commentaire - Canada Life

Un bulletin pour les investisseurs
de fonds distincts de la Canada-Vie
Été 2015
commentaire
DANS CE
NUMÉRO
> É valuez votre
degré de préparation
à la retraite
Évaluez votre degré de
préparation à la retraite
Vous avez travaillé sans relâche afin de vous constituer un confortable coussin de
retraite et vous voulez vous assurer que vos économies dureront longtemps et feront
en sorte que votre retraite soit telle que vous l’avez imaginée. Alors que la date de votre
retraite approche, prenez un moment pour évaluer les facteurs qui pourraient avoir
une incidence sur votre revenu de retraite. Utilisez la liste de vérification qui suit afin
de confirmer que vous êtes sur la bonne voie.
Dressez la liste de toutes vos sources de revenu de retraite.
Vous pouvez inclure vos économies et vos placements personnels,
vos régimes de retraite d’employeurs ainsi que les prestations de l’État,
comme le Régime de rentes du Québec (RRQ)/Régime de pensions du
Canada (RPC) et la Sécurité de la vieillesse (SV).
Afin de vérifier votre admissibilité à des prestations du RPC et de la SV, appelez
Service Canada au 1 800 277-9914 ou visitez le site servicecanada.gc.ca. On vous
demandera de fournir certains renseignements personnels; ayez donc votre numéro
d’assurance sociale à portée de la main. Pour votre admissibilité au Régime de rentes
du Québec (RRQ), composez le 1 800 463-5185 ou visitez le site rrq.gouv.qc.ca. En ce
qui concerne les régimes de retraite au travail, contactez l’administrateur du régime afin
de lui faire savoir quand vous souhaitez commencer à toucher un revenu de retraite.
Votre conseiller peut vous aider à mieux comprendre comment ces diverses sources de
revenu peuvent être combinées afin de répondre à vos besoins à la retraite.
> Rentes de revenu
>M
ise à jour du
budget fédéral
> La valeur des conseils
C’est lundi
matin. Votre
réveille-matin
n’a pas sonné.
Imaginez
que c’est le
premier jour de
votre retraite.
Qu’est-ce
qui se passe
ensuite?
Suite à la page suivante
Évaluez votre degré de préparation à la retraite
Estimez vos frais de subsistance.
Établissez quelles sont vos dépenses
actuelles et utilisez cette information afin
d’estimer quel est le revenu dont vous aurez
besoin à la retraite. Prenez en considération
tout changement dans votre style de vie susceptible
de survenir à la retraite. Il vous faut tenir compte de votre
bien-être ainsi que d’éventualités comme les voyages,
le travail à temps partiel, la possibilité d’emménager plus
tard dans une résidence plus petite.
Nous vous suggérons de suivre
les étapes qui suivent à l’approche
de la retraite.
TROIS
À CINQ ANS
AVANT LA
RETRAITE
Passez en revue votre portefeuille
de placements.
Revoyez votre stratégie de placement
avec votre conseiller et envisagez la
possibilité de souscrire des placements plus
prudents, assortis d’un risque moindre. Rappel : en ce qui
concerne les sommes placées dans un régime enregistré
d’épargne-retraite (REER), vous devez soit les encaisser,
soit les transformer en fonds enregistré de revenu
de retraite (FERR) ou souscrire une rente, au plus tard le
31 décembre de l’année où vous atteignez l’âge de 71 ans.
UN AN
AVANT LA
RETRAITE
• Vérifiez votre admissibilité à des
prestations de retraite et les montants
de revenu auxquels vous avez droit,
toutes sources confondues
• Discutez de vos options en matière
de revenu garanti avec votre conseiller
• Passez en revue les éléments de votre
planification successorale
SIX MOIS
AVANT LA
RETRAITE
• Mettez à jour les renseignements sur
vos bénéficiaires
• Présentez vos demandes de
prestations de retraite au titre des
régimes de l’État
• Présentez vos demandes de
prestations de retraite au titre de vos
régimes de retraite d’employeurs
• Transformez en rente ou en FERR les
sommes placées dans un REER
Mettez à jour les renseignements
concernant vos bénéficiaires.
Vérifiez que les renseignements sur les
bénéficiaires de vos régimes de retraite et
d’avantages sociaux d’employeurs et de vos
régimes d’épargne et d’assurance individuels sont bien à jour.
Assurez-vous que votre plan
successoral est à jour.
Passez en revue votre testament et toute
procuration.
• Estimez quel montant de revenu
garanti vous toucherez de l’État et
des employeurs
• Estimez quels seront vos frais de
subsistance et vos dépenses liées
à votre style de vie
• Revoyez votre portefeuille de
placements avec votre conseiller –
Êtes-vous sur la bonne voie?
Maintenant, éteignez votre réveille-matin – oui, pour toujours…
Sauf peut-être pour les départs de golf aux aurores.
BIENVENUE À LA RETRAITE.
La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie | Un bulletin pour les investisseurs de fonds distincts : Été 2015
Rentes de revenu :
un revenu de retraite garanti
Vous avez travaillé fort et économisé pour votre retraite,
mais craignez-vous d’épuiser votre épargne de votre
vivant? Et si vous aviez la possibilité de toucher un revenu
garanti à la retraite? Heureusement, c’est possible grâce
à une rente de revenu de la Canada-Vie.
Mise à jour du
budget fédéral :
objectifs de
retraite et
changements pour
les Canadiens
Hausse du plafond de cotisation
annuel du CELI
Les Canadiens pourront investir
jusqu’à 10 000 $ par année dans
leur compte d’épargne libre d’impôt
(CELI). À l’heure actuelle, vous êtes
assujetti à un plafond de cotisation
annuel de 5 500 $, indexé à
l’inflation par tranches de 500 $.
Le budget propose d’augmenter de
4 500 $ le plafond de cotisation
annuel du CELI dès 2015.
Si vous optez pour une rente viagère, la Canada-Vie vous versera un revenu
régulier pendant le reste de votre vie, peu importe votre longévité. De plus,
vous n’avez pas à transformer la totalité de votre épargne-retraite en rente.
Il pourrait s’avérer tout aussi efficace d’affecter une partie raisonnable de
votre épargne à une rente de revenu pour couvrir vos frais de subsistance
de base.
Les rentes de revenu peuvent être la solution de revenu tout indiquée si :
• Vous approchez de la retraite ou êtes déjà à la retraite
• Vous craignez d’épuiser vos fonds de votre vivant
• Vous craignez que les conditions défavorables des marchés des capitaux réduisent
votre épargne-retraite
• Vous recherchez un revenu stable pour couvrir vos dépenses essentielles
• Vous avez besoin d’un revenu en attendant de toucher vos prestations du
Régime des rentes du Québec (RRQ) ou du Régime de pensions du Canada (RPC)
et de la Sécurité de la vieillesse (SV)
• Vous cherchez à transformer les sommes placées dans votre régime enregistré
d’épargne-retraite (REER) en un revenu stable.
Une rente de revenu peut offrir des avantages considérables à la retraite
• Des versements de revenu réguliers sont faits la vie durant ou pendant une
période déterminée, peu importe le rendement des marchés ou les fluctuations
des taux d’intérêt
• Le revenu garanti fait office de régime de retraite et peut compenser le manque
à gagner si vous n’avez pas un tel régime au travail
• Le revenu provenant de la rente n’est pas touché par les fluctuations des marchés
• La rente de revenu complète les autres revenus
• Elle donne accès à des liquidités (lorsque la caractéristique d’encaissabilité
est offerte).
La transformation d’une partie ou de la totalité de votre épargne-retraite en revenu
sera l’une des plus importantes décisions financières de votre vie. Veuillez discuter
avec votre conseiller afin de choisir les options de rente qui répondent à vos besoins.
Les changements au FERR aident
les Canadiens âgés de plus de
71 ans à faire durer leur épargne
plus longtemps
Aux termes des nouvelles règles
proposées, les Canadiens âgés entre
71 et 94 ans détenteurs d’un fonds
enregistré de revenu de retraite (FERR)
ne seront plus tenus de retirer autant
d’argent de leur épargne-retraite.
Cela signifie que vous pourriez être
en mesure de faire durer votre épargne
plus longtemps.
Par exemple, en vertu des règles
actuelles, lorsque les retraités
atteignent l’âge de 71 ans, ils doivent
retirer un montant minimum égal
à 7,38 pour cent de leur FERR.
Le budget de 2015 propose de réduire
ce pourcentage à 5,28.
Bien que le gouvernement fédéral en ait
fait l’annonce dans son budget annuel le
21 avril 2015, veuillez prendre note que les
mesures proposées pourraient être révisées
avant de passer en loi. Vous devriez garder
à l’esprit qu’il pourrait être nécessaire de
réviser toute planification fondée sur les règles
proposées si celles-ci devaient être modifiées ou
ne pas être adoptées. Comme le gouvernement
est majoritaire, il est probable que la plupart
des mesures proposées finiront par avoir force
de loi. Veuillez discuter avec votre conseiller afin
de voir de quelle manière celles-ci, au même titre
que d’autres options de planification, s’inscrivent
dans le cadre de vos objectifs de placement.
Taux de rendement des fonds distincts Police avec garantie de 75/75
au 31 mai 2015
TAUX DE RENDEMENT ANNUELS COMPOSÉS À LA FIN DU MOIS
Fonds de répartition d’actifs
Fonds de répartition prudent (GSP)
Fonds de répartition modéré (GSP)
Fonds de répartition équilibré (GSP)
Fonds de répartition accéléré (GSP)
Fonds de répartition énergique (GSP)
Fonds de répartition axés sur le revenu
Fonds axé sur le revenu (GSP)
Fonds de croissance du revenu (GSP)
Fonds de croissance du revenu Plus (GSP)
Solutions de fonds gérées
Fonds de croissance prudent géré par
l’équipe principale (GSP)
Fonds de revenu modéré Fidelity (GSP)
Code
du fonds
Valeur
unitaire
$
Date de création
jj-mm-aa
1 mois
%
3 mois
%
Cumul
%
1 an
%
2 ans
%
3 ans
%
5 ans
%
10 ans
%
Depuis la
création
%
S626
S627
S628
S629
S630
12,25
13,01
14,56
15,44
16,55
05-10-09
05-10-09
05-10-09
05-10-09
05-10-09
0,31
0,45
0,97
1,35
1,72
-1,20
-0,89
-0,59
0,13
0,54
2,60
3,44
4,50
6,54
7,89
4,60
5,77
7,53
7,69
8,74
4,73
6,52
9,14
11,27
13,53
4,30
6,47
9,67
12,51
14,88
4,23
5,40
7,44
8,77
10,07
s.o.
s.o.
s.o.
s.o.
s.o.
3,65
4,77
6,87
7,99
9,32
S631
S632
S633
12,43
13,03
14,03
05-10-09
05-10-09
05-10-09
0,26
0,22
0,38
-1,18
-0,97
-0,73
2,81
3,30
4,20
4,42
4,94
6,10
4,64
5,86
7,68
3,89
5,38
7,93
4,45
5,31
6,73
s.o.
s.o.
s.o.
3,92
4,79
6,17
S803
13,28
05-10-09
0,25
-1,59
2,84
6,21
6,10
5,87
5,50
s.o.
5,15
5,30
S808
13,39
05-10-09
0,59
-1,18
3,79
7,87
7,46
6,86
5,77
s.o.
Fonds de revenu modéré Franklin Templeton (GSP)
S811
13,47
05-10-09
-0,14
-1,62
3,20
5,80
6,69
7,09
6,21
s.o.
5,42
Fonds de revenu modéré Mackenzie (GSP)
S815
12,91
05-10-09
0,00
-1,96
2,19
4,79
5,42
5,29
4,78
s.o.
4,63
Fonds modéré géré par l’équipe principale (GSP)
Fonds de croissance modéré
Franklin Templeton (GSP)
Fonds de croissance modéré Mackenzie (GSP)
Fonds de croissance modéré Plus géré par
l’équipe principale (GSP)
Fonds de croissance modéré Plus Fidelity (GSP)
S804
13,71
05-10-09
0,34
-1,50
3,17
6,83
7,28
7,22
6,13
s.o.
5,74
S810
13,99
05-10-09
-0,21
-1,56
3,43
6,12
7,76
8,55
6,98
s.o.
6,12
S814
13,10
05-10-09
-0,01
-1,97
2,21
4,73
6,14
6,19
5,12
s.o.
4,89
S805
14,18
05-10-09
0,43
-1,42
3,48
7,44
8,45
8,57
6,81
s.o.
6,38
S807
13,91
05-10-09
0,78
-0,90
4,56
9,25
9,47
8,97
6,61
s.o.
6,02
Fonds de revenu équilibré CI (GSP)
S800
14,21
05-10-09
0,60
-0,95
3,86
6,92
9,42
9,93
7,11
s.o.
6,41
Fonds de revenu équilibré Franklin Templeton (GSP)
S809
14,51
05-10-09
-0,28
-1,51
3,65
6,32
8,78
10,00
7,74
s.o.
6,80
Fonds de revenu équilibré Mackenzie (GSP)
S813
13,31
05-10-09
0,01
-1,97
2,27
4,85
6,93
7,17
5,48
s.o.
5,19
Fonds équilibré géré par l’équipe principale (GSP)
S801
14,70
05-10-09
0,51
-1,34
3,81
8,10
9,72
9,99
7,53
s.o.
7,06
Fonds équilibré Fidelity (GSP)
S806
14,30
05-10-09
0,91
-0,72
5,08
10,21
10,86
10,42
7,22
s.o.
6,53
S812
13,35
05-10-09
0,00
-2,00
2,26
4,68
7,21
7,56
5,57
s.o.
5,25
S802
15,12
05-10-09
0,61
-1,26
4,10
8,61
10,80
11,28
8,11
s.o.
7,59
S029
10,07
05-10-09
0,01
0,02
0,04
0,07
0,10
0,12
0,12
s.o.
0,12
Fonds d’obligations d’État (Portico)
S167
10,62
05-10-09
0,22
-0,90
1,03
1,59
0,91
0,41
1,36
s.o.
1,08
Fonds à revenu fixe (Portico)
S019
11,90
05-10-09
-0,03
-1,86
1,84
4,23
2,51
1,79
3,36
s.o.
3,12
Fonds d’obligations à court terme (Portico)
S816
10,31
08-07-13
0,26
-0,45
1,12
1,50
s.o.
s.o.
s.o.
s.o.
1,62
Fonds équilibré Mackenzie (GSP)
Fonds de croissance équilibré Plus géré par
l’équipe principale (GSP)
Fonds de revenu fixe
Fonds du marché monétaire (Portico)*
Fonds d’obligations à long terme (Portico)
S818
11,47
08-07-13
-0,27
-3,81
3,01
9,18
s.o.
s.o.
s.o.
s.o.
7,52
Fonds d’obligations à rendement réel (Portico)
S820
10,91
08-07-13
-1,74
-5,47
3,16
4,68
s.o.
s.o.
s.o.
s.o.
4,69
3,65
Fonds d’obligations de sociétés (Portico)
S817
10,70
08-07-13
0,09
-1,16
1,89
3,04
s.o.
s.o.
s.o.
s.o.
Fonds d’obligations internationales (CLI)
S036
11,03
05-10-09
0,72
-2,97
2,23
3,13
5,01
1,70
3,27
s.o.
1,75
Fonds d’occasions de revenu (GCL)
Fonds d’obligations nord-américaines à
rendement élevé (Putnam)
Fonds indiciel d’obligations canadiennes (GPTD)
S354
12,76
05-10-09
-0,75
-1,94
1,28
2,62
3,95
4,07
4,51
s.o.
4,41
S819
11,00
08-07-13
0,31
0,97
3,81
0,91
s.o.
s.o.
s.o.
s.o.
5,15
S079
11,85
05-10-09
0,02
-2,01
2,06
4,92
2,81
1,74
3,36
s.o.
3,05
Fonds de revenu à taux variable (Mackenzie)¹
S526
10,34
12-01-15
s.o.
s.o.
s.o.
s.o.
s.o.
s.o.
s.o.
s.o.
s.o.
5,20
Fonds équilibrés
Fonds de croissance et à revenu canadien (AGF)
S249
13,31
05-10-09
1,73
1,27
2,95
6,12
8,72
9,93
5,12
s.o.
Fonds équilibré (Bissett)
S104
14,89
05-10-09
-0,51
-1,06
2,84
2,18
7,75
10,21
7,79
s.o.
7,30
Fonds Harbour croissance et revenu (CI)
S190
12,71
05-10-09
0,72
-0,54
2,30
3,96
6,28
7,95
4,57
s.o.
4,33
Fonds Répartition d’actifs canadiens (Fidelity)
S191
13,23
05-10-09
0,07
-0,80
3,49
6,25
9,14
8,50
5,20
s.o.
5,08
Fonds de gestion de placements (Laketon)
S035
14,19
05-10-09
1,77
-0,15
7,14
9,90
10,92
10,77
7,11
s.o.
6,39
Fonds équilibré (Invesco)
S054
14,91
05-10-09
1,07
-0,02
4,33
6,51
10,66
12,41
7,94
s.o.
7,32
Fonds équilibré (Greystone)
Fonds équilibré canadien grandes
capitalisations (Mackenzie)
Fonds équilibré toutes capitalisations
canadiennes (Mackenzie)
Fonds de revenu (Mackenzie)
S208
14,29
05-10-09
1,05
-0,80
7,49
12,13
12,08
11,11
7,02
s.o.
6,52
S519
12,50
17-12-10
0,65
-1,14
4,02
8,22
9,92
8,91
s.o.
s.o.
5,14
S520
11,82
17-12-10
-1,28
-2,33
0,43
1,44
7,19
9,04
s.o.
s.o.
3,83
S521
12,63
17-12-10
0,11
-1,07
3,94
6,20
6,96
6,67
s.o.
s.o.
5,39
Fonds mondial équilibré (Mackenzie)
S513
16,68
05-10-09
2,65
-1,14
8,54
12,81
13,88
14,40
11,07
s.o.
9,48
Fonds de revenu mensuel (GCL)¹
S821
10,35
12-01-15
s.o.
s.o.
s.o.
s.o.
s.o.
s.o.
s.o.
s.o.
s.o.
Taux de rendement des fonds distincts Police avec garantie de 75/75
au 31 mai 2015
TAUX DE RENDEMENT ANNUELS COMPOSÉS À LA FIN DU MOIS
Code
du fonds
Valeur
unitaire
$
Date de création
jj-mm-aa
1 mois
%
3 mois
%
Cumul
%
1 an
%
2 ans
%
3 ans
%
5 ans
%
10 ans
%
Depuis la
création
%
8,80
Fonds d’actions canadiennes
Fonds de croissance canadienne (Invesco)
S289
16,11
05-10-09
0,19
0,11
7,75
7,73
15,71
17,27
9,97
s.o.
Fonds d’actions canadiennes (Bissett)
S103
16,81
05-10-09
-3,07
-2,71
0,00
0,81
9,99
13,83
9,75
s.o.
9,63
Fonds d’actions à petite capitalisation (Bissett)
S105
17,44
05-10-09
-3,26
-0,10
-0,37
-11,74
7,37
12,70
9,58
s.o.
10,34
Fonds canadien Harbour (CI)
S175
13,14
05-10-09
-1,18
-2,57
2,23
3,82
5,53
8,39
5,25
s.o.
4,96
Canada-Vie Fonds Fidelity Frontière Nord MD
Fonds canadien de sociétés à moyenne
capitalisation (GIGWL)
Valeur toutes capitalisations
canadiennes (Mackenzie)
Fonds à haut revenu de dividendes (Laketon)
S176
16,26
05-10-09
0,29
-0,59
3,44
11,10
13,73
15,23
9,13
s.o.
8,99
S346
17,59
05-10-09
0,89
2,00
6,73
-2,76
12,94
11,29
8,75
s.o.
10,51
S177
14,01
05-10-09
-2,08
-2,88
-1,22
-2,03
7,45
10,69
5,27
s.o.
6,14
9,81
S039
16,97
05-10-09
-0,89
-0,93
-0,07
4,52
11,99
13,04
9,66
s.o.
Fonds d’actions canadiennes (Laketon)
S009
14,68
05-10-09
1,22
0,53
8,63
11,84
14,39
13,94
6,87
s.o.
7,03
Fonds d’actions de valeur canadiennes (Laketon)
S347
12,07
05-10-09
-1,14
-0,25
2,11
0,22
9,15
10,46
2,65
s.o.
3,39
Fonds de dividendes (GCL)
S189
14,83
05-10-09
-2,52
-1,85
-0,83
-2,20
6,68
9,11
6,80
s.o.
7,22
Fonds d’actions canadiennes (GCL)
Fonds d’actions de croissance
canadiennes (Mackenzie)
Fonds d’actions canadiennes (Invesco)
S285
13,16
05-10-09
-0,58
-0,15
4,92
6,73
11,82
11,30
5,16
s.o.
4,98
S102
14,87
05-10-09
0,64
-0,69
4,48
9,30
13,93
12,46
7,41
s.o.
7,27
S052
14,10
05-10-09
-1,60
-0,78
3,72
-7,52
4,80
12,04
6,67
s.o.
6,27
Fonds d’actions canadiennes (AGF)
S101
12,33
05-10-09
1,78
4,52
10,28
1,18
9,65
6,60
2,14
s.o.
3,78
Fonds immobilier (CIGWL)
S353
14,99
05-10-09
0,41
0,92
0,79
4,28
4,78
7,06
8,68
s.o.
7,43
Fonds de ressources canadiennes (Mackenzie)
S348
10,63
05-10-09
-1,94
1,43
5,83
-20,71
-3,87
-1,83
0,86
s.o.
1,09
Fonds de croissance américain (AGF)
S247
23,45
05-10-09
5,28
-0,04
11,69
23,34
25,86
22,31
16,99
s.o.
16,28
Fonds d’actions internationales (CI)
S182
15,80
05-10-09
3,69
1,78
13,90
15,71
13,88
16,95
11,02
s.o.
8,44
Fonds d’actions mondiales (Fidelity)
S184
17,65
05-10-09
4,69
3,00
16,77
23,85
21,20
21,02
13,03
s.o.
10,58
Fonds de dividendes américains (GIGWL)
Canada-Vie Fonds Fidelity Discipline
ActionsMD Amérique
Fonds de valeur américain (GCL)
S522
14,79
08-07-13
3,46
-0,03
8,17
21,13
s.o.
s.o.
s.o.
s.o.
22,93
S356
21,82
05-10-09
4,87
0,48
11,83
28,58
26,01
24,83
16,37
s.o.
14,81
S178
20,96
05-10-09
2,98
-0,60
6,45
16,81
20,61
23,36
15,62
s.o.
13,99
Fonds de croissance américaine (Putnam)
S286
22,81
05-10-09
5,01
-0,86
10,89
28,33
27,78
24,03
17,81
s.o.
15,71
Fonds mondial Avenir (Mackenzie)
S183
18,69
05-10-09
4,02
2,07
13,87
19,11
17,51
20,07
13,16
s.o.
11,71
Fonds d’actions mondiales (Setanta)
S034
18,90
05-10-09
3,10
-0,66
10,11
16,62
18,37
22,02
14,47
s.o.
11,92
Fonds d’actions internationales (Templeton)
S118
14,50
05-10-09
1,77
2,89
16,18
9,49
15,84
21,49
10,45
s.o.
6,80
Fonds d’actions internationales (Invesco)
S051
19,34
05-10-09
2,84
2,02
13,46
16,66
18,90
20,09
15,07
s.o.
12,39
Fonds mondial Valeur Cundill (Mackenzie)
Fonds d’actions américaines à faible
volatilité (Putnam)¹
Fonds de dividendes Mondiaux (Setanta)¹
S514
15,02
05-10-09
1,97
-0,61
4,24
4,75
9,31
17,71
8,45
s.o.
7,47
S527
10,26
12-01-15
s.o.
s.o.
s.o.
s.o.
s.o.
s.o.
s.o.
s.o.
s.o.
S528
10,89
12-01-15
s.o.
s.o.
s.o.
s.o.
s.o.
s.o.
s.o.
s.o.
s.o.
Fonds d’actions internationales (Putnam)¹
S529
11,65
12-01-15
s.o.
s.o.
s.o.
s.o.
s.o.
s.o.
s.o.
s.o.
s.o.
Canada-Vie Fonds Fidelity Étoile du Nord MD
S355
20,50
05-10-09
3,68
2,60
13,84
19,74
21,94
24,69
14,72
s.o.
13,55
Fonds d’actions Extrême-Orient (CLI)
S038
15,95
05-10-09
1,67
6,83
16,70
23,69
15,39
19,21
10.31
s.o.
8,62
Fonds d’actions européennes (Setanta)
Fonds d’actions mondiales
d’infrastructures (GCL)
S037
15,80
05-10-09
6,07
3,29
19,63
9,85
18,50
22,02
12,93
s.o.
8,44
S515
15,45
05-10-09
0,12
0,48
10,45
11,88
16,03
16,55
10,89
s.o.
8,00
Fonds spécialisés canadiens
Fonds d’actions étrangères
Fonds spécialisés étrangers
Tout montant affecté à un fonds distinct est investi aux risques du titulaire de la police et sa valeur peut augmenter ou diminuer.
Une description des principales caractéristiques du contrat d’assurance individuel à capital variable de la Canada-Vie est présentée dans la notice explicative que vous pouvez obtenir auprès
de votre conseiller.
Les taux de rendement indiqués dans les colonnes de un, deux, trois, cinq et dix ans et dans la colonne Depuis la création (du fonds) sont les rendements composés annuels pour la période terminée
le 31 mai 2015, lesquels tiennent compte des changements apportés aux valeurs unitaires mais non des frais de rachat ou autres frais applicables payables par le propriétaire de la police.
Les rendements indiqués sont nets des frais de gestion de placement et des frais d’exploitation, mais ils ne tiennent pas compte des frais de rachat ou d’autres frais. Par conséquent, les rendements
réels seront inférieurs aux taux illustrés. Veuillez noter que les valeurs unitaires et les rendements sur les placements peuvent fluctuer et que le rendement antérieur ne donne pas forcément
une indication du rendement futur.
*La Canada-Vie renonce actuellement aux frais directs ou à une partie des frais de gestion de placement du Fonds du marché monétaire de la Canada-Vie (Portico). Autrement, les rendements
seraient négatifs sans une telle renonciation aux frais. Nous prévoyons que les rendements demeureront négatifs pendant un avenir prévisible. La Canada-Vie n’est aucunement tenue de continuer à
renoncer à ces frais, et elle pourrait cesser de le faire en tout temps sans préavis. Le montant des frais auxquels elle renonce est divulgué vers le milieu de chaque mois et sera présenté directement
ci-dessous une fois qu’il sera connu.
*Les rendements annualisés courant et réel du Fonds du marché monétaire de la Canada-Vie (Portico) pour la période de sept jours terminée le 31 mai 2015 sont respectivement de 0,104 pour cent
et de 0,104 pour cent. Les rendements indiqués représentent des rendements historiques annualisés pour la période de sept jours terminée le 31 mai 2015 et non des rendements réels sur un an.
1
Les taux de rendement ne peuvent pas être publiés relativement aux fonds dont l’historique de rendement est inférieur à un an.
La valeur des conseils
Lorsqu’il s’agit de votre bien-être financier, les conseils d’un professionnel
peuvent faire toute la différence entre l’atteinte ou non de vos objectifs en la matière.
Selon des études menées dernièrement, les ménages canadiens faisant appel aux services d’un conseiller en sécurité financière
parviennent à cumuler plus d’une fois et demie plus d’actif que les ménages correspondants ne recourant pas à un conseiller et ce,
sur une période de seulement quatre à six ans*. C’est en adoptant un plan financier et en s’engageant à épargner régulièrement que
les résultats seront au rendez-vous.
Les gens qui se prévalent d’un encadrement professionnel reconnaissent qu’un conseiller ne se borne pas à placer leur argent; il agit
en fait comme un partenaire à part entière – c’est-à-dire un expert en mesure de passer régulièrement en revue votre plan de sécurité
financière afin de s’assurer que vous demeuriez sur la bonne voie malgré les aléas de la vie.
La relation que vous entretenez avec votre conseiller implique une communication mutuelle nécessitant une attention continue.
Étant donné l’évolution de votre situation financière et de vos besoins financiers au fil du temps, il est important que vous teniez votre
conseiller au courant de tout changement à ce niveau. Voici des exemples d’événements dont vous devez informer votre conseiller :
1. Vous vivez un
événement marquant.
Un mariage, l’achat
d’une première ou
d’une nouvelle maison
ou un enfant à naître
constituent tous des
changements de vie
emballants pouvant
nécessiter une
nouvelle approche
dans la manière
dont vous gérez vos
finances.
2. Vous rencontrez des
difficultés financières.
Vous avez subi les
contrecoups d’un
événement inattendu
– qu’il s’agisse de la
perte d’un emploi, de
problèmes de santé ou
d’un divorce – pouvant
vous occasionner des
difficultés financières.
3. Vos finances se
complexifient.
La gestion de
nombreux produits
financiers au sein de
divers portefeuilles
peut prendre du
temps et être source
de confusion.
4. Vous désirez
prendre des
dispositions pour
un legs.
Vous pourriez vouloir
laisser un héritage
aux membres de
votre famille ou à
votre organisme
caritatif de
prédilection.
5. Vous avez arrêté
une date pour votre
retraite.
La retraite signifie
que vous passez du
mode épargne au
mode dépense.
Quelle que soit votre situation, votre conseiller peut vous aider à passer vos plans en revue et à les réviser en conséquence.
* CIRANO – Centre interuniversitaire de recherche en analyse des organisations. An Econometric Analysis of Value of Advice in Canada.
Au courant grâce au bulletin
Commentaire monétaire
Taux de rendement publiés
Le bulletin Commentaire monétaire se réfère aux taux de rendement les plus à jour au moment de
la publication. Pour prendre connaissance des taux de rendement actualisés de tous les fonds distincts
de la Canada-Vie, consultez le site canadavie.com.
Une description des principales caractéristiques de la police de fonds distincts est présentée dans la notice explicative. Tout montant
affecté à un fonds distinct est investi aux risques du propriétaire de la police et sa valeur peut augmenter ou diminuer.
Au Québec, toute référence au terme conseiller correspond à conseiller en sécurité financière au titre des polices d’assurance individuelle
et de fonds distincts, et à conseiller en assurance collective / en régimes de rentes collectives au titre des produits collectifs.
Pour obtenir de plus amples renseignements sur la Canada-Vie et ses produits, visitez le site canadavie.com ou
adressez-vous à votre conseiller.
La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie, 330 avenue University, Toronto, Ontario M5G 1R8
Ensemble, on va plus loin
MC
Canada-Vie et le symbole social, le slogan « Ensemble, on va plus loin » et Générations de la Canada-Vie sont des marques de commerce de La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie.
F46-3490B-6/15