Chèques : attention escrocs

La qualification pénale
CHÈQUES
Attention, escrocs
c
Les sites de petites annonces
en ligne sont devenus les cibles
privilégiées des cyber-escrocs.
Différents scénarios
Classiquement, l’escroquerie porte
sur l’achat d’un véhicule d’occasion.
> L’acheteur se présente
en dehors des heures
d’ouverture des banques
Il repart avec le véhicule sans que
le vendeur ait pu vérifier la validité
du chèque, de banque ou non.
Présenté au paiement, ce dernier
se révèle être faux.
> Vous décidez de passer
une annonce sur internet
Un acheteur vous contacte et vous
envoie un chèque de banque
contrefait, ajoutant qu’il passera
prendre la voiture plus tard.
La banque n’ayant pas découvert
la supercherie, le faux chèque est
crédité sur votre compte. Quelques
jours plus tard, le vendeur
use de son droit
de rétractation et
demande l’annulation
de la vente
et la restitution
de la somme
versée.
FICHE PRATIQUE
/ TEXTES DE RONAN QUELVEN - ILLUSTRATIONS : WOUMPAH
Ces pratiques s’analysent non
comme du vol, mais comme
de l’escroquerie. De ce fait, votre
préjudice n’est pas couvert par
vos contrats d’assurance, ceux-ci
ne couvrant que les actes
accidentels non intentionnels
et le vol. Vous pouvez toutefois
bénéficier du service conseil
juridique de la MAIF, soit de façon
préventive, soit pour envisager
les recours possibles, dans
le cadre des contrats que vous
avez souscrits.
Vous lui adressez un chèque
par retour de courrier, sans savoir
qu’entretemps, votre banque a rejeté
le faux chèque initial.
> L’acheteur se prétend
intermédiaire et envoie un chèque
d’un montant supérieur, incluant
sa commission. À charge pour
vous de la lui régler par retour de
courrier. Le chèque de l’acheteur
se révélera faux ou sans provision.
> Les acheteurs
ne sont pas à l’abri
Certains vendeurs leur demandent
de prouver qu’ils disposent
de la somme en payant via Western
Union ou MoneyGram.
Or, ces organismes permettent
de retirer l’argent anonymement.
Le soi-disant
vendeur peut ainsi
librement disposer
des fonds sans livrer
la commande.
Une autre forme
d’arnaque consiste
à réclamer le versement
d’acomptes pour réserver
l’objet convoité. Dès lors,
vendeur et argent
disparaissent.
Cette liste est loin
d’être exhaustive,
vu l’imagination
des escrocs.
Un dépôt de plainte nécessaire
Les escrocs opèrent souvent depuis l’étranger : Afrique
de l’Ouest, Europe de l’Est, Royaume-Uni… Le dépôt
de plainte permet aux autorités d’enregistrer les éléments
du dossier. La mise en relation de plusieurs affaires justifie
ensuite de solliciter la coopération judiciaire des pays
sources d’infractions. Les spécificités, voire les lacunes
des législations nationales, compliquent cependant la tâche
des enquêteurs.
> Vous pouvez aussi signaler toute tentative d’escroquerie sur :
Conseils MAIF
> Si vous vendez un véhicule,
compte tenu de la recrudescence
des faux chèques, y compris
de banque ou certifiés, n’acceptez
jamais un rendez-vous en dehors
des heures d’ouverture
des banques, quelles que soient
les raisons invoquées.
Vérifiez bien le chèque
et les coordonnées bancaires
présentés en téléphonant
à la banque émettrice, non
à partir du numéro figurant
sur le chèque, mais en vous fiant
uniquement à l’annuaire.
> Si vous achetez un véhicule,
méfiez-vous des trop bonnes
affaires et ne versez aucun
acompte.
> Pour éviter les fraudes,
les chèques de banque intègrent
désormais un filigrane au
papier, lisible par transparence.
Identique pour toutes les banques
françaises, ce filigrane comporte
la mention « chèque de banque »
encadrée par deux semeuses
et deux flammes.
> www.banque-france.fr/fr/instit/
telechar/cheques.pdf
www.internet-signalement.gouv.fr
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