commentaire - Canada-Vie

Un bulletin pour les investisseurs
de fonds distincts de la Canada-Vie
Été 2014
commentaire
DANS CE NUMÉRO
> L a retraite : quel
montant peut-on
qualifier de suffisant?
>C
omment discuter
d’argent avec des
enfants
L’énigme de
la planification de la retraite
> T aux de rendement
Quel montant peut-on qualifier de suffisant?
Se préparer pour la retraite représente du travail. C’est là l’une des grandes
ironies de la vie.
C’est aussi l’un des plus importants investissements que vous puissiez faire.
Comme tous les exercices qui en valent la peine, la préparation judicieuse
de la retraite suppose une planification minutieuse et de bonnes habitudes.
Il n’y a pas deux personnes identiques; voilà pourquoi il est si difficile
de répondre à la question « Combien dois-je épargner pour la retraite? ».
Avant d’y répondre, songez à ceci :
1
À quel âge aimerais-je
prendre ma retraite?
2
À quel âge devrais-je
commencer à épargner
pour la retraite?
Pour bien
des gens,
la retraite peut
durer plus de
25 ans.
3
Combien devrais-je
mettre de côté chaque
mois ou chaque année?
Se préparer à vivre longtemps
Les progrès médicaux qui permettent aux Canadiens de vivre plus
longtemps et en meilleure santé influent directement sur leur
planification de la retraite et leurs objectifs d’épargne. Les Canadiens
et les Canadiennes vivent jusqu’à cinq ans de plus qu’il y a 30 ans1.
Bien que la situation de chacun puisse varier considérablement, l’époque
où 65 ans était l’âge normal de la retraite est maintenant révolue.
Pour bien des gens, la retraite peut durer plus de 25 ans. Si vous n’épargnez
pas en tenant compte d’une plus grande longévité, vous courez le risque bien
réel d’épuiser votre épargne-retraite de votre vivant. Plutôt que de prendre
une retraite complète, de nombreux préretraités optent aujourd’hui pour une
transition progressive vers la retraite en choisissant de continuer à travailler
à temps partiel. Cela peut donner la chance de s’ouvrir à une multitude de
nouvelles occasions intéressantes.
Vous devez également vous assurer de comprendre les règles relatives
aux régimes de retraite d’entreprise. La plupart des régimes comportent
des règles, qui précisent notamment le moment où vous pouvez commencer
à retirer des fonds, les limites minimale et maximale quant au montant des
retraits et la fréquence à laquelle vous pouvez effectuer des retraits.
Ces règles pourraient également avoir une incidence sur la durée de votre
épargne-retraite.
Commencer tôt
Lorsqu’il est question de commencer à épargner pour la retraite, le plus tôt est le mieux. Pour certains, en particulier les
personnes dans la vingtaine et la jeune trentaine, il peut s’avérer difficile d’accepter de mettre de l’argent de côté – même
un petit montant prélevé sur chaque paye – en prévision d’une réalité si lointaine. À cette étape de leur vie, la plupart des
gens doivent composer avec des priorités financières concurrentes telles que les dépenses liées aux études, les versements
hypothécaires et le coût associé au fait d’élever une famille. Dans ce contexte, il peut leur sembler difficile, si ce n’est
impossible, d’intégrer l’épargne-retraite à leur programme financier.
Il vaut toutefois la peine de souligner qu’être jeune peut conférer un avantage de taille. Lorsque vous commencez tôt à épargner,
les intérêts composés travaillent en votre faveur, ce qui peut vous faire accumuler un montant d’épargne beaucoup plus élevé
comparativement à un épargnant qui aurait commencé plus tard.
Investir tôt ou reporter à plus tard2
COTISATION
ANNUELLE DE
1 000 $ À PARTIR
DE 25 ANS
125 000 $
ÉPARGNE
100 000 $
COTISATION
ANNUELLE DE
2 000 $ À PARTIR
DE 45 ANS
75 000 $
50 000 $
INVESTISSEMENT
TOTAL :
40 000 $
25 000 $
0$
25
30
35
40
45
ÂGE
50
55
60
65
SOURCE : Avantages Canada
Prenez garde de ne pas laisser vos dépenses devenir un prétexte pour ne pas épargner – une petite cotisation mensuelle
peut faire une grande différence à long terme. Quel que soit votre âge, rappelez-vous que le meilleur moment pour
commencer à épargner est aujourd’hui même.
1. Banque Mondiale – Espérance de vie à la naissance, total (années); 2. Hypothèse : taux de croissance annuel de 5 %.
La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie | Un bulletin pour les investisseurs de fonds distincts : Été 2014
Tous comptes faits
On ne connaît pas l’avenir; il n’est pas surprenant qu’il nous semble
impossible de déterminer le montant exact d’épargne-retraite dont
nous aurons besoin. Or, votre conseiller peut vous aider à ce chapitre.
En tenant compte de l’étape à laquelle vous vous situez dans votre vie
et de vos aspirations, votre conseiller peut vous aider à comprendre
comment vous préparer pour la retraite.
Bien entendu, la première étape consiste à déterminer combien et à quelle
fréquence vous devrez cotiser à votre régime d’épargne.
Lorsque vous aurez établi un montant précis à viser, faites de l’épargne
un exercice simple en vous payant en premier grâce au versement de
cotisations mensuelles automatiques. Vous vous assurerez ainsi de faire
travailler votre argent sur-le-champ et de résister à la tentation de le
dépenser à d’autres fins ou de remettre l’épargne à plus tard.
Examinez tous les instruments d’épargne qui s’offrent à vous : les régimes
enregistrés d’épargne-retraite (REER), les comptes d’épargne libre d’impôt
(CELI) et les comptes non enregistrés. Rappelez-vous également que les
REER et les CELI permettent une croissance fiscalement avantageuse de
l’actif susceptible de maximiser votre épargne à long terme.
Vous avez planifié votre carrière minutieusement, et vous devez en faire
autant pour votre retraite – aussi loin puisse-t-elle vous sembler. Réservezvous du temps pour planifier les principales étapes de votre vie et pour
veiller à ce que votre parcours vers la retraite se fasse en douceur.
Les Canadiens
peuvent encore
accroître leur
épargne
Le paysage de la retraite est en
évolution au pays, mais ce ne
sont pas tous les Canadiens qui
profitent des possibilités
de planification et d’épargne à
leur portée :
L’âge moyen de la
retraite au Canada
a augmenté de
façon constante
depuis 1998
pour atteindre
63 ans en 2013
Seulement 28 %
des contribuables
canadiens âgés
de 25 à 34 ans
ont cotisé à un
REER en 2012
En 2012,
le montant
moyen des droits
de cotisation à
un REER inutilisés
des Canadiens
s’élevait à 31 919 $
par personne
SOURCE : Statistique Canada – Tableaux CANSIM
282-0051, 111-0039 et 111-0040
Taux de rendement des fonds distincts Police avec garantie de 75/75
Code du
fonds
Valeur
unitaire ($)
Date de
création
1 mois
(%)
3 mois
(%)
CDA
(%)
au 31 mai 2014
Taux de rendement annuels composés à la fin du mois
1 an
2 ans
3 ans
5 ans
10 ans Depuis la création
(%)
(%)
(%)
(%)
(%)
(%)
Fonds de répartition d’actifs
Fonds de répartition prudent (GSP)
Fonds de répartition modéré (GSP)
Fonds de répartition équilibré (GSP)
Fonds de répartition accéléré (GSP)
Fonds de répartition énergique (GSP)
S626
S627
S628
S629
S630
11,71
12,30
13,54
14,34
15,22
05/10/09
05/10/09
05/10/09
05/10/09
05/10/09
0,55
0,50
0,52
0,15
0,08
0,83
1,01
0,83
0,43
0,41
3,46
3,81
3,94
4,53
4,92
4,87
7,28
10,78
14,98
18,52
4,15
6,83
10,76
15,01
18,08
3,56
4,43
6,18
6,91
7,87
s. o.
s. o.
s. o.
s. o.
s. o.
Fonds de répartition axés sur le revenu
Fonds axé sur le revenu (GSP)
Fonds de croissance du revenu (GSP)
Fonds de croissance du revenu Plus (GSP)
S631
S632
S633
11,90
12,42
13,22
05/10/09
05/10/09
05/10/09
0,56
0,53
0,56
0,81
1,03
1,20
3,82
4,05
4,35
4,86
6,79
9,28
3,62
5,61
8,86
4,02
4,72
6,03
s. o.
s. o.
s. o.
S803
12,51
05/10/09
0,82
1,36
4,30
5,98
5,70
4,59
s. o.
s. o.
S808
12,41
05/10/09
0,72
1,20
4,53
7,04
6,35
4,17
s. o.
s. o.
4,75
S811
12,74
05/10/09
0,59
1,41
4,91
7,58
7,74
5,22
s. o.
s. o.
5,34
S815
S804
12,32
12,83
05/10/09
05/10/09
0,68
0,75
1,40
1,46
4,04
4,53
6,06
7,74
5,54
7,42
3,70
5,13
s. o.
s. o.
s. o.
s. o.
4,59
5,51
S810
13,18
05/10/09
0,46
1,51
5,19
9,43
9,79
5,93
s. o.
s. o.
6,12
Solutions de fonds gérées
Fonds de croissance prudent géré
par l’équipe principale (GSP)
Fonds de revenu modéré Fidelity (GSP)
Fonds de revenu modéré Franklin Templeton
(GSP)
Fonds de revenu modéré Mackenzie (GSP)
Fonds modéré géré par l’équipe principale (GSP)
Fonds de croissance modéré Franklin Templeton
(GSP)
Fonds de croissance modéré Mackenzie (GSP)
Fonds de croissance modéré Plus géré
par l’équipe principale (GSP)
Fonds de croissance modéré Plus Fidelity (GSP)
Fonds de revenu équilibré CI (GSP)
Fonds de revenu équilibré Franklin Templeton
(GSP)
Fonds de revenu équilibré Mackenzie (GSP)
Fonds équilibré géré par l’équipe principale (GSP)
Fonds équilibré Fidelity (GSP)
Fonds équilibré Mackenzie (GSP)
Fonds de croissance équilibré Plus géré
par l’équipe principale (GSP)
Fonds de revenu fixe
Fonds du marché monétaire (Portico)*
Fonds d’obligations d’État (Portico)
Fonds à revenu fixe (Portico)
Fonds d’obligations à court terme (Portico)2
Fonds d’obligations à long terme (Portico)2
Fonds d’obligations à rendement réel
(Portico)2
Fonds d’obligations de sociétés (Portico)2
Fonds d’obligations internationales (CLI)1
Fonds d’occasions de revenu
(Gestion des capitaux London)
Fonds d’obligations nord-américaines
à rendement élevé (Putnam)2
Fonds indiciel d’obligations canadiennes
(GPTD)
Fonds équilibrés
Fonds de croissance et à revenu canadien
(AGF)
Fonds équilibré (Bissett)
Fonds Harbour croissance et revenu (CI)
Fonds Répartition d’actifs canadiens
(Fidelity)
Fonds de gestion de placements (Laketon)
Fonds équilibré (Invesco)
Fonds équilibré (Greystone)
Fonds équilibré canadien grandes
capitalisations (Mackenzie)
Fonds équilibré toutes capitalisations
canadiennes (Mackenzie)
Fonds de revenu (Mackenzie)
Fonds mondial équilibré (Mackenzie)
s. o.
s. o.
s. o.
s. o.
s. o.
s. o.
s. o.
s. o.
3,45
4,55
6,73
8,06
9,44
3,81
4,76
6,19
4,93
S814
12,51
05/10/09
0,59
1,49
4,12
7,57
6,93
3,91
s. o.
s. o.
4,93
S805
13,20
05/10/09
0,70
1,57
4,75
9,46
9,14
5,69
s. o.
s. o.
6,15
S807
S800
12,73
13,29
05/10/09
05/10/09
0,59
0,69
1,22
1,69
4,82
4,99
9,68
11,98
8,82
11,47
4,61
5,77
s. o.
s. o.
s. o.
s. o.
5,33
6,30
S809
13,64
05/10/09
0,33
1,60
5,46
11,30
11,88
6,62
s. o.
s. o.
6,91
S813
S801
S806
S812
12,70
13,60
12,97
12,75
05/10/09
05/10/09
05/10/09
05/10/09
0,50
0,63
0,50
0,45
1,59
1,69
1,24
1,62
4,20
5,00
5,02
4,21
9,06
11,36
11,52
9,80
8,36
10,95
10,52
9,03
4,14
6,34
4,94
4,16
s. o.
s. o.
s. o.
s. o.
s. o.
s. o.
s. o.
s. o.
5,26
6,84
5,75
5,37
S802
13,92
05/10/09
0,57
1,79
5,21
13,03
12,65
6,76
s. o.
s. o.
7,37
S029
S167
S019
S816
S818
10,06
10,46
11,42
10,16
10,51
05/10/09
05/10/09
05/10/09
08/07/13
08/07/13
0,01
0,29
1,00
s. o.
s. o.
0,02
0,07
1,01
s. o.
s. o.
0,04
1,04
3,56
s. o.
s. o.
0,12
0,23
0,82
s. o.
s. o.
0,14
-0,17
0,60
s. o.
s. o.
0,13
0,82
2,75
s. o.
s. o.
s. o.
s. o.
s. o.
s. o.
s. o.
s. o.
s. o.
s. o.
s. o.
s. o.
0,13
0,96
2,89
s. o.
s. o.
S820
10,42
08/07/13
s. o.
s. o.
s. o.
s. o.
s. o.
s. o.
s. o.
s. o.
s. o.
S817
S036
10,39
10,70
08/07/13
05/10/09
s. o.
-0,68
s. o.
-1,16
s. o.
5,29
s. o.
6,93
s. o.
0,99
s. o.
3,37
s. o.
s. o.
s. o.
s. o.
s. o.
1,46
S354
12,43
05/10/09
0,69
1,92
4,46
5,29
4,80
4,01
s. o.
s. o.
4,79
S819
10,90
08/07/13
s. o.
s. o.
s. o.
s. o.
s. o.
s. o.
s. o.
s. o.
s. o.
S079
11,29
05/10/09
1,05
1,00
3,62
0,74
0,19
2,51
s. o.
s. o.
2,65
S249
12,55
05/10/09
0,15
0,50
3,53
11,38
11,88
5,18
s. o.
s. o.
5,00
S104
S190
14,57
12,22
05/10/09
05/10/09
0,11
1,07
1,86
2,65
4,95
3,97
13,61
8,64
14,45
10,00
7,55
2,89
s. o.
s. o.
s. o.
s. o.
8,42
4,41
S191
12,45
05/10/09
0,07
2,34
6,00
12,10
9,64
3,26
s. o.
s. o.
4,83
S035
S054
S208
12,91
14,00
12,74
05/10/09
05/10/09
05/10/09
0,85
0,20
0,56
1,14
1,42
0,61
5,05
4,59
4,33
11,94
14,96
12,03
11,22
15,48
10,60
5,07
7,48
4,05
s. o.
s. o.
s. o.
s. o.
s. o.
s. o.
5,64
7,49
5,35
S519
11,55
17/12/10
0,91
1,42
4,63
11,65
9,26
4,66
s. o.
s. o.
4,27
S520
11,65
17/12/10
0,36
2,90
5,63
13,27
13,04
4,79
s. o.
s. o.
4,53
S521
11,90
17/12/10
1,12
2,63
4,98
7,73
6,90
4,78
s. o.
s. o.
5,16
S513
14,79
05/10/09
0,98
2,22
3,44
14,96
15,20
10,18
s. o.
s. o.
8,77
Taux de rendement des fonds distincts Police avec garantie de 75/75
Code du
fonds
Fonds d’actions canadiennes
Fonds de croissance canadienne (Invesco)
Fonds d’actions canadiennes (Bissett)
Fonds d’actions à petite capitalisation
(Bissett)
Fonds canadien Harbour (CI)
Canada-Vie Fonds Fidelity Frontière NordMD
Fonds canadien de sociétés à moyenne
capitalisation (GIGWL)
Fonds d’actions canadiennes (Howson
Tattersall)
Fonds à haut revenu de dividendes (Laketon)
Fonds d’actions canadiennes (Laketon)
Fonds d’actions de valeur canadiennes
(Laketon)
Fonds de dividendes (Gestion des capitaux
London)
Fonds d’actions canadiennes
(Gestion des capitaux London)
Fonds d’actions de croissance canadiennes
(Mackenzie)
Fonds d’actions canadiennes (Invesco)
Fonds spécialisés canadiens
Fonds d’actions canadiennes (AGF)
Fonds immobilier (CIGWL)
Fonds de ressources canadiennes
(Mackenzie)
Fonds d’actions étrangères
Fonds de croissance américain (AGF)
Fonds d’actions internationales (CI)
Fonds d’actions mondiales (Fidelity)
Fonds de dividendes américains (GIGWL)2
Canada-Vie Fonds Fidelity Discipline
ActionsMD Amérique
Fonds de valeur américain
(Gestion des capitaux London)
Fonds de croissance américaine
(Mackenzie)
Fonds mondial Avenir (Mackenzie)
Fonds d’actions mondiales (Setanta)
Fonds d’actions internationales
(Templeton)
Fonds d’actions internationales (Invesco)
Fonds mondial Valeur Cundill (Mackenzie)
Fonds spécialisés étrangers
Canada-Vie Fonds Fidelity Étoile du NordMD
Fonds d’actions Extrême-Orient
(Mackenzie)
Fonds d’actions européennes (Setanta)
Fonds d’actions mondiales d’infrastructures
(Gestion des capitaux London)
S289
S103
au 31 mai 2014
CDA
(%)
Taux de rendement annuels composés à la fin du mois
1 an
2 ans
3 ans
5 ans
10 ans Depuis la création
(%)
(%)
(%)
(%)
(%)
(%)
2,47
4,23
8,00
7,67
24,28
20,01
22,36
20,95
8,01
8,65
Valeur
unitaire ($)
Date de
création
1 mois
(%)
3 mois
(%)
14,95
16,68
05/10/09
05/10/09
-0,52
-0,58
s. o.
s. o.
s. o.
s. o.
9,03
11,62
S105
19,76
05/10/09
-1,82
4,69
6,39
30,61
27,36
12,30
s. o.
s. o.
15,76
S175
S176
12,66
14,64
05/10/09
05/10/09
-1,35
-0,96
0,72
1,41
2,96
4,70
7,27
16,41
10,75
17,36
2,96
6,88
s. o.
s. o.
s. o.
s. o.
5,20
8,54
S346
18,09
05/10/09
-0,78
3,55
8,36
31,18
19,06
6,40
s. o.
s. o.
13,59
S177
14,30
05/10/09
-0,01
3,40
6,06
17,84
17,65
4,76
s. o.
s. o.
7,99
S039
S009
16,23
13,13
05/10/09
05/10/09
0,76
0,00
5,77
2,38
7,60
6,24
20,00
17,01
17,56
15,01
8,28
2,45
s. o.
s. o.
s. o.
s. o.
10,97
6,03
S347
12,05
05/10/09
-0,81
3,16
4,88
18,88
15,96
0,09
s. o.
s. o.
4,08
S189
15,16
05/10/09
-0,03
4,14
6,39
16,37
15,24
6,54
s. o.
s. o.
9,36
S285
12,33
05/10/09
-0,39
2,66
5,96
17,15
13,66
1,77
s. o.
s. o.
4,61
S102
13,60
05/10/09
0,79
2,68
6,09
18,75
14,07
4,53
s. o.
s. o.
6,84
S052
15,25
05/10/09
-1,11
3,83
7,89
18,75
23,31
7,54
s. o.
s. o.
9,49
S101
S353
12,19
14,38
05/10/09
05/10/09
-0,24
0,07
1,09
0,40
5,59
0,68
18,83
5,29
9,42
8,47
-3,22
10,89
s. o.
s. o.
s. o.
s. o.
4,35
8,12
S348
13,41
05/10/09
-3,10
0,42
11,03
16,55
9,23
-5,00
s. o.
s. o.
6,51
S247
S182
S184
S522
19,02
13,66
14,25
12,21
05/10/09
05/10/09
05/10/09
08/07/13
1,90
0,76
1,06
s. o.
-5,69
1,69
-0,66
s. o.
1,60
4,73
3,23
s. o.
28,43
12,07
18,61
s. o.
21,80
17,57
19,63
s. o.
14,30
7,49
8,72
s. o.
s. o.
s. o.
s. o.
s. o.
s. o.
s. o.
s. o.
s. o.
14,81
6,93
7,92
s. o.
S356
16,97
05/10/09
1,55
-0,53
4,75
23,48
22,99
13,84
s. o.
s. o.
12,04
S178
17,94
05/10/09
0,84
1,79
6,32
24,53
26,77
15,53
s. o.
s. o.
13,39
S286
17,77
05/10/09
2,28
-3,43
3,89
27,23
21,93
15,95
s. o.
s. o.
13,16
S183
S034
15,69
16,20
05/10/09
05/10/09
0,61
0,68
-3,62
0,74
0,64
5,86
15,93
20,15
20,56
24,82
11,32
13,69
s. o.
s. o.
s. o.
s. o.
10,17
10,93
S118
13,25
05/10/09
-0,51
-0,97
4,54
22,55
27,97
8,61
s. o.
s. o.
6,23
S051
S514
16,58
14,34
05/10/09
05/10/09
0,88
-0,70
0,57
-0,57
5,46
0,92
21,19
14,07
21,84
24,77
13,83
7,61
s. o.
s. o.
s. o.
s. o.
11,48
8,06
S355
17,12
05/10/09
0,67
1,37
6,97
24,18
27,24
13,83
s. o.
s. o.
12,25
S038
12,90
05/10/09
2,02
1,45
3,25
7,65
17,03
5,65
s. o.
s. o.
5,62
S037
14,39
05/10/09
-0,11
-2,20
7,24
27,82
28,60
11,40
s. o.
s. o.
8,13
S515
13,81
05/10/09
0,57
2,11
7,38
20,34
18,96
9,31
s. o.
s. o.
7,18
Tout montant affecté à un fonds distinct est investi aux risques du titulaire de la police et sa valeur peut augmenter ou diminuer.
Une description des principales caractéristiques du contrat d’assurance individuel à capital variable de la Canada-Vie est présentée dans la notice explicative que vous pouvez obtenir
auprès de votre conseiller financier. Les taux de rendement indiqués dans les colonnes de un, deux, trois et cinq ans et dans la colonne Depuis la création sont les rendements composés
annuels pour la période terminée le 31 mai 2014, lesquels tiennent compte des changements apportés aux valeurs unitaires mais non des frais de rachat ou autres frais applicables
payables par le propriétaire de la police.
Les rendements indiqués sont nets des frais de gestion de placement et des frais d’exploitation, mais ils ne tiennent pas compte des frais de rachat ou d’autres frais. Par conséquent,
les rendements réels seront inférieurs aux taux illustrés. Veuillez noter que les valeurs unitaires et les rendements sur les placements peuvent fluctuer et que le rendement antérieur
ne donne pas forcément une indication du rendement futur.
*
La Canada-Vie renonce actuellement aux frais directs ou à une partie des frais de gestion de placement du Fonds du marché monétaire de la Canada-Vie (Portico). Autrement,
les rendements seraient négatifs sans une telle renonciation aux frais. Nous prévoyons que les rendements demeureront négatifs pendant un avenir prévisible. La Canada-Vie n’est
aucunement tenue de continuer à renoncer à ces frais, et elle pourrait cesser de le faire en tout temps sans préavis. Le montant des frais auxquels elle renonce est divulgué vers le milieu
de chaque mois et sera présenté directement ci-dessous une fois qu’il sera connu.
Les rendements courant et réel annualisés du Fonds du marché monétaire de la Canada-Vie (Portico) pour la période de sept jours terminée le 31 mai 2014 sont de 0,000 pour cent dans
les deux cas. Il s’agit de rendements historiques annualisés basés sur la période de sept jours terminée le 31 mai 2014 et non des rendements réels sur un an.
1
Depuis juillet 2011, Canada Life Investments assure les responsabilités de gestion de portefeuille pour le Fonds d’obligations internationales (Laketon). En mai 2012, le nom du fonds
a été modifié pour Fonds d’obligations internationales (CLI).
2
Les données relatives au rendement des nouveaux fonds sont disponibles seulement après un an d’existence du fonds concerné.
Parlez d’argent avec vos enfants
Vous vous demandez comment aborder les questions d’argent avec vos enfants?
L’été est un moment parfait pour présenter ou revoir certaines leçons simples en
matière de dépenses et d’épargne. Voici quelques idées amusantes et des conseils
pour mettre vos enfants sur la voie de la réussite financière.
Donnez l’exemple – Avant même d’être assez grands
pour vous poser des questions, les enfants observent
déjà votre attitude envers l’argent. Tâchez donc
de surveiller vos faits et gestes en leur présence.
Commencez tôt – Les enfants peuvent être initiés aux
sous et aux tirelires vers l’âge de cinq ans. Ils trouveront
amusant de mettre des pièces de monnaie dans leur
petit cochon, de voir la valeur de chaque pièce et de
constater comment les sommes peuvent s’accumuler.
Les jeux d’argent – qu’il s’agisse de jeux en ligne, maison
ou de société – représentent d’excellents outils éducatifs
qui rendent l’apprentissage amusant.
Servez-vous d’événements de la vie courante –
Le magasinage, les courses et la planification des
vacances sont de bonnes occasions de lancer une
discussion au sujet de l’argent. Expliquez pourquoi
vous faites les choses de telle façon et encouragez
vos enfants à poser des questions.
Allez au-delà des dépenses – Souvent, nous nous
limitons à montrer aux enfants comment nous
dépensons. Laissez-les vous accompagner lorsque
vous épargnez, faites un don et investissez pour
leur permettre de comprendre l’éventail complet
des notions de gestion budgétaire.
Expliquez la différence entre les besoins et les désirs – Montrez-leur
comment faire la distinction entre les achats dont ils ont besoin et
ce qu’ils veulent avoir. Faire les courses à l’aide d’une liste ou utiliser
des tas de pièces de monnaie pour représenter les dépenses du
ménage sont autant de moyens de rendre la discussion plus tangible.
Versez une allocation – Bien qu’il n’y ait aucun consensus quant à
l’argument selon lequel les enfants devraient accomplir des tâches
en échange d’argent ou recevoir une allocation pour s’offrir de petits
plaisirs, maintenez votre décision et n’accordez pas d’avance de
fonds.
Encouragez l’épargne – Envisagez de payer des intérêts sur la
partie de l’allocation que vos enfants mettent de côté. Verser un
pourcentage de la somme épargnée est une autre belle récompense
qui permet de faire la démonstration des profits que peut générer
l’épargne. Le fait d’avoir leur propre compte bancaire amène les
enfants à se sentir grands et les encourage à prendre de bonnes
habitudes dès leur jeune âge.
Créez un plan – Aidez les enfants plus âgés à faire un remueméninges afin de trouver des façons d’utiliser leur temps et leur
talent pour démarrer leur propre petite entreprise, comme offrir
des services de promenade de chiens, de pelletage de neige ou de
ratissage de feuilles. Lorsque les enfants gagnent leur propre argent,
ils le perçoivent différemment et prennent conscience de l’usage
qu’ils font de ces dollars durement gagnés.
Au courant grâce au bulletin
Commentaire monétaire
Taux de rendement publiés
Le bulletin Commentaire monétaire a recours aux taux de rendement les plus à jour au moment
de la publication. Pour prendre connaissance des taux de rendement actuels de tous les fonds distincts
de la Canada-Vie, consultez le site www.canadavie.com.
Une description des principales caractéristiques de la police de fonds distincts est présentée dans la notice explicative.
Tout montant affecté à un fonds distinct est investi aux risques du propriétaire de la police, et sa valeur peut augmenter ou diminuer.
Au Québec, toute référence au terme conseiller correspond à conseiller en sécurité financière au titre des polices d’assurance individuelle
et de fonds distincts, et à conseiller en assurance collective / en régimes de rentes collectives au titre des produits collectifs.
Pour obtenir de plus amples renseignements sur la Canada-Vie et ses produits, visitez le www.canadavie.com
ou adressez-vous à votre conseiller.
La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie, 330, avenue University, Toronto (Ontario) M5G 1R8
Ensemble, on va plus loin
MC
Canada-Vie et le symbole social, le slogan « Ensemble, on va plus loin » et Générations de la Canada-Vie sont des marques de commerce de La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie.F46-3490B-6/14