Mise en page 1 - Allianz Eurocourtage

Transcription

UNE SOCIETE
DU GROUPE
Gan Eurocour tage - Edition 2009
Réf. 39033-082009 - Création : NEW ACT Paris 16e
Gan Eurocourtage participe à la protection de l'environnement en utilisant un site "imprim'vert" et des papiers issus de forêts gérées durablement et en finançant le recyclage des imprimés par la taxe Ecofolio.
Tour Gan Eurocourtage
4-6, avenue d’Alsace - 92033 La Défense Cedex
Tél. : 01 70 96 60 00
www.gan-eurocourtage.fr
Gan Eurocourtage
compagnie d’assurances française
dédiée au marché du courtage
Edition 2009
UNE SOCIETE
DU GROUPE
Les adresses de Gan Eurocourtage IARD et Vie
Tour Gan Eurocourtage - 4-6 avenue d’Alsace - 92033 La Défense Cedex
Tél. : 01 70 96 60 00
Espace Cordeliers - 2 rue du Président Carnot - 69293 Lyon Cedex 02
Tél. : 04 72 56 41 00
Parc d’activités de la Marque - 159 avenue de la Marne - BP 1007 - 59701 Marcq-en-Barœul Cedex
Tél. IARD : 03 28 32 81 20 - Tél.Vie : 03 28 32 81 55
4 avenue du Parc Borély - 13417 Marseille Cedex 08
Tél. IARD : 04 91 30 39 05 - Tél.Vie : 04 91 30 39 32
2 impasse Rudolf Diesel - 33692 Mérignac Cedex
Tél. IARD : 05 57 53 01 60 - Tél.Vie : 05 57 53 01 62
19 boulevard Gaston Doumergue - BP 46232 - 44262 Nantes Cedex 02
Tél. IARD : 02 40 08 08 16 - Tél.Vie : 02 28 20 05 07
72 allée de la Robertsau - 67000 Strasbourg
Tél. IARD : 03 88 75 55 60
4 rue Marconi - BP 25180 - 57075 Metz Cedex 03
Tél.Vie : 03 87 20 41 81
Document réalisé par la Direction Communication et Promotion des Ventes de Gan Eurocourtage
Tél. : 01 70 96 60 00 - e-mail : [email protected]
Conception/création : New Act - Paris 16e
Crédits Photos : Banana Stock, Brand X, Comstock Images, Corbis UK Ltd, Fotolia, fStop, GlowImages, Goodshoot, Imagenavi,
Image Source, iStock Exclusive, iStockphoto, OJO Images, Photo Alto, Photographer’s choice RF, Phovoir, PunchStock, Sylvestre,Tetra Images,
Céline Bansart, John Clark/Getty Images, Christophe Gruner, Jean-François Labat, Groupama Seguros.
SOMMAIRE
04
LE CONSEIL D’ADMINISTRATION
DE GAN EUROCOURTAGE
05
JEAN-MARC VERVELLE
Directeur Général Entreprises et Collectivités
de Groupama S.A.
06
BAUDOUIN CAILLEMER
Directeur Général de Gan Eurocourtage
08
10
13
1,488 Md€
de chiffre d’affaires
3
e
compagnie du marché français,
dédiée au courtage
900 collaborateurs
7
délégations régionales
et 1 siège parisien à La Défense
285 000 véhicules
28 000 entreprises en IARD
700 000
affiliés en Collectives
173 000
habitations
25 000
CHIFFRES CLÉS
FAITS MARQUANTS
LES MARCHÉS
14
Entreprises IARD
24
Particuliers et Professionnels IARD
34
Collectives
44
46
49
54
L’ORGANISATION COMMERCIALE
INNOVATION
GROUPAMA
DÉVELOPPEMENT DURABLE
commerces
78,5 millions
de m2
(immeubles)
8 millions
de clients
cartes et voyages
Gan Eurocourtage • 3
Président du conseil
d’administration
Amaury CORNUT-CHAUVINC
Groupama Sud
Administrateurs
Olivier de BAGLION
Groupama Centre-Atlantique
Jean-Louis BARTHOD
Groupama Grand Est
Patrice CHEREAU
Groupama Loire Bretagne
Jean-Charles COURTOIS
Groupama Centre Manche
Hugues DAZARD
Groupama Nord-Est
Yves EVENO
Groupama Alpes-Méditerranée
François GOUTAGNEUX
Groupama Rhône-Alpes Auvergne
Gérard JOALLAND
Groupama Grand Est
Michel L’HOSTIS
Groupama Loire Bretagne
Didier LALUET
Groupama d’Oc
Jean-Paul NIEUTIN
Groupama Paris Val de Loire
Patrick SEGUIN
Groupama Rhône-Alpes Auvergne
Administrateurs
représentant les salariés
de Gan Eurocourtage IARD
Régis GAUTIER
Mourad HADDAD
Administrateurs
représentant les salariés
de Gan Eurocourtage Vie
Martine BOURY
Nicole FARRUGIA
Vincent LAFONTAINE
Directeur Général
non-administrateur
Baudouin CAILLEMER
CONSEIL
D'ADMINISTRATION
Gan Eurocourtage IARD et Vie
Le courtage constitue, pour Groupama,
un réseau sur lequel il continuera à investir
parce qu’il contribue largement à l’atteinte
de ses objectifs.
Jean-Marc VERVELLE
Directeur Général Entreprises
et Collectivités de Groupama S.A.
En tant que structure
spécifiquement dédiée
aux courtiers,
Gan Eurocourtage s’inscrit
pleinement dans la stratégie
générale de Groupama.
Pour le Groupe, en effet,
le courtage constitue un réseau
sur lequel il continuera à investir
parce qu’il contribue largement
à l’atteinte de ses objectifs.
Gan Eurocourtage est
totalement en phase avec
la stratégie de Groupama
qui consiste à renforcer
ses positions en IARD,
à développer ses parts
de marché en Assurances
Collectives et en Epargne
Salariale, et à rationaliser
ses activités.
Si la crise s’est manifestée
au 1er semestre 2009 par
une stagnation de notre chiffre
d’affaires en risques d’Entreprises,
elle n’a pas empêché la croissance
de notre Groupe dans les autres
branches, et même, de manière
très soutenue, en assurances
de personnes.
La consommation a baissé,
mais les réflexes d’épargne
et de prévoyance sont plus
importants. Ce phénomène,
nous le retrouvons chez
Gan Eurocourtage avec
des marchés stables en risques
d’Entreprises, Particuliers
et Professionnels IARD, tandis
que ceux des Assurances
Collectives et de l’Epargne
Salariale croissent fortement.
2009 confirme la rentabilité technique
de notre portefeuille et permet de nous préparer
à une forte relance commerciale.
Baudouin CAILLEMER
Directeur Général de Gan Eurocourtage
2008 a été, de nouveau,
une bonne année
pour l’ensemble
de Gan Eurocourtage.
Le résultat social s’est élevé
à 141 millions d’euros, dont
93 millions pour Gan Eurocourtage
Vie et 48 millions pour
Gan Eurocourtage IARD.
En outre, en dépit d’une activité
moindre, la rentabilité technique
a également été au rendez-vous.
Enfin, cette année a été marquée
par les nombreuses récompenses
qui nous ont été décernées
par la profession, qu’il s’agisse
des 1ers prix Extranets ou
de celui du Baromètre du Sfac.
Sur le marché des risques
d’Entreprises IARD,
2008 a confirmé la qualité
de nos fondamentaux
techniques. Et ce, bien que
le retournement tant attendu
du marché ne se soit pas produit
et ne doive pas intervenir avant
le début de 2010. Toujours sur
ce marché, nous avons procédé
à une réorganisation de notre
souscription avec des équipes
dédiées, les unes au grand
courtage, les autres aux cabinets
de moindre taille.
Gan Eurocourtage a connu
une forte croissance sur
le marché des Particuliers
et des Professionnels,
notamment grâce à notre
produit auto « extranétisé »,
Gan Horizon Auto. En même
temps, nous avons poursuivi
nos actions en direction
des groupements auto, moto
et MRH en nous recentrant
sur un nombre restreint d’entre
eux, mais en leur offrant
nos propres produits et en
les équipant des outils EDI
de communication avec nos
partenaires courtiers. Par ailleurs,
le nouveau produit commerce
Gan Proxipro a été plébiscité
par notre réseau. Enfin, en matière
de nouvelles initiatives
et de produits de masse,
la baisse progressive de notre
activité pertes de loyers a été
compensée par la croissance
des polices garantissant
les moyens de paiement
et par celle des portefeuilles
assurances voyages, un domaine
dans lequel nous restons leaders.
Quant au marché
des Assurances Collectives,
il a vu la réalisation
d’un nombre plus important
que jamais d’affaires nouvelles
en Santé et en Prévoyance
avec le maintien de notre
activité Retraite au même
niveau qu’en 2007.
Nous avons déployé nos Clubs
Retraite (formation et mobilisation
de nos partenaires courtiers sur
ce segment), ouvert une nouvelle
délégation régionale à Bordeaux,
lancé un nouveau produit standard,
Galya Santé, et enfin, créé
le premier blog de la protection
sociale à destination des courtiers,
deexit.net.
2009 étant l’exercice
sur lequel la crise financière
et économique a le plus
d’impact, notre croissance
demeure raisonnable
avec, comme priorité, le maintien
de notre rentabilité technique.
Bien entendu, nos résultats seront
fonction de l’environnement
financier dans lequel nous évoluerons cette année.
Sur les risques d’Entreprises
qui ne connaissent pas
encore de retournement
tarifaire, nous poursuivons notre
réouverture vers la responsabilité
civile, accroissons notre activité
en flottes automobiles et continuons notre redéploiement vers
un certain nombre de spécialités,
notamment en individuelle
accidents et en risques bancaires,
où le retournement s’est bien
produit. Enfin, nous sommes
pleinement en mesure
d'accompagner nos clients
à l'étranger grâce à notre adhésion
à un grand réseau international.
Du côté des Particuliers
et des Professionnels,
notre activité continue
de s’appuyer sur le développement de nos Extranets,
tout en revenant, en matière
de commerces et d’immeubles
d’une certaine taille, à des souscriptions traditionnelles.
Nous poursuivons également
notre implication sur le haut
de gamme en MRH grâce à notre
produit Gan Caractère Habitation.
De même, nos actions sur
le marché des cartes bancaires
et du voyage ne faiblissent pas,
à l’image des quelques belles
affaires que nous avons réalisées
début 2009.
En Assurances Collectives,
2009 est l’année de l’aboutissement de notre déploiement en région avec
l’ouverture d’une délégation
dans l’Est de la France.
De manière plus globale,
nous avons déjà enregistré,
au premier trimestre, une forte
croissance de nos affaires
nouvelles en Prévoyance et Santé.
Le marché de la Retraite,
qui est plus directement impacté
par la crise, apporte donc
une certaine volatilité dans
« l’atterrissage » de notre chiffre
d’affaires. C’est pourquoi, pour
soutenir notre activité dans
ce domaine, nos efforts portent
essentiellement sur les contrats
à primes périodiques. Quant
au marché des emprunteurs,
de nouvelles perspectives
se font jour dans la mesure où
les organismes bancaires seront
probablement appelés,
dans les mois ou les années
à venir, à réexternaliser une partie
de leur activité assurances.
En résumé, 2009, qui sera
une année intermédiaire
en matière de croissance,
confirme la rentabilité technique
de notre portefeuille. Elle nous
permet de nous préparer
à une forte relance commerciale
en sortie de crise économique.
Au centre, Baudouin Caillemer Directeur Général de Gan Eurocourtage. A sa droite, Daniel Ellezam Directeur Général Adjoint de Gan Eurocourtage, Directeur des Marchés
Entreprises IARD et Hamida Bénard Directeur Plan, Comptabilité, Contrôle de Gestion ; à la gauche de Baudouin Caillemer, Jean-Marie Rimbaud Directeur du Marché
des Assurances Collectives et Philippe Granger Directeur du Marché des Particuliers et des Professionnels, Délégations Régionales IARD et Systèmes d'Information.
De gauche à droite :
Marie-Annick Degey
Directeur Communication
et Promotion des Ventes,
Jean-Luc Bourgeois
Directeur Audit et Contrôle
et Evelyne Drouet
Responsable des Ressources
Humaines.
CHIFFRES CLÉS
Gan Eurocourtage IARD
Chiffres clés de l'exercice 2008 comparés aux éléments de 2007.
En millions d'euros
2008
2007
Variations
Chiffre d'affaires
832
835
- 0,4 %
Primes acquises nettes de réassurance
Ratio combiné social net de réassurance
Résultat technique
en % des primes acquises nettes
Produits nets des placements
dont plus-values nettes (hors mises en pension)
dont produits financiers alloués au technique
en % des primes acquises nettes
Plus-values latentes
Résultat non technique
Résultat net
Provisions techniques brutes
Provisions techniques / Chiffre d’affaires
702
99,1 %
70
10,0 %
72
5
63
9,0 %
45
- 22
48
2 177
261,7 %
717
98,0 %
125
17,4 %
126
31
111
15,4 %
268
- 19
106
2 155
258,1 %
- 2,1 %
1,1
- 55
- 7,4
- 54
- 26
- 48
- 6,4 %
- 223
-3
- 58
22
3,6
Activité
Les produits des placements affectés au compte
technique s'élèvent à fin décembre 2008 à 63 millions
d'euros contre 111 millions d'euros au 31 décembre
2007. Le taux de rendement des placements
à fin décembre 2008 s'établit à 3,1 %. Les provisions
techniques 2008 représentent, comme en 2007,
2,6 années de chiffre d'affaires.
Le chiffre d'affaires 2008 de Gan Eurocourtage IARD
s'élève à 832 millions d'euros, en diminution de 0,4 %.
Les primes de l'exercice courant s'établissent
à 783 millions d'euros à fin décembre 2008, en baisse
de 1,2 % par rapport à 2007 et les boni de primes
sur exercices antérieurs s'élèvent à 49 millions d'euros
à fin décembre 2008 contre 42 millions d'euros à fin
décembre 2007.
Résultats
A 48 millions d'euros, le résultat net 2008 diminue
de 58 millions d'euros par rapport au résultat 2007,
compte tenu principalement de la baisse des produits
financiers. Le ratio combiné s'établit à 99,1 % contre
98,0 % en 2007. Le résultat non technique est inférieur
de 3 millions d'euros à celui de 2007.
A 72 millions d'euros, les produits des placements
sont inférieurs de 54 millions d'euros à ceux de 2007,
compte tenu de l'évolution des marchés.
Solvabilité
La couverture des engagements privilégiés est satisfaite
en 2008. Avec des éléments constitutifs s'élevant
à 287 millions d'euros, le minimum de marge
de solvabilité de 130 millions d'euros est satisfait
2,2 fois.
CHIFFRES CLÉS
Gan Eurocourtage Vie
Chiffres clés de l’exercice 2008 comparés aux éléments de 2007.
En millions d'euros
Chiffre d'affaires
Primes des Collectives hors opérations internes
et entrées de portefeuille
Résultat technique
Résultat technique en % des primes
Résultat net
Résultat net en % des primes
Provisions techniques
Evolution en %
Produits nets des placements
dont plus ou moins-values nettes (hors mises en pension)
Taux de rendement des placements
Plus ou moins-values latentes
2008
2007
Variations
656
691
- 5,1 %
642
89
13,6 %
93
14,2 %
3 780
0,9 %
162
- 10
4,23 %
- 144
632
66
9,5 %
68
9,8 %
3 747
4,5 %
208
7
5,64 %
544
1,5 %
23
4,1
25
4,4
33
- 3,6
- 46
- 17
- 1,41
- 688
Activité
Solvabilité
Le chiffre d'affaires 2008 diminue de 5,1 % par rapport
à 2007 qui intégrait des opérations internes non
récurrentes. Hors ces opérations internes et entrées
de portefeuille, le chiffre d'affaires est de 642 millions
d'euros, en hausse de 1,5 % par rapport à 2007.
La couverture des engagements privilégiés est satisfaite
au 31 décembre 2008. Avec des éléments constitutifs
s'élevant à 278 millions d'euros, le minimum de marge
de solvabilité de 198 millions d'euros est satisfait
1,4 fois.
Résultats
Le résultat net de l'exercice s'élève à 93 millions
d'euros. Il augmente de 25 millions d'euros par
la progression du résultat technique générée notamment
grâce à des dégagements de boni en acceptations
en coassurance et malgré l'enregistrement d'une provision
pour risque d'exigibilité. A 162 millions d'euros, soit
un taux de rendement de 4,23 %, les produits nets
des placements diminuent de 46 millions d'euros,
compte tenu de la baisse des revenus récurrents
et des plus-values. Le taux de rendement de l'actif
général s'établit à 4,13 % contre 5,70 % en 2007,
l'exercice 2007 bénéficiant de revenus exceptionnels
suite à la cession de la tour Gan.
Hamida Bénard
Directeur Plan, Comptabilité,
Contrôle de Gestion
Serge Maille Directeur Comptable
au sein de la Direction Plan, Comptabilité,
Contrôle de Gestion
FAITS MARQUANTS
2008
Janvier
Pour exercer au plus près
des conventions Belorgey
et AERAS (confidentialité
médicale notamment), optimiser
les délais et satisfaire aux obligations de qualité de service
dans ce domaine médical
particulièrement sensible,
Gan Eurocourtage
se dote de son
propre service
médical dédié à l'activité
Sur le segment RCMS,
le nouveau produit
Cap Pilote
Dirigeants
e-courtage est ouvert
à la commercialisation et
à la souscription exclusivement
sous Gan e-courtage. Cap Pilote
Dirigeants e-courtage combine
un volet responsabilité
des dirigeants et un volet homme
clé accident
destinés aux
entreprises
de moins
de 10 M
de chiffre
d’affaires.
Collectives Entreprises
et Emprunteurs.
Février
Mars
Anticipant une responsabilité
croissante des entreprises lors
de dommages à l’environnement,
Dédiée à toutes les entreprises
de moins de 50 salariés,
Gan Eurocourtage
lance Assurance
des Risques
Environnementaux,
un contrat qui couvre l’ensemble
des risques d’atteintes
à l’environnement,
y compris les dommages
à la biodiversité.
la nouvelle offre
complémentaire santé
de Gan Eurocourtage
s’adresse à l’ensemble des populations cadres et non cadres ainsi
qu’à leur famille. Baptisée
Galya Santé, elle réunit
qualité de la prise en charge
et service optimal sur l’ensemble
des garanties proposées. Aussitôt
sortie, Galya Santé reçoit le label
d’excellence 2008 décerné
par les Dossiers de l’Épargne.
Avril
Sur le marché des Particuliers
et Professionnels IARD,
Gan Eurocourtage inaugure
le challenge commercial
« La chasse aux tniops »,
au bénéfice de ses courtiers
partenaires. La souscription
de 10 produits disponibles sous
Gan e-courtage (Gan Horizon
Auto, Gan Proxipro, Référence
Bureaux, Référence Immeuble,
Cap Pilote Dirigeants
e-courtage…)
est ainsi valorisée.
Opération PME 2008 :
la grande campagne de marketing direct sur le marché des
Entreprises IARD commence.
Associée à 64 courtiers
maillant le territoire national,
l'opération 2008 cible
23 416 entreprises
des 13 secteurs d'activité
traditionnels du marché
des Entreprises IARD.
Juin
Gan Eurocourtage dispose
désormais d’une plaquette
retraite générique : les enjeux
du secteur, le panorama
des solutions Gan Eurocourtage,
les atouts du Groupe.
Le « + » de ce nouveau support :
une fiche pratique sur chaque
produit de la gamme.
La CSCA mène une enquête
sur les Extranets IARD auprès
des courtiers.
Gan Eurocourtage
arrive très largement en tête, accédant
à la première place pour huit des
neuf critères pris en compte !
Juillet
Gan Eurocourtage remporte
les trois lots de l'appel d'offre,
lancé par le Comité national
olympique et sportif français
(CNOSF) pour l'assurance
de la délégation olympique
française aux JO de Pékin.
Septembre
Gan Eurocourtage
remporte
le premier prix
« Extranet
Collectives » décerné
par la Commission assurances
collectives du Syndicat, sur
la base du vote des courtiers.
Bienvenue à Galya Majoritaire
Santé et Galya Majoritaire
Prévoyance, les deux nouvelles
offres réservées aux gérants
majoritaires d’entreprise.
Les avantages de l’offre Galya
Santé ont été adaptés aux spécificités du statut de gérant
majoritaire, afin que ce dernier
bénéficie d’une assurance santé
aussi attractive que celle
de la population salariée.
23 et 24 septembre
Gan Eurocourtage participe
aux Journées du Courtage.
Les ateliers animés par la
Compagnie ont pour thèmes :
« Une organisation au
service de la performance
des courtiers »
et « Les services plus :
un réel bénéfice pour
les clients des assurances
collectives ».
également à la plénière
« Qui souscrit quoi
en 2008-2009 ? Les offres
des compagnies,
les besoins des courtiers ».
Gan Eurocourtage remporte
le prix de la meilleure
annonce presse IARD.
Octobre
Après 3 mois de test,
deexit.net,
le tout premier blog dans
le monde de l’assurance dédié
à la protection sociale, ouvre
ses portes à l'ensemble
des courtiers collectives.
Cet outil d’animation commerciale « nouvelle génération »
offre aux courtiers un espace
de débats animé par 5 experts
autour du secteur de la protection
sociale et de l'actualité
de la profession.
Gan Eurocourtage
et Présence
Assistance Tourisme
signent avec
la société Carlson
Wagonlit Voyages
un protocole
de collaboration
de 3 ans réservant
à Présence Assistance Tourisme
l'exclusivité de la vente
des produits d'assurance voyages
au sein du réseau de proximité
CWT Voyages, Gan Eurocourtage
étant le porteur de risques.
Ce protocole de collaboration
est étendu à toutes les sociétés
du groupe CWT Voyages.
Novembre
La gamme
Gan Pacifique
s'enrichit d'un tout nouveau
programme d'assurance et
d'assistance spécifique, dénommé
Gan Pacifique
Expatriés. Ce produit
permet aux entreprises de garantir
la protection de leurs salariés
expatriés ou détachés à l'étranger.
Ses principaux atouts :
une protection étendue en cas
d'accidents et des prestations
d'assistance
de haut niveau.
2009
Janvier
Menée en partenariat avec
60 courtiers implantés sur
l'ensemble du territoire national,
l'opération PME
2009 cible
27 000 entreprises
appartenant
à 13 secteurs
d'activité.
Pour le compte de ses courtiers
partenaires, Gan Eurocourtage
contacte des PME avec
un mailing puis des prises
de rendez-vous.
Par cette démarche,
Gan Eurocourtage renforce
ses liens avec ses courtiers,
pour un développement partagé.
Troisième et dernière année
pour les Clubs Retraite.
61 courtiers répartis sur toute
la France s’apprêtent à suivre
les 3 dernières sessions
des Clubs Retraite.
L’année 2009 est axée sur
la vente. L’objectif des Clubs
Retraite : développer
les affaires nouvelles et fidéliser
les courtiers spécialistes
en retraite collective, en misant
sur l’expertise technique
et commerciale des équipes
Avril
Gan Eurocourtage propose
une garantie en extension
de son contrat Responsabilité
Civile pour compléter
la couverture des frais
et pertes engendrés par
une contamination de produits.
Cette garantie est mise en jeu
dès lors que le risque sanitaire
est avéré. L’offre comporte
notamment un montant
de garantie pouvant aller
jusqu’à 10 millions d’euros
et l’accompagnement de
l’entreprise par un cabinet
spécialisé dans la gestion
de crise.
Février
Le service de géolocalisation
des professionnels de santé
partenaires de Groupama-Gan
est accessible en ligne
sur assurespace.com pour
les affiliés, et dans la rubrique
« Partenaires santé »
de l’Extranet Collectives
pour les courtiers.
Gan Eurocourtage
lance une campagne
de promotion
exceptionnelle
avec Gan Proxipro.
Pour toute nouvelle souscription
sur certains secteurs d’activité sous
Gan e-courtage, une réduction
de 20 % est appliquée sur le tarif.
Mai
Deexit, le premier
blog de la protection
sociale, dédié
aux courtiers
partenaires de
Gan Eurocourtage,
décroche l'Argus
d'Or dans la catégorie
« Innovation relation clients /
animation commerciale ».
Le jury a apprécié cet outil
« malin », l'aspect interactif
de la démarche, le blog étant
encore rarement utilisé
dans un contexte professionnel.
Quand les courtiers notent Gan Eurocourtage
Menée tous les deux ans par la Compagnie, l’enquête d’image 2009 dévoile
des résultats très satisfaisants. L’étude a été réalisée auprès de 678 courtiers,
par comparaison avec les principaux compétiteurs de Gan Eurocourtage,
dans un environnement concurrentiel propre à chaque marché : Entreprises,
Particuliers et Professionnels, Collectives. La note d’image attribuée à la Compagnie
sur chacun de ses marchés connaît une progression globale, parfois spectaculaire,
plaçant Gan Eurocourtage en haut du podium. Sur le marché des Particuliers
et Professionnels, Gan Eurocourtage maintient sa position par rapport à 2007
et obtient l’excellente note de 7/10. Sur le marché des Entreprises, la Compagnie
améliore encore son image et affiche la note de 6,9/10 (contre 6,7/10 en 2007).
Sur le marché des Collectives, Gan Eurocourtage réalise une progression
spectaculaire avec la note de 6,7/10 (contre 6,2/10 en 2007).
LES MARCHÉS
Gan Eurocourtage se positionne comme
un spécialiste des marchés du courtage.
Ses équipes, organisées par marché, maîtrisent
l’ensemble des compétences qui permettent
aux courtiers d’offrir à leurs clients
des réponses techniques adaptées
et toujours compétitives.
ENTREPRISES IARD
Daniel ELLEZAM
Directeur Général Adjoint,
Directeur des Marchés Entreprises IARD
1.1
1.2
1.3
1.4
1.5
1.6
1.7
1.8
L’activité en 2008
Les secteurs de prédilection
La Responsabilité civile, axe fort du développement
Dommages entreprises, une organisation dédiée
Risques techniques, une équipe aux compétences reconnues
Expertise Construction
Individuelle Accidents :
un marché porteur, une gamme enrichie
Gan Eurocourtage à l’international
1.1 L’ACTIVITÉ EN 2008
Daniel Ellezam, Directeur
Général Adjoint de
Gan Eurocourtage, fixe le cap
de la Compagnie sur le marché
des Entreprises IARD.
« Le plus important, c’est l’adaptation
des prestations de Gan Eurocourtage
aux besoins opérationnels des courtiers.
Trois axes prioritaires doivent nous
permettre de répondre à cet objectif :
le développement des portefeuilles
avec le renouvellement de notre
accompagnement en marketing direct
auprès des courtiers, qui s’est traduit
par la réalisation de 600 contrats ;
l’amélioration de la rentabilité avec
la mise en œuvre de systèmes
évitant les doubles saisies et la poursuite
du développement de nos Extranets
pour lesquels les courtiers nous ont
classés en tête du marché ; enfin,
le développement de la compétence,
avec nos prestations de formation,
qu’elle soit technique, juridique
ou commerciale. »
Dans un environnement de marché
délicat, le marché des Entreprises
IARD a maintenu sa rentabilité
en 2008. Le résultat technique
atteint 107 millions d’euros, tandis
que le ratio combiné à 78,6 %
(contre 70,2 % en 2007)
se caractérise par la rentabilité
de toutes les branches, hors vol
et fraude.
Malgré un chiffre d’affaires global
d’un montant de 390 millions
d’euros, en léger retrait (- 3,7 %),
la progression du chiffre d’affaires
dans la plupart des branches
traditionnelles est en soi une performance notable, compte tenu
de la tendance inverse du marché.
Les flottes automobiles (+ 4,8 %),
la responsabilité civile (+ 3,8 %),
les risques techniques (+ 2,7 %)
et les risques industriels (+ 0,7 %)
réalisent une progression significative.
Quant aux catastrophes naturelles
(- 0,3 %), à la construction (- 7,3 %)
et surtout aux spécialités (- 28,5 %),
elles connaissent un repli, dû pour
ces dernières à la résiliation,
du fait de la Compagnie,
d’un compte important.
La sinistralité ne se révèle pas aussi
clémente qu’en 2007, les risques
industriels, la responsabilité civile
et le vol/fraude étant particulièrement touchés.Toutefois, les résultats
de la Compagnie sur le marché
des Entreprises IARD témoignent
de l’excellent niveau technique
de son portefeuille.
De gauche à droite : Ghislain Pasquier Directeur de la Souscription du Marché des Entreprises,
Patrice Delverdier Directeur de la Souscription Dommages,
Thomas Guesde Directeur de la Souscription Responsabilité Civile
et Jean-Jacques Doreau Directeur des Souscriptions Construction et Spécialités.
L’année 2008 a été marquée
par un redéploiement commercial
qui s’est appuyé sur un programme
étendu de formations
complémentaires dont ont bénéficié
les souscripteurs entreprises
et les délégués régionaux. Par ailleurs,
les équipes de souscription ont été
réorganisées afin de mieux s’adapter
à la structure du secteur courtage.
Cette réorganisation s’est traduite
par la constitution d’équipes dédiées
au sein de chaque branche
– RI et RC – en fonction de la taille
des cabinets de courtage.
Face à une triple crise de la croissance,
de la finance, de l’économie
et à ses conséquences sur les entreprises et le consommateur final,
le marché des Entreprises IARD
déploie sa stratégie.
Les affaires sont sélectionnées avec
une vigilance accrue, la politique
de défense du portefeuille est
encore plus active, en dommages
et en responsabilité civile
notamment.
La politique de souscription est
actualisée pour intégrer les risques
liés à la crise économique et
financière (banques et responsabilité
civile, mandataires sociaux).
Lignes forces sur le marché
des Entreprises IARD, les liens
commerciaux avec le courtage,
toutes branches confondues,
et le maintien d’une animation
spécifique sur le marché des TPE
se renforcent en 2008,
par le biais du marketing direct.
Les affaires sont
sélectionnées
avec une vigilance accrue,
la politique
de défense
du portefeuille
est encore plus
active en dommages
et en responsabilité civile
notamment.
1.2 LES SECTEURS DE PRÉDILECTION
En ciblant un certain nombre
d’activités, Gan Eurocourtage
recherche en permanence des
solutions d’assurance adaptées
aux besoins de chaque client.
La Compagnie s'enrichit en
permanence de compétences
pointues, en services comme
en industrie, en dommages
et en responsabilité civile.
Des secteurs sont privilégiés, parmi
lesquels :
> en dommages et en responsabilité civile, l’énergie
et le traitement des déchets,
le travail des métaux, l’industrie
du papier et du carton,
l’imprimerie, l’audiovisuel
et les télécommunications ;
> en responsabilité civile
professionnelle, les SSII,
les agences de voyages
et l’immobilier, en particulier
les agences immobilières,
en synergie avec Groupama
Caution qui offre une prestation
de garantie financière
en complément de la garantie RC
professionnelle obligatoire ;
> en responsabilité
des dirigeants, la protection
des mandataires sociaux est
en passe de devenir une activité
à part entière.
Déjà leader sur certains secteurs
– les sucreries, les journaux, le cinéma
et les agences de voyages –
la Compagnie s’est dotée de moyens
à la hauteur de ses objectifs avec
des capacités et des ressources
en matière d’ingénierie, une structure
pour accompagner ses clients
à l’étranger et une spécialisation
des souscripteurs par cible.
Une action spécifique est menée
auprès des entreprises de moins
de 10 millions de chiffre d’affaires
avec une gamme de produits
baptisée CAP Perspectives.
Dans le domaine des spécialités,
Gan Eurocourtage intervient sur
les risques bancaires et financiers
où s’exerce son leadership,
sur des risques spéciaux comme
les annulations d’événements
ou l’assurance des productions
audiovisuelles. Par ailleurs, l’offre
développée par la Compagnie
en individuelle accidents ne cesse
de s’enrichir de volets innovants,
pour anticiper l’exigence de
l’entreprise dans un domaine
qui l’engage et l’expose
à une pluralité de risques.
Associant des assurances
de personnes, de biens
et de responsabilité, juxtaposant
les risques de fréquence
et le sur mesure, englobant
des produits de niches
et des produits de masse,
le département des spécialités
est un lieu d’innovation produits
et de diversification des activités
sur des marchés en développement.
ENTREPRISES
1.3 LA RESPONSABILITÉ CIVILE,
AXE FORT DU DÉVELOPPEMENT
Sur un marché dont l’importance
ne cesse de croître dans le monde
de l’assurance, Gan Eurocourtage
poursuit sa stratégie déployée
depuis deux ans en responsabilité civile. Fin 2007, un changement
de structure annonçait déjà clairement
cette volonté : aux côtés des branches
dommages et constrution/spécialités,
une entité spécifique était dédiée
à la responsabilité civile au sein
de la Direction Souscription
Entreprises IARD.
Cette nouvelle organisation avait
pour but de renforcer les relations
entre la Compagnie et ses partenaires,
dans un souci d’efficacité
et de développement.
Sur le marché de la responsabilité
civile, Gan Eurocourtage brigue
la première place en s’ouvrant
largement à un certain nombre
de secteurs d’activité, tout en mettant
en avant les synergies avec
ses autres branches d’activité.
Ainsi, la stratégie des cibles prioritaires
de développement trouve un nouvel
essor : experte dans certains domaines
qui évoluent, la Compagnie reste
en mesure de traiter toutes
les demandes. L’écoute permanente
du marché reste la nécessité fondamentale pour mettre en œuvre
cette stratégie et concevoir
de nouvelles offres avec une réactivité
immédiate en fonction :
> des nouvelles tendances
sociétales (préoccupations
environnementales…),
> et des demandes spécifiques
des courtiers (RC sur les diagnostics immobiliers…).
En réponse à ces exigences,
la Compagnie développe, depuis
2007, Assurance des Risques
Environnementaux, une offre dédiée
aux exploitants de sites industriels
ou commerciaux et aux entreprises
situées à proximité de zones naturelles
protégées. Assurance des Risques
Environnementaux couvre
l’ensemble des risques d’atteintes
à l’environnement, y compris
les dommages à la biodiversité.
L’expertise de Gan Eurocourtage
est par ailleurs reconnue dans
des secteurs tels que l’immobilier,
les voyages, les événements, le sport,
les loisirs ou l’audiovisuel.
La Compagnie est en mesure
de répondre à des situations
complexes, y compris à l’international.
Les synergies avec les dommages
ou les spécialités peuvent ouvrir
de nouveaux secteurs en RC, tels
que la presse, la communication,
la publicité (déjà exploités en spécialités) ou bien les énergies nouvelles,
où Gan Eurocourtage détient
une position de leadership
en dommages.
1.4 DOMMAGES ENTREPRISES,
UNE ORGANISATION DÉDIÉE
L’organisation de la souscription
mise en place début 2008
par Gan Eurocourtage obtient la satisfaction des courtiers, et le nombre
de saisines d’affaires nouvelles
a notablement augmenté. Structurée
par typologie de courtiers et non plus
par activité, elle permet une meilleure
adéquation entre le courtier
et la Compagnie.
L’objectif de cette nouvelle
organisation des équipes est
de répondre au plus près
aux demandes spécifiques
de tous les courtiers selon
leur taille, leurs spécialités
et leurs stratégies. Une répartition
différente des responsabilités a été
instaurée dans un premier temps,
avec la création de trois Directions :
Dommages, Responsabilité civile
(RC), Construction et Spécialités.
Cette structure par branches a été
complétée, pour les Dommages
et la RC, par une organisation
en phase avec les trois grandes
catégories de courtiers : le courtage
de proximité – assuré par les délégations régionales de la Compagnie –,
le courtage proprement dit, enfin,
le grand courtage parisien.
La Direction Dommages est
aujourd’hui constituée de deux
départements : Risques industriels
courtage et Risques industriels
grand courtage. Les courtiers
concernés expriment en effet
des besoins différents. Les premiers
recherchent surtout une connaissance
pointue de certaines activités
qu’ils n’ont pas encore ou peu
rencontrées alors que les autres,
qui disposent de collaborateurs
spécialisés, attendent avant tout
de la compagnie d’assurances
la mobilisation de capacités financières
et de réponses à l’international.
Ce redéploiement commercial
semble aujourd’hui prouver
son bien fondé puisqu’en un an,
le nombre d’affaires nouvelles
proposées par les courtiers
de la Compagnie a augmenté
de 10 %.
L’ancienne organisation par secteurs
d’activité des assurés a par ailleurs
permis à Gan Eurocourtage
d’acquérir un très grand nombre
de connaissances sur les métiers,
appliquées à tous les types d’activité.
Le savoir-faire acquis sur les cibles
privilégiées de la Compagnie,
notamment en matière de procédures,
est désormais généralisé.
Les récents contrats conclus
par Gan Eurocourtage en partenariat
avec ses courtiers dans les domaines
de l’audiovisuel et de l’impression,
deux secteurs de leadership
pour la Compagnie, témoignent
de la pertinence de cette nouvelle
organisation. Gan Eurocourtage
propose en effet une souscription
dédiée à chaque typologie
de courtiers, enrichie de la culture
technique propre à leurs métiers.
Gan Eurocourtage se distingue
enfin par son expertise
en matière de prévention
des risques adaptée aux spécificités d’une entreprise :
les ingénieurs de la Compagnie
apportent alors des recommandations nourries de leur
connaissance du métier.
Cette affinité entre courtiers
et souscripteurs s’est renforcée
par un vaste programme de formation
délivrée à ces derniers afin de développer une nouvelle dynamique
commerciale.
ENTREPRISES
1.5 RISQUES TECHNIQUES,
UNE ÉQUIPE AUX COMPÉTENCES RECONNUES
Parce qu’ils requièrent des compétences très spécifiques, les risques
techniques bénéficient d’une équipe
dédiée au sein de la branche
Dommages de la Direction
de la Souscription Entreprises
Avec une progression de 2,7 %
de son chiffre d’affaires en 2008,
l’activité risques techniques
a engrangé des contrats
stratégiques d’importance
et préservé des positions
fortes dans ses secteurs
de prédilection.
Présent dans le cadre des appels
d’offre de marchés publics,
Gan Eurocourtage a ainsi remporté
une dizaine de contrats dans
les domaines des Tous Risques
Chantiers et Montage-Essais
(TRC-ME). Parmi eux, citons
notamment le contrat signé pour
le tramway d'une grande ville pour
toute la durée de la construction
d'une ligne supplémentaire, dont
la mise en service commerciale
est prévue pour décembre 2010.
Ce contrat couvre les dommages
qui pourraient être occasionnés
au cours des différentes phases
d’exécution des travaux (dévoiements
de réseaux, pose des rails, réalisation
des ouvrages d’art, construction
des bâtiments associés…).
Depuis 2008, Gan Eurocourtage
assure également les travaux
de reconfiguration du réseau ferroviaire français dans le cadre
d’une police ouverte souscrite
par le gestionnaire de l’infrastructure.
Gan Eurocourtage maintient
sa position sur le marché fortement
concurrentiel des Tous Risques
Informatiques. Dans ce domaine,
l’équipe des risques techniques est
conduite à étudier les garanties
dommages au matériel et pertes
financières associées.
Ces garanties peuvent englober
les effets produits dans l’entreprise
assurée par l’attaque ciblée
d’un virus informatique.
Bien implanté dans le secteur
des dommages aux engins
de chantier, Gan Eurocourtage
développe parallèlement
son activité Bris de Machine
dans l’univers en pleine mutation de la production d’énergie.
La multiplication et la diversification
des opérateurs privés constituent
des facteurs favorables aux affaires
nouvelles. Déjà présente auprès
de nombreux producteurs d’électricité
utilisant des sources d’origine fossile,
la Compagnie s’intéresse aux énergies
renouvelables. Cet intérêt lui vaut
d’assurer, en Bris de Machines
comme en Tous Risques MontageEssais, le fabricant et les propriétaires
des éoliennes haubanées à mât
rabattable destinées aux zones
à fort risque cyclonique.
En 2009, l’équipe des risques
techniques devrait bénéficier
d’un renforcement de ses moyens
humains, qui lui permettra
de confirmer les très bons résultats
des années précédentes.
L’expertise de Gan Eurocourtage
en matière d’appels d’offre publics
La réponse aux appels d’offre des marchés publics est une force
de Gan Eurocourtage. Ceux auxquels s’intéresse particulièrement
la Compagnie sont les chantiers de bâtiments industriels et commerciaux,
les centres hospitaliers et les équipements industriels importants
d’un montant, pour l’essentiel, supérieur à 10 millions d’euros.
Les polices concernées couvrent les dommages du début des travaux
à la réception, à l’exclusion de toute garantie décennale. En réponse
à ces appels d’offres, l’assureur et le courtier forment un véritable
tandem. Le savoir-faire de Gan Eurocourtage est très élevé, notamment
en Tous Risques Montage Essais. Il repose sur une connaissance optimale
des process en exploitation, maintenue à jour avec l’aide des ingénieurs
prévention du Bureau Prévention Ingénierie (BPI). La Compagnie
possède une grande expérience dans les domaines suivants : traitement
des déchets (usines d’incinération d’ordures ménagères) et des eaux
(stations d’épuration), transport (tramways et métros), énergie
(moteurs, turbines à gaz, éoliennes), installations portuaires, hôpitaux
ou restauration des monuments historiques.
1.6 EXPERTISE CONSTRUCTION
L'expertise de Gan Eurocourtage
en assurance construction revêt
une dimension précieuse dans
une conjoncture délicate : métier
complexe et cyclique, étroitement
dépendant du contexte économique,
la construction exige
la mobilisation d’une équipe
de spécialistes, techniciens
et fins connaisseurs
des spécificités techniques,
juridiques et environnementales.
Les compétences de la branche
construction s’additionnent
à celles des courtiers au savoirfaire reconnu.
Les collaborateurs de la branche
construction gèrent deux segments
de risque conjoints et complémentaires :
> les contrats annuels
de responsabilité (RC générale ;
RC décennale) liés aux activités
des constructeurs ;
> les contrats de chantier
(Tous risques chantier,
Dommages ouvrages, CNR)
s’adressant aux différents types
d’investissements immobiliers.
Les principaux objectifs de
la Compagnie : identifier ses cibles
prioritaires – bâtiments industriels,
ensembles tertiaires et distribution –
et sécuriser ce type de risque
de long terme, en appliquant
une rigueur parfaite dans la sélection
des risques et en plaidant auprès
des clients l’importance de la qualité
de service.
Les souscripteurs de la Compagnie,
dont l’expérience atteint parfois plus
de trente ans, ont acquis une expertise
reconnue qui leur permet de dialoguer
d’égal à égal avec des professionnels
du bâtiment : ils maîtrisent le vocabulaire technique, savent visualiser
un ouvrage à partir de ses plans
et imaginent les sources éventuelles
de sinistres. De plus en plus
complexes, les dossiers de chantier
intègrent constamment de nouvelles
techniques, comme les critères
de qualité environnementale,
exigeant par là même une réactivité
permanente des équipes pour
estimer la portée de ces risques
aggravants.
La valeur ajoutée de ces derniers
est essentielle : très au fait
des caractéristiques de leurs clients
et de la nature de leurs risques,
ils anticipent leurs besoins éventuels
et les accompagnent, aux côtés
de Gan Eurocourtage, dans toutes
les phases du processus, de la mise
en place de couvertures adaptées
jusqu’aux problématiques
d'indemnisations, par nature très
complexes.
Sur ce marché à potentiel et en
conséquence lieu de concurrence,
Gan Eurocourtage entend faire
la différence : une présence encore
accrue sur le terrain auprès
des courtiers ; une qualité de
service irréprochable ; une attention
extrême aux évolutions techniques
et technologiques. Sur ce dernier
point, les perspectives ouvertes par
les pouvoirs publics, dans le droit-fil
du Grenelle Environnement, ont fait
entrer le marché de la construction
dans une révolution verte :
l’utilisation de nouveaux matériaux
et de nouvelles technologies est en
passe de générer de nouveaux types
de sinistres, l’assurance ayant un rôle
véritablement proactif à y jouer.
Enfin, la Compagnie compte, plus que
jamais, sur la qualité de sa relation
avec ses courtiers partenaires.
ENTREPRISES
1.7 INDIVIDUELLE ACCIDENTS :
UN MARCHÉ PORTEUR, UNE GAMME ENRICHIE
Depuis 2007, Gan Eurocourtage
prend de solides positions
sur le marché de l’assurance
individuelle accidents, avec
Gan Pacifique, une offre packagée
et modulable. Sur ce marché porteur
et traditionnellement dominé
par les compagnies anglo-saxonnes,
rationalisation, souplesse
et services étendus ont guidé
l’élaboration de la gamme
Gan Pacifique.
Elle se compose de 5 produits,
destinés aux entreprises ayant sous
leur responsabilité des personnes
physiques exposées à des risques
d’accidents corporels.
> Par l’étendue de son champ
d’application, Gan Pacifique
Groupe est à la pointe et couvre
notamment les risques de guerre,
d’attentat, les passagers d’avion
d’affaires, l’accident cardiovasculaire
résultant d’un événement
garanti… Grâce à ses options,
l’offre s’adapte aux besoins
de chaque client.
> Gan Pacifique Mission assure
l’entreprise et ses collaborateurs
en mission dans le monde,
sans limitation de durée :
accidents corporels, sécurité
et aide à la gestion de crise,
assistance aux personnes, bagages
et incidents de voyage.
> Gan Pacifique Tempo' protège
les personnes qui assistent
ou participent à un événement
temporaire (séminaire, visite
de site, lancement de produit…).
Nouveautés 2008-2009
> Gan Pacifique Expatriés
s’adresse aux collaborateurs
expatriés ou détachés à l’étranger,
seuls ou avec leur famille.
Face à une aggravation des risques
dans les pays potentiellement
soumis à des aléas sanitaires,
climatiques ou politiques,
l’entreprise est soucieuse
de renforcer la protection
de son personnel. Gan Pacifique
Expatriés propose un ensemble
de garanties et de prestations
permettant, quel que soit le pays,
de faire face à tous les événements
imprévisibles.
Les quatre modules du produit
assurent les conséquences
d’un accident corporel, la sécurité
de la personne et l’aide à la gestion
de crise, l’assistance aux personnes
et les incidents de voyage lors
des déplacements professionnels.
> Enfin, parce que l’image
de l’entreprise est exposée
en permanence, Gan Eurocourtage
propose Gan Pacifique
Protec’image, programme
d’assurance et d’assistance destiné
à indemniser rapidement
les victimes d’un accident de type
catastrophique (attentat, effondrement, mouvement de panique…)
sur un site recevant du public,
même temporairement.
Gan Eurocourtage, grâce à son
expérience et à sa connaissance
de ce type de risques, intègre
dans cette offre un ensemble
de garanties et de prestations
qui permettent de réagir
très rapidement et de gérer
efficacement une crise.
1.8 GAN EUROCOURTAGE
À L’INTERNATIONAL
A partir d’une politique
de souscription claire et définie,
des compétences nécessaires
pour accompagner ses clients
français dans leur développement
extérieur. Création de filiales hors
de l’Hexagone, rachats de sociétés,
expansion en Europe ou au-delà,
quels que soient le mode et le pays
d’implantation se pose à l’entreprise
le problème de sa couverture IARD.
En partenariat avec les filiales
de Groupama et des assureurs
locaux sélectionnés, la Compagnie
adapte des solutions aux besoins
spécifiques de chaque client. Pivot
de cette stratégie, le département
International IARD de la Compagnie
apporte un soutien technique
aux souscripteurs et aux courtiers
dont les clients étendent
leur activité au-delà des frontières
nationales.
Des sessions de formation destinées
aux courtiers ont été animées
en région tout au long de l’année,
afin de présenter le cadre légal
et les solutions de Gan Eurocourtage
pour assurer des risques
à l’international.
Les champs d’intervention
privilégiés de Gan Eurocourtage
à l’international sont :
le dommage, la responsabilité
civile (exploitation-produit),
les risques techniques,
la fraude et la malveillance
informatique et l’individuelle
accidents.
Selon les besoins et les caractéristiques de l'entreprise, en fonction
du pays d'implantation de l'activité,
différents types de couverture
internationale sont envisageables.
Notamment :
> la LPS (Liberté de Prestation
de Service) dans l'Espace
économique européen,
qui offre à la Compagnie la possibilité de couvrir un risque dans
n'importe quel pays de l'EEE.
La LPS est assortie de la nécessité
pour l'assureur de disposer
des autorisations de couverture
de ces risques, délivrées
par les autorités nationales
de contrôle. Gan Eurocourtage
dispose de ces agréments
pour l'ensemble des pays de l'EEE,
pour toutes les branches
à l'exception de la RC automobile.
En second lieu, l'assureur apériteur
doit s'acquitter du versement
des taxes fiscales qui reviennent
au pays d'implantation du risque.
d'un module ad hoc, ajouté
à son système de gestion,
qui intègre les données, effectue
les calculs et transmet chaque
mois un état comptable
au service concerné ;
> la souscription de polices
locales imposées par
les réglementations nationales,
complétées ou non par
une intervention DIC (Différence
de Conditions)/DIL (Différence
de Limite) ;
> un programme intégré
– ou programme consolidé –
constitué de polices locales
réassurées dans une police
mère, complété ou non
par une intervention DIC/DIL.
ENTREPRISES
PARTICULIERS
ET PROFESSIONNELS IARD
Philippe GRANGER
Directeur du Marché des Particuliers et des Professionnels,
Délégations Régionales IARD et Systèmes d'Information
2.1
2.2
2.3
2.4
Gan Proxipro :
à la conquête des commerces de proximité
2.5
Assurance voyages :
Gan Eurocourtage en première position
2.6
Formation des courtiers :
Gan Eurocourtage va encore plus loin
Gan Caractère Habitation cible le haut de gamme
Référence Bureaux :
Un produit leader sur son marché
Dans un contexte de forte
concurrence, l’activité
Particuliers et Professionnels
IARD de Gan Eurocourtage
a réalisé un chiffre d’affaires
de 408 millions d’euros en 2008,
en progression de 3 %
par rapport à 2007. Ces résultats
sont portés notamment par les bonnes
performances des branches dites
traditionnelles, le fort redressement
des groupements et le dynamisme
des partenariats et distribution
de masse.
Sur le marché des Particuliers,
en automobile, la croissance reste
positive (+3 % en chiffre d’affaires).
En assurance multirisque habitation,
le chiffre d’affaires s’est désormais
stabilisé suite au repositionnement
de la gamme en 2007.
La Compagnie élabore actuellement
une nouvelle offre dotée de nombreuses innovations, qui se déploiera
dans les années à venir. Au global,
le secteur du particulier enregistre
une croissance positive de 3,2 %.
Pour la sixième année consécutive, les courtiers ont classé
Gan Eurocourtage en tête des compagnies avec lesquelles ils travaillent
sur le marché des Particuliers et Professionnels. Confortée par
une politique de prix adaptée, cette position de leader repose
en grande partie sur le choix d’une orientation stratégique en faveur
de modalités de souscription et de gestion via Internet.
Sur le marché des Professionnels, l’année 2008 s’inscrit dans
le droit-fil de 2007 : une forte croissance en immeubles, tandis que
l’activité commerce se caractérise
par le succès des deux offres
Référence Bureaux et Gan Proxipro,
en phase avec les attentes du marché.
Le secteur des professionnels
enregistre une croissance de 2,3 %.
La création d'une gamme
de produits exclusivement dédiée
à Gan e-courtage a remporté un vif
succès et représente aujourd'hui
90 % des affaires nouvelles
du marché des Particuliers
et 60 % des affaires nouvelles
du marché des Professionnels
avec notamment les deux produits
phares que sont Référence Bureaux
et Gan Proxipro.
De gauche à droite : Didier Jacquemin Directeur des Systèmes d'Information de Gan Eurocourtage, Patrice Le Port Directeur du Marché des Particuliers et des Professionnels
et Roger Carrillo Directeur Commercial et Délégations Régionales IARD.
Bien que ses résultats techniques
soient sensibles à la dégradation
de la conjoncture internationale
et à la pression de la concurrence,
l’assurance voyages conserve
un potentiel de croissance.
L’intégration du cabinet de courtage
spécialisé Présence Assistance Tourisme
en 2007 a ouvert des perspectives
de développement liées au rétablissement des équilibres économiques
mondiaux et à l’optimisation
des circuits de vente de l’assurance
voyages. D’ores et déjà, la signature
d’un protocole de collaboration
entre Présence Assistance Tourisme
et Carlson Wagonlit Voyages s’inscrit
dans de telles perspectives.
Cet accord réserve à Présence
Assistance Tourisme l’exclusivité
de la vente des produits d’assurance
voyages au sein du réseau de CWT
Voyages pendant une durée
de trois ans.
Dans le domaine des partenariats et distribution de masse,
la Compagnie a engagé de nouvelles
conquêtes commerciales. Le savoirfaire de Gan Eurocourtage connaît
une évolution positive depuis
sa concentration sur des partenariats
moins nombreux mais fortement
segmentés. L’orientation stratégique
en faveur de collaborations avec
des professionnels très implantés
dans ce secteur s’est traduite notamment par le montage d’un programme
de couverture des risques associés
aux cartes bancaires dans une trentaine de pays pour les clients
du réseau international d’un important
établissement français. La Compagnie
compte également parmi ses succès
sur le marché des Particuliers
et des Professionnels la sécurisation
des transactions pour un acteur
du e-commerce.
Sur le marché des Particuliers
et Professionnels IARD, les objectifs
de la Compagnie, engagée dans
une stratégie d’innovation commerciale
et technologique permanente, s’articulent autour de trois axes :
> poursuivre la croissance
de l’activité partenariats
et distribution de masse
sur des segments spécifiques
à fort potentiel de croissance
et de fidélisation ;
> et, dans le domaine
des assurances voyages,
mettre en place les outils
transactionnels nécessaires
à l’accélération des processus
de souscription et de gestion
avec les agences de voyages
et les tours opérateurs.
> poursuivre l’amélioration
de la qualité technique des
portefeuilles traditionnels ;
Extranets IARD :
à nouveau le premier prix
pour Gan Eurocourtage
L'édition 2009 de l’enquête annuelle menée par la CSCA
sur les Extranets IARD a dévoilé ses résultats.
Pour la deuxième année consécutive, Gan Eurocourtage emporte
haut la main le premier prix des Extranets des compagnies
d’assurances, décerné par les courtiers utilisateurs. Sa première place
est également confirmée sur cinq des huit critères soumis
à l’appréciation des votants : l’ergonomie, les gains de productivité,
la souplesse tarifaire, la qualité du contenu et l’aide en ligne.
Quant aux trois autres, la rapidité du process global, la qualité
des documents de sortie et la hotline, ils offrent la deuxième position
à Gan Eurocourtage. Le travail et l'implication de toutes les équipes
qui participent au développement des produits et services
Gan e-courtage sont à nouveau récompensés.
2.2 GAN CARACTÈRE HABITATION
CIBLE LE HAUT DE GAMME
Depuis fin 2008,
Gan Caractère Habitation
complète une offre multirisque
habitation qui permet
à Gan Eurocourtage de couvrir
l’ensemble du parc immobilier,
du logement modeste
aux belles demeures.
Aux côtés de Gan Prima Habitation,
en entrée de gamme et
de Gan Référence Habitation,
pour les patrimoines constitués,
Gan Caractère Habitation vise
les particuliers disposant
d’un patrimoine « haut de gamme ».
Ce nouveau produit a été spécifiquement conçu pour répondre
aux besoins des courtiers face
à la demande d’une clientèle
appartenant aux catégories socioéconomiques moyennes-supérieures
et supérieures, dont les besoins
sont forts et exigeants.
Originalité du contrat,
Gan Caractère Habitation offre
le choix entre la souscription
d’une assurance multirisque seule
ou combinée à un contrat tous
risques. Dans le cas d'une multirisque
seule, le client n’a pas à produire
la liste détaillée des biens de valeur
qu’il possède. Nouvelle et plus simple,
l’offre garantit tous les objets qui
composent le capital (hors tous
risques) à hauteur de 16 000 euros
par objet, tandis que la durée
d’inhabitation est fixée à six mois
au cours d’une année d’assurance.
Si le client opte en complément pour
la « tous risques », il doit fournir
à la souscription une expertise
de moins de cinq ans pour chacun
des objets de valeur assurés
(meubles, œuvres d’art, objets
précieux, bijoux), mais les deux
clauses limitatives de la multirisque
ne lui seront pas applicables.
Cette garantie tous risques peut être
souscrite dans la limite de 50 %
du capital assuré au titre de la multirisque habitation, ce qui porte
le capital maximum possible
à 900 000 euros.
La cible de
Gan Caractère
Habitation
appartements de standing,
maisons, villas et hôtels
particuliers situés
en France métropolitaine,
d’une superficie inférieure
à 1000 m², pour un capital
compris entre 150 000 euros
et 600 000 euros.
Avec Gan Caractère Habitation,
Gan Eurocourtage vise le doublement progressif de ses ventes
sur le créneau haut de gamme.
Ses garanties ont été spécifiquement
adaptées à cette cible : serres
d’agrément, installations sportives,
bris de matériel électronique,
y compris le matériel informatique,
panneaux solaires…
Souscrit de manière traditionnelle,
par l’intermédiaire des souscripteurs
de Gan Eurocourtage, Gan Caractère
Habitation a donné lieu courant
2008 à des sessions de formation
dispensées en interne (inspecteurs,
souscripteurs, régleurs de sinistres,
gestionnaires) tandis que le nouveau
contrat était testé auprès de certains
courtiers.
PARTICULIERS
PROFESSIONNELS
2.3 RÉFÉRENCE BUREAUX :
UN PRODUIT LEADER SUR SON MARCHÉ
Fin 2006, l’apparition de Référence
Bureaux a marqué le lancement
de la dynamisation du marché
des Particuliers et Professionnels.
Innovante, la conception de ce produit
répondait aux attentes des courtiers
et de leurs clients : des garanties
contractuelles étendues, claires, servies
par une technologie de souscription
et de gestion simple, économique
et moderne, de nature à développer
des process industriels. Lancé
en novembre 2006, Référence
Bureaux représente aujourd’hui
40% des affaires nouvelles
souscrites sur le marché
des Professionnels.
Inspiré par la formule « Tous risques
sauf », Référence Bureaux
se démarque de la concurrence
en proposant une police « Tous
dommages sauf » : incendie, vol,
dégât des eaux, bris de glace
et enseignes, bris de matériel,
dommages électriques, effondrement
du bâtiment, catastrophe naturelle,
attentat, actes de terrorisme.
A noter que ces garanties incluent
la perte du matériel informatique.
A cette couverture de base peuvent
être ajoutées des garanties facultatives
(RC exploitation par exemple)
ou optionnelles (extension
aux matériels informatiques portables
à l’extérieur des locaux, extension
aux pertes de données informatiques
consécutives à un sabotage
immatériel, une panne ou une erreur
de manipulation). Les exclusions
ne concernent que des dommages
non pris en charge habituellement
par les assurances multirisques,
à l’instar des conséquences
d’une guerre civile ou d’un accident
nucléaire.
Les garanties de Référence Bureaux
s’appliquent à des locaux d’une
superficie allant jusqu’à 1 000 m²
pour un contenu limité à un million
d’euros. Les activités éligibles couvrent
l’ensemble des prestations administratives, intellectuelles ou commerciales
sans stockage de marchandises
ni fabrication de produits artisanaux.
Sont également exclues les agences
bancaires en raison de leurs
particularités.
L’acceptation de la Compagnie est
acquise dès lors qu’un niveau minimum
de protection est mis en place :
installations électriques conformes
aux règles et normes, présence
d’extincteurs mobiles, portes d’accès
équipées de serrures de sûreté,
absence de sinistre vol et un seul
sinistre pour les autres catégories
de dommages au cours des 24 mois
précédant la souscription.
Les critères de tarification sont
au nombre de quatre : la superficie
des locaux à assurer, le montant
des capitaux à garantir, la zone géographique et le niveau de franchise
choisi par le propriétaire ou le locataire
des lieux. Ce niveau est à choisir
parmi cinq montants allant de 100
à 1 000 euros, montant qui s’applique
à l’ensemble des garanties. Dès lors
qu’elle rentre dans le périmètre
du contrat, la nature de l’activité
exercée ne constitue pas un critère
de tarification.
Le cahier des charges de Référence
Bureaux spécifiait que ce produit
devait être adapté à une délégation
de gestion via Gan e-courtage pour
l’ensemble du cycle de vie du contrat :
devis, reprise de devis, affaire nouvelle,
avenants, émission des appels
de prime…
A l’unisson de la conception
de Référence Bureaux,
Gan e-courtage, outil de gestion
entièrement informatisé,
a fortement contribué
à son succès. A l’origine
de 1 900 affaires nouvelles
en 2007, Référence Bureaux
en a suscité 2 300 en 2008, soit
une croissance de 35 %.
2.4 GAN PROXIPRO :
À LA CONQUÊTE DES COMMERCES DE PROXIMITÉ
Le lancement de Gan Proxipro,
début 2008, s’inscrit pleinement
dans la stratégie
de Gan Eurocourtage
sur le marché des Particuliers
et des Professionnels :
une offre segmentée qui dissocie
les produits de masse traités
par Gan e-courtage des produits
souscrits de manière plus traditionnelle. Cette stratégie
s’appuie sur une vision globale
du process qui relie la Compagnie
aux courtiers et intègre
la souscription, la gestion,
l’encaissement
et l’indemnisation.
Depuis 2007, des produits ont ainsi
été spécifiquement conçus pour
Internet : ils bénéficient d’une ergonomie adaptée et apportent
aux courtiers des gains de productivité appréciables.
Gan Proxipro en est l’exemple type.
L’interactivité entre Gan Eurocourtage
et les courtiers s’en trouve encore
accrue, notamment avec l’évolution
des systèmes Echo qui évitent
les doubles saisies. Une réflexion
est menée sur les « web services »
à mettre en œuvre, fondée sur
l’expertise du Groupe
dans les domaines de l’automobile
et de la multirisque habitation.
Conçu pour être distribué via
Gan e-courtage, Gan Proxipro
est un contrat multirisque
qui s’adresse aux commerçants
et artisans dont le périmètre
de souscription s’étend jusqu’à 400 m2
(réserves, dépendances et annexes
comprises) et 500 000 euros
de contenu (matériels informatiques
et bureautiques inclus) avec un effectif
maximum de 10 ou de 20 personnes.
Sous Gan e-courtage, les courtiers
disposent des outils nécessaires
à une souscription rapide et très
renseignée. Avant le devis, à partir
du seul code postal, de l'activité,
de la surface, du capital
et des garanties, ils obtiennent
immédiatement une fiche
de tarification, accompagnée
d’annexes correspondant à l’activité
concernée où sont précisées
ses caractéristiques en matière
de risques. La saisie est ensuite
facilitée, avec des critères de tarification
simplifiés, réduits à deux écrans.
Outre les garanties telles que
l’incendie, les dégâts des eaux
et de gel, le vol (y compris
des espèces), le bris de glaces
et d’enseignes, le bris de matériels,
les RC exploitation et après livraison
ou encore l’assistance, Gan Proxipro
offre des garanties optionnelles
(perte d’exploitation, valeur vénale
du fonds de commerce,
bris de matériel informatique
et bureautique, marchandises
réfrigérées…) adaptées
aux particularités ou à la saisonnalité
de l’activité (augmentation temporaire
du capital marchandises pendant
certaines périodes ; extension
de garanties aux aliments
réfrigérés…).
Ouvert à une infinie variété
d’activités en évolution
constante, Gan Proxipro
étend progressivement
son périmètre, intégrant
les commerces ambulants et proposant l’extension de la garantie RC
professionnelle aux salons de coiffure,
d’esthétique et de beauté…
Pour assurer la promotion
de la nouvelle offre, des actions
commerciales de prospection ont
été conduites en 2008 en régions,
en collaboration avec trois courtiers
partenaires. Face au succès rencontré,
ces actions promotionnelles sont
amplifiées en 2009, accompagnées
d’un vaste plan de communication
via Gan e-courtage et par e-mailing.
PARTICULIERS
PROFESSIONNELS
2.5 ASSURANCE VOYAGES :
GAN EUROCOURTAGE EN PREMIÈRE POSITION
d’une concurrence acharnée entre
une poignée d’opérateurs, avec
des résultats techniques tendus.
Sur un marché structurellement
en croissance et très sensible
à la conjoncture internationale,
Gan Eurocourtage maintient
sa position de leader incontesté.
Les atouts de la Compagnie
en assurance voyages se sont encore
renforcés : une politique fondée
sur le développement d’offres ajustées,
pilotée par le pôle partenariats
et distribution de masse ;
une collaboration étroite avec
Mutuaide Assistance, filiale
de Groupama ; une commercialisation et une gestion des contrats
confiées à des cabinets de courtage
spécialisés en assurance tourisme.
Désormais adossé à un grand
Groupe, le cabinet Présence
Assistance Tourisme met résolument le cap sur l’international,
pour conquérir de nouvelles
parts de marché dans le monde,
là où le potentiel reste considérable. Trouver de nouvelles
pistes de croissance demeure
fondamental, le marché français
de l’assurance voyages faisant l’objet
Une autre piste de développement
réside dans l’optimisation des différents
circuits de distribution. Les agences
de voyages indépendantes pourraient,
par l’intermédiaire de Présence
Assistante Tourisme, développer
leur activité en assurance voyages.
Par ailleurs, le boom des ventes
en ligne doit offrir de nouvelles
perspectives de croissance
en permettant à l’assureur d’entrer
en relation directe avec ses clients
finaux. Autant de pistes de réflexion
qui porteront demain la stratégie
de Gan Eurocourtage, l’intégration
de Présence Assistance Tourisme
étant en passe de se parachever.
Gan Eurocourtage et Présence Assistance Tourisme ont signé avec
la société Carlson Wagonlit Voyages (CWT Voyages) un protocole
de collaboration de trois ans réservant à Présence Assistance
Tourisme l'exclusivité de la vente des produits d'assurance voyages
au sein du réseau de proximité CWTVoyages ; Gan Eurocourtage
En juillet 2007, Gan Eurocourtage
menait une offensive stratégique
sur ce secteur par le rachat du cabinet
Présence Assistance Tourisme.
étant le porteur de risques.
Ce protocole de collaboration est étendu à toutes les sociétés
du groupe CWT Voyages.
2.6 FORMATION DES COURTIERS :
GAN EUROCOURTAGE VA ENCORE PLUS LOIN
En 2007, Gan Eurocourtage
initiait les premiers modules
de formation destinés
aux courtiers, en réponse
à un besoin exprimé par
ces derniers. Depuis cette date,
la démarche a pris une ampleur
considérable : la Compagnie
dispose aujourd’hui
d’un programme de formation
unique en son genre,
par sa richesse et sa haute
qualité. Certains modules sont
en effet délivrés par des enseignants
de l’IFPASS.
En 2007, environ 200 cabinets
– l’ensemble de ceux qui composent
le Club Elite – participaient
à ce programme qui donne
une nouvelle dimension à la relation
courtier-Compagnie. En 2008, l’offre
de formation s’est élargie pour
intégrer des sessions plus orientées
vers la démarche commerciale.
Près de quarante journées
de formation ont ainsi été organisées
l’an passé à Paris et dans
les délégations régionales
de Gan Eurocourtage pour plus
de 700 participants, courtiers,
collaborateurs de courtiers et salariés
Ces formations sont en premier lieu
destinées à des cabinets qui, pour
des raisons de taille ou de budget,
n’ont pas la possibilité d’actualiser les
connaissances de leurs collaborateurs. Toutefois, les grands cabinets
y voient la possibilité de former
à la culture de l’assurance les jeunes
diplômés qu’ils recrutent.
Ces sessions de formation sont aussi
l’occasion d’échanges et de rencontres
entre courtiers et souscripteurs
en dehors du cadre commercial
classique. S’il vise l’accompagnement
de la montée en compétences,
ce programme de formation s’inscrit
aussi dans une logique de fidélisation.
En approfondissant les connaissances
techniques, notamment des jeunes
collaborateurs des cabinets
de courtage, Gan Eurocourtage
optimise aussi la transcription
de ses propres règles techniques,
améliorant ainsi le dialogue entre
courtiers, souscripteurs et assurés.
Les nouveaux
modules 2009 :
- la mise en place d’un plan
d’actions commercial,
- la couverture des risques
des commerces
de proximité,
- l’offre Gan Proxipro,
- l’assurance des belles
demeures : l’offre
Gan Caractère Habitation,
- les risques contamination
de produits,
- réussir ses entretiens
de vente,
En 2009, en réponse aux besoins
des cabinets qui souhaitent faire
acquérir les bases de leur secteur
d’activité aux nouveaux arrivants,
un nouveau module de formation :
le statut de courtier en assurance
et ses obligations. Cette formation
délivrée par Gan Eurocourtage
se veut surtout concrète et opérationnelle. Elle fait également l’objet
d’adaptations diverses en délégations
avec, par exemple, l’intervention
d’une avocate dans le cadre
de la formation responsabilité civile
des mandataires sociaux ou
la déclinaison d’un module axé
sur la mise en place d’un plan
d’actions commercial.
Ce programme de formation
pourrait bientôt être sanctionné
par un titre ou un certificat pour
chacun des modules.
- le statut de courtier
en assurance
et ses obligations,
- l’analyse financière,
- les risques techniques
(bris de machine,
montage et essai,TRI).
PARTICULIERS
PROFESSIONNELS
INDEMNISATIONS IARD
LE « PENSER CLIENT »
ÉLEVÉ EN PRINCIPE MANAGÉRIAL
Dans le contexte actuel de concurrence exacerbée, la qualité
du service « sinistres » est reconnue
comme le facteur de compétitivité
le plus discriminant entre les grands
assureurs. C’est pourquoi,
Gan Eurocourtage a réalisé
des investissements importants
dans ses systèmes d’information.
Les relations avec les courtiers ont
ainsi considérablement évolué,
notamment avec le fort développement des Extranets.
Pour la Compagnie, cette industrialisation des processus a pris tout
son sens grâce à une personnalisation
des relations encore plus étroite
permettant d’offrir aux courtiers,
donc aux assurés, une qualité
technique, une réactivité
et un service toujours plus grands.
Dédiée à la gestion des sinistres
Entreprises et ParticuliersProfessionnels y compris ceux
des délégations régionales (en synergie
avec la délégation de Lyon),
la Direction Indemnisations
de Gan Eurocourtage fait
du « penser client » un véritable
principe managérial. Ce principe
induit une démarche volontariste et permanente vers
la meilleure qualité de services
et de gestion.
Il sous-tend également
la dynamisation de la relation
« courtier-client » et le respect
du contrat conclu entre
l’assureur et l’assuré.
Selon Gan Eurocourtage, la gestion
des sinistres est un acte commercial
à part entière dont la réussite
favorise la fidélisation tant recherchée
de la clientèle.
Pôle dédié à la « prestation de services », la Direction Indemnisations
emploie 150 collaborateurs et traite
150 000 déclarations de sinistres.
Elle règle près de 400 millions
d’euros d‘indemnités par an.
L’indemnisation IARD
plébiscitée par les courtiers
Dans un sondage réalisé en octobre 2008 auprès de 200 responsables
ou gestionnaires de sinistres dans les cabinets de courtage,
Gan Eurocourtage arrive en tête des quatre principales compagnies
d’assurances en matière de « qualité globale en gestion
des sinistres en IARD Entreprises », quelles que soient la taille
et la localisation géographique du cabinet concerné. Sens de l’accueil,
qualité de la gestion, qualité de la délégation, partenariat et qualité
du relationnel, technicité et expertise, services, qualité du règlement,
organisation : pour tous ces critères, la Compagnie est placée
à la première ou à la deuxième place. Un véritable plébiscite !
La Direction Indemnisations
regroupe quatre départements :
- RC, risques techniques, inspection
« dommages graves, RC & RT »,
- dommages de fréquence,
spécialités et individuelles, produits
de masse et voyages,
- automobile,
- construction.
La stratégie de la Direction
Indemnisations se décline
sur quatre axes fondamentaux.
> Une organisation adaptée
à la typologie des sinistres.
Un faible pourcentage de sinistres
représente une part importante
des règlements ; ce qui nécessite
des entités spécialisées aptes
à vérifier l’adéquation des solutions
et des indemnités arrêtées avec
les experts en fonction
des dommages. A contrario,
une majorité de sinistres représente
un faible pourcentage des montants
déboursés et implique la mise
en œuvre de méthodes
et de processus structurés.
> Le développement de délégations confiées aux courtiers
en partenariat avec les meilleurs
réseaux de prestataires (experts,
avocats, médecins, prestataires
de services « assisteurs »
et/ou « réparateurs »…).
Ces délégations valorisent le rôle
de chacun, évitent la multiplication
des tâches et répondent
aux attentes des clients (rapidité,
efficacité, absence de contraintes,
qualité de service…).
> L’accélération du traitement
des sinistres de « fréquence »
par la mise en place de nouvelles
techniques d’investigation
et d’indemnisation (télé ou photoexpertise…) et le développement
de services associés (règlement
« gré à gré », réparation
en nature, techniques innovantes
et économiques de réparation…).
> L’emploi intensif
des nouvelles technologies
avec tous les interlocuteurs :
Gan e-courtage, échanges
de données informatisées (EDI)…
Le développement de systèmes
d’échanges de données informatisées
compte parmi les améliorations
que souhaitent les courtiers dans
leurs relations avec les assureurs
pour supprimer la double saisie.
Avec son système Echo,
Gan Eurocourtage fait figure
de précurseur en la matière.
Chaque département est doté
d’une équipe dédiée au développement des délégations
et des partenariats, à l’assistance
et à la formation, ainsi
qu’au déploiement des outils
informatiques adéquats.
Gan Eurocourtage a ainsi
développé l’e-expertise,
permettant en cinq clics
de disposer en temps réel
d’une vue complète
d’un sinistre simple :
historique, étapes de l’expertise,
interlocuteurs, informations financières et relatives aux garanties.
La qualité de service est développée
au sein de la Direction Indemnisations,
par des équipes de gestionnaires
et de prestataires hautement qualifiés.
Des réseaux d’experts susceptibles
de traiter les problèmes spécifiques
et techniques sont mobilisés pour
la gestion des sinistres de fréquence.
La gestion des enjeux plus importants
est confiée à des experts reconnus
comme spécialistes dans chaque
domaine. Les équipes de gestionnaires
Gan Eurocourtage sont quant à elles
reconnues pour leur professionnalisme
et toujours en quête de perfectionnement pour améliorer la qualité
de service. Les gestionnaires du siège
comme les inspecteurs présents
sur le terrain sont parfaitement
rompus à l’ensemble des processus
de l’indemnisation.
Ainsi, Gan Eurocourtage se singularise
par une forte capacité d’innovation
et une offre de services sur mesure,
aussi bien par l’adaptation de solutions
déjà appliquées avec succès par
le passé que par la mise en œuvre
rapide de solutions nouvelles
ou de services « à la carte ».
Enfin, la Direction Indemnisations,
ce sont aussi des règlements justes
et dans les délais. Les équipes
de gestionnaires se mobilisent pour
gérer avec dynamisme les aspects
administratifs ou comptables pouvant
induire des retards fatals au rebond
recherché pour les assurés.
Organisation adaptée
aux enjeux et aux attentes,
qualité des prestations, partenariats et compétences associés
font de Gan Eurocourtage
une Compagnie reconnue
pour son efficacité
en indemnisation.
Philippe Bourgeois Directeur Indemnisations IARD
et Anne-Marie Aubry Directeur Automobiles
au sein de la Direction Indemnisations IARD.
COLLECTIVES
Jean-Marie RIMBAUD
Directeur du Marché des Assurances Collectives
3.1
3.2
Galya Santé :
à la conquête du marché de la santé collective
3.3
Les services :
une approche globale, une innovation permanente
3.4
Assur-entreprises.com :
Gan Eurocourtage capitalise sur son expertise
3.5
3.6
3.7
Clubs Retraite, à l’heure des bilans
Insurope
Un Groupe, des synergies
Sur un marché des Collectives
concurrentiel et toujours soumis
à un environnement réglementaire
en évolution constante,
Gan Eurocourtage réalise
un chiffre d’affaires
de 690 millions d’euros
en 2008 et enregistre
sur le marché des Collectives
sa plus forte progression
en chiffre d’affaires.
La santé, marché très concurrentiel
et en pleine expansion, constitue
pour Gan Eurocourtage un objectif
de développement à part entière.
La Compagnie connaît une croissance annuelle de l’ordre de 10 %
en santé collective depuis deux ans
(contre 6 à 7 % observés
en moyenne). Elle entend maintenir
ce cap dans les trois prochaines
années. L’offre standard Galya Santé,
désormais déclinée pour le gérant
majoritaire, participe à cette offensive
sur ce marché.
La stratégie de Gan Eurocourtage,
au-delà des outils traditionnels
déjà utilisés, s’articule autour
de la croissance d’un nombre ciblé
de partenariats labellisés en santé
et en prévoyance standard,
dans chacune de ses régions.
En sur mesure, sur ces deux marchés,
le nombre d'affaires réalisées
a dépassé les objectifs que s'était
fixés la Compagnie.
L’activité retraite
de Gan Eurocourtage s’est quant
à elle maintenue à son niveau élevé
de 2007. Le cycle des formations
délivrées aux courtiers partenaires
de Gan Eurocourtage dans le cadre
des Clubs Retraite a par ailleurs
accéléré la souscription de contrats
retraite. Cette tendance se poursuit
sur l’année 2009. Parallèlement,
la Compagnie compte en particulier
sur une augmentation plus marquée
des contrats à primes périodiques
pour soutenir sa croissance.
Enfin, le marché des emprunteurs
offre de nouvelles opportunités
de développement.
La crise qui a touché les banques
pourrait en effet favoriser
une redistribution des cartes
en faveur des assureurs.
L’année 2008 marque le retour
en force de Gan Eurocourtage
parmi les compagnies
qui comptent sur le marché
des Collectives.
Gan Eurocourtage a confirmé
son positionnement innovant
avec la mise en place du premier
blog de la protection sociale destiné
au courtage.
Le redéploiement de la Compagnie
dans les régions se confirme
également, avec l’ouverture
d’une délégation dans l’Est
de la France et la poursuite
des investissements en matière
d’inspection commerciale.
Enfin, la Compagnie poursuit
sa politique de recrutement d'experts,
qu’il s’agisse de la souscription,
de la commercialisation
ou de l’actuariat.
Typhaine Delorme Directeur Souscription et Gestion
du Marché des Assurances Collectives
et Michel Dejean Directeur Commercial du Marché
des Assurances Collectives
3.2 GALYA SANTÉ :
À LA CONQUÊTE DU MARCHÉ
DE LA SANTÉ COLLECTIVE
Le renouveau commercial
de Gan Eurocourtage Vie rime
avec innovation et performance.
Lancée en 2007, Galya Santé, l'offre
santé standard de Gan Eurocourtage,
permet à la Compagnie
de se repositionner sur le marché
de la santé avec un concept à forte
valeur ajoutée et offensif sur le plan
tarifaire.
Pour donner naissance à cette
complémentaire santé performante,
les équipes de Gan Eurocourtage
ont étudié le terrain et créé une offre
en adéquation avec les attentes
des entreprises, tant sur le plan
des coûts calculés au plus juste
que des garanties et de la gestion.
Galya Santé combine garanties
innovantes, services étendus
et tarifs concurrentiels,
des atouts maîtres pour
conquérir de nouvelles parts
de marché.
Proposée aux TPE et aux PME
de moins de 50 salariés, Galya Santé
répond à toutes les évolutions
récentes : réformes initiées
par les pouvoirs publics, progrès
des pratiques médicales et exigences
croissantes des assurés. Galya Santé
apporte plus de services,
plus de garanties et plus de simplicité.
Performante et modulable, l’offre
Galya Santé se décline en 5 formules
de garanties et d’extensions
possibles en optique et en dentaire,
pour optimiser les prises en charge.
Galya Santé répond pleinement
aux exigences budgétaires
des entreprises : ses garanties sont
en adéquation avec les demandes
locales des salariés et se concentrent
sur les besoins réels des populations
assurées et les contraintes inhérentes
à leur implantation géographique.
La force du concept Galya Santé
réside dans la très large palette
de services novateurs déclinables
pour les contrats sur mesure
souscrits par la Compagnie.
L’accès aux réseaux optique
et dentaire de Groupama-Gan
(près de 1 500 opticiens
et 3 500 dentistes partenaires)
constitue la pierre angulaire
de Galya Santé.
Cet atout majeur devance surtout
les besoins de demain en matière
de maîtrise du risque. Ces réseaux
de professionnels s’engagent
sur des garanties de qualité,
de service et de prix, tout en donnant
accès aux assurés à une prise
en charge renforcée à moindre coût.
Galya Santé permet aux affiliés
de bénéficier des services
d’assurespace.com (voir page 38)
avec, par exemple, le suivi en ligne
de leurs remboursements.
Ils disposent également d’une palette
de prestations d’assistance, gérées
par Mutuaide Assistance, qui vont
bien au-delà des garanties classiques,
notamment en ce qui concerne
l’assistance médicale aux personnes
en déplacement et l’assistance
à domicile. Une attention particulière
est également portée aux problèmes
d’organisation rencontrés par
des parents actifs en cas de maladie
de leur enfant.
Galya Majoritaire Santé
et Galya Majoritaire Prévoyance
Six mois après le lancement de Galya Santé, Gan Eurocourtage
décline le concept novateur de sa nouvelle offre santé standard
auprès des gérants majoritaires. Cette cible à fort potentiel sur
le marché français constitue une clientèle importante à conquérir,
qui ouvre les portes de l’entreprise. Galya Majoritaire a l’ambition
de cibler à la fois les créateurs d’entreprise sans aucune couverture
et les dirigeants déjà établis, en quête de garanties étendues, grâce
aux atouts de cette nouvelle offre : une tarification attractive,
des garanties et des services innovants directement issus de Galya
Santé, une couverture prévoyance améliorée, l’ensemble bénéficiant
du cadre fiscal avantageux de la loi Madelin.Avec Galya Majoritaire
Santé, les gérants majoritaires disposent également des réseaux
optique et dentaire de Groupama-Gan, valeur ajoutée essentielle
de l’offre Galya Santé. En matière de prévoyance, Galya Majoritaire
Avec Galya Santé,
Gan Eurocourtage fait
désormais de la santé
un objectif de développement
à part entière.
Sur un marché en pleine expansion
et fortement concurrentiel,
l’appartenance de la Compagnie
à Groupama, leader en santé
individuelle, est un atout maître
pour redéployer auprès des entreprises
une offre collective à forte valeur
ajoutée.
s’inscrit davantage dans la continuité du précédent contrat,
Dimension Majoritaire, dont elle reprend les grandes lignes de fonctionnement. Le socle de base des garanties décès-IAD (incapacité
absolue définitive) se décline par trois formules dont le contenu varie
selon la situation familiale du gérant majoritaire et le nombre de ses
enfants. S’y ajoutent plusieurs options individuelles (rente d'éducation,
rente de conjoint, assurance décès accidentel, arrêt de travail) dont
l’étendue tient compte de l’évolution des frontières de la famille.
Enfin, les multiples services d’assistance gérés par Mutuaide Assistance
sont également accessibles dans le cadre de Galya Majoritaire
Prévoyance.
COLLECTIVES
3.3 LES SERVICES :
UNE APPROCHE GLOBALE,
UNE INNOVATION PERMANENTE
Sur un marché où l’offre produit
tend parfois à se banaliser,
par l’élaboration d’une palette
de services nés d’une analyse
approfondie du marché
et de ses besoins. Les services
de la Compagnie ont pour
vocation d’apporter une valeur
ajoutée tangible aux utilisateurs.
Ils répondent aux trois conditions
d’une offre de services de qualité :
> la pérennité, qui permet à l’assuré
de s’approprier le fonctionnement
et les apports d’un service ;
> l’utilité, concrète et immédiate ;
> la relation directe avec
ce qui intéresse au premier
chef l’utilisateur, son contrat
d’assurance et ses garanties.
Le bénéfice apporté doit enfin être
partagé par toutes les parties
concernées : assureur, courtiers,
entreprises et affiliés.
L’approche développée
par Gan Eurocourtage est globale,
de la souscription et de l’émission
du contrat à son suivi.
Cette approche touche les courtiers
(Extranet, bases de gestion en ligne,
optimisation des délais d’émission…),
les entreprises (aide au retour
à l’emploi, déclaration des salaires
en ligne, contrôle des arrêts
de travail…) et, bien sûr, les affiliés.
Inauguré en août 2007,
assurespace.com est le pivot
de la politique d’innovation
menée par la Compagnie
en matière de services.
Le site s’ouvre sur un espace
d’informations régulièrement mises
à jour sur la santé, la prévoyance
et la retraite (« news », dossiers,
conseils, accès au simulateur retraite
M@rel…). Réservé aux assurés
détenteurs d’un contrat santé
ou retraite de Gan Eurocourtage,
l’espace sécurisé « Affiliés » permet
un suivi quotidien de la gestion
des prestations santé (décompte
des remboursements, récapitulatifs
sur six mois, mise à jour
de l’attestation de tiers payant…),
le téléchargement et l’impression
de devis dentaire, optique
et de demandes de prise en charge
hospitalière, ainsi que la consultation
des contrats de retraite
complémentaire « article 83 »
en unités de compte.
Les caractéristiques de la consultation
d’assurespace.com font apparaître
un niveau de consultation des affiliés
très satisfaisant. Ceux-ci utilisent
en priorité le service de visualisation
en ligne de leurs remboursements
et prestations.
Géolocalisation des partenaires santé :
la grande nouveauté
Depuis fin novembre 2008, assurespace.com propose à tous les affiliés
à un contrat santé assorti du tiers payant, une localisation de l’ensemble
des partenaires santé de Gan Eurocourtage – opticiens, chirurgiensdentistes, mais également cabinets d’analyses médicales et de radiologie –
les plus proches de chez eux. L'assuré dispose de deux fonctionnalités
pour effectuer sa recherche :
- à partir du code postal ou du nom de sa ville. Les coordonnées
de cinq partenaires lui sont alors systématiquement proposées,
- en saisissant directement le nom d’un praticien. Dans ce cas,
la recherche valide ou non le partenariat de ce praticien avec
le réseau. Lorsque le partenariat n’est pas noué, un numéro
de téléphone est indiqué afin que le professionnel de santé
qui le souhaite puisse éventuellement rejoindre le réseau.
Cette nouvelle application Internet poursuit un double objectif :
renforcer la qualité et l’efficacité de l’information mise à la disposition
d’affiliés de plus en plus exigeants et, dans le même temps,
offrir aux courtiers un argument suffisamment différenciant
dans leur démarche commerciale.
Premier prix
« Extranet
Collectives »
pour Gan
Eurocourtage
Les services de Gan Eurocourtage
bénéficient également
des structures du Groupe.
Ainsi, pour les PME, Galya Santé
(voir page 36) donne accès
à la plate-forme santé de Groupama.
Les services de Mutuaide Assistance
sont également largement intégrés
à l’offre Collectives
La performance de ces prestations
résulte aussi d’une politique
d’innovation qui conduit
la Compagnie à faire profiter
ses courtiers et clients des apports
technologiques récents, pour un gain
de temps, d’efficacité et de simplicité.
Dernier-né de cette stratégie,
le blog deexit.net (voir page 47),
sans oublier les Clubs Retraite,
qui proposent depuis trois ans
aux courtiers dans le domaine
de la retraite un véritable
accompagnement ainsi
qu’une formation reconnue
par un diplôme.
C'est dans le cadre des premières
rencontres du Sycarif (Syndicat
des courtiers d'assurances et
réassurances d'Ile-de-France)
qu'ont été remis, en 2008,
les prix décernés par
la Commission assurances
collectives du Syndicat.
Les courtiers membres
ont été invités à voter pour
déterminer lesquels
des 22 organismes sélectionnés
se verraient attribuer
les « lauriers » de la compétition.
Les thèmes retenus étaient :
la formation, l'Extranet
et la qualité.
une nouvelle fois par
son Extranet Collectives.
COLLECTIVES
3.4 ASSUR-ENTREPRISES.COM :
GAN EUROCOURTAGE CAPITALISE
SUR SON EXPERTISE
Expert dans le développement
de services de souscription
et de gestion des prestations
en ligne auprès du courtage,
innovant en proposant aux affiliés
un espace santé et retraite,
Gan Eurocourtage déploie
désormais pour l’entreprise
un service de consultation
et de gestion en ligne
des cotisations retraite
de ses contrats article 83
en unités de compte.
Baptisé assur-entreprises.com,
ce nouvel outil de gestion offre
aux entreprises davantage de maîtrise
et de souplesse pour la déclaration
et le paiement de leurs cotisations,
les contrats supplémentaires article 83
étant par définition beaucoup plus
sensibles aux délais d’investissement
que ceux libellés en euro.
Assur-entreprises.com est une réponse
adaptée aux attentes des entreprises
avec un effectif important
ou soucieuses de garder la main
sur les circuits de déclaration
et de paiement des cotisations
retraite. Gain de temps et d’autonomie
pour l’entreprise, assur-entreprises.com
illustre l’interactivité croissante
de l’offre de services : le chef
d’entreprise peut, sans avoir à passer
par son assureur, se connecter
directement sur cet espace et gérer
en direct ses cotisations.
A partir de l’adresse
www.assur-entreprises.com,
le nouveau site
de Gan Eurocourtage
se compose de deux espaces
distincts, sur le modèle
d’assurespace.com.
> Une page d’accueil ouverte
à tous les internautes est dédiée
à de multiples informations
sur la vie sociale des entreprises
(formation, temps de travail,
jurisprudence, évolution
réglementaire…). S’y ajoute
une sélection d’actualités propres
à Groupama-Gan (nouvelles
offres, projets de développement,
distinctions financières
diverses…). Comme pour
assurespace.com, l’objectif est
d’apporter une valeur ajoutée
informative dans des domaines
où la réglementation est
en évolution permanente.
> Un « Espace Retraite »
permet à l’entreprise d’accéder
à des services personnalisés :
consultation, paiement, importation
dans le site des assiettes
ou des cotisations, mise à jour
de la liste des affiliés, signalement
d’un arrêt ou d’une reprise
de travail…
En matière de déclaration
de cotisations, l’entreprise
a le choix entre déclarer elle-même
ses cotisations par salarié
ou les déclarer par assiette
de cotisations. Quant au service
de gestion en ligne, principale
raison d’être du site, il permet
de consulter et de déclarer
les cotisations trimestrielles
et d’effectuer des régularisations,
ou encore de procéder
à des versements de rattrapage.
Testé dans un premier temps
auprès de quelques partenaires
pilotes, assur-entreprises.com
est ouvert à toutes
les entreprises qui en font
la demande.
3.5 CLUBS RETRAITE,
À L’HEURE DES BILANS
Nés au printemps 2007,
les Clubs Retraite portent
l’innovation et l’ambition
commerciale de
Gan Eurocourtage
sur le terrain de la retraite.
Voici trois ans que cette formation
diplômante (diplôme délivré
par l’IFAD, Institut de Formation
et d’Aide au Développement)
permet à une soixantaine de cabinets
de courtage de partager les enjeux
d’un marché porteur et d’optimiser
leurs connaissances techniques
et commerciales en capitalisation
collective. Cette initiative
de la Compagnie, développée
autour des bureaux régionaux
de Paris, Lille-Strasbourg, Lyon,
Marseille, Bordeaux et Nantes,
a fidélisé les participants sur le long
terme, grâce à un programme riche
et sans cesse ajusté à l’actualité.
Au total, ce sont ainsi neuf modules
thématiques (trois modules par an)
qui ont couvert le spectre
de la retraite. Des fondamentaux
(retraite de base de la Sécurité
sociale, régimes obligatoires
et complémentaires), à la gestion
financière des contrats, en passant
par les aspects juridiques, sociaux
et fiscaux de la capitalisation
collective (articles 83 et 39, IFC, PERE),
ou encore les enjeux inhérents
à l’essor de l’épargne salariale, toutes
les dimensions de la problématique
retraite sont abordées. Le succès
de cette formation a été porté
notamment par la haute qualité
de son animation – intervenants
de l’IFAD, interventions de la cellule
retraite Gan Eurocourtage,
de Groupama Epargne Salariale,
intervenants extérieurs – conjuguée
à la totale implication des courtiers
participants. Au fil des mois,
ces derniers ont exprimé
des demandes d’informations
concrètes sur les produits
de retraite, les stratégies commerciales,
les protocoles de rémunération…
Formation exigeante, les Clubs
Retraite, tout en ayant enrichi
sur le long terme une relation
commerciale privilégiée entre
Gan Eurocourtage et
les cabinets participants,
se concrétisent déjà par
la signature de nouveaux
contrats en retraite.
La remise officielle des diplômes
de l’IFAD aura lieu le 6 octobre
2009, une grande étape dans
l’histoire de ce partenariat inédit.
COLLECTIVES
3.6 INSUROPE
Créé en 1966, le réseau Insurope
propose aux entreprises
multinationales de consolider
au niveau mondial leurs
régimes sociaux d’entreprise
assurés auprès des compagnies
du réseau, pour en mutualiser
les résultats, via un compte
financier international.
Parmi les 45 compagnies
d’assurances qui composent
ce réseau, Groupama-Gan fait figure
de partenaire historique, présent
depuis 1979. Pour Gan Eurocourtage,
le principe de mutualisation
internationale est une clé
de différenciation vis-à-vis
de la concurrence. Son expertise
s’en trouve enrichie. Chaque dossier
est un montage sur mesure,
à partir de prestations standard
ou au contraire très élaborées.
En outre, la richesse du support
Insurope permet d’accéder
à de multiples informations
sur les régimes sociaux de chaque pays,
leurs obligations réglementaires
et les garanties types à mettre en place.
Partenaire privilégié de cette
coopération, le courtier est impliqué
dès que le réseau Insurope contacte
une entreprise. Il connaît ainsi
le contexte de l’entreprise,
ses objectifs et sa politique sociale
à long terme.
Côté entreprise, les avantages
sont nombreux : économies
d’échelle, consolidation financière
et management international
des ressources humaines facilité.
Avec une croissance de 10 % par an,
Insurope est le deuxième réseau
mondial d’assurances collectives
et compte aujourd’hui plus de
550 clients. Encore peu pratiqué
en France, le système de pooling
présente un vrai potentiel de développement. La globalisation oblige à
une cohérence dans le traitement des
employés à travers le monde. Il s’agit
pour le courtier d’une opportunité
de différenciation dans l’approche
d’un prospect ou d’un client.
http://fr.insurope.com :
le site Internet en français
qui répond à toutes
les questions relatives
au pooling avec Insurope.
3.7 UN GROUPE, DES SYNERGIES
Gan Eurocourtage met
en œuvre des solutions
d’ingénierie financière
et sociale complexes grâce
au savoir-faire et à l’expertise
de la Direction des Investissements
de Groupama S.A., de Groupama
Asset Management et de Groupama
Epargne Salariale.
La gestion financière des contrats
de retraite collective
de Gan Eurocourtage est déléguée
à Groupama Asset Management,
société de gestion d’actifs
de Groupama, troisième Groupe
français généraliste d’assurances.
Groupama Asset Management
consacre son expertise à la gestion
d’actifs pour compte de tiers
(mandats et OPCVM). Au sein
de ce marché très concurrentiel
et agité, Groupama Asset Management
est fidèle à son positionnement
initial dans une logique
de croissance et de longévité.
Ses forces et ses expertises restent
concentrées sur son cœur de métier :
la gestion à long terme, classique
et active, sur la zone Europe. Dotée
de process de gestion rigoureux
et stables aux risques bien maîtrisés
(outil APT) et d’une compétence
reconnue sur l'ISR (Investissement
socialement responsable), Groupama
Asset Management a développé
des partenariats actifs sur des terrains
spécifiques et porteurs (actions US,
japonaises, gestion alternative).
Elle sélectionne ses partenaires pour
offrir à ses clients les meilleures
solutions de gestion à long terme.
Avec 81,3 milliards d’euros
d’actifs sous gestion
au 31 décembre 2008,
Groupama Asset Management
est la sixième société de gestion
d'actifs en France. Son objectif
permanent de compétence
se retrouve dans une gamme très
performante et régulièrement
récompensée.
Le process de gestion de Groupama
Asset Management est entièrement
articulé autour du couple
risque/rendement au profit
de ses clients. Groupama Asset
Management a reçu la certification
GIPS en matière de calculs
et de présentation des performances.
Quelques
distinctions
en 2009 :
Par ailleurs, en avril 2009,
Fitch Ratings a relevé de M2à M2 la note de Groupama
Asset Management,
ce qui contribue à renforcer
davantage la solidité financière
du Groupe.
Meilleur Groupe global
• Grands Prix Eurofonds
1re société de gestion européenne
et française dans sa catégorie
• Lipper Fund Awards France
Meilleur promoteur mixtes toutes
catégories - généralistes sur 3 ans
• Trophées des meilleurs
Sicav et Fonds - Le Revenu
Trophée d’Or meilleure gamme
actions zone euro sur 3 ans
Trophée d’Or meilleure gamme
obligations internationales sur 3 ans
• Victoires des Sicav
La Tribune-Morningstar
2e meilleur Groupe
gamme large actions
COLLECTIVES
L’ORGANISATION
COMMERCIALE
En régions, Gan Eurocourtage a fait le choix de la proximité avec ses partenaires
courtiers et leurs clients. Les délégations régionales IARD et Vie, qui couvrent
pratiquement les mêmes territoires, sont dédiées d’une part, aux assurances
dommages auprès des entreprises, des particuliers et des professionnels, d’autre part,
aux assurances collectives. Les représentations régionales de la Compagnie ont connu
cette année encore un développement fort, qui va de pair avec une véritable
autonomisation, gage de performance et d’efficacité.
En assurances dommages,
chacune des sept délégations
a compétence pour assurer
toute souscription
correspondant aux demandes
des courtiers de la région
concernée.
En outre, la délégation Rhône-Alpes
Auvergne, basée à Lyon, a autorité
pour gérer les indemnisations
des clients qu’elle assure, mais aussi
celles de la délégation Sud-Est, sise,
elle, à Marseille.
L’ensemble des délégations
régionales en assurances dommages
réalise le quart du chiffre d’affaires
global de Gan Eurocourtage
en IARD avec un effectif d’environ
140 personnes dont une douzaine
d’inspecteurs commerciaux
qui ont pour vocation d’être
des développeurs de plus en plus
présents aux côtés des courtiers.
Ce souci de proximité va à contrecourant des principales autres
compagnies qui, au contraire,
tendent à centraliser leurs activités
régionales.
En assurances collectives,
la volonté de Gan Eurocourtage
de se rapprocher du terrain
s’est notamment traduite, au cours
de ces deux dernières années,
par la création de deux nouvelles
délégations dans le Sud-Ouest
et dans l’Est. Aujourd’hui, les sept
délégations existantes, qui recouvrent
pratiquement les mêmes territoires
qu’en assurances dommages,
assurent le tiers du chiffre d’affaires
Vie de Gan Eurocourtage
en apérition.
Chacune d’entre elles est composée
d’un délégué épaulé par un ou deux
inspecteurs et une assistante.
En outre, le développement du pôle
Retraite est l’objet d’un très important
effort en région. Il se traduit,
depuis trois ans, par l’animation
de Clubs Retraite et, pour l’instant
dans deux régions, par la présence
d’experts de ce domaine bien
spécifique.
Les délégations régionales
Les délégations régionales
Gan Eurocourtage IARD
Gan Eurocourtage Vie
62
62
59
59
80
80
76
76
29
14
27
78
61
22
35
08
02
60
50
53
45
53
44
18
10
70
03
23
01
63
17
63
73
38
15
01
42
73
19
24
43
33
74
69
87
16
42
19
24
23
74
69
87
16
39
71
86
03
17
25
58
36
79
90
21
18
85
68
89
41
49
25
39
71
88
52
37
58
86
67
54
45
90
57
55
51
72
68
70
95
92 93
75
94 77
91
28
21
36
79
78
61
56
89
37
27
22
35
88
52
41
49
85
29
10
72
44
67
54
28
56
14
57
55
51
08
02
60
50
95
92 93
75
94 77
91
38
15
43
33
07
46
26
48
47
32
09
05
12
81
31
65
26
48
47
82
40
30
34
64
07
46
05
12
82
40
84
13
04
32
06
30
81
34
64
83
31
65
11
09
2B
66
84
13
04
06
83
11
2B
66
2A
2A
François Deguitre
Délégation régionale Ouest
Jean-Pierre le Guernevé
Délégation régionale Paris / Ile-de-France
Michel Claeyman
Délégation régionale Nord
Olivier Gangloff
Délégation régionale Est
Vincent Vagogne
Délégation régionale Sud-Est
Gilles Martin
Délégation régionale Rhône-Alpes Auvergne
Ronan Guyader
Délégation régionale Sud-Ouest
Jérôme Bego
Délégation régionale Ouest
Laurent Philibert
Délégation régionale Paris / Ile-de-France
Michel Dejean
Délégation régionale Nord
Corinne Morin
Délégation régionale Est
Philippe Lesbats
Délégation régionale Sud-Est
Vincent Benoit
Délégation régionale Rhône-Alpes Auvergne
Christian Dumesnil
Délégation régionale Sud-Ouest
2008-2009 : engagements et partenariats en régions
Octobre-novembre-décembre 2008
et la technique produits, l’épargne salariale
- Formation Gan e-courtage à la gestion des sinistres
et la retraite Madelin.
à Marseille, à Lille et Bordeaux. L’objectif : renforcer
les connaissances des courtiers bénéficiant
Février-mars 2009
d'une délégation de gestion des sinistres et leur
- Formation assurance des pertes d’exploitation
permettre de mieux appréhender la convention IDA
(Indemnisation Directe de l’Assuré).
- Formation Club Elite sur différentes problématiques :
les risques environnementaux et le TAIRE (Traité
d'Assurance Incendie et Risques d'Entreprises)
à Marseille : identification des besoins des clients,
mise au point du contrat pertes d’exploitation
et tarification selon le TAIRE, tome II.
- Formation Gan Caractère Habitation à la délégation
lilloise.
à Bordeaux.
- Formation à la contamination de produits à Lyon.
Il s’agit d’une extension au contrat Responsabilité
Civile de Gan Eurocourtage, qui complète
Avril 2009
- Semaine du développement durable : les délégations
régionales participent à l’événement, qui se déroule
la couverture des frais et pertes engendrés
cette année sur le thème de la « consommation
par une contamination de produits.
durable ».
- Formation contamination de produits à Strasbourg
Janvier 2009
et Marseille.
- Club Retraite, 3 et dernière année : Paris,
e
- Formation Gan Proxipro à Nantes : le nouveau
Lille/Strasbourg, Lyon, Marseille, Bordeaux et Nantes
produit et l’offre promotionnelle valable du 1er avril
accueillent les courtiers membres du Club Retraite.
au 15 juillet sont présentés.
Trois thématiques sont abordées : la vente
INNOVATION PRODUIT
CONTAMINATION DE PRODUITS :
UN MARCHÉ CIBLÉ, UNE OFFRE PERFORMANTE
Les acteurs de la chaîne alimentaire,
dans un contexte où la moindre
suspicion de risque prend
une dimension médiatique
et financière, sont fortement exposés
au risque de la
contamination de produits.
La multiplication des crises sanitaires
et des contaminations alimentaires
au cours des deux dernières
décennies a conduit les pouvoirs
publics nationaux, les autorités
européennes et les organismes
internationaux à renforcer
la réglementation et les exigences
en matière d’hygiène qui s’appliquent
à l’ensemble de la chaîne alimentaire.
Sur ce marché sous contrainte,
ciblé et à fort potentiel,
désormais une extension
à la police RC souscrite
par les industriels de l’alimentaire et peut également
étudier des demandes émanant
de l’industrie de la cosmétique.
Aux garanties RC du contrat (frais
de retrait, dommages corporels)
s’ajoute le panel manquant pour
compléter la couverture des frais
et pertes engendrés par une
contamination de produits, avec
ou sans injonction des pouvoirs
publics, dès lors que le risque
sanitaire est avéré : garantie des frais
de retrait, pertes d’exploitation,
chantage à la contamination
et frais de reconstitution de l’image
de marque.
L’offre de Gan Eurocourtage se
distingue par plusieurs points forts :
> l’octroi d’une garantie
financière globale (jusqu’à
10 millions d’euros), comprenant
l’accompagnement de l’entreprise
par un cabinet spécialisé et les
frais de reconquête du marché :
reconstitution de l’image
de marque, frais de publicité
et de promotion nécessaires
au rétablissement du chiffre
d’affaires au niveau atteint avant
la crise, dépenses commerciales
(re-référencement) auprès
des distributeurs du produit ;
> l’idemnisation de l’entreprise
si elle est victime d’un chantage à la contamination,
avec le remboursement
de la somme extorquée
en échange de la fin des menaces
ou payée en échange de
renseignements permettant
l’arrestation du maître chanteur.
Gan Eurocourtage prend en
charge les intérêts d’un emprunt
contracté pour se libérer de la
menace, les honoraires versés
à un interprète et à un consultant
et les dépenses de voyage
et d’hébergement effectuées
par l’assuré pour le paiement
des fonds ;
> la prise en charge, pendant
douze mois, des pertes d’exploitation et de marge brute
consécutives à la baisse
ou à l’absence de ventes, même
si la contamination a pour origine
un sous-traitant. Sont également
inclus les frais supplémentaires
nécessaires au maintien
de l’activité, les honoraires
d’un expert-comptable chargé
d’assister l’assuré dans le calcul
de son manque à gagner ainsi
que les frais supplémentaires
de remise en état de l’outil
de production et de sous-traitance
pendant cette opération.
La garantie contamination
de produits complète l’offre RC
et concerne essentiellement
des activités faisant partie des cibles
de développement de
Gan Eurocourtage. Avec ce produit
innovant, la Compagnie se distingue
du marché, qui propose plutôt
la garantie contamination
dans le cadre d’un contrat distinct,
solution génératrice d’un surcoût
voire d’une insécurité juridique
pour l’entreprise.
INNOVATION COMMUNICATION
DEEXIT.NET :
GAN EUROCOURTAGE CULTIVE SA DIFFÉRENCE
Le 21 septembre 2008,
Gan Eurocourtage ouvre une nouvelle
voie de communication dans le monde
de l’assurance : baptisé deexit,
le premier blog réservé aux courtiers
collectives partenaires
de Gan Eurocourtage s’impose
immédiatement comme un nouvel
espace d’échanges entre
la Compagnie et ses partenaires,
sur un ton différent et inédit.
Les courtiers
s’expriment
au sujet de
deexit.net :
> une initiative innovante
de Gan Eurocourtage
(100 %)
> un nouveau mode
de communication
pour la communauté
des courtiers
(96 %)
> un ton nouveau
dans notre milieu
(92 %)
> une nouvelle façon
d'être en relation
Dédié à la protection sociale,
deexit.net offre un terrain
d’expression, d’écoute,
de confrontations
et de réponses sur un sujet
perpétuellement évolutif.
Avec deexit.net, Gan Eurocourtage
met à la disposition des courtiers
un nouvel espace de communication
interactif dans lequel sont notamment
proposés des débats animés
par 5 experts sur le thème
de la protection sociale et l’actualité
de la profession. Les courtiers sont
invités à entrer dans la conversation,
à réagir et à commenter,
ici une jurisprudence surprenante,
là une tendance lourde qui détermine
le business de demain, là-bas un cas
incongru rencontré dans leur
quotidien… Inattendu et instructif,
interactif et utile, voire ludique,
deexit.net crée un terrain d’expression
jamais exploré au sein du courtage,
renforce les relations privilégiées
de Gan Eurocourtage avec
ses partenaires et enfin, conforte
son image d'assureur innovant
et leader dans le domaine
des nouvelles technologies.
Deexit, c’est…
> Un outil simple, utilisable en
temps réel qui permet d’établir
une communication interactive
que l’on peut enrichir avec
des supports multiples, qu’il s’agisse
de dossiers de presse, de données
statistiques, de vidéos ou encore
de liens vers d’autres sites…
> Cinq personnalités professionnelles qui sont autant
d’entrées distinctes pour aborder
les questions de la protection
sociale, sous des angles originaux
et souvent complémentaires,
auxquelles s’ajoute la communication, pour un regard plus transversal.
> La parole aux courtiers :
un lieu d’échanges différent entre
Paris et la province, un lien
novateur avec le terrain,
une opportunité pour chacun,
avec son style, ses réflexions
et ses analyses, de s’exprimer.
> Un plébiscite pour les interventions de maître Gilles
Briens qui, chaque semaine,
propose un sujet opérationnel
d’actualité, souvent inédit, sur
un ton concis, simple et convivial.
avec les interlocuteurs
de Gan Eurocourtage
(75 %).
Et c’est
aussi…
L'Argus d'Or de
l'animation commerciale
en 2009 !
INNOVATION SERVICES
DES PROCESS EXPERTS
POUR LA PROMOTION DES CONTRATS VOYAGES
Afin de dynamiser la performance
commerciale de ce partenariat
sur le marché des voyages,
Gan Eurocourtage capitalise
sur son expertise en matière
de services et d'outils multimédias
par la création de web services
dédiés.
Gan Eurocourtage et Présence
Assistance Tourisme ont renouvelé
pour trois ans leur partenariat
avec Nouvelles Frontières en 2007.
Il s’agit du plus important contrat
d’assurance voyages souscrit en France
au regard du montant des primes
perçues.
Web services, quelques éléments
de définition
Il s'agit d'une technologie permettant à des applications
Des web services ont ainsi été
créés par Gan Eurocourtage
pour intégrer une proposition
de contrat de Présence
Assistance Tourisme
dans le process de ventes
de Nouvelles Frontières,
dans chaque agence
et sur chaque poste de travail.
Le vendeur de Nouvelles Frontières,
au moment de conclure son projet
de voyage, bénéficie de l’intégration
automatique sur son ordinateur
de la proposition adaptée qui peut
être immédiatement acceptée
par le client.
de dialoguer à distance via Internet, et ceci indépendamment
des plates-formes et des langages sur lesquels elles reposent.
Pour ce faire, les services web s'appuient sur un ensemble de protocoles
standardisant les modes d'invocation mutuels de composants
applicatifs.
Les web services sont conçus pour faciliter les échanges de données,
l'accès aux applications au sein des entreprises mais surtout entre
les entreprises. Il s’agit donc d’une technologie dont les adaptations sont
nombreuses dans la gestion des processus métier Business to Business.
Cette innovation en matière
de services favorise les gains
de temps et de synergies, du vendeur
au courtier, jusqu’à l’assureur.
La performance commerciale
s’en trouve renforcée tandis que
l’industrialisation du process favorise
l’efficacité et la rapidité dans l’acte
de vente.
GROUPAMA
16,2 milliards d’euros de chiffre d’affaires
(+ 9,2 % en 2008 - périmètre Groupe)
81,3 milliards d’euros d’actifs gérés
par Groupama Asset Management*
38 500 salariés
31,6 % du chiffre d’affaires réalisé
à l’international**
* Au 31.12.2008.
** Lorsque les activités des dernières acquisitions seront prises en compte sur une année pleine.
UNE CROISSANCE DURABLE ET RENTABLE
Gan Eurocourtage est
une filiale de Groupama,
un Groupe international
qui se développe en France
et sur les marchés porteurs
d’Europe du Sud, centrale
et orientale, ainsi qu’en Asie.
Le Groupe est animé
par une vision à long terme
et il s’appuie sur
une gestion prudente.
Groupama a clairement fait
le choix de la croissance
durable et rentable
dans une dynamique
de responsabilité sociale
et de la diversification
de ses risques, afin
de garantir sa pérennité
et son indépendance.
Dans le contexte de la crise
financière, Groupama conserve
une activité et des fondamentaux
particulièrement solides. Cette solidité
repose entre autres sur une politique
prudente et rigoureuse de gestion
des actifs qui répond à des règles
prudentielles strictes en termes
de diversification, de dispersion
et de liquidité.
Groupama a pour ambition
de devenir l’un des dix premiers
assureurs européens à l’horizon 2012.
Cette ambition qui anime depuis
plusieurs années la stratégie
du Groupe est une nouvelle
fois réaffirmée.
Les axes pour y parvenir
sont identifiés :
- consolider et développer
les positions en France,
- accélérer la croissance organique
et externe à l’international,
- améliorer la rentabilité
par une efficacité renforcée.
Dans un contexte économique
et financier plus difficile, l’enjeu est
de réussir à mettre à profit plus
encore les atouts du Groupe,
en premier lieu sa taille
et son modèle économique.
Groupama bénéficie
d’un savoir-faire, d’une légitimité
et d’un positionnement
reconnus.
A l’écoute de ses clients
et sociétaires, le Groupe adapte
ses offres, en tenant compte
de l’évolution des comportements
des consommateurs, pour mieux
répondre à leurs besoins tout
au long de la vie.
En 2009,
Groupama
définit
ses priorités :
> poursuivre sa croissance
organique en France
et à l’international,
en intégrant les sociétés
acquises, en investissant
également dans la distribution, les réseaux, Internet
et dans l’innovation
produits, tout en poursuivant le développement
de la banque ;
> améliorer et consolider
les synergies, notamment
en ce qui concerne
la finance, la réassurance,
les systèmes informatiques,
le partage des expertises
métiers et la création
de plates-formes
communes ;
Alors que la puissance
des technologies de l’information
remet en question la notion
de territorialité, Groupama
est convaincu que son marché
domestique est devenu européen.
C’est tout le sens de sa stratégie
de développement à l’international.
Ainsi, l’acquisition d’une taille
européenne est le moyen
de capitaliser sur les savoir-faire,
de dégager des synergies
et de diversifier les risques.
C’est un atout pour résister
à une pression concurrentielle
de plus en plus forte qui exige
des moyens conséquents pour
proposer des solutions innovantes
et performantes, adaptées
aux besoins des clients. Cette taille
critique est essentielle pour garantir
l’indépendance et la pérennité
du Groupe face au mouvement
de consolidation du secteur
de l’assurance engagé depuis
plusieurs années.
> mobiliser les femmes
et les hommes autour
d’objectifs dans un esprit
permanent de responsabilité sociale.
GROUPAMA
DES CHOIX STRATÉGIQUES AFFIRMÉS
prises en compte sur une année
pleine).
Sa stratégie se traduit aujourd’hui
par une consolidation de ses grandes
implantations en Italie, Espagne
et Grande-Bretagne pour peser
davantage sur chaque marché,
par l’implantation dans des zones
à fort relais de croissance – Europe
centrale et orientale, Bassin
méditerranéen – et par des prises
de position, dans une vision de plus
long terme, au Vietnam et en Chine.
Groupama poursuit son
internationalisation pour anticiper
l’émergence d’un marché européen
de l’assurance, disposer de relais
de croissance et bénéficier de l’effet
de taille avec des risques diversifiés.
Garder le cap sur la conquête
Pour devenir l’un des leaders
européens de l’assurance, Groupama
entend consolider et développer
ses positions en France, accélérer
sa croissance à l’international tout
en améliorant sa rentabilité. Il déploie
cette stratégie en exploitant
ses principaux atouts, sa taille
et son modèle économique
généraliste et diversifié. Groupama
s’attache à consolider le premier
et à optimiser le second.
Le Groupe dispose d’un portefeuille
équilibré en assurances de biens
et en assurances de personnes ;
d’une clientèle nombreuse, fidèle
et diversifiée ; de deux marques
à forte notoriété ; d’une distribution
multicanal et d’une présence
sur tous les métiers de l’assurance
avec une position de leader
sur plusieurs d’entre eux.
Groupama entend ainsi
renforcer ses positions
et s’imposer progressivement
comme « l’assureur de référence » du marché français.
Réussir le développement
à l’international
Le Groupe poursuit avec succès son
développement à l’international,
puisque son poids dans le chiffre
d’affaires consolidé de Groupama S.A.
est passé de 18,8 % en 2004 à 31,6 %
en 2008 (lorsque les activités
des dernières acquisitions seront
Croissance rentable
et renforcement des synergies
La croissance rentable permet en
effet de dégager les capacités
d’investissement nécessaires
pour innover, mais aussi de réaliser
des économies d’échelle
et de réduire les coûts pour être
compétitif sur des marchés de plus
en plus concurrentiels.
Les efforts constants d’amélioration
de la rentabilité contribuent à libérer
des capacités supplémentaires
d’autofinancement et à renforcer
la solidité financière du Groupe
dans un contexte rendu plus difficile.
Groupama exploitera donc plus
encore les synergies entre
ses différentes entités pour capitaliser
sur sa taille.
Acquisitions à
l’international
> En 2007
• Italie : Nuova Tirrena,
faisant de Groupama
en Italie le 9e assureur
dommages.
• Grèce : Phoenix,
8e en dommages,10e en vie.
• Roumanie : BT Asigurari,
9e en dommages,
12e en vie.
• Grande-Bretagne :
sociétés de courtage
Bollington et Lark.
> En 2008
• Hongrie : OTP Garancia
et ses filiales en Bulgarie,
Roumanie et Slovaquie.
• Roumanie : Asiban,
3e assureur roumain.
• Grande-Bretagne :
rachats de courtiers.
• Turquie : Guven,
1er assureur agricole
et 5e en dommages.
• Tunisie : partenaire
stratégique de la Star,
1er en dommages
et 9e en assurance vie.
Part des filiales
dans le chiffre d'affaires
international
au 31.12.2008
25 %
35 %
14 %
8%
7%
11 %
Italie
Espagne
Grande-Bretagne
Turquie
Pays d'Europe centrale et orientale
Autres pays
Bulgarie
Chine
Espagne
Grande-Bretagne
Grèce
Hongrie
Italie
Portugal
Roumanie
Slovaquie
Tunisie
Turquie
Vietnam
Vous pouvez consulter et télécharger le rapport d'activité de Groupama
à l'adresse suivante : www.groupama.com, rubrique « Finance ».
GROUPAMA
DÉVELOPPEMENT DURABLE
Groupama :
un engagement durable au service de la personne
Gan Eurocourtage :
acteur du développement durable au sein de Groupama
GROUPAMA
UN ENGAGEMENT DURABLE AU SERVICE DE LA PERSONNE
En tant que mutualiste,
le Groupe Groupama
est naturellement socialement
responsable.
Il l’est par sa mission – le soutien
face aux aléas de la vie
professionnelle ou privée –,
par le développement
des valeurs de solidarité
qui l’animent et par l’ensemble
des actions qu’il déploie
dans le domaine de la prévention
depuis plus de 50 ans.
L’engagement responsable
du Groupe se traduit
par un très fort investissement
dans la prévention, vecteur
des actions de responsabilité
sociale de l’entreprise.
Cette orientation stratégique
imprègne fortement la mise
en œuvre des trois piliers
de la responsabilité sociale
d’entreprise.
> Sur un plan économique,
le Groupe recherche la pérennité
et la performance économique
durable, notamment au moyen
d’une gouvernance efficace.
Groupama affirme son engagement responsable par une offre
de produits répondant aux grands
enjeux de société. Auprès
des assurés, Groupama mène
une politique active de prévention
des risques en matière de sécurité
routière, de santé, de sécurité
de l’habitat, dans l’entreprise
et auprès des collectivités locales.
Démarche partagée à tous
les échelons de l’organisation,
la gestion et la prévention
des risques s’inscrivent dans
le long terme avec des actions
individuelles ou collectives très
souvent reconduites d’une année
sur l’autre. Anticipant l’émergence
de nouveaux risques, Groupama
s’adapte et continue d’innover
par les techniques d’évaluation
et de traitement, le savoir-faire,
le conseil, les supports d’information
et l’aide à la gestion de crise
qu’il destine à ses assurés.
pour l’emploi des jeunes
des quartiers sensibles ; lancement
d’un baromètre d’opinion auprès
de tous les salariés ; prévention
santé des collaborateurs…
Par ailleurs, compte tenu
de son niveau de recrutement
élevé et de sa structure
décentralisée, Groupama participe
à la dynamique des territoires.
Entreprise citoyenne, Groupama
prévient l’exclusion sociale
et lutte contre les inégalités
au moyen de nombreux
partenariats solidaires (avec
l’ADIE pour le microcrédit, avec
l’association Solidarité Madagascar,
contre la désertification médicale
ou l’analphabétisme).
L’engagement pour le bien commun
prend également la forme
du mécénat scientifique et culturel
(Fondation Groupama pour
la Santé, Fondation Groupama Gan
pour le cinéma, Fondation
du Risque).
> Sur un plan social, Groupama
lutte contre les risques de discrimination, accueille des personnes
handicapées et défend l’égalité
des chances : adhésion au Pacte
mondial des Nations unies,
à la charte de la diversité ; signature
d’un accord sur la diversité,
sur le handicap ; déploiement
d’une charte éthique ; signature
de l’engagement national
Groupama a mené en 2008,
Baromètre
d’opinion Groupe
avec Ipsos, un baromètre
d’opinion auprès de tous
ses salariés en France
et à l’international.
74 % d’entre eux ont répondu
et témoigné de leur confiance,
de leur fidélité et d'un haut
niveau d’engagement envers
le Groupe et ses entreprises.
> Sur un plan environnemental,
Groupama est engagé dans
la prévention des risques
environnementaux auprès
des agriculteurs, des industriels
et des collectivités locales et offre
toute une gamme de contrats
couvrant la réparation
des dommages spécifiques.
Ce respect de l’environnement
se retrouve également dans
la volonté de maîtriser les impacts
directs du Groupe, liée à la gestion
de ses sites.
L’année 2009 voit le déploiement
d’une charte éthique au sein
de Groupama. Celle-ci contribuera
à fédérer et mobiliser l'ensemble
des collaborateurs autour
de ses principes d’actions.
Cette charte définit les engagements
de Groupama en matière d’éthique
et les déclinera en bonnes pratiques
et règles de conduite à respecter
auprès des sociétaires et clients,
des fournisseurs, des collaborateurs,
vis-à-vis de l’entreprise, du Groupe
et de la société.
Créée en 2008, la Direction
de l’Ethique et du Développement
durable de Groupama S.A. est chargée
d’impulser et de coordonner
les initiatives du Groupe.
L’ensemble de ces éléments nourrit
la démarche de responsabilité sociale
de l’entreprise qui se met en œuvre
dans l'ensemble du Groupe.
Groupama
encourage
les bioénergies
Groupama a initié
en 2008 des études
techniques pour favoriser
l’aide à la décision,
dimensionner et sécuriser
les nouvelles installations
productrices d’énergies
renouvelables.
De véritables cahiers
des charges, avec
les mesures de prévention
adéquates et les conseils
de mise en œuvre,
répondent ainsi aux
besoins des sociétaires
qui investissent
dans la production
d’énergies renouvelables
comme les installations
photovoltaïques
ou de méthanisation,
les capteurs thermiques,
les pompes à chaleur…
Groupama,
un investisseur responsable
Depuis plusieurs années,
Groupama Asset Management,
la société de gestion d’actifs
du Groupe, s’est engagée
à promouvoir l’Investissement
socialement responsable (ISR),
dans le respect des principes
du développement durable
appliqués à la finance.
Convaincu que l’ISR est parfaitement
compatible avec la recherche
d’une performance financière à long
terme, Groupama Asset Management
a créé en 2001 Euro Capital Durable.
Première Sicav Euro notée « AAA »
dès 2005 par l’agence de notation
Novéthic, Euro Capital Durable est
aujourd’hui une Sicav Euro classée
au premier rang de la catégorie
« actions européennes » (Grands
Prix Eurofonds 2009). En décembre
2008, Groupama Asset Management
a une nouvelle fois innové en lançant
Euro Crédit ISR. L’objectif de gestion
est double : proposer une performance financière et une qualité
extra-financière supérieures à celles
de son indice de référence.
Ce fonds s’adresse aux investisseurs
souhaitant allier une dimension
développement durable
à leur investissement et une gestion
active d’un portefeuille obligataire
moyen/long terme investi
sur des émetteurs privés
de la zone euro.
Groupama, acheteur
et consommateur
« écoresponsable »
En cohérence avec la stratégie
du Groupe, la Direction Logistique
et Achats mène depuis 2007
une démarche ambitieuse d’« achats
écoresponsables » afin de réduire
l’impact de l’entreprise sur
l’environnement. En écho, Groupama
Systèmes d’Information promeut
une informatique verte.
La démarche initiée en 2007 vise
à intégrer la notion d’écoresponsabilité
dans les actes quotidiens d’achat
et de consommation. Plusieurs
initiatives ont été prises en ce sens
en 2008 : réalisation de diagnostics
énergétiques des bâtiments
d’exploitation, lancement d’un plan
de substitution d’ampoules basse
consommation aux traditionnelles
ampoules à incandescence,
attribution de véhicules de fonction
émettant moins de 160 g
de CO2/km…
De son côté, le GIE Groupama
Systèmes d’Information a renforcé
sa politique de maîtrise
des consommations énergétiques
sur ses sites en privilégiant
une approche « Green IT »
ou informatique verte.
C’est dans cet esprit que le GIE
s’engage à faire recycler les matériels
en fin de vie et préconise certaines
mesures simples qui touchent
aux comportements de chacun,
comme mettre son ordinateur
en veille.
Un partenaire impliqué
dans le développement
économique et social
L’ancrage territorial de Groupama
favorise l’engagement auprès
d’associations qui agissent dans
le prolongement de son activité
ou partagent des valeurs communes.
Dans ce cadre, le Groupe tisse
de solides relations au bénéfice
des populations concernées,
en France et à l’international.
Quelques exemples
• Partenariat avec l’ADIE
Fin 2007, Groupama s’est associé
à l’ADIE (l’Association pour
le droit à l’initiative économique)
afin de faciliter l’accès au crédit
à des personnes situées
dans des zones rurales défavorisées
et isolées qui souhaitent créer
leur entreprise.
• Pays de santé
Depuis le début de l’année 2009,
Groupama et la Mutualité Sociale
Agricole expérimentent
pour trois ans en Dordogne
et dans les Ardennes, une nouvelle
organisation des soins de proximité,
en réponse à la désertification
médicale qui menace certains
territoires ruraux.
DEVELOPPEMENT
DURABLE
• Actions à l’international
Les filiales étrangères sont
fortement impliquées
dans la démarche de responsabilité
sociale. Groupama Insurances
a notamment développé
des programmes de mécénat
originaux. Ces actions se
concrétisent par des dons
financiers, et aussi par la mise
à disposition de collaborateurs
volontaires au bénéfice
d’associations d’aide à l’enfance,
de lutte contre le cancer
ou contre l’analphabétisme.
Mécénat : priorité à la santé
et à la culture
Avec ses deux fondations, Groupama
a choisi d’investir très largement
le champ d’action du mécénat
en couvrant tout à la fois le domaine
culturel et le domaine social.
Dans chacun de ces deux registres,
le Groupe s’engage en se donnant
les moyens financiers de ses ambitions
et en mobilisant ses collaborateurs.
Fondation Groupama pour la Santé
Créée en 2000, à l’occasion
du centenaire de Groupama,
la Fondation est entièrement dédiée
à la lutte contre les maladies rares.
Quelques missions de la Fondation
• Vaincre les maladies rares
Développer l’information sur
ces maladies, soutenir les associations de patients dans
l’accompagnement des malades
et promouvoir la recherche
médicale.
• Faciliter le diagnostic
par une diffusion plus large
de l’information
La Fondation accompagne
les associations de malades
en apportant aux patients, ainsi
qu’au corps médical et paramédical,
une information simple et pratique
sur des maladies peu connues.
• Financer des travaux de recherche
En 2008, Anne Rieusset,
doctorante à l’Inserm au sein
de l’Institut de Neurologie
de la Méditerranée à Montpellier,
a été récompensée pour son projet
de recherche sur le syndrome
de Prader-Willi qui se caractérise
par une incapacité de contrôle
de la satiété alimentaire conduisant
à des troubles du comportement.
Fondation Groupama Gan
pour le cinéma
La Fondation Groupama Gan
soutient le développement
du cinéma contemporain, tant dans
le domaine de la production que
de la distribution et de l’exploitation,
et contribue à la sauvegarde
du patrimoine cinématographique
mondial. La Fondation est un lieu
d’expérimentation et d’innovation.
Depuis plus de 20 ans, la Fondation
a soutenu plus de 130 films et aidé
plus de 100 producteurs. De même,
le soutien à plus d’une trentaine
de manifestations cinématographiques
par an en France et à l’étranger
conjugue qualité de programmation,
diversité thématique et répartition
géographique. La Fondation leur
apporte une aide financière, organise
des projections exceptionnelles
ou décerne des prix, comme le prix
Un certain regard – Fondation
Groupama Gan pour le cinéma –
au Festival de Cannes.
Enfin, la Fondation apporte régulièrement son concours à la restauration
de nombreux chefs d’œuvre
du cinéma mondial.
Sponsoring sportif :
à la conquête
de nouveaux horizons
Depuis 11 ans, l’aventure océanique
illustre l’engagement, l’innovation
et la maîtrise des risques qui sont
les fondements mêmes de l’action
de Groupama au quotidien.
Après une saison 2007 exceptionnelle,
Franck Cammas et son équipe
se sont lancés à l’assaut du Trophée
Jules Verne le 24 janvier 2008.
Le 18 février, après 24 jours
de navigation difficile, mais néanmoins
avec plusieurs heures d’avance
sur le temps de référence du record,
le trimaran Groupama 3 chavirait
suite à une avarie au large des côtes
néo-zélandaises. Moins de 2 mois
après l'événement, Groupama 3
rentrait dans son chantier
pour préparer une campagne
de tentatives de records 2009
qui l’emmènera en Méditerranée,
en Atlantique et enfin autour
du monde, au mois de novembre,
pour le Trophée Jules Verne.
GAN EUROCOURTAGE,
ACTEUR DU DÉVELOPPEMENT DURABLE AU SEIN
DE GROUPAMA
Gan Eurocourtage déploie tous
les moyens qui lui permettent
de remplir son rôle d’animateur
du développement durable
et de la responsabilité sociale
d’entreprise (RSE), dans le cadre
des grandes orientations définies
par le Groupe Groupama. Il s’agit
pour Gan Eurocourtage d’initier
des actions qui concourent à sa mission
mais aussi de faire émerger
et de populariser celles qui ont déjà
cours dans le Groupe.
En tant que filiale de Groupama
dédiée à tous les marchés
de l’assurance par l’intermédiaire
de son réseau de distribution courtage,
pleinement à la mission première
du Groupe – le soutien face aux aléas
de la vie professionnelle ou privée –
une mission naturellement
socialement responsable.
Gan Eurocourtage s’engage,
au quotidien, en tant qu’acteur
volontaire de la stratégie
de Groupama en matière
de responsabilité sociale
d’entreprise.
La Compagnie propose une offre
de produits répondant aux grands
enjeux de société, tels que la gestion
de la protection sociale (assistance,
dépendance), l’allongement
de la durée de vie (assistance)
et les besoins de la vie quotidienne.
Gan Eurocourtage accompagne
l’assuré tout au long de sa vie,
au sein de son environnement
économique et social.
Gan Eurocourtage s’emploie aussi
à réduire les aléas et à protéger
l’entreprise, ses salariés,
les particuliers et les professionnels,
grâce à une gamme de services
et une politique affirmée
de prévention.
Produits et services :
protection de la personne
et enjeux de société
Gan Eurocourtage est présent
sur l’ensemble des territoires
de la protection sociale des salariés
et des chefs d’entreprise :
en prévoyance (Dimension
Prévoyance Entreprises et Galya
Majoritaire Prévoyance), en retraite
(Dimension Retraite Entreprises,
Dimension Retraite Actif, Dimension
Retraite Energie, Dimension Retraite
Définie, Galya IFC), en épargne
salariale (Galya Epargne Salariale),
et en santé (Galya Santé et Galya
Majoritaire Santé). Le renouvellement
de la gamme de produits collectives
a enrichi de façon considérable
les garanties et services apportés
aux assurés : consultation des remboursements sur assurespace.com,
incitation au remplacement en ligne
du décompte papier, espace
de conseils et d’informations dédiés
à la santé et à la retraite, géolocalisation des praticiens, services
d’assistance à la personne,
par l’intermédiaire de Mutuaide
Assistance…
DEVELOPPEMENT
DURABLE
La prévention au cœur
de la stratégie
Afin de mettre en sécurité
l’entreprise, Gan Eurocourtage fait
de la prévention le fer de lance
de sa politique de souscription
en Entreprises IARD. La Compagnie
apporte à ses clients son expérience,
en les conseillant dans la mise
en œuvre de préconisations
de prévention et de protection.
Une équipe d’ingénieurs préventionnistes, constamment reliés aux équipes
de souscription, se déploie ainsi
sur le terrain, forte d'une connaissance
pointue des secteurs industriels cibles
de Gan Eurocourtage. Au rang
de ces experts, les 18 membres
du Bureau Prévention Ingénierie (BPI)
ainsi que les ingénieurs de la Daec
(Direction des Assurances Entreprises
et Collectivités) de Groupama.
Démarche incluse dans les services
dus au client, la prévention contribue
à l’amélioration des risques souscrits.
Elle donne parfois lieu à plusieurs
visites annuelles sur site (en tout,
plus de 2 000 visites par an)
et à une synthèse prévention, pour
les clients d’une certaine taille. C’est
un partenariat Compagnie/ingénieur
prévention/courtier qui s’instaure
pour prendre en considération
les intérêts de l’assuré
et de la Compagnie.
L’entreprise face
à de nouveaux risques :
deux offres dédiées
Face au profond changement
dans le régime de responsabilité
environnementale induit
par l’adaptation de la directive
européenne correspondante,
Gan Eurocourtage a créé Assurance
des Risques Environnementaux,
une offre dédiée aux exploitants
de sites industriels ou commerciaux
et aux entreprises situées à proximité
de zones naturelles protégées
(zones Natura 2000). Assurance
des Risques Environnementaux couvre
l’ensemble des risques d’atteintes
à l’environnement, y compris
les dommages à la biodiversité.
La Compagnie s’inscrit dans la sensibilité croissante de la société vis-à-vis
des questions environnementales
et accompagne l’entreprise
dans une prise de conscience
de sa responsabilité en la matière.
Avec l’industrialisation de la production alimentaire, la domination
de la grande distribution et l’exigence
croissante des consommateurs,
les risques de contamination prennent
une dimension médiatique et financière fortement préjudiciable
aux entreprises incriminées.
Qu’il s’agisse de contamination
accidentelle ou criminelle, le coût
et les conséquences du préjudice subi
par l’entreprise peuvent mettre
en péril sa trésorerie, son image,
voire son existence. Face à ces enjeux,
une garantie en extension
à son contrat Responsabilité civile
pour compléter la couverture
des frais et pertes engendrés
par une contamination de produits.
Cette garantie est mise en jeu dès
lors que le risque sanitaire est avéré.
Semaine
du développement
durable
Gan Eurocourtage et toutes
les entreprises du Groupe
se sont associées
à la 7e édition de la semaine
du développement durable,
du 1er au 7 avril, sur le thème
de la « consommation
durable ».
Au programme : exposition
d’oriflammes à Paris
et en délégations, distribution
de sacs cabas, de produits
équitables, sans oublier
un jeu-concours sur le thème
« Conduire responsable ».
Des stages de conduite
dans les centres Centaures
ont été remportés
par les 20 gagnants.
Gan Eurocourtage agit pour
préserver l’environnement
En matière d’impression
de documents, Gan Eurocourtage
a recours depuis longtemps à
des imprimeries utilisant des encres
non polluantes et, chaque fois que
cela est possible, à du papier recyclé.
Par ailleurs, afin de sensibiliser
les collaborateurs de l’entreprise
aux problématiques environnementales, une corbeille de bureau
qui permet le tri sélectif entre
le papier et le plastique a été
fournie à chacun.
Citons enfin l’utilisation exclusive
d’ampoules à faible consommation
énergétique, les bacs de récupération
des cartouches d’encre et l’incitation
à la réduction des impressions
superflues et foncées, fortes
consommatrices d’énergie, au bénéfice
du recto verso.
Sur le marché
des particuliers,
les offres
Gan Référence
Habitation
et Gan Caractère
Habitation
intègrent
une garantie
dommages
causés
aux panneaux
solaires.
DEVELOPPEMENT
DURABLE
MUTUALISME ET GOUVERNANCE
L’ORGANISATION DU GROUPE
Sociétaires
5 400 Caisses locales
Adhésion
11 Caisses régionales
100 %
Holding
99,9 % (1)
Groupama S.A.
Fédération nationale
Groupama
Assurance et Services France
Groupama Vie
Groupama
Projection Juridique
Groupama
Assurance-Crédit
Groupama
Transport
Gan Assurances
Gan Eurocourtage
Gan Patrimoine
Gan Prévoyance
Amaguiz (Amaline)
Réunima
Groupama Épargne Salariale
Assistance (Mutuaide)
Réparation en nature (FMB)
Management d'accidents
(CapsAuto)
Télésurveillance (Présence
Verte et Activeille)
Centre d'étude réparation auto
(CESVI France)
Finance
Groupama Banque**
Groupama Asset
Management
Groupama
Immobilier
Groupama Private Equity
Banque Finama**
Centres de conduite (Centaure)
International
Espagne
Groupama Seguros
Italie
Groupama Assicurazioni
Nuova Tirrena*
Grande-Bretagne
Groupama Insurances
Turquie
Basak Groupama, Güven*,
Günes Sigorta (36%)
Portugal
Groupama Seguros
Grèce
Groupama Phœnix
Hongrie
Groupama Garancia
Biztosito*
Roumanie
Groupama Asigurari*
Bulgarie
Groupama Zastrahovanie*
Slovaquie
Groupama Poistovna*
Groupama Chengdu Branch
Chine (Sichuan)
Lien capitalistique
Lien de réassurance
(1) 0,1 % du capital de Groupama S.A. est détenu par les salariés et mandataires.
* Adoption de la marque Groupama en 2009.
** Fusion des banques le 1er octobre 2009.
Les entités consolidées en 2008 sont indiquées dans l’annexe des Comptes combinés (pour le périmètre Groupe)
et dans le Document de référence de Groupama S.A. (pour le périmètre consolidé).
Chine (Hong Kong)
Gan Hong Kong Branch
Vietnam
Groupama Vietnam
Outre-mer
Gan Outre-mer
Tunisie
STAR (35%)
Les adresses de Gan Eurocourtage IARD et Vie
Tour Gan Eurocourtage - 4-6 avenue d’Alsace - 92033 La Défense Cedex
Tél. : 01 70 96 60 00
Espace Cordeliers - 2 rue du Président Carnot - 69293 Lyon Cedex 02
Tél. : 04 72 56 41 00
Parc d’activités de la Marque - 159 avenue de la Marne - BP 1007 - 59701 Marcq-en-Barœul Cedex
Tél. IARD : 03 28 32 81 20 - Tél.Vie : 03 28 32 81 55
4 avenue du Parc Borély - 13417 Marseille Cedex 08
Tél. IARD : 04 91 30 39 05 - Tél.Vie : 04 91 30 39 32
2 impasse Rudolf Diesel - 33692 Mérignac Cedex
Tél. IARD : 05 57 53 01 60 - Tél.Vie : 05 57 53 01 62
19 boulevard Gaston Doumergue - BP 46232 - 44262 Nantes Cedex 02
Tél. IARD : 02 40 08 08 16 - Tél.Vie : 02 28 20 05 07
72 allée de la Robertsau - 67000 Strasbourg
Tél. IARD : 03 88 75 55 60
4 rue Marconi - BP 25180 - 57075 Metz Cedex 03
Tél.Vie : 03 87 20 41 81
Document réalisé par la Direction Communication et Promotion des Ventes de Gan Eurocourtage
Tél. : 01 70 96 60 00 - e-mail : [email protected]
Conception/création : New Act - Paris 16e
Crédits Photos : Banana Stock, Brand X, Comstock Images, Corbis UK Ltd, Fotolia, fStop, GlowImages, Goodshoot, Imagenavi,
Image Source, iStock Exclusive, iStockphoto, OJO Images, Photo Alto, Photographer’s choice RF, Phovoir, PunchStock, Sylvestre,Tetra Images,
Céline Bansart, John Clark/Getty Images, Christophe Gruner, Jean-François Labat, Groupama Seguros.
UNE SOCIETE
DU GROUPE
Gan Eurocour tage - Edition 2009
Réf. 39033-082009 - Création : NEW ACT Paris 16e
Gan Eurocourtage participe à la protection de l'environnement en utilisant un site "imprim'vert" et des papiers issus de forêts gérées durablement et en finançant le recyclage des imprimés par la taxe Ecofolio.
Tour Gan Eurocourtage
4-6, avenue d’Alsace - 92033 La Défense Cedex
Tél. : 01 70 96 60 00
www.gan-eurocourtage.fr
Gan Eurocourtage
compagnie d’assurances française
dédiée au marché du courtage
Edition 2009
UNE SOCIETE
DU GROUPE

Mise en page 1 - Allianz Eurocourtage

Transcription

Documents pareils

COMMUNIQUÉ DE PRESSE Marraine 2016

Paris / Héraklion / Paris

Diffraction des rayons X

Lettre Clients n°8 - assurance la roche sur foron : xavier

12j vietnam - Distances Voyages

Ecole Juive - GanIsraelClichy

Télécharger le communiqué de presse

ROUMANIE proposition n°2 - Mouvement Européen – France

CROISIÈRE CANADA Le fjord Tanquary, la côte ouest d`Ellesmere