LE CRÉDIT AGRICOLE DE LORRAINE

LE CRÉDIT
AGRICOLE
DE LORRAINE
en
2013
SOMMAIRE Édito
4
Nos 5 domaines d’engagements :
Excellence dans la relation avec nos clients et sociétaires
Développement économique du territoire Responsabilité Sociétale d’Entreprise
Gouvernance coopérative et mutualiste
Chiffres clés
Conseil d’Administration / Comité de Direction
8
12
10
Pratiques Ressources Humaines et Sociales
Activité et résultats 6
14
16
18
19
4
5
Parce que nous croyons à la
vitalité de notre modèle singulier
de banque-assureur à gouvernance coopérative et mutaliste,
nous avons défini en 2013 un
pacte d’engagement coopératifs
et territoriaux.
ÉDITO 2013,
PREMIÈRE ANNÉE DE DÉCLINAISON
DU PACTE COOPÉRATIF LORRAIN
Parce que nous croyons à un
modèle de banque régionale, avec
des centres de décisions locaux,
nous capitalisons sur la présence
physique, humaine et économique
de nos organisations.
Parce que nous croyons que
notre finalité est d’être utile à nos
clients et sociétaires, nous les
mettons au centre de nos préoccupations, en étant à leur écoute
et réactifs face à leurs attentes.
C’est un amplificateur de notre
modèle mutualiste, un guide
pour nos choix, nos actes et nos
attitudes, et une manière d’incarner les valeurs qui font le « vivre
ensemble ».
Nous privilégions la relation de
proximité avec les conseillers et
nous développons les nouveaux
supports qui permettent à nos
clients d’être en contact avec
leur banque par les moyens de
leur choix.
Nous innovons en développant de
nouveaux services à distance
d’information et d’aide à la décision.
Nous investissons pour la formation
et la compétence des Femmes et
des Hommes, salariés et élus.
C’est à travers eux, les 1450 collaborateurs et les 550 élus, que
nous poursuivons en 2014 la
mise en œuvre de ce pacte sur
5 domaines d’engagement : l’excellence dans la relation, le développement économique du territoire,
la Responsabilité Sociétale d’Entreprise, la gouvernance coopérative et mutualiste et les pratiques
Ressources Humaines et Sociales.
Nous vous proposons d’en découvrir
les premiers résultats concrets dans
ce document.
Renée Talamona
Directeur Général
Claude Vivenot
Président
6
7
EXCELLENCE
DANS LA RELATION AVEC
NOS CLIENTS ET SOCIÉTAIRES
Le Crédit Agricole de Lorraine est
une banque au service de tous.
C’est pourquoi nous plaçons
l’intérêt et la satisfaction de nos
clients et sociétaires au cœur de
nos priorités.
Chaque année nous mesurons le
niveau de satisfaction en interrogeant plus de 70 000 personnes.
En 2013, ce taux de satisfaction a
encore progressé pour dépasser
85% de clients satisfaits.
Nos ambitions sont d’aller au
devant de nos clients et de faire
le point avec eux au moins une
fois par an. Une relation bancaire
se cultive et s’entretient, c’est
pourquoi chaque client dispose
d’un interlocuteur dédié.
Nous concrétisons également
notre engagement d’excellence
dans la relation client en formant
nos collaborateurs tout au long
de l’année à procurer du conseil
et de l’expertise en proximité.
Si la relation avec son Conseiller
reste primordiale, nous développons tous les moyens disponibles actuellement pour donner
le choix à nos clients de nous
contacter par les moyens qu’ils
préfèrent : Internet, email, applications mobiles… Nous associons enfin aux agences locales
toutes les nouvelles technologies qui peuvent répondre aux
besoins de nos clients.
67 %
des clients
estiment que nos propositions répondent à leurs
attentes
85 %
de clients satisfaits
76%
de clients bénéficient
d’un entretien
personnalisé
8
9
DÉVELOPPEMENT
ÉCONOMIQUE
DU TERRITOIRE
Le Crédit Agricole est un partenaire
de premier plan dans le financement des projets et des besoins
de tous les acteurs de l’économie
locale. L’épargne qui nous est
confiée par nos clients est consacrée aux financements locaux et
contribue au développement de
notre territoire.
Développer notre territoire, c’est
aussi faire travailler ses entreprises. C’est pourquoi nous
nous fournissons localement et
constituons un client local de
premier plan pour les acteurs
économiques.
Le niveau de notre contribution
fiscale locale, régionale et nationale fait de nous une entreprise
citoyenne qui contribue au dynamisme de sa région et au développement du pays.
Enfin, nous mettons à la disposition
de nos clients chefs d’entreprise,
professionnels, patrimoniaux, des
structures d’experts à même de
les accompagner dans les phases
sensibles de transmission de leur
entreprise et de leur patrimoine.
Notre Banque d’Affaires Entreprises et notre Banque Privée
sont associées aux structures
nationales les plus reconnues
dans ces domaines.
1,015 Mds€
de crédits d’investissements
réalisés en 2013
6,7 Mds
d’encours de crédits
5,5 Mds
de dépôts et
d’épargne conservés
au niveau régional
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RESPONSABILITÉ
SOCIÉTALE D’ENTREPRISE
En tant que contributeur majeur à
la vie et au développement économique de sa région, le Crédit
Agricole se doit d’être un acteur
exemplaire et responsable sur
le plan social, économique et
environnemental.
Le Crédit Agricole de Lorraine
veille ainsi à apporter un service de
qualité à ses clients sur l’ensemble
de son territoire. À la ville ou à la
campagne, notre réseau de 146
Agences nous rend plus proches,
donc plus utiles à nos clients.
Solidaire, le Crédit Agricole apporte
son appui à des projets locaux d’intérêt général, portés par les élus
des Caisses Locales. Avec plus
de 250 actions en 5 ans, sur des
thématiques d’animation de la vie
locale, de solidarité ou de patrimoine, ces initiatives développent
les liens sociaux et la vie économique de la région.
Nous jouons pleinement notre
rôle dans l’éducation financière
du grand public, et notamment
des jeunes, en participant à leur
information en lien avec plusieurs
de nos Caisses Locales.
Enfin, nous intégrons une
démarche environnementale en
mettant en œuvre notre plan de
développement durable, s’appuyant sur des investissements
responsables et des actions
concrètes de réduction de nos
consommations de consommables
et d’énergie.
1450 collaborateurs
146
agences
468
automates
bancaires
27
230
contrats d’alternance et
stagiaires écoles
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GOUVERNANCE
COOPÉRATIVE
ET MUTUALISTE
Placer l’Homme au centre de la
vie économique et sociale, c’est
l’ADN du Crédit Agricole de
Lorraine.
Nos clients sociétaires contribuent aux fonds propres de la
banque. Ce sont des acteurs
responsables de leur banque
coopérative : ils disposent d’un
droit de vote sur le principe
1 homme = 1 voix et leurs représentants élus participent aux
grandes décisions de la banque.
Ils bénéficient en outre de produits
et services qui leur sont réservés,
550 élus
170 347
5 295
+ 4 544 en 2013
+ 3364 en 2013
sociétaires
comme le Livret sociétaire ou la
Carte sociétaire.
Les 550 élus de Caisses Locales
participent activement à la veille
économique et au soutien des
initiatives d’associations et d’acteurs du développement local.
Nous avons tenu comme chaque
année 41 Assemblées générales
de nos Caisses Locales pour
rendre compte de notre activité,
de nos résultats et de nos actions
et dialoguer en direct avec nos
sociétaires. 9 101 sociétaires y
ont participé.
livrets sociétaires
35 928
cartes sociétaires
+ 1097 en 2013
91 %
des résultats
sont conservés pour l’avenir
de la coopérative
9 101
participants
aux assemblées générales
de Caisses Locales
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15
PRATIQUES RESSOURCES
HUMAINES ET SOCIALES
Notre volonté de nous investir
durablement auprès de nos partenaires et sur nos territoires ne
peut se concrétiser qu’à travers
les femmes et les hommes qui
font notre entreprise.
Le Crédit Agricole de Lorraine
participe fortement à l’animation du marché de l’emploi en
Lorraine, en recrutant de façon
pérenne pour des emplois localisés sur son territoire. Près de 80%
des embauches dans le réseau
de proximité ont été réalisées sur
les premiers métiers d’accueil et
de conseil.
En permettant l’accès aux
métiers par l’apprentissage et
l’alternance, nous avons forgé,
de longue date, un modèle
d’intégration et de formation de
jeunes aux métiers bancaires,
en développant notamment des
relations avec les établissements
de formation.
Nous développons une réelle
politique de formation et de promotion interne de nos salariés et
élus, en lien avec nos valeurs de
proximité et de responsabilité.
Nous favorisons aussi la diversité et notamment l’insertion et le
maintien dans l’emploi des travailleurs handicapés ainsi que
l’intégration de personnes en
reconversion professionnelle.
561
134
recrutements
sur les 5
dernières années
recrutements
en CDI en 2013
Taux d’emploi
de personnes
handicapées de
6,48 %
95 %
des recrutements
sur des métiers
commerciaux
8500 jours
de formation
11,5 %
du Résultat net en
Intéressement
Participation
16
17
ACTIVITÉ ET RÉSULTATS *
BILAN
Au 31 décembre 2013, le total du bilan s’établit à 8,281
milliards d’€.
2009
7938,5
-2,4%
2010
8347,5
+5,2%
2011
8588,2
+2,9%
2012
8455,3
-1,5%
2013
8281,0
-2,1%
Chiffres en millions d’€
FONDS
PROPRES
La solidité financière du Crédit Agricole de Lorraine
repose sur la structure et le montant de ses fonds propres
à 1,17 Milliard d’€, en croissance par rapport à l’exercice
précédent. Celle-ci lui confère une très forte capacité à
intensifier son développement commercial sur la région.
2009
969,2
+5,4%
2010
1031,0
+6,4%
2011
1085,3
+5,3%
2012
1126,5
+3,8%
CHARGES DE
FONCTIONNEMENT
NETTES
Nos charges de fonctionnement font l’objet d’un effort
constant de maîtrise avec une optimisation permanente
de nos process. La baisse observée en 2013 est due pour
partie aux premiers impacts financiers favorables de notre
nouveau système d’information NICE.
2009
134,9
+0.3%
2013
1168,3
+3,8%
2010
142,5
+5,6%
2011
144,8
+1,7%
2012
149,2
+3,0%
Chiffres en millions d’€
Chiffres en millions d’€
RATIO DE
SOLVABILITÉ
EUROPÉEN
Depuis le 1er janvier 2008, les banques françaises
appliquent le nouveau ratio de solvabilité européen,
suivant l’approche dite « Notation interne avancée ». Cette
réforme vise à renforcer la solidité et la stabilité du système
bancaire, grâce à une gestion plus fine des risques. Le ratio
de solvabilité européen se situe à 19,53% ; il confirme la
solidité de la structure du Crédit Agricole de Lorraine par
rapport à l’ensemble des risques liés à ses activités.
2009
12,02%
PRODUIT NET
BANCAIRE
2010
13,37%
2011
16,01%
2012
19,15%
2013
19,53%
La marge d’intermédiation a évolué sous l’effet de la
pression sur les marges collecte et de l’optimisation de nos
charges de refinancement.
Les commissions sur la vente de nos services bancaires et
assurances restent stables et leur positionnement tarifaire
dynamique leur permet de poursuivre leur développement.
Cependant l’évolution du PNB reste obérée par l’absence
de dividendes Crédit Agricole SA.
2009
256,3
+17,5%
2010
250,1
-2,4%
2011
253,6
+1,4%
2012
245,2
-3,3%
2013
238,4
-2,8 %
Chiffres en millions d’€
2013
148,7
-0,4%
Le résultat brut d’exploitation se situe à 89,7 M€ et le
coefficient d’exploitation ressort à 62,4% pour 2013.
RÉSULTAT
BRUT
D’EXPLOITATION
2009
121,5
+45,2%
2010
107,6
-11,4%
2011
108,7
+1,0%
2012
96,1
-11,6%
2013
89,7
-6,6%
Chiffres en millions d’€
CDL / CRÉANCES
Taux de couverture
des CDL
1 Le taux CDL / Créances passe de 3,36% à 3,54% sous
l’effet de l’augmentation des risques individualisés. Le
2 taux de couverture de ces risques progresse à nouveau,
dans le prolongement des politiques des années passées.
1
2
RÉSULTAT NET
2009
3,30%
2010
3,52%
2011
3,22%
2012
3,36%
2013
3,54%
73,30%
71,2%
67,5%
64,8%
66,0%
Le résultat net de l’exercice s’établit à 47,8 M€. La rentabilité économique mesurée par le ROA est de 0,58% et la
rentabilité financière appréciée par le ROE est de 4,87%.
2009
54,1
+16,6%
2010
66,4
+22,9%
2011
59,8
-9,9%
2012
47,3
-20,9%
2013
47,8
+0,9%
Chiffres en millions d’€
* 31/12/2013
18
19
CONSEIL
COMITÉ
D’ADMINISTRATION* DE DIRECTION
CHIFFRES CLÉS*
LES HOMMES :
170 347 sociétaires
550 administrateurs
1 450 collaborateurs
457 247 clients
L’ACTIVITÉ :
17,1 milliards d’euros
de capitaux gérés
1 060 000 comptes
134,3 millions d’opérations
25 897 030 Connexions Internet
5 842 572 Connexions mobiles
249 440 cartes
LES SERVICES :
146 Agences
41 Caisses locales
15 Centres d’affaires
Professionnels et Agriculteurs
3 Agences Entreprises
1 Service de banque en ligne
Des pôles d’expertise :
Développement régional /
Patrimoine / Banque Privée /
Immobilier /
Banque d’Affaire Entreprises
468 Automates bancaires
(320 DAB + 148 LSB)
77 Commerçants
« Service Point vert »
L’INVESTISSEMENT :
Crédits d’investissement injectés
dans l’économie régionale en
2013 : 1,015 milliards d’€
Investissements immobilier et
informatique : 6,004 millions d’€
Fiscalité locale 2013 : 4 399 284 €
TOTAL BILAN (comptes individuels) : 8,3 milliards d’€
ENCOURS DE COLLECTE : 10,4 milliards d’€
ENCOURS DE CRÉDIT : 6,7 milliards d’€
PRODUIT NET BANCAIRE (Social Global) : 238,4 millions d’€
PRÉSIDENT
DIRECTEUR GÉNÉRAL
Claude VIVENOT
Renée TALAMONA
VICE - PRÉSIDENTS
DIRECTEUR GÉNÉRAL ADJOINT
Pascal PALIN
Alex VOIRY
Vincent JUNG
ADMINISTRATEURS
Anne BELLO
Hervé BELLOY
Jean-François FONTAINE
Armand GENIN
Dominique GIRARD
Regis HENRY
Gérard HYPOLITE
Catherine LOEVENBRUCK
Didier LOMBARD
Alain LOUPPE
Laurent MEYER
Alain MOUTAUX
Philippe TRAMBLOY
André WEISSE
Cécile ZIENKIEWICZ
Directeurs
AGENCES
et RELATION CLIENT
Karine BOURGUIGNON
ENTREPRISES, COLLECTIVITÉS
ET PATRIMOINE
Frédéric LATAILLE
RISQUES ET QUALITÉ
Pascal JAN
FINANCES PILOTAGE
RECOUVREMENT
Jean-Paul MAMERT
PROCESSUS BANCASSURANCE
ET TECHNOLOGIE
Franck KRITCHMAR
MARKETING, MUTUALISME,
COMMUNICATION,
RESSOURCES HUMAINES
ET LOGISTIQUE
Didier GALLARD
(Produit net bancaire d’Activité Clientèle : 215,0 millions d’€)
RÉSULTAT BRUT D’EXPLOITATION : 89,7 millions d’€
RÉSULTAT NET : 47,8 millions d’€
* au 31/12/2013
BANQUE ET ASSURANCES
Caisse Régionale de Crédit Agricole Mutuel de LORRAINE. Société coopérative à capital variable. Etablissement de crédit. Société de courtage d’assurances. 775 616 162 RCS METZ. Siège social : 56-58, avenue André MALRAUX 57000 METZ.
Immatriculée au Registre des Intermédiaires en Assurance sous le numéro 07 022 719. Adresse postale : CS 71700 54017 NANCY CEDEX. - COM827C - 03/2014