
- Contrôle automatique de la répartition chaque année le 30 avril
par l'assureur.
65 %
5 à 10 ans
20 %
80 %
2 à 5 ans
10 %
90 %
moins de 2 ans
Euro
Retraite Libre
40 %
UC
- Libre choix de la répartition Euros / UC, comme sur un multisupport
sans tenir compte de la répartition réglementaire.
Retraite 100 % euros - 100 % des actifs sont placés sur le canton PERP Complément Epargne Retraite.
Le choix d'une garantie optionnelle de prévoyance (afin de s'affranchir des aléas de marché) 2
L a garantie plancher en cas de décès de l'assuré permet de protéger les bénéficiaires du contrat des risques
de volatilités du marché.
Les frais liés à cette garantie sont à la charge de l'assuré.
Le capital assuré est égal au cumul des versements nets diminués des frais de gestion.
1 - Les versements sur votre PERP sont déductibles
de votre revenu imposable dans la limite d'une
enveloppe globale calculée par l'administration
fiscale en fonction de vos revenus
professionnels.
2 - La garantie prend automatiquement fin lorsque :
- L'assuré décède,
- L'assuré demande la transformation en rente,
- L e montant de l'épargne devient nul, par rachat total ou épuisement de l'épargne
(uniquement dans les cas prévus par la réglementation),
La déductibilité en chiffres
Hervé Dupont - 45 ans, célibataire
Les versements effectués sont déductibles pour chaque membre du foyer fiscal
dans la limite d'un plafond égal à la différence entre :
d'une part le plus élevé des deux montants suivants :
- 10 % des revenus nets d'activité professionnelle de l'année précédente
dans la limite de 8 PASS*,
- 10 % du PASS* de l'année précédente.
d'autre part le montant des cotisations ou primes correspondant à
l'épargne retraite constitué dans un cadre professionnel 4.
Directeur des Achats
Soit au minimum, un montant de versement déductible de 3 703 € (10 % du
PASS 2013**) et un maximum de 10 % de la rémunération dans la limite de 8
PASS* soit : 29 625 €. Possibilité de rattraper 3 années de plafond non utilisé.
Hervé Dupont a souscrit un PERP en 2012
Fiscalité de la rente
La rente versée est soumise à l'impôt sur les rentes viagères après un
abattement de 10 %.
Application de cotisations sociales minorées 5.
Exonération ISF
Si vous êtes assujetti à l’ISF, les cotisations versées sur votre contrat
sont exclues de l’assiette ISF en phase de constitution de votre épargne
(à l’exception des versements effectués après 70 ans) ; de même en
phase de rente si vous justifiez de 15 ans de versements réguliers.
* PASS : Plafond Annuel de la Sécurité Sociale ** PASS 2013 : 37 032 €
Revenus imposables Tranche marginale * Montant IRPP 70 000 €
(avant abattements)
30 %
13 334 €
Cotisations mensuelles Cumul 2013 : 12 x 400 Plafond ** déductible : 10 % x (70 000 x 0,90) Déduction applicable 400 €
4 800 €
6 300 €
4 800 €
Revenu imposable après déduction 58 200 €
(70 000 x 0,90) - 4 800
* Selon le barème appliqué aux revenus de l'année 2012
** Dans la limite de 8 PASS
Avant toute adhésion, nous vous invitons à vous rapprocher de votre
interlocuteur habituel pour toute question complémentaire
3-R
ente viagère obligatoire (sauf en cas de sorties prévues par l'article L132-23 C. Ass).
4 - Pour les salariés, il s’agit des sommes versées au titre de régime de retraite d’entreprise collectif et obligatoire lorsqu’elles ont été déduites de l’assiette du revenu imposable en
application des dispositions de l’article 83-2° du Code général des impôts et des sommes versées sur un Plan d’Épargne Retraite Collectif (PERCO), lorsqu’elles ont été affranchies
d’impôt sur le revenu en application des dispositions de l’article 81-18° du même Code.
5 - CSG et CRDS soit 6,6 % CSG dont 4,2 % déductibles + 0,5 % CRDS + 0,3 % CASA.