valoriser votre capital

VALORISER VOTRE CAPITAL
Valoriser et protéger un capital : deux objectifs que les dix dernières années ont rapprochés
tant les marchés, financiers et immobiliers notamment, ont été contrastés. Des missions qui
exigent à la fois de mobiliser les expertises variées et réactives et de conserver tout le recul
d’une approche globale pour assurer une cohérence et un équilibre à ses investissements.
C’est l’ambition de la Banque privée du Crédit Agricole.
De la même façon, tout au long de la vie, les besoins évoluent, les situations familiales peuvent
être multiples, les objectifs changent. Avec l’appui de votre conseiller privé, définissez votre
propre stratégie. Et choisissez, parmi une gamme de solutions modulaires et évolutives, les
outils d’épargne les plus pertinents.
VOS PLACEMENTS BOURSIERS – COMPTES TITRES &
PEA
Vous souhaitez confier la gestion de vos actifs financiers à des professionnels ? Au contraire,
vous préférez plutôt gérer personnellement vos placements financiers, OPC, titres ? Avec
votre conseiller privé, vous déterminez l’orientation de gestion qui convient le mieux à vos
objectifs patrimoniaux et à votre profil de gestion, au niveau de risque souhaité et à votre
horizon de placement.
À la Banque privée du Crédit Agricole, un portefeuille peut être investi en titres
vifs et/ou en OPC (organismes de placement collectif) :
Du groupe Crédit Agricole ;
-*De sociétés de gestion externes sélectionnées rigoureusement par nos spécialistes en
multigestion sur des classes d’actifs, des thématiques ou des styles de gestion
spécifiques.
VOUS SOUHAITEZ DÉLÉGUER LA GESTION DE TOUT OU PARTIE DE VOS
PLACEMENTS FINANCIERS : LA GESTION SOUS MANDAT
Confiez la gestion de vos placements à des experts du groupe Crédit Agricole, spécialistes des
marchés financiers. Ils mettent en œuvre différentes stratégies d’investissement au moyen
d’une large gamme d’instruments financiers (OPC, multigestion, titres vifs, …) et optimisent
ainsi la gestion de vos placements selon l’orientation de gestion que vous avez choisie avec
eux et l’évolution des marchés.
Vous recevez une information régulière de la part de votre gestionnaire sur l’évolution de
votre portefeuille, la stratégie de gestion et les arbitrages effectués. Un service téléphonique
vous est réservé pour toute précision que vous souhaitez avoir.
Vous n’avez pas l’envie, le temps ou en encore les outils pour gérer votre
portefeuille au quotidien ?
Le mandat de gestion, une solution simple et flexible basée sur l’expertise et le savoir
faire de professionnels des marchés financiers.
Découvrez pourquoi M. Lefèvre a choisi de confier la gestion de son portefeuille au
Crédit Agricole.
VOUS PRÉFÉREZ GÉRER PERSONNELLEMENT VOS PLACEMENTS
La Banque privée du Crédit Agricole vous propose des solutions qui s’appuient sur des
fondamentaux exigeants :
1. Une offre d’OPC (organismes de placement collectif) ouverte aux gestions du groupe Crédit
Agricole et à des sociétés de gestion hors Groupe pour capitaliser sur les savoir-faire de la
Place financière.
2. L’expertise des gérants, dans le processus de sélection et d’analyse des grandes actions
françaises, européennes et mondiale, qui éclairent vos choix et visent à assurer la meilleure
transparence des gestions et de leurs performances. Les critères relèvent tout autant du
parcours professionnel des gérants, de la solidité financière des sociétés, de leur organisation
(notamment les process de gestion et le contrôle des risques) que de la régularité des
performances de leurs OPC.
3. Un service de bourse en ligne pour s’informer et effectuer des transactions boursières.
La sélection complète d’OPC (organismes de placement collectif) couvre :
L’ensemble des classes d’actifs : actions, obligations, monétaires ;
L’ensemble des marchés importants du monde : Europe, Amérique du Nord, Asie,
marchés émergents ;
Tous les secteurs économiques ;
Les placements non garantis ou assortis de garantie ou de protection partielle du capital.
La sélection est réalisée par les équipes d’Amundi et Indosuez Wealth Management, France.
Amundi et Indosuez Wealth Management, France, des experts renommés
Avec 746,2 milliards d’euros d’actifs sous gestion [1], Amundi compte parmi les plus
grands acteurs de l’industrie de la gestion d’actifs mondiale : n° 1 en France [2], n° 2 en
Europe et n°9 dans le monde. [3]
Son dispositif commercial offre aux investisseurs et à leurs conseillers privés :
Un interlocuteur proche, à leur écoute afin d’élaborer et de proposer des
solutions d’investissement spécifiques répondant à leurs besoins ;
Un service clientèle mobilisé sur toute la chaîne de valeurs caractérisé par la
qualité, la réactivité et l’efficacité.
Indosuez Wealth Management figure en France parmi les premières Banques dédiées à
la Gestion de Fortune de la place.
Aujourd’hui établies à Paris, Bordeaux, Lille, Lyon, Marseille, Nantes et Toulouse, ses
équipes, formées de plus de 400 collaborateurs hautement spécialisés, conjuguent leur
connaissance de l’environnement local avec les vastes expertises et possibilités d’action
du réseau mondial Indosuez Wealth Management et du groupe Crédit Agricole.
Sa filiale Indosuez Gestion exerce deux métiers principaux : la gestion sous mandat et la
gestion d’OPC ouverts ou dédiés spécialement conçus pour répondre aux attentes d’une
clientèle fortunée.
Au 31/12/2015, les actifs confiés à Indosuez Wealth, France s’élevaient à plus de 27
milliards d’euros.
InvestStore intégral : le service de Bourse en ligne du Crédit Agricole
Pour nos clients investisseurs qui gèrent eux-mêmes leurs placements financiers, titres
en direct ou OPC, notre service de Bourse en ligne InvestStore intégral permet
d’effectuer des transactions boursières en toute autonomie et dans un environnement
sécurisé.
Ils disposent d’outils et d’informations financières de qualité :
Les cours en temps réel, les palmarès ;
Les dépêches d’informations mises à jour en permanence ;
Les analyses financières des spécialistes du Crédit Agricole sur les sociétés
cotées ;
Des informations et des analyses approfondies : flux de l’agence Dow Jones,
fiches valeurs détaillées, analyses sur les petites valeurs françaises, outils de suivi
personnalisé entièrement paramétrable…
Découvrez InvestStore Intégral
PRIVATE EQUITY, INVESTIR DANS UNE SOCIÉTÉ NON
COTÉE
Vous souhaitez investir une partie de votre capital dans une PME française ? La Banque privée
du Crédit Agricole vous accompagne efficacement dans votre investissement.
En tant qu’investisseur particulier, vous pouvez investir directement. Et vous pouvez aussi
acheter des parts de société ou de fonds d’investissement détenant un portefeuille de
participations, spécialement sélectionnées par nos experts.
La Banque privée du Crédit Agricole vous propose des FCPI et des FIP assortis d’avantages
fiscaux (sous conditions) pour réduire impôt sur le revenu et impôt de solidarité sur la fortune.
Ces fonds ont été spécialement créés pour accompagner le développement des PME
françaises :
Fonds communs de placement dans l’Innovation (FCPI) dont au moins 60 % des actifs sont
investis dans des PME, non cotées, technologiquement innovantes (les critères sont fixés
par la réglementation).
Fonds d’Investissement de proximité (FIP) : OPC dont l’actif est composé au minimum de
60 % de titres de PME régionales françaises, non cotées, situées dans quatre régions
limitrophes.
L’INVESTISSEMENT IMMOBILIER
Parce que l’immobilier constitue à la fois le socle d’un patrimoine et une solution de
diversification, vous accompagner dans ce domaine s’inscrit parfaitement dans l’essence de
notre métier de banquier.
Déterminer les conditions du financement, articuler l’investissement avec vos projets
patrimoniaux, optimiser les données fiscales, construire un patrimoine ou décider de
l’opportunité de vendre un bien pour réorienter ses avoirs sont autant de questions qui
méritent le partage des expertises et une approche globale que vous propose la Banque privée
du Crédit Agricole.
Nos experts vous aident à réaliser l’investissement qui vous convient :
L’immobilier direct en achetant un bien pour votre usage personnel ou pour un
investissement locatif ;
La pierre-papier, ou immobilier indirect, via des parts de sociétés civiles de placement
immobilier (SCPI) ou d’organisme de placement collectif en immobilier (OPCI) pour
profiter, moyennant des frais de gestion, de tous les avantages de l’immobilier locatif sans
les soucis de la gestion immobilière au quotidien.
Pour une information complète sur l’investissement dans l’immobilier, cliquez ici
L’ASSURANCE VIE ET LES CONTRATS DE
CAPITALISATION
LES ATOUTS DE L’ASSURANCE VIE
Pour diversifier vos placements, protéger vos proches ou encore préparer votre retraite, une
large gamme de contrats d’assurance vie est proposée par la Banque privée du Crédit
Agricole.
Ces contrats à versements libres et/ou programmés, libellés en euros et/ou en unités de
compte, vous permettent de constituer une épargne sur le long terme, qui peut être rachetée
en tout ou partie en cas de besoin.
Espace Liberté 2 et Floriane : les atouts de l’offre Banque privée [4]
Avec ces contrats d’assurance vie assurés par Predica, la compagnie d’assurances de
personnes de Crédit Agricole Assurances, vous adaptez vos placements à vos projets.
Vous pouvez librement arbitrer votre investissement parmi un catalogue de supports
financiers allant du plus sécuritaire au plus dynamique.
Vous pouvez également choisir de déléguer la sélection et les arbitrages des supports en
unités de compte de votre contrat aux spécialistes d’Indosuez Gestion, filiale d’Indosuez
Wealth Management, France (banque dédiée à la gestion de fortune du groupe Crédit
Agricole).
Ces mandats d’arbitrage vous donnent accès à un large univers de fonds (sociétés de
gestion du Groupe et partenaires extérieurs) et à une gestion diversifiée et réactive
pour profiter des opportunités des marchés.
Avec le mandat Patrimoine, l’allocation flexible est construite en fonction de la
conjoncture économique et de l’environnement financier et géopolitique mondial. Le
mandat Stratégies (disponible dans le contrat Espace Liberté 2) vous offre une
allocation construite autour de 4 ou 5 thèmes d’investissement représentatifs de grands
enjeux mondiaux (l’or, l’énergie, l’eau…).
Espace Liberté 2 et Floriane sont des contrats d’assurance vie de groupe en unités de
compte souscrits par l’ANDECAM auprès de Predica, qui ne comportent pas de garantie
en capital.
LES CONTRATS DE CAPITALISATION
Les contrats de capitalisation offrent également de nombreux avantages aux clients souhaitant
diversifier leur patrimoine :
un vaste choix de supports selon les profils d’investisseurs : en euros, sans risque, ou en
unités de compte pour une recherche de rendements plus dynamiques associée à une
prise de risque plus importante ;
une fiscalité spécifique : aucune plus-value imposable en cas d’arbitrage au sein du
contrat, des atouts pour les contribuables assujettis à l’impôt de solidarité sur la fortune ;
une totale disponibilité du capital, avec une fiscalité identique à celle de l’assurance vie
en matière d’impôt sur le revenu, particulièrement intéressante au-delà de 8 ans
d’épargne sur le contrat ;
une transmission du contrat sans changement à ses héritiers en cas de décès, en en
conservant toutes les caractéristiques, y compris la date d’ouverture initiale avec la
possibilité pour les héritiers de racheter le contrat ou de le conserver.
NOS SOLUTIONS "RETRAITE"
L’épargne retraite est un ensemble de formules très différentes qui s’adaptent à chaque
situation patrimoniale, selon vos projets pour la retraite.
La Banque privée du Crédit Agricole vous accompagne dans vos choix en fonction de vos
besoins :
PERP et Contrats Madelin : des contrats d’assurance vie, qui permettent de constituer
une épargne retraite, convertie ensuite en rente viagère ;
Epargne retraite collective ;
PER Convergence : une solution d’épargne patrimoniale combinant PEI (Plan d’Epargne
Interentreprises) et PERCOI (Plan d’Epargne Retraite Collectif Interentreprises) qui
permet de se constituer une épargne dans un cadre fiscal et social avantageux, avec
sortie en capital défiscalisé ou rente viagère à titre onéreux.
Votre conseiller privé du Crédit Agricole trouvera la formule d’épargne retraite la plus
adaptée, correspondant à vos objectifs à court, moyen et long termes.
LES AUTRES SOLUTIONS D’ÉPARGNE
Avec la Banque privée du Crédit Agricole, continuez à bénéficier de toute la gamme de
l’épargne sans risque, réglementée ou non, offerte par une grande banque universelle de
proximité :
Plans et livrets d’épargne ;
Plan et Compte Épargne Logement.