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Magazine Semestriel Edité par CAARAMA Assurance
Numéro 0 - 1er trimestre 2015
Infos . Actualité . Vie D’entreprise .
SOMMAIRE
4
Mot du président
Création de l’entreprise
Efficacité avérée
Fiabilité et rentabilité
7 Nouveaux horizons, belles perspectives
8 Création de l’entreprise
Regroupements régionaux : Ultimes réglages de CAARAMA Assurance
9 Regroupements régionaux : Impressions des participants
10 Séminaire international 2011
Séminaire international sur les assurances de personnes :
Développement tout azimut
11 Développer nos activités est notre priorité
6
2011-2012
2013
14 TEAM CAARAMA I
16 TEAM CAARAMA 1ère Edition, l’esprit d’entreprise en mouvement,
une rencontre pour se concerter
17 Le site web et la page Facebook, un outil moderne de communication
18 Séminaire clients 2013
Séminaire CAARAMA Assurance de personnes : Nouveaux horizons,
avenir prometteur
19 Séminaire sur les assurances de personnes : CAARAMA Assurance
affiche ses résultats et ses ambitions
20 Le marché à de grande chance pour mieux évoluer
22 CAARAMA Assurance à travers la presse
22 CAARAMA Assurance numéro 1 de l’assurance de personnes en
Algérie
24 CAARAMA Assurance arrive en force
25 Les TIC pour soutenir l’essor des assurances de personnes
26 Le marché des assurances de personnes reste très promoteur
2014
30 Team CAARAMA II, Un regroupement tant attendu
32 CAARAMA Assurance communique, Une campagne médiatique
offensive
34 Rencontre CAARAMA ASSURANCE- courtiers, Vers un partenariat
solide avec les intermédiaires d’assurances
35 Garantie «Maladies Redoutées», Une aubaine pour les assurés
36 L’innovation produits expliquée aux médias
37 CAARAMA : Modernisation de la gestion pour une meilleure
satisfaction de la clientèle
38 Le marché des assurances de personnes est prometteur
39 Les produits innovants de CAARAMA Assurance
40 Un regard sur les produits innovants
42 Des perspectives d’évolution rapide
45 Un choix stratégique
47 Culture d’entreprise, valeurs et éthique
48 CAARAMA Assurance à la Foire internationale d’Alger
49 Salon des banques, assurances et produits financiers «Expo finances»
CAARAMA Assurance honorée pour ses efforts d’innovation
50 CAARAMA Assurance ouvre sa première agence directe
LE
MOT
DU
PRÉSIDENT
CAARAMAG
DIRECTEUR DE PUBLICATION
Mokhtar NAOURI
COORDINATEUR
Mohamed ARSOULI
MAQUETTE / INFOGRAPHIE
Youcef HAMZA
RÉDACTION
Mohamed ARSOULI
Nesrine BOUZAR
Lydia CHAOUTENE
Fella BENSALEM
Samia OULMANE
Djalal SAIHI
Samir KOUACHI
Nabil LIKOU
CONCEPTION
CAARAMA Assurance
Cellule Communication et Marketing
Contact
54, Avenue des trois frères Bouadou
Bir Mourad Rais - Alger
Tél.: +213 (0) 23 56 91 07 à 10
Fax: +2013 (0) 23 56 91 05
E-mail: [email protected]
www.caaramaassurance.com.dz
CaaramaAssurance
S’il y a bien une devise que nous n’avons pas créée, mais que nous
avons adoptée volontiers, c’est bien la devise “Bien faire et le faire
savoir”.
“Bien faire” a été notre préoccupation, dés le lancement de la société,
voire même lors de la préparation de son entrée en activité.
“Bien faire” a été notre but en organisant la société avec une orientation
résolue vers notre clientèle en recherchant constamment l’amélioration
de notre offre d’assurance et de la qualité de notre service et de nos
prestations à l’une des enquêtes de satisfaction de la clientèle.
“Bien faire” a été notre souci en mettant en place, à côté des structures
organiques, des comités fonctionnant en mode projet, dédiés à
l’innovation produits, à la modernisation de la gestion, à la gestion
des compétences et la détection des talents, à l’organisation de
manifestations de communication, etc.
“Bien faire” a été la raison de nos actions en matière de management
des hommes et de système de motivation des travailleurs, avec la
finalité d’inculquer à nos collaborateurs l’esprit d’entreprise.
Pour être à l’écoute de la clientèle et participer activement à la création
d’une culture d’assurance sur le marché, la rencontre permanente
avec la clientèle dans le cadre de séminaires d’information et de
sensibilisation, lieu d’échange et de débats est retenu en tant que
principe fondamental.
C’est pour “le faire savoir” que nous avons consacré, avant même
le démarrage de nos activités, deux numéros D’InfosCAAR à la
préparation de l’entrée en exploitation de la société.
C’est pour “le faire savoir” qu’un séminaire international, largement
médiatisé, a été organisé dès novembre 2011, sur le thème “Nouvelle
entreprise, nouveaux défis” et qu’un séminaire national a également
été organisé en décembre 2013 sur le thème “Nouveaux horizons,
avenir prometteur”.
L’organisation des rencontres avec la clientèle que l’on appelle "Culture
Building" est le symbole de notre volonté d’évoluer pour répondre au
mieux aux attentes de nos clients et de contribuer efficacement à
l’émergence d’une culture du risque et des assurances en Algérie.
“Le faire savoir” a été notre but lors de l’organisation en 2013 et 2014
des regroupements internes de nos collaborateurs, appelés Team
CAARAMA. Ces derniers symbolisent l’esprit d’équipe qui doit refléter
l’engagement commun, la solidarité et la gestion participative instaurés
au sein de CAARAMA Assurance.
“Le faire savoir” a été la raison de la création dès 2013 de notre site web,
avec intégration d’un simulateur de tarification du produit d’Assistance
voyage à l’étranger, ainsi que la page Facebook.
La naissance de la revue d’entreprise constitue pour nous un moment
privilégié dans la construction culturelle entamée depuis 2011. Il
symbolise la mémoire de la vie de l’entreprise.
CAARAMAG constitue également pour nous une action de première
nécessité pour ce qu’il apporte en terme de communication et
d’échange en interne avec nos collaborateurs et en ce qu’il contribue à
développer avec notre clientèle la culture d’entreprise.
M.Mokhtar NAOURI
Président Directeur Général
Création de l’entreprise
Regroupements régionaux
Séminaire International 2011
Création de l’entreprise
M. MOKHTAR NAOURI
Directeur Général CAARAMA ASSURANCE
Efficacité avérée
M. Mokhtar NAOURI, directeur-général de CAARAMA
Assurance, est un gestionnaire attitré, expérimenté et rompu
aux assurances. Doté d’une carte de visite bien étoffée, il jouit
d’un riche parcours professionnel, couronné tout récemment,
par une nomination méritée à la tête de CAARAMA Assurance.
Le DG de CAARAMA, âgé de 53 ans, est diplômé de l’Institut
du Financement du Développement (IFID – Tunis 1989) et major
de promotion en gestion d’Entreprise – Option Assurances. Il
est licencié en droit (1981) et titulaire de trois (03) semestres
de magister (équivalent DEA) spécialisé en Contrats et
responsabilités (1982).
M. Naouri débute sa carrière professionnelle en juin 1982. Il
occupe successivement les postes de Directeur de Succursale
à la CAAR de 1994 à 1997, après avoir gravi différents échelons
de responsabilité : Chef de département, sous-directeur… De
1997 à 2002, il est Secrétaire permanent du Conseil National
des Assurances (CNA), organisme présidé par le Ministre des
Finances. Mokhtar Naouri a exercé en tant que Consultant
spécialisé en gestion de risques et assurances de 2003 à 2010.
A ce titre, il a réalisé des études en matière d’organisation et
de stratégie de développement des compagnies d’assurance,
en matière de réassurance, etc. Il a, en outre, pris en charge
des audits de risques et de contrats d’assurance pour le
compte des banques publiques dans le cadre de Project
finance, etc. Fort de cette expérience, Mokhtar Naouri assure
des formations de courte et moyenne durées auprès de divers
organismes de formation en Risk management et assurance,
en droit et technique d’assurance, en management stratégique
et opérationnel des compagnies d’assurance, en Marketing et
action commerciale, etc. Il est, en outre, l’auteur d’articles parus
dans des publications nationales et étrangères et animateurs
de plusieurs conférences. Mokhtar Naouri a présenté deux (02)
conférences sur les assurances de personnes lors du forum du
CNA en 2000: la première sur les assurances de personnes:
évolution, spécificités, et la seconde sur les perspectives
d’évolution des assurances de personnes en relation avec
l’essoufflement des régimes généraux de sécurité sociales et
de retraite. De même qu’il a produit une contribution au Conseil
National Economique et Social (CNES) en 2001 sur l’apport du
secteur des assurances face à la crise de la sécurité sociale.
Fervent défenseur de l’environnement et acteur dynamique du
mouvement écologique, Mokhtar Naouri, père de cinq enfants,
est également un adepte de sport, en l’occurrence le football
et le volleyball.
6
"InfosCAAR N° 35 Janvier / Mars 2011"
Fiabilité et
rentabilité
Le développement et la rentabilisation
de
la
branche
Assurances
de
Personnes sont parmi les objectifs
principaux visés à travers la création de
CAARAMA Assurance. Ceci passera
par l’augmentation du chiffre d’affaires,
tant sur le plan qualitatif que structurel, à
travers l’assainissement du portefeuille
actuel, la conception et le lancement
d’autres produits notamment ceux adaptés
à la bancassurance, la diversification
du portefeuille par des contrats plus
rentables et durables et la mise en place
d’un programme de réassurance adapté.
Optimistes, les dirigeants de CAARAMA
visent l’instauration, au niveau central, d’un
encadrement de compétence à même
d’innover, de piloter l’activité conformément
aux standards universellement reconnus
par la profession, tout en renforçant, bien
sûr, les fonctions essentielles du backoffice comme l’Actuariat. L’informatisation
totale de l’activité, l’adoption d’une
politique de placements diversifiée et
rentable, ainsi que l’amélioration des
résultats techniques par l’application d’une
politique de souscription rigoureuse et
sélective des risques, constituent les autres
objectifs essentiels visés par CAARAMA
Assurances.
Nouveaux horizons, belles perspectives
Avec la création de la filiale CAARAMA Assurance, une nouvelle dynamique et une nouvelle impulsion
vont, à coup sûr, imprégner la branche assurances de personnes, s’accordent à dire les spécialistes en
assurances, qui y voient là, une libération de la branche des a.p des contraintes et pratiques imposées
par l’activité multi branches.
CAARAMA Assurance, filiale à 100 % CAAR, a été
lancée sur le marché, après une préparation minutieuse
et bien réfléchie. C’est un choix stratégique de la CAAR
dont l’une des premières préoccupations, est de donner
une assise solide à cette nouvelle filiale, afin qu’elle
connaisse un essor constant, offrant, par ricochet, à
ses agents de belles perspectives dans leur travail et
d’intéressants plans de carrière. S’appuyant sur un chiffre
d’affaires et un portefeuille clients de la société mère,
ainsi que sur les procédures de gestion et les moyens
humains et matériels, CAARAMA Assurance entamera
dans de très bonnes conditions son démarrage et verra
son développement s’épanouir dès sa création.
L’acte de naissance
CAARAMA est née, au même titre que les autres sociétés du
genre, créées par les entreprises algériennes d’assurances
SAA et CAAT. Elle a obtenu son agrément auprès du ministère
des finances, en vertu de l’arrêté du 9 mars 2011. En effet,
c’est la volonté de l’Etat de dynamiser l’activité d’assurance
des personnes qui s’est traduite par la promulgation
de l’ordonnance 95-07 du 25 janvier 1995 modifiée
et complétée par la loi 06-04 du 20 février 2006. Cette loi a
instauré un agrément séparé pour l’activité des assurances
de personnes et interdit le cumul de cette branche avec
le reste des branches d’assurances au sein d’une même
société. Un délai de cinq ans, à compter du 12 février 2006
(date de publication de cette loi au JORA, avait été accordé
aux sociétés d’assurances pratiquant les assurances de
personnes, pour se conformer à cette réglementation. Cette
nouvelle société, dotée d’un capital social d’un (01) milliard
DA et dont le siège social se trouve au Centre des Affaires
d’El Qods à Chéraga, sera bientôt opérationnelle. Elle est
dotée d’un conseil d’administration composé de cadres
de la CAAR. CAARAMA Assurance va, pour le moment,
bénéficier du réseau commercial de la CAAR, en attendant
la mise en place de son propre réseau. 1,4 milliard DA est
le chiffre d’affaires des assurances de personnes au sein
de la CAAR, soit 10 % du chiffre d’affaires global qui est
de 12,8 MDA, pour l’exercice 2010. CAARAMA Assurance
va ainsi bénéficier du transfert du portefeuille Assurances
de personnes, détenu jusque-là par la société mère.
Celle-ci va également mettre à la disposition de cette
nouvelle filiale, des moyens matériels et de la ressource
humaine qualifiée.
Une branche appelée à se développer
Nul doute que la branche Assurances de Personnes en
Algérie est le parent pauvre sur le marché assurantiel.
Cette réalité est d’autant plus évidente que dans
d’autres pays européens ou ailleurs, les Assurances de
Personnes représentent plus de 50 % du portefeuille des
assureurs. Cette branche qui se développe timidement,
mais sûrement, en Algérie, est appelée à connaître un
meilleur épanouissement dans un proche avenir, et ce
pour plusieurs raisons, comme il est mentionné dans le
Business Plan du projet de création de CAARAMA. Parmi
les facteurs endogènes, le document cite les limites de
notre système de sécurité sociale à répondre aux besoins
croissants de la population en matière de couverture de
santé et de retraite. C’est d’ailleurs dans ce contexte là que
le Conseil national économique et social (CNES) dans sa
18è session, a recommandé la nécessité de développer
d’autres formes d’assurances complémentaires au régime
de base. Aussi, l’épargne des ménages non captée est
d’un niveau très élevé. Il existe donc un potentiel très
important de développement pour les produits d’assurance
Vie. Faut-il mentionner également le programme de
création des PME/ PMI et ses conséquences en matière
de couverture d’assurance des salariés contre les risques
décès et invalidité. Les chiffres font état de la création de
pas moins de 100.000 entreprises en cinq ans. Tout ce
constat, conforté par l’évolution des principaux agrégats
techniques et financiers de la société mère en termes de
chiffre d’affaires, de rentabilité et de solvabilité, illustre
la viabilité et les potentialités de CAARAMA Assurance.
Universellement, ce sont les Assurances de Personnes et
plus particulièrement les assurances-Vie qui sont les plus
rentables techniquement et financièrement, comme c’est le
cas au niveau des marchés développés. L’assurance Vie
connait également un développement important dans les
pays musulmans comme Singapour, Malaisie, Indonésie,
Liban, Iran, Arabie Saoudite, Maroc et Egypte qui occupent
à l’échelle mondial, respectivement les rangs suivants :
28è, 31è, 35è, 62è, 63è 72è, 43è et 53è. L’Algérie pointe à
la 82è place, juste derrière la Tunisie. (Source: revue Sigma
N°.3/2009).
Mesures fiscales incitatives
Dans le cadre des mesures d’encouragement au profit
des nouvelles filiales, ces dernières bénéficieront des
mesures d’exonération en matière de charges fiscales
et parafiscales. Ces mesures fiscales permettront à la
nouvelle société d’améliorer ses résultats financiers en vue
de renforcer ses fonds propres et par voie de conséquence
sa marge de solvabilité.
"InfosCAAR N° 35 Janvier / Mars 2011"
7
Regroupements régionaux
REGROUPEMENTS REGIONAUX
Ultimes réglages de CAARAMA Assurance
Mus par le souci d’assurer un bon démarrage de la filiale CAARAMA Assurance, les responsables
de cette nouvelle entreprise, spécialisée dans les assurances de personnes, ont déployé pour
cela tous les moyens nécessaires. Dans la série d’actions entreprises à cet effet, figurent les
¨regroupements régionaux¨ organisés, en mai dernier, au profit des agents et responsables de
la CAAR opérant dans le secteur des assurances de personnes.
Qualifiés par les participants de «grande utilité
et importance», ces Regroupements Régionaux
ont permis aux futurs travailleurs de CAARAMA
Assurance, de confirmer leur volonté à rejoindre
cette filiale, leur adhésion à ses objectifs, ainsi que
leur détermination à contribuer à son essor et à sa
pérennité.
Cinq ¨Regroupements Régionaux¨ ont été organisés
au niveau des cinq Unités (Succursales) de la CAAR,
durant la période allant du 11 au 19 mai 2011. La
première rencontre s’est tenue le 11 mai à Chéraga au
siège de l’Unité-Alger II, suivie du Regroupement de
l’Unité- Alger VI, tenu le 12 mai, au Centre de formation
de Béni Messous. Les trois Regroupements suivants
ont eu lieu respectivement au niveau du Siège de l’Unité
d’Oran (16 mai), d’Annaba (18 mai) et de Constantine
(19 mai). Ces « Regroupements Régionaux » dont
l’objectif était de sensibiliser le personnel «Assurance
de personnes» sur les objectifs et la stratégie de
la filiale CAARAMA Assurance, a également servi
d’outil facilitant un futur ¨déploiement des effectifs de
CAARAMA¨, a indiqué M. Mounir Gharnouti, Directeur
Central des Assurances de Personnes.
Assurance et libre choix
Ces rencontres ont permis l’ouverture de débats
fructueux sur la branche des assurances de personnes
en Algérie, son avenir, les obstacles auxquels elle
se heurte actuellement, ainsi que les objectifs de
la filiale CAARAMA et sa viabilité économique et
financière. Les responsables de CAARAMA ont saisi
cette occasion pour mettre l’accent, une nouvelle
fois, sur les perspectives ¨très prometteuses¨ de
CAARAMA, compte tenu du fort potentiel existant en
matière d’assurances de personnes. Autre avantage
8
"InfosCAAR N° 36 Avril / Juin 2011"
mis en exergue est que cette filiale va démarrer
avec un portefeuille assez consistant avoisinant 1,4
milliard DA. Un atout non négligeable par rapport
aux nouvelles compagnies d’assurances agréées
sous l’égide de l’ordonnance 95- 07. Les participants
à ces regroupements – éventuellement de futurs
employés à CAARAMA- ont exprimé leur point de vue
sur toutes les questions débattues, notamment en ce
qui concerne leur avenir professionnel. A cet égard,
ils ont eu toutes les assurances quant à la sécurité
de leur emploi. Plus que ça, ils seront les premiers
à bénéficier des opportunités de promotion, sachant
que CAARAMA est une nouvelle société avec, en sus,
tous les postes à pourvoir.
Débats fructueux
A l’issue de chaque Regroupement Régional, des
Fiches de vœux ont été distribuées aux participants
qui doivent s’exprimer sur leur volonté ou pas
de rejoindre CAARAMA. Le cas échéant, à quel
niveau de l’organisation voudraientils être affectés.
Aussi doivent-ils faire part de leur formation,
diplôme, expérience à la CAAR ou hors CAAR. Ces
fiches de vœux, conformément à la note du PDG
de la CAAR, seront dans une deuxième étape,
distribuées également au personnel non «A.P» qui
souhaiterait intégrer CAARAMA Assurance. « Ces
Regroupements Régionaux sont arrivés au moment
opportun pour beaucoup d’agents qui étaient en
manque d’informations ou se posaient des questions
sur certains aspects du projet CAARAMA», a indiqué
M. Gharnouti à la revue Infos CAAR, ajoutant que
les gens ont semblé plus rassurés à l’issue de ces
rencontres qu’il a qualifiées de « bonne initiative ».
REGROUPEMENTS REGIONAUX
Impressions des participants
"Rassurés", "Satisfaits", "Convaincus"… sont les qualificatifs qui revenaient le plus dans les
déclarations écrites, remises à la revue infosCAAR par les participants aux regroupements
régionaux, et dans lesquelles ils ont exprimé leurs impressions, après avoir pris part à ces
rencontres. Ces regroupements ont permis, de l’avis de la majorité de ces travailleurs,
d’éclaircir beaucoup de zones d’ombres, alors que toutes les questions posées ont eu, plus ou
moins, les réponses escomptées.
Salem LAIB
Chef de Département (Unité Alger II)
Nadjet SAIM
Directrice de la Succursale Alger VI Bouzaréah
Les Regroupements régionaux se sont déroulés dans une
ambiance conviviale et satisfaisante. Il existe réellement
une volonté de bousculer les habitudes existantes et aller
vers un changement, de la part du premier responsable
de CAARAMA Assurance. Je suis motivé à l’idée de
rejoindre CAARAMA, compte tenu d’abord de mon capital
expérience dans cette branche, et également de ma
volonté à participer à l’épanouissement de cette nouvelle
entreprise.
Le Regroupement régional, organisé en mai dernier
au centre de formation de la CAAR, intervenait dans
le cadre des préparatifs liés au lancement de l’activité
de CAARAMA, filiale de la CAAR spécialisée dans les
assurances de personnes. Cette rencontre d’information
et de vulgarisation, présidée par M. NAOURI, Directeur
Général de la filiale a été l’occasion, pour l’ensemble des
participants de découvrir et d’apprécier les perspectives
de développement de cette filiale. Au terme de cette
rencontre, les gestionnaires relevant de la branche
assurances de personnes ont adhéré pleinement à la
démarche initiée par les responsables de cette filiale.
Djamel TALEB
Directeur de la Succursale de Annaba
La succursale de Annaba, à l’instar des autres unites de la
CAAR, a abrité un regroupement du personnel ayant émis
le vœux de rejoindre la nouvelle filiale de
notre compagnie, CAARAMA Assurance, spécialisée dans
le développement de la branche assurance de personnes.
Ce rendez-vous, tant attendu, animé par le Directeur
Général de CARAMA, a permis aux participants d’échanger
les idées avec beaucoup de clarté et dans la transparence
la plus totale, en mettant en exergue les voies et moyens à
mettre en œuvre pour la réussite de cette filiale. A l’issue de
cette réunion, un état d’esprit optimiste s’est établi entre le
collectif concerné sur le devenir prometteur de leur carrière
professionnelle et l’essor certain que connaitra cette filiale.
Abdelkader TERBECHE
Directeur de la Succursale d’Oran
Les Regroupements régionaux organisés au niveau
des cinq succursales, relatifs au lancement de la filiale
CAARAMA Assurance, ont été bénéfiques à maints égards.
Beaucoup d’incompréhensions concernant le devenir du
personnel appelé à intégrer cette nouvelle société, ont été
levées. L’intervention du Directeur général de CAARAMA,
M. Mokhtar NAOURI, dans laquelle il a évoqué les grands
axes de son programme de travail, a eu un effet positif sur
l’état d’esprit des participants. Un débat riche s’en est suivi
et qui a permis à de nombreuses personnes de postuler à
un poste au sein de cette nouvelle société qui est viable et
qui a de l’avenir.
Abdelhakim AZEM
Directeur de la Succursale de Chéraga
Les Regroupements régionaux, organisés en mai dernier,
à l’intention de l’ensemble du personnel ADP, se sont
avérés être une initiative très louable. A Chéraga, la
rencontre s’est tenue en présence du Président du Conseil
d’Administration, du Directeur général de CAARAMA et
du S.G du syndicat d’entreprise. Elle a permis d’effacer
toutes équivoques ou incompréhensions existant, depuis
la création de CAARAMA, dans l’esprit des travailleurs
ADP qui craignaient leur affectation d’office vers
CAARAMA. En effet, deux événements ont caractérisé ces
Regroupements. Primo le principe de la «non affectation
d’office» a été retenu, et des fiches de vœux ont été
distribuées aux participants; et secundo l’apaisement de
l’atmosphère» qui régnait au sein des agences. La parole
a ensuite été donnée aux participants pour exprimer leurs
inquiétudes et donner leurs avis sur la question. Résultat :
beaucoup de demandes ont été exprimées pour rejoindre
CAARAMA, alors que le personnel qui était réticent au
départ, est reparti rassuré et réconforté.
"InfosCAAR N° 36 Avril / Juin 2011"
9
Séminaire International 2011
Séminaire international sur les assurances de personnes
Développement tout azimut
Le 20 novembre 2011, à l’hôtel el djazair,
s’est tenu un séminaire international dédié
aux assurances de personnes. organisé par
la filiale de la CAAR, CAARAMA, d’imminents
spécialistes ont partagé leur expérience et
leur expertise dans ce domaine avec un public
averti.
«Même si elle reste encore insuffisamment exploitée en Algérie,
la branche des assurances de personnes connait depuis ces
dernières années une certaine évolution» a déclaré le Président
Directeur Général de la CAAR, M. Brahim KASSALI, lors de son
allocution d’ouverture. En effet, afin de développer davantage
ce segment, les pouvoirs publics ont amélioré le cadre législatif
relatif à l’assurance de personnes en séparant la branche
dommages de celle des personnes, donnant lieu à la création
de quatre nouvelles filiales spécialisées dans la branche des
AP. En effet, depuis 2006 quatre sociétés spécialisées dans les
assurances des personnes ont été agrées par les autorités. Il
s’agit de «Taamine Life Algérie», filiale de la CAAT, «la société de
prévoyance et de santé» issue d’un partenariat entre la SAA et la
compagnie française MACIF, «Macir», filiale de l’assureur privé
CIAR et enfin «CAARAMA», filiale de la CAAR.
Cette décision, selon M. Mokhtar NAOURI, Directeur Général de
CAARAMA, «donne la possibilité de se consacrer entièrement à
la conception et à la commercialisation de produits d’assurances
de personnes adaptés aux besoins du marché local». Abondant
dans le même sens, M. KASSALI, a estimé que les nouvelles
filiales AP se concentreront dans un seul domaine pour favoriser
le développement des produits d’assurances de personnes et
de ce fait augmenter leur chiffre d’affaires. Cette branche, fautil le rappeler, n’est pas suffisamment développée en Algérie et
ne représente que 10% du chiffre d’affaires, contre 42% pour la
branche IARD et 48% pour l’automobile.
Présent à cette manifestation, M. Amara LATROUS, Président de
l’UAR a fait savoir que «le marché des assurances représente
5 milliards de dollars en termes de chiffre d’affaires dont 8%
concernent l’assurance vie soit 1,5 milliard de dollars contre 2
milliards au Maroc». L’orateur n’a pas omis de préciser que le
secteur peine à démarrer en Algérie, précisant que le marché
africain de l’assurance-vie représente 450 milliards de dollars. Il
ajoute que la création de la filiale CAARAMA, spécialisée dans les
assurances de Personnes, revêt un caractère stratégique «c’est
le meilleur moyen de développer le segment des assurances de
personnes qui reste insuffisamment exploité en dépit d’un fort
potentiel».
C’est aussi pour lui, la meilleure démarche pour se doter d’un outil
de pénétration d’un marché exigeant en termes d’innovation, de
marketing et d’ingénierie financière. Quant à M. Kamel MARAMI,
Directeur des Assurances au Ministère des Finances, il précise
que la création de filiales spécialisées AP à l’image de CAARAMA,
est une «bonne interface pour un partenariat dans un très proche
avenir, à la fois en matière de distribution, dans une démarche
de bancassurance et en matière de produits et services, dans
le but d’assurer le transfert technologique indispensable». Pour
ainsi dire, l’ensemble des spécialistes du secteur des assurances
10
s’accordent à dire que la spécialisation est véritablement un gage
de développement des assurances de personnes en Algérie, dont
le chiffre d’affaires total est actuellement de quelques 7 milliards
de dinars, soit une part d’à peine 7à 8% de la production globale
des assurances, alors que le marché local offre un potentiel de
quelque 20 milliards de dinars dans la branche AP. De son côté, le
président du conseil de l’administration de CAARAMA Assurance,
M. Zohir LAICHE, a estimé que le secteur des assurances
individuelles est insuffisamment exploité en Algérie, il est donc
urgent de se doter d’outils de pénétration afin de répondre aux
besoins croissants de la clientèle. Il ajoute que «CAARAMA a été
créée pour justement participer au développement de la branche
des assurances de personnes, en proposant des produits variés
adaptés aux besoins de la population».
Par ailleurs, pour une meilleure compréhension de la branche
des assurances de personnes, d’imminents spécialistes de
divers horizons, ont apporté leur contribution en partageant
leurs expériences àravers des communications exhaustives sur
plusieurs chapitres des assurances de personnes. Ils ont ainsi
traité des avantages et de l’intérêt que présente cette branche
pour les différents segments de clientèle (entreprises, particuliers,
associations, etc.), en réponse à leurs besoins actuels et futurs.
«La prévoyance collective et le risque-décès en entreprise»
a été un thème d’une conférence animée par Laure Chatel,
responsable de Marché Economie Sociale à Scor Global Life en
France. «L’assistance: (24h/24,7j/7,365j/365), toujours, partout»
a été abordé par Alain Demissy, président de Issaf Mondial
Assistance. M. Khadimallah Hammoudi, Directeur Général
d’Algérie Assistance, a, quant à lui, présenté une conférence
dédiée à «L’assistance Voyage à l’étranger». Le thème de «la
bancassurance : les facteurs de succès pour la distribution des
produits d’assurances de personnes» a été abordé par Jean
Philippe Lavergne, Responsable de Marché Maghreb - Afrique
à Scor Global Life. Enfin, M. Jacques Alnet, Consultant pour la
Banque Postale, France s’est chargé de présenter «l’exemple de
la Banque Postale en termes de bancassurance en France».
Autant de présentations qui ont généré des débats forts
intéressants, riches en enseignements agrémentés de questions
pertinentes posées dans une atmosphère détendue et conviviale.
Ce séminaire a été aussi l’occasion de renforcer les relations
professionnelles entre CAARAMA Assurance et ses partenaires,
notamment dans le domaine de la bancassurance, à l’effet de
booster ce secteur d’activité appelé à connaître un développement
exponentiel. Ainsi, CAARAMA Assurance, créée en mars 2011,
dont la mission est le développement de la branche assurances
de personnes en Algérie, veut faire de cette manifestation un
moment d’écoute à la fois de sa clientèle et de ses partenaires,
ainsi que de réflexion sur les actions concrètes et innovantes à
mettre en œuvre dans les années à venir.
"InfosCAAR N° 38 Octobre / Novembre / Décembre 2011"
Développer nos activités est notre priorité
M. Mokhtar NAOURI,
Directeur Général de CAARAMA Assurance
Créée en mars 2011, CAARAMA, nouvelle filiale de la caar dédiée
exclusivement aux assurances de personnes, affiche ses ambitions
pour une position de leadership de la filière en algérie. la concrétisation
de cet objectif pourrait être obtenue à la faveur de l’expertise
héritée par la société mère en la matière et d’un effectif bien rodé,
assure m. Mokhtar NAOURI dans une interview accordee à infocaar.
InfosCaar: Pouvez-vous nous faire une présentation de CAARAMA ?
M. Mokhtar NAOURI: CAARAMA Assurance a été créée le 7 février
2011 sous forme de société par actions. Elle est dotée d’un capital social
de 1 milliard de DA entièrement libéré. Elle a été agréée par arrêté du
Ministre des finances n°11 du 9 mars 2011. Par cet agrément, CAARAMA
Assurance est habilitée à pratiquer exclusivement les opérations
d’assurance de personnes, à savoir les assurances liées aux risques
d’accidents, de maladie, d’assistance aux personnes en difficulté
(notamment en cours de déplacement), de vie-décès, de nuptialité et
de natalité, ainsi que les assurances liées à des fonds d’investissement,
la capitalisation, la gestion des fonds collectifs, la prévoyance collective
et la réassurance. Elle bénéficie du transfert du portefeuille de la CAAR
et de l’expérience acquise par le personnel de la CAAR qui est chargé
de développer la société. Les effectifs de CAARAMA Assurance sont
très réduits du fait qu’ils sont constitués exclusivement du personnel du
siège de la société. Ils ne dépassent guère une vingtaine de personnes
aujourd’hui. La signature de conventions de distribution avec la CAAR
et la CASH lui permet de disposer, d’ici fin 2011, d’un réseau de plus
de 200 agences réparties à travers le territoire national. Ce réseau est
diversifié puisqu’il est composé d’agences directes de la CAAR et de la
CASH, d’agents généraux d’assurance et de guichets bancaires (CPA,
BEA, BNA).
place par la CAAR et que nous continuons en matière de distribution
des produits d’assurance de personnes. D’autres partenariats peuvent
encore s’y rajouter. Plusieurs banques installées en Algérie nous ont
sollicités à l’effet d’offrir à leur clientèle des services financiers intégrant
l’assurance. Le partenariat local est également envisagé pour l’intégration
de services dans nos produits, à travers l’assistance. Plusieurs offres
sont également à l’étude pour choisir notre partenaire, notamment dans
l’assistance médicale. Le partenariat étranger est essentiellement orienté
vers la réassurance qui nous permet de prendre des risques relativement
élevés, soit en termes de capitaux, soit en termes d’exposition aux risques
couverts. La réassurance, comme vous le savez, est très importante pour
faire face aux risques catastrophiques. Mais la réassurance est porteuse
d’un autre type de partenariat consistant en un accompagnement dans
les produits et services. A ce titre, nous avons déjà un partenaire pour
l’assistance voyage à l’étranger qui ne couvre que les risques d’accident
ou de maladie survenus lors du déplacement de l’assuré à l’étranger, à
l’exclusion de toute maladie préexistante. En complément à cette offre,
nous cherchons à mettre en place rapidement un partenariat nous
permettant de mettre sur le marché un produit d’assistance médicale
internationale qui permette une prise en charge des soins à l’étranger,
notamment pour des maladies ne bénéficiant pas de la prise en charge
de la sécurité sociale.
InfosCaar: Dans quel contexte a été créée cette filiale ?
M. M. N. : La création de filiales d’assurances de personnes a été décidée
par la loi 06-04 du 20 février 2006 modifiant et complétant l’ordonnance
95-07 du 25 janvier 1995 relative aux assurances. En effet, cette loi a
prévu la séparation des activités d’assurances de personnes de celles
des assurances dommages. Aucune compagnie d’assurance ne peut
exercer ces deux (02) activités dans une même entité. C’est à ce titre que
la CAAR a créé sa filiale à 100% dénommée «CAARAMA Assurance».
L’appellation «CAARAMA Assurance» n’est pas fortuite ; elle correspond
phonétiquement au mot «KARAMA» en arabe qui signifie «dignité». En
fait, à travers la dénomination «CAARAMA Assurance», ses promoteurs
ont recherché à faire correspondre la mission de cette entreprise avec
la dignité conférée à la clientèle assurée à travers le droit à la prestation
né du contrat d’assurance. Mais, pour la CAAR, la filialisation de l’activité
d’assurances de personnes revêt un caractère stratégique et ce, pour
plusieurs raisons : C’est d’abord, le meilleur moyen de développer le
segment des assurances de personnes qui reste insuffisamment exploité
en dépit d’un fort potentiel ; C’est ensuite, la meilleure démarche en vue
de se doter d’un outil de pénétration d’un marché exigeant en terme
d’innovation, de marketing, d’ingénierie financière, etc. ; C’est enfin, une
bonne interface pour un partenariat fructueux, envisageable dans un très
proche avenir, à la fois en matière de distribution, dans une démarche
de bancassurance et, en matière de produits et services, dans le but
d’assurer le transfert technologique indispensable.
InfosCaar: Quels sont les objectifs et les perspectives de développement
de CAARAMA ?
M. M. N.: A moyen terme, elle ambitionne de doubler, voire tripler son
chiffre d’affaires actuel. Consciente des efforts à accomplir pour
l’adaptation de ses produits aux besoins de sa clientèle, CAARAMA
Assurance entend développer une politique «Marketing» fondée sur
l’innovation et ce, à travers les différents partenariats mis en place,
notamment sur le plan international. En tant que société spécialisée en
Assurances de Personnes, CAARAMA Assurance a décidé, d’emblée, de
privilégier l’intégration des services qui gravitent autour de son métier.
Pour cela, des efforts sont consentis à l’effet d’intégrer l’assistance, sous
toutes ses formes, dans l’ensemble de ses produits et prestations. Dans
cet ordre d’idée, CAARAMA Assurance compte lancer à court terme une
offre santé améliorée par des services en assurance médicale. L’objectif
est de permettre aux citoyens, assurés auprès de CAARAMA Assurance,
de bénéficier d’une prise en charge totale de leurs dépenses de santé,
à travers la carte CAARAMA Assurance en complément à la carte Chifa
de la sécurité sociale. CAARAMA Assurance a décidé de mettre en
oeuvre une politique de distribution de proximité. Pour cela, elle s’appuie
sur l’ensemble du réseau commercial de la CAAR, sa société mère, et
des autres partenaires, mais également sur le réseau bancassurance
constitués de guichets bancaires. A travers la bancassurance, CAARAMA
Assurance entend mettre à la disposition des particuliers, des produits et
des services utiles, présentés sous une forme simplifiée et à moindre coût.
Enfin, CAARAMA Assurance se veut être très proche de sa clientèle et à
l’écoute de ses besoins. A cet effet, CAARAMA Assurance met en place
d’ores et déjà, une politique de Communication orientée vers «l’écoute
clients». Des enquêtes de «satisfaction clientèle» seront diligentées
périodiquement pour permettre aux différents segments de clientèle de
participer à l’amélioration de notre offre de service.
InfosCaar: Quelles sont les perspectives de partenariat local ou
international pour cette nouvelle société ?
M. M. N.: Comme déjà souligné, CAARAMA Assurance entend
développer un partenariat pour élargir son réseau de distribution et pour
améliorer sa gamme de produits et de services. Pour les besoins de la
distribution, un partenariat local est envisagé à travers la bancassurance.
Nous avons déjà trois (03) partenariats en la matière qui ont été mis en
"InfosCAAR N° 36 Avril / Juin 2011"
11
Séminaire International 2011
12
Team CAARAMA
Séminaire client 2013
La création du site web et
de la page Facebook
CAARAMA Assurance à
travers la presse
Team CAARAMA I
Team CAARAMA L’esprit d’entreprise en mouvement
L’esprit d’entreprise en mouvement, une
rencontre pour se concerter
Conscient de l’importance de
la communication en interne,
avec et entre les collaborateurs,
et soucieux de mettre en place
une culture d’entreprise, voire
mieux, un esprit d’équipe et
d’entreprise, que le concept de
Team CAARAMA est né.
D’une part Il permet l’échange
permanent entre les membres
de l’équipe sur les grands
projets de l’entreprise et d’autre
part : de forger la solidarité et
l’esprit participatif aux projets,
si nombreux et si importants
pour le développement de la
société. Team CAARAMA se
veut également un élément
de conduite du changement
opéré au sein de la société
qui vise plus d’innovation et
plus de modernisation en vue
d’améliorer en permanence
la qualité de service et des
prestations à destination de
notre clientèle.
14
Le sentiment d’appartenance
à l’entreprise qui est attaché
aux rencontres de Team
CAARAMA
découle
largement de la participation
de tous aux nombreuses
activités d’animation assurant
un renforcement des liens
entre les membres de l’équipe.
Il permet, en effet, de donner
une âme à l’entreprise en
renforçant les liens entre les
membres de l’équipe dans un
environnement agréable et
convivial.
Le premier Team CAARAMA,
organisé le 27 juin 2013 à
l’hôtel «Le Mas des Planteurs»,
a permis une présentation
des structures centrales de la
société et de leurs activités
respectives à l’ensemble des
collaborateurs. Cet événement
a également été l’occasion de
communiquer en interne sur les
chiffres et les performances de
la société au titre des exercices
2011 et 2012, dans le but de
susciter, à l’avenir, les efforts de
tous, pour un développement
durable de l’entreprise. Cela
n’est possible qu’à travers la
concrétisation rapide des
projets liés à l’innovation et à
la modernisation de la gestion.
Cette rencontre a été consacrée
aussi à la présentation
du nouveau système de
stimulation des travailleurs
orienté vers une rémunération
du rendement individuel et
collectif, incitatif à plus de
performance et à plus de
rigueur dans les activités de
chacun des pôles constitutifs
de l’organisation de la société.
M. NAOURI et ses colaborateurs
De gauche à droite messieurs Mechti, Ghernouti, Lafri et Laib
50éme anniversaire de la CAAR célébré avec Mr.KASSALI
Pause-café et prise de photos du personnel de la direction centrale
technique
Pause-café et prise de photos avec le Directeur Général
Men’s Team CAARAMA
Women’s Team CAARAMA
"InfosCAAR N° 45 Juillet / Août / Septembre 2013"
15
Team CAARAMA I
Interview avec M.Mokhtar NAOURI, Directeur Général de CAARAMA Assurance
1er Team CAARAMA, une rencontre pour se
concerter
CAARAMA Assurance, a organisé le 27 juin 2013, le premier team CAARAMA qui a regroupé les collaborateurs
de la société afin de discuter des questions relatives aux projets et aux défis de la nouvelle filiale de la CAAR
c’est ce qu’a expliqué le Directeur Général, M. Mokhtar NAOURI, dans cet entretien.
Infoscaar: Vous venez d’organiser
CAARAMA. De quoi s’agit-il ?
le
1er Team
Mokhtar NAOURI: TEAM CAARAMA est un concept
moderne de communication interne que nous avons voulu
centrer sur deux vecteurs importants : l’esprit d’équipe et
le sentiment d’appartenance à l’entreprise. Il est emprunté
à un concept marketing appelé TEAM BUILDING qui est
destiné à renforcer les liens et à assurer une meilleure
cohésion entre les éléments d’une même structure et ce,
en vue d’atteindre les objectifs assignés à l’organisation. Ce
1er TEAM CAARAMA a permis de regrouper l’ensemble des
collaborateurs de CAARAMA Assurance à l’effet d’échanger
sur les questions liées à la vie de notre entreprise, ses
projets, ses défis, etc.
Infoscaar: quels sont les objectifs assignés à cette
manifestation ?
M.N: les principaux objectifs assignés à cette rencontre ont
été largement atteints. Il s’agissait pour nous de communiquer
entre nous, de faire connaitre l’ensemble des éléments de
l’équipe qui ne cesse de grandir et de partager un moment
de convivialité. Nous avons conçu la communication dans
les deux sens : informer les participants sur les défis de
l’entreprise et les différentes menées par l’équipe dirigeante
d’une part, et d’écouter les doléances et autres problèmes
vécus par le personnel sur le terrain pour en assurer leur
règlement, d’autre part.
InfosCaar: Quels enseignements et quelle évaluation
avez-vous tiré de cette rencontre qui doit, compte tenu
de son intitulé, appeler d’autres rencontres à l’avenir ?
M.N: Nous avons tiré beaucoup d’enseignement de ce
1er TEAM CAARAMA qui nous jugeons très positif à
tous points de vue. Il a en effet permis à l’ensemble des
collaborateurs de l’entreprise de faire connaissance,
d’échanger sur leurs activités au quotidien et, de consolider
les liens professionnelles entre tous les membres. Il a
permis également de renforcer l’esprit d’équipe et surtout
l’engagement de l’entreprise et l’atteinte de ses objectifs
stratégiques. C’est une première expérience pour nous. Le
2ème TEAM CAARAMA sera organisé autour de nouvelles
thématiques au moment opportun. Nous pensons que la
famille CAARAMA doit se retrouver au moins une fois tous
les deux ans pour maintenir les liens entre les membres de
TEAM. Je ne terminerai pas cette interview sans remercier
d’une part Monsieur le Président Directeur Général de la
CAAR de son soutien à l’entreprise et de sa présence active
lors de cette manifestation et d’autre part, aux organisateurs
de la rencontre autour du responsable de la structure
Marketing et communication.
InfosCaar: quels sont les objectifs assignés à cette
manifestation ?
M.N: ce 1er Team CAARAMA a permis le déroulement
d’un programme riche et varié centré sur la communication
autour des thèmes suivants :
1 • Présentation des structures centrales de la société et de
leurs activités réciproques,
2 • Communication des chiffres et des performances de la
société pour les exercices 2011 – 2012,
3 • L’organisation de la société pour répondre aux défis de son
développement et la présentation des travaux des comités
"Innovation produits" et "Modernisation de la gestion",
4 • Le nouveau système de PRI-PRC présenté et discuté en
ateliers.
Il a permis également de partager un moment agréable et
convivial à travers le déroulement en fin de journée d’un
programme d’animation culturelle et dans la soirée, d’un
programme artistique très apprécié par l’ensemble des
participants.
Avant de commencer ce programme culturel, le président
Directeur Général de la CAAR nous a fait l’honneur de partager
avec nous cette rencontre à travers la commémoration du
Cinquantenaire de notre maison mère, la CAAR. Il a, à cet
effet distribué des attestations honorifiques à l’ensemble du
personnel de CAARAMA Assurance et partagé avec nous le
cadeau d’anniversaire dans une ambiance très chaleureuse.
16
InfosCAAR N° 45 Juillet / Août / Septembre 2013
Le site web et la page Facebook, Un outil
moderne de communication
L’apport des réseaux sociaux faisant désormais parti du paysage médiatique en général voir
même des échanges interindividuels, CAARAMA Assurance ne peut que souscrire à ce mode
de communication qui non seulement peut permettre un gain de temps appréciable quant
à la transmission de l’information mais également offrir une meilleure interactivité entre les
personnes d’une part et les structures d’autre part.
Le site web pourrait ainsi constituer pour l’entreprise cet espace ou viendraient converger
toutes les données quel que soit leurs nature à même de contribuer à une évolution progressive
de l’institution et à la diffusion la plus large du caractère proprement social de ces prestations.
17
Séminaire clients 2013
Séminaire CAARAMA Assurance de personnes
Nouveaux horizons, avenir prometteur
CAARAMA Assurance, dont la mission est le développement des
assurances de personnes en Algérie, est entrée en exploitation le
1er juillet 2011. Sa prévision de clôture du chiffre d’affaires pour
2013 est de près de 2milliards de da, soit une part de plus de 25%
du marché des assurances de personnes qui est estimée à un peu
moins de 8 milliards de da en 2013.
Pour 2014, CAARAMA Assurance compte atteindre 2,2 milliards
de Da, consolidant ainsi sa position de leader du marché des
assurances de personnes en Algérie. Pour communiquer avec
son marché CAARAMA Assurance a organisé le 23 décembre
2013, à l’hôtel El Djazair, un séminaire national dédié aux
assurances de personnes, intitulé «CAARAMA Assurance :
nouveaux horizon avenir prometteur ». Peu développées en
Algérie, les assurances de personnes connaissent, depuis
l’entrée en vigueur de la spécialisation décidée par les pouvoirs
publics, une progression assez nette par rapport aux années
antérieures.
Cette progression est indéniablement le fruit du travail de ces
nouvelles entreprises et de la communication dont elles font
preuve.
Espace de communication à l’adresse de sa clientèle, le
séminaire s’inscrit dans le cadre de la « Culture Building »
(la culture en construction), un concept cher à CAARAMA
Assurance pour communiquer avec les acteurs du marché,
en général et sa clientèle en particulier. Cette rencontre a
été l’occasion de renforcer l’écoute de CAARAMA Assurance
envers sa cliente, son réseau et ses partenaires, ainsi que les
relations professionnelles avec eux.
Ce séminaire a également été une opportunité de rencontrer
des entreprises souscrivant leurs contrats à travers la diversité
des réseaux de distribution de CAARAMA Assurance, constitué
des agences directs de la CAAR et de la CASH, des agents
généraux d’assurance, des courtiers d’assurance et des
guichets bancaires du CPA et de la BNA.
Cette manifestation est en fait la première d’une série d’actions
à venir dans le plan média que CAARAMA Assurance lance
dans les prochains jours. Ce séminaire dédié aux assurances
de personnes a permis à CAARAMA Assurance de présenter à
sa clientèle les résultats obtenus et ceux attendus de la réflexion
et des actions menées en matière d’innovation produits et de
modernisation de la gestion. L’objectif étant de montrer à sa
clientèle toutes les actions qui ont été engagées en vue d’une
meilleure adaptation de son offre d’assurance par rapport aux
besoins des assurables et ce, que ce soit en terme de produits
ou de qualité de service.
C’est ainsi qu’au cours de ce séminaire, Monsieur Naouri
Mokhtar, Directeur Général, a présenté toutes les réflexions
menées par CAARAMA Assurance dans le cadre des travaux
des Comités « Innovation Produits » et « Modernisation de la
Gestion », Il n’a d’ailleurs pas manqué d’exposer les améliorations
que compte apporter CAARAMA Assurance aux produits
commercialisés par la société et ce, que ce soit en Prévoyance
collective avec l’intégration de la garantie Maladie redoutée, ou
en Accidents avec la mise en œuvre d’une offre différenciée
qui tient compte de la qualité de l’assuré et des spécificités de
son activité (chef de famille, entreprise, fédérations et ligues
18
sportives, clubs sportifs amateurs et professionnels, centre
de sport privé, etc.), ou encore en Assistance avec la création
d’une véritable gamme de produits distinguant le voyageur
occasionnel, le voyageur de long séjour, le voyageur effectuant
des études à l’étranger et celui effectuant le pèlerinage aux
lieux saint de l’Islam, le voyageur VIP, etc.
De même qu’il a insisté sur les projets de modernisation de la
gestion et d’amélioration de la qualité de service réalisés par
CAARAMA Assurance et dont la mise en œuvre est prévue pour
début 2014. A ce titre, il a évoqué deux (02) logiciels développés
en interne : le logiciel de gestion de la santé complémentaire
et le logiciel de souscription en ligne par les entreprises de
l’Assistance Voyage à l’Etranger.
Il a également affiché les pistes de solutions que CAARAMA
Assurance entend mettre en œuvre début 2014 pour accélérer
le règlement de ses prestations, notamment à travers la
signature de conventions avec les cliniques privées.
Des cadres supérieurs de la société ont également participé
à l’animation de cette manifestation au cours de laquelle ils
ont partagé leurs expériences et leurs expertises sur divers
domaines des assurances de personnes. Ils ont ainsi traité
des avantages et de l’intérêt que présente cette branche pour
les différents segments de clientèle (entreprise, particuliers,
associations, etc.), en réponse à leurs besoins actuels et futurs.
C’est ainsi qu’au cours de cette manifestation, il a été exposé le
thème de « la couverture des entreprise pour leurs besoins en
assurance de personnes » par Mr. Ghernourti Mounir, Directeur
Technique, Réassurance et Actuariat.
Sur ce thème, l’animateur a présenté la panoplie de l’offre
de CAARAMA Assurance à destination des entreprises. Il a
particulièrement insisté sur la garantie maladie redoutée, pour
décliner son étendue, son fonctionnement, sa tarification etc.
Autre thème présenté a été celui de « la distribution des
assurances de personnes : entre diversification des réseaux et
motivation de la force de vente » par Mr. Laib Salem, Directeur
Commercial et Relation Client.
Sur ce sujet, l’animateur a expliqué que la diversification des
réseaux de distribution est un choix stratégique de la société. Il
a également présenté la politique de motivation de la force de
vente présente au niveau des différents réseaux de distribution
activant pour CAARAMA Assurance.
Le dernier thème présenté a porté sur « le rôle de médecin
conseil dans la gestion des assurances de personnes » par Dr.
Lamin Bousnane, Médecin conseil, Responsable de la cellule
sélection et contrôle médical. L’animateur a amplement explicité
le rôle qu’il joue dans la société, en qualité de médecin conseil.
A ce titre, il a présenté toute l’activité de la cellule sélection et
contrôle médicale, et ce, aussi bien en matière de souscription
des contrats en matière de gestion des sinistres. Après un débat
très fructueux, la rencontre s’est terminé dans u climat très
convivial autour d’un déjeuner offert par CAARAMA Assurance.
"InfosCAAR N° 46 Periode Octobre / Novembre / Décembre 2013"
Séminaire sur les assurances de personnes
CAARAMA Assurance affiche ses résultats
et ses ambitions
Deux ans et demi après l’entrée en vigueur de
la filialisation des assurances de personnes,
CAARAMA Assurance, la filiale assurance vie
100% de la CAAR, affiche ses résultats et ses
ambitions.
Créée en mars 2011 et entrée en exploitation le 1er
juillet 2011, CAARAMA Assurance se présente,
aujourd’hui, comme « le leader des compagnies
d’assurance de personnes en Algérie », grace à ses
résultats en progression constante.
Pour l’année 2013, cette société table sur un chiffre
d’affaires prévisionnel de clôture de 2 milliards de
DA, soit « une part de plus de 25% du marché des
assurances de personnes », qui devrait atteindre 7,1
milliards de DA de chiffre d’affaires prévisionnel de
clôture en 2013, selon la dernière note de conjoncture
du conseil national des assurances (CNA).
Le chiffre d’affaire de CAARAMA Assurance, en 2012,
était d’un peu plus de 1,7 milliards de DA, et, en
2011, elle avait réalisé, en 6 mois d’activité, plus de
900 millions de DA de chiffre d’affaire toutes branches
confondues.
Forte de ces résultats positifs, cette filiale de la CAAR
a projeté l’organisation, le 23 décembre 2013 à l’hôtel
el Djazair (Alger), un séminaire national dédié aux
assurances de personnes, sous le thème « CAARAMA
Assurance : nouveaux horizons, avenir prometteur ».
Articulé autour de thèmes liés aux assurances de
personnes, ce séminaire était l’occasion pour M.
Moukhtar NAOURI, Directeur Général de CAARAMA
Assurance, et pour les membres du staff dirigeant
de l’entreprise, de présenter les résultats produits et
attendus de la réflexion et des actions menées par
leur société « en matière d’innovation produits et de
modernisation de la gestion, en vue d’une meilleur
adaptation de son offre d’assurance par rapport aux
besoins des assurables ».
CAARAMA Assurance est convaincue par l’importance
du potentiel du marché des assurances de personnes,
dont les résultats d’exploitation enregistrent, selon elle,
aujourd’hui, « une progression assez nette par rapport
aux années antérieures », une progression expliquée
par « le fruit du travail des nouvelles entreprises et de
la communication dont elles font preuve ».
Parmi les sujets tracés au séminaire de CAARAMA
Assurance : « la couverture des entreprises pour
leurs besoins en assurance de personnes », un
thème générique choisi par M. Mounir GHERNOUTI,
Directeur Technique, Réassurance et Actuariat. « La
distribution des assurances de personnes : entre
diversification des réseaux et motivation de la force
de vente » et « le rôle du médecin conseil dans la
gestion des assurances de personnes » présentés,
respectivement, par M. Salem LAIB Directeur
Commercial et Relation Client et par Dr. Lamine
Bousnane, Médecin Conseil, responsable de la cellule
sélection et contrôle médical.
Pour CAARAMA Assurance, ce séminaire entre dans
le cadre du concept « Culture Building », (la culture
en construction), un concept du marché, en général
et la clientèle en particulier ».
"Revue de l’assurance N°4 / 2ème Semestre 2013"
19
Séminaire clients 2013
Le marché a de grandes chances pour mieux
évoluer
Mokhtar Naouri, Directeur Général de CAARAMA Assurance
Très convaincu de l’avenir des
assurances de personnes en Algérie,
Mokhtar Naouri, estime dans cet
entretien que c’est un secteur dont
les performances seront multipliées
par 10 ou même par 20 dans les
prochaines années, à condition qu’il
faut mettre en œuvre les moyens
nécessaires.
L’Eco : Quel constat portez-vous sur la situation
actuelle des assurances en Algérie ?
Mokhtar Naouri : Le marché des assurances en
Algérie évolue relativement bien. Les chiffres de 2012 et
probablement ceux de 2013 montrent qu’il renoue avec
la croissance à 2 chiffres, ce qui est très intéressant.
Néanmoins, cette croissance est tirée par la branche
20
"L’Éco N°82 du 16 au 31 janvier 2014"
automobile et ce, du fait de la croissance observée dans
les nouvelles immatriculations et de l’accord passé entre
les assureurs de plafonner les réductions commerciales.
Un autre constat : les assurances autres que l’automobile
sont plutôt souscritespar les entreprises. Les particuliers
recourent rarement à l’assurance et ce, même lorsqu’elle
est obligatoire, comme c’est le cas de l’assurance des
catastrophes naturelles.
Qu’en est-il des assurances de personnes ?
Le marché des assurances de personnes représente
entre 8 à 10% du marché algérien des assurances. Il n’a
pas pu enregistrer le développement espéré du fait, qu’il
constituait une activité marginale pour les compagnies
d’assurances toutes branches.
De plus, les produits d’assurances de personnes étaient
proposés comme des mesures d’accompagnement aux
entreprises dont on convoitait le portefeuille d’assurances
dommages. C’est d’ailleurs, pour cela que les pouvoirs
publics ont décidé la séparation de ces deux activités
et la création de filiales spécialisées en assurance de
personnes.
Quelles sont les objectifs assignés à la spécialisation
des sociétés d’assurance de personnes ?
La création des sociétés spécialisées en assurance de
personnes a, pour but principal le développement du
marché. En effet, avec la spécialisation, chaque société
est tenue, d’une part, de se tailler une part de marché
à travers la commercialisation de produits adaptés aux
besoins des assurables et attractifs au plan commercial et,
d’autre part d’équilibrer le rendement technique et financier
à travers une gestion rigoureuse au profit de la clientèle.
Parmi les autres objectifs visés, le développement de
l’épargne de long terme, très bénéfique pour l’économie
nationale. Pour atteindre ces objectifs, les nouvelles
sociétés d’assurance de personnes doivent faire, plus que
toutes autres entreprises, d’importants efforts en matière
de marketing et de communication.
Comment appréciez-vous la contribution de
CAARAMA Assurance aux objectifs que vous venez
d’énoncer ?
CAARAMA Assurance a pu profiter du soutien de la
CAAR et du transfert de la clientèle de la CAAR pour
réaliser dès 2011, en 6 mois d’activité 930 millions de DA.
En 2012, nous avons pu atteindre 1,8 milliard de dinars
en consolidant le marché de l’assurance prévoyance
collective ou assurance groupe dont les affaires ont
été héritées de la CAAR. A côté de ce marché, nous
avons développé deux nouveaux segments qui tirent
notre croissance vers le haut : le marché de l’assurance
emprunteur, en délivrant des garanties aux crédits
octroyés par nos banques partenaires et le marché de
l’assistance voyage à l’étranger, en permettant à nos
concitoyens de garantir, auprès des autorités consulaires
étrangères, leur séjour à l’étranger.
Quelles sont les actions que CAARAMA compte
mettre en œuvre pour pouvoir soutenir sa croissance
et contribuer davantage au développement du
marché ?
Nous avons très tôt compris que notre développement,
voire notre survie dans un marché fortement concurrentiel
où nous recensons sept acteurs opérationnels et deux
nouveaux acteurs en projet, est tributaire de notre capacité
d’innovation en matière de produits et de modernisation
de notre gestion. Les attentes, voire les exigences de
notre clientèle sont telles que nous ne pourrons pas nous
développer sans une refonte profonde de nos produits
pour leur assurer une meilleure adaptation aux besoins
des assurables. De même que nous ne pourrons avancer
sans améliorer notre prestation de service, sans accélérer
le règlement des prestations au profit des assurés et
bénéficiaires de contrats. Dans ce domaine, beaucoup de
projets commencent à être concrétisés : nouvelle garantie
Maladie redoutée intégrée dans l’assurance prévoyance
collective, nouvelle gamme de produits en assistance
voyage à l’étranger, nouveau logiciel de gestion des
sinistres, nouvelle solution développée sur le web pour la
souscription de l’assurance voyage par les entreprises et
les professionnels du transport aérien et du tourisme, etc.
Que pensez-vous de la concurrence des sociétés
d’assurance étrangère installées en Algérie ? Peutelle donner un coup de pouce au développement du
secteur des assurances en Algérie ?
La concurrence est une excellente chose. Si l’argent est
le nerf de la guerre, la concurrence est le nerf du marché.
Elle présente des avantages innombrables. D’abord pour
le consommateur qui peut choisir le produit qu’il veut, au
tarif qui lui plait, auprès du réassureur de son choix. A ce
titre, elle permet l’amélioration de l’offre et sa multiplication,
conditions sine qua none du développement du marché.
Elle présente, ensuite, des avantages pour les assureurs
qui sont dans l’obligation de se remettre en cause, de
mettre en place une écoute du consommateur et de la
satisfaction qu’il témoigne de leurs produits et surtout
de communiquer. Le secteur des assurances a plus
que tout autre secteur besoin de communiquer avec sa
clientèle et ce, du fait de la dimension culturelle attachée
à l’acte d’assurer. Je veux insister ici sur les campagnes
médiatiques menées ces derniers jours par les assureurs
de personnes et vous dire que CAARAMA Assurance
lance, dans le cadre du concept « Culture building », un
véritable plan médiatique dont le point de départ a été le
séminaire Client organisé le 23 décembre 2013 à l’hôtel
El Djazair.
Comment voyez-vous l’avenir de l’assurance en
Algérie que ce soit pour le marché de l’assurance
dommages ou pour celui de l’assurance de
personnes ?
Personnellement, je pense que l’avenir de l’assurance en
Algérie est très prometteur et ce, pour les deux marchés.
La sous-assurance observée dans les segments des
particuliers et des professionnels, des commerçants et
artisans, voire même des PME, montre toute la progression
qui peut être réalisée dans les années à venir.
Beaucoup de conditions nécessaires au développement
du marché de l’assurance se trouvent aujourd’hui réunies :
un fort patrimoine immobilier, un grand parc automobile,
une population active de plus en plus nombreuse, une
résorption du chômage, de fortes augmentations de
salaires, une inflation maitrisée, la multiplication de l’offre
d’assurance, un fort degré concurrence sur le marché,
etc.
C’est pour cela que je suis très optimiste quant au
développement de l’assurance en général et des
assurances de personnes en particulier. C’est un marché
qui va pouvoir évoluer jusqu’à 20 fois plus qu’aujourd’hui
à condition qu’il faut mettre les moyens nécessaires.
21
CAARAMA Assurance à travers la presse
CAARAMA Assurance numéro 1 de
l’assurance de personnes en Algérie
A la faveur de la décision des pouvoirs publics exigeant la séparation des activités d’assurance
dommages et d’assurance de personnes, il est attendu l’impulsion d’une nouvelle dynamique au marché
des assurances de personnes qui devrait enregistrer une libération de cette catégorie d’assurance des
contraintes et pratiques imposées par l’activité multi branches.
Une nouvelle entreprise est née : CAARAMA Assurance
CAARAMA est une filiale à 100% de la CAAR. Elle a été
créée en février 2011 et a obtenu son agrément auprès du
ministère des Finances par arrêté du 9 mars 2011. Dotée d’un
capital social d’un (01) milliard de DA et d’un siège social
au Centre des Affaires d’El Qods à Chéraga, la société a été
opérationnelle à partir du 1er juillet 2011.
En procédant à la création de CAARAMA Assurance, la CAAR
a mis à sa disposition tous les moyens et toute la logistique
nécessaire à même de lui assurer un développement rapide et
une croissance soutenue sur un marché très prometteur.
En fait, CAARAMA Assurances a été le fruit d’une réflexion
approfondie et d’une préparation minutieuse qui permettent
de montrer qu’elle découle d’un choix stratégique.
En effet, pour la CAAR, la filialisation des assurances de
personnes revêt un caractère stratégique et ce, pour plusieurs
raisons :
• Elle constitue le meilleur moyen de développer le segment
des assurances de personnes qui reste insuffisamment
développé en dépit d’un fort potentiel;
• Elle reste la meilleure démarche en vue de se doter d’un outil
de pénétration d’un marché exigeant en termes d’innovation,
de marketing, d’ingénierie financière, etc.;
• Elle permet la mise en place d’un bon interface pour un
partenariat fructueux, à envisager dans un très proche avenir,
à la fois avec un organisme bancaire local dans une démarche
de bancassurance et, avec un partenaire étranger, assureur ou
réassureur de renommée internationale dans le but d’assurer
un transfert technologique à la filiale.
Dès son entrée en exploitation, CAARAMA Assurance a profité
du transfert du portefeuille de sa société-mère, la CAAR. Les
clients de la CAAR sont passés à CAARAMA Assurance, au
fur et à mesure de l’échéance de leurs contrats. Depuis le 1er
juillet 2011 les affaires arrivées à échéance ont été renouvelées
auprès de CAARAMA Assurance.
Elle a bénéficié également des effectifs de la CAAR qui étaient
spécialisés dans les assurances de personnes. Cela lui a
permis de disposer d’un personnel qualifié, suffisamment
formé et spécialisé dans cette catégorie d’assurance, dont
les actuaires qui manipulent les mathématiques appliqués aux
assurances et qui activent au sein de cette jeune compagnie.
CAARAMA Assurance ne dispose pas aujourd’hui d’un réseau
de distribution propre; elle utilise des réseaux de distribution
22
agréés pour la vente de ses produits qui lui permettent de
disposer dès le départ d’un réseau relativement étoffé qui
avoisine les 200 agences.
C’est ainsi que son réseau de distribution est composé des
agences directes de la CAAR, des agences directes de la
CASH et de quelques agents généraux d’assurances, ainsi
que d’agences bancaires, dans la continuité des conventions
de distribution précédemment passées entre la CAAR et les
trois (3) banques publiques.
CAARAMA Assurance : Leader du marché des
assurances de personnes en Algérie
En 2012, le chiffre d’affaires de la Société a atteint un peu
plus de 1,7 milliards de DA; alors qu’en 2011, en six (06)
mois d’activité, CAARAMA Assurance avait réalisé plus
de 900 millions de DA de chiffre d’affaires toutes branches
confondues.
Avec une telle production, CAARAMA Assurance domine le
marché des assurances de personnes en Algérie. Cela est
rendu possible grâce à la qualité de son management, à
la pertinence de ses produits, au professionnalisme et à la
diversité de son réseau de distribution.
L’offre d’assurance est destinée en premier lieu aux entreprises
qui souhaitent couvrir leurs salariés en prévoyance collective
(Assurance Groupe), en santé complémentaire et contre les
accidents, notamment en cours de missions professionnelles.
Elle est destinée en second lieu aux banquiers pour l’assurance
des débiteurs, en cas de décès prématuré, en couverture des
crédits octroyés.
Elle s’adresse aux particuliers, notamment pour la couverture
d’assistance voyage à l’étranger, conformément aux exigences
des autorités consulaires des pays d’accueil.
Le chiffre d’affaires réalisé par CARAMA Assurance aurait été
beaucoup plus important si les conditions de développement
normal du marché étaient réunies pour la vente de produits
santé plus performants, de produits d’épargne et de
capitalisation plus rémunérateurs, etc...
CAARAMA Assurance : Nouvelle entreprise, nouveaux
défis
Pour atteindre ses objectifs, en tant que nouvelle entreprise
dans un marché très prometteur à développer, CAARAMA
Assurance a pris conscience des initiatives qu’elle doit prendre
à l’effet de relever avec succès les défis qui l’attendent :
"L’ACTUEL International - N°144 Mars 2013"
Le défi culturel
Le faible développement des assurances en Algérie est
souvent imputé à la contrainte culturelle (religion, tradition,
système socialiste et culture de rente, défiance due à l’héritage
colonial, image des assureurs véhiculée par l’assurance
automobile, etc.).Des actions pour lever cette contrainte ou du
moins l’atténuer sont envisageables à la fois en tant qu’actions
individuelles à entreprendre par CAARAMA Assurance, que
comme des actions communes au secteur des assurances de
personnes (appelé à s’organiser).
A ce titre, CAARAMA Assurance envisage d’entreprendre des
actions visant à :
• L’amélioration de la terminologie utilisée par les assureurs
de personnes qui manipulent des produits, des concepts et
des principes complètement différents de ceux de l’assurance
dommages :
- Evènement assuré qui peut être heureux ou malheureux par
opposition au sinistre,
- Prestations par opposition aux indemnisations,
- Principe de cumul des prestations par rapport au principe
indemnitaire et à la règle proportionnelle,
- Le rachat et l’avance sur contrat (dans certains produits) par
rapport à la résiliation,
- La participation aux bénéfices techniques et financiers par
rapport à la PB de l’assurance dommages, etc...
• La présentation et la communication autour de l’assurance
dans une optique de :
- Protection sociale conforme aux traditions de la compagnie
(touiza, caisses d’entraides des familles de pèlerins, etc.) et
sa religion (notion de takaful),
- Gestion des évènements de la vie dans la dignité dictée
par les traditions et la religion de la société, et ce à travers
l’obligation d’exécuter le contrat qui pèse sur l’assureur.
• La présentation et la communication autour des produits
d’assurance dans une optique économique de protection
des revenus et de financement de projets en relation avec les
évènements de la vie humaine (prévoyance en cas de décès,
épargne pour le financement des études universitaires et
postuniversitaires, nuptialité, natalité, retraite complémentaire,
etc...).
Les assureurs de personnes ont, en effet, besoin plus que tous
les autres assureurs, d’améliorer le consensus social autour
de l’assurance en Algérie.
Le défi de l’innovation
A CAARAMA Assurance, les actions en matière de présentation
et de communication autour de l’assurance et des produits
d’assurance sont envisagées dans le cadre d’une politique
d’innovation tous azimuts :
• La création de nouveaux produits et de nouvelles garanties
(ex. paiement par anticipation d’une partie du capital décès
en cas de déclaration d’une maladie redoutée), l’extension de
l’étendue des garanties aux besoins des assurables (ex. prise
en charge en relation avec les frais réels dans le cadre de
l’assurance complémentaire santé), etc.
• L’intégration des services (assistance, tiers payant, etc.)
dans tous les produits d’assurance de personnes.
• La spécialisation de l’offre de produits et services par type de
réseau de distribution et la nécessaire singularisation de l’offre
bancassurance (qui présente des atouts liés à la réduction du
coût de production, à la possibilité de mensualisation de la
prime et de prélèvement automatique de celle-ci), etc...
Les assureurs de personnes ont, en effet, plus besoin que
tous les autres assureurs, de mettre sur le marché des
produits adaptés aux besoins de la clientèle et complètement
innovants.
Le défi économique et financier
Pour être vendus, les produits d’assurance ont besoin d’être
adaptés au pouvoir d’achat des assurables et ce, à travers
une segmentation de clientèle permettant d’élaborer les
différentes gammes de produits.
A CAARAMA Assurance, les dirigeants de la société ont
mesuré tous les efforts qui doivent être réalisés pour définir
des politiques de prix dans chaque marché et ajuster les
différentes tarifications en conséquence.
Mais, le véritable défi économique et financier concerne les
produits d’épargne et de capitalisation où le rendement financier
des placements y relatifs doit être concurrentiel par rapport
aux produits d’épargne et de placement commercialisés par
les banques et autres organismes financiers.
A ce titre, une amélioration du système financier algérien, à
travers la dynamisation de la bourse, la mise en œuvre des
SICAV et des fonds communs des placements, etc., est
d’une importance capitale. De même qu’une révision de la
réglementation relative à la représentation des engagements
réglementés est attendue avec impatience.
Le défi managérial
Pour pouvoir atteindre ses objectifs et, pour pouvoir améliorer
ses prestations de service envers des consommateurs de plus
en plus exigeants, le plus grand défi à relever par CAARAMA
Assurance reste le défi managérial :
• Organisation et gestion moderne de la relation client,
• Organisation et gestion maitrisée d’un front office orienté
«distribution multi-canal»,
• Organisation et mise en place des outils de gestion de
contrats de long terme,
• Organisation et mise en place des plateformes de
gestion des prestations en santé (gestion de la carte santé
complémentaire, système tiers payant, etc.),
• Mise en place d’un système d’information et de reporting
performant,
• Utilisation innovante des NTIC dans la gestion des produits
et des services offerts à la clientèle,
• Maitrise des coûts et mise en place d’un système de contrôle
de gestion efficient, etc.
C'est au prix de tous les efforts consentis pour relever les défis
qui s'imposent à elle dans un environnement très concurrentiel
que CAARAMA Assurance compte conforter sa place de
Numéro Un du marché de l'assurance de personnes en Algérie
et ce, en répondant aux attentes du marché et en assurant la
plus grande satisfaction de sa clientèle
"L’ACTUEL International - N°144 Mars 2013"
23
CAARAMA Assurance à travers la presse
Près de 2 milliards de chiffre d’affaires en 2013
CAARAMA Assurance arrive en force
Cette société spécialisée en assurance de personnes,
filiale à 100% de la Compagnie Algérienne
d’assurance et de Réassurance (CAAR), consolide
son positionnement sur le marché des assurances,
en relation avec sa stratégie qui semble lui avoir
réussi.
CAARAMA Assurance, qui prévoit d’atteindre un
chiffre d’affaires de près de 2 milliards de dinars
pour 2013, a pu rafler plus de 25% de parts de
marché. Elle est aujourd’hui leader du marché des
assurances de personnes dont le chiffre d’affaires
global est estimé entre 7 et 8 milliards de dinars.
« Durant l’année écoulée, nous avons énormément
travaillé pour améliorer nos produits et nos services
à la clientèle », nous a confirmé son Directeur
Général, Mokhtar Naouri. CAARAMA Assurance
a, en effet, développé un véritable savoir-faire
grâce à la mise en place depuis deux ans du
Comité « Innovation Produits » qui vise à ajuster
son offre d’assurance aux besoins des assurables
et de répondre aux demandes émanant de ses
clients.
Selon son premier responsable, beaucoup de
projets sont arrivés à maturité, ce qui est très
encourageant pour cette jeune société. 2014
sera donc, l’année de la commercialisation de
tous les nouveaux produits, issus de la politique
d’innovation mise en œuvre. Parmi ces nouveaux
produits figurent la Garantie maladies redoutées,
commercialisée dans le contrat Prévoyance
collective ou Groupe. « C’est une assurance qui
permet à l’assuré de profiter d’une partie de son
capital décès, de son vivant, s’il venait à contracter
une des six maladies prévues dans le contrat »,
nous explique-t-il. Le deuxième projet concerne
l’adaptation de la garantie Assistance voyage
à l’étranger aux différentes cibles de clientèle
visées. « Nous avons créé une véritable gamme
de produits qui permet de répondre parfaitement
à chaque catégorie de voyageur », a souligné
Mokhtar Naouri, en ajoutant que « Nous avons
une offre dénommée Elite, dédiée aux chefs
d’entreprises et hommes d’affaires qui ont besoin
de plus de couverture et plus de confort lors de
leurs voyages à l’étranger ». CAARAMA
Assurance a également prévu une offre spéciale
pour les étudiants à l’étranger ainsi que pour les
personnes qui se rendent aux lieux saints de
l’Islam. D’autres projets sont également arrivés
24
"L’Éco N°83 du 1er au 15 février 2014"
à maturité. Il s’agit, entre autres, de l’assurance
Prévoyance individuelle qui permettra à chaque
citoyen de protéger sa famille en cas de décès.
« Nos contrats prévoient même le remboursement
des primes, à tous moments, si l’assuré le souhaite »,
nous confie le Directeur Général. Durant ses deux
années d’exercices, cette entreprise a misé sur
l’amélioration de la qualité de service et la gestion
de ses prestations. Un comité « modernisation
de la gestion » a également été mis en place.
Le Directeur Général nous dira à ce sujet que, «
parmi les nombreux projets à l’ordre du jour, nous
avons développé une solution informatique pour
l’accélération du règlement des prestations en
santé complémentaire, une branche caractérisée
par un nombre important de dossiers à traiter. Nous
avons également développé une web solution
qui va permettre aux entreprises de souscrire à
l’assurance voyage de leurs collaborateurs à partir
de leurs bureaux, à travers Internet ».
CAARAMA Assurance utilise un réseau de
distribution diversifié qui avoisine les 200 points
de vente répartis sur tout le territoire national. Elle
assure aujourd’hui 70 000 familles en prévoyance
collective, 300 000 personnes en voyage à
l’étranger et près de 1000 détenteurs de crédit.
C’est une entreprise qui rend le sourire, chaque
année, à environ 1000 veuves et orphelins qui
ont perdu leur seule source de revenus suite à la
disparition du chef de famille, pour un montant de
prestations évalué à près d’un milliard de dinars.
CAARAMA Assurance
Les TIC pour soutenir l’essor
des assurances de personnes
Solutions
incontournables,
les
nouvelles
technologies de l’information et de la
communication (TIC) constituent une aubaine
pour les entreprises en général, et les sociétés
d’assurances en particulier qui aspirent à
devenir plus concurrentielles, à générer plus de
chiffre d’affaires et à acquérir les connaissances
nécessaires pour des décisions éclairées, une
gestion saine des risques et une rentabilité accrue.
Pour les clients, c’est une invitation à découvrir et
à explorer de nouvelles opportunités.
C’est pourquoi la compagnie CAARAMA
Assurance tente à chaque occasion qui se
présente d’améliorer son système informatique
pour être à jour avec les nouvelles technologies
qui s’offrent en Algérie.
Pour Riad Mechti, le directeur du système
informatique de CAARAMA Assurance, l’utilisation
des TIC est primordiale, ceci est d’autant plus
pour CAARAMA Assurance qui, souligne-t-il, est
en train d’impulser une nouvelle dynamique au
marché des assurances de personnes qui devrait
enregistrer un essor après s’être affranchi des
contraintes et des limites imposées par l’activité
multi branches.
«Vous savez, nous les informaticiens, on a
tendance à demander beaucoup aux dirigeants
», déclare M. Mechti, qui estime que CAARAMA
Assurance a besoin et doit développer son
système informatique pour être à jour par rapport
à l’utilisation des technologies de l’information et
de la communication, afin dira-t-il d’«améliorer
nos prestations de services».
Pour CAARAMA Assurance, l’enjeu de
l’investissement dans les dernières technologies
de l’information et de la communication va audelà du besoin modernisation et de mise à niveau
technologique des moyens matériels de gestion,
il constitue une garantie de consolidation de sa
position de leader sur un marché prometteur et à
fort potentiel de développement.
En 2012, le chiffre d’affaires de la Société a atteint
un peu plus de 1,7 milliards de dinars. Avec
une telle production, CAARAMA Assurance est
parmi les sociétés dominantes du marché des
assurances de personnes en Algérie. Notons
que CAARAMA Assurance est une filiale à 100%
de la CAAR. Elle a été créée en février 2011 et
a obtenu son agrément auprès du ministère des
Finances, par arrêté du 9 mars 2011. Dotée d’un
capital social d’un (01) milliard de DA et d’un siège
social au Centre des Affaires d’El Qods Chéraga,
à Alger, la société est opérationnelle depuis le 1er
juillet 2011.
En procédant à la création de CAARAMA
Assurance, la CAAR a mis à sa disposition tous
les moyens et toute la logistique nécessaire à
même de lui assurer un développement rapide
et une croissance soutenue sur un marché très
prometteur. En fait, CAARAMA Assurances a
été le fruit d’une réflexion approfondie et d’une
préparation minutieuse qui permettent de montrer
qu’elle découle, au-delà du caractère obligatoire
de la filialisation, d’un choix stratégique. En effet,
pour la CAAR, la filialisation des assurances de
personnes revêt un caractère stratégique. Pour la
compagnie mère, la filialisation des assurances
de personnes constitue le meilleur moyen de
développer ce segment des assurances qui reste
insuffisamment exploité en dépit d’un fort potentiel
existant.
Elle reste la meilleure démarche en vue de se
doter d’un outil de pénétration d’un marché
exigeant en termes d’innovation, de marketing, de
communication et d’ingénierie financière.
"Revue de l’assurance N° 6 Mai à Août 2014"
25
CAARAMA Assurance à travers la presse
Freiner par des considérations culturelles et sociologiques
Le marché des assurances de
personnes reste très prometteur
Le marché algérien des assurances des personnes est un marché potentiellement « prometteur » mais
nécessite des efforts supplémentaires de la part des sociétés d’assurances pour adapter leurs produits aux
besoins des assurés.
Lors d’un séminaire sur les assurances de personnes,
organisé par CAARAMA Assurance, Marami Kamel,
directeur des assurance au ministère des finances,
estime que ce créneau a un potentiel à développer
au regard des données chiffrées du marché qui
connait une nette évolution, depuis l’apparition en
2011 des sociétés spécialisées dans les assurances
de personnes. Le chiffre d’affaires de ce segment
a progressé de 8% en 2012 avec une prévision de
clôture pour 2013 en hausse de 7% à quelque 8
milliards de DA. Ce responsable a jugé nécessaire
de déployer des efforts supplémentaires en matière
de diversification et d’adaptation des produits aux
besoins et surtout sur le plan de la communication
et de la sensibilisation pour développer davantage
ce segment. De son côté, le PDG de la Compagnie
centrale de réassurance (CCR), Hadj Mohamed
Seba, considère la séparation entre les assurances
de dommages et de personnes comme une nouvelle
26
« impulsion » pour le marché des assurances car elle
permettrait d’inciter les sociétés AP à concentrer leurs
efforts pour développer et améliorer ce type de produits.
Par contre, le PDG de la CCR estime qu’il n’existe pas
encore de culture d’assurance chez le citoyen d’où
la nécessité de faire connaitre ces produits pour les
développer. Ce responsable a insisté sur l’adaptation
des produits aux besoins des assurés, l’intensification
des actions de communication à travers tous les
canaux et l’amélioration des services d’assurances
des produits très répandus pour développer davantage
ce créneau et promouvoir les nouveaux produits qui
seront mis sur le marché dans le futur. Pour sa part,
Mokhtar Naouri, le directeur général de CAARAMA
Assurance a présenté le bilan de la compagnie
qu’il dirige depuis l’entrée en activité des filiales
d’assurances de personnes. Filiale de la compagnie
algérienne d’assurance et de réassurance (CAAR),
CAARAMA Assurance, a été créée en mars 2011.
"Enquêtes économiques N° 41 Janvier 2014"
CAARAMA Assurance est aujourd’hui le leader des
assurances de personnes en Algérie avec un chiffre
d’affaire 2012 de près de 1,8 milliards de DA. Lors de
son intervention au cours du séminaire, le premier
responsable de la compagnie a présenté des exemples
de besoins exprimés par les souscripteurs en matière
d’assurance de prévoyances, d’accidents, de décès,
de vie ainsi que les projets qui seront développé par
la compagnie pour répandre à ces besoins. Il a cité
à titre d’exemple l’assurance maladie, l’assurance
accident des personnes occasionnels, l’assurance
accident des établissements scolaires et l’assurance
accidents des établissements de sports privés et clubs
sportifs. A travers l’organisation de cette rencontre, ces
promoteurs cherche à faire partager leurs réflexions
et les résultats des actions menées autour des
activités avec l’ensemble des invités qui s’agisse de
clientèles en portefeuille au de clientèles potentiel, de
modernisation de la gestion avec le recoure au TIC, de
la diversification de réseau dans l’optique d’un guichet
unique. Les interventions animées par les haut cadres
de CAARAMA Assurance en permis d’avoir un large
aperçue sur les différente facette de l’assurance des
personnes et de sa pris en charge au niveau de la
compagnie. Les thèmes retenus pour cette journée ont
porté sur : « la couverture des entreprises pour leurs
besoins en assurances de personnes » « la distribution
des assurances de personnes : entre diversification
des réseaux et motivation de la force de vente »
« le rôle du Médecin Conseil dans la gestion des
assurances de personnes ». Brahim Djamel Kassali,
président Directeur Général de la CAAR a clôturé les
travaux de cette rencontre en félicitant tout d’abord les
responsables de CAARAMA pour ses résultats et les a
incité à poursuivre dans cette démarche en vue de se
doter d’un outil de pénétration d’un marché exigeant
en terme d’innovation, de marketing, d’ingénierie
financière, etc.
par la hausse des accidents avec 15,4% et qui détient
une part de 15% en 2013, la branche « maladie »
connaitra une hausse de 11,4% par rapport à 2012,
« la prévoyance collective » qui a une part de 30,1%
augmentera de 4,2%, les branches « assistance » et
« vie et décès » connaitront des hausses respectives
de 9% et 3,4% par rapport à 2012.
Pour rappel, la branche « assurance des personnes
» est couverte par CAARAMA Assurance, TALA
TAAMINE Life Algérie, SAPS AMANA AMANA
Assurances, MACIR Vie, AXA Vie, le MUTUALISTE.
Ce sera un travail de longue haleine de promotion
et d’intense information pour explorer et exploiter
cette branche particulière d’assurances en veillant
à diversifier les produits et les services au gré des
besoins et attentes de la demande.
C’est à cette condition que le nombre de sociétés
impliquées dans cette banche aujourd’hui de
sept sur 23 sociétés d’assurances exerçant sur le
marché national pourra augmenter dans le future.
Il faudra faire face aux pesanteurs culturelles et
sociologiques qu’il faudra résorber graduellement
pour rendre l’assurance de personnes attractives
économiquement et utiles socialement auprès des
différentes composantes de la société algérienne.
Une demande encore frileuse
Dans la note de conjoncture du marché des assurances
au 3ème trimestre 2013 éditée par le Conseil nation
des assurances, le chiffre d’affaires généré par les
assurances des personnes (AP) est de l’ordre de 5,1
milliards de dinars contre 4,2 milliards de dinars à la
même période en 2012. Le montant des indemnisations
réglés par les AP est estimé à 757 millions de dinars
dont 63,8% sont consacrés à la prévoyance. Les
prévisions de clôture situées à 7,1 milliards de dinars
connaîtront une hausse de 6,7% selon la note de
conjoncture. Ces hausses s’expliquent principalement
"Enquêtes économiques N° 41 Janvier 2014"
27
Conférence de presse 2014
Conférence de presse 2014
Conférence de presse 2014
Séminaire international 2011
Mokhtar NAOURI - Président Directeur Général
Team CAARAMA II
Campagne médiatique 2014
Team CAARAMA II
Team CAARAMA II
Team CAARAMA 2
Un regroupement tant attendu
Organisé une fois par an,
Team CAARAMA est considéré
comme l’événement phare au
sein de la compagnie au regard
de l’importance que lui accorde
l’ensemble des employés, à
leur tête le Directeur général.
Ce moment de concertation,
par excellence, se veut être
comme un rendez-vous de
mise à niveau de l’ensemble
des collaborateurs en matière
d’information sur la vie de
l’entreprise. En présence du DG,
Mokhtar NAOURI, des cadres
de direction ainsi que l’ensemble
du personnel qui constitue «le
fer de lance» de la compagnie,
toutes les préoccupations ont
été abordées.
Pour relater dans la sérénité
cet
événement,
Mohamed
Ryadh TOUHAMI, conseiller
du président directeur général
chargé du marketing et de la
communication à CAARAMA
Assurance,
explique
l’importance et les objectifs qui
lui ont été assignés. Il a souligné
que «s’il est vrai que le besoin
de communiquer concerne la
société toute entière, il est encore
plus important lorsqu’il s’agit d’un
groupe humain appelé dans le
cadre d’une structure organisée
à produire, à rentabiliser
et à demeurer pérenne».
Ainsi, le premier responsable
de CAARAMA Assurance a
30
considéré le moment opportun
d’accorder à la communication la
place qui lui revient notamment
pour un secteur aussi sensible
que l’assurance de personnes.
M. NAOURI a aussi tenu à mettre
tous les moyens en œuvre pour
développer la communication
interne qui doit être le fer de lance
de la communication externe.
C’est dans cette perspective
qu’ont été organisés des Teams
Building, dont le premier a
atteint son objectif puisqu’il a
permis de redonner confiance
et motivation à l’ensemble du
personnel de l’entreprise.
S’agissant du second Team,
par-delà
l’aspect
convivial
attaché à l’événement , qui a pu
s’en dégager, il a en fait permis
à tous les présents de découvrir
à la fois les liens qui peuvent
se tisser entre des personnes
d’horizons divers, mais unis
pour la même cause. Ce Team
était l’occasion de récompenser
les personnels ayant mené
à terme leurs projets. Cela a
été vécu par l’ensemble des
participants comme un moment
fort de l’expression de la
reconnaissance de l’entreprise
envers les plus méritants.
Aussi, faut-il regarder ce
second
Team
CAARAMA,
non pas comme un simple
déroulé d’événements destinés
à marquer une sorte de
pause dans la dynamique de
l’entreprise mais plutôt comme
l’aboutissement d’un travail à la
fois d’information et d’adhésion
de tous à l’entreprise et à ses
objectifs.
Reprendre chacun des aspects
de cette journée du 19 Juin
2014, pense M. TOUHAMI,
«c’est revisiter de manière
sereine le travail accompli et
l’attachement qui désormais
peut rassurer l’entreprise quant
au crédit qu’elle peut attacher à
l’ensemble de ses collaborateurs
quels que soient leurs positions
hiérarchiques et de l’ambition de
chacun d’entre eux pour faire de
CAARAMA Assurance un acteur
incontournable du secteur des
assurances de personnes».
Il a ajouté que «c’est dire
combien, en ma qualité de
responsable de la structure
communication et marketing , je
ne peux qu’être particulièrement
encouragé par le chemin déjà
parcouru et persuadé du bien
fondé de notre vision quant
au
développement
d’une
communication véritablement
humaine au sein d’une entreprise
telle que la notre». Il a tenu à
remercier, de la manière la plus
authentique, son entourage
immédiat, le comité Event et
tous ceux qui ont contribué à la
réussite du Team 2.
Team CAARAMA 2
Team CAARAMA 2
Team CAARAMA 2
Team CAARAMA 2
Présentation du Comité CAARAMA Skills
Un instrument de modernisation de la gestion RH
Consciente de l’importance du capital humain dans l’essor de chaque entreprise,
CAARAMA Assurance a mis en place, fin 2014, un comité dénommé CAARAMA Skills. Il a pour objectif la modernisation
de la gestion des Ressources Humaines au sein de la société.
CAARAMA Skills a été créé pour optimiser la gestion des carrières des collaborateurs, et ce dans un cadre organisé,
permettant une équité à travers des procédures d’évaluation du parcours professionnel de chaque salarié.
Il s’agit d’un comité qui permet à l’entreprise de sélectionner dans son propres vivier de compétences, les personnes
imprégnés de la culture d’entreprise et capables de s’adapter à des postes comportant de nouvelles responsabilités et/ou
offrant la possibilité d’un changement par une mobilité professionnelle et géographique.
Ce comité qui se réuni semestriellement est doté d’un président, d’une coordinatrice et de sept membres permanents,
composés principalement par le personnel travaillant au sein de la Direction de l’Administration Générale, chargé de la
gestion des Ressources Humaines, ainsi que trois directeurs centraux, dont deux représentants la partie métier et activité
commerciale.
Ses principales missions sont l’évaluation du personnel activant au sein des diverses structures de CAARAMA Assurance,
la valorisation du personnel par rapport à ses acquis professionnels, l’orientation des carrières professionnelles des
employés de la compagnie, la définition de nos besoins en matière de formation annuelle, en élaborant un plan de formation
individuel pour chaque employé et ce dans le but d’améliorer leurs savoirs et leurs compétences. Ainsi l’entreprise valorise,
motive et récompense ses compétences.
31
Campagne médiatique 2014
CAARAMA Assurance communique
Une campagne médiatique offensive
L’année 2014 a été, pour CAARAMA
Assurance, celle de la «communication
de masse».
Le lancement de la première campagne
médiatique d’envergure nationale
avait le double objectif de renforcer sa
notoriété et son image de marque, et
de promouvoir ses produits innovants,
à savoir l’assurance et l’assistance
voyage à l’étranger, ainsi que la
prévoyance collective et l’assurance
des emprunteurs.
Une stratégie a été élaborée autour
d’un plan de communication s’étalant
sur toute l’année.
CAARAMA Assurance a commencé
par une campagne institutionnelle et
ce dans le but de se faire connaître
en tant que compagnie moderne,
spécialisée dans le métier des
assurances de personnes, suivie par
trois campagnes «produits».
campagne médiatique 2014
32
Un concept visuel reproduisant la
famille typique, avec le papa, la
maman et leurs enfants.
«Changez votre regard sur l’assurance»
a été le slogan de la campagne
institutionnelle.
Plusieurs modes de communication
ont été utilisés tels que l’affichage
urbain, les spots radiophoniques,
la presse, les foires et expositions
ainsi que les «Publicités sur le lieu de
vente».
Pour l’assurance et assistance voyage
à l’étranger qui s’adresse au plus
large public, la compagnie a privilégié
l’affichage Urbain. Pour l’affichage
fixe, CAARAMA Assurance a marqué
sa présence principalement au
niveau de la région du centre (Alger,
Boumerdès, Tizi Ouzou, Tipasa et
Blida) ainsi qu’au niveau de la région
Est (Sétif et Annaba) avec au total une
vingtaine de panneaux fixes.
campagne médiatique 2014
Quant à l’affichage mobile, il a été
utilisé afin de renforcer la visibilité
sur la région du Centre et l’Est, et
permettre à CAARAMA Assurance de
marquer sa présence sur la région de
l’Ouest (Absence de panneaux fixes).
Pendant plus de 30 jours, vingt-deux
bus, avec un habillage «full arrière»,
ont circulé à travers ces régions.
Dans cette première phase, la
compagnie a utilisé d’autres supports
médiatiques, en appui à l’affichage, à
l’image de la «radio» et la «publicité
sur le lieu de vente» (PLV).
Pour la prévoyance collective qui
cible un segment particulier de «chefs
et dirigeants d’entreprises», ce sont
plutôt les quotidiens nationaux,
la presse spécialisée, les foires et
expositions qui ont été choisis comme
canaux médiatiques.
Rencontre avec les courtiers
Rencontre avec la presse
Évenements
33
Rencontre avec les courtiers
Rencontre CAARAMA ASSURANCE- courtiers
Vers un partenariat solide avec les intermédiaires d’assurances
Rencontre CAARAMA ASSURANCE- courtiers
Dans la perspective de renforcer
et développer son partenariat
avec les courtiers d’assurance,
CAARAMA Assurance a organisé,
le 30 octobre 2014 à l’hôtel El
Djazair (Alger), une rencontre
qui a regroupé une vingtaine de
courtiers, en présence du Président
de l’Association nationale des
courtiers Algériens.
M. Mokhtar NAOURI, Président
Directeur Général de CAARAMA
Assurances a mis l’accent sur
les larges espoirs attachés à la
rencontre.
A ce titre, trois importantes
communications
ont
été
présentées par les Directeurs
techniques
et
commerciaux,
dans le but de mettre en avant la
volonté de CAARAMA Assurance
et sa parfaite disposition à créer
un climat d’affaire prospère et
florissant avec ses partenaires
courtiers, dans le cadre d’une
relation gagnant-gagnant.
La
première
communication
intitulée «l’innovation dans les
produits groupe et la temporaire
au décès» a été présentée par
M. Mounir GHERNOUTI, Directeur
Technique Vie, avait pour thème.
Il a présenté les dernières
nouveautés
et
améliorations
apportées
aux
produits
d’assurance,
notamment
en
matière de prévoyance collective
«DJEMAATNA» et d’Assurance
Individuelle Accidents.
Il a expliqué que l’innovation
34
la plus importante concerne la
prévoyance collective qui a trait à
la garantie «Maladie Redoutée»,
permettant à l’adhérent de
percevoir, par anticipation, une
partie du capital de base, dans
le cas où il contracte, pendant
la période de couverture, l’une
des six maladies prévues au
contrat. «C’est une exclusivité
de CAARAMA Assurance sur
le marché», a souligné M.
GHERNOUTI.
Docteur Lamine BOUSNANE,
Directeur
Technique
Des
Risques Non Vie, a présenté
une communication ayant pour
thème «La Sélection Médicale
Perspectives De Solutions Plus
Concurrentielles».
A ce titre, il a expliqué que pour
rester concurrentielle dans un
marché difficile et par la même
mieux satisfaire sa clientèle,
la compagnie a apporté des
améliorations à ses prestations, en
simplifiant notamment sa gestion.
Il a particulièrement mis l’accent
sur le caractère sacré du secret
médical et la confidentialité des
informations propres à l’assuré.
Pour les perspectives d’avenir de
la sélection médicale, il a expliqué
que, sur le plan organisationnel,
CAARAMA Assurance a installé un
pôle «tarification médicale», qui
prend en charge d’une manière
efficace et accélérée des dossiers
de souscription en Assurance
Emprunteur.
En
matière
d’Assurance
Individuelle Accident, il a exhorté
les courtiers à intégrer dans leur
démarche assurantielle l’offre
d’assurance à destination des
travailleurs occasionnels activant
dans le secteur du BTPH, auquel
CAARAMA Assurance accorde
une attention particulière.
S’agissant des relations de la
compagnie avec les courtiers,
M.
Salem
LAIB,
Directeur
Commercial et Relations Clients
a présenté une communication
relative aux perspectives d’avenir
avec les courtiers. A ce titre, il
précisera les nouvelles conditions
organisationnelles et contractuelles
à même d’insuffler une dynamique
certaine à la relation avec ces
intermédiaires d’assurances.
Les participants ont, à l’issue
de cette rencontre, adopté les
recommandations suivantes :
- Maintenir une communication
permanente entre CAARAMA
Assurance et les courtiers,
multiplier
les
rencontres,
notamment pour la formation sur
les produits et les procédures de
gestion.
- Faciliter la souscription des
affaires via les courtiers en
identifiant les interlocuteurs dédiés
à ce réseau de distribution.
- Améliorer la gestion des
prestations,
notamment
en
assurance santé par la mise en
œuvre rapide du logiciel GOSS.
Garantie «Maladies Redoutées»
Une aubaine pour les assurés
Frappé par une maladie redoutée,
la
situation
d’une
personne
devient compliquée et ses besoins
de
financement
de
dépenses
exceptionnelles sont tels qu’un
capital Maladie Redoutée (MR) soit le
bienvenu.
Un tel capital peut servir à financier
des dépenses imprévisibles et
couteuses suite à cette maladie
grave tels les séances de kiné à
domicile, nursing, acquisition de
matériels et/ou mobilier adaptés (lit
anti-escarres, fauteuil roulant, etc),
aménagements d’appartement, etc.
La compagnie CAARAMA Assurance
propose, pour la couverture du
personnel de ses clients Entreprises
en portefeuille ou potentiels, une
nouvelle garantie en extension à la
garantie de base (Décès/IAD) dans
le cadre du contrat Prévoyance
Collective ou Groupe. Et comme
personne n’est à l’abri d’une maladie
redoutée (infarctus, AVC ou cancer),
la souscription d’une telle couverture
permet un paiement anticipé d’une
partie du capital assuré au titre de la
couverture de base (Décès/IAD). Cette
assurance qui est commercialisée
en inclusion dans le contrat de base
Prévoyance Collective ou Groupe,
couvre le personnel de l’entreprise
contre certaines maladies graves et
interventions telles que définies dans
les clauses contractuelles. Avec la
garantie «Maladies Redoutées », le
contrat Prévoyance Collective, qui
couvre le décès à titre de protection
pour la famille et les personnes
désignées au contrat, est transformé
en une couverture profitant à l’assuré
lui-même, de son vivant. C’est
une «aubaine» puisque CAARAMA
Assurance est la seule à le proposer.
Le capital assuré au titre de la garantie
«Maladies Redoutées» profite, à cet
effet, à l’assuré lui-même au cas où il
contracte l’une des maladies prévue
au contrat. Dans ce cas, il lui sera
payé le capital MR (fraction du capital
de base décès/IAD) par anticipation.
Le paiement du capital assuré au titre
de la garantie «Maladies Redoutées»
se fait aux conditions que la personne
assurée survit à une période de 28
jours suivant immédiatement la date
du diagnostic de la maladie couverte
ou de l’intervention assurée et, pour
autant, que le diagnostic demeure
inchangé tout au long de cette période.
Quant aux conditions liées au capital
MR, elles sont :
• Le capital assuré MR ne peut en
aucun cas dépasser 50% du capital
assuré au titre de la garantie de base
(exemple : 20% du capital décès).
• La prestation payée au titre de la
garantie MR est considérée comme
étant une anticipation du capital à
verser en cas de décès.
• Le versement du capital en cas de
MR réduit proportionnellement le
montant du capital dû au titre de la
garantie de base (Décès – IAD).
35
Rencontre avec la presse
Conférence de presse hotel El Djazair
Pour présenter le large potentiel de CAARAMA Assurance
L’innovation produits expliquée aux médias
Conférence de presse 2014
«Innovation produits et modernisation
de la gestion pour une meilleure
satisfaction de la clientèle», tel est
le slogan choisi par CAARAMA
ASSURANCE pour sa première
rencontre avec la presse, le 18
novembre 2014 à l’hôtel El Djazair.
Le Président Directeur Général, M.
Mokhtar NAOURI, et autres cadres
supérieurs sont intervenus sur
plusieurs thèmes liés aux assurances
de personnes ainsi qu’aux produits
proposés par la compagnie. Leader du
marché des assurances de personnes,
la compagnie entend le rester. Pour
ce faire, elle mise sur la satisfaction
de ses clients grâce à une gestion
moderne et des produits innovants.
Dans son allocution d’ouverture, M.
NAOURI a salué toutes les personnes
qui ont contribué à la réussite de ce
rendez-vous. Il a exprimé, à cette
occasion, l’ambition de la compagnie
à dominer le marché des assurances
de personnes et sa résolution à tout
mettre en œuvre pour y parvenir. A ce
titre, il a fait remarquer que le marché
des assurances de personnes en
Algérie présente de larges potentialités
d’expansion et offre d’importantes
opportunités aux acteurs. Aussi, et
grâce à la spécialisation des sociétés
d’assurance de personnes, l’offre
d’assurance proposée au public est
de plus en plus large, dans un marché
où l’innovation produit est un exercice
partagé par l’ensemble des assureurs.
Les pratiques observées sur le marché
36
montrent
des
positionnements
stratégiques différents, des cibles de
clientèle différentes, le recours à des
réseaux différents, etc.
Plusieurs intervenants du staff
dirigeant de la société se sont relayés
durant cette journée pour intervenir
sur des thèmes en relation avec leurs
activités.
M. Rabah MESLOUB, Directeur
de L’Administration Générale, a
présenté la charte de l’entreprise
CAARAMA Assurance. Dans son
intervention, il a évoqué l’importance
pour la compagnie de définir sa
charte d’entreprise et d’adopter ses
valeurs et ses principes éthiques. Il a
passé également en revue les points
cardinaux de la charte d’entreprise.
Il s’agit «des valeurs de CAARAMA
Assurance, à savoir passion et
humanisme proximité et orientation
client, compétence et esprit d’équipe,
innovation et modernisation. Il s’agit
également des principes éthiques qui
sont l’objectivité et respect mutuel,
transparence et intégrité, engagement
et sens des responsabilités, équilibre
et durabilité de la relation».
Pour sa part M. Mounir GHERNOUTI,
Directeur Technique Assurance Vie, a
présenté une communication ayant
pour thème «l’innovation produits pour
un service plus adapté aux besoins
des assurables». Il a évoqué, à ce titre,
les produits phares commercialisés
par CAARAMA Assurance et les
dernières innovations qui y sont
introduites afin de répondre au mieux
aux véritables besoins des assurables,
notamment la garantie Maladie
Redoutée commercialisée dans l’offre
Prévoyance Collective (voir encadré).
De son côté M. Chakib KACIMI
El HASSANI, Directeur de la
Bancassurance est intervenu sur
le thème de «La bancassurance
: Une expérience prometteuse».
A travers sa communication, il a
démontré l’importance de ce canal
de distribution, à qui il est promu un
avenir florissant.
Le Directeur Commercial et Relation
Client. Nassim LACHEHEB, enchaine
avec une présentation sur «la
distribution multi-réseau, un choix
stratégique». Un thème tout à fait
approprié, qui trouve sa raison d’être
dans la politique de distribution
de la compagnie, fondée sur la
diversification des réseaux.
Il expliquera ainsi la vision stratégique
de la société de recourir à tous les
réseaux de distribution utilisés par sa
clientèle, en adéquation à la fois avec
le principe marketing qui mentionne
que «les assurances de personnes se
vendent et ne s’achètent pas» et la
règle selon laquelle «c’est le client qui
choisit son agence pour la souscription
de ses contrats d’assurances».
C’est ainsi Que CAARAMA Assurance
dispose, grâce aux partenariats avec
la CAAR, la CASH, le CPA, la BNA
et ABC Bank, de près de 200 points
de ventes opérationnels à travers
le territoire national. Ce réseau est
appelé à augmenter à la faveur de
la création de son propre réseau
d’agences directes dont la première a
ouvert ses portes en novembre 2014,
au sein de la résidence Sahraoui à El
Achour.
CAARAMA : Modernisation de la gestion
pour une meilleure satisfaction de la clientèle
« Innovation produits et modernisation de la gestion pour
une meilleure satisfaction de la clientèle », était le thème
choisi lors d’une rencontre de presse organisée à Alger par
CAARAMA Assurance, filiale à 100% de la CAAR.
L’objectif global assigné à cette rencontre et de mieux faire
connaitre CAARAMA Assurance auprès du public et de
communiquer sur la situation de l’entreprise, les chiffres
marquants, son évolution, ses produits, son réseau de
distribution.
Au cours de cette manifestation, plusieurs sujets ont été
exposés par différents spécialistes. Il s’agit de « l’innovation
produits pour une meilleure adaptation aux besoins des
assurables », « la modernisation de la gestion pour une
meilleure satisfaction de la clientèle », « la distribution multiréseau : un choix stratégique », « la bancassurance : une
expérience prometteuse », en fin « la charte d’entreprise :
culture, valeurs et éthique ».
Espace de communication à l’adresse de la presse et de
son lectorat, cette manifestation est rentrée dans le cadre
de « Culture Building » (la culture en construction), un
concept cher à CAARAMA Assurance pour communiquer
avec les acteurs du marché en général, et sa clientèle en
particulier.
Il a été également occasion de renforcer l’écoute de
CAARAMA Assurance envers son environnement.
Par ailleurs, utile d’indiquer que CAARAMA Assurance
est une entreprise publique spécialisée en assurance de
personnes. Elle est leader de son marché avec un chiffre
d’affaires avoisinant les 1,1 milliards de dinars. En effet,
CAARAMA Assurance est l’assureur de plusieurs sociétés
publiques et privées, notamment pour la couverture de
leurs employés permanents en cas de décès et/ou invalidité
et de leur complémentaire santé.
Dans cette branche qu’on appelle « prévoyance collective
» ou « assurance groupe » avec son produit phare
DJEMAATNA destiné à la protection des salariés et de
leurs familles, elle réalise un chiffre d’affaire de plus de 1,2
milliards de dinars et couvre plus de 100.000 familles.
Pour un meilleur développement de cette branche, plusieurs
améliorations ont été apportées au produit, notamment
pour y introduire la garantie « maladies redoutées » qui
permet à l’assuré de recevoir, de son vivant, un paiement
partiel et par anticipation du capital prévu au contrat.
De même qu’une application informatique a été développée
pour accélérer le règlement des prestations et que des
actions sont menées pour permettre la délivrance de prises
en charge auprès des prestataires de santé (pharmaciens,
cliniques, etc. …). CAARAMA Assurance est également
l’assureur facilitateur de l’obtention de crédit auprès
de plusieurs banques partenaires à savoir CPA, BNA
et ABC Bank. Avec le produit MOUKTARIDH elle couvre
le remboursement du crédit auprès de la banque en
cas de décès ou d’invalidité de l’assuré débiteur. C’est
une couverture qui permet à la famille de ne pas perdre
l’investissement réalisé par le chef de famille en cas de
disparition prématuré, avant remboursement intégral de sa
dette bancaire.
Dans cette branche, CAARAMA Assurance réalise un chiffre
d’affaires de plus de 400 milions de dinars et couvre près
de 20.000 détenteurs de crédit.
CAARAMA Assurance est l’assureur grand public le plus
dynamique sur le marché, notamment pour la couverture
des personnes se déplaçant à l’étranger. Avec sa gamme
de produits MOUSSAFER dédiée à l’assistance voyage à
l’étranger et fournissant une couverture sur mesure aux
différents types de voyages et de voyageurs (court séjour,
long séjour, étudiant à l’étranger, VIP, hadj et omra), elle
délivre non seulement une couverture d’assurance décès
accidentel survenant en cours de voyage, mais également
des prestations d’assistance d’ordre médical (en cas
d’accident ou de maladies survenue en cours de voyage à
l’étranger, à l’exclusion de toutes maladies préexistantes),
d’ordre juridique (en cas de poursuites judiciaires à
l’étranger), d’ordre pécuniaires (en cas de perte de
documents de voyage, etc. ..). Au titre de cette branche,
CAARAMA Assurance réalise le chiffre d’affaires le plus
important avoisinant les 500 millions de dinars couvrant
plus de 500.000 voyageurs par an.
"L’ACTUEL International N° 159 Novembre 2014"
37
Rencontre avec la presse
Le PDG de CAARAMA Assurance au forum de DK NEWS
Le marché des assurances de personnes est prometteur
Forum de DK NEWS
Le président directeur général de CAARAMA ASSURANCE,
M. Mokhtar NAOURI, s’attend à une évolution rapide des
performances des assurances de personnes dans les
prochaines années, à condition de lui mettre en place les
moyens nécessaires. Invité par le forum du quotidien DK
NEWS, M. NAOURI a néanmoins, relevé que le marché
des assurances de personnes est très peu exploité en
raison d’une culture sociale peu favorable à l’assurance
et un marché financier insuffisant en termes de produits
et d’instruments financiers. Au regard de cette situation,
CAARAMA ASSURANCE a décidé depuis sa création en
2011, de relever tous les défis qui s’imposent à elle.
L’entreprise, estime M. NAOURI, n’a de sens qu’à travers
sa clientèle. Pour atteindre leurs objectifs, les nouvelles
sociétés d’assurance de personnes doivent faire, plus que
toutes autres entreprises, d’importants efforts en matière de
marketing et de communication. CAARAMA ASSURANCE
a lancé plusieurs produits d’assurances destinées aux
entreprises et aux particuliers. Parmi les nouveaux produits
lancés figure la nouvelle « garantie maladie redoutée »
intégrée dans l’assurance prévoyance collective ainsi que
la nouvelle gamme de produits en assistance voyage à
l’étranger.
Un nouveau logiciel de gestion des prestations en
Assurance Santé Complémentaire en plus d’une nouvelle
solution développée sur le web pour la souscription de
l’Assurance Voyage par les entreprises et les professionnels
du transport aérien et du tourisme, notamment, ont été mis
en œuvre. CAARAMA ASSURANCE a décidé également
d’étoffer son réseau à travers l’ouverture de nouvelles
agences commerciales dont la première a été créée à El
Achour (Alger). Un réseau commercial performant a été
également mis en place grâce au soutien de la société mère,
la Compagnie Algérienne d’Assurance et de Réassurance
(CAAR), afin de renforcer la proximité avec les clients et
développer le potentiel commercial de la compagnie. Le
réseau de distribution de la CAAR compte 87 agences
réparties sur le territoire national.
38
Des conventions de distribution ont été également signées
avec trois banques, à savoir le CPA, la BNA et ABC Bank.
Ces dernières ont mis à sa disposition 126 guichets
bancaires. CAARAMA Assurance a pu profiter du soutien de
la CAAR et du transfert de la clientèle de cette compagnie
pour réaliser dès 2011, en 6 mois d’activités, 930 millions
de DA de chiffre d’affaires. «En 2012, nous avons pu
atteindre 1,8 milliard de dinars en consolidant le marché
de l’assurance prévoyance collective ou assurance groupe
dont les affaires ont été héritées de la CAAR», a souligné M.
NAOURI. A côté de ce marché, deux autres segments tirent
la croissance de CAARAMA Assurance vers le haut ont été
également développés. Il s’agit du marché de l’assurance
emprunteur, en délivrant des garanties aux crédits octroyés
par les banques partenaires et du marché de l’assistance
voyage à l’étranger, en permettant aux voyageurs de
garantir et de justifier, auprès des autorités consulaires
étrangères, leur séjour à l’étranger.
L’invité du quotidien était accompagné par deux
cadres de direction qui ont, pour leur part, présenté des
communications relatives respectivement à l’assurance
collective «DJEMAATNA», et aux solutions d’assurances
emprunteurs «MOUKTARIDH». Nassim LACHEHEB,
Directeur Commercial à CAARAMA Assurance a mis l’accent
sur le large panel de garanties du produit «DJEMAATNA»,
destiné à la protection des salariés et de leurs familles.
Pour sa part, M. Chakib KACIMI EL HASSANI, Directeur
Bancassurance a évoqué les facilités accordées aux clients
pour la souscription des assurances emprunteurs au niveau
des guichets des partenaires bancaires de la compagnie. Il
a expliqué le concept de la bancassurance qui se définit
comme étant «la distribution de produits d’assurance aux
guichets des banques et des établissements financiers». Les
produits en questions, poursuivra-t-il, sont principalement
des assurances emprunteurs, des assurances-vie,
des produits d’épargne ainsi que des produits de
prévoyance individuelle et d’assistance voyage. L’activité
bancassurance de CAARAMA Assurance a enregistré une
nette évolution depuis 2011, en atteignant 167,7% entre
2012 et 2013.
Les produits innovants
de CAARAMA Assurance
Le 18 novembre 2014, CAARAMA Assurance organisera
une conférence de presse à l’hôtel El Djazair, sous le thème
«Innovation produits et modernisation de la gestion pour
une meilleure satisfaction de la clientèle ».
À travers cette conférence de presse, CAARAMA Assurance
vise à mieux se faire connaitre auprès du public en instaurant
avec les médias un espace de communication pour plus
de visibilité de la compagnie en présentant son bilan, son
évolution, ses produits, son réseau de distribution, etc. Au
cours de cette rencontre avec la presse, les thèmes suivants
seront abordés par les principaux cadres de la compagnie :
• «L’innovation produits pour une meilleure adaptation aux
besoins des assurables » par Mounir Ghernouti, Directeur
technique Assurance-vie.
• «La modernisation de la gestion pour une meilleure
satisfaction de la clientèle » par Dr Lamine Bousnane,
Directeur technique Assurance Non-Vie.
• «La distribution multi-réseau : un choix stratégique»
Nassim Lacheheb, Directeur commercial et relation client.
• «La bancassurance : une expérience prometteuse» par
Chakib Kacimi El Hassani, Directeur Bancassurance.
• «La Charte d’entreprise : culture, valeurs et éthique» par
Rabah Mesloub, Directeur de l’Administration Générale.
Espace de communication à l’adresse de la presse et de
son lectorat, cette manifestation rentre dans le cadre de «
Culture Building » (la culture en construction) et intervient
au milieu d’une campagne médiatique autour de son image
et de ses produits lancée depuis le mois de mai dernier, à
travers les différents canaux publicitaires : Radio, affichage
urbain, presse, sites web d’informations … ainsi que
l’affichage dans les nombreux points de vente distribuant
les produits de CAARAMA Assurance.
« DJEMAATNA » : le produit phare de la branche
prévoyance collective
Pour rappel, CAARAMA Assurance, filiale à 100% de la
CAAR est une entreprise publique spécialisée en assurance
de personnes. Elle est leader de son marché avec un
chiffre d’affaires avoisinant les 1,1 milliards de Dinars. Elle
a dans son portefeuille client plusieurs sociétés publiques
et privées, notamment pour la prise en charge de leurs
employés permanents en cas de décès et / ou invalidité et
de leur complémentaire santé. Dans cette branche qu’on
appelle Prévoyance Collective ou Assurance Groupe, avec
son produit phare « DJEMAATNA », destiné à la protection
des salariés et de leurs familles, elle réalise un chiffre
d’affaires de plus de 1,2 milliards de dinars et couvre plus
de 100 000 familles. Pour un meilleur développement de
cette branche, plusieurs améliorations ont été apportées au
produit, notamment pour y introduire la garantie « maladies
redoutées » qui permet à l’assuré de recevoir, de son vivant,
un paiement partiel et par anticipation du capital prévu au
contrat. De même qu’une application informatique a été
développée pour accélérer le règlement des prestations et
que des actions sont menées pour permettre la délivrance
de prises en charge auprès des prestataires de santé
(pharmaciens, cliniques, etc.).
« MOUKTARIDH » : produit de remboursement de crédit
en cas de décès ou d’invalidité
CAARAMA Assurance est également l’assureur facilitateur
de l’obtention de crédit auprès de plusieurs banques
partenaires, à savoir CPA, BNA et ABC Bank. Avec le produit
«MOUKTARIDH» elle couvre le remboursement du crédit
auprès de la banque en cas de décès ou d’invalidité de
l’assuré débiteur.
C’est une couverture qui permet à la famille de ne pas perdre
l’investissement réalisé par le chef de famille en cas de
disparition prématurée, avant remboursement intégral de sa
dette bancaire. Dans cette branche, CAARAMA Assurance
réalise un chiffre d’affaires de plus de 400 millions de Dinars
et couvre près de 20 000 détenteurs de crédit.
«MOUSSAFER» : produit dédié à l’assurance voyage à
l’étranger
CAARAMA Assurance est l’assureur grand public le plus
dynamique sur le marché, notamment pour la couverture
des personnes se déplaçant à l’étranger. Avec sa gamme
de produits «MOUSSAFER» dédiée à l’assistance voyage
à l’étranger et fournissant une couverture sur mesure aux
différents types de voyages et de voyageurs (court séjour,
long séjour, étudiant à l’étranger, VIP, Hadj et Omra). Elle
délivre non seulement une couverture d’assurance décès
accidentel survenant en cours de voyage, mais également
des prestations d’assistance d’ordre médical (en cas
d’accidents ou de maladie survenue en cours de voyage à
l’étranger, à l’exclusion de toutes maladies préexistantes),
d’ordre juridique (en cas de poursuites judiciaires à
l’étranger), d’ordre pécuniaires (en cas de pertes de
documents de voyage, etc.). Au titre de cette branche,
CAARAMA Assurance réalise le chiffre d’affaires le plus
important du marché avec un montant avoisinant les 500
millions de dinars couvrant plus de 500 000 voyageurs par
an.
"Enquêtes économiques N° 48 Octobre 2014"
39
Rencontre avec la presse
CAARAMA Assurance : leader sur le marché des assurances de personnes
Un regard sur les produits innovants
La conférence de presse organisée par CAARAMA Assurance sous le thème « Innovation produits
et modernisation de la gestion pour une meilleure satisfaction de la clientèle » a été l’occasion de
communiquer sur la situation de l’entreprise, les chiffres marquant son évolution, ses produits, son
réseau de distribution, etc. Cet événement à l’adresse de la presse et de son lectorat rentre dans le
cadre de «Culture Building» (la culture en construction), un concept cher à CAARAMA Assurance pour
communiquer avec les acteurs du marché, en général et sa clientèle en particulier. Il est l’occasion de
renforcer l’écoute de CAARAMA Assurance envers son environnement
Conférence de presse 2014
Les cadres dirigeants de la compagnie sont intervenus
pour présenter des domaines très variés qui constituent
la charpente de la compagnie : «La charte d’entreprise:
culture, valeurs et éthique», «l’innovation produits pour
une meilleure adaptation aux besoins des assurables
», la modernisation de la gestion pour une meilleure
satisfaction de la clientèle», « la distribution multiréseau : un choix stratégique» «la bancassurance : une
expérience prometteuse ».
Le premier responsable d’entre eux en l’occurrence
Mokhtar Naouri, a affirmé que le chiffre d’affaires de
CAARAMA Assurance est en constante évolution entre
2012 et 2014 et a dévoilé clairement ses ambitions pour
les années à venir.
Le bilan communiqué par le premier dirigeant de la
compagnie et qui intéresse les représentants de la
presse nationale montrent qu’en 2012 le chiffre d’affaires
a atteint 1 milliard 799 millions de dinars et l’assurance
des personnes représentait une part de 26,5% ; en 2013,
il a atteint 1 milliard 929 millions de dinars avec 24/3%
40
de part pour les AP (1md 098 millions de dinars pour la
prévoyance groupe). Pour la clôture de l’exercice actuel,
un contrat conclu en 2014 avec Sonatrach s’échelonnera
jusqu’en 2015 d’où une légère baisse pour la clôture
de l’année en cours qui se clôturera avec un chiffre
d’affaires de 1 milliard 769 millions. Les perspectives
pour l’année 2015 sont plus ambitieuses avec un chiffre
d’affaires prévisionnel 2 milliards 305 millions de dinars.
Pour concrétiser ses ambitions, de nombreux leviers ont
été actionnés au sein de la compagnie, consciente des
nombreux défis à relever, d’ordre culturel et managérial.
« Il faut être en phase avec son temps pour être une
compagnie moderne et qui communique», a expliqué M.
Naouri. De nouvelles améliorations des produits seront
mises sur le marché pour couvrir des besoins spécifiques
des particuliers et des professionnels. «DJEMAATNA»,
le produit phare de la branche prévoyance collective qui
connaît un réel succès et qui couvre plus de 100 000
familles, «MOUKTARIDH» : produit de remboursement de
crédit en cas de décès ou d’invalidité et MOUSSAFER» :
"Enquêtes économiques N° 49 Novembre 2014"
Dr. Lamine BOUSNANE - Directeur Technique Assurance Vie
produit dédié à l’assurance voyage à l’étranger ont connu
une phase de démarrage prometteuse.
La diversification des canaux de distribution et la
modernisation du système de management sont
considérées comme des axes prioritaires pour la
croissance du chiffre d’affaires de la compagnie.
Garantie maladies redoutées : une exclusivité
CAARAMA
Le Dr Mounir Ghernouti, directeur technique assurance
vie a présenté les améliorations portées sur la gamme
des assurances qui sont commercialisées et les produits
innovants.
• Djemaatna: l’amélioration portera sur les niveaux de
garantie (extension de l’âge de couverture qui sera portée
jusqu’à 70 ans ; une rente plus élevée et un niveau réel
des frais de scolarité jusqu’à 25 ans.
L’assurance santé complémentaire prendra en compte
les frais réels afin de réduire au maximum le restant à
charger à payer par l’assuré selon plusieurs formules qui
pourront atteindre jusqu’à 80% des frais réels.
Dans le souci de faire bénéficier les assurés de leur vivant
de paiement partiel et par anticipation du capital prévu
au contrat, plusieurs améliorations ont été apportées au
produit prévoyance collective en introduisant, notamment
la garantie «Maladies Redoutées» qui s’appliquent aux
malades atteint de cancer, AVC, infarctus du myocarde,
pontage coronarien, greffe d’organe, insuffisance rénale.
Une application informatique a été développée pour
accélérer le règlement des prestations et que des actions
sont menées pour permettre la délivrance de prises en
charge auprès des prestataires de santé (pharmaciens,
cliniques, etc.).
• Methenni: un nouveau produit destiné à protéger les
personnes qui seront désignées par l’assuré.
L’originalité de ce produit consiste lorsqu’il comporte
la garantie «remboursement de prime» dans la faculté
offerte à l’assuré de changer d’avis à tout moment et
de demander le rachat de son contrat qui lui permet de
récupérer les primes.
• Moussafir: 5 nouveau produits destinés à différentes
cibles de clientèle selon leurs besoins (court séjour et
long séjour plus d’un mois, un produit destiné aux chefs
entreprises, cadres dirigeants, étudiants, Hadji).
• Moukellef: Un nouveau produit destiné aux
missionnaires contre le risques de décès et d’accidents
sur tout le territoire national et quel que soit le mode de
transport.
• Hayati: un nouveau produit accidents de la vie privée,
estudiantine et professionnelle adapté à tous les membres
de la famille.
• Riadhi: une assurance destinée aux sportifs sous
l’égide de la fédération ou de la ligue contre les accidents
corporels survenus sur les lieux où se pratiquent le sport.
Après avoir développé des assurances à l’adresse des
entreprises et leurs employés, CAARAMA s’apprête à
lancer des offres destinées aux individus notamment
dans le domaine de la santé. Plusieurs formules seront
proposées selon les segments de clientèle.
"Enquêtes économiques N° 49 Novembre 2014"
41
Rencontre avec la presse
La bancassurance, une expérience prometteuse
Des perspectives d’évolution rapide
La bancassurance, que signifie ce nouveau concept ? Le concept de bancassurance se définit comme
étant la distribution de produits d’assurance aux guichets des banques et des établissements financiers.
Les produits en questions, sont principalement des assurances emprunteurs, des assurances-vie, des
produits d’épargne ainsi que des produits de prévoyance d’assistance voyage.
Chakib KACIMI EL HASSANI
Chakib KACIMI EL HASSANI - Directeur Bancassurance
L’activité de bancassurance est née dans l’Europe des
années soixante-dix et ce, de l’association des banques
et compagnies d’assurance. Ce rapprochement a été
rendu possible grâce aux évolutions réglementaires
(notamment déréglementation des marchés financiers).
Ajouté à cela, les tendances stratégiques d’intégration
appliquées aux services financiers et d’autres offres
associées ou complémentaires.
Cette évolution a donné lieu à l’émergence de plusieurs
modèles, de celui le plus intégré au moins intégré.
L’activité de bancassurance procure un avantage certain
à l’ensemble des acteurs y prenant part, pour l’assureur,
pour le banquier pour le client :
> Pour l’assureur:
• Accès à une nouvelle clientèle qui est celle de la banque ;
• Diversification des modes de distribution ;
• Exploitation du réseau existant de labanque pour
accéder plus rapidement à de nouveaux marchés ;
• Réduction des coûts de distribution par rapport aux frais
inhérents aux réseaux directs.
42
> Pour le banquier:
• Source additionnelle de revenus par le biais des
commissions ;
• Prestations de services financiers au niveau du même
desk ;
• Fidélisation de la clientèle de la banque par le multiéquipement ;
• Produits d’assurances en tant que produits d’appels
pour la conquête de nouveaux clients ;
• Coûts de distribution limités.
> Pour le client:
• Accès aux services financiers au niveau du même Desk ;
• Produits d’assurance à des prix réduits grâce notamment
à l’offre packagée de services financiers ;
• Mode de règlement simplifié et « in situ » ;
• Adéquation des solutions financières aux besoins de la
clientèle.
"Enquêtes économiques N° 49 Novembre 2014"
Les assurances dans la région UMA,
en quelques chiffres
> Poids des assurances de personnes dans le marché des assurances:
• Algérie : 7%
• Tunisie :> 10%
• Maroc :>30% (Sachant que ce taux inclut la couverture sociale)
> Taux de pénétration du marché des assurances:
• Algérie : 0,5%
• Tunisie : 2,0%
• Maroc : 2,9%
> Part de la bancassurance dans la distribution des assurances de personnes:
• Algérie : 20,4% (Assurances emprunteurs principalement)
• Tunisie : 21,2%
• Maroc : 22,5%
La bancassurance en Algérie
La bancassurance en Algérie a vu le jour, à la suite
d’un ensemble de faits marquants ayant concourus à sa
création ainsi qu’à son développement. Nous en retenons
principalement :
> Amendement du Décret 95-07 par la Loi 06-04,
permettant la distribution des produits d’assurance par
les établissements financiers.
> Création des premières joint-ventures (Banques/ Cies
d’ Assurance).
> Filialisation des AP et arrivée de nouveaux acteurs sur
le marché des assurances:
• CAARAMA
• CARDIF
• TALA
• AMANA (SAPS)
• MACIR Vie
• Le Mutualiste
• AXA Vie
La production des assurances de personnes en Algérie
a évolué de manière significative atteignant en 2013
8,03 milliards de DA. Elle représente 10% du chiffre
d’affaires global du marché.
La partie Prévoyance collective (groupe) qui est contractée
par les entreprises au profit de leurs employés occupe
la première place dans la production des assurances de
personnes soit 33 %; suivie de la branche vie et décès
avec 28%; assistance 19%; les accidents corporels 16%;
maladies 4%.
CAARAMA Assurance : leader du
marché des AP en Algérie
En 2013, le chiffre d’affaires de la société a atteint un
peu plus de 1,9 milliards de Dinars ; alors qu’en 2012,
CAARAMA Assurance avait réalisé plus de 1.730 millions
de DA de chiffre d’affaires toutes branches confondues.
Avec une telle production, CAARAMA Assurance domine
le marché des assurances de personnes en Algérie. Cela
est rendu possible grâce à la qualité de son management,
à la pertinence de ses produits, au professionnalisme et
à la diversité de son réseau de distribution.
Vie et Décès
2 251
28%
Accidents corporels
1 308
16%
Maladies
297
4%
Assistance
1 512
19%
Prévoyance collective
2 665
33%
Répartition de la production des assurances de
personnes en Algérie au 31/12/2013
"Enquêtes économiques N° 49 Novembre 2014"
43
Rencontre avec la presse
CAARAMA Assurance: une gamme
adaptée à chaque besoin
CAARAMA Assurance a mis sur le marché des
produits qui visent à cibler des clients particuliers. Ainsi,
l’assurance temporaire au décès vise des clients ayant
bénéficié de concours bancaires et couvre le capital
décès mais aussi les indemnités d’invalidité définitive.
L’assurance assistance voyage à l’étranger couvre les
accidents, maladies et aléas qui surviennent en cours de
voyage pour les personnes se rendant à l’étranger.
L’assurance individuelle accidents couvre les accidents
corporels en milieu professionnel ou en dehors. Cette
assurance est destinée aux particuliers, aux artisans,
TPE, PME, etc. L’assurance individuelle voyage couvre
les accidents corporels survenus lors de déplacements
personnels ou professionnels et est destinée aux
associations, groupes organisés, professionnels du
tourisme, etc.L’assurance prévoyance constitue une
protection de la famille des salariés et professionnels
bénéficiant des avantages fiscaux. L’assurance
retraite complémentaire constitue une épargne en
tant que retraite de base ou complémentaire tout
en bénéficiant des avantages fiscaux, destinée aux
salariés et professionnels. Parmi la gamme de solutions
commercialisées par CAARAMA Assurance, il ya lieu de
citer ceux qui constituent les produits phares :
• Assurances emprunteurs ;
• Assurance et assistance voyage ;
• Assurances accidents individuelles et collectives ;
• Produits de prévoyance collective et individuelle
Évolution de la production de CAARAMA Assurance
(en MDZD)
et les compagnies d’assurance :
> La réglementation & la fiscalité: défiscalisation des
produits d’assurance;
> Le maillage du réseau bancaire: Pour une meilleure
couverture du territoire national;
> Les habitudes de consommation des services financiers,
par une évolution dans les mœurs de consommation et
une plus grande propension à consommer des services
financiers;
> Les structures dédiées au sein des organisations des
compagnies d’assurances;
> Les outils technologiques: Internet, CRM; marketing
direct.
Les perspectives de développement de la filière
bancassurance dans les assurances de personnes,
peuvent s’articuler autour des axes suivants, à savoir :
> La mise en place de nouveaux partenariats avec les
établissements bancaires existants, ou ceux venant à
s’installer sur le marché national;
> L’élargissement des assurances emprunteurs, à la
clientèle « Corporate » composée principalement de
chefs d’entreprises, de capitaines de l’industrie et de
professions libérales;
> L’élargissement des offres aux établissements financiers
non bancaires tels qu’Algérie Poste, les compagnies de
leasing et autres;
> La commercialisation de nouveaux produits adossées
aux nouvelles offres bancaires (moyens de paiement,
produits novateurs d’épargne et de prévoyance, etc.).
Évolution de la production de l’activité bancassurance
(en MDZD)
Perspectives de développement
Les perspectives de développement des activités de la
société et par conséquent ceux de la Bancassurance,
sont tributaires de plusieurs éléments déterminants.
Ces perspectives sont sous-tendues par l’évolution de la
demande de services financiers, un taux de bancarisation
en nette évolution, la recherche de placements d’avenir
et d’instruments de couverture contre les aléas de la
vie, la diversification de l’offre de produits financiers,
l’émergence de produits mixtes (banques / assurances).
Les facteurs clés de succès dont bénéficient CAARAMA
44
Présentation de CAARAMA
La société a été créée en juillet 2011, et s’est vite
imposée comme leader de son marché avec près de
25% de parts de marché. CAARAMA est aussi, un
réseau dense et diversifié composé de : Compagnies
d’assurances dommages (CAAR et CASH), courtiers
d’assurance, agents généraux, Banques (CPA, BNA,
ABC).
"Enquêtes économiques N° 49 Novembre 2014"
La distribution multi-réseaux
Un choix stratégique
L’analyse comparative du marché des assurances de personnes au Maghreb montre que la
contribution de cette branche dans la production globale est en phase d’évolution chez nos
voisins, au Maroc la part est de 46%, en Tunisie 32% et 6,3% du marché global des assurances
en Algérie en 2012 (le marché des assurances a généré 98.7 milliards de DA, dont 92 milliards,
gérés par l’assurance dommage par contre le AP n’ont générés que 6.6 milliards de DA). Le
chiffre d’affaires réalisé par les sociétés AP en Algérie au 30.06.2014 est estimé à 3,6 milliards
de dinars, contre 3,2 milliards de dinars à la même période en 2013, soit une hausse de 13,6%
(statistiques CNA – Bulletin n°28).
Nassim LACHEHEB - Directeur Commercial & Relation Client- Autres Réseaux
La structure de la production des assurances de
personnes au 30/06/2014 en Algérie montre que la
prévoyance collective (groupe) a la plus grande part du
marché avec 34%. En ce qui concerne le chiffre d’affaires
pendant la période de 2007 à 2010 nous observons une
augmentation qui passa de 3.5 milliards à 7.5 milliards
puis une diminution en 2011 avec un chiffre d’affaires
de moins de 7 milliards soit (6.7 Milliards de DA) et une
autre en 2012 de moins de 5% soit une réalisation de 6.6
Milliards de DA. La répartition par segment du marché
laisse apparaitre un taux de 60% pour les entreprises
et 40% pour les particuliers. Le chiffre d’affaires réalisé
réparti par type de réseau de distribution montre que
70% du marché de l’assurance de personne a été généré
par les agences directes des sociétés dommages et les
agences des sociétés AP, 17% généré par le réseau
bancaire et 13% a été généré par les agents généraux
d’assurance.
Structure de la production des assurances de personnes
au 30/06/2014
"Enquêtes économiques N° 49 Novembre 2014"
45
Rencontre avec la presse
L’importance des réseaux de distribution dans le développement du marché
Le rôle des réseaux de distribution est capital dans le développement des assurances, en général et des assurances
de personnes, en particulier.
La force de vente activant au sein des divers réseaux de distribution a pour principale mission d’être l’interlocuteur
direct et dédié de la clientèle, notamment pour la prise en charge des actions de : Démarchage, d’accueil en agence,
du conseil à la vente, du suivi de la relation client, du développement du portefeuille d’affaires, de l’écoute de la
clientèle, et la réception des réclamations, etc.
La réglementation actuelle permet de souscrire les produits d’assurance de personnes auprès des réseaux
suivants : Agences directes des assureurs AP, des agences directes des assureurs dommages (lors de la souscription
des contrats d’assurance ayant pour objet la couverture des biens et de la responsabilité civile des assurables), les
agents agréés en assurance, les courtiers, et les guichets bancaires. Certains réseaux ne sont pas encore admis à la
vente des produits d’assurance : agences de voyage et autres professionnels.
Quelle stratégie de distribution pour les produits AP ?
> La création d’un réseau d’agences directes (propres à CAARAMA Assurance);
> La densification du réseau d’agences indirectes (des Compagnies d’assurances dommages et banques);
> Le renforcement du réseau d’AGA;
> L’optimisation du recours aux services des courtiers;
> L’utilisation des TIC comme moyen accélérateur du processus de souscription des contrats.
Les différents réseaux de distribution ont chacun une spécificité et une vocation par rapport aux risques assurés.
Les réseaux directs des assureurs dommages et les AGA ont pour vocation d’offrir des solutions globales aux
entreprises (risques dommages et AP). Ils sont également utilisés pour les risques des particuliers et professionnels
(souscription aux guichets).
Les agences directes de CAARAMA Assurance sont destinées à offrir des solutions aux PME/PMI, à la
souscription au guichet des produits grand public et à la vente de produits ciblés (épargne et capitalisation, etc.).
La bancassurance quant à elle, est plutôt orientée risques du particulier et des professionnels, qui constituent la
majorité des détenteurs de comptes bancaires, de cartes bancaires et de crédit. Les courtiers constituent un outil
pour les entreprises qui veulent mettre en concurrence le marché pour avoir les meilleures conditions aux meilleurs
prix. Pour CAARAMA Assurance, la densification et la diversification des points de vente constituent des avantages
concurrentiels non négligeables, dès lors que les clients choisissent leurs agences ou leurs conseils selon leurs
propres critères et leurs propres convenances, tels que la proximité, la réputation, la notoriété, la recommandation,
etc.
Aussi, CAARAMA Assurance entend être présente partout et être toujours à l’écoute de sa clientèle et de ses
partenaires.
46
"Enquêtes économiques N° 49 Novembre 2014"
La charte de CAARAMA Assurance
Culture d’entreprise, valeurs et éthique
Á l’origine, notre projet d’entreprise est parti d’un beau concept, celui qui a animé les
pionniers de CAARAMA Assurance dès la création de l’entreprise : «Créer une entreprise dont
nous sommes fiers et où nous éprouvons du plaisir à travailler ensemble, tout en veillant, en
permanence à son essor».
Rabah MESLOUB - Directeur de l’Administration Générale
Au niveau du processus de la pensée, figure les
niveaux d’appartenance : Mon projet de
vie prend son sens dans les groupes auxquels
j’appartiens.
L’identité – projet de vie, mission… est déclinée par
les valeurs que j’introduits. Pour mettre en oeuvre mes
capacités, il faut qu’une raison impérieuse me pousse,
que je crois que c’est bien. Pour agir, je dois savoir
comment faire (croyances et valeurs). J’agis pour
m’adapter, mais aussi pour influer sur l’environnement
(capacités).
L’adaptation à l’environnement me permet de survivre,
d’assurer mon confort et de me développer.
Les valeurs qui orientent nos actions au quotidien sont
inscrites dans un code de 4 valeurs qui constituent le
fondement de notre engagement collectif : Passion &
humanisme, proximité & orientation client, innovation
& modernisation, compétence & esprit d’équipe.
Principes éthiques de CAARAMA Assurance
Partager les mêmes principes dans notre
comportement, que ce soit entre les membres de
l’organisation ou envers l’environnement, nous permet
de nous identifier et de nous distinguer sur le marché.
Ces principes éthiques guident notre comportement
et impriment le rythme de notre relation au marché,
que ce soit envers la clientèle, les partenaires, les
distributeurs, la concurrence ou les organismes de
régulation et de consultation.
Nous devons inscrire nos actions au quotidien dans
un code de 4 Principes Ethiques qui constituent le
fondement de notre engagement collectif : Objectivité &
respect mutuel, transparence & intégrité, engagement
& sens des responsabilités, équilibre & durabilité de la
relation.
Cette charte d’entreprise décline notre projet, notre
vision, notre personnalité propre.
Elle rend compte de nos valeurs et de nos principes
éthiques, tels qu’ils existent au sein de CAARAMA
Assurance.
Elle témoigne de notre volonté de construire une
entreprise moderne.
Elle constitue un outil de communication interne :
c’est un moyen efficace de mobilisation des énergies
autour d’un projet d’entreprise bien compris par tous
les collaborateurs et permettant un développement
personnel au service de la performance collective.
Elle constitue également un moyen de communication
externe : c’est un vecteur d’échanges déterminant la
qualité de la relation avec la clientèle, les partenaires
ainsi qu’avec l’ensemble des acteurs du marché.
"Enquêtes économiques N° 49 Novembre 2014"
47
Évenements 2014
Faire connaitre les assurances de personne au grand public
CAARAMA Assurance à la Foire internationale d’Alger
La participation aux manifestations économiques
constitue pour CAARAMA Assurance un outil de
communication qui permet des prises de contacts
concrets mais aussi un moyen de se faire connaître.
La participation à la 47ème Foire Internationale
d’Alger, tenue du 25 mai au 1er juin 2014 au Palais
des Expositions à Alger a été, à cet égard, une
opportunité pour présenter les nouveaux produits de
la compagnie et expliquer aux nombreux visiteurs
la portée des assurances de personnes, peu
connues en Algérie. Cette manifestation d’envergure
internationale, ouverte au grand public, a regroupé
plus de mille entreprises, toutes activités confondues,
provenant des cinq continents.
En compagnie de la CAAR, CAARAMA Assurance
a marqué sa présence à travers un stand placé au
sein du pavillon central regroupant entre autres les
activités liées aux services notamment celles des
acteurs financiers.
La jeune équipe commerciale, en charge de la
supervision des différents canaux de distribution de
CAARAMA Assurance, était mobilisée afin d’informer
les visiteurs sur les produits et les orienter vers les
points de ventes de l’entreprise, en se focalisant
sur le produit «MOUSSAFER» destiné à toutes les
catégories de clients.
Cette exposition a connu un franc succès vu les
retombées médiatiques qui ont permis au grand
public de mieux connaitre la compagnie.
48
Faire connaitre les assurances de personne au grand public
Salon des banques, assurances et produits financiers «Expo finances»
CAARAMA ASSURANCE a participé à la 4ème édition
Expo finances «Salon des banques, assurances et
produits financiers», organisé du 24 au 30 décembre
2014 au Palais des Expositions à Alger.
Cette manifestation d’envergure nationale, a regroupé
une cinquantaine d’organismes nationaux et étrangers
des secteurs financiers.
CAARAMA ASSURANCE a marqué sa présence à
travers son stand, conjugué à un dynamisme avéré
de sa force de vente en charge des différents réseaux
de distribution (réseau direct et bancassurance)
mobilisée pour les actions de prospection de
nouveaux clients.
Le salon a été une opportunité pour mettre en avant
tout particulièrement le produit phare de la compagnie
«MOUKTARIDH» ainsi que le produit «MOUSSAFER»
et «DJEMAATNA».
L’équipe commerciale de la compagnie a également
été à l’écoute des nombreux visiteurs désirant
connaître davantage l’offre des produits.
En marge de sa participation au salon Expo
finances, Chakib KACIMI EL HASSANI, Directeur
Bancassurance à CAARAMA Assurance a animé
une conférence, à la salle Ali MAACHI du Palais
des expositions, ayant pour thème «perspective de
développement des produits d’assurance dans les
établissements financiers».
marché avec des produits fort intéressants.
Outre les explications relatives à chaque produit
d’assurance, l’intervenant a parlé de l’offre de
CAARAMA Assurance dans ce domaine. Ces produits
sont, notamment, l’assurance et assistance voyage
à l’étranger, l’assurance individuelle accidents,
l’assurance
individuelle
voyage,
l’assurance
prévoyance et l’assurance retraite complémentaire.
CAARAMA Assurance honorée pour
ses efforts d’innovation
A l’occasion du deuxième anniversaire de sa
création, le quotidien El-Mihwar El Youmi a
organisé une cérémonie de remise des trophées,
lors d’une conférence tenue à l’occasion du
salon Expo finances 2014, qui s’est tenu du
24 au 30 décembre 2014 dernier au Palais des
Expositions (Pins maritimes) à Alger. Ainsi, la
société CAARAMA Assurance a été honorée
pour «l’innovation ». Le trophée a été remis au
Président Directeur Général Monsieur Mokhtar
NAOURI.
Dans son exposé, M. Kacimi CHAKIB EL HASSANI
a évoqué l’évolution de la compagnie depuis sa
création en 2011 et a présenté les différents produits
d’assurance proposés par la compagnie. Le même
responsable a indiqué qu’en dépit du faible taux
de pénétration de cette branche, l’assurance de
personnes peut avoir une offre étoffée et investir le
49
Évenements 2014
Elle projette de développer son réseau de distribution
CAARAMA Assurance ouvre
sa première agence directe
La société CAARAMA Assurance a
inauguré le 26 novembre 2014 sa
première agence directe, située à la
résidence Sahraoui, Deux Bassins
El Achour (Alger). La cérémonie
d’ouverture s’est déroulée en présence
du Président Directeur Général de
la CAAR, Brahim Djamel KASSALI
et le Président Directeur Général
de CAARAMA Assurance, Mokhtar
NAOURI.
M. KASSALI a mis en avant, à cette
occasion, l’importance de l’ouverture
de cette première agence qui permet
à CAARAMA Assurance d’être visible
sur le marché. Il a également félicité
le travail de communication effectué,
notamment par la création d’une
identité visuelle, permettant de se
démarquer de la concurrence.
C’est à travers un réseau d’agences
étoffé que la compagnie peut accroitre
son chiffre d’affaires, a-t-il souligné.
Pour sa part, M. Naouri a salué les
efforts consentis par toute l’équipe
de CAARAMA Assurance qui a œuvré
pour la réalisation de cette première
agence. Il a relevé qu’elle constitue
un premier pas dans le cadre de
la stratégie de développement du
réseau de distribution arrêté par la
compagnie.
Quant à son emplacement, il a
été expliqué que le choix a été fait
sur la base de la proximité avec le
Centre d’obtention des visas (TLS
CONTACT). En effet, il offre une
opportunité aux demandeurs de visas
de disposer d’un espace de vente
idéal pour la souscription du produit
Assistance voyage à l’étranger. Pour
mettre en place un service de qualité,
CAARAMA Assurance s’est voulue
50
particulièrement exigeante en matière
d’accueil et de confort à offrir à sa
clientèle. C’est pour cette raison que
ce point de vente a fait l’objet d’un
agencement moderne et recherché,
offrant ainsi une identité visuelle
distinguée et une ambiance originale
et chaleureuse.
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