100407_PI_CC_WorldRetailBankingReport 2010_FINAL

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Capgemini
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„Small Business Banking“ im Fokus des diesjährigen World
Retail Banking Reports 2010: Entwicklung beschleunigen und
Risiken steuern
Berlin, 7. April 2010 – Die globale Wirtschafts- und Finanzkrise hat die signifikante
Herausforderung im Bereich der Geschäftskunden („Small Business Banking“) der
Banken aufgezeigt. Um diese Herausforderung zu überwinden, müssen erfolgreiche
Retail-Banken
ihre
Rolle
als
Beziehungsmanager
stärken
und
ihre
Kreditrisikomanagementsysteme verbessern, so die Sonderedition des World Retail
Banking Reports 2010 „Das `Small Business Banking´ und die Krise“ von Capgemini,
UniCredit und der European Financial Marketing Association (EFMA).
Die Balance zweier Imperative – Wachstum beschleunigen, Risiko managen
Gestützt auf eine umfassende Marktumfrage und Interviews mit 58 großen RetailBanken in 21 Ländern bestätigt der Report, wie attraktiv und strategisch wichtig das
Geschäftskunden-Segment heute für die Retail-Banken ist; Kleinunternehmen und
Gewerbetreibende repräsentieren 99% aller Unternehmen (in Europa, Japan und den
USA) und 51% der Beschäftigung (in der Privat- und Nicht-Finanzwirtschaft).
Aufgrund der Bedeutung dieser Unternehmen für die Volkswirtschaften haben die
meisten Regierungen ein großes Interesse an einer Unterstützung dieses schnell
wachsenden Markts. Für die Banken bedeutet dies zusätzlicher Druck, die
Entwicklung zu einer Top-Priorität zu machen. Denn die Geschäftskunden machen
knapp ein Drittel des Nettogewinns der Retail-Banken aus, stellen aber annähernd die
Hälfte der gesamten risikogewichteten Aktiva im Retail-Bereich dar. „Trotz seines
Entwicklungspotenzials bleibt dieser Markt komplex und riskant und bedarf eines
soliden Risikomanagements. Gründe hierfür sind beispielsweise die geringere
Kapitalisierung, das häufig fehlende Credit Rating oder die im Vergleich zu größeren
Unternehmen hohen Insolvenzraten“, bewertet Klaus-Georg Meyer, Leiter Financial
Services bei Capgemini Consulting, die Situation.
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Erhöhte Risikokosten und Nachfragerückgang sind größte Bedrohung
Nach Aussage der befragten Studienteilnehmer stellen die höheren Risikokosten die
größte durch die Krise ausgelöste Bedrohung dar (86%), gefolgt von einem Rückgang
der Nachfrage (68%). Diese beiden Faktoren überwiegen im Vergleich zu anderen
Herausforderungen wie Preisdruck (45%) und besser gerüsteten Wettbewerbern
(34%). Der Nachfragerückgang und die gestiegenen Risikokosten im Nachgang der
Krise zwingen die Banken, sich entsprechend anzupassen, um weiter erfolgreich
agieren zu können.
Beziehungs- und Kreditrisikomanagement sind entscheidend für Erfolg
Die bestehenden Herausforderungen zu meistern, ist von kritischer Bedeutung für die
Retail-Banken. Eine zentrale Erkenntniss des Reports ist die Entwicklung eines
erfolgreichen Geschäftsmodells, welches die Methoden beschreibt, mit denen RetailBanken ihre Wettbewerber sowohl beim Risikomanagement als auch bei der
Entwicklung des „Small Business Banking“ überflügeln können. Erfolgreiche RetailBanken müssen in zwei kritischen Bereichen Entwicklungsarbeit leisten: ihre Rolle als
Beziehungsmanager ausbauen und ein besseres Managementsystem für ihre
Kreditrisiken entwickeln. Die Rolle des Beziehungsmanagers muss weiterentwickelt
werden hin zu engeren Kundenbeziehungen und mehr Kompetenzen bei der
Kreditvergabe. Dies muss unterstützt werden durch die Implementierung eines
umfassenden, effektiven Kreditrisikomanagementsystems.
Die Kreditrisikomanagementsysteme der Banken müssen die äußerst spezifischen und
komplexen Anforderungen an das Risikomanagements im „Small Business Banking“
erfüllen, wozu auch eine akkurate Governance, effiziente Risikomanagementprozesse
und die vollständige, nahtlose Unterstützung durch IT-Systeme zählen. „Zur
Umsetzung eines erfolgreichen Geschäftsmodells und damit der Erschließung des
Marktpotentials im ´Small Business Banking´ müssen Transformationsstrategien
definiert werden, die sich an der spezifischen Ausgangssituation der einzelnen Bank
orientieren“, bilanziert Klaus-Georg Meyer.
Der Report steht unter http://www.de.capgemini.com/presse/studien/ zum Download
bereit.
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Über den Report “Das ´Small Business Banking´und die Krise“
„Das ´Small Business Banking´ und die Krise: Entwicklung und Risiken erfolgreich
managen” ist der Titel dieser Sonderedition und der siebten Ausgabe des World Retail
Banking Reports. Gemeinsam erstellt durch Capgemini, UniCredit und EFMA,
fokussiert der Report auf die Herausforderungen im Geschäftskunden-Segment der
Banken bei der Beschleunigung der Geschäftsentwicklung und dem Management des
Risikos, was durch die globale Wirtschafts- und Finanzkrise sichtbar zu Tage getreten
ist.
Auf der Basis von 58 detaillierten Interviews mit Verantwortlichen aus großen RetailBanken in 21 Ländern bietet der Report einen Überblick über den anspruchsvollen,
jedoch elementar wichtigen Bereich der Geschäftskunden, stellt ein erfolgreiches
Modell zur Bewältigung der aktuellen Herausforderungen im Risikomanagement und
der Geschäftsentwicklung vor, beschreibt klar den zentralen Nutzen dieses Modells
und schlägt praktische nächste Schritte zur erfolgreichen Umsetzung vor.
Über Capgemini
Capgemini, einer der weltweit führenden Dienstleister für Management- und ITBeratung, Technologie-Services sowie Outsourcing, ermöglicht seinen Kunden den
unternehmerischen Wandel durch den Einsatz von Technologien. Als Dienstleister
stellt Capgemini Wissen und Fähigkeiten zur Verfügung, um seinen Kunden die
notwendigen Freiräume für Wachstum und geschäftlichen Erfolg zu schaffen. Ein
wesentliches Element dafür ist die besondere Form der Zusammenarbeit, genannt
Collaborative Business Experience. Über das globale Liefermodell Rightshore®
arbeiten bei Capgemini die kompetentesten Mitarbeiter aus den unterschiedlichen
Niederlassungen weltweit als ein Team zusammen, um für die Kunden die optimale
Lösung zu erzielen.
Capgemini beschäftigt in mehr als 30 Ländern rund 90.000 Mitarbeiter und erzielte
2009 einen Umsatz von 8,4 Milliarden Euro. Mehr Informationen finden Sie unter
http://www.de.capgemini.com
Rightshore® ist eine Marke von Capgemini
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