Stratégies financières pour célibataires

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29.09.2014 - 08:42 - MARIE-CLAUDE FRENETTE
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Stratégies financières pour célibataires
PLANÈTE FINANCE - Pour la première fois de l’histoire, la majorité des adultes
américains sont célibataires, une donnée que les conseillers ne peuvent pas
ignorer puisque le célibat amène souvent un fardeau financier plus élevé et un
budget plus difficile à planifier, indique Bloomberg.
En 1976, la donnée comparable la plus récente, 37 % des adultes étaient
célibataires. Vivre seul comporte peut-être des avantages comme celui de ne pas
avoir à partager la télécommande, mais vient aussi avec certains inconvénients.
Par exemple, un célibataire aura souvent moins de flexibilité financière. Les gens
sans conjoint ont souvent besoin d'un fonds d'urgence plus important et doivent
être plus prudents quand vient le moment de s'assurer, selon Bloomberg.
« Un mauvais pas en ce qui a trait à leurs finances peut avoir des conséquences
plus désastreuses quand il n'y a pas une tendre moitié prête à aider l'autre être
aimé en difficulté », dit une planificatrice financière de Baltimore aux États-Unis,
Lazetta Rainey Braxton. Elle cite en exemple une de ses clientes dans la vingtaine
qui a dû arrêter de travailler pendant deux mois à la suite d'un accident de vélo.
L'assurance invalidité l'a heureusement sauvée d'un désastre financier.
Les célibataires font face à différents défis à tous les âges et plusieurs problèmes
peuvent s'emboîter les uns dans les autres. Voici quelques-unes des menaces
financières guettent cette clientèle.
1. L'épargne
Beaucoup de jeunes couples se marient et ont des enfants un peu plus tard. Les
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couples qui attendent la trentaine pour avoir les leurs se retrouvent avec plusieurs
fardeaux à la fois : la planification de la retraite, l'épargne pour une maison et pour
les études de leur progéniture.
La solution est d'essayer d'amasser de l'argent le plus tôt possible dans la
vingtaine, rappelle Katherine Roy, chef de la stratégie de retraite chez JP Morgan
Asset Management. Cependant, pour une personne seule, il peut même s'avérer
difficile d'épargner tout court en particulier si elle a une demeure à entretenir et
une dette étudiante à payer.
2. Les soins de longue durée
Les clients dans la quarantaine doivent commencer à considérer les risques qu'ils
aient tôt ou tard besoin de soins de longue durée. Aux États-Unis, une chambre
individuelle dans un centre de soins peut coûter jusqu'à 100 000 $ US (111 640 $
CAN) par année, selon New York Life Insurance.
Commencer à s'assurer plus tôt est particulièrement important pour les femmes
qui ont une espérance de vie plus longue que les hommes.
De plus, les gens célibataires ou mariés qui attendent d'avoir 60 ans avant de
souscrire à de l'assurance risquent de le regretter, prévient Timothy McGrath de la
firme Riverpoint Wealth Management. Durant la dernière décennie, informe-t-il, le
prix des polices s'est grandement accru.
Les célibataires riches peuvent quant à eux explorer d'autres options, rappelle
David Cutner qui travaille pour une firme d'avocats spécialisée dans les soins pour
personnes âgées, telles que l'assurance longévité ou l'utilisation d'une fiducie
dans laquelle des avoirs peuvent être conservés le temps qu'un patient se qualifie
pour l'assurance maladie publique.
3. Divorce
Même si le taux total de divorces a chuté aux États-Unis, il a doublé depuis 1990
pour la catégorie des 50 ans et plus. Il y a plus de femmes que d'hommes qui
provoqueraient ces divorces en deuxième moitié de vie, selon un sondage de
l'assureur AARP.
Souvent, un ménage détruit résulte à des finances ruinées. La division des avoirs
peut coûter cher, spécialement si un des deux partenaires insiste pour garder la
maison par exemple.
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4. Vieillissement
« Trop d'argent est brûlé dans les frais de cours afin de déterminer qui prendra
soin d'un célibataire malade ou non autonome », dit David Cutner. C'est pourquoi
les célibataires qui vieillissent doivent s'assurer que tous leurs documents soient
en ordre, testament, mandat de procuration, etc. Ceux qui ne désirent pas
compter sur la famille ou les amis peuvent engager un administrateur qui serait
chargé de leurs finances si jamais ils devenaient invalides.
Il reste que même si l'idée de mourir seul peut être terrifiante, certaines personnes
sont prêtes à courir le risque pour bénéficier des avantages de la vie en solo. Le
sociologiste Eric Klinenberg, qui a interviewé plus de 300 personnes qui vivaient
seules, a remarqué que « plusieurs célibataires, spécialement les femmes, étaient
simplement plus heureux et socialement actifs que certains de leurs semblables
mariés.
Il raconte dans son livre intitulé, "Going Solo : The Extraordinary Rise and
Surprising Appeal of Living Alone", l'histoire d'Ava, une bibliothécaire retraitée
septuagénaire qui passe toutes ses fins de semaine avec un veuf prénommé
Victor, mais qui insiste pour dire qu'elle n'a aucune intention d'emménager avec
lui. "Je n'ai pas vraiment de place pour un homme ici. Je n'ai pas vraiment
beaucoup de place de rangement...où vais-je le mettre?", dit-elle à la blague.
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