Pour se procurer 1 500 € net de revenus mensuels

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Pour se procurer 1 500 € net de revenus mensuels
Si Florence et Pierre
ne sont pas imposables
Si Florence et Pierre
sont imposables (TMI(1) 30 %)
(2)
À 100 % sur une rente viagère
(2)
À 100 % sur une rente viagère
Capital à aliéner : 400 595 €
Florence et Pierre,
Rente annuelle : 18 828 € brut, soit 15 000 €
65 ans, ont besoin
net après prélèvements sociaux (11 %) sur
de 1 500 € de
40 % du montant.
revenus
(4)
complémentaires
À 100 % sur une Sicav à revenus
par mois, net
Capital à investir : 532 210 €
d’impôts et
Revenu annuel : 20 224 € brut, soit 18 000 €
de prélèvements
après prélèvements sociaux (11 %)
sociaux.
Notre solution diversifiée
Capital total à investir : 435 840 €
- dont immobilier (6 %): 101 116 €
30 %
- dont assurance vie (4,20 %) : 192 513 €
40 %
- dont Sicav de capitalisation (3,80 %) : 142 105 €
30 %
Revenu annuel : 18 667 € brut, soit 18 000 €
net après prélèvements sociaux sur
immobilier (11 %).
(1) TMI : tranche marginale d’imposition.
(2) Avec un taux de
conversion de 4,70 %
et une réversion de
60 %.
(3) IR : impôt sur le
revenu.
(4) Avec un rendement
de 3,80 %.
Florence et Pierre doivent limiter la part de l’immobilier pour rester non imposables. Les retraits
sur l’assurance vie peuvent être plus élevés, un
couple marié ayant la possibilité de retirer 9 200 €
d’intérêts par an sans subir l’impôt.Tant que les
rendements des fonds en euros des contrats
d’assurance vie sont supérieurs au rendement des
Sicav d’obligations, c’est une piste à privilégier.
Capital à aliéner : 458 107 €
Rente annuelle : 21 531 € brut
soit 18 000 € net après IR(3) (30 %)
et prélèvements sociaux (11 %)
sur 40 % du montant.
(4)
À 100 % sur une Sicav à revenus
Capital à investir : 648 868 €
Revenu annuel : 24 657 € bruts,
soit 18 000 € net après prélèvement libératoire forfaitaire (16 %) et prélèvements
sociaux (11 %)..
Notre solution diversifiée
Capital à investir : 477 483 €
- dont assurance vie (4,20 %) : 240 641 €
50 %
- dont Sicav de capitalisation (3,80 %) :
236 842 €
50 %
Revenu annuel : 18 000 € net
Pour tirer des revenus des Sicav de capitalisation,
vous devez passer des ordres de vente régulièrement. Le couple aurait pu aussi investir à 100 %
sur ce produit en mobilisant un capital moins
important (473 684 €). Attention : en cas de
vente la même année d’autres valeurs mobilières,
si le seuil de cession de 20 000 € est franchi,
l’ensemble des plus-values devient imposable.