FPG BMO Aperçu du produit 607F

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Fonds
Business
placement
Here
garanti Product
BMO Name by BMO
Janvier 2017
Aperçu du produit
Principales caractéristiques
FPG BMO - Options de garantie
FPG 75/75
FPG 75/100
FPG 100/100
Date d’échéance
100 ans
100 ans
Choix du client : 15 à 25 ans
Prestation à l’échéance
La prestation à l’échéance est le
montant le plus élevé entre le capital
garanti à l’échéance et la valeur
marchande du contrat.
La prestation à l’échéance est le
montant le plus élevé entre le
capital garanti à l’échéance et la
valeur marchande du contrat.
La prestation à l’échéance est le montant le
plus élevé entre le capital garanti à l’échéance
et la valeur marchande du contrat.
Capital garanti
à l’échéance
75 % des dépôts
à la date d’échéance
75 % des dépôts
à la date d’échéance
100 % des dépôts effectués au moins 15 ans
avant la date d’échéance et 75 % des dépôts
effectués moins de 15 ans avant cette date
Réinitialisations du capital
garanti à l’échéance
Aucune
Aucune
Mensuelles automatiques jusqu’à 10 ans avant
la date d’échéance
Prestation de décès
La prestation de décès est le
montant le plus élevé entre le
capital garanti au décès et la valeur
marchande du contrat.
La prestation de décès est le
montant le plus élevé entre le
capital garanti au décès et la valeur
marchande du contrat.
La prestation de décès est le montant le plus
élevé entre le capital garanti au décès et la
valeur marchande du contrat.
75 % des dépôts
100 % des dépôts effectués avant
le 80e anniversaire; 75 % des
dépôts effectués à compter du
80e anniversaire
100 % des dépôts effectués avant le
80e anniversaire (nouveau !); 75 %
des dépôts effectués à compter du
80e anniversaire
Aucune
Tous les trois ans jusqu’à la dernière
date d’anniversaire de la police
inclusivement qui tombe avant le
80e anniversaire de naissance du
rentier (caractéristique standard)
Caractéristique optionnelle : Tous les trois
ans jusqu’à la dernière date d’anniversaire
de la police inclusivement qui tombe avant
le 80e anniversaire de naissance du rentier
(nouveau !) (l’option de réinitialisation de
la garantie au décès doit être sélectionnée
lors de l’émission de la police; des frais
supplémentaires s’appliquent)
9 nouveaux choix de fonds :
• 6 FPG Portefeuille FNB BMO
• FPG FNB d’actions canadiennes à
faible volatilité BMO et FPG FNB
d’actions américaines à faible
volatilité BMO
• Revenu mensuel (nouveau !)
Marché monétaire
9 nouveaux choix de fonds :
• 6 FPG Portefeuille FNB BMO
• FPG FNB d’actions canadiennes à
faible volatilité BMO et FPG FNB
d’actions américaines à faible
volatilité BMO
• Revenu mensuel (nouveau !)
Marché monétaire
7 choix de fonds :
• FPG canadien de croissance équilibré
• FPG américain de croissance équilibré
• FPG canadien stratégie de revenu
• FPG nord-américain stratégie de revenu
• Portefeuille FNB conservateur (nouveau !)
• Portefeuille FNB équilibré (nouveau !)
• Revenu mensuel (nouveau !)
Marché monétaire
2,02 % à 2,58 %†
2,17 % à 2,98 %†
2,95 % à 3,18 %††
Capital garanti au décès
Réinitialisations de la
garantie au décès
Choix de fonds
RFG
†
Catégorie Prestige
Non disponible
Non disponible
Prestige frais d’acquisition initiaux (nouveau !),
Prestige frais d’acquisition différés (nouveau !),
Prestige sans frais d’acquisition
Pour être admissible, votre client doit détenir
des actifs d’au moins 250 000 $ dans un ou
plusieurs contrats FPG BMO émis à son nom
(nouveau !)
Traitement des opérations
Quotidien
Quotidien
Quotidien (nouveau !)
Les RFG sont des estimations fondées sur les frais de gestion, les frais d’assurance et les frais d’administration fixes (0,25 %) en plus des taxes applicables.
Selon les estimations ou les RFG réels au 31 décembre 2015; englobe les frais de gestion, les frais d’assurance, les frais d’administration fixes (0,25 %) ainsi que les taxes applicables.
†† Suite
Fonds de placement garanti BMO
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Aperçu du produit
Principales caractéristiques (suite)
Dépôts sous
forme de
paiement
unique
Type de compte
FPG 75/75
FPG 75/100
Échanges
Montant minimal
des dépôts initiaux
Montant minimal
des dépôts subséquents
Non enregistré, CELI
90
85
100
500 $ par fonds;
ou DPA mensuel de 50 $
100 $ par fonds;
ou DPA mensuel de 50 $
FRR, FRV†, FRRI, FRRR,
FRVR
90
85
100†
10 000 $
500 $ par fonds
500 $ par fonds;
100 $ par fonds;
ou DPA mensuel de 50 $‡
ou DPA mensuel de 50 $‡
• Minimum de 500 $ par fonds pour les retraits occasionnels et de 100 $ pour les retraits automatiques
• Aucuns frais pour les retraits (sous réserve de frais de négociation à court terme ou de frais d’acquisition différés)
RER, CRI, RERI, REIR
Retraits
Âge
maximal
pour détenir
FPG 100/100
un contrat*
Âge maximal pour
effectuer un dépôt*
71
71
100**
• Minimum de 500 $ par fonds (échanges gratuits illimités)
• Un gain ou une perte en capital peut être généré, puisqu’il s’agit d’une disposition imposable
• Les transferts entre différentes options de frais d’acquisition, options de garantie ou entre différents contrats sont traités comme un retrait et un
dépôt et peuvent avoir une incidence sur les prestations garanties à l’échéance ou au décès; dans le cas d’un contrat non enregistré, une telle
opération constitue une disposition imposable et peut donner lieu à un gain ou à une perte en capital
* Toutes les dates sont au 31 décembre de l’année où le rentier atteint l’âge indiqué.
** Pour les contrats de RER, de CRI, de RERI ou de REIR, sous réserve de conversion en FRR ou en régime de revenu de retraite immobilisé à l’âge de 71 ans ou à l’âge maximal où il est permis de détenir un RER en vertu de la Loi de
l’impôt sur le revenu (Canada) (la « Loi de l’impôt »).
†
Sauf si les lois provinciales ou fédérales relatives aux FRV vous obligent à transformer votre FRV en rente viagère à l’âge de 80 ans, l’âge maximal pour effectuer un dépôt est de 65 ans et l’âge maximal pour détenir le contrat est de 80 ans.
‡
Le DPA est offert uniquement avec un RER.
Options de frais d’acquisition
Frais d’acquisition initiaux
Frais d’acquisition différés
•Les frais d’acquisition initiaux sont négociés entre vous et le propriétaire de la police (0 à 5,0 %). Il n’y a aucuns
frais de rachat sur les retraits.
•Le capital garanti à l’échéance et le capital garanti au décès sont calculés selon le montant brut du dépôt
(avant les frais d’acquisition initiaux).
Les frais ci-dessous s’appliquent à tous les fonds (% de la valeur marchande des parts retirées) :
Année 1
5,5 %
Année 5
4,0 %
Année 2
5,0 %
Année 6
3,0 %
Année 3
5,0 %
Année 7
2,0 %
Année 4
4,0 %
Année 8 et suivantes
0,0 %
Aucuns frais d’acquisition différés ne sont facturés au paiement de la prestation de décès.
ucuns frais de rachat sur les retraits, mais il y a reprise de commission du conseiller (montant uniforme au
• A
prorata sur 24 mois)
Sans frais d’acquisition
Commissions (brutes)
Dépôt
Frais d’acquisition initiaux
Frais d’acquisition différés
0 à 5,0 % négocié avec le client
5,5 %
Sans frais d’acquisition
2,5 %*
*
FPG 75/75
FPG 75/100
Commission de
suivi (versée
mensuellement)
Dépôt
1,00 % (100 p.b.) de l’actif sous
gestion à compter du 1er mois
0 % marché monétaire
0,50 % (50 p.b.) de l’actif sous
gestion à compter du 1er mois
0 % marché monétaire
1,00 % (100 p.b.) de l’actif sous
gestion à compter du 25e mois
0 % marché monétaire
Frais d’acquisition initiaux
Frais d’acquisition différés
Sans frais d’acquisition
0 à 5,0 % négocié avec le client
5,0 % (< 20 ans )
5,5 % (≥ 20 ans*)
2,5 % (< 20 ans*)
3,0 % (≥ 20 ans*)
*
*
FPG 100/100
Commission de
suivi (versée
mensuellement)
Recouvrement
uniforme au prorata de la
commission en cas de retrait au cours des
24 premiers mois
1,00 % (100 p.b.) Catégorie A
0,75 % (75 p.b.) Catégorie Prestige
de l’actif sous gestion à compter du
1er mois
0 % marché monétaire
nombre
d’années entre la date de dépôt et la
date d’échéance.
0,50 % (50 p.b.) Catégorie A
0,25 % (25 p.b.) Catégorie Prestige
de l’actif sous gestion à compter du
1er mois
0 % marché monétaire
*
nombre
d’années entre la date de dépôt et la date
d’échéance; reprise de commission du conseiller
(montant uniforme au prorata dans les 24 mois).
1,00 % (100 p.b.) Catégorie A
0,75 % (75 p.b.) Catégorie Prestige
de l’actif sous gestion à compter du
25e mois
0 % marché monétaire
Suite
Fonds de placement garanti BMO
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Aperçu du produit
Frais
FPG 75/75
Fonds
Frais d’assurance
Frais de gestion*
Catégorie A
(Limite des frais
d’assurance)**
FPG 75/100
RFG
Catégorie A
Frais de gestion*
Catégorie A
Frais d’assurance
(Limite des frais
d’assurance)**
RFG
Catégorie A
Portefeuille FNB à
revenu fixe
1,30 %
0,24 %
(Limite 0,74 %)
2,02 %†
1,30 %
0,37 %
(Limite 0,87 %)
2,17 %†
Portefeuille FNB de
revenu
1,40 %
0,32 %
(Limite 0,82 %)
2,22 %†
1,40 %
0,50 %
(Limite 1,00 %)
2,43 %†
Portefeuille FNB
conservateur
1,40 %
0,37 %
(Limite 0,87 %)
2,28 %†
1,40 %
0,55 %
(Limite 1,05 %)
2,48 %†
Portefeuille FNB
équilibré
1,45 %
0,37 %
(Limite 0,87 %)
2,34 %†
1,45 %
0,63 %
(Limite 1,13 %)
2,63 %†
2,43 %†
1,45 %
2,48 %†
1,50 %
Portefeuille FNB
croissance
Portefeuille FNB
actions de croissance
FNB d’actions
canadiennes à faible
volatilité
FNB d’actions
américaines à faible
volatilité
0,45 %
(Limite 0,95 %)
0,45 %
(Limite 0,95 %)
1,45 %
1,50 %
0,76 %
(Limite 1,26 %)
0,76 %
(Limite 1,26 %)
2,83 %†
2,78 %†
1,55 %
0,48 %
(Limite 0,98 %)
2,58 %†
1,55 %
0,84 %
(Limite 1,34 %)
2,98 %†
1,50 %
0,53 %
(Limite 1,03 %)
2,58 %†
1,50 %
0,85 %
(Limite 1,35 %)
2,94 %†
Revenu mensuel
1,60 %
0,45 %
(Limite 0,95 %)
2,55 %††
1,60%
0,70 %
(Limite 1,20 %)
2,80 %††
Marché monétaire
1,00 %
0,00 %
(Limite 0,00 %)
1,40 %
1,00 %
0,00 %
(Limite 0,00 %)
1,40 %
Les frais de gestion intègrent les frais de gestion imputés par les fonds sous-jacents, à l’exclusion des taxes applicables. Les frais d’assurance indiqués excluent les taxes applicables. Le Fonds a été mis en marché le 21 juin 2016 et le
RFG est une estimation (y compris les taxes applicables). ††Le Fonds a été mis en marché le 9 janvier 2017 et le RFG est une estimation (y compris les taxes applicables).
*
**
†
Frais d’option de réinitialisation du capital garanti
au décès (FPG 100/100 seulement)
FPG 100/100
Fonds
Frais de gestion*
Catégorie Catégorie
A
Prestige
Frais d’assurance
(Limite des frais
d’assurance)**
RFG
Catégorie
A
Catégorie
Prestige
FPG canadien de
croissance équilibré
1,50 %
1,15 %
1,03 %
(Limite 1,54 %)
3,06 %††
2,66 %††
FPG américain de
croissance équilibré
1,50 %
1,15 %
1,03 %
(Limite 1,54 %)
3,08 %††
2,63 %††
FPG canadien stratégie
de revenu
1,70 %
1,35 %
0,78 %
(Limite 1,28 %)
3,04 %†
2,61 %†
2,95 %
2,51 %
Si le client choisit l’option, des frais sont calculés
quotidiennement pour chaque fonds et prélevés par retrait de
parts tous les six mois* (30 juin et 31 décembre) jusqu’à l’âge de
80 ans. Taux des frais applicables à la VM du fonds :
Fonds
Marché monétaire
Fonds canadien et
américain de
croissance équilibrée
FPG nord-américain
stratégie de revenu
1,70 %
1,35 %
0,73 %
(Limite 1,23 %)
Portefeuille FNB
conservateur
1,40 %
1,05 %
0,90 %
(Limite 1,40 %)
2,82 %ᵟ
2,42 %ᵟ
Portefeuille FNB
conservateur et équilibré
Portefeuille FNB
équilibré
1,45 %
1,10 %
1,00 %
(Limite 1,50 %)
2,97 %ᵟ
2,58 %ᵟ
Revenu mensuel
1,25 %
1,03 %
(Limite 1,54 %)
3,18 %
2,78 %
Revenu mensuel
Marché monétaire
1,60 %
1,00 %
0,00 %
(Limite 0,00 %)
†
ᵟ
†
ᵟ
0,56 %‡
*
Les frais de gestion intègrent les frais de gestion imputés par les fonds sous-jacents, à l’exclusion des taxes applicables. **Les frais
d’assurance indiqués excluent les taxes applicables. †RFG réel au 31 décembre 2015; englobe les frais de gestion, les frais d’assurance,
les frais d’administration fixes (0,25 %) ainsi que les taxes applicables. ††Le RFG est une estimation fondée sur les frais de gestion et
les frais d’assurance les plus faibles qui étaient en vigueur le 1er mai 2015. ᵟLe Fonds a été mis en marché le 9 janvier 2017 et le RFG
est une estimation (y compris les taxes applicables). ‡BMO Assurance renonce actuellement à une partie des frais pour ce fonds. BMO
Assurance n’a aucunement l’obligation de continuer à renoncer à ces frais et peut mettre fin à la renonciation à tout moment sans
préavis. Pour la période terminée le 31 décembre 2015, le RFG s’est établi à 1,37 %, compte non tenu de la renonciation, pour le Fonds
du marché monétaire.
Fonds canadien et
nord-américain stratégie
de revenu
Taux des frais
annuels
Limite des
taux des frais
annuels
0,00 %
0,00 %
0,20 %
0,30 %
0,15 %
0,30 %
* L a perception des frais peut avoir lieu plus tôt, à la date de retrait ou d’échange de la
totalité ou d’une partie de la valeur d’un fonds.
Suite
Fonds de placement garanti BMO
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Aperçu du produit
Codes de fonds
Dépôts sous forme de paiement unique, retraits, échanges, PRA et dépôts par DPA
Veuillez effectuer votre sélection parmi ces codes de fonds :
FPG 75/75, catégorie A
Fonds
FPG 75/100, catégorie A
Frais
d’acquisition
initiaux
Frais
d’acquisition
différés
Sans frais
d’acquisition
Frais
d’acquisition
initiaux
Frais
d’acquisition
différés
Sans frais
d’acquisition
BLA2011
BLA2111
BLA2211
BLA2311
BLA2411
BLA2021
BLA2121
BLA2221
BLA2321
BLA2421
BLA2001
BLA2101
BLA2201
BLA2301
BLA2401
BLA1011
BLA1111
BLA1211
BLA1311
BLA1411
BLA1021
BLA1121
BLA1221
BLA1321
BLA1421
BLA1001
BLA1101
BLA1201
BLA1301
BLA1401
BLA2511
BLA2521
BLA2501
BLA1511
BLA1521
BLA1501
BLA2611
BLA2621
BLA2601
BLA1611
BLA1621
BLA1601
BLA2711
BLA2721
BLA2701
BLA1711
BLA1721
BLA1701
BLA2911
BLA2811
BLA2921
BLA2821
BLA2901
BLA2801
BLA1911
BLA1811
BLA1921
BLA1821
BLA1901
BLA1801
Portefeuille FNB à revenu fixe
Portefeuille FNB de revenu
Portefeuille FNB conservateur
Portefeuille FNB équilibré
Portefeuille FNB croissance
Portefeuille FNB actions de
croissance
FNB d’actions américaines
à faible volatilité
FNB d’actions canadiennes
à faible volatilité
Revenu mensuel
Marché monétaire
FPG 100/100, catégorie A
Fonds
FPG 100/100, catégorie Prestige*
Frais
d’acquisition
initiaux
Frais
d’acquisition
différés
Sans frais
d’acquisition
Frais
d’acquisition
initiaux
Frais
d’acquisition
différés
Sans frais
d’acquisition
FPG américain de
croissance équilibré
FPG canadien de
croissance équilibré
FPG nord-américain
stratégie de revenu
BLA111
BLA121
BLA101
BLA611
BLA621
BLA601
BLA211
BLA221
BLA201
BLA711
BLA721
BLA701
BLA311
BLA321
BLA301
BLA811
BLA821
BLA801
FPG canadienstratégie de revenu
BLA411
BLA421
BLA401
BLA911
BLA921
BLA901
Portefeuille FNB conservateur
BLA5011
BLA5021
BLA5001
BLA6011
BLA6021
BLA6001
Portefeuille FNB équilibré
BLA5111
BLA5121
BLA5101
BLA6111
BLA6121
BLA6101
Revenu mensuel
BLA5211
BLA5221
BLA5201
BLA6211
BLA6221
BLA6201
Marché monétaire
BLA511
BLA521
BLA501
s. o.
s. o.
s. o.
* FPG 100/100 seulement. Pour être admissible, votre client doit détenir des actifs d’au moins 250 000 $ dans un ou plusieurs contrats FPG BMO émis à son nom.
Veuillez remplir une convention relative aux fonds de catégorie Prestige (formulaire 646F).
Centre d’administration et de services FPG BMO
Téléphone : 1 855 639-3869
Télécopieur : 1 855 747-5613
Courriel : [email protected]
Assureur : BMO Société d’assurance-vie
MC/MD
Marques de commerce de la Banque de Montréal, utilisée sous licence.
À L’USAGE DES CONSEILLERS SEULEMENT. NE PAS DISTRIBUER
À LA CLIENTÈLE.
Toute somme affectée à un fonds distinct est placée aux risques et périls du
titulaire de la police, et sa valeur peut fluctuer à la hausse comme à la baisse.
BMO Société d’assurance-vie est le seul émetteur et garant des clauses de garanties
prévues dans ces contrats. Ce document donne un aperçu des caractéristiques et des
avantages des FPG BMO. La note explicative des FPG BMO et les dispositions de la
police fournissent des renseignements détaillés et prévalent dans tous les cas. Elles
peuvent être consultées sur le site www.bmoassurance.com/conseiller/FPG
11/16-2797
Contactez-nous !
607F (2017/01/09)