Lire le communiqué sur les évolutions du FICP

 AVIS D’EXPERT
Saint-Cloud, le 8 juin 2010
Les établissements financiers face aux évolutions du FICP et
à la lutte contre le surendettement
Un expert propose de limiter les coûts et l’impact sur
le système d’information des banques et
établissements financiers
Les évolutions du fichier FICP* de la Banque de France prévues à partir de mai 2010,
devraient entraîner une augmentation des coûts de consultation et la réorganisation des
systèmes d’information des banques et établissements financiers. Ces derniers vont
devoir trouver rapidement des solutions pour adapter les processus existants, tout en
respectant les délais de mise en œuvre imposés par la Banque de France.
Rappel des faits
Pour accélérer la mise en place du FICP, les établissements financiers avaient obtenu la
diffusion de l’intégralité du fichier via une copie mensuelle pour la consultation. Les
déclarations des incidents se faisaient à la fin de chaque mois dans un délai de 15 jours.
Après une évaluation du fonctionnement du FICP, deux décisions ont été prises par le
gouvernement pour améliorer la réactivité du dispositif et moderniser le FICP en reflétant
en temps réel la situation des personnes ayant connu des difficultés de surendettement :
•
la déclaration des incidents de remboursement se fait au fil de l’eau depuis mai
2010,
•
la suppression de l’obtention d’une copie mensuelle du FICP via CDROM d’ici fin
2010.
Conséquences pour les banques et établissements financiers
Ces décisions impactent les établissements financiers car, outre l’augmentation probable
des coûts de consultation du FICP auprès de la Banque de France, ils vont devoir
repenser leurs processus et Applications Métiers liés à la gestion des risques de crédit.
Par exemple, la réglementation semble s’orienter vers l’obligation d’une consultation FICP
annuelle pour l’ensemble des crédits Revolving.
De plus, les délais de mise en œuvre de ces décisions sont relativement courts et les
établissements financiers doivent en parallèle migrer leurs accès sécurisés aux données
de la Banque France de Transpac sous X25 au réseau Mexic sous IP.
Comment être prêt à temps et rendre ces évolutions transparentes pour le système
d’information ?
Comment optimiser les coûts de déclarations et de consultations ?
C’est l’occasion d’étudier les conséquences de ces évolutions et d’évaluer des solutions
alternatives, rapides à mettre en œuvre et peu intrusives afin de respecter ces deux
impératifs. Les solutions devront s’intégrer aux processus de gestion des crédits et aux
systèmes d’information actuellement en place, permettre de réduire les coûts de
déclarations et de consultations, et favoriser la création d’une Piste d’Audit.
Une solution pourrait s’appuyer sur :
•
la mise en place d’automates de déclaration et/ou de consultation ;
•
la possibilité d’interroger le FICP en temps réel via POBI ou en batch en utilisant la
télétransmission, ce qui permet d’adapter son système de collecte en fonction de
chaque besoin et donc de réduire les coûts ;
•
la création d’un fichier FICP local temporaire tout d’abord pour limiter les
interrogations émises vers la Banque de France, et donc les coûts associés, mais
également pour limiter les évolutions du système d’information, ce fichier local
pouvant servir à alimenter d’autres applications ;
•
l’intégration d’une Passerelle de Communication et de Conversion multi-Protocole
pour faciliter les échanges avec la Banque de France et l’intégration dans les
applications métiers ;
•
la création d’un fichier de piste d’audit qui permette aux établissements de
conserver une trace de l’ensemble des questions/réponses et donc d’être en
conformité avec la législation en vigueur.
¾ Pour plus d’information, notre expert Eric KLOPPERT est à votre
disposition.
SysperTec Comunication en bref
Spécialiste des processus d’interopérabilité des systèmes d’information depuis plus de 15
ans, SysperTec Communication a développé une solution, Synapse, pour l’automatisation
de la collecte de données issues de serveurs extérieurs hétérogènes. Homologué par la
Banque de France et référencé par les principaux fournisseurs d’information, Synapse est
utilisé quotidiennement par plus de 120 banques et établissements financiers parmi
lesquels Cofinoga, Crédit Agricole, HSBC, Oséo, RBS Factor, Volvo Financial Services…
Pour plus d’informations visitez le site http://www.syspertec.com
CONTACTS PRESSE
Stéphanie Asscher – +33 1 46 02 60 42
[email protected]
www.syspertec.com * Le FICP (fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers) a été mis
en production en 1991 pour lutter contre le surendettement dans le cadre de la loi Neiertz.