Private Banking

Private Banking
www.bcn.ch
Investir à la BCN vous apporte
confort et sérénité »
La BCN, c’est...
1883
depuis 1883 au service
des neuchâtelois
100
millions de CHF
320 collaborateurs
capital de dotation
Mission et valeurs de la BCN
points de vente
sur le territoire cantonal
Un service personnalisé
La BCN est au service des neuchâtelois depuis 1883. Son capital de
dotation, détenu à 100% par l’Etat de Neuchâtel, s’élève à CHF 100
millions. Forte de plus de 320 collaborateurs, elle dispose de douze
points de vente répartis sur l’ensemble du territoire cantonal.
La tradition bancaire helvétique implique rigueur et discrétion.
Nos spécialistes Private Banking respectent ces exigences dans leur intégralité tout en vous conseillant sur la meilleure façon de préserver et
de faire croître votre capital.
La principale mission de la BCN est de contribuer au développement
économique et social du canton en offrant l’ensemble des services
d’une banque universelle.
Cette gestion requiert des connaissances financières complexes,
des outils d’analyses performants et un suivi constant. Nos équipes,
qui sont présentes dans chacune des régions du canton, disposent de
toutes les compétences nécessaires.
En plus de ses activités bancaires, elle s’engage par son soutien et son
sponsoring dans les domaines du sport, de la culture, de l’économie,
de la formation et de la santé.
La relation de confiance établie avec votre conseiller est basée sur
le dialogue et la définition d’une stratégie de placement adaptée à
vos objectifs. Une connaissance précise de vos besoins lui permet de
vous proposer des solutions sur mesure et personnalisées.
Pour répondre au mieux à vos demandes, la BCN appuie sa politique de
placement sur celle de la Banque Cantonale de Zürich. Cette collaboration permet de bénéficier d’un savoir-faire reconnu au niveau suisse.
Vos avantages
• Politique de placement reconnue
• Engagements garantis par l’Etat de Neuchâtel
•Proximité
•Transparence
Private Banking I
1
Processus de conseil
1.
2.
4.
3.
Analyse
des besoins
Profil
d’investisseur
Réalisation
et suivi
1. Analyse des besoins
3. Stratégie d’investissement
Lors d’un entretien, votre conseiller collecte les informations
nécessaires à l’analyse de votre situation. Il est important lors
de cette étape de lui communiquer vos attentes, vos objectifs et
vos besoins pour l’avenir.
Sur la base de votre profil d’investisseur et du montant disponible,
votre conseiller vous propose une stratégie d’investissement et sélectionne les différents véhicules de placement qui vont constituer
votre portefeuille. Vous restez libre d’ajuster votre stratégie par des
choix personnels.
2. Profil d’investisseur
D’entente avec votre conseiller, vous établissez votre profil
d’investisseur sur la base de votre situation financière globale et de
votre tolérance aux fluctuations de cours. Le temps à disposition
pour les investissements joue également un rôle important.
Votre profil d’investisseur aide à déterminer le degré d’exposition
aux risques de votre portefeuille.
2
Stratégie
d’investissement
I Private Banking
4. Réalisation et suivi
Ces trois étapes permettent de prendre sereinement la décision
d’investir. Un relevé détaillé vous est adressé selon la périodicité que
vous désirez et vous permet de suivre l’évolution de votre portefeuille.
Il vous est ainsi possible d’ajuster votre stratégie à l’évolution des
marchés et/ou de votre situation personnelle.
Nos prestations
Le mandat de gestion
Conseil en placement
La planification financière
Par la signature d’un contrat, vous déléguez
la gestion de votre patrimoine à la BCN.
Vos besoins, votre profil d’investisseur et la
stratégie d’investissement sont déterminés
avec votre conseiller afin de répondre au
mieux à vos attentes. Les décisions d’investissement et la surveillance de vos placements
sont effectués par nos spécialistes qui suivent
en permanence les marchés financiers et la
conjoncture économique. Un comité de placement sélectionne les titres et les produits
financiers, en adéquation avec les objectifs
de placement prédéfinis.
Comme pour le mandat de gestion, vos
besoins, votre profil d’investisseur et la stratégie d’investissement sont déterminés
en collaboration avec votre conseiller. En
revanche, vous prenez vos décisions d’investissements en toute liberté sur la base des
conseils de nos spécialistes. A cette fin, nous
fournissons sur demande une liste d’obligations recommandées ainsi qu’une sélection
d’actions suisses et internationales. Vous avez
également la possibilité de souscrire à des
obligations de caisse BCN bénéficiant de la
garantie d’Etat.
Votre parcours de vie est ponctué d’étapes
importantes. Il convient de les anticiper pour
prendre les bonnes décisions. L’achat d’un
logement, la création d’une entreprise, la
préparation de votre retraite ou la planification de votre succession ont un impact sur
votre patrimoine. Une planification financière
permet de prendre des décisions en optimisant l’aspect prévoyance et fiscal de votre
situation.
Voir page 04
Un contrat « forfaitaire » (Forfait mandat de
gestion Premium) vous assurera une transparence totale des frais et également des
conditions avantageuses sur vos comptes
hors mandat et autres moyens de paiements.
Voir page 06
De nombreux investisseurs optent pour des
fonds de placement qui permettent une
excellente diversification des risques. Nous
offrons notamment la gamme complète des
fonds Swisscanto qui couvrent la majorité
des marchés financiers internationaux ainsi
que des thèmes d’investissement spécifiques,
notamment la durabilité.
L’analyse détaillée de votre situation personnelle permet de définir les solutions à mettre
en œuvre pour atteindre vos objectifs.
Tiers gérants
Les tiers gérants bénéficient de l’intégralité
des services d’une banque dépositaire de
proximité.
Services aux institutionnels
BCN-Netbanking
Vous avez également la possibilité de traiter
vos ordres de bourse librement, sans intermédiaire et quand vous le désirez par le biais
d’internet.
Nous offrons nos services de conseils pour
élaborer des stratégies d’investissement sur
mesure pour les caisses de pension et les
autres investisseurs institutionnels, également
sous forme de mandat de gestion.
Votre avantage
• Un service de Private Banking sur mesure privilégiant le dialogue avec ses clients
Private Banking I
3
Le mandat de gestion
Vos avantages
Philosophie
Une dimension humaine pour répondre à vos attentes de manière
efficace et précise.
Des solutions adaptées à vos objectifs :
Le mandat de gestion vous offre :
•Une politique de placement élaborée et éprouvée
par des spécialistes
•Une diversification internationale, sectorielle
et monétaire des actifs
•Une solution professionnelle face à la complexité
croissante des marchés financiers
•Une surveillance constante
• Une présentation régulière ou sur demande des résultats
avec la production d’un rapport de performance
- vous disposez d’un capital que vous destinez
à des buts bien précis
- nous vous proposons un ensemble de prestations
de gestion sur mesure
Guidé par nos spécialistes, vous choisissez la solution qui vous convient
le mieux après avoir déterminé :
-votre profil d’investisseur, votre objectif de rendement
et votre horizon de placement
-une stratégie d’investissement adaptée à votre profil
et à votre personnalité
Les mandats de gestion « Standard » sont investis dans l’une des cinq
stratégies ci-dessous avec une diversification internationale au niveau
des devises et des marchés.
Les mandats de gestion « SwissPlus » adoptent des stratégies similaires
aux mandats de gestion « Standard », tout en accordant une part plus
importante au franc suisse.
-un style de gestion qui vous correspond
Cinq stratégies d’investissements à choix
Obligations
Risque / Volatilité
Performance
Horizon d’investissement
Besoins de revenus
4
I Private Banking
Revenu
Équilibré
Croissance
Actions
faible
limité
moyen
supérieur
élevé
revenus et préservation
à terme de la valeur
réelle du capital
revenus et gains
en capital modérés
à terme
augmentation
à long terme du capital
et revenus
gains en capital
importants à long terme
et revenus accessoires
gains en capital élevés
à long terme
3 ans et plus
5 ans et plus
6 ans et plus
8 ans et plus
10 ans et plus
fréquents
fréquents
peu fréquents
non prioritaires
non prioritaires
Objectifs des différentes allocations d’actifs
Revenu
Équilibré
Croissance
Actions
Rendement
Obligations
60%
30%
85%
100%
Risque
Actions (maximum)
Obligations, marché monétaire
La répartition réelle des placements (allocation tactique) peut s’écarter de l’objectif
stratégique ci-dessus. D’autres types de placements (matières premières, métaux
précieux, fonds immobiliers, produits structurés, etc...) peuvent également être utilisés.
La gestion libre
une alternative d’investissement
Vous souhaitez :
Nous vous offrons :
- investir de manière autonome
- une exécution rapide de vos ordres
- constituer vous-même votre portefeuille
- des recommandations de placements
- choisir vos instruments de placements
- des actualités de marchés
- gérer les caractéristiques de risques
- des informations économiques
Private Banking I
5
Le Forfait mandat de gestion Premium
Gestion
Prestations
La gestion de vos avoirs respectera le type de mandat choisi. L’option
Forfait vous permettra de bénéficier de conditions avantageuses sur
votre portefeuille mandat ainsi que de la gratuité sur les prestations
ci-contre.
Compte Privé (ou 60+)
et compte courant
Compte Epargne et Plan d’épargne
Carte Maestro
Carte de crédit Argent ou Or
Si le marché est volatil, nos professionnels peuvent effectuer de
nombreuses transactions boursières afin d’optimiser le rendement des
avoirs confiés, en excluant tout frais de transaction supplémentaire.
Ces prestations ne sont pas obligatoires
Tarification
Bénéfices
Le coût du Forfait comprend les frais de courtage, les droits de garde,
la commission de gestion et le relevé fiscal. Il est basé sur la tabelle
ci-dessous, en fonction du montant et du type de mandat :
Vous bénéficiez de l’exclusion des frais de :
Montants
Obligations
Revenu et
équilibré
Croissance
et actions
Jusqu’à CHF
1’000’000.-
0,95%
1,50%
1,70%
Jusqu’à CHF
2’000’000.-
0,85%
1,40%
1,60%
Jusqu’à CHF
5’000’000.-
0,75%
1,30%
1,50%
Supérieur à CHF
5’000’000.-
0,65%
1,20%
1,40%
Accès BCN-Netbanking
- Tenue de compte
- Bouclement et relevés de comptes
- Trafic de paiement / formulaires
• Paiement BCN-Netbanking
• Ordre BCNpay
• Ordre permanent (y compris modification)
• LSV
• Autres ordres de paiement
- Cotisation des cartes Maestro et de crédit Visa ou Mastercard
Votre avantage
• Transparence totale au niveau des coûts
• Exclusion de frais sur d’autres prestations
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I Private Banking
Autres prestations
offertes par la BCN
Nos conseillers Private Banking sont à même de vous
répondre et de vous orienter vers nos spécialistes au
sujet des prestations suivantes :
Planification
financière
Opérations
documentaires
et accréditifs
Leasing
Gestion de
votre relation
bancaire privée
Autres
prestations
Prévoyance
individuelle
(3ème pilier)
Immobilier
Entreprises
Création
Transmission
Développement
Construction
Acquisition
Rénovation
Prévoyance
professionnelle
(2ème pilier)
Private Banking I
7
A votre service
partout dans le canton
La Chaux-de-Fonds
La Chaux-de-Fonds
Les Brenets
Val-de-Ruz
Cernier
Le Landeron
Neuchâtel
Cressier
Le Locle
Les Geneveys-sur-Coffrane
Hauterive
Marin
Les Ponts-de-Martel
Neuchâtel
Le Locle
La Brévine
Boudry
Peseux
Colombier
Val-de-Travers
Couvet
Boudry
Cortaillod
Les Verrières
Fleurier
St-Aubin
Agence
Automate, prélèvements de billets
Automate, versements de billets
Informations
Le détail et les conditions de nos différentes
prestations se trouvent sur le site www.bcn.ch
Hotline BCN-Netbanking 0800 820 620
(lundi au vendredi / 7h45 à 17h30)
Coordonnées bancaires de la BCN
• No de clearing : 766
• Adresse SWIFT : BCNNCH22
• Compte postal : 20-136-4
Avenue Léopold-Robert 44
CH-2301 La Chaux-de-Fonds
[email protected]
www.bcn.ch
Edition janvier 2016
Banque Cantonale Neuchâteloise
Place Pury 4
CH-2001 Neuchâtel
L’Etat de Neuchâtel garantit les engagements de la BCN
Ce document est imprimé dans le canton de Neuchâtel sur du papier certifié FSC, une production
engagée pour la sécurité sociale des travailleurs et pour le développement durable des forêts.
La BCN est certifiée EcoEntreprise et s’engage pour l’environnement