l`argent et le crédit

Étude sur les femmes,
l’argent et le cré
crédit
Ally McBeal,
McBeal, Alice Nevers, Carrie Bradshaw,
Bradshaw, Clara Sheller…
Sheller…
qu’
qu’ont donc en commun toutes ces femmes ?
Ces nouvelles héroïnes sont célibataires ! Les femmes
célibataires représentent selon le dernier recensement
de la population 4,4 millions de personnes en France.
Elles sont de plus en plus nombreuses et ont ce statut
de plus en plus longtemps.
GE Money Bank Filiale du groupe GE (General Electric)
un des leaders mondiaux du financement aux particuliers
s’est intéressée à ce phénomène et a souhaité dresser
un panorama plus complet des rapports qu’entretiennent
aujourd’hui les femmes vivant seules avec l’argent.
Fin 2005, nous avons réalisé une étude avec Ipsos
auprès de 609 femmes vivant seules et issues d’un
échantillon représentatif de la population française*.
Cette enquête montre que la réalité est très contrastée.
*Etudes menées auprès de 609 femmes vivant seules (avec ou sans
enfants) issue d’un échantillon nationale représentatif de la population
française âgée de 18 ans et plus comprenant 4 000 personnes.
Echantillon interrogé par téléphone les 18,19, 25 et 26 novembre
et 2 et 3 décembre 2005. Méthode des quotas.
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Étude sur les femmes, l’argent et le cré
crédit
Question 1:
1: L’
L’argent un sujet comme les autres ?
Qui n’a jamais entendu dire qu’il ne fallait pas parler
d’argent en France ! Une contradiction pour quelque
chose qui fait partie intégrante de notre vie, voir qui la
régit au quotidien. Ce tabou bien français du 19ème
siècle perdure et en devient une caractéristique bien
française. Mais pour 56% des femmes cé
célibataires
l’argent est devenu un sujet comme les autres libre et
sans tabou. En effet, les femmes seules doivent gérer
seules leurs finances, jongler avec leurs budgets ce qui
les amène à parler plus librement de ce sujet. Mais
parler d’argent est une chose que l’on accomplit plus
ou moins facilement en fonction de son âge ou de son
niveau de vie.
Question 2 : Les personnes avec lesquelles elles
parlent d’
d’argent
Bien que les femmes revendiquent une certaine liberté à
parler d’argent, nous avons voulu savoir avec qui. Ainsi,
logiquement, les plus jeunes expriment peu d’empathie
avec leur banquier sur ce sujet (seulement 3% des moins de
35 ans), elles pré
préfèrent évoquer le sujet avec leurs parents
(55%), leurs frè
frères et sœ
sœurs (16%) . Les tranches
intermédiaires, plus mûres mais aussi ayant des rapports
plus souvent difficiles avec l’argent, oscillent entre leurs
parents, leur meilleure copine…et leur banquier. Enfin, les 60
ans et plus affirment pouvoir évoquer le sujet plus
facilement avec leurs enfants ou leurs petits enfants (45%)
ou leur banquier (23%).
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Étude sur les femmes, l’argent et le cré
crédit
Question 3 : L’
L’argent source d’
d’angoisse ou de liberté
liberté ?
Même si dans l’idéal l’argent est synonyme de liberté,
en réalité il est une source d’angoisse.
Lorsqu’on leur pose directement la question, à savoir
est-ce que l’argent est pour elles plutôt une source de
liberté ou plutôt une source d’angoisse, les femmes
vivant seules se montrent globalement très partagées.
Si presque la moitié d’entre elles avoue éprouver
d’abord des sentiments lié
liés à l’indé
indépendance et à
l’autonomie (50%), une proportion trè
très importante fait
en revanche rimer ce mot avec la crainte (40%).
Les autres avouent éprouver les deux sentiments à la
fois (7%). A l’analyse, ces résultats recoupent des
réalités très différentes. D’abord les 35-59 ans, c'est-àdire la tranche la « plus » active de cette population se
montre aujourd’hui un peu plus angoissée (45% contre
42%), de même que les plus jeunes (46% contre 43%).
Seules les plus âgées se montrent apparemment plus
sereines (55% pensent d’abord à la liberté). Le
sentiment d’angoisse est par ailleurs plus présent chez
les femmes à revenus modestes (50%) et, surtout, chez
celles ayant au moins un enfant à charge (54%).
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Étude sur les femmes, l’argent et le cré
crédit
Question 4 : Leurs états d’
d’esprit face à leur situation financiè
financière
Même si argent et liberté restent aujourd’hui fortement
corrélés pour les femmes vivant seules, l’angoisse
semble très présente au quotidien. Ainsi elles affirment
majoritairement avoir fré
fréquemment ou parfois le
sentiment qu’
qu’elles auront du mal à finir le mois (53%).
Parmi elles, 22% se le disent mê
même fré
fréquemment. Là
encore, les femmes les plus actives, celle de la tranche
35-59 ans, se montrent particulièrement inquiètes sur
ce sujet puisque 68% d’entre elles affirment éprouver
cette crainte (29% la ressentent même souvent). Les
plus jeunes ne sont pas en reste puisque plus de la
moitié des moins de 35 ans estime être dans le même
cas (61%). Logiquement, seules les plus âgées se
montrent plus sereines (58% d’entre elles ne
ressentent pas cette crainte). Toutefois 42% d’entre
elles éprouvent des inquiétudes quant à leur capacité à
pouvoir finir le mois. Par ailleurs, la majorité des
femmes seules avoue aussi rencontrer fréquemment
ou parfois des difficultés financières (53%) et plus
généralement les tranches d’âge les plus jeunes (67%
pour les 35-59 ans et 67% pour les moins de 35 ans).
Le plus grave, c’est que dans le même temps, elles ne
sont qu’une minorité à dire avoir le sentiment de ne
pas bien savoir gérer leur budget (seulement 39%). A
contrario, 6 femmes sur 10 vivant seules estiment
qu’elles le font correctement (60%).
Les problèmes financiers rencontrés relèvent donc pour la
grande majorité d’entre elles, d’abord et avant tout d’un
manque de moyens. Bien qu’
qu’elles aient le sentiment de
faire les choses comme il le faut, la plupart des femmes
interviewé
interviewées affirment pourtant avoir du mal à s’en
sortir.
sortir.Les femmes seules élevant un ou plusieurs enfants
expriment des difficulté
difficultés et des inquié
inquiétudes encore plus
fortes que les autres. 67% d’entre elles se disent
fréquemment ou parfois qu’elles vont avoir du mal à finir le
mois et plus globalement, 70% avouent rencontrer des
difficultés financières. Plus grave, pour 34% d’entre elles,
les problèmes rencontrés sont fréquents. Conséquence,
lorsqu’elles pensent à leur situation financière actuelle, il
leur arrive aussi
d’éprouver
fréquemment ou
parfois des
craintes quant à
l’avenir de leurs
enfants
(75%
parmi lesquelles
41% disent les
ressentir parfois).
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Étude sur les femmes, l’argent et le cré
crédit
Question 5 : Leurs rê
rêves et leurs moyens pour les voir se ré
réaliser
Les résultats de l’enquête montrent que le contexte
économique a très probablement eu une influence très
négative sur la situation des femmes vivant seules.
Certainement très fragilisées par les conséquences de
la situation économique actuelle, se montrent
fréquemment « en panne » de rê
rêves ou avouent
qu’elles auront du mal à les réaliser.
Ainsi, presque la moitié
moitié des femmes vivant seules
affirme ne pas avoir de rê
rêve aujourd’
aujourd’hui (47%) et 30%
avouent qu’elles ont des rêves mais qu’il leur sera
difficile de les réaliser. Seulement 14% des interviewées
affirment qu’elles ont des rêves qu’elles vont
certainement les réaliser un jour et une très faible
proportion affirme avoir réussi à le faire (7%). Au vu des
résultats, l’image de la femme vivant seule et
réussissant coûte que coûte à aller jusqu’au bout de ses
ambitions semble quelque peu se déliter. Seules les plus
jeunes se montrent majoritairement optimistes en
pensant qu’elles réussiront à réaliser leur rêve un jour.
La tranche intermédiaire des 35-59 ans se montre plus
dubitative : 42% d’entre elles estiment qu’il leur sera
difficile de réussir à les réaliser et 31% n’ont même plus
de rêve en particulier. Logiquement, les femmes les plus
âgées sont celles qui affirment le plus fréquemment ne
pas avoir de rêve (68%).
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Étude sur les femmes, l’argent et le cré
crédit
Question 6 : Comment se perç
perçoiventoivent-elles par rapport aux femmes en couple ?
Trè
Très majoritairement elles se sentent aujourd’
aujourd’hui plus
libres que les femmes vivant en couple pour gé
gérer
comme elles le souhaitent leurs dé
dépenses au
quotidien (75%). Parmi elles, 44% considèrent qu’elles
le sont beaucoup plus. En revanche, pour le reste, les
femmes vivant seules décrivent globalement leur
situation financière comme un peu moins
intéressante que celle des femmes vivant en couple.
Elles sont d’abord très partagées sur leur plus ou
moins grande capacité à se projeter dans l’avenir et
planifier leurs futurs achats ou investissements. Si
45% pensent qu’elles ont moins de possibilités, une
proportion très similaire (44%) soutient l’opinion
inverse. En ce qui concerne le fait d’être informée sur
la meilleure façon de gérer et d’investir son argent,
40% des femmes interrogées considèrent qu’elles le
sont moins que celles vivant en couple tandis que les
autres estiment qu’elles le sont plus (40%) ou ni plus,
ni moins (10%). Mais au moins lorsque l’on vit seule et
sans une « mauvaise conscience » masculine à la
maison pour venir vous reprocher vos dépenses, estce qu’on se sent plus capable de flamber et de
dépenser tout à coup de très fortes sommes d’argent
en vêtements et en loisirs ? Non.
Plus de deux tiers des femmes vivant seules affirment
qu’elles se sentent moins capables de le faire (67%). Mieux,
elles affirment mê
même massivement être plus économes et
attentives que les autres à ce que leur argent ne soit pas
gaspillé
gaspillé (67%). Parmi elles, 37% considèrent même l’être
beaucoup plus que les femmes vivant en couple !
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Étude sur les femmes, l’argent et le cré
crédit
Question 7 : Les aides financiè
financières dont elles peuvent disposer
Lorsqu’on leur demande qui pourrait les soutenir en cas de problèmes financier importants et quel serait le niveau
de l’aide reçue, plus de la moitié
moitié d’entre elles nous disent qu’
qu’elles ne pourraient disposer que de peu, voire mê
même
d’aucun soutien (52%).
Dans le détail, les résultats de l’enquête
montrent que la famille est la principale source
d’aide potentielle (70% des femmes interrogées
affirment qu’elles pourraient y avoir recours
mais seulement 34% d’entre elles estiment
qu’elles pourraient obtenir un soutien
important).
La banque arrive juste derrière en seconde
position (citée par 69% des interviewées).
Enfin, les amis apparaissent comme les
derniers à pouvoir apporter une aide financière
substantielle (cités par seulement 39% des
femmes seules).
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Étude sur les femmes, l’argent et le cré
crédit
Question 8 : La somme d’
d’argent mobilisable en cas de dé
dépense impré
imprévue
Alors si elles ne peuvent pour la plupart compter que
sur peu ou aucune aide extérieure, ont-elles les
moyens de s’en sortir par elles-mêmes ? Rien n’est
mois sûr.
Si elles étaient amenées à faire face à une
dépense soudaine, les femmes vivant seules
considè
considèrent le plus souvent qu’
qu’elles pourraient
mobiliser moins de 750 € (32%) ou, dans une
moindre mesure, entre 750 € et 3000 € (28%).
Seule une minorité pourrait disposer de sommes
plus importantes, de 3000 à 7 500 € (18%) ou
plus de 7 500 € (10%). En soi, le niveau des
sommes mobilisables n’est pas négligeable.
Toutefois, les résultats de l’enquête laissent
apparaître que la plupart d’entre elles n’arrive
certainement pas à avoir un niveau d’épargne
très important. La grande majorité des femmes
vivant seules ne dispose donc pas d’une réserve
de sécurité conséquente en cas de coup dur ou
de dépense imprévue.
Dans le détail, les résultats de l’enquête montrent que la
famille est la principale source d’aide potentielle (70%
des femmes interrogées affirment qu’elles pourraient y
avoir recours mais seulement 34% d’entre elles estiment
qu’elles pourraient obtenir un soutien important).
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Étude sur les femmes, l’argent et le cré
crédit
Question 9 : Perception de l’l’adé
adéquation de l’l’offre cré
crédit à leur situation
Même si aujourd’hui, le marketing s’est emparé
du phénomène « célibataires », les femmes
pensent que la société n’est pas adaptée à leurs
besoins. L’étude montre que sur certains
domaines, leurs attentes en terme de
consommation ne trouvent pas de réponses
adéquates.
Ainsi, elles ont le sentiment que le crédit est un
produit qui, tel qu’il est aujourd’hui, ne les prend
pas véritablement en compte en tant que
célibataires.
Elles insistent sur le fait qu’
qu’obtenir un cré
crédit est
beaucoup plus difficile pour une femme seule
(69% dont 38% sont mê
même tout à fait d’
d’accord
avec cette affirmation).
Paradoxalement, obtenir un crédit est une chose
essentielle car elles ont souvent moins de moyens
que les autres.
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Étude sur les femmes, l’argent et le cré
crédit
Question 10 : Niveau de recours au cré
crédit au cours de 5 derniè
dernières anné
années et évaluation du niveau
de recours au cré
crédit sur les 12 prochains mois.
Les femmes n’hésitent cependant pas à prendre des
décisions budgétaires. Une précédente étude démontrait
que dans les couples, les femmes étaient au cœur de la
décision quant il s’agissait de prendre un crédit. 42% de
nos cé
célibataires, elles, avouent avoir eu recours à un cré
crédit
au cours de ces 5 derniè
dernières anné
années et 24% d’
d’entre elles
envisagent d’
d’en prendre un dans les 12 prochains mois. Là
encore, l’âge est un facteur clivant mais pour le coup, on
note une légère sur représentation des plus jeunes
(44% des moins de 35 ans, 29% des 35-59 ans) au
détriment des plus âgées (13%). Par ailleurs, plus le
niveau de revenu augmente, plus elles se montrent
intéressées par cette possibilité (16% pour la tranche de
moins de 1200 € contre 34% pour celle de 2000€ et plus).
Dans le détail, on note qu’elles citent le plus souvent le
crédit à la consommation (10%), devant celui du
financement immobilier (8%), auto ou moto (7%) et de
consolidation (6%).
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Étude sur les femmes, l’argent et le cré
crédit
Question 11 : Les postes de dé
dépenses prioritaires pour un cré
crédit
Sur ce sujet, les femmes vivant seules étonnent
encore par le sérieux de leurs réponses. Tout au long
des résultats de l’enquête, on a pu voir que l’argent
est un sujet qui rime rarement avec légèreté ou
plaisir. Ainsi, si demain elles devaient prendre un
crédit, dans l’idéal, ce serait d’abord et avant toute
chose pour investir dans un logement (40%). Quelle
que soit la classe d’âge ou de revenu, ce poste est
toujours cité en premier, même si logiquement les
femmes ayant le moins de revenus (et donc très
probablement le moins d’apport) se montrent en
léger décalage par rapport aux autres (39% contre
47% pour les revenus les plus élevés). Les classes
d’âge les plus jeunes se positionnent aussi fort
naturellement plus fréquemment sur ce poste. Si en
second les femmes citent la santé et la beauté (16%),
c’est essentiellement le fait des femmes les plus
âgées (24%), qui sont aussi celles qui se montrent les
moins intéressées par la possibilité de recourir à un
nouveau crédit. Les plus jeunes ne citent ce poste
que rarement (3% pour les moins de 35 ans et 11%
pour les 35-59 ans). Ces dernières se positionnent
beaucoup plus fréquemment sur la voiture (25%) qui
arrive en troisième position au global (14%) mais en
seconde position sur leur tranche d’âge.
Le voyage est aussi un investissement qui intéresse une part
non négligeable des interviewées (14%), quelles que soient les
tranches d’âge et de revenus. Les autres postes de dépenses
arrivent à des niveaux beaucoup plus bas, que ce soit
l’habillement (4%) ou les loisirs (3%).
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