brochure - Triodos Bank

Investissez
maintenant dans
un avenir durable.
Découvrez les certificats
d’actions de la Banque Triodos.
Peter Blom
Directeur général Triodos Bank
« La Banque Triodos prouve
qu’une banque peut se consacrer
exclusivement au développement
durable tout en étant rentable. Année
après année, nous croissons, non pas
malgré notre approche durable, mais
bien grâce à celle-ci. Depuis toujours,
nous concentrons les moyens confiés
par les clients sur des activités utiles
à la société et à l’environnement,
et c’est pour cette raison que nous
progressons de manière continue et
équilibrée.»
Investissez dans
les certificats
d’actions de la
Banque Triodos
Investissez dans
la croissance de
la Banque Triodos
À la Banque Triodos, votre argent contribue à une société durable
dans laquelle une place centrale est accordée à la qualité de
la vie. Vous pouvez y contribuer en achetant des certificats
d’actions de la Banque Triodos. Ainsi, vous augmentez le
capital de la Banque Triodos, ce qui nous permet d’accorder plus
de crédits aux entreprises et organisations actives dans les
secteurs positifs pour le futur.
Vous souhaitez, vous aussi, contribuer au développement
d’une nouvelle économie au service des gens ? C’est possible.
Investissez dans la croissance de la Banque Triodos.
35.500 détenteurs
de certificats
Répartition sectorielle des crédits octroyés
par la Banque Triodos
En 2015, le nombre de détenteurs de certificats est passé
de 32.500 à plus de 35.500. Le capital propre de la Banque
Triodos a augmenté de 11 %, soit 77 millions d’euros, pour
atteindre 781 millions d’euros. L’apport de nouveau capital
a permis à la Banque Triodos de consolider sa position
en tant qu’institution financière résiliente. À la fin 2015,
le ratio de fonds propres de base s’est maintenu à 19%.
Les fonds propres de base sont constitués du capital social
et des bénéfices non distribués. De ce fait, la Banque
Triodos répond dès à présent aux exigences de solvabilité
dites de Bâle III qui seront d’application à partir de 2019.
37,5 % Environnement
23,5 % Social
13,5 % Culture
13,5 % Pouvoirs locaux
12 % Crédits habitation aux particuliers
Chiffres au 31 décembre 2015.
Rendez-vous sur www.triodos.be et découvrez les projets durables
financés par la Banque Triodos.
Rendement
Rendements bruts des 5 dernières années
2011
2012
2013
2014
2015
4,1 %
4,0 %
4,0 %
5,3 %
5,1 %
Tous les rendements mentionnés sont calculés par Triodos Bank nv,
sur la base de la valeur intrinsèque, réinvestissement des
dividendes inclus. Il s’agit de rendements avant frais et taxes.
Les résultats du passé ne sont pas un indicateur fiable pour
l’avenir.
Détermination de la valeur et négociabilité des
certificats d’actions de la Banque Triodos
Évolution de la valeur intrinsèque des certificats d’actions
de la Banque Triodos
Les certificats d’actions de la Banque Triodos ne
sont pas cotés en bourse. Leur valeur intrinsèque
est déterminée quotidiennement sur la base des
fonds propres par action sous-jacente, reflétant la
valeur comptable de la Banque Triodos en dehors
de toute spéculation et projection pour l’avenir.
La valeur actuelle des certificats d’actions de la
Banque Triodos est consultable à l’adresse
www.triodos.be/certificats.
Le graphique reflète l’évolution de la valeur intrinsèque, au cours des
dix dernières années, sans réinvestissement des dividendes.
Les certificats d’actions de la Banque Triodos sont
émis en continu et négociables contre la valeur
intrinsèque. Lors de l’achat et de la vente, Triodos
Bank nv peut agir comme contrepartie dans le
respect de certaines limites. C’est pourquoi ils ne
peuvent être négociés que de façon limitée. Par
conséquent, il peut arriver que des investisseurs
doivent attendre avant de pouvoir négocier les
certificats d’actions de la Banque Triodos (voir
également la rubrique ‘Risques’ sur la page
suivante). L’exécution d’un achat ou d’une vente de
certificats d’actions de la Banque Triodos a lieu de
façon hebdomadaire le mercredi pour autant que
la banque ait reçu l’instruction le mardi précédent
avant 9h. Une instruction reçue après 9h sera
traitée le mercredi de la semaine suivante.
80
75
70
65
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
2015
Situation au 31 décembre 2015.
Historique du dividende distribué (avant taxes)
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
2015
1,65
1,80
1,95
1,95
1,95
1,95
1,95
1,95
1,95
1,95
Montant par certificat d’action de la Banque Triodos en EUR avant
taxes.
Risques
Un investissement dans des certificats d’actions de la Banque Triodos
est un investissement à long terme. Son rendement et sa valeur
peuvent fluctuer. Il est possible que les investisseurs ne puissent pas
vendre leurs certificats d’actions de la Banque Triodos à un prix égal
ou supérieur au prix d’achat. En cas de risque de faillite ou faillite de
la Banque Triodos, les détenteurs de certificats risquent de perdre la
totalité des fonds investis.
La Banque Triodos distingue deux catégories de risques importants.
Les risques liés au secteur bancaire :
>> L’évolution des taux d’intérêts a un rôle important. Une banque
paie des intérêts sur l’épargne et reçoit des intérêts sur les
crédits. Plus la différence entre ces intérêts est petite, moins
la banque gagne.
>> Le risque débiteur est le risque qu’un emprunteur ne remplit
pas son obligation de payer les intérêts et le remboursement
de capital. Un risque débiteur trop élevé pourrait entraîner
la faillite de la Banque Triodos, auquel cas les détenteurs de
certificats risquent de perdre la totalité des fonds investis.
>> Le risque de liquidité : tout comme dans l’ensemble du
secteur bancaire, les engagements de la Banque Triodos
excèdent ses liquidités. La Banque Triodos est, en particulier,
dépendante des dépôts et comptes d´épargne des clients ;
une baisse soudaine de ces fonds pourrait augmenter le coût
de son financement.
>> L’évolution des cours de change et une contribution éventuelle
au système de garantie des dépôts de droit néerlandais.
>> Des risques généraux : concurrence, changements de la
situation économique, modifications de lois et régulations,
intervention des autorités régulatoires.
Les risques liés au caractère négociable des certificats
d’actions de la Banque Triodos. Celui-ci dépend de l’offre
et de la demande. Il peut arriver qu’ils ne peuvent être
négociés que de façon limitée. Lors de l’achat et de la vente
des certificats d’actions de la Banque Triodos, Triodos
Bank nv peut agir comme contrepartie et acquérir jusqu’à
une limite de 2% au maximum du nombre de certificats
d’actions de la Banque Triodos émis. Triodos Bank nv n’est
pas tenu de racheter les certificats d’actions de la Banque
Triodos. Au-dessus de cette limite, les vendeurs ne pourront
vendre leurs certificats que s’il y a des acheteurs. Dans tous
les cas, les trans­actions d’achat et de vente se liquident
sur la base de la valeur déterminée par la Banque Triodos.
Cette valeur est déterminée sur la base des fonds propres
par action sous-jacente reflétant la valeur comptable de
la Banque Triodos en dehors de toute spéculation et de
projection pour l’avenir.
Dans le résumé du prospectus (section D.4 - risques) ainsi
que dans le prospectus (section : Risk factors), vous trouverez
plus d’informations. Vous pouvez les télécharger sur
www.triodos.be ou nous contacter au 02 548 28 52 ou via
[email protected] pour en recevoir une copie gratuite.
Frais
Taxes
La Banque Triodos prélève des frais de transaction de 0,50 %
pour l’achat et la vente de certificats d’actions de la Banque
Triodos.
Fiscalité applicable aux investisseurs particuliers
(sous réserve de modification).
La Banque Triodos ne charge aucuns frais pour l’ouverture
d’un compte-titres et pour la garde des certificats d’actions de la
Banque Triodos.
Choix du paiement
du dividende
Taxe néerlandaise
sur le dividende
Précompte
mobilier belge
Dividende payé
en espèces
15 %
30 %
Dividende en
actions
néant
30 %
Les deux taxes sont d’application sur le dividende payé
en espèces.
Vente
Taxe boursière de 0,27% en cas
de vente avec un maximum de
1.600 EUR par transaction.
La Banque Triodos est enregistrée auprès de l’Autoriteit Financiële
Markten et de la Nederlandsche Bank ainsi que, pour la Belgique,
auprès de la Banque Nationale de Belgique.
Pourquoi les certificats
d’actions de la
Banque Triodos?
>> En investissant dans la Banque Triodos, votre argent
contribue à une autre économie, uniquement composée
d’entreprises et d’organisations qui ont un impact positif
sur la société.
>> Vous investissez en toute transparence : le site
www.triodos.be vous permet de savoir précisément à quelles
entreprises ou organisations nous octroyons des crédits.
>> La banque durable rapporte : les certificats d’actions de la
Banque Triodos ont affiché sur les cinq dernières années
un rendement moyen brut de 4,5 % par an (situation au
31 décembre 2015*).
>> En 2015, la croissance des crédits octroyés à des projets et
organisations durables s’élevait à 534 millions d’euros ou
13 %**.
* Il s’agit d’un rendement avant frais et taxes. Les résultats du
passé ne sont pas un indicateur fiable pour l’avenir.
** Pourcentage et montant au 31 décembre 2015 par rapport
à 2014.
Certificats d’actions
La Banque Triodos fait appel à l’argent des épargnants, c’est ce
que l’on appelle les fonds tiers. Par ailleurs, la Banque Triodos
lève également des fonds propres par l’émission d’actions. Pour
préserver l’indépendance et la politique durable de la Banque
Triodos, toutes les actions émises depuis la création de Triodos
Bank nv (banque de droit néerlandais) en 1980 sont confiées à la
Stichting Administratiekantoor Aandelen Triodos Bank (SAAT, une
fondation de droit néerlandais). Pour chaque action de Triodos
Bank nv, la SAAT émet un certificat d’action de la Banque Triodos.
Chaque certificat représente donc une action dans le capital de
la banque. C’est ainsi que la Banque Triodos constitue ses fonds
propres.
Un certificat donne les mêmes droits économiques qu’une action
et, comme celle-ci, il n’est pas limité dans le temps. La SAAT, qui
est une entité indépendante, défend les intérêts économiques
des détenteurs de certificats. La SAAT exerce le droit de vote et
veille à la mission de la banque.
Un détenteur de certificats d’actions de la Banque Triodos n’a pas
de droit de vote sur les actions de la Banque Triodos. Il a bien des
droits formels lors de l’assemblée générale annuelle de la SAAT
quant aux décisions de (re)nommer des administrateurs de la
SAAT et de leurs salaires. Comme garantie supplémentaire pour
l’indépendance de la banque, un plafond de 1.000 droits de vote
par détenteur de certificats s’applique.
La Banque Triodos attache beaucoup d’importance à
ses clients. Nous tentons d’être autant que possible à
votre écoute. Pourtant, il se peut que vous ne soyez
pas satisfait. Vous souhaitez introduire une plainte ?
Contactez un de nos collaborateurs ou surfez sur
www.triodos.be/introduire-une-plainte.
Consultez le prospectus pour l’émission de certificats
d’actions de la Banque Triodos, le résumé (documents
approuvés par l’AFM (autorité néerlandaise de
surveillance des marchés) et les rapports périodiques
disponibles en ligne avant d’investir.
Vous n’avez pas encore de compte-titres Triodos?
Ouvrez-le en ligne ou demandez votre formulaire
d’ouverture.
Vous avez déjà un compte-titres Triodos?
En vue de vous protéger en tant qu’investisseur,
vous devez d’abord faire un test de connaissances et
d’expérience. Faites-le en ligne.
Vous avez une relation de conseil en investissement
avec la Banque Triodos ?
Contactez votre chargé de relation pour fixer un
entretien.
Vous pouvez investir.
Plus d’info en ligne sur
www.triodos.be/certificats
Contactez nos collaborateurs
par téléphone ou via
[email protected]
Banque Triodos
Rue Haute 139/3
1000 Bruxelles
T 02 548 28 52
F 02 548 28 29
[email protected]
www.triodos.be
La Banque Triodos est
une succursale belge de
Triodos Bank nv (Pays-Bas)
Version 01/2017
E.R. Mieke Willems, rue Haute 139/3, 1000 Bruxelles | Imprimé au moyen d’encres végétales sur du papier 100 % recyclé.
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