Les Labos de l`Ansa : RETRAITE ET FRAGILITES FINANCIERES

Transcription

Labo prépa retraite
bibiliographie 2015-2016
au service de la lutte contre la pauvreté et l’exclusion
Les Labos de l’Ansa :
RETRAITE ET FRAGILITES FINANCIERES
Anticiper les problèmes budgétaires, avant,
pendant et après le passage à la retraite
BIBLIOGRAPHIE
avec le soutien de :
Contacts Ansa : Nina CONTI, Sylvie HANOCQ, Vanessa LY
[email protected] - [email protected] - [email protected]
v1.0 – avril 2016
Agence Nouvelle des Solidarités Actives – Association
loi 1er juillet 1901- N°SIRET : 488 527 326 000 18
Ansa_CNAV_FC_MM_Labos_Retraite_annexe_BIBLIOGRAPHIE_2016
v1.0.docx
28 rue du sentier – 75002 Paris – 01 43 71 39 48
[email protected] - www.solidarites-actives.com
1
Les Labos de l’ANSA : RETRAITES ET FRAGILITES FINANCIERES
Anticiper les problèmes budgétaires, avant pendant et après le passage à la retraite
BIBLIOGRAPHIE SELECTIVE
février 2016
Sommaire
Répertoire ............................................................................................................................................... 3
Profils et parcours des seniors ................................................................................................................ 6
Dépenses et ressources des seniors........................................................................................................ 7
Conditions de vie, précarité des personnes âgées .................................................................................. 8
Retraites ................................................................................................................................................ 10
Rapports et textes de loi ....................................................................................................................... 11
Actions en faveur du passage à la retraite ............................................................................................ 13
Quelques sites de référence.................................................................................................................. 14
Ansa_CNAV_FC_MM_Labos_Retraite_annexe_BIBLIOGRAPHIE_2016 v1.0.docx
2
Répertoire
Titre
Auteur
L’impact du vieillissement sur la structure de
consommation des seniors : assurance IARD, santé
et SAP entre 1979 - 2030(P)
Hélène Xuan, Ikpidi Badji
Les jeunes seniors : portrait d’une génération
Mélissa Petit
Être vieux et être à la retraite : la fin d’une
tautologie
Parcours et passages : les recompositions
identitaires autour de la retraite
Constance Perrin-Joly et Veronika
Duprat-Kushtanina
Anca Boboc, Jean-Luc Metzger
La vie à la retraite : mode d’emploi Petit manuel à
l’usage des retraités débutants
Retraite « à la carte » et « libre choix » individuel.
Réflexion sur les transformations contemporaines
de la retraite
Les revenus des retraités
Constitution d’un revenu complémentaire de
retraite : quels sont les facteurs déterminants?
Getting by in later life : an overview of living on a
low income
Najat El Mekkaoui de Freitas et
Bérangère Legendre
Katherine Hill, Liz Sutton, Donald
Hirsch
Mal-logement et vieillissement
Julia Faure
La précarité énergétique chez les personnes âgées
Josselin Bernede
L’adaptation de la société française au
vieillissement de sa population : France année
zéro !
Luc Broussy
Référence
Thématique
Dépenses et ressources des
seniors
Rapport d’étude, Chaire transitions
démographiques, transitions économiques,
avec le soutien de la COVEA
https://www.yumpu.com/fr/document/view
/37362042/40-chaire-tdte-etude-covea-iardsap-sante-diffusionvf
Article sur Generationcare.fr
Profils et parcours des seniors
Article sur constructif.fr
Retraite et société 2013/3 (n° 66), p. 41-66.
Sylvie LIDGI, Mélissa PETIT
2015, Editions Boom Génération
Vincent Caradec
Gérontologie et société 2009/4 (n° 131), p.
25-43.
Retraites
Jean-Michel Hourriez
Retraite et société 2015/1 (N° 70), p. 139150.
Economie et statistique n° 472-473, 2014
seniors
seniors
Conditions de vie, précarité des
personnes âgées
Centre for Research in Social Policy,
Loughborough University, October 2011
Gérontologie et société 2011/1 (n°136), p.
255-267
La Lettre de l’Observatoire Social de Lyon
n°14 - Octobre 2013
Rapport à Mme Michèle DELAUNAY,
Ministre déléguée aux personnes âgées et à
l’Autonomie, janvier 2013
3
personnes âgées
personnes âgées
Rapports et textes de loi
Titre
Auteur
Le projet de loi relatif à l’adaptation de la société
au vieillissement
Solitudes en France
Ministère des Affaires sociales, de
la Santé et des Droits des femmes
Fondation de France
Les baby-boomers et leurs parents : une analyse
des relations intergénérationnelles
Les inégalités face aux retraites
Céline Clément, Catherine
Bonvalet, Jim Ogg
Noam Leandri, Louis Maurin
Vieillissement, longévité et assurance maladie
Haut conseil pour l’avenir de
l’assurance maladie
Union Nationale des Centres
Communaux d’Action Sociale
Céline Arnold, Michèle Lelièvre
L’accès aux soins
Niveau de vie et pauvreté des personnes âgées de
1996 à 2012
Révéler le défi politique de l’avancée en âge.
Perspectives internationales
Bien vieillir : Évaluation et perception de l'avancée
en âge des personnes accueillies dans
les centres de prévention Agirc-Arrco
Guide INPES : Les sessions de préparation à la
retraite : Un enjeu citoyen
La définition et la mise en œuvre d’une stratégie
nationale en matière d’éducation financière
Ma retraite : mode d’emploi -
Référence
Thématique
Dossier de presse, mars 2015
L’Observatoire, juin 2013
personnes âgées
Politiques sociales et familiales, Année 2011,
Volume 105 Numéro 1, pp. 5-15
Observatoire des inégalités, 5 septembre
2013
Note adoptée le 22 avril 2010
Guide de l’Unccas, réalisé avec le soutien de
la Fondation Macif. Septembre 2015
Retraite et société 2015/1 (N° 70), p. 139150.
Martine Pinville, Députée de la
Rapport remis à M. le Premier Ministre,
Charente
2012
Documents recensés mais non résumés ci-après
Agirc-Arrco
Étude nationale 2009
http://www.agircarrco.fr/fileadmin/agircarrco/documents/as/
bien_vieillir.pdf
INPES - 2011
http://www.inpes.sante.fr/CFESBases/catalo
gue/pdf/1374.pdf
Comité consultatif du secteur
http://www.economie.gouv.fr/files/files/PD
financier – janvier 2015
F/rapport_strategie-nationale-d-educationEnquête IPSOS -CCSF
financiere_2015.pdf
http://www.banquefrance.fr/ccsf/fr/publications/telechar/autre
s/2015/ccsf_rapport_education_financiere.p
df
MREME
http://www.inforetraite.fr/sites/default/files/Guide_MRME_
mai2015_web.pdf
4
Retraites
seniors
personnes âgées
personnes âgées
Formation
Les recommandations
Les actions entreprises en
France en matière d’éducation
financière : Fiches de synthèse
Guide pour comprendre et
préparer sa retraite
Titre
Auteur
La culture financière des Français
Crédoc – 2011
Mobiliser le patrimoine : des solutions pour les
seniors à revenus insuffisants
Institut Montaigne
ONPES_CREDOC_Budget de référence 201407
Onpes_Budget de référence_Rapport_2014_2015
Onpes Crédoc
Référence
https://www.cnle.gouv.fr/IMG/pdf/CREDOC
_la_culture_financiere_des_francais.pdf
http://www.institutmontaigne.org/res/files/
publications/mobiliser%20le%20patrimoine.
pdf
http://www.onpes.gouv.fr/IMG/pdf/ONPES_
CREDOC_RAPPORT_FINAL.pdf
Thématique
Comportements financiers
Gestion du patrimoine
Budget
http://www.onpes.gouv.fr/IMG/pdf/WEB_R
apport_2014_2015.pdf
COR Etat des lieux retraités en France_201512 : La
question du non-recours au minimum vieillesse
Les retraités : cette richesse pour la France
BdF_etude-parcours-menant-au-surendettement2015
L’observatoire Cetelem 2016 : vers l’âge d’or de la
silver économie
Conseil d’orientation des retraités
http://www.cor-retraites.fr/IMG/pdf/doc2185.pdf
Non recours
Melissa Petit, sociologue
Banque de France
édition HARMATTAN
https://www.banquefrance.fr/fileadmin/user_upload/banque_de_fran
ce/La_Banque_de_France/etude-parcoursmenant-au-surendettement-2015.pdf
http://www.tnssofres.com/sites/default/files/2016.02.09cetelem-2016.pdf
Economie, sociologie
surendettement
L’observatoire de BNP Paris
Personal Finances
5
Silver economy
Les jeunes seniors : portrait d’une génération
PETIT Mélissa
Référence : Article sur www.generationcare.fr
Cet article tisse le portrait de la génération des baby-boomers, arrivant aujourd’hui à l’âge de jeunes
seniors. S’ils profitent de conditions de vie plus favorables que leurs aînés, leur situation dépend du
niveau de leurs revenus, de leur parcours de vie, etc. Ils se caractérisent néanmoins par une activité
importante et diversifiée (sphère publique : bénévolat, travail et sphère privée : famille, activités
personnelles), par des comportements de consommation plus importants que les générations
précédentes et par une aisance avec les outils numériques.
Être vieux et être à la retraite : la fin d’une tautologie
PERRIN-JOLY Constance, DUPRAT-KUSHTANINA Veronika
Référence : Article sur www.cconstructif.fr
Cet article identifie différents phénomènes ayant mené à une déconstruction d’un parcours de vie en
trois étape (éducation/ travail /retraite), au profit de parcours plus individualisés mais aussi plus
fragiles. Il fait par ailleurs le constat que, quelque soit le mode de vie choisi par les jeunes seniors (trois
modèles proposés), la retraite est de moins en moins synonyme de « mort sociale », la vieillesse étant
repoussée vers le « quatrième âge » et la dépendance.
Parcours et passages : les recompositions identitaires autour de la retraite
BOBOC Anca, METZGER Jean-Luc
Référence : Retraite et société 2013/3 (n° 66), p. 41-66
S’appuyant sur une enquête qualitative réalisée auprès de 20 seniors récemment retraités, cet article
s’intéresse aux recompositions identitaires opérées pendant la période qui précède et qui suit la date
de liquidation des droits à pension. Lors de cette période, les individus peuvent apprendre à remettre
le travail rémunéré à sa place (son importance quantitative et symbolique s’en trouve réduite) ; à
changer le sens des activités « professionnelles » qu’ils continuent à pratiquer et à les articuler
différemment avec la pratique associative, militante, ou l’engagement dans des études. Six formes de
dynamiques identitaires autour de la retraite ont ainsi été identifiées, selon que les individus
effectuent le réinvestissement de leurs capitaux, pour eux ou pour autrui, et selon qu’ils y procèdent
en continuité ou en rupture avec leur environnement antérieur.
La vie à la retraite : mode d’emploi Petit manuel à l’usage des retraités débutants
LIDGI Sylvie, PETIT Mélissa
Référence : 2015, Editions Boom Génération
Cet ouvrage constitue un guide à l’usage des retraités débutants qui évoque dix questions du passage
à la retraite (continuer à travail ; choisir ses loisirs ; devenir aidants familial ; etc.) suivant une approche
philosophique, sociologique et de développement personnel.
Les baby-boomers et leurs parents : une analyse des relations intergénérationnelles
Céline Clément, Catherine Bonvalet, Jim Ogg
Référence : Politiques sociales et familiales, Année 2011, Volume 105 Numéro 1, pp. 5-15
À partir de récits de vie réalisés en France et en Angleterre, cet article analyse le réseau familial des
baby-boomers en se centrant sur les liens qu’ils maintiennent avec leurs parents. La lecture des
entretiens met en lumière plusieurs formes d’investissement des enquêtés vis-à-vis de leurs parents,
allant des « impassibles » aux « aidants actifs ». Elle montre également que ces aides peuvent varier
en fonction de l’existence de frères et de sœurs, d’un conjoint, et qu’elles s’insèrent dans un système.
À ce titre, le rôle primordial des enfants est souligné à travers la garde des petits-enfants.
6
Dépenses et ressources des seniors
L’impact du vieillissement sur la structure de consommation des seniors : assurance IARD, santé et
SAP entre 1979 - 2030(P)
XUAN Hélène Xuan, BADJI Ikpidi
Référence : Rapport d’étude, Chaire transitions démographiques, transitions économiques, avec le
soutien de la COVEA
Cette étude apporte une analyse rétrospective des évolutions de la structure de consommation par
âge en dissociant les effets démographiques, des habitudes de consommation, et de ceux liés à la
croissance des revenus (effet richesse). Elle examine également les inégalités de consommation en
fonction des revenus et leurs évolutions dans le temps. La projection à l’horizon 2030 des tendances
observées entre 1979-2010 permet enfin d’analyser l’effet de la démographie sur la consommation et
d’en conclure un impact positif.
Les revenus des retraités
HOURRIEZ Jean-Michel
Référence : Retraite et société 2015/1 (N° 70), p. 139-150
Cet article examine les revenus des retraités, tant en matière de pension de droit propre que de niveau
de vie. Il constate, sur la base de différents indicateurs statistiques, que la situation des retraités en
matière de revenus continue de s’améliorer, ou du moins qu’elle ne s’est pas dégradée jusqu’à présent,
malgré les réformes des retraites. Cependant, les projections anticipent une dégradation relative de
leur situation au cours des prochaines décennies.
Constitution d’un revenu complémentaire de retraite : quels sont les facteurs déterminants?
EL MEKKAOUI DE FREITAS Najat, LEGENDRE Bérangère
Référence : Economie et statistique n° 472-473, 2014
Cet article propose une analyse économétrique des facteurs déterminants de la détention de produits
d’épargne de long terme par les ménages dans une optique de financement complémentaire de la
retraite.
Vieillissement, longévité et assurance maladie
Haut conseil pour l’avenir de l’assurance maladie
Référence : Note adoptée le 22 avril 2010
Ce rapport analyse le lien de « causalité » entre âge et dépense de santé et sur l’impact prévisible du
vieillissement sur leur évolution. Il propose également une évaluation la prise en charge des personnes
très âgées pour leur besoin de santé, dans les différents segments de l’offre de soins et la manière
dont ils s’articulent.
7
Conditions de vie, précarité des personnes âgées
Mal-logement et vieillissement
FAURE Julia
Référence : Gérontologie et société 2011/1 (n°136), p. 255-267
Cet article tend à démontrer l’existence d’un décalage entre la représentation communément
partagée des personnes âgées comme étant propriétaires, protégées de la précarité. Il dénonce le
manque d’adaptation au vieillissement du logement social, la présence de travailleurs migrants âgés
dans les institutions, constituent ainsi d’importants défis pour l’action publique.
La précarité énergétique chez les personnes âgées
BERNEDE Josselin
Référence : La Lettre de l’Observatoire Social de Lyon n°14 - Octobre 2013
Cet article revient succinctement sur les causes et impacts de la précarité énergétique chez les
personnes âgées.
Solitudes en France
Fondation de France
Référence : L’Observatoire, juin 2013
Initié en 2010, le baromètre « les Solitudes en France » a pour objectif d’évaluer dans le temps la
situation des Français en regard de l’isolement relationnel, c’est-à-dire la situation de ceux qui n’ont
pas ou peu de relations sociales au sein des réseaux amicaux, familiaux, professionnels, affinitaires et
de voisinage. L’enquête 2013 est la troisième vague de ce baromètre. Elle analyse notamment l’impact
de l’âge dans le sentiment d’isolement.
Getting by in later life: an overview of living on a low income
HILL Katherine, SUTTON Liz, HIRSCH Donald
Référence : Centre for Research in Social Policy, Loughborough University, October 2011
Cette recherche sociale qualitative décrit les modes de vie des personnes âgées vivant avec un revenu
modeste. Elle met en lumière les décisions et les choix auxquels les personnes âgées sont confrontées
dans la gestion de leurs finances et leur vie quotidienne, ainsi que l'impact émotionnel des ces
contraintes. Elle propose enfin une analyse des facteurs de fragilité de la situation des personnes ayant
de revenus modestes.
L’accès aux soins
Union Nationale des Centres Communaux d’Action Sociale
Référence : Guide de l’Unccas, réalisé avec le soutien de la Fondation Macif. Septembre 2015
Ce guide illustre les modalités d’intervention des centres communaux d'action sociale en faveur de
l’accès au droit à la santé et la façon dont ils contribuent à l’effectivité du droit aux soins et à la santé
dans les territoires.
Niveau de vie et pauvreté des personnes âgées de 1996 à 2012
Céline Arnold, Michèle Lelièvre
Référence : Retraite et société 2015/1 (N° 70), p. 139-150.
Cette étude procède à un état des lieux de la situation économique et sociale des personnes âgées, à
travers notamment leurs conditions de vie et leur niveau de vie. Elle livre de nombreux enseignements,
avec comme fait majeur que cette population devient plus hétérogène au fur et à mesure qu’elle
s’étend. Ce résultat est tiré de l’analyse des éléments constitutifs et des mécanismes à l’œuvre dans la
détermination du niveau de vie de ces populations dont les cohortes sont atteintes différemment par
8
les réformes du système de retraite. En ce sens, ce travail apporte des matériaux empiriques de nature
à éclairer la réflexion sur un des enjeux du système de retraite : l’équité entre les assurés, qu’ils
relèvent de générations différentes ou qu’ils appartiennent à la même génération.
À cet égard, il entend nourrir les débats dans un domaine moins exploré à ce jour, celui des inégalités
pouvant exister au sein même de la population âgée. En contrepoint, la question de la pauvreté est
interrogée à l’aune d’un système de retraite déjà très mature et qui a fait l’objet de nombreuses
adaptations dans un contexte démographique et économique en évolution.
9
Retraites
Retraite « à la carte » et « libre choix » individuel. Réflexion sur les transformations contemporaines
de la retraite
CARADEC Vincent
Référence : Gérontologie et société 2009/4 (n° 131), p. 25-43.
Le modèle de retraite qui s’est imposé, en France, dans le dernier quart du XXe siècle, présente deux
grandes caractéristiques : d’une part, une forte désirabilité de la retraite et, d’autre part, une faible
compatibilité entre retraite et activité professionnelle. Ce modèle commence aujourd’hui à être
ébranlé par l’existence de discours et de pratiques favorables au maintien d’une activité au-delà du
seuil de la retraite, l’apparition d’une dynamique de lutte contre la discrimination par l’âge et les
transformations récentes des règles régissant la retraite. Cet article documente et interroge ainsi les
tendances émergentes en matière de retraite « à la carte », posant la question de savoir si le
mouvement constitue une liberté de choix accrue.
Les inégalités face aux retraites
LEANDRI Noam, MAURIN Louis
Référence : Observatoire des inégalités, 5 septembre 2013
Cet article analyse des facteurs d’inégalités entre les catégories socioprofessionnelles face au montant
des retraites.
10
L’adaptation de la société française au vieillissement de sa population : France année zéro !
Luc Broussy
Référence : Rapport à Mme Michèle DELAUNAY, Ministre déléguée aux personnes âgées et à
l’Autonomie, janvier 2013
Ce rapport préconise cinq axes d’intervention :
- Le logement individuel : réaliser des travaux pour prévenir les chutes en respectant les droits
des bailleurs. Il s’agit d’anticiper les travaux entre 70 ans et 75 ans avec un diagnostic
habitat/mobilité avec un ergothérapeute.
- L’habitat collectif, qui dans la chaine logement doit trouver sa place entre logement individuel
et établissement : développer un habitat intermédiaire comme les foyers logements,
financièrement accessibles et permettant d’anticiper la dépendance avec des plateformes de
services ouverts sur l’extérieurs, ou habitat intergénérationnel.
- Villes et territoires : avoir un environnement adapté à la population qui vieillit (Voirie et
équipements adaptés)
- Les technologies aux services de l’âge avancé : Développer la silver économie pour maintenir
les personnes à domicile par un soutien à l’autonomie
- La citoyenneté des âgés : affirmer les droits et les protéger notamment par rapport aux
discriminations
Le projet de loi relatif à l’adaptation de la société au vieillissement
Ministère des Affaires sociales, de la Santé et des Droits des femmes
Référence : Dossier de presse, mars 2015
Trois axes d’intervention sont prévus par le projet de loi :
- Anticipation :
o Faire du domicile un atout de prévention : aide publique pour l'accès aux nouvelles
technologies
o Dynamiser la prévention individuelle et collective : repérage des fragilités et actions
collectives - accès individuel à la prévention - surmédicalisation des âgées
o Lutte contre le suicide des âgés - plan national
o Agir sur l'isolement des âgés : Monalisa
- Adaptation :
o Adapter les logements aux enjeux du vieillissement : Coupler le PNA (CNAV/ANAH)
avec aides à la rénovation énergétique et procédures unifiées et abrégée - microcrédit
o Donner aux âgés le choix du modèle d'habitat : offre d'habitat intermédiaire modernisation des résidences autonomie - forfait autonomie pour actions de
prévention- sécurisation du modèle des résidences services en distinguant la gestion
des copropriétés de celle des services individuels et paiement conditionnés à
l'utilisation
o Prendre en compte le défi démographique dans l'aménagement des villes et territoires
: ville amie des ainés - quartier amis de l'âge - problématiques au PLH et déplacements
o Reconnaître l'engagement citoyen des âgés et développer à tous les niveaux les
échanges intergénérationnels : volontariat civique senior - reconnaissance
républicaine- promotion de la grand-parentalitélabel de cohabitation
intergénérationnelle - initiative de transmission intergénérationnelle
- Accompagnement :
o Réaffirmer les droits et libertés des âgés : recueil du consentement - désignation d'une
personne de confiance - lutter contre les abus de faiblesse
11
o
Assurer l'accessibilité financière des prestations : Augmentation du nombre d'heure
du plan APA- exonération de participation du minimum vieillesse - rénovation et
modernisation des SAD - transparence et régulation des tarifs d'hébergements et taux
d'évolution des tarifs//montant des pensions
Révéler le défi politique de l’avancée en âge. Perspectives internationales
Martine Pinville, Députée de la Charente
Référence : Rapport remis à M. le Premier Ministre, 2012
Ce rapport consiste en un benchmarking de pratiques innovantes dans d’autres pas en matière :
- Sylver économie
- Adaptation de la société en matière d’infrastructures
- Prévention individuelle et collective en faveur de la santé
- Accompagnement des personnes âgées et de leur famille dans la perte d’autonomie
12
Actions en faveur du passage à la retraite
Les sessions de préparation à la retraite
- Le guide à destination des formateurs :
Les sessions de préparation à la retraite. Un enjeu citoyen
BOURDESSOL Hélène, DUPONT Olivier, PIN Stéphanie, SIGNORINI Élodie, VERHEYE Jean-Charles,
VINCENT Isabelle
Référence : Inpes, coll. Santé en action, 2011 : 148 p
Cet ouvrage a pour objectif d’apporter une base commune afin de favoriser la mise en œuvre des
sessions de préparation à la retraite dans une démarche de promotion de la santé. Il est destiné aux
professionnels mettant en place des sessions de préparation à la retraite tant au niveau de leur
organisation et de leur élaboration en termes d’ingénierie pédagogique que de leur animation.
- Des exemples de sessions :
o Les ateliers Tremplins, Prévention Retraite Ile-de-France (cf. fiche de présentation)
o Cap sur la retraite, Malakoff Médéric
https://www.malakoffmederic.com/groupe/blobs/medias/s/2894cd5818c00033/AC
GN1407-2630.pdf
Les manifestations à destination des seniors
- Exemple de manifestations organisées :
o http://www.tremplinretraite.fr/
o http://www.salondesseniors.com/
o http://www.preparerbienvivresaretraite.fr/
La campagne « Une vie après le travail »
- Le site dédié : http://blog.eneo.be/unevieapresletravail/
- Le guide : http://blog.eneo.be/unevieapresletravail/wpcontent/uploads/sites/7/2014/12/eneo_guide_pension_2014.pdf
Votre Argent-Ainés, un programme d’éducation financière
- La présentation de la démarche : http://www.cba.ca/fr/consumer-information/79-banks-andfinancial-literacy/692-your-money-seniors
- Les modules de formations : http://votreargent.cba.ca/seniors/
Le microcrédit Habitat
- La présentation du projet :
Le microcrédit Habitat - Fiche action
ARENE Île-de-France
Référence : Le réseau francilien de lutte contre les précarités énergétiques, Juin 2015
Ce document présente le contenu du projet, les partenaires associés et les premiers résultats de
l’expérimentation.
Le programme « Planning for the future »
- La présentation du projet : http://www.hamptontrust.org.uk/our-programmes/planningfuture/
13
Quelques sites de référence
En France
http://info.retraite.fr
http://www.tremplinretraite.fr/
http://www.salondesseniors.com/
http://www.preparerbienvivresaretraite.fr/
Banque d’expérience de l’UNCCAS : http://www.unccas.org/banque/default.asp?id=1287
programme AUDIANS http://www.audiens.org/uploads/tx_gestiondocuments/fiche-servicePrepa_retraite-052014.pdf
https://www.nantes.fr/files/PDF/Guides-pratiques/preparer-et-bien-vivre-sa-retraite-13.pdf
http://www.info-retraite.fr/
http://conseilducoin.fr
En Belgique : http://blog.eneo.be/unevieapresletravail/
Au Canada : http://www.cba.ca/fr/consumer-information/79-banks-and-financial-literacy/692-yourmoney-seniors : http://votreargent.cba.ca/seniors/
En Angleterre : http://www.hamptontrust.org.uk/our-programmes/planning-futur
14
Recueil d’initiatives 2015-2016
au service de la lutte contre la pauvreté et l’exclusion
Les Labos de l’Ansa :
RETRAITE ET FRAGILITES FINANCIERES
Anticiper les problèmes budgétaires, avant,
pendant et après le passage à la retraite
RECUEIL D’INITIATIVES
avec le soutien de :
Contacts Ansa : Nina CONTI, Sylvie HANOCQ, Vanessa LY
[email protected] - [email protected] - [email protected]
v1.0 – avril 2016
Agence Nouvelle des Solidarités Actives – Association loi 1er juillet 1901- N°SIRET : 488 527 326 000 18
Ansa_CNAV_FC_MM_Labos_Retraite_annexe_RECUEIL
INITIATIVES
2016Paris
v1.0.docx
28 rue du sentier
– 75002
– 01 43 71 39 48
[email protected] - www.solidarites-actives.com
1
Les Labos de l’ANSA : RETRAITES ET FRAGILITES FINANCIERES
Anticiper les problèmes budgétaires, avant pendant et après le passage à la retraite
RECUEIL D’INITIATIVES
avril 2016
Sommaire
Tableau récapitulatif des initiatives ........................................................................................................ 3
Les sessions de préparation à la retraite................................................................................................. 4
Les manifestations à destination des seniors.......................................................................................... 5
La campagne « Une vie après le travail » ............................................................................................... 5
Parcours de Santé des Personnes Agées en risque de Perte d’Autonomie (PAERPA) ............................ 6
Le Point Jeunes Seniors ........................................................................................................................... 7
Votre Argent-Ainés, un programme d’éducation financière .................................................................. 8
La plateforme l’APPUI de la Banque Postale ........................................................................................... 9
Le microcrédit Habitat ........................................................................................................................... 10
Le micro prêt Habitat ............................................................................................................................ 11
Le programme « Planning for the future » - Royaume-Uni .................................................................. 12
Autres initiatives remontées dans le cadre des Labos .......................................................................... 13
Dans son rapport de 2015 sur « La définition et la mise en œuvre d’une stratégie nationale en matière
d’éducation financière »1, le Comité consultatif du secteur financier (CCSF), une trentaine d’actions
sont listées en annexe 7. Certaines concernent aussi le public retraité. Elles ne sont donc pas listées
dans le présent document. Il s’agit le plus souvent d’action de formation. Les acteurs cités sont la
Caisse d'Epargne des Alpes, Familles rurales, Fédération Bancaire Française (FBF), Finances et
Pédagogie, Fondation Cetelem pour l’éducation budgétaire, l’IEFP - La Finance pour Tous.
D’autres initiatives ont été remontées par les participants aux Labos de l’Ansa. Elles ont été intégrées
dans le § Initiatives par thématiques
1
http://www.banque-france.fr/ccsf/fr/publications/telechar/autres/2015/ccsf_rapport_education_financiere.pdf
Ansa_CNAV_FC_MM_Labos_Retraite_annexe_RECUEIL INITIATIVES 2016 v1.0.docx
2
Tableau récapitulatif des initiatives
Nom de l’action
Les sessions de préparation à la
retraite
Les manifestations à destination
des seniors
La campagne « Une vie après le
travail »
Pays
France, Belgique,
Canada, etc.
France (Ex: Mayenne,
Gironde, Paris)
Belgique
Partenaires
Caisses de retraite ou des mutuelles
Parcours de Santé des
Personnes Agées en risque
de Perte d’Autonomie (
France (Centre Val de
Loire)
Le Point Jeunes Seniors
France (Bailleul, Nord)
CCAS, Centre social
Votre Argent-Ainés, un
programme d’éducation
financière
L’APPUI : plateforme de
détection et conseil clientèle
fragile
Canada
Agence de la consommation en
matière financière du Canada et
banquiers bénévoles
La Banque Postale
Le micro prêt Habitat
Le programme « Planning for
the future »
Objectif
Informer,
sensibiliser
Informer,
sensibiliser
Informer,
sensibiliser
Caisses de retraite ou des mutuelles,
maisons d’édition
Associations (Énéo, mouvement
social des aînés, et la Mutualité
Chrétienne)
CCAS, Centre social
Thématique
Gestion budgétaire et financière,
Logement, Santé, Lien social
Santé, Lien social, Famille
Santé
Informer,
sensibiliser /
Accompagner
Informer,
sensibiliser
Lien social
Détecter
Gestion budgétaire et financière
Accompagner
Logement
France
Banques, acteurs publics (CDC,
Conseil départemental, CCAS, etc.),
opérateurs de l’habitat
Carsat
Accompagner
Logement
Royaume-Uni
Fondation « Hampton Trust »
Accompagner
Famille
France (métropole et
outre-mer)
France
3
Gestion budgétaire et financière
Les sessions de préparation à la retraite
Objectif : Informer, sensibiliser
Thématique : Gestion budgétaire et financière,
Action :
Organisées et financées par des caisses de retraite ou des mutuelles, ces sessions s’adressent aux
personnes en fin de carrière ou aux personnes déjà à la retraite. Elles peuvent se dérouler sous
forme de grandes rencontres ou conférences, ou, plus régulièrement, sous formes de groupes de
quinze personnes en moyenne (modules, ateliers ou groupes de travail).
La durée des sessions varie selon les objectifs, de plusieurs jours consécutifs (stage résidentiel
d’une semaine) à plusieurs demi-journées étalées sur plusieurs semaines ; parfois, la session tient
sur une seule journée.
Pays : France, Belgique, Canada, etc.
Partenaires : Caisses de retraite ou des
mutuelles
Missions :
Eléments de bilan :
Préparer à la rupture entre le travail et la
L’existence d’un guide pratique destiné
cessation d’activité tout en s’inscrivant
aux formateurs et animateurs (contenu
dans un nouveau projet de vie
des sessions et méthodes d’animation),
Informer ou sensibiliser sur les conditions
réalisé dans le cadre du Plan « Bien
du « Bien vieillir » (finances, logement, vie
vieillir » 2007-2009)
intellectuelle, vie sociale et santé)
Des questions liées à la santé et au
Apporter des connaissances, notamment
maintien d’une bonne qualité de vie dans
sur le statut des retraités
l’ensemble insuffisamment abordées selon
l’INPES
Sources :
BOURDESSOL Hélène, DUPONT Olivier, PIN Stéphanie, SIGNORINI Élodie, VERHEYE Jean-Charles,
VINCENT Isabelle (INPES), Les sessions de préparation à la retraite. Un enjeu citoyen
4
Les manifestations à destination des seniors
Action :
Des évènements (conférences, stands, animations) à destination des seniors (50 ans et plus) sont
organisés sur un ou plusieurs jours à l’occasion de manifestations. Ils visent, dans un cadre festif, à
informer et sensibiliser les seniors sur différents thématiques (santé, droits et patrimoine, loisirs,
adaptation du logement, services à la personne, etc.)
Pays : France (Ex: Mayenne, Gironde, Paris)
Partenaires : Caisses de retraite ou des
mutuelles, maisons d’édition
Missions :
Assurer une information des seniors sur
Des initiatives organisées régulièrement
l’ensemble des questions qui se posent
sur différents territoires et qui connaissent
lors du passage à la retraite
généralement un bon taux de participation
Permettre aux organismes de retraites de
toucher un public large dans le cadre d’une
information retraite
Sources :
http://www.tremplinretraite.fr/ à Laval, le Mans, Nantes, Roche sur Yon, Angers
http://www.salondesseniors.com/ en avril à Paris
http://www.preparerbienvivresaretraite.fr/ en décembre à Bordeaux
La campagne « Une vie après le travail »
Santé, Lien social, Famille
Action :
Lancée par Énéo, mouvement social des aînés, en partenariat avec le Mutualité Chrétienne, cette
campagne vise à sensibiliser le public à la nécessité de préparer le passage à retraite.
Elle s’appuie sur différents support de communication : la création d’un site dédié, des brochures,
un guide, des cycles de d’informations collectives et de formations, des partages d’expériences,
etc. Plusieurs thématiques sont ainsi abordées : ressources et finances ; vie affective et sexuelle ;
projets en mouvement ; santé et bien-être.
Cette campagne débutée en 2014 se fonde notamment sur une étude, diffusée à large échelle à
travers un questionnaire anonyme, visant à mieux comprendre comment les aînés vivent leur
retraite.
Pays : Belgique
Partenaires : Associations
Missions :
Préparer les futurs ou jeunes retraités à
Bon taux de participation aux premières
leur « seconde vie »
sessions de formation
Sources :
http://blog.eneo.be/unevieapresletravail/
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Parcours de Santé des Personnes Agées en risque de Perte d’Autonomie (PAERPA)
Objectif : Coordination d’acteurs
Thématique : Santé
Action :
- Améliorer la qualité de vie des personnes âgées et de leurs aidants
- Adapter les pratiques professionnelles au parcours des personnes âgées et risque de perte
d’autonomie
- Créer les conditions favorables à la transversalité et à la coordination des acteurs
Dans le cadre de la Stratégie nationale de santé, Madame Marisol Touraine, Ministre des Affaires
sociales et de la Santé, a retenu la candidature présentée par l’ARS Centre-Val de Loire pour
l’expérimentation du Parcours de Santé des Personnes Agées en risque de Perte d’Autonomie
(PAERPA).
Les enjeux du parcours portent notamment sur la coordination entre les différents secteurs :
sanitaires, social et médico-social. Avec une attention particulière sur l’identification des risques
de rupture lors du parcours de soins de la personnes âgée, dans une perspective de réponse
intégrant la double dimension, préventive et curative de l’accompagnement.
Le territoire pilote : le territoire retenu couvre l’arrondissement de Loches, les cantons d’Amboise
et Bléré, et les communes de Truyes et Cormery. La sélection s’est faite en raison de la présence
d’une offre diversifiée de services, de l’existence de pratiques de coordination et d’actions
innovantes, associées à une mobilisation actives des partenaires.
Les objectifs du projet PAERPA :
Pays : Centre Val de Loire
Missions :
Partenaires : CCAS, Centre social
en cours d’expérimentations
Sources :
http://www.ars.centre-val-de-loire.sante.fr/Projet-PAERPA.174509.0.html
http://social-sante.gouv.fr/soins-et-maladies/parcours-de-soins/article/le-parcours-sante-desaines-paerpa
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Le Point Jeunes Seniors
Thématique : Lien social
Action :
Partant d’un diagnostic ayant notamment mis en lumière les difficultés du passage à la retraite, le
CCAS de Bailleul a mis en place un dispositif d’animation destiné aux jeunes seniors (55-75 ans)
dans le cadre du Centre social. Les seniors sont participent de façon active au fonctionnement du
dispositif (définition et évaluation des actions, organisation d’ateliers, etc.)
Au-delà d’animations « classiques » (sorties, ateliers intergénérationnels…), le Point Jeunes Seniors
a permis la mise en place d’une Ecole des consommateurs. Elle constitue un lieu d’information et
de formation autour de différents thèmes de la vie quotidienne.
Pays : France (Bailleul, Nord)
Partenaires : CCAS, Centre social
Missions :
Accompagner le passage à la retraite
Impact positif sur les conditions de vie des
Lutter contre l’isolement et maintenir le
seniors (développement des liens sociaux,
lien social
prévention santé, etc.)
Favoriser l’utilité sociale des seniors, les
Prévention, détection des difficultés et
liens intergénérationnels
réorientation des personnes vers le droit
Adapter le territoire à l’avancée en âge
commun facilitées dans la mesure où
l’action est portée par le Centre social
Volonté d’élargir le dispositif (nombre de
place limité, des demandes des plus de 75
ans)
Sources :
Banque d’expérience de l’UNCCAS, http://www.unccas.org/banque/default.asp?id=128
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Votre Argent-Ainés, un programme d’éducation financière
Thématique : Gestion budgétaire et financière
Action :
Ce programme national d’éducation financière spécialisé pour les personnes âgées est offert
gratuitement aux groupes d’aînés à l’échelle du Canada, en français et en anglais. Animé par des
banquiers de façon bénévole dans les collectivités, il vise à former sur différentes thématiques :
- Gérer son l’argent (comprendre d’où viennent les ressources, gérer l’endettement, prévoir
l’inattendu)
- Se protéger contre l’exploitation financière
Détecter les signes de fraude financière
Ce projet est mis en place en partenariat avec l’Agence de la consommation en matière financière
du Canada (ACFC).
Pays : Canada
Partenaires : Agence de la consommation en
matière financière du Canada et banquiers
bénévoles
Missions :
Aider les personnes âgées à gérer leur
Enjeu d’adaptation des supports : une
argent face à des ressources qui diminuent
étude canadienne montre que
à la retraite
l’information financière de nature
Prévenir les difficultés financières qui
générale ne répond pas aux besoins de
peuvent se poser en cas d'une diminution
retraite des aînés à faible revenu
de leurs capacités physiques ou cognitives
Sources :
http://www.cba.ca/fr/consumer-information/79-banks-and-financial-literacy/692-your-moneyseniors
http://votreargent.cba.ca/seniors/
8
La plateforme l’APPUI de la Banque Postale
Objectif : Détecter
Thématique : Budget
Action : Plateforme bancaire de recherche de solutions et d’intermédiation
La création de cette plateforme téléphonique dédiée aux clients de La Banque Postale en
situation de fragilité financière s’inscrit au coeur des 13 priorités immédiates du plan stratégique
2011-2015 de La Banque Postale et répond à plusieurs enjeux :
- détecter les clients en situation de fragilité financière
- prévenir cette fragilité ou éviter son aggravation
- faire connaître les solutions aux clients afin qu’ils ne basculent pas dans la précarité
- permettre une intermédiation via des conseils budgétaires et financiers ou la mise en
- relation avec un partenaire compétent sur la problématique rencontrée
- contribuer à favoriser l’accès aux droits et prestations sociales, en lien avec les partenaires
concernés (lutte contre le non-recours)
Depuis 2105, La Banque Postale anime le club « L’Initiative contre l’exclusion bancaire » qui réunit
des acteurs engagés du monde social et associatif, pour prendre en compte le vécu et les retours
d’expériences des personnes en difficulté financière. L’Ansa a animé en novembre 2015, avec
Habitat et Humanisme, des réunions auprès de personnes en situation de pauvreté ou de précarité
ainsi que de professionnels d’associations ou bénévoles afin de faire remonter leur parole. L’enjeu
était de mieux comprendre leurs perceptions et réalités vécues sur les services et produits
bancaires, l’impact que cela peut avoir sur leur situation et d’identifier, dans ce contexte, les
besoins qui seraient peu ou mal couverts. Parmi les thèmes abordées lors de ces réunions :
bancarisation et relation au quotidien avec la banque, crédit et mal endettement, assurances,
épargne.
Pays : France
Partenaires : La Banque Postale, Ansa
Missions :
Eléments de bilan à sept 2015 :
Prévenir les difficultés budgétaires des
30 collaborateurs.
clients fragiles
Les clients de La Banque Postale
peuvent contacter directement «
L’Appui » ou sont orientés vers «
L’Appui » par un Centre financier, un
bureau de poste ou la filiale de crédit à
la consommation de La Banque Postale.
Certains partenaires de La Banque
Postale, du monde associatif ou de
l’action sociale, notamment les Restos
du Coeur, les CCAS ou les UDAF
peuvent également orienter leurs
bénéficiaires déjà clients de La Banque
Postale vers « L’Appui »». Les clients
disposent également d’un web call back
via le site Internet
10 000 clients accompagnés par L'Appui
Sources :
https://www.labanquepostale.com/legroupe/banque-et-citoyenne/engagement-citoyen/relationclient.appui.html
http://www.solidarites-actives.com/#Aides_sociales_et_inclusion_financiere_TYPE_PROJETS
9
Objectif : Accompagner
Thématique : Logement
Action :
Le Crédit Municipal de Paris a expérimenté en 2014 l’élargissement des critères du microcrédit
personnel classique pour permettre aux propriétaires occupants modestes, éligibles aux aides de
l’Anah, de financer la réalisation de travaux dans leur logement (résorption de l’habitat insalubre,
réduction de la précarité énergétique, adaptation du logement occupé par une personne âgée ou
handicapée).
Pays : France
Partenaires : Banques, acteurs publics (CDC,
Conseil départemental, CCAS, etc.), opérateurs
de l’habitat
Missions :
Permettre aux franciliens exclus du
15 personnes accompagnées jusqu’en juin
système bancaire classique et disposant
2015
d’une capacité de remboursement de
Adhésion au projet par les acteurs du
concrétiser un projet de rénovation
logement comme condition de réussite,
Favoriser l’inclusion bancaire et prévenir le
pour informer et sensibiliser les publics
malendettement ou le surendettement
Des réticences des demandeurs potentiels
des personnes par l’accompagnement
et des opérateurs face à l‘idée de
contacter un crédit
Un dispositif soutenu dans le projet de loi
pour l’adaptation de la société au
vieillissement
Sources : ARENE Île-de-France, Le microcrédit Habitat - Fiche action
10
Le micro prêt Habitat
Thématique : Logement
Action :
La CNAV a expérimenté en 2015 via la Carsat Bourgogne Franche-Comté une offre de crédit gratuit
et gérée par un organisme de crédit, intérêts et frais de dossier étant à la charge de la Carsat,
remboursable sur trois ans pour financer tout ou partie du coût résiduel des travaux d’adaptation
du logement et/ou lutte contre la précarité énergétique restant à la charge de la personne âgée.
Suite à l’appel d’offre publié en mars 2015 pour retenir un gestionnaire de prêt, la convention avec
Procivis-Sacicap a été signée le 9/07/2015
Pays : France
Partenaires : Les relations partenariales ont été
développées et étendues entre les évaluateurs,
les prestataires habitat et Procivis-Sacicap avec
des actions coordonnées permettant ainsi une
synergie et la promotion du dispositif de microcrédit
Missions :
Eléments de bilan : Après un semestre
cibler les publics fragiles – critères :
d’expérimentation, une progression de 36% du
personnes qui ont une aide Carsat pour
nombre de demandes d’aide a été constatée
l’adaptation de l’habitat plafonnée à
par rapport aux chiffres du 1er trimestre 2015.
3500€ et/ou une aide pour des travaux de A début 2016
lutte contre la précarité énergétique
609 commandes d’intervention ont été
plafonnée à 880€
transmises aux prestataires habitat,
anticiper le maintien à domicile un public
dont 109 concernent un public moins
plus large – critères : ressources < barème
fragile (cible 2).
CNAV, ne pas bénéficier d’une autre aide
14 offres de prêt ont été émises par
habitat, être GIR2 5 ou 6
PROCIVIS Sacicap
4 prêts acceptés pour 9 905€
10 offres non encore acceptées pour
un montant prévisionnel de 26 865€
Un dispositif soutenu dans le projet de loi pour
l’adaptation de la société au vieillissement
Sources : Commission d’action sanitaire et sociale de la CNAV du 16/12/2014
2
GIR : groupes iso-ressources permettent de classer les personnes en fonction des différents stades de perte
d'autonomie. Ils sont au nombre de six.
11
Le programme « Planning for the future » - Royaume-Uni
Thématique : Famille
Action :
Expérimentation de la Fondation « Hampton Trust », ce programme vise à accompagner des
personnes de plus de 50 ans à prendre des décisions clés au sujet de situations difficiles qui
peuvent survenir après un événement important (annonce d’une maladie, accident, décès de
conjoint…).
Les services suivant sont alors proposés :
- Organisation de réunions familiales et médiation afin de définir un plan d’action
- Défense des droits de la personne âgée, notamment dans le cadre des réunions familiales
- Outil de planification en ligne gratuit pour aider à planifier l'avenir (recensement des goûts et
volontés en cas de maladie invalidante, de décès, etc.)
Pays : Royaume-Uni
Partenaires : Fondation « Hampton Trust »
Missions :
Assurer la protection des personnes âgées
Une forme de médiation familiale qui a fait
Aider les seniors à gérer les implications
ses preuves dans le cadre de la protection
juridiques et relationnelles des « accidents
de l’enfance
de la vie »
Une expérimentation sur un territoire
relativement restreint (Ile de Wight – 140
000 hab), qui est bien mobilisée
La possibilité pour d’autres institutions de
télécharger l’outil de planification et
d’assister ainsi leur public âgé
Sources :
http://www.hamptontrust.org.uk/our-programmes/planning-future/
PINVILLE Martine, Députée de la Charente, Révéler le défi politique de l’avancée en âge.
Perspectives internationales
12
Autres initiatives remontées dans le cadre des Labos
thème : ISOLEMENT SOCIAL / GEOGRAPHIQUE
thème : SOLIDARITE INTERGENERATIONNELLE
thème : RUPTURE CARRIERE, COTISATIONS
thème : GESTION BUDGETAIRE ET FINANCIERE :
o LES REVENUS
o PATRIMOINE / FISCALITE
thème : GESTION BUDGETAIRE ET FINANCIERE : LES DEPENSES
o LOGEMENT
o SANTE / SOINS
thème : ISOLEMENT SOCIAL / GEOGRAPHIQUE
initiatives existantes
Initiatives existantes pour accompagner :
- Dispositif MONALIsA 3 sur l’isolement, le maintien à domicile
- Point Jeunes Seniors du CCAS de Bailleul (Nord) : offre d’animation adaptée aux jeunes seniors et « Ecole
des Consommateurs »
- Réseaux d’échanges réciproques de savoirs, Jardins partagés
- Ateliers Prévention Bien vieillir
- l’intérêt du collectif : témoignage d’un participant à un Atelier Tremplin qui l’a aidé à vivre cette étape
plus positivement en lui faisant comprendre qu’elle n’était pas la seule à vivre difficilement la retraite
- de manière générale, les CCAS/CIAS sont très investis sur cette thématique ; exemples :
o le CCAS de Croix accompagne une fois par semaine des personnes âgées repérées comme étant
isolées vers un foyer-logement où des animations leurs sont proposées (jeux, ateliers mémoires,
échanges…)
o le CCAS de Versailles rend des visites de convivialité à des personnes âgées ne sortant que peu de
chez elles, etc.
- Le programme « Les Intergénéreux » de l’association Unis-Cité dans lequel des volontaires en service
civique assurent des visites à domicile auprès de personnes âgées en situation ou risque d’isolement
- Le dispositif « Voisin-Age » de l’association Les petits Frères des Pauvres, qui mets en relation des
personnes prêtes à aider, partager, échanger avec des personnes isolées
Initiatives existantes pour informer
- Permanence « Vie quotidienne » pour une information, un conseil individuel
- Certaines entreprises et administrations proposent des temps de préparation : informations collectives,
service des ressources humaines mais tout le monde n’en a pas connaissance
- SEMAINE BLEUE en octobre : semaine nationale des retraités et personnes âgées http://www.semainebleue.org/ : tout au long de la semaine des animations permettent de créer des liens entre générations
en invitant le grand public à prendre conscience de la place et du rôle social qu’ils jouent dans la société
3
MONALIsA : MObilisation NAtionale contre L’Isolement des Agés source : http://www.monalisa-asso.fr/
13
- Permanences Stamtish : la chambre des notaires d’Alsace (pas de numerus clausus) tient des
permanences dans les bars, ce qui permet de désacraliser le notariat et de toucher davantage de publics
- Permanences gratuites de notaires dans un café : initiative de Vincent CHAUVEAU, notaire
(http://conseilducoin.fr/ - compte Facebook : conseilducoin)
- de nombreux CCAS/CIAS mettent en place des actions sur ce champ : une action emblématique est celle
du CCAS d’Angers qui a expérimenté une forme de « community service » sur l’engagement
intergénérationnel4. De nombreux foyers-logements sont intergénérationnels : par exemple, à Six-Foursles-Plages5.
Initiatives existantes pour accompagner
- Nombreuses initiatives locales dans les communes, les départements (associations notamment)
Dans d’autres pays :
- Grande-Bretagne : programme « Planning for the future », de la Fondation « Hampton Trust » aide les
seniors connaissant un accident de la vie (décès, maladie, etc.) à prendre des décisions juridiques ou
personnelles, notamment à travers de la médiation familiale
thème : RUPTURE CARRIERE, COTISATIONS
Initiatives existantes :
- Employabilité des seniors : accompagnement par AGIRabcd vers l’emploi (à partir de 45 ans)
- Recrutement de retraités bénévoles dans des associations
- Allemagne : « service citoyen » pour les seniors dans les services publics (en contact avec le public,
postes valorisants et valorisés)
- Québec : les seniors sont considérés comme des travailleurs d’expériences, reconnus et mis par exemple
en contact clients qui apprécient d’être conseillés par quelqu’un d’expérimenté
thème : GESTION BUDGETAIRE ET FINANCIERE : LES REVENUS
Initiatives existantes pour informer :
- le RSI dispose d’une adresse mail d’alerte pour situation préoccupantes [email protected] que toute structure
peut contacter
- le site de la CNAV lassuranceretraite.fr - https://www.lassuranceretraite.fr/portailinfo/home/salaries/calculer-mon-age-de-depart.html
- la possibilité de faire des simulations sur ses droits sur https://mes-aides.gouv.fr/
- les actions en faveur de l’accès aux droits des services sociaux dont le minimum vieillesse ; ex : le CCAS
de Bourg-en-Bresse a réfléchi aux changements de situation, dont le passage à la retraite, comme
déclencheur potentiel de ruptures d’accès aux droits : http://www.unccas.org/agir-ensemble-pour-lacces-aux-droits
- les ateliers collectifs de prévention existent - en général articulés autour des piliers de l’OMS -sur le bien
vieillir : nutrition, prévention des chutes etc.
- les nombreux salons organisés dans les grandes villes
4
5
http://www.unccas.org/experimentation-d-un-programme-d-engagement-etudiant-intergenerationnel
http://www.unccas.org/la-residence-mistral-un-lieu-de-vie-intergenerationnel
14
Outils d’informations « grand public » nécessitant ou non une démarche proactive pour aller les chercher :
- beaucoup d'outils existent : plaquettes, guides, informations en ligne, mais parfois méconnues voire
trompeuses ex : site info-retraite.fr et site inforetraite.fr : aucune information ne permet d'identifier si
l'un est officiel, institutionnel et l'autre marchand ; multiplicité des informations, tri à faire (cf.
bibliographie annexée au présent rapport)
- des articles réguliers ou suppléments dédiés dans la presse généraliste (les Echos, l’Express, Le
Particulier) et la presse spécialisée (Notre Temps…)
- espace retraite sur les sites des banques avec une information qui permet d’avoir des produits adaptés
- spots radio de la sécurité sociale (notamment en déc 2015) - Spots TV du Crédit Agricole (nov-déc 2015)
- dans le domaine social : stages avec notamment des interventions de CESF ex : stage de préparation à la
retraite proposés par l’ADAC ; l’intervention de CESF auprès des personnels de la SNCF
- le COR assure le suivi du taux de remplacement du salaire par la pension à l’échelle au niveau national
mais ne dispose pas d’éléments individualisés
Des outils plus ciblés, permettent d’évoquer les situations individuelles :
- les relevés de situation individuelle (à partir de 35 ans) permettent une information tous les 5 ans sur
l’évolution de l’indice et donc une prévention dès 40 ans ; ils sont relativement compréhensibles mais
parfois peu lisible dû au manque de vision globale sur les revenus à la retraite (multiplicité des caisses de
retraite). Il est parfois compliqué de faire le lien entre l’appellation de l’employeur tel que renseigné dans
le système d’information et l’appellation dont on se souvient. Il n’y pas de transcription en points, ce qui
ne permet pas de connaitre ses futurs revenus
- les entretiens de seconde partie de carrière
Des outils visant spécifiquement à préparer sa retraite :
- stages / réunions Retraite :
o peuvent être proposés deux ans avant le départ à la retraite ou dans les premières années après
le départ à la retraite
o les questions financières sont abordées rapidement, une partie sur la gestion du budget pourrait
être ajoutée, notamment pour les personnes à faibles ressources
o les ateliers de préparation à la retraite Tremplin donnent des pistes pour aller chercher d’autres
infos, faire d’autres stages et suscite la volonté ou le besoin d’approfondir certains sujets
ultérieurement (les aspects sur le budget, le surendettement, le sport, trouver / maintenir une
activité pendant la retraite, etc.)
- les permanences de la CNAV dans les entreprises sont une bonne pratique bien que non systématiques
- les jeux : jeu « Dilemme » de CRESUS, jeu « Budget » de Finances et Pédagogie (qui ne sont pas
spécifiques au passage à la retraite mais permettent de travailler sur la gestion du budget)
Pratiques bancaires pour les personnes ayant eu une carrière homogène, pour qui le repérage des moments
clés tels que le passage à la retraite est facilité pour les banques et pour lesquelles celles-ci proposent de la
sensibilisation sur les questions de l’épargne et de la mise en place d’un complément de revenu. Quid pour
les personnes ayant eu des parcours discontinus ou complexes ?
- Canada : « Votre Argent-Ainés », un programme d’éducation budgétaire réalisé par l’Agence canadienne
de la consommation en matière financière et des banquiers bénévoles, qui aborde différentes
thématiques (gestion de l’argent, prévention de l’exploitation financière et des fraudes financières)
Initiatives pour conseiller et orienter :
- les Points conseil budget (démarrés des PCB en 2016)
15
Initiatives pour détecter :
- une charte d'inclusion bancaire des banques signée depuis novembre 2015 incluant les mécanismes de
détections des difficultés des clients ; l’OIB a en charge la mise en place de la d'inclusion bancaire des
banques en 2015 ; ce suivi pourra montrer des résultats ultérieurement
- la Banque Postale a mis en place une plateforme téléphonique, l’APPUI, pour repérer et accompagner
ensuite des clients « fragiles »
- la CNAV travaille avec des évaluateurs qui, lorsqu'il y a eu une demande, se présentent à domicile,
établissent un diagnostic et offrent un plan de service d'aide à l'autonomie par une évaluation à domicile
: en général, une personne, qui a un problème, appelle son CCAS, le Département, sa mairie, le RSI, la
CARSAT ; dès que cette demande est formulée, un agent d'évaluateur passe 1H15 avec la personne, dans
une relation individuelle privilégiée, avec une grille spécifique pour mieux cerner les besoins de la
personne âgée. 200 structures couvrent la France entière
- le Ministère de l’intérieur a monté avec CRESUS un projet avec auprès de la population cible des
fonctionnaires de police pour détecter et anticiper, projet s’appuyant sur les titres à impact social.
- détection précoce du surendettement : CRESUS a mis au point un système déterminant le niveau de
criticité budgétaire d’une situation autour d’une quarantaine de variables interdépendantes et propose
un accompagnement et des actions adaptées selon 3 niveaux possibles : A pré-endettement, B : mal
endettement, C : surendettement. L‘expérimentation, en cours chez certains de leurs partenaires
possédant un système d’information adapté, a permis de détecter plus de segment A et B (+20%)
Initiatives pour accompagner :
- l’ensemble du dispositif d’action sociale en France : les assistantes sociales et CESF des Conseils
départementaux, CCAS, CAF, UDAF, institutions de retraite complémentaire, associations type ADAC, ESF
Service, ESF Réunion sur l’île de La Réunion…
- l’utilisation du microcrédit personnel dans l’accompagnement
- la CNAV offre une aide aux situations de rupture (ASIR)
- les commissions de surendettement coordonnent le plan d’apurement auprès de l’ensemble des
créanciers mais leurs rôles sont méconnus.
- des structures bancaires et associatives d’aide au surendettement (CMP et son P2S)6
- Les ateliers/sessions en collectif : ils lèvent les idées préconçues par exemple sur les commissions de
surendettement (l’effet groupe enlève la honte) ; ils permettent de traiter de la gestion du budget dans
les situations de changement, en lien avec les préoccupations actuelles sociétales…..
thème : PATRIMOINE / FISCALITE
Initiatives pour accompagner : Plan d’apurement possible auprès de l’administration fiscale mais possibilité
méconnue
- proposition par les banques de produits d’épargne et de leur intérêt
6
Lors des groupes de personnes concernées, plusieurs personnes en grande difficulté financière ont salué
l’aide et les conseils précieux d’organismes tels que la Banque de France / commission de surendettement, le
Crédit Municipal de Paris, CRESUS et Paris Habitat, le travail des assistantes sociales
16
-
thème : PATRIMOINE / FISCALITE
Autriche : Zweite Sparkasse, banque alternative pour des clients fragiles, (détention compte pendant
maximum 2 ans), avec des conseillers bénévoles qui font notamment du conseil aux seniors
Thème : GESTION BUDGETAIRE ET FINANCIERE : LES DEPENSES
- les interventions par les Commissions de l’action sociale (CAS) de la SNCF : 2 types d'actions centrées sur
la modification de budget suite à la baisse de revenus et sur le passage au temps libre et à la journée
pour les cheminots qui effectuent les 3/8 :
• des réunions d'information pour les ayant-droits sur le passage à la retraite des conjoints (cette
action a souvent lieu dans les C.A.S. situés dans des cités SNCF)
• des stages pour les cheminots sur leur temps de travail.
- Expérimentation de CRESUS en 2015 : micro assurance santé/ décès
- Plusieurs expériences de mutuelles communales par les CCAS (ex : Nantes)
thème: GESTION BUDGETAIRE ET FINANCIERE : LES DEPENSES DE LOGEMENT
Médiance 13 (réseau FACE), association dans les Bouches-du-Rhône, intervient auprès de différents
publics, avec, entre autres, un partenariat avec EDF pour les familles en difficultés de payement de
factures énergétiques. Les CESF organisent des stages de préparation à la retraite principalement pour
certains employeurs du monde industriel
Ecole du propriétaire ou du locataire (ou Ateliers logement) : sensibilisation sur les charges, etc.
« StayHome » : se spécialise dans l’achat en viager mais les frais de gestion sont très importants
AG2R Aquitaine organise une journée pour tous ces adhérents un an avant le passage à la retraite.
Initiatives existantes pour détecter :
Les fournisseurs d’énergie utilisent leurs bases de données pour détecter les personnes en impayés et
proposer des tarifs sociaux et alerter les services sociaux : des CCAS reçoivent la liste des personnes en
impayés sur leur commune et envoient des courriers aux habitants concernés pour leur proposer de venir à
un atelier de prévention budgétaire, à une école des consommateurs, etc. Exemples de CCAS impliqués dans
le suivi des habitants ayant des impayés chez des fournisseurs d'énergie (via la transmission par ces
fournisseurs d'une liste de personnes ayant des impayés, comme la loi le prévoit
Certains CCAS envoient un courrier au foyer pour leur proposer de venir au CCAS afin d'être
accompagnés par un travailleur social/au sein d'un atelier de prévention budgétaire, etc. : CCAS de
Bagneux, CCAS de Châteauroux, CCAS de Domont
Le CCAS de Royan envoie un flyer/outil de communication sur les enjeux de la précarité énergétique, en
présentant le CCAS, afin de ne pas être trop intrusif mais de permettre aux personnes concernées
d'avoir des outils à leur disposition (sur le budget, la précarité énergétique…).
le CCAS de Bourg-en-Bresse a mis en place une action innovante sur l'accès aux droits, notamment en
réfléchissant aux changements de situation comme déclenchant potentiellement des ruptures d'accès
aux droits, dont le passage à la retraite : http://www.unccas.org/agir-ensemble-pour-l-acces-aux-droits
A Strasbourg, CRESUS, et ENGIE, envoient des coupons avec un T réponse (ciblés ou généralistes) à
partir des fichiers de ENGIE pour proposer un point sur budget ou un accompagnement. Malakoff
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thème: GESTION BUDGETAIRE ET FINANCIERE : LES DEPENSES DE LOGEMENT
Médéric oriente vers CRESUS, ses bénéficiaires préalablement identifiées en difficultés financières et/ou
budgétaires lors de ses permanences sociales
Initiatives existantes pour accompagner :
- Plusieurs organismes tels que la CARSAT Bourgogne et le Crédit Municipal de Paris mettent en place du
microcrédit Habitat, pour permettre aux propriétaires occupants modestes, éligibles aux aides de
l’ANAH, de financer la réalisation de travaux dans leur logement
- les CCAS/CIAS portent des actions en matière de précarité énergétique, souvent à destination du grand
public, mais les CCAS/CIAS investissent aussi le champ de l’adaptation du logement à la perte
d’autonomie. Par exemple : via la mise en place de microcrédit pour adapter le logement :
o CCAS de Laval : http://www.unccas.org/micro-credit-autonomie), financement de prestations
domotiques pour les personnes en perte d’autonomie
o CCAS de Cannes : http://www.unccas.org/mise-en-place-de-prestations-domotiques-et-deteleassistance-aux-domiciles-de-personnes-en), lieu de ressource et de conseils, notamment
budgétaires
o CCAS de Lattes : http://www.unccas.org/l-etape-lieu-de-ressource-d-exposition-et-de-conseilssur-la-domotique).
- Environ 550 structures accompagnantes et 14 864 prêts ont été accordés en 2014 : 300 CCAS/CIAS sont
engagés dans le dispositif (les CCAS/CIAS représentent donc une majorité des structures
accompagnantes). En 2014, l'âge moyen des emprunteurs de microcrédit accompagnés par des
CCAS/CIAS était de 47 ans, sachant que l'âge médian était de 39 ans (avec des emprunteurs allant de
18 à 86 ans). Un tiers des emprunteurs ont entre 48 et 86 ans7.
- Emergence en France d’habitats semi-collectifs ou individuels intégrant de la colocation ou de
l’hébergement intergénérationnel (Habitat & Humanisme, Ensemble 2 générations …)
Allemagne : Colocation intra générationnelles entre personnes non dépendantes et dépendantes (loyer
modérées contre aides)
thème: GESTION BUDGETAIRE ET FINANCIERE : LES DEPENSES DE SANTE / SOINS
Initiatives existantes
les aides sociales
les centres de prévention Agirc-Arrco autour du Bien vieillir mais pas assez connus, restent à petite échelle
et il manque des moyens pour une mise en place à grande échelle
des mutuelles ont passé des accords sur l’optique, l’auditif et le dentaire pour garantir des tarifs plus bas
l’association Siel Bleu : prévention/nutrition pour le Bien vieillir (www.sielbleu.org/)
les stages animés par des travailleurs sociaux au sein de l’ADAC, sur la santé (au sens de l’OMS à savoir
bien-être physique, mental et social) ; des interventions pour prendre soin de soi au cours de stages
Retraite sur l’alimentation, l’activité physique …
7
source UNCCAS – Remarque Sarah LECOUFFE : chiffres partiaux car les seules statistiques officielles sur le microcrédit
personnelle exhaustives sont celles du Fonds de Cohésion Sociale, qui ne vont pas à ce niveau de détail
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Les Labos de l`Ansa : RETRAITE ET FRAGILITES FINANCIERES

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