Planification financière

Planification financière
Maîtriser votre avenir financier
www.bcn.ch
Qu’est-ce que la
planification financière?
Une planification financière consiste à dresser
le bilan de votre situation globale actuelle et à
représenter son évolution probable à moyen
et long terme en fonction de vos données
personnelles.
La planification offre donc l’outil idéal pour
anticiper l’avenir, déceler à temps d’éventuelles
lacunes de prévoyance et mettre en place les
mesures nécessaires à la préservation de votre
niveau de vie futur.
Ainsi, en tenant compte de tous les aspects
financiers et patrimoniaux, une planification
financière permet de protéger et d’accroitre son
patrimoine, d’optimiser sa fiscalité, de consolider
sa prévoyance, de planifier ses liquidités et
d’étudier les questions successorales.
Vos étapes de vie
Votre existence est rythmée par des événements importants qui ont un impact sur votre patrimoine.
Nous vous proposons de les anticiper afin de vous permettre de prendre les bonnes décisions.
Etablissement
dans la vie
Constitution
du patrimoine
• Situation familiale, étude des enfants
•Investissement
• Acquisition d’un logement, incidences fiscales
• Gestion de fortune
• Création d’entreprise, financement, fiscalité
et prévoyance
• Consolidation de la prévoyance
20 ANS
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Planification financière
30 ANS
40 ANS
50 ANS
Qui peut demander une
planification financière?
Vous désirez devenir propriétaire? Changer de
statut professionnel? Améliorer votre situation
fiscale? Préparer le financement d’une préretraite
ou retraite? Transmettre votre patrimoine?
Toute personne, à tout moment de sa vie, peut
décider de réaliser une planification financière
qui s’appuiera sur ses situation et projets de vie
personnels.
Chaque parcours de vie étant particulier, la
planification financière recherchera les solutions
propres à chacun.
Planification
de la retraite
Planification
de la succession
• Préparation à la retraite
• Transmission du patrimoine, aspects juridiques
et fiscaux
• Financement de la retraite, anticipé ou ordinaire
• Transmission ou vente de l’entreprise
55 ANS
60 ANS
65 ANS
70 ANS
Planification financière
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Nos spécialistes
en planification financière
Notre rôle est de vous accompagner et de vous conseiller
judicieusement pour que vous viviez ces étapes en
toute sérénité. Nous vous aidons à définir des solutions
appropriées pour vous permettre, le moment venu,
de couvrir vos besoins et d’envisager l’avenir en toute
tranquillité.
Nous vous proposons l’appui de spécialistes compétents,
reliés à tous les secteurs d’activités de la banque.
Votre planification financière repose avant tout sur
un conseil personnalisé, adapté à vos objectifs et à
l’évolution de votre situation.
Le suivi de votre dossier est assuré, en cours d’entretiens
réguliers. La relation de dialogue et de confiance établie
constitue un aspect fondamental de votre planification
financière. Elle est à la base de la réussite de notre
démarche commune.
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Planification financière
Que vous apporte
la planification financière ?
Votre stratégie
financière
Elle permet :
La démarche d’accompagnement que nous vous
proposons est la suivante :
• D’identifier vos besoins par rapport aux objectifs que vous poursuivez
• D’avoir une vision claire de votre situation
financière et de prévoyance
•De définir votre profil d’investisseur, en déterminant avec précision les risques que vous êtes
en mesure d’assumer et ceux que vous refusez
•Un premier entretien est organisé pour identifier vos objectifs et collecter les informations
nécessaires à l’analyse de votre situation personnelle.
• D’optimiser votre fiscalité
•En collaboration avec un spécialiste en planification financière, votre conseiller vous
proposera un éventail de mesures concrètes
pour optimiser la structure de votre capital.
• De maintenir votre niveau de vie, par des solutions vous assurant une garantie de revenu à la
retraite ou en cas d’invalidité et de décès.
•Selon vos projets et votre profil d’investisseur,
vous choisissez la meilleure solution parmi
celles qui vous sont présentées.
•De préserver votre patrimoine pour vos survivants, grâce à la prise en compte des questions
matrimoniales et successorales.
•En fonction de l’évolution générale de votre
situation personnelle, nous vous proposerons
régulièrement d’adapter la stratégie de gestion. La planification financière nous permet
ainsi de suivre l’ensemble de votre parcours
financier et de guider vos choix lors des étapes
importantes de votre vie.
Objectifs
• maîtriser votre avenir financier
• gagner en confort de vie
• envisager votre avenir avec sérénité
Planification financière
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Comment procéder ?
En quatre étapes, vous aurez une vision claire de votre situation et des solutions à mettre en place pour
votre avenir.
Étape 1
Étape 2
Votre situation
Vos projets
Lors de cette première étape, nous analysons
la situation actuelle de votre patrimoine en
matière d’épargne, de placement, de prévoyance
et d’immobilier. Nous étudions également
votre budget et les incidences fiscales. Cette
analyse vous donnera une bonne indication sur
l’évolution de vos finances à long terme et sur les
revenus dont vous disposerez pendant votre vie
active et durant votre retraite.
Vos projets ont un coût. Cette étape permet de
chiffrer précisément l’objectif à atteindre pour
donner vie à vos projets. Une fois cet objectif fixé,
nous ferons une analyse de l’impact financier et
de la faisabilité du projet.
Étape 3
Au terme de cette étape, vous saurez:
• combien il vous faudra pour vivre
• à quelles échéances importantes vous ferez face
• et comment maintenir votre niveau de vie actuel
Étape 4
Nos propositions
Vos décisions
Vous avez maintenant un bilan de votre situation
et des objectifs bien définis.
Les trois premières étapes vous permettent de
décider sur des bases solides les changements
à effectuer. Nous vous accompagnons lors de la
mise en place des solutions qui correspondent à
vos décisions.
Votre route vers ces objectifs peut toutefois être
jalonnée de mauvaises surprises. A cette étape
de la planification, nous ferons en sorte de vous
assurer contre ces éventuels coups du sort.
Nos équipes mettent sur pied avec vous des
solutions pour:
• vous couvrir, vous et votre famille,
en cas d’invalidité ou de décès
• préserver votre patrimoine pour les survivants
Contact
Venez nous présenter votre projet et contactez
sans plus attendre un conseiller, par téléphone au
032 723 61 11, par e-mail à [email protected].
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Planification financière
Les documents
nécessaires pour réaliser
une planification financière
Notre conseil
Plus tôt vous prêterez attention à votre
patrimoine et analyserez votre situation, plus
sûre sera la réalisation de tous vos projets. Nous
vous proposons une planification financière
sans engagement de votre part. N’hésitez pas à
prendre contact avec votre conseiller personnel
BCN pour un entretien.
Déclaration d’impôt complète
Certificat(s) LPP et règlement(s)
Relevé d’un éventuel compte
de libre-passage
Relevé de compte/dépôt 3a
Copie des polices et contrats d’assurances 3a
et 3b avec éventuelles valeurs de achat
Informations/estimations/hypothèques
relatives aux biens immobiliers
Budget (estimé ou détaillé)
Planification financière
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[email protected]
www.bcn.ch
Valable dès janvier 2014
Banque Cantonale Neuchâteloise
Place Pury 4
CH-2001 Neuchâtel
L’Etat de Neuchâtel garantit les engagements de la BCN
Ce document est imprimé dans le canton de Neuchâtel sur du papier certifié FSC, une production
engagée pour la sécurité sociale des travailleurs et pour le développement durable des forêts.
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