A chaque projet, sa solution d`épargne
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A chaque projet, sa solution d`épargne
n°107 / décembre 2015 À CHAQUE PROJET, sa solution d’épargne Que vous souhaitiez vous constituer un capital, acheter une maison ou préparer votre retraite, épargner est le moyen le plus efficace pour donner corps à vos envies et à vos projets. Faites le bon choix selon votre situation. Bonne année 2016 ! Chers clients, chers sociétaires, Je vous présente au nom des collaborateurs et des élus de la Caisse Régionale Sud Méditerranée nos meilleurs vœux pour vous et vos proches. L’année qui s’achève a été heurtée par de profondes transformations sociologiques et technologiques qui nous éloignent tous de nos repères passés. Banque coopérative régionale, nous nous adaptons tout en restant fidèles à nos valeurs historiques de Proximité et de Solidarité. Notre mission est axée définitivement sur le développement économique local. Pour la mener au mieux, nous nous appuyons sur une représentation mutualiste, mobilisée et active. être sociétaire c’est avant tout participer, s’exprimer et s’engager dans la vie de sa banque. C’est pour cela que je vous convie aux prochaines Assemblées Générales de Caisses Locales afin de découvrir concrètement les nouvelles preuves de notre implication sur le territoire. Ainsi, nous affirmerons ensemble la volonté d’être une entreprise citoyenne utile à chacun de nos clients. Philippe AVELINE Directeur Général É pargner n’est pas une fin en soi. On épargne toujours pour quelque chose : pour se prémunir contre les aléas de la vie ou pour se donner les moyens de mener à bien ses projets, des plus raisonnables aux plus ambitieux (changer de voiture, s’offrir un voyage à l’étranger, acquérir sa résidence principale, agrandir sa maison, se préparer une retraite confortable…). Parmi la palette des placements qui vous sont proposés, certains sont mieux adaptés que d’autres à vos objectifs et vous permettront de les réaliser plus efficacement. Vous ne placerez pas de la même façon les sommes que vous destinez à la réalisation d’un projet à court ou moyen terme et celles que vous réservez à la préparation d’un projet de vie à long terme. Une épargne adaptée à vos projets Diversifiez votre épargne Que vous souhaitiez faire fructifier vos liquidités, préparer un projet immobilier, vous constituer progressivement un capital garanti ou un patrimoine boursier pour concrétiser vos projets à long terme, vous avez accès à un large choix de comptes, livrets ou plans d’épargne. Vous pourrez ainsi construire une épargne adaptée à vos projets, la développer, la diversifier en fonction de vos objectifs, de votre horizon d’investissement et du niveau de risque que vous êtes prêt à accepter. épargner, ce n’est pas seulement se constituer un capital ; c’est aussi une voie à privilégier si vous cherchez à vous procurer un complément de revenus soit dans l’immédiat, si vous êtes à la tête d’un capital dont vous souhaitez immédiatement tirer profit, soit à plus long terme, notamment dans un objectif de préparation de la retraite pour compenser la diminution prévisible de vos revenus professionnels. Enfin, épargner, c’est également se donner les moyens d’envisager avec sérénité l’avenir de ses enfants : une préoccupation qui peut vous inciter à leur constituer progressivement un capital et à préparer votre succession pour le leur transmettre dans les meilleures conditions. Il existe souvent plusieurs façons d’atteindre un même objectif. C’est la raison pour laquelle vous aurez intérêt à ne pas tout miser sur un seul support d’épargne, mais plutôt à répartir votre effort sur différents placements, pour diminuer vos risques et tirer parti des perspectives de rendement et des avantages spécifiques à chaque catégorie de placement.■ Votre banque vous conseille... Depuis quand n’avez-vous pas parlé épargne avec votre conseiller ? On a tous une raison «bien à soi» pour épargner, mais bien épargner, c’est pouvoir compter sur une banque qui vous connaît, vous écoute et vous propose des solutions d’épargne qui vous ressemblent. En ce début d’année, venez rencontrer votre conseiller Crédit Agricole qui vous orientera pour répondre au mieux de vos interêts. Pour plus d’informations, rendez-vous dans votre agence ou sur www.ca-sudmed.fr. COMPTES BANCAIRES : démarches à suivre en cas de décès Des pastilles de couleur pour les voitures les moins polluantes À compter du 1er janvier 2016, une pastille de couleur collée sur les véhicules les moins polluants devrait faciliter leur identification. Ce certificat qualité de l’air (crit’air) classera les voitures en quatre catégories, en fonction du type de motorisation et de l’âge du véhicule. Les véhicules électriques et hydrogène obtiendront une pastille verte alors que les autres véhicules auront une pastille violette, jaune ou orange marquée respectivement du chiffre 1, 2 ou 3. Ce certificat, non obligatoire, sera gratuit les six premiers mois de sa mise en place puis il sera ensuite facturé environ 5 €. Il sera valable plusieurs années et permettra aux automobilistes ayant estampillé leur véhicule de l’utiliser même dans les zones de circulation restreinte, d’obtenir des conditions de circulation privilégiées et de bénéficier des modalités de stationnement favorables. Caisse régionale de Crédit Agricole Mutuel Sud Méditerranée - www.ca-sudmed.fr Société coopérative à capital variable, agréée en tant qu’établissement de crédit - Siège social situé au 30 rue Pierre Bretonneau, BP 39 923 - 66 832 PERPIGNAN Cedex 9 - 776 179 335 RCS Perpignan - Société de courtage d’assurance immatriculée au Registre des Intermédiaires en Assurance sous le n°07 029 669. Directeur de la publication : Philippe Aveline Edité par le Crédit Agricole Sud Méditerranée Imprimerie du Mas Cabestany - 12/2015 Document à caractère publicitaire. Crédit photos : Thinkstock - PSM3581 Ecoute clients 0 974 750 968 Accessible 6j/7 Pour contacter votre agence 0 986 988 988 Accessible 6j/7 Internet www.ca-sudmed.fr Frais de connexion selon opérateur Facebook Lors du décès d’un proche, il est nécessaire de prévenir sans tarder son établissement bancaire. Il doit prendre des mesures en vue du règlement de la succession et peut aussi vous aider à couvrir certains frais. D ans un premier temps, prenez rendez-vous avec le conseiller bancaire du défunt et fournissez-lui plusieurs documents : le certificat de décès, une photocopie du livret de famille et/ou un extrait d’acte de naissance, les moyens de paiements (chéquiers inutilisés sauf s’il s’agit d’un compte joint, cartes bancaires et cartes de retrait de la personne décédée), les originaux des contrats d’assurance-vie et les coordonnées du notaire s’il y a lieu. Le décès entraîne le blocage des comptes bancaires Ensuite, dès que la banque a connaissance du décès de son client, elle doit bloquer ses comptes et procéder à un arrêté comptable à la date du décès. Les dépenses réglées par cartes bancaires par le titulaire du compte avant son décès, chèques et prélèvements seront normalement débités. Les sommes inscrites au crédit de ses comptes ne seront remises aux héritiers ou au conjoint survivant que sur production d’un document établissant leur qualité. Le blocage du compte annule les procurations. L’établissement bancaire accepte généralement de débloquer une partie des sommes inscrites sur les comptes pour permettre de payer tout ou partie des frais de dernière maladie et des frais d’obsèques, les impôts dus au titre de l’année du décès, avec l’accord de tous les héritiers. L’utilité du compte joint en cas de décès de votre conjoint Les comptes joints, en revanche, ne sont pas bloqués. Cependant, le contenu du compte joint est présumé n’appartenir au cotitulaire que pour moitié, l’autre moitié faisant partie de la succession. Tout héritier peut demander à la banque de bloquer le compte ou d’interdire toute opération sans son accord exprès. Lorsque tout est réglé, le compte joint peut être fermé ou transformé en compte individuel. Les produits d’épargne et les placements Le décès du titulaire entraîne automatiquement la clôture de son PEA (Plan d’épargne en Actions) et de son PEP (Plan d’épargne Populaire) . Les sommes qui y sont déposées restent immobilisées le temps que la succession se règle. Puis elles sont transférées aux héritiers. Les gains échappent à l’impôt, quelle que soit la durée des plans. Quant au PEL (Plan d’épargne Logement) , le décès entraîne en principe sa résiliation, mais s’il n’est pas parvenu à terme, le conjoint survivant, ou un héritier, peut reprendre les engagements du défunt. Les emprunts et crédits Dans la majorité des cas, les crédits immobiliers et les crédits à la consommation sont assortis d’une assurance décès-invalidité prévoyant le remboursement du capital restant dû à la date du décès, dans la limite du montant assuré. C’est l’agence bancaire qui a accordé le prêt qui se chargera d’adresser les pièces du dossier à l’assureur.■ Votre banque vous conseille... Anticiper la transmission reste aujourd’hui une préoccupation essentielle pour de nombreux français mais peu agissent réellement à temps. Il existe divers moyens d’anticiper la transmission de patrimoine et le Crédit Agricole propose l’un d’entre eux : Prediliens. Avec Prediliens, aidez vos bénéficiaires à préparer l’avenir. Recommandez nous vos bénéficiaires(1) et faites leur profiter de l’avantage Prediliens. N’hésitez pas à prendre contact avec votre conseiller qui vous présentera en détail toutes les bonnes raisons d’anticiper votre succession et de faciliter l’avenir de vosproches. (1) L’offre Prediliens est réservée aux bénéficiaires d’un contrat d’assurance vie assuré par Predica. Les contrats de l’offre Prediliens sont des contrats d’assurance vie multisupport ne comportant pas de garantie en capital. L’adhérent-assuré dispose d’un délai légal de renoncition de 30 jours calendaires à compter de la conclusion du contrat. Les frais sur versement sont précisés dans la notice d’information contrat. Ce contrat est assuré par PREDICA - Compagnie d’assurance de personnes, filiale du Crédit Agricole Assurances, entreprise régie par le Code des Assurances, S.A. au capital de 997 087 050 euros, siège social : 50-56 rue de la Procession, 75015 Paris - 334 028 123 RCS Paris. www.facebook.com/creditagricolesudmed Frais de connexion selon opérateur n°107 / décembre 2015 Ce support n’est pas un document contractuel