interview au sommaire Jean-Philippe Niedergang : « Verifone se

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9 Janvier 2015
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30e année
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au sommaire
interview
1 • Jean-Philippe Niedergang : « Verifone se veut un acteur d’une monétique ouverte »
actu
3 • Edenred France, Orange et MasterCard testent le paiement mobile des titres restaurant
3 • Natixis Intertitres et l’UMIH signent un accord tarifaire pour les titres restaurant dématérialisés
4 • Voyages-sncf.com intègre le wallet V.me by Visa
4 • Golden Pacific Bank lance son dépôt mobile de chèque
5 • Taiwan Mobile Payment déploie sa nouvelle plate-forme
5 • Conférence 12 février 2015 - Sécurité et e-paiement : Quelles innovations dans un contexte cross-canal ?
5 • PayForum 2015 : Cap sur l’Europe des paiements
analyses
6 • Des bus britanniques à la pointe du paiement mobile
6 • Le paiement mobile progresse en Inde
7 • L’EBA publie ses recommandations sur la sécurité du paiement sur Internet
interview
Jean-Philippe Niedergang : « Verifone se
veut un acteur d’une monétique ouverte »
Récemment nommé directeur
général de Verifone France,
Jean-Philippe Niedergang
s’exprime sur la stratégie
de l’entité en 2015 dans
un marché des paiements
évolutif. Interview. Vous venez d’être nommé à la tête de
Verifone, qui est un acteur reconnu
sur le marché de l’acquisition. Quelles
sont vos priorités en 2015 ? Quelle
stratégie comptez-vous insuffler à la
société ?
La société Verifone s’est construite
avec l’acquisition de différentes sociétés comme Hypercom ou encore
Point en Europe. Nous développons
une stratégie orientée sur les services avec trois business units, à savoir d’une part les terminaux, d’autre
part le PaaS (Payment as a Service),
et le développement de l’activité des
clients grâce à des services à valeur
ajoutée. Nous nous trouvons en
France au point d’arrivée avec notamment une passerelle qui est numéro un sur le marché du retail et de
la grande distribution où nous comp-
tons une part de marché de 50 %.
Cela s’ajoute au succès de notre
plate-forme e-commerce Paybox
qui compte 35 000 clients dont des
marques blanches pour le compte
du Crédit Agricole ou BPCE. En
France, ce sont les bases qui nous
manquent. Depuis certains mois,
nous développons des terminaux
avec un objectif de certification
pour une commercialisation en janvier 2015. Nos prévisions sont optimistes puisque la vente de terminaux
a été par exemple multipliée par
sept en Espagne en trois ans. Notre
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pour nous retourner. La priorité est
mise sur les services à valeur ajoutée.
Toujours sur le sujet des innovations,
certains prestataires techniques se positionnent d’ores et déjà sur l’acceptation européenne en misant notamment
sur des normes telles qu’EPAS. Quel
est votre positionnement sur l’évolution de l’acceptation carte dans le
contexte de l’Europe des paiements ?
autre priorité est la convergence
des plates-formes qui s’inscrit dans
notre positionnement agnostique en
termes de terminaux et de services.
Concrètement, Verifone se veut un
acteur d’une monétique ouverte acceptant différentes marques de fournisseurs et proposant des services à
valeur ajoutée.
Outre les TPE, un nouveau support
d’acceptation bénéficie d’un potentiel
non négligeable en France et en Europe à savoir le mobile. Certaines entités financières testent actuellement
des solutions de mPOS. Quel est votre
positionnement sur ce marché ?
Les travaux de certaines banques
reposent sur notre plate-forme Paybox ! Verifone envisage le mPOS
comme un réseau et un point d’entrée comme l’est le terminal de paiement ou le virtuel. Nous proposons
déjà une offre de mPOS que nous ne
commercialisons pas en France car
elle ne répond pas aux besoins de ce
marché. Nous en commercialiserons
une dans l’Hexagone à l’été 2015 qui
sera adaptée au marché français avec
un écran de grande taille et le sans
contact. A noter que le grand potentiel du marché du mPOS repose sur
les pays émergents et les pays du sud
de l’Europe comme l’Italie en raison
de la possibilité, pour les banques, de
faire des économies en passant par le
support mobile.
Quelle est votre stratégie sur les autres
innovations qui caractérisent actuellement le marché du paiement comme le
wallet et le sans contact ?
Tous les terminaux Verifone sont
sans contact. Nous sommes d’ailleurs
le premier fournisseur de TPE sans
contact en Espagne, pays largement
avancé dans ce domaine notamment
grâce aux initiatives des banques à
l’image de la Caixa. Plus généralement, sur le sujet des innovations,
nous sommes persuadés que le cœur
de l’écosystème de la monétique
quitte la France et se déplace vers
les Etats-Unis en raison des initiatives des Gafa (Google, Amazon,
Facebook, Apple). Nous sommes
en contact avec ces sociétés et développons des solutions d’acceptation
des paiements via Google Wallet et
Apple Pay. Nous souhaitons apparaître comme un facilitateur tout en
banalisant la technologie puisque
qu’elle que soit celle qui remporte
la bataille, nous avons les ressources
Nous sommes partenaires de
toutes les initiatives réalisées sur la
norme EPAS mais pensons que le
sujet impacte surtout l’aspect émission. En tant que transporteur de
flux, nous suivons l’évolution du
marché et faisons ce que nos clients
acquéreurs ou processeurs nous demandent. Je doute cependant que
nous allions actuellement vers un
standard européen de la carte dans
la mesure où il y a fragmentation du
marché…
Sur ce sujet, l’Europe des paiements
est caractérisée par certaines évolutions réglementaires impactantes
comme la DSP2 et les commissions
d’interchange.
Comment
réagissez-vous à ces initiatives ?
La réglementation impacte l’activité de Verifone sur la partie négociation. Les banques doivent inventer des modèles différents pour
rentabiliser les solutions, ce qui nous
convient fortement puisque nous retombons dans la logique de services.
Cette réglementation oblige le marché à évoluer vers une logique plus
compétitive et une stratégie de différenciation axée sur les services.
Quid de votre stratégie hors Europe ?
Certains de vos concurrents ont placé des pions en Amérique Latine ou
encore en Asie-Pacifique. Comment
évolue votre positionnement à l’international ?
Verifone est numéro un sur le
marché américain. Nous sommes
moins présents sur le marché asia-
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tique qui est très éclaté en raison de
fournisseurs chinois et coréens qui
captent des parts de marché. En Europe, nous sommes numéro un ou
numéro deux selon les zones, sauf en
France où nous souhaitons renforcer
notre position en misant que les ser-
vices à valeur ajoutée et la possibilité
de proposer une solution combinée,
c’est-à-dire cross canal, au client final. Nous sommes actuellement en
train de passer d’une logique hardware à une logique de services. Nous
projetons des acquisitions liées aux
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services en Europe, Asie et Amérique Latine. L’objectif, à terme, est
d’arriver à une homogénéisation des
services par zone géographique.
Propos recueillis par Andréa Toucinho
actu
titres restaurant
Edenred France, Orange et MasterCard
testent le paiement mobile
des titres restaurant
Allier titres restaurant et
sans contact. C’est le défi
relevé par Edenred France,
acteur historique des titres
restaurant, Orange et
MasterCard qui ont présenté
le 6 janvier leur pilote dans
ce domaine. L’initiative
permet aux utilisateurs de
Ticket Restaurant de régler
leurs repas avec leurs
smartphones chez
les restaurateurs affiliés
et équipés d’un TPE
sans contact. Elle s’inscrit dans les règles instituées par le décret du 2 avril 2014 à
savoir un plafond quotidien de 19 €
par jour et une utilisation six jours
sur sept. Cela s’ajoute à des services
additionnels du type consultation du
solde en temps réel et géolocalisation des commerçants acceptant les
titres restaurant. Fin 2014, Edenred
France comptait 80 000 utilisateurs
de la carte Ticket Restaurant, dont
35 % correspondent à des salariés qui
ne bénéficiaient pas de titres restaurant papier, et plus de 3 millions de
transactions cartes depuis le lancement de la solution dématérialisée.
Rappelons que le marché des titres
restaurant a évolué depuis la publication du décret en avril 2014. Le
GIE CB a par exemple fait état, le
17 novembre 2014, du déploiement
national d’une solution innovante de
cartes titres restaurant dématérialisées auprès de 180 000 commerçants
affiliés suite à une expérimentation
menée cet été auprès de 300 commerçants et 1 500 salariés bénéficiaires.
A l’instar des acteurs historiques
de ce marché qui poursuivent leur
stratégie, des acteurs bancaires se
sont d’ores et déjà positionnés sdans
ce secteur à l’instar de Crédit Mutuel-CIC avec Monetico Resto.
Natixis Intertitres et l’UMIH signent un
accord tarifaire pour les titres restaurant
dématérialisés
Natixis Intertitres a signé
un accord tarifaire pour sa
carte titre restaurant Apetiz
avec L’Union des Métiers et
des Industries de l’Hôtellerie
(UMIH). L’objectif est d’assurer à la majorité des restaurateurs une baisse des
commissions applicables au titre
restaurant dématérialisé par rapport
aux coûts actuels du support papier.
« Cet évènement marque le prolongement du partenariat existant
entre l’UMIH et Natixis Intertitres,
qui nouent d’étroites relations depuis
la création de Chèque de Table en
1982 et étendent aujourd’hui leur
collaboration à la carte Apetiz, indique l’UMIH. En plus de cette
grille tarifaire avantageuse sur le
circuit dématérialisé, Natixis Intertitres a mis en place une offre de
lancement attractive pour Apetiz :
les commerçants et restaurateurs
peuvent l’accepter sans frais jusqu’au
31 décembre 2014, hors commission
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de leur banque sur les transactions de
carte bancaire ». L’UMIH est la première organisation professionnelle du secteur des
CHR (Cafés – Hôtels – Restaurants
– Etablissements de nuit), fédérant
85% des entreprises syndiquées in-
dépendants. Natixis Intertitres, filiale de Natixis dédiée aux titres de
services et solutions prépayées, se revendique seul acteur bancaire agréé
par les pouvoirs publics pour diffuser
une gamme complète de solutions
de titres de services exonérées de
charges fiscales et sociales : titres papier (Chèque de table, Cesu Domalin, Ca Do Chèque, Chèque Interservices) et dématérialisés (Apetiz,
Ca Do Carte, e-Cesu Domalin et
Is’is pour l’action sociale).
wallet
Voyages-sncf.com intègre le wallet
V.me by Visa
Visa Europe a annoncé,
en décembre 2014, que
le portefeuille électronique
V.me by Visa était désormais
intégré au sein du site
Voyages-sncf.com, qui
compte un volume d’affaires
de 4 Md€ en 2013. «En
choisissant V.me by Visa,
Voyages-sncf.com mise
sur une solution pérenne
et évolutive permettant de
les accompagner sur leurs
problématiques de fraude, de
développement cross-canal
et à l’international», indique
Gérard Nébouy, executive
director de Visa Europe
France. Franck Gervais, directeur général
de Voyages-sncf.com, ajoute que «les
moyens de paiement sont un enjeu
clé de la satisfaction de nos clients,
condition de la facilité de leurs
achats mais également de leur sécurité. Ce partenariat avec Visa s’inscrit dans notre engagement de proposer à nos clients les solutions plus
performantes». Ce nouveau partena-
riat, ainsi que l’universalité de V.me
by Visa – ouvert à 100 % des titulaires de cartes, quelle que soit leur
banque – vont permettre de couvrir
25 % des transactions Internet en
France. Rappelons que V.me by Visa
est disponible chez plus de 33 000
e-commerçants en Europe.
chèque
Golden Pacific Bank lance son dépôt
mobile de chèque
Basée à Sacramento en Californie, la banque déploie cette solution
en partenariat avec Digital Insight,
une filiale de NCR Corporation. Le
système est accessible aux particuliers comme aux PME.
bile. Virginia Varela, présidente de
Golden Pacific Bank, explique :
« En tant que banque communautaire, nous avons pour priorité, dans
tout ce que nous faisons, de renforcer notre relation avec nos clients.
Le dépôt mobile rapproche notre
banque de nos clients à toute heure,
et tout particulièrement les petits
entrepreneurs, qui ont besoin d’accéder à leurs liquidités rapidement ».
Les clients peuvent déposer leur
chèque en le prenant en photo (recto
et verso) avec leur smartphone, puis
en envoyant les clichés à la banque
via leur application de banque mo-
Golden Pacific Bank utilise beaucoup les NTIC pour faciliter les
opérations des PME. La banque
a récemment été récompensée par
l’American Bankers Association
Aux Etats-Unis, Golden
Pacific Bank lance sa solution
mobile et sans contact de
dépôt de chèque. pour sa solution de demande de
prêts. L’application de banque mobile de Golden Pacific Bank est gratuite, elle est compatible avec Android, iOS et Amazon.
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paiement mobile
Taiwan Mobile Payment déploie
sa nouvelle plate-forme
Taiwan Mobile
Payment (TWMP) a
inauguré le 30 décembre
2014 sa plate-forme PSP
TSM de paiement mobile
sans contact NFC, au
niveau national, selon
WantChinaTimes.com. Taiwan Mobile Payment est une
joint venture, associant Financial Information Service Co, le National
Credit Card Center et la Clearing
System Development Foundation.
TWMP a été créée au début de
2013, regroupant ainsi la majorité
des banques et opérateurs taiwanais.
A la suite d’un appel d’offres, Gemalto avait été sélectionné pour créer la
nouvelle plate-forme et l’avait livrée
début décembre 2014. Le président
de TWMP, Chao Yang-Ching, a fixé
pour objectif à la plate-forme un volume de 315 millions de dollars de
transactions mobiles, à atteindre au
cours des trois prochaines années.
Taiwan Mobile Payment est soutenu par 32 banques locales. Il prévoit
d’installer 20 000 lecteurs de cartes
compatibles dans plus de 30 000
magasins taiwanais en 2015. Les
taxis taiwanais, les supermarchés RT
Mart, Mitsukoshi et SOGO entre
autres ont déjà commencé leurs préparatifs pour installer le nouveau
système de paiement. conférence
Conférence 12 février 2015 - Sécurité
et e-paiement : Quelles innovations dans
un contexte cross-canal ?
Comment sécuriser un paiement
effectué dans un parcours d’achat
cross-canal ? C’est l’une des questions
qui suscite de nombreuses réflexions
dans le secteur des paiements. Ainsi,
alors même que les canaux à distance
et de proximité comportent toujours
des failles de sécurité inéluctables,
le paiement se veut actuellement
protéiforme, impliquant différents
canaux et supports. Où en est la sécurité du paiement en ligne ? Comment la situation va-t-elle évoluer
avec l’entrée en vigueur des recommandations du forum européen SecurePay ? Quels sont les enjeux liés
aux nouveaux usages ? Quelles sont
les attentes du commerce ? Quid des
préoccupations des consommateurs ?
La conférence permettra de faire le
point sur ces différentes questions
dans un marché en mutation.
de Lavit, Association française des
transactions sécurisées (AFTS) ; Aurélien Lachaud, La Banque Postale
et Diane Walch, Galitt.
Renseignements et inscription :
[email protected] r ou
01 75 60 28 58
Par mi les or ateurs :
Alexandre Stervinou, Banque de
France ; Marc Lolivier, Fevad ; Xavier
salon
PayForum 2015 :
Cap sur l’Europe des paiements
Organisé les 26 et 27 mars 2015
à l’Espace Etoile-Saint-Honoré,
21-25 rue Balzac dans le 8e, le salon
PayForum 2015 sera placé sous le
signe de l’Europe des paiements avec
une conférence inaugurale qui analysera l’ouverture du marché en pré-
sence d’acteurs français et européens.
L’événement sera également l’occasion de décrypter les stratégies
en place dans le secteur du wallet,
de dresser un bilan des expérimentations menées dans le domaine du
mPOS, ou encore d’analyser les en-
jeux réglementaires liés à la monnaie
virtuelle.
Le rendez-vous incontournable
de la monétique et des paiements
donnera la parole aux banques, régulateurs, retailers, prestataires et
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juristes spécialisés sur toutes les
évolutions stratégiques, réglementaires et technologiques qui ca-
ractérisent l’évolution du secteur.
Renseignement et inscription :
01 75 60 28 40 - conferences@news-
coevents.fr - www.payforum.fr
analyses
paiement mobile
Des bus britanniques à la pointe
du paiement mobile
First West Yorkshire est le
premier opérateur public
de transports au RoyaumeUni à adopter le paiement
mobile pour ses passagers,
rapporte The Halifax Courrier
le 1er janvier 2015. Il déploie
l’application mobile Pingit
de Barclays. Paul Matthews, directeur de First
West Yorkshire, explique : « Notre
partenariat avec Barclays nous place
en première ligne pour les technologies de billetterie. Cela fait partie de
notre mission qui est d’innover pour
faciliter les trajets en bus. La billetterie mobile devient très populaire
chez nous. Les passagers apprécient
son ergonomie, le fait qu’ils n’ont plus
peur de perdre leur titre de transport
ou leurs pass. Ils n’ont plus besoin de
se soucier d’avoir de la monnaie.
La billetterie mobile attire de
nouveaux clients et encourage les
passagers occasionnels à venir plus
souvent ».
Pour Darren Foulds, directeur
Mobile Banking & Pingit de Barclays, ce partenariat est la preuve que
« les paiements mobiles sont intégrés
par différents secteurs d’activités.
Leur potentiel est important grâce à
la diffusion de services comme Pingit.
Pour des transactions nomades, rapides et sécurisées, le mobile devient
un protocole de paiement jouissant
d’une vraie cote de confiance, que ce
soit pour les paiements de personne
à personne, ou les paiements adressés
à une entreprise ».
Le paiement mobile progresse en Inde
Les deux principales banques
d’Inde enregistrent une
progression des paiements
mobiles de leurs clients. Ainsi, HDFC Bank, deuxième
banque privée du pays, vient de ravir
à sa concurrente ICICI Bank la première place du classement des paiements mobiles.
Selon les chiffres de la Reserve
Bank of India, HDFC Bank affichait
un volume de transactions mobiles
de 35,4 milliards de roupies, soit 470
millions d’euros, fin octobre 2014.
A la fin du mois de juin 2014,
ce volume était de 7,95 milliards de roupies, soit 105 millions d’euros. Environ 55 %
de l’ensemble des transactions des
clients de HDFC transitent par les
canaux électroniques.
Quant à ICICI Bank, elle se positionne en seconde position. En octobre 2014, le volume de ses transactions mobiles pesait 14,16 milliards
de roupies, soit 188 millions d’euros.
En juin de la même année, il atteignait 10 milliards de roupies, soit
133 millions d’euros. L’usage accru
des smartphones et le développe-
ment de la banque mobile boostent
les transactions également dans les
autres banques d’Inde.
En octobre 2014, le volume de
leurs transactions mobiles représentait 84 milliards de roupies, soit
1,1 milliard d’euros. Il avait plus que
doublé par rapport à son niveau de
juin 2014.
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sécurité
L’EBA publie ses recommandations
sur la sécurité du paiement sur Internet
L’autorité bancaire
européenne (European
Banking Authority – EBA) a
publié en décembre 2014
ses recommandations sur
la sécurité du paiement
sur Internet. Parmi les propositions figure la
nécessité, pour les prestataires de
services de paiement (PSP) d’appliquer une authentification pour
vérifier l’identité du consommateur
avant la réalisation d’un paiement en
ligne. Les PSP devront également
fournir une assistance aux clients
sur l’utilisation des services de paiement en ligne ainsi qu’une prise de
conscience assurant que les utilisateurs comprennent bien les risques
et les meilleures pratiques sur ce
type de transaction. Concernant la
protection des données, les recommandations prévoient que les PSP
proposant des services de paiement
par carte aux e-commerçants doivent
éviter l’hébergement des données.
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