2008-04 CreditMutuel.. - Banque Assurance Optimisation
Transcription
2008-04 CreditMutuel.. - Banque Assurance Optimisation
Édito Ce document vous présente un extrait de nos conditions standard de banque. Il vous indique les prix des produits et services proposés à la clientèle de particuliers. Conformément à la charte relative aux conventions de compte de dépôt signée par le Crédit Mutuel, vous pouvez vous procurer une convention de compte de chèques auprès de votre conseiller. Cette convention reprend les conditions générales du compte de chèques. Pour votre gestion au quotidien, vous avez le choix entre un service ”à la carte” et notre abonnement Eurocompte : un compte de chèques, une autorisation de découvert, une carte bancaire, l’assurance des moyens de paiements… et diverses options bénéficiant de tarifs préférentiels. A partir du 1er avril 2008, l’Eurocompte évolue pour vous apporter chaque jour une solution de simplicité et de modernité. Vous accédez à CMAnjou Direct (services de banque à distance : Internet, téléphone, mobile, minitel) et vous bénéficiez des avantages de la carte Access pour tous vos achats sur Internet. De plus, selon le type de carte bancaire, 4 ou 6 retraits d’argent par mois vous sont offerts sur les distributeurs hors Crédit Mutuel et CIC. Pour découvrir ces nouveautés, votre conseiller se tient à votre disposition pour vous apporter toute information complémentaire et vous renseigner sur les services les mieux adaptés à votre situation. 3 4 Votre Eurocompte Vos options Eurocompte 7 à 10 11 Fonctionnement Equipement de votre compte de votre compte 5 16/25 ans Votre Eurocompte VIP 12 Vos services Banque à Distance 14 6 Vos options Eurocompte VIP 13 - 14 Votre épargne et portefeuille boursier 15 Vos opérations à l’étranger Financement de vos projets Produits ou services bénéficiant d’avantages tarifaires dans le cadre d’un abonnement Eurocompte. @ Opération réalisée par Internet bénéficiant d’avantages tarifaires. Votre EUROCOMPTE Avec Eurocompte, vous choisissez les produits et les services qui vous sont les plus utiles. L’Eurocompte de base comprend • Compte de chèque et tenue de compte • Envoi chéquier à domicile (hors sécurisé) • Extrait de compte mensuel (envoi postal ou format électronique) • Dates de valeur • Autorisation de découvert Souplesse (facultatif) • Assurance décès 1 tête • Exonération agios 7 jours par mois pour l’équivalent d’un montant de découvert de : • Taux nominal annuel Tranquillité Confort Inclus Inclus Inclus Gratuit Gratuit Gratuit Inclus Inclus Inclus J J J maxi 800 € maxi 1 600€ maxi 1 600€ Inclus Inclus Inclus 160 € 320 € 480 € (fin commercialisation janvier2008) • Carte bancaire • Assur-carte B • CMAnjou Direct Kiosque (téléphone + Minitel consultation) • CMAnjou Direct (téléphone + Minitel + Internet + téléphone portable) • Epargne Facile (gestion automatique de l’épargne) • Epargne Facile (gestion automatique de l’épargne) Sérénité (fin commercialisation janvier2008) - 2 points/taux hors abonnements Access MasterCard DD Maestro Débit immédiat ou Visa DD Inclus Inclus Inclus Inclus - - - Inclus Inclus Inclus Inclus Inclus Inclus Inclus Inclus 5,21 € 6,90 € 11,14 € 4,57 € 5,90 € 10,18 € 3,18 € 4,87 € 9,11 € 2,54 € 3,87 € 8,15 € Cotisation mensuelle › Cotisation mensuelle (sans contrat Souplesse) › Cotisation mensuelle (sans Assur-carte) › Cotisation mensuelle (sans contrat Souplesse et sans Assur-carte) 10% de réduction sur le prix de l’offre de base de chaque abonnement à partir du 2ème abonnement souscrit. Vos options Eurocompte (par mois) Tranquillité (fin commercialisation janvier2008) Confort Sérénité (fin commercialisation janvier2008) Complément contrat Souplesse › montant › prix Non - maxi 1 600 € maxi 4 800 € selon barême Assurance complémentaire 2ème tête selon barême Carte de niveau supérieur › › › › › › › MasterCard/Visa Débit Immédiat MasterCard/Visa Débit Différé Access Débit Immédiat Access Débit Différé Gold Mastercard / Visa Premier 1er Monéo sur carte bancaire 1er Monéo Bleu 0,41 € 0,99 € 1,07 € 1,63 € 5,79 € Inclus 0,72 € 0,50 € 1,14 € 5,30 € Inclus 0,72 € 0,07 € 0,64 € 4,80 € Inclus 0,72 € Deuxième carte bancaire › › › › › › › › › › Carte Crédit Mutuel Cirrus Maestro MasterCard/Visa Débit Immédiat MasterCard/Visa Débit Différé Access Débit Immédiat Access Débit Différé Gold Mastercard / Visa Premier Monéo sur carte bancaire Monéo Bleu 0,33 € 0,62 € 0,84 € 1,05 € 1,34 € 1,38 € 1,66 € 7,48 € Gratuite 0,36 € 0,38 € Assur-carte niveau C Extrait de compte › › › › journalier hebdomadaire décadaire quinzaine Contrat CMAnjou Direct 1,83 € • 2ème contrat CMAnjou Direct 6,54 € 2,18 € 1,10 € 0,54 € Gratuit - POCKET INFO : messages relevés de compte par SMS ou e-mail › quotidiens › bi-hebdomadaires 3,66 € 1,83 € POCKET INFO : messages bancaires par SMS ou e-mail 0,24 € 11,50% Réserve Préférence Carte Préférence › 1ère › 2ème 0,73 € 0,36 € 16/25 ans Votre Eurocompte VIP L’Eurocompte VIP de base comprend • • • • • Le compte chèques et la tenue de compte L’envoi de chéquier à domicile L’extrait de compte mensuel (envoi postal ou format électronique) Dates de valeur à J Une autorisation de découvert Souplesse Jeunes à hauteur de 320 € (facultatif) : › Taux nominal annuel • Une carte bancaire, avec le service Monéo • L’assurance de vos moyens de paiements (cartes et chèques) au Crédit Mutuel avec Assur-carte B (facultatif) • L’accès aux services de Banque à Distance avec CMAnjou Direct (Internet + Mobile + Téléphone + Minitel) hors coût de communication • La gestion automatique de votre épargne avec Epargne Facile 16-17 18-25 ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ Maestro ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ 3,50 € 1,47 € Cotisations mensuelles 4 › Cotisation mensuelle sans Assur-carte › Cotisation mensuelle 1ère année › Cotisation mensuelle 2ème année Gratuit 0,83 € 10% de réduction sur le prix de l’offre de base de chaque abonnement à partir du 2ème abonnement souscrit. 0 % Access DI Vos options Eurocompte VIP 16-17 18-25 Autres cartes • • • • • MasterCard/Visa Débit Immédiat Access Débit Immédiat Access Débit Différé Gold MasterCard/Visa Premier Monéo Bleu 0,26 € 0,59 € 1,93 € 6,09 € 0,36 € 0,36 € Deuxième carte bancaire • • • • • • • • • Carte Crédit Mutuel Cirrus Maestro MasterCard/Visa Débit Immédiat MasterCard/Visa Débit Différé Access Débit Immédiat Access Débit Différé Gold MasterCard/Visa Premier Monéo bleu 0,33 € 0,62 € 0,84 € 1,05 € 1,34 € 1,38 € 1,66 € 7,48 € 0,36 € 0,62 € 0,84 € 1,05 € 1,38 € 0,36 € Assur-carte B • L’assurance de vos moyens de paiement au Crédit Mutuel 2,03 € Assur-carte C • L’assurance de vos moyens de paiement au Crédit Mutuel et dans les autres établissements bancaires 0,38 € Extrait de Compte › › › › Journalier Hebdomadaire Décadaire Quinzaine Deuxième contrat CMAnjou Direct Pocket Info • Vos messages relevés de compte par SMS ou mail › Quotidiens › Bi-hebdomadaires • Vos messages alertes bancaires par SMS ou mail Réserve Préférence Carte Préférence › 1ère › 2ème 6,54 € 2,16 € 1,10 € 0,54 € Gratuit 1,37 € 1,83 € 0,69 € 0,92 € 0,09 €/alerte 0,12 €/alerte Taux réduit 0,73 € 0,36 € Complément contrat Souplesse › Montant › Prix Maxi 480 € Selon barème Fonctionnement de votre compte Gestion de votre compte • Ouverture / clôture de compte • Tenue de comptes (appliqués au-delà de 18 ans) • Commission d’intervention sur compte chèque débiteur Gratuit ���������� 1,79 € ���������� 3,87 € Relevés de comptes › Journalier › Hebdomadaire › Décadaire › Quinzaine › Mensuel • Relevés de compte : imprimante libre-service @ Relevés de compte électroniques ���������� 8,18 € ���������� 2,70 € ���������� 1,37 € ���������� 0,67 € Gratuit Gratuit Gratuit Chèques • • • • • Envoi de chéquier à domicile pli simple Envoi de chéquier à domicile en sécurisé Envoi de chéquier à domicile en recommandé Mise à disposition d’un chéquier au guichet Émission d’un chèque de banque Gratuit ���������� 3,23 € Tarif PTT Gratuit �������� 11,04 € Dates de valeur • Remise de chèques • Paiement par chèques J J Crédit Mutuel Facil’Accès • Un ensemble de produits et services à destination des comptes sans chéquier : › Compte chèques sans chéquier › Carte Maestro › CManjou Direct › Forfait de 5 opérations interbancaires par mois › Forfait de 4 retraits gratuits par mois et par carte • Abonnement mensuel : ���������� 3,61 € Épargne Facile • La gestion automatique de votre épargne ���������� 8,73 € Nouveau Service • Coffre-fort électronique Domiconfidens › Pour vos relevés de compte › Pour vos documents personnels Gratuit Premier Gigaoctet (Go) : ���������� 1,02 € Par Go supplémentaire jusqu’à 4 Go : ���������� 0,51 € Produits ou services bénéficiant d’avantages tarifaires dans le cadre d’un abonnement Eurocompte. @ Opération réalisée par Internet bénéficiant d’avantages tarifaires. Fonctionnement de votre compte Paiements et retraits Paiements • Paiement par chèque • Paiement par carte Gratuit Gratuit Retraits • Retrait d’espèces au guichet • Retrait distributeurs hors Crédit Mutuel-CIC › Titulaire carte Gold ou Visa Premier › Autres cartes Gratuit ���������� 1,00 € 6 retraits gratuits/mois/carte 4 retraits gratuits/mois/carte Service Bienvenue (clients Crédit Mutuel) • Retrait sur distributeurs Crédit Mutuel-CIC • Mise à disposition de fonds : › Jusqu’à 1 000 € inclus › Plus de 1 000 € à 2 000 € inclus › Plus de 2 000 € à 5 000 € inclus › Plus de 5 000 € à 10 000 € inclus Gratuit �������� 11,00 € �������� 15,00 € �������� 20,00 € �������� 25,00 € Opérations Interbancaires Forfait sur le montant des opérations • Les opérations interbancaires (virements et prélèvements) bénéficient d’une gratuité mensuelle selon le type de contrat souscrit : › Eurocompte Gratuit jusqu’à 6,00 € › Hors Eurocompte Gratuit jusqu’à 1,75 € Prélèvements • Prélèvement externe (sauf Trésor Public, EDF, France Télécom, ACM) ���������� 0,19 € Virements • Virement interne CMA • Virement interbancaire permanent (hors CMA) › @ Par Internet • Virement interbancaire occasionnel (hors CMA) › @ Par Internet Gratuit ���������� 0,89 € Gratuit ���������� 3,71 € Gratuit Produits ou services bénéficiant d’avantages tarifaires dans le cadre d’un abonnement Eurocompte. @ Opération réalisée par Internet bénéficiant d’avantages tarifaires. Fonctionnement de votre compte Maîtrise des imprévus Souplesse, découvert autorisé 3 assorti de • • • • • Assurance décès 1 tête, capital garanti = découvert autorisé Exonération d’agios pour l’équivalent de 160 € de découvert 7 j./mois Exemple jusqu’à 1 600 € de découvert Assurance décès 2ème tête Contrat Souplesse Jeunes, découvert autorisé jusqu’à 320 € 3 Selon barème ���30,48 €/an Selon barème Gratuit Découvert non autorisé 4 Réserve Préférence 5 Mise en place d’un découvert ponctuel (inférieur à 3 mois) �������� 10,00 € Frais bancaires exceptionnels Opérations cartes bancaires • Recherche non fondée sur opération carte : › En France › À l’étranger • Demande de code carte • Demande de reconfection de carte : › Carte de retrait › Carte de paiement › Carte Monéo Bleu • Modification du plafond mensuel carte bancaire • Lettre d’information sur usage abusif carte • Déclaration Banque de France pour interdit bancaire • Capture sur carte distributeurs hors Crédit Mutuel �������� 18,78 € �������� 47,66 € ���������� 8,19 € ���������� 6,52 € �������� 12,64 € ���������� 6,52 € ���������� 5,33 € ���������� 7,66 € ���������� 7,31 € �������� 42,84 € Services • • • • • • • Recherche simple de documents Recherche complexe de documents Photocopie de document à l’unité Délivrance d’attestation (hors assurance) Confirmation d’opérations (téléphone, télécopie, télex) Gestion de courrier NPAI (fausse adresse) Délivrance de la liste des opérations automatiques et récurrentes sur votre compte de chèques • Modification / clôture virement permanent › @ Par Internet • Annulation opération virement externe • Retour virement externe non effectué Le TAG (Taux Annuel Global) du découvert autorisé est indiqué sur l’offre préalable de crédit. Le TEG du découvert non autorisé figure sur les relevés de comptes. Les conditions de la Réserve Préférence sont à disposition auprès de votre conseiller. ���������� 8,52 € sur devis ���������� 0,86 € ���������� 8,28 € ���������� 8,28 € �������� 11,04 € �������� 13,01 € ���������� 3,86 € Gratuit ���������� 3,70 € ���������� 3,70 € Fonctionnement de votre compte • Information virement permanent non exécuté ���������� 7,66 € Oppositions • • • • • Opposition chèque par l’émetteur Opposition série de chèques par l’émetteur Opposition sur prélèvement Opposition carte par le porteur (perte ou vol) : remboursés avec Assur-carte Opposition carte Monéo Bleu par le porteur (perte ou vol) �������� 13,95 € �������� 25,99 € �������� 13,95 € �������� 28,46 € ���������� 9,38 € Incidents de fonctionnement • • • • • • • • • • • Lettre d’information préalable pour chèque sans provision Forfait par chèque rejeté pour défaut de provision (inférieur à 50 €) 6 Forfait par chèque rejeté pour défaut de provision (supérieur ou égal à 50 €) 6 Chèque présenté en interdiction bancaire Prélèvement impayé Lettre de relance compte chèques débiteur (pli simple) Lettre de relance compte chèques débiteur (envoi en recommandé) Opposition carte par la banque pour usage abusif Saisie Avis à tiers détenteur, opposition administrative, opposition à tiers détenteur Dénouement saisie �������� 13,25 € �������� 30,00 € �������� 50,00 € �������� 18,59 € �������� 18,37 € �������� 13,25 € �������� 21,63 € �������� 40,86 € �������� 62,13 € �������� 72,94 € �������� 10,81 € Règlement de succession › Jusqu’à 5000 € inclus › De 5000 € à 15000 € inclus › De 15000 € à 75000 € inclus › Au-delà de 75000 € • Gestion annuelle dossier de succession �������� 55,20 € ������ 121,45 € ������ 220,81 € ������ 386,44 € �������� 55,20 € Forfait incluant : ouverture et gestion du dossier, rejet du chèque, blocage de provision, inscription au fichier central des chèques, lettre d’injonction, certificat de non paiement et régularisation 10 Equipement de votre compte Cotisations cartes bancaires (par an) Cartes de retrait • • • Carte Cirrus (carte de retrait internationale) 7 › De 16 à 18 ans › Pour les moins de 26 ans Carte Jinko de 12 à 17 ans inclus › 1ère cotisation Carte Crédit Mutuel 7 › De 18 à 25 ans �������� 18,71 € Gratuite ½ tarif ���������� 4,88 € Gratuite ���������� 9,75 € ½ tarif Cartes de paiement internationales • • • • • • Carte Maestro (carte à autorisation systématique) 7 › Pour les moins de 26 ans Carte MasterCard / Carte Visa Débit Immédiat 7 › Pour les moins de 26 ans (Débit Immédiat) Carte MasterCard / Carte Visa Débit Différé Carte Access MasterCard Débit Immédiat 7 › pour les moins de 26 ans (Débit Immédiat) Carte Access MasterCard Débit Différé 7 Carte Gold MasterCard / Carte Visa Premier (Débit Immédiat ou Différé) �������� 25,34 € ½ tarif �������� 31,55 € ½ tarif �������� 40,18 € �������� 41,32 € ½ tarif �������� 49,79 € ������ 112,25 € Porte-monnaie électronique • • Monéo sur carte bancaire 7 › Pour les moins de 26 ans Monéo bleu › Pour les moins de 26 ans ���������� 7,58 € ½ tarif �������� 10,82 € ½ tarif Carte de crédit • Carte Préférence 7 �������� 17,44 € Assurances des moyens de paiements Cartes de retrait • Assur-carte A : protection du chéquier uniquement par an • Assur-carte B : protection des moyens de paiement Crédit Mutuel par an • Assur-carte C : protection des moyens de paiement par an toutes banques �������� 21,34 € �������� 24,39 € �������� 28,97 € Produits ou services bénéficiant d’avantages tarifaires dans le cadre d’un abonnement Eurocompte. Carte supplémentaire de même nature sur le même compte : demi-tarif 11 Vos services banque à distance Pour accéder à vos comptes, sans contrainte de lieu et d’horaires nous vous proposons un ensemble complet de services d’informations, de consultation et de gestion. (Cotisation mensuelle hors communications téléphoniques) Pour les jeunes de moins de 26 ans, ces services sont à demi-tarif. Gestion des comptes Par Domiweb www.cmanjou.fr Par Dominitel Par Domitel Par Domimobile Pocket Info • Messages relevés de compte par SMS ou mail • Quotidiens • Bi-hebdomadaires • Messages alertes bancaires par SMS ou mail • Messages alertes boursières par SMS ou mail ���������� 2,29 € ���������� 2,29 € Tarif France-Télécom8 ���������� 2,29 € ���������� 4,58 € ���������� 2,29 € 0,30 €/alerte 0,30 €/alerte Virtualis • Numéro de carte virtuel Gratuit Tarifé si au moins une connexion pour chaque service concerné 0.34 € la minute - tarif au 1er décembre 2007 12 Votre épargne & votre portefeuille boursier Épargne Le Crédit Mutuel vous propose une gamme complète de produits d’épargne adaptés à tous vos besoins. Pour en connaître les caractéristiques et les conditions de rendement, renseignez-vous auprès de votre conseiller. Transfert • Transfert de compte PEL • Transfert de compte CEL • Transfert de compte PEP • • • • 10% des intérêts acquis Transfert autres comptes et livrets (par produit) Transfert du compte de dépôt entre fédérations du Crédit Mutuel Transfert de comptes titres / PEA entre fédérations du Crédit Mutuel Transfert de comptes titres / PEA › Par dossier › Par ligne ������ 102,54 € �������� 51,00 € mini : 200 € maxi : 400 € �������� 66,25 € Gratuit Gratuit �������� 66,25 € ���������� 9,81 € Portefeuille boursier Droits de garde comptes titres et pea • Droit fixe par dossier ordinaire (par an) �������� 25,70 € › Parts B Crédit Mutuel et SCPI uniquement Gratuit • Frais de gestion annuels : › Par ligne de valeurs émises par le Crédit Mutuel (hors SCPI et parts B) 0,075 % › Par ligne autres valeurs 0,15 % › Par ligne titres non côtés �������� 47,72 € • Montant maximum de frais de gestion ������ 257,02 € Frais de bourse • Commission forfaitaire de prise d’ordre : › Au guichet › @ Par Internet ou Minitel (si ordre exécuté) ���������� 6,18 € Gratuit Frais de courtage • Ordre passé au guichet › Minimum de perception @ • Ordre passé par Internet ou Minitel › Minimum de perception • Minimum perçu sur droits et bons de souscription 1,20 % �������� 13,96 € 0,60 % ���������� 6,99 € ���������� 6,00 € Produits ou services bénéficiant d’avantages tarifaires dans le cadre d’un abonnement Eurocompte. @ Opération réalisée par Internet bénéficiant d’avantages tarifaires. 13 Votre épargne & votre portefeuille boursier Autres frais • Impôt de Bourse au taux de 0.30 % avec franchise de 9 • Ordre SRD : › Commission règlement différé › Commission de prorogation �������� 22,87 € • Édition duplicata d’avis opéré • Recherche sur anciens titres papier – par nature de titre • Valorisation portefeuille en cours d’année (hors 31/12) – la ligne • Souscription SICAV externes • Rachat SICAV externes • Réédition de relevé annuel de revenus de capitaux mobiliers : › Année en cours › Années antérieures • Gestion titre nominatif administré • Transfert nominatif par ligne 0,40 % du brut 0,50 % du brut mini : 5,60 € ���������� 6,64 € �������� 16,79 € ���������� 5,22 € maxi : 26,11 € �������� 41,96 € �������� 11,04 € �������� 11,04 € �������� 22,08 € �������� 71,40 € �������� 11,04 € Les opérations à l’étranger Opérations par carte • Paiement à l’étranger › Zone Euro (UE) › Hors zone Euro • Retrait d’espèces distributeurs à l’étranger › Zone Euro (UE) 10 › Hors Zone Euro Montant compensé Pas de frais 2,75 % Montant compensé ���������� 1,00 € 2,75 % Opérations de change clients Crédit Mutuel Anjou • Zone Euro : vente chèques de voyage • Hors zone Euro › Rachat billet › Vente billet › Rachat chèques de voyage › Vente chèques de voyage Fonction du cours Virement international ponctuel › Zone Euro (UE) › Hors zone Euro 1 % mini : 3,93 € 1 % mini : 3,93 € ���������� 3,71 € 10 % mini : 15,91 € Sous réserve de modification de la loi de finance. Les retraits dans la zone Euro entrent dans le cadre des retraits gratuits par mois sur les distributeurs hors Crédit Mutuel-CIC 10 14 Le financement de vos projets Frais de dossier 1 % du capital emprunté mini : 0,50 % maxi : 750 € • @ Prêt à la consommation jusqu’à 21500 € souscrit sur Internet • Prêt habitat 1 % du capital emprunté Gratuit mini : 0,50 % maxi : 750 € • Prêt à la consommation Assurance sur prêt • Coût de l’assurance pour : décès, invalidité permanente et totale, incapacité temporaire de travail, chômage, pour une tête à 100%. › Prêt à la consommation (par tranche de 1000 €) � 0,65 €/mois › Prêt habitat (par tranche de 1000 €) � 0,39 €/mois Autres services • Avenant • • • • • • • • • • 1 % du capital emprunté Modification date de prélèvement Report d’échéance Duplicata d’échéance de prêt 1ère lettre de relance sur échéance impayée Lettre de relance sur échéance impayée (pli simple) Lettre de relance sur échéance impayée (envoi en recommandé) Lettre d’avertissement sur incident de crédit Délégation d’assurance Enregistrement, inscription ou gage 9 Main levé de sûreté @ Opération réalisée par Internet bénéficiant d’avantages tarifaires. 15 mini : 0,50 % maxi : 750 € �������� 19,88 € �������� 38,64 € �������� 15,30 € Gratuit �������� 13,25 € �������� 21,63 € ���������� 7,46 € ������ 122,40 € ������ 125,00 € �������� 45,36 €