Communiqué de Presse Communication financière de la Banque de

 Communiqué de Presse Communication financière de la Banque de l'Habitat Tunis, le 19 septembre 2016 : La Banque de l’Habitat (BH) a tenu aujourd’hui une communication financière animée par son Directeur Général Monsieur Ahmed RJIBA portant sur l’état d’avancement du plan de restructuration de la banque, ses réalisations au premier semestre 2016, ses perspectives sur la période 2016‐2019, ainsi que son développement en Afrique. Le Directeur Général a, de prime abord, exposé le contenu du plan de restructuration de la banque qui s’articule autour de cinq axes de développement. M. RJIBA a souligné que des comités pour chacun des projets ont été mis en place ainsi qu’un comité de pilotage qui suit de près l’avancement de la réalisation du plan en sa globalité. S’agissant du volet Gouvernance & Organisation, le management a annoncé le démarrage imminent de la mission de réorganisation de la banque suite à l’achèvement des procédures de lancement de l’appel d’offres pour la sélection d’un cabinet qui se chargera aussi de la mise en place d’un outil de modélisation des processus et leur refonte. M. Rjiba a également souligné l’importance de l’amélioration de la qualité du portefeuille de la banque ; plusieurs actions ont été réalisées à ce propos et ce avec la réorganisation de toute la filière recouvrement et le lancement du projet de mise en place d’un système de notation des Entreprises en tant qu’outil d’aide à la décision de financement et de suivi des risques Crédits. Sur le plan développement commercial, des avancées ont été réalisées principalement sur les volets enrichissement de l’offre de produits et services et développement des synergies au sein du groupe BH. A ce propos, des produits de bancassurance ont été développés en collaboration avec des compagnies d’assurance de renommée internationale. Mr Rjiba a précisé également que le développement commercial va s’appuyer sur l’extension du réseau, avec l’ouverture en moyenne de 10 agences par année, ce qui portera le nombre d’agences à 150 à fin 2019 contre 120 à ce jour. Le volet assainissement social et renforcement des compétences de la banque, dores et déjà amorcé, consiste dans le lancement d’un plan de départ volontaire (sur trois années). Ce plan 1
sera accompagné par un plan de recrutement ciblé et répondant aux besoins métiers de la banque. Quant au projet de refonte du système d’information, la banque a déclenché le processus d’acquisition d’un ERP bancaire. En parallèle, plusieurs projets sont en cours de déploiement et notamment le système couvrant l’ensemble des fonctions de la monétique et le système de gestion de l’activité du bancaire étranger. Réalisations en ligne avec le business plan 2015‐2019 M. RJIBA a abordé la partie Réalisations durant le premier semestre de 2016, en soulignant que la Banque a poursuivi le développement de son activité et affiche des performances en ligne avec les prévisions du business plan 2015‐2019 et ce, en dépit de la persistance d’une conjoncture économique en berne. M. RJIBA a rappelé que la banque accorde une attention particulière à la maitrise du coût des ressources. Il a précisé à ce propos que le coût des dépôts de la clientèle est revenu de 3,71% à fin juin 2015 à 3,54% à la même date une année auparavant et que la BH a levé avec succès et avant termes, 60 MDT en avril 2016 suite à l’émission d’un emprunt obligataire subordonné. Les crédits à la clientèle ont totalisé au 30 juin 2016 la somme de 5.789,3 MDT soit une part de marché de 11,6%, contre 10,8% une année auparavant, lui permettant de maintenir sa quatrième position. L’activité de la BH a dégagé un Produit net bancaire (PNB) de 148,1 MDT en croissance de 17% par rapport au 30 juin 2015. Ce niveau positionne la banque dans le top 5 des Banques cotées avec une part de marché de 9,9% contre 9,3% une année auparavant. La banque clôture ainsi le premier semestre 2016 avec un bénéfice net de 37,6 MDT contre 33,6 MDT réalisé au 30 juin 2015, soit une croissance de 12,04%. Par ailleurs, le plan de recapitalisation réalisé en 2015 a permis à la banque de se conformer à toutes les normes prudentielles édictées par la BCT avec un ratio de solvabilité global de 10,6%, un ratio de solvabilité Tier1 de 7,3% et un ratio de liquidité à court terme de 76,5%. Perspectives 2016‐2019 S’appuyant sur une stratégie commerciale agressive et sur un développement du réseau, la banque table sur un Taux de Croissance Annuel Moyen (TCAM) des dépôts de la clientèle de 6,9% sur la période 2016‐2019 pour atteindre une part de marché cible des dépôts à vue de 38%. 2
Le management prévoit également un TCAM des crédits de 7,7% durant les quatre prochaines années avec une part de marché cible des engagements sur les entreprises de 64% et 36% pour les particuliers. Le management vise ainsi un PNB de 293,9 MDT à fin 2016 pour le porter à 415,2 MDT en 2019 et ambitionne de poursuivre l’amélioration de la productivité qui se traduira par un coefficient d’exploitation passant de 44,5 % à fin 2016 à 38,6% en 2019. Le résultat net 2016 est estimé à 79,3 MDT contre 70,58 MDT en 2015 soit une croissance attendue de 12,3%. Consolidation de la présence en Afrique Subsaharienne. Présente en Afrique à travers ses deux filiales au Burkina Faso et au Congo Brazzaville et après accord de son Conseil d’Administration lors de sa réunion du 30 août 2016, la BH s’est positionnée acquéreuse de 349.700 actions, soit 51,6% du capital de la BHCI et ce dans le cadre d’un programme de privatisation lancé par l’Etat ivoirien. Selon M. RJIBA, l’objectif de la BH, à travers le développement de sa présence en Afrique est de: ‐ Profiter du potentiel du marché africain qui constitue aujourd’hui un des principaux relais de croissance pour l’économie tunisienne. ‐ Accompagner les investisseurs tunisiens dans leur développement en Afrique. ‐ Offrir des opportunités de croissance pour les filiales du groupe à l’instar du protocole de partenariat signé par la filiale SOPIVEL avec l’OPES Holding ivoirienne. 3
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