Mise en page 1 - GE Money Bank

GE Money Bank
Financements immobiliers
Investir
dans la pierre
GE imagination at work*
*GE l’imagination en action
Investir dans la pierre
Vous avez fait le choix d’un investissement immobilier locatif, neuf
ou ancien pour différentes raisons :
• préparer votre retraite pour bénéficier de revenus complémentaires,
• profiter d’avantages fiscaux et optimiser votre situation patrimoniale,
• ou encore vous constituer un patrimoine ou le diversifier en vue
d’une transmission à vos descendants.
Quel que soit votre objectif, nos solutions de financements avec des
crédits amortissables ou des crédits à remboursement différé
répondent à vos besoins.
Ensemble,
construisons votre financement !
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?
Vos questions
sur le financement
>
Les crédits amortissables
« Comment un crédit amortissable va s’adapter
à mon projet d’investissement locatif ? »
> Evoluto et Accessis : des crédits avec des avantages
sur toute la ligne !
« Quel financement peut conjuguer performance et souplesse ? »
> Profil’Immo : la gestion dynamique pour votre financement !
>
Les crédits spécifiques à remboursement différé
« Comment déduire de mes revenus fonciers un montant
maximal d’intérêts ? »
> Flexicredit : les avantages d’un crédit avec une 1ère période sans
amortissement de capital, dite «in fine », avec la sécurité
d’une 2nde période en crédit amortissable.
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> Les crédits amortissables
Bénéficiez de produits compétitifs
sur toute la ligne
Avec nos crédits amortissables, vous pouvez profiter :
• du financement de la totalité de votre investissement et des frais de notaire (1),
• d’une période de différé de 24 mois maximum, en attendant la livraison de votre bien
en cours de construction,
• d’un remboursement sans frais (2) du solde de votre prêt consécutif à la vente du bien,
objet de votre investissement locatif,
• de durées d’emprunt allant jusqu’à 25 ans pour trouver l’équilibre entre trésorerie et
loyers attendus.
(1) Si votre prêt est garanti par un organisme de cautionnement agréé par GE Money Bank.
(2) Pendant la période à taux variable de votre crédit.
capital
restant dû
Un crédit amortissable
amortissement du capital
durée
Le schéma ci-dessus est établi sur la base d’un taux fixe pendant toute la durée du crédit. Il est sans lien avec les
exemples financiers de la brochure.
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> Evoluto et Accessis
Adaptez la durée de votre crédit en fonction de
vos loyers prévisionnels
> Profitez d’un financement sécurisé
Evoluto et Accessis sont des prêts dont le taux est révisé mensuellement. Vos mensualités
sont fixées pour 12 mois et révisées à chaque date anniversaire de prêt. Ces produits
sont dotés d’un double mécanisme de protection sur les mensualités et sur la durée. En
cas de hausse de taux, l’augmentation de votre mensualité est plafonnée d’une année
sur l’autre à hauteur de l’inflation : c’est la durée qui s’allonge dans la limite prévue au
contrat. En cas de baisse de taux, votre mensualité ne baisse pas : pour vous
permettre d’amortir plus vite et la durée du prêt diminue. Vous profitez ainsi
intégralement des opportunités de baisse des taux tout en sécurisant votre
charge mensuelle en cas de hausse de taux. Accessis apporte une dimension
supplémentaire au produit Evoluto en proposant des durées de crédit
allant jusqu’à 25 ans. En empruntant sur une durée longue,
vous rendez possible le financement de votre projet
tout en respectant votre capacité de remboursement.
> Bénéficiez d’une option de passage à taux fixe
Le passage à taux fixe de manière définitive est
possible à tout moment, sans frais.
Exemple pour un financement Evoluto avec un apport personnel de 10 % et avec garantie hypothécaire, d’un
montant de 150 000 € sur une durée prévisionnelle de 20 ans, le taux est fixe les 12 premiers mois, puis le taux est
révisé mensuellement et indexé sur l’Euribor 1 mois + élément fixe. Le Taux Effectif Global (TEG) annuel prévisionnel est
de 2,89 %, pour un coût total prévisionnel de 47 270,40 €. (*voir au dos de la brochure).
Exemple pour un financement Accessis avec un apport personnel de 10 % et avec garantie hypothécaire, d’un
montant de 150 000 € sur une durée prévisionnelle de 25 ans, le taux est fixe les 12 premiers mois, puis le taux est
révisé mensuellement et indexé sur l’Euribor 1 mois + élément fixe. Le TEG annuel prévisionnel est de 3,02 %, pour un
coût total prévisionnel de 63 426 €. (*voir au dos de la brochure).
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> Profil’Immo
Associez performance et souplesse pour
votre financement
> Disposez d’un pouvoir de gestion
Vous commencez le remboursement de votre crédit par une période à taux fixe
garanti de 3 ans, 5 ans, 7 ans ou 10 ans. À la fin de cette 1 ère période, selon
l’opportunité de taux du moment, vous pouvez opter pour :
• le renouvellement d’une période à taux fixe garanti de
même durée (3, 5, 7 ou 10 ans) (1),
• le passage définitif en taux fixe (2).
Si vous n’exercez aucune de ces 2 options, votre
crédit devient un prêt à taux révisable mensuellement. Vos mensualités sont fixées pour 12 mois
et révisées à chaque date anniversaire de prêt
(dans des conditions identiques à Evoluto, voir
page 5).
Exemple pour un financement Profil’Immo sans exercice des options et avec un apport de 20 % et garantie
hypothécaire : montant de crédit de 144 000 € sur une durée prévisionnelle de 25 ans avec une première période à taux
fixe de 7 ans, puis passage à taux révisable (révisé mensuellement en fonction d’une indexation sur l’Euribor 1 mois +
élément fixe). Le TEG annuel prévisionnel est de 3,63 %, pour un coût total prévisionnel de 74 631 €. (* voir au dos de la
brochure).
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> Bénéficiez d’une souplesse de gestion supplémentaire
Pendant chaque période à taux fixe de 3, 5, 7 ou 10 ans, vous pouvez sans frais :
• majorer votre mensualité, dès la 2ème année, pour une période de 12 mois, jusqu’à
40 % de la mensualité alors en vigueur. Cette option a pour effet d’accélérer le
remboursement du capital et de réduire ainsi la durée de votre prêt ; vous pouvez
la renouveler autant de fois que vous le souhaitez,
• diminuer votre mensualité, après une période de majoration, dans la limite
d’un allongement de la durée du crédit de 12 mois.
Si vous avez choisi de ne pas renouveler la période
à taux fixe garanti et de passer en crédit à taux
révisable, vous pourrez en cas de revente du
bien, rembourser par anticipation votre crédit
sans pénalité.
(1) Le taux alors applicable est déterminé en fonction du « swap 3, 5,
7 ou 10 ans contre Euribor » en vigueur + élément fixe.
(2) Le taux alors applicable est déterminé en fonction du « secteur
privé long terme fin de mois » en vigueur + élément fixe.
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> Les crédits spécifiques
à remboursement différé
Optimisez votre situation fiscale et
profitez d’une liberté de gestion exceptionnelle
Grâce à nos crédits à remboursement différé, vous pouvez obtenir :
• un financement jusqu’à 100 % du montant de votre acquisition (1) en plaçant votre
apport personnel sur un contrat d’assurance vie, donné en garantie à GE Money Bank,
• une solution financière articulée en 2 périodes :
- une 1ère période en franchise de capital dite « in fine » pour optimiser
la déduction fiscale de vos intérêts sur vos revenus immobiliers (2),
- suivie d’une 2nde période pour rembourser mensuellement le capital emprunté.
(1) Si votre prêt est garanti par un organisme de cautionnement agréé par GE Money Bank. Vous pouvez aussi choisir d’affecter un apport
personnel de 20 % du montant de l’acquisition et d’emprunter 80 % du montant de votre investissement.
(2) Sous réserve de la fiscalité en vigueur.
Un crédit avec une 1ère période dite « in fine »
suivie d’une seconde période de remboursement
fin de la 1ère période
capital
restant dû
1ère période « in fine »
2nde période amortissable
durée
10 ans
25 ans
Le schéma ci-dessus est établi sur la base d’un taux fixe pendant toute la durée du crédit. Il est sans lien avec les
exemples financiers de la brochure.
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> Flexicredit
Profitez d’un montage spécifique pour votre investissement
locatif
> Bénéficiez d’une mensualité réduite pendant la 1ère période « in fine »
Pendant cette 1ère période de votre crédit, vos mensualités ne comprennent que
les intérêts calculés sur le montant du prêt et les primes d’assurance facultative s’il
y a lieu. Comme vous ne remboursez pas de capital, vous profitez d’une mensualité
réduite et vous optimisez la déduction fiscale (1).
Par ailleurs, vous disposez d’options (2) à exercer tout au
long de la 1ère période, sans frais :
• anticiper le passage en 2nde période
amortissable. Ce choix devient alors
définitif,
• rembourser partiellement ou
totalement le capital emprunté, y
compris par des remboursements
réguliers sous la forme de
prélèvements mensuels pendant
une durée minimale de 6 mois.
(1) Sous réserve de la fiscalité en vigueur.
(2) Dans les limites prévues au contrat.
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> Disposez d’une grande souplesse de gestion
À la fin de la 1ère période, plusieurs options s’offrent
à vous, à exercer en fonction des opportunités
ou de vos besoins :
• débloquer votre contrat d’assurance vie,
qui a été donné en garantie à notre profit, pour
rembourser tout ou partie de votre crédit,
• vendre le bien financé et rembourser votre
crédit. Vous conservez alors votre épargne
(assurance vie) pour d’autres projets,
• mettre en place la 2nde période
amortissable pour conserver votre
bien et votre épargne (assurance vie).
Votre crédit devient alors un crédit à
taux révisable mensuellement (dans
des conditions identiques à Evoluto,
voir page 5).
Exemple pour un financement Flexicredit avec un apport de 20 %, d’un montant de 150 000 € sur une durée
10
totale prévisionnelle de 20 ans, avec une 1 ère période dite « in fine » de 10 ans et une 2nde période amortissable
de 10 ans. Le taux sera fixe pendant les 12 premiers mois, puis le taux est variable mensuellement et indexé
sur l’Euribor 1 mois + élément fixe. Pour la durée totale du crédit, le TEG annuel prévisionnel est de 3,46 %, pour
un coût total prévisionnel 79 152 €. (* voir au dos de la brochure).
Avec GE Money Bank,
profitez de financements :
• avec hypothèque sur le bien financé ou cautionnement d’un organisme
tiers agréé par GE Money Bank,
• avec des assurances groupe sur mesure
Pour protéger vos proches et vous mêmes, nous vous proposons des
formules d’assurance couvrant le décès, l’arrêt de travail dû à une maladie
ou un accident, l’invalidité (1),
• avec des périodes de franchise partielle ou totale
Nos crédits peuvent être assortis d’un remboursement différé (jusqu’à 24 mois)
pour s’adapter à votre situation, en attendant la livraison du bien en cours
de construction.
Votre conseiller financier étudiera avec vous
la solution la plus adaptée à vos besoins.
(1) Selon les conditions des contrats n° 101 FACL et 133 FICL souscrits auprès de Genworth Assurances nom commercial de FACL France
(RCS Nanterre 479 311 979) et FICL France (RCS Nanterre 479 428039) Tour Franklin - TSA 73100 - 92919 Paris La Défense cedex. Contrats
distribués à titre exclusif par GE Money Bank, en qualité de mandataire d’assurance.
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GE Money Bank
Financements immobiliers
…construire ensemble votre financement !
www.gemoneybank.fr
Prêts sous réserve d'étude et d’acceptation par le prêteur GE Money Bank - S.C.A. au capital de 594 078 024 € - Siège social :
Tour Europlaza - 92063 Paris La Défense Cedex - N° 784 393 340 R.C.S. Nanterre. Intermédiaire en assurance immatriculé
sous le numéro 07 023 998. Adresse Internet du registre d’immatriculation : www.orias.fr.
(*) IMPORTANT : les conditions et taux des exemples financiers de la brochure sont applicables au 28/03/2011 et
susceptibles de modifications. Les coûts totaux et les TEG (taux effectif global annuel) de ces exemples financiers, sont
exprimés frais de dossiers inclus (calculés selon nos barèmes), hors frais d’acte notarié, hors cotisations d’assurance
facultative et hors frais de mandat de recherche de capitaux. En cas d’intervention d’un intermédiaire en opérations de
banque, les frais de mandat de recherche de capitaux seront intégrés dans le TEG et le coût total. Tous les indices de révision
cités dans la brochure sont consultables sur notre site Internet : www.gemoneybank.fr.
Important : le remboursement du crédit est indépendant du paiement des loyers du bien financé. En cas de défaillance du
locataire, l’emprunteur reste tenu de régler les échéances du crédit.
L’emprunteur dispose d’un délai de réflexion de 10 jours. La vente est subordonnée à l’obtention du prêt et si celui-ci n’est
pas obtenu, le vendeur doit rembourser à l’acquéreur les sommes versées. Aucun versement, de quelque nature que ce
soit, ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent.
Document non contractuel - Immo - D.B.Investir - 03/2011 - Crédit photos : Fotolia - Création H atlante
Une gamme complète de solutions pour…