Tout savoir sur la retraite

Tout savoir sur la retraite
Situation 1.9.2008
De nouveaux horizons
Quand est-ce que je peux prendre
ma retraite?
L’âge terme réglementaire est de 65 ans pour les
femmes et les hommes. Une solution transitoire
est proposée aux collaboratrices dont l’année de
naissance se situe entre 1941 et 1950, ou entre
1943 et 1951 pour les collaboratrices de l’exGenevoise. L’âge terme en vigueur pour les
membres de la direction est, quant à lui, de 62
ans.
Est-ce que je peux prendre une
retraite anticipée?
Oui, cela est possible si vous décidez de prendre
votre retraite jusqu’à cinq ans avant l’âge terme
règlementaire, soit à partir de 60 ans pour les
femmes et les hommes et de 58 ans pour les
membres de la direction. Les membres de la
direction qui étaient déjà assurés dans l’institution de prévoyance 2 au 31 décembre 2005
pourront prendre une retraite anticipée dès l’âge
de 57 ans pendant une période transitoire allant
jusqu’à la fin 2010.
Existe-t-il d’autres solutions plus souples?
Oui, sous forme d’une retraite progressive ou d’un
ajournement partiel de la rente en cas de poursuite de l’activité.
Toute personne peut, en accord avec son employeur, opter cinq ans avant l’âge terme réglementaire pour une retraite partielle de 30 à 70%.
Vous pouvez également continuer à travailler au
maximum cinq ans au-delà de l’âge terme, toujours avec l’accord de votre employeur.
À qui et comment est-ce que je dois faire
part de cette décision?
Il faut prévenir par écrit le service du personnel
et/ou le supérieur hiérarchique direct, en indiquant la date exacte du départ. Si vous optez
pour une retraite partielle ou un ajournement partiel de la rente en cas de poursuite de l’activité,
vous devrez en demander l’autorisation à votre
supérieur.
Prestations supplémentaires
Quelles sont les prestations que je recevrai de l’institution de prévoyance et de
mon employeur?
De l’institution de prévoyance:
m une rente de vieillesse à vie mensuelle, payable d’avance ou un unique paiement correspondant en capital exclusivement en francs
suisses
m une rente transitoire jusqu’à l’âge terme selon
l’AVS dont le montant correspond à la moitié
du montant de coordination considéré en
fonction du taux d’occupation des trois
années précédentes ou une part de celle-ci en
pour-cent pour les personnes de l’institution
de prévoyance 1 assurées dans l’institution de
prévoyance au 31 décembre 2005 et qui tombent sous le coup du règlement transitoire
m une éventuelle rente transitoire financée par
vos soins
m une éventuelle rente pour enfants de retraité
m une rente expectative de conjoint respectivement de partenaire en cas de partenariat
enregistré ou une rente de partenaire si les
conditions d'obtention selon l'art. 3.10a étaient déjà remplies avant la retraite y est aussi
incluse.
L’employeur
vous octroie normalement encore les prestations
et réductions suivantes:
m couverture hospitalière en cas d’accidents en
complément de la caisse-maladie (gratuite)
m chèques REKA
m rabais de collaborateur sur vos propres assurances
m maintien éventuel des subsides à votre/vos
assurance(s)-vie jusqu’à l’âge terme réglementaire.
m invitation à deux rencontres annuelles (Noël et
une excursion)
m maintien éventuel de l’hypothèque en
premier rang aux conditions accordées aux
collaborateurs
m allocation de renchérissement sur votre rente,
consentie à titre gracieux et selon des critères
déterminés.
Rente ou capital?
Est-ce qu’en lieu et place d’une rente je peux
toucher un capital?
Oui, c’est possible. La totalité de votre prestation
de vieillesse peut être versée sous forme de capital. Vous devez en faire la demande écrite à l’institution de prévoyance au plus tard deux mois
avant l’échéance de votre prestation de vieillesse.
Passé ce délai, la demande n’est plus révocable.
Pour les personnes mariées, l’accord du conjoint
est nécessaire, sa signature devra être authentifiée devant notaire. La consultation du conjoint,
si elle est exigée, s’applique également aux personnes vivant en partenariat enregistré.
Est-ce que je peux aussi percevoir un
capital moins important?
Oui, vous pouvez recevoir un montant fixe en
francs inférieur à la totalité de la prétention en
capital.
IP1*
Quelles sont les répercussions d’un versement en capital sur mes prestations?
La rente de vieillesse ainsi que les rentes de conjoint/partenaire et pour enfants seront réduites
en conséquence, alors que l’allocation de renchérissement de l’employeur versée sur une base
volontaire ne sera adaptée qu’aux seules prestations sous forme de rentes.
Quels sont les effets d’une retraite anticipée
sur la rente de vieillesse?
La rente de vieillesse sera calculée sur la base de
l’avoir de vieillesse personnel acquis et d’un
éventuel capital d’épargne provenant du plan
supplémentaire, conformément au taux de
conversion indiqué dans l’annexe du règlement.
Le taux de conversion échelonné en fonction
de l’âge de la retraite s’élève à:
65
64
63
62
61
60
6,50%
6,35%
6,20%
6,05%
5,90%
5,75%
6,05%
5,90%
5,75%
IP2
59
58
57
5,60%
5,45%
5,30%
*IP = Institution de Prévoyance.
Le taux de conversion afférent à des mois isolés sera interpolé dans les années entières. Cela
signifie que le calcul des rentes d’une personne prenant sa retraite à l’âge de 61 ans et six
mois se basera sur le facteur 5.975.
Exemple: retraite anticipée et versement en capital
Retraite anticipée
à 61 ans
Retraite anticipée à
61 ans et versement
en capital
Avoir de vieillesse plan de
base
+
Avoir de vieillesse plan
d’épargne supplémentaire
=
Avoir de vieillesse total
560 120.20
+
24 200.00
=
584 320.20
560 120.20
+
24 200.00
=
584 320.20
x
Taux de
conversion
5,90%
=
Rente de
vieillesse
annuelle
=
34 475.00
=
27 395.00
5,90%
Versement
–120 000.00
en capital
464 320.20
Comment ne pas percevoir une rente
moindre en cas de retraite anticipée?
Lorsque vous profitez, par exemple, de la règlementation transitoire et/ou que vous possédez un
capital d’épargne suffisant dans votre plan
d’épargne supplémentaire.
x
x
5,90%
Réglementation transitoire
Qui profite de la réglementation transitoire?
Les collaborateurs déjà assurés dans l’institution
de prévoyance au 31 décembre 2005 et qui
prendront leur retraite dans les 12 prochaines
années (calcul à partir de janvier 2006) profiteront encore pleinement ou partiellement des
avantages en vigueur jusqu’à présent en cas de
100%
retraite anticipée (prime unique supplémentaire
de l’employeur dans les institutions de prévoyance 1 et 2, versement d’une demi-rente transitoire
dans l’institution de prévoyance 1), conformément au graphique ci-dessous. Pour les collaboratrices et collaborateurs de l’ex-Genevoise, la
réglementation transitoire est un peu différente.
90%
90%
80%
80%
70%
70%
60%
60%
50%
50%
40%
40%
30%
30%
20%
20%
10%
10%
0%
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
2015
2016
2017
2018
Pour plus d’informations sur la rente que vous pourrez obtenir en cas de retraite anticipée, consultez le point 5 de votre certificat. Il nous est impossible d’indiquer une rente précise comme dans une primauté des prestations.
Report de la rente
Comment évolue ma rente en cas d’ajournement de la retraite?
L’avoir de vieillesse disponible continuera d’être
rémunéré au taux d’intérêt fixé par le conseil de
fondation pendant toute la durée du différé. Les
cotisations ne seront, quant à elles, plus déduites
dans l’institution de prévoyance 1 pendant toute
la durée du différé. Si les assurés de l’institution
de prévoyance 2 travaillent au-delà de l’âge
terme réglementaire, ils doivent continuer à
payer les cotisations jusqu’à l’âge terme LPP.
Âge
63
64
65
IP1
IP2
6,20%
6,35%
6,50%
Le taux utilisé pour convertir l’avoir de vieillesse
en rente augmente conformément à l’annexe B
du règlement, ce qui entraîne une augmentation
de la rente de vieillesse.
66
67
68
69
70
6,65%
6,80%
6,95%
7,10%
7,25%
6,65%
6,80%
Rente transitoire supplémentaire
Puis-je demander une rente transitoire
même si je ne profite pas de la solution
transitoire?
Oui, car la rente transitoire peut être financée
par le capital épargné dans le cadre du plan
d’épargne supplémentaire.
AVS
Dois-je continuer à m’acquitter de la
cotisation AVS si je prends une retraite
anticipée?
Oui, vous devez en effet payer des cotisations sur
votre revenu de rente et votre avoir personnel,
sauf si votre conjoint exerce une activité lucrative
au sens défini par l’AVS et qu’il verse au moins
une contribution dont le montant correspond au
double de la somme des cotisations minimales.
Vous pouvez calculer provisoirement vos cotisations sous http://www.svazurich.ch.
Où puis-je trouver de plus amples
informations sur l’AVS?
De nombreuses informations sont disponibles
sous forme de notices sur Internet, sur
www.avs.admin.ch. Vous pouvez également vous
rendre au guichet de la caisse de compensation
ou à l’agence AVS de votre commune pour tout
complément d’information.
Dois-je attendre que l’AVS me contacte au
sujet du paiement des cotisations?
Non, vous êtes entièrement responsable du paiement des cotisations. Par conséquent, nous vous
recommandons d’appeler sans tarder l’agence
AVS de votre lieu de domicile, faute de quoi les
cotisations manquantes pourraient conduire à
une réduction de votre rente AVS.
Informations complémentaires
Mention
En cas de doute et
de litiges, le libellé des
articles dans les règlements fait foi.
monial et successoral, la santé, la nutrition, l’ouverture vers de nouveaux horizons, le sens de la
vie et bien d’autres sujets encore. L’idéal serait
que vous suiviez ce cours un à deux ans avant
votre retraite. Le service du personnel et l’institution de prévoyance restent à votre entière disposition pour des informations plus détaillées.
Institution de Prévoyance 1+ 2 du Groupe d’Assurances Zurich Case postale CH-8085 Zurich Téléphone 044 628 28 28 Fax 044 628 53 85
42347-1206
Quelles informations sont encore importantes pour moi, et comment est-ce que je
peux en prendre connaissance?
Nous vous proposons ainsi qu’à votre conjoint de
suivre l’un de nos cours sur la «Préparation à la
retraite» pendant lesquels seront abordés des
thèmes tels que les impôts, l’AVS, le droit matri-