IWI International Wealth Insurer

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9ème Edition – TABLE RONDE SUR L’INTERMÉDIATION INTERNATIONALE
OPPORTUNITÉS 2015 - LES SOLUTIONS « TAILOR-MADE »
VOUS SOUHAITE LA BIENVENUE
et
REMERCIE LES SPONSORS
Et les media partners
Partner in Wealth Insurance
Sommaire
1. IWI International Wealth Insurer
2. Luxembourg
3. L’approche IWI du partenariat
4. L’offre IWI : choix et modularité
5. L’approche IWI à l’international
6. Contacts
2 Partner in Wealth Insurance
© IWI International Wealth Insurer S.A.  2015
IWI
International Wealth Insurer
Notre profil
 IWI International Wealth Insurer S.A. est une compagnie d'assurance vie luxembourgeoise
créée en 1992 et spécialisée dans les solutions de Wealth Insurance pour une clientèle
internationale fortunée
 Concentrée sur l'élaboration de solutions sur mesure et le service aux partenaires, IWI s’appuie
sur un savoir-faire et une expertise pour délivrer des solutions pérennes à ses clients. L’offre de
IWI s’adresse aux professionnels de la gestion et de la structuration patrimoniale au
Luxembourg, en Suisse, en France, en Belgique, en Italie et au Royaume-Uni.
Actionnariat
Structure légale
Société Fédérale
de Participations
et
d’Investissement*
Belfius Insurance
A-
Baa1
Belins Finances
99,9995%
A-
0,0005%
A-
Baa1
A-
Notations (Long terme) – Novembre 2013
S&P
Moody’s
Fitch
*Les autorités belges sont l’unique actionnaire de la Société Fédérale de Participations et d’Investissement
Chiffres-clés
Au 31/12/2014 *
* Chiffres non-audités
ADN corporate
Notre ADN
 Centre de compétences international de
Wealth Insurance
 Priorités : construction de partenariats sur le
long terme et satisfaction de nos clients
 Nos valeurs :




Service excellence
Performance
Expertise
Collaboration
Nos engagements
 Solutions d’assurance vie patrimoniale
sûres et conçues pour satisfaire les besoins
spécifiques des clients privés de nos
partenaires
 Palette de services modulable, en fonction
des besoins exprimés par nos partenaires
 Attention portée à chaque détail et souci
d’excellence permanent
 Solutions de Wealth Insurance ajustées à la
situation du client
Luxembourg
Luxembourg
Atouts du Grand-Duché de Luxembourg
 Centre financier internationalement reconnu
 Stabilité politique, économique et sociale exemplaire
 Cadre légal et réglementaire moderne s’inscrivant dans le cadre des directives européennes
 Législation pragmatique et évolutive en matière de services financiers
 Capitale de la gestion privée de la zone euro
 1er centre européen de domiciliation, d’administration et de distribution de fonds
d’investissement
 Gamme complète de produits et services destinés tant à l’investisseur privé qu’institutionnel
 Acteur majeur de l’assurance et de la réassurance transfrontalières
Luxembourg
Régime de protection des avoirs placés en assurance vie
Le « triangle de sécurité »
 Contrôle trimestriel effectué par l’autorité de
contrôle du secteur des assurances, le CAA*, pour
vérifier l’équilibre entre les engagements de la
compagnie d’assurance envers ses clients et les
actifs représentatifs de ces engagements
 Dépôt obligatoire des actifs représentatifs auprès
d’une banque dépositaire agréée aux conditions
spécifiques fixées par le CAA + séparation de ces
actifs (« patrimoine réglementé ») des actifs
appartenant à la compagnie d’assurance
(« patrimoine libre »)
 Créance de 1er rang du client sur le « patrimoine
réglementé » + blocage, en cas de défaillance de
la compagnie d’assurance, de ses comptes auprès
des banques dépositaires afin de protéger les
droits des investisseurs
* Commissariat aux Assurances
 Créance supplémentaire et privilégiée sur les
fonds propres de la compagnie
Luxembourg
Flexibilité dans le choix des actifs financiers
 Accès à des OPCVM, fonds alternatifs, fonds immobiliers, actions, obligations, instruments
financiers…
 Accès à des actifs financiers sophistiqués : Fonds d’Investissement Spécialisé (FIS), Société
d’Investissement à Capital A Risque (SICAR), actifs non cotés, actifs à liquidité réduite…
 Possibilité de créer un fonds sur mesure géré de manière discrétionnaire par un gestionnaire
d’actifs professionnel conformément à une stratégie d’allocation préalablement définie
 Fonds Interne Dédié (FID)
 Prise en compte du degré d’expertise, de la prime et de l’état de fortune du souscripteur
 Possibilité d’avoir un Fonds Interne Dédié partagé par plusieurs contrats (FID Umbrella)
 Elargissement des limites d’investissement
 Gestion familiale
 Possibilité d’avoir au sein d’un même contrat plusieurs Fonds Internes Dédiés gérés
par des gestionnaires d’actifs différents et déposés auprès de plusieurs banques
dépositaires différentes (Multi-FID)
 Diversification et multi-gérance
 Paiement de la prime par transfert de titres
Luxembourg
Neutralité fiscale à Luxembourg
 Neutralité fiscale du contrat d’assurance vie au Luxembourg pour les non-résidents
 Application exclusive de la fiscalité du pays de résidence du souscripteur, et, le cas échéant, du
bénéficiaire
 En particulier, absence de taxation au Luxembourg sur :
 les primes d’assurance vie
 les gains en capital réalisés lors du rachat ou à l’expiration d’un contrat d’assurance vie
 le capital versé en cas de décès au(x) bénéficiaire(s) d’un contrat d’assurance vie
L’approche IWI du partenariat
Private Insurance Center
 Des partenaires de qualité (banques
privées, family offices, conseillers financiers,
fiduciaires, gestionnaires d’actifs, courtiers,
avocats)
 Une approche experte
 Orchestrateur de compétences :
collaboration, accompagnement et accès à
un réseau indépendant de professionnels
 Sur mesure : volonté d’intégrer la solution
dans le cadre d’une structuration
patrimoniale pour l’optimiser, en tenant
compte des besoins et contraintes
techniques
 Excellence : attention portée autant à la
solution, son utilisation, qu’au service qui
l’accompagne pour satisfaire le partenaire et
le client, durablement
 Spécialisation : service dédié à chaque
catégorie de partenaires
 Une gamme de services « à la carte »
 Approche « Account Management » au
service des partenaires actifs sur plusieurs
marchés
 Equipes pluridisciplinaires organisées par
marché (Relationship Manager + Distribution
Support + juristes + fiscalistes…)
 Accompagnement sur site sur demande
 Information technique et commerciale
régulière sur les solutions d’assurance
patrimoniale IWI par marché
 Accès à un réseau international d’experts
 Plateforme extranet de consultation des
polices souscrites (e-Partner)
 Gamme de produits d’assurance vie
labellisés
 Sessions d’information et de formations
personnalisées : Lunch & Learn (WILL),
Breakfast & Exchange (WIBE)
Private Insurance Center
Une structure adaptée aux exigences du
marché
 Phase pré-contractuelle
Client / Partenaire
 Support commercial
 Entrée en relation (commissions,
conventions)
 Mise en place du service et de l’organisation
 Avis d’ordre juridique
Relationship Manager
Distribution Support
 Phase contractuelle
 Suivi des contrats
 Support pour les déclarations
fiscales (certificats…)
 Binôme RM / DS
 Private Insurance Center: équipes dédiées par
marché
Legal & Tax
Product
Development
& Marketing
Back Office
Internet, extranet, brochures, présentations,
formations
Mise en place d’une convention de partenariat
Agrément préalable de toutes les parties
Courtier/intermédiaire
en assurance
Client
Autorité de contrôle du pays où
est établi le courtier/intermédiaire
en assurance (CAA, FSMA…)
Convention
d’intermédiation
Autorité de contrôle du pays où
est établi le Gestionnaire financier
(CSSF, FSMA…)
Autorité de contrôle du secteur
des assurances à Luxembourg
(CAA)
Convention de
dépôt
Banque dépositaire
Convention de
gestion cadre
Service Level Agreement
Gestionnaire
financier
Mise en place d’une convention de partenariat
Open-architecture
 Know-how pour chaque type de partenaires (gestionnaires financiers / banques dépositaires /
courtiers / intermédiaires en assurance)
 Expérience
 Travail / matériel disponible dans la langue du partenaire
 Due diligence adaptée
 Souplesse et réactivité dans l’agrément de partenaires
Commissionnement
 Tarification « à la carte » dans certaines tranches définies
 Grille tarifaire indiquant les frais :
 Client (grille ci-dessous)
 IWI (modulables en fonction de la prime versée à la souscription)
 Frais d’entrée
 Frais de gestion
 Avec/sans arbitrage
Produits
Frais d’entrée
Frais de gestion administrative
4 Life France
4 Life France Capitalisation
U.C. : max. 1.5% p.a. / Supports à taux garanti : max. 1% p.a.
4 Life Luxembourg
4 Life International
Max. 5%
4 Life Belgium
4 Life Belgium Capitalisation
U.C. : max. 1.5% p.a. / Supports à taux garanti : max . 1% p.a.
4 Life Italy
4 Life Italy Capitalisation
Max. 1.5% p.a.
e-Partner
Connexion sécurisée :
 Situation des contrats des clients
 Historique des opérations
 Bibliothèque
L’offre IWI :
choix et modularité
L’offre IWI : choix et modularité
Fonds Interne Dédié (FID)
 Fonds spécialement créé pour le client :
 Seule son épargne est investie
 Gestion conforme à la politique d’investissement qu’il a déterminée
 Actifs du FID : propriété de l’assureur  sortent du patrimoine du souscripteur
 Obligation de dépôt des actifs attachés à un FID sur un compte / sous-compte bancaire unique,
ouvert auprès d’une banque dépositaire agréée par le CAA
 IWI est organisée de manière à répondre rapidement et efficacement au référencement d’une
banque dépositaire
Fonctionnement du Fonds Interne Dédié (FID)
Client
Assureur
Crée le FID
FID
Dépose les actifs auprès de
Banque dépositaire
agréée par le CAA
Confie la gestion à
Gestionnaire financier agréé *
Pas de relation entre le souscripteur et le gestionnaire financier
Souscrit, définit la stratégie d’investissement et verse la prime
Les actifs du FID sont la propriété de l’assureur
Contrat d’assurance vie
* Gère le fonds suivant :
(1) les règles édictées par le CAA ;
(2) la stratégie d’investissement définie par le souscripteur
Fonds Interne Dédié Umbrella
 FID « Umbrella » : 1 seul et même FID, rattaché à plusieurs contrats d’un même client ou
de sa famille
Fonctionnement du Fonds Interne Dédié Umbrella
1 ou plusieurs membres
de la famille
Client
Mandat possible
Contrat d’assurance vie 1
Souscrivent, définissent la stratégie d’investissement et versent les primes
Assureur
Crée le FID
FID « Umbrella »
Banque dépositaire
agréée par le CAA
Gestionnaire financier agréé *
* Gère le fonds suivant :
(2) la stratégie d’investissement définie par le souscripteur
Multi-Fonds Internes Dédiés
 Plusieurs fonds spécialement créés pour le client, dans lesquels seule son épargne est investie,
et qui sont gérés conformément aux politiques d’investissement qu’il a déterminées
Fonctionnement des Multi-Fonds Internes Dédiés
Client
Contrat d’assurance vie
Souscrit, définit la/les stratégie(s) d’investissement et verse la prime
Assureur
Crée les FID
FID A
Banque dépositaire A
agréée par le CAA
FID B
Gestionnaire financier
A agréé *
Banque dépositaire B
agréée par le CAA
Gestionnaire financier
B agréé *
* Gère les fonds suivant :
(2) la/les stratégie(s) d’investissement définie(s) par le souscripteur
Fonctionnement des Multi-Fonds Internes Dédiés Umbrella
Client
Membre famille 1
Membre famille 2
Souscrivent, définissent la/les stratégie(s) d’investissement et versent les primes
Assureur
Crée les 2 FID
Fonds Internes Dédiés Multi-FID - Umbrella
FID A
X% des avoirs
FID B
X% des avoirs
Banque dépositaire A
agréée par le CAA
Banque dépositaire A ou B
agréée par le CAA
Gestionnaire financier A agréé
Gestionnaire financier B agréé
Fonds Interne Collectif (FIC)
 Accessible à un groupe d’investisseurs n'ayant pas nécessairement de liens familiaux
 Véhicule idéal pour une gestion collective des contrats
 Déclinaison de la gestion suivant différents profils d’investisseurs et de risque  1 FIC par profil
 Choix du profil du FIC en adéquation avec le profil d’investisseur de chaque client
 Obligation de dépôt des actifs attachés à un FIC sur un compte / sous-compte bancaire unique
ouvert auprès d’une banque dépositaire agréée par le CAA
Fonds d’Investissement Spécialisé (FIS)
 Compatibilité des FIS avec les contrats d’assurance vie luxembourgeois
 Traitement des demandes au cas par cas (souvent utilisé pour les clients UHNWI)
 Insertion des parts d’un FIS dans un FID / FIC
 Parts d’un FIS comme fonds externe (idem contrat multi-support avec investissement dans des
OPCVM)
 Permet également la gestion collective d’un groupe de clients/investisseurs
L’approche IWI à l’international
Dans l’Espace Economique Européen
Commercialisation des produits
Agrément LPS
Belgique
France
Italie
Luxembourg
Royaume-Uni
Autriche
Allemagne
Bulgarie
Chypre
Danemark
Estonie
Espagne
Finlande
Grèce
Hongrie
Irlande
Lettonie
Lituanie
Malte
Pays-Bas
Pologne
Portugal
Roumanie
République tchèque
Slovaquie
Slovénie
Suède
 Assurance vie dans l’EEE
 3 Directives Européennes relatives à
l’assurance vie
 Marché unique européen de l’assurance vie
 Passeport européen  tout assureur établi et
agréé dans un pays de l’UE peut exercer son
activité dans tous les autres pays de l’Union
sans avoir à solliciter de nouveaux
agréments, ni à subir de nouveaux contrôles
 Directive du 5 novembre 2002, UE
2002/83/CE institue 2 régimes possibles :
 Etablissement
 LPS (libre prestation de services)
 Droit applicable au contrat
 Principe : Application de la loi de l’Etat
membre de l’engagement (dans lequel le
souscripteur a sa résidence habituelle)
 Exception : Lorsque le souscripteur est une
personne physique ayant sa résidence
habituelle dans un Etat membre autre que
celui dont il est ressortissant, les parties
peuvent choisir la loi de l’Etat membre dont
ce client est ressortissant
 Remarque : Le choix de la loi du pays dont le
souscripteur est ressortissant ne peut porter
atteinte aux dispositions impératives du droit
de son pays de résidence
 Approche de IWI dans l’EEE
 LPS
 Fiscalité applicable au contrat
 Régime fiscal de l’assurance vie
 Fiscalité du pays de résidence du
souscripteur et le cas échéant du bénéficiaire
Pays de
résidence du
souscripteur
Belgique
France
Italie
Luxembourg
UK
Produit
4 Life Belgium
Fonds Interne
Dédié
Fonds Externe
Fonds Interne
Collectif
Supports à taux
garanti



4 Life France
4 Life France Capitalisation



4 Life Italy


-
4 Life Luxembourg



4 Life Luxembourg



4 Life Belgium Capitalisation
4 Capitalisation Italy
with specific Annexes
Hors de l’Espace Economique Européen
 Initiative de la souscription appartient au client et/ou son conseil
 Prestation « passive » de services
 Absence d’établissement, de démarchage et de promotion commerciale
 Souscription du contrat d’assurance vie se fera en dehors du pays de résidence
 Acceptation spécifique au cas par cas
Pays de résidence
du souscripteur
Hors EEE
Hors EEE
Produit
En langue française
En langue anglaise
Fonds Interne
Dédié
Fonds Externe
Fonds Interne
Collectif
Supports à taux
garanti






 Par exemple, les solutions développées en 2015: Israël et le Brésil
Contacts
Contacts
Country Managers et Relationship Managers
Massimo Contini
Maël Toledano
[email protected]
[email protected]
Country Manager Italy
Tel : (+352) 26 25 44 – 6021
Mob : (+352) 621 88 96 59
Fax : (+352) 26 25 44 – 5480
Sandra Barreca
Relationship Manager Italy
[email protected]
Tel : (+352) 26 25 44 – 6016
Fax : (+352) 26 25 44 – 5480
Mauro Guerrini
Country Manager Switzerland
[email protected]
Tel : +41 (0)22 404 4450
Mob : +41 (0)79 691 7467
Fax : +41 (0)22 404 4459
Country Manager France, UK
Tel : (+352) 26 25 44 – 1
Mob : (+33) 6 47 50 04 71
Fax : (+352) 26 25 44 – 5480
Kim Pex
Relationship Manager
Luxembourg, Belgium
[email protected]
Tel : (+352) 26 25 44 – 6333
Mob : (+352) 621 37 20 53
Fax : (+352) 26 25 44 – 5480
Christian Heinen
Partner Manager
[email protected]
Tel : (+352) 26 25 44 – 6011
Mob : (+352) 691 63 82 18
Fax : (+352) 26 25 44 – 5480
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Le présent document est remis à des fins d’information uniquement et ne constitue ni un conseil ni une sollicitation
à vendre ou acheter un produit d’assurance.
Les informations diffusées dans le présent document, qui peuvent provenir de prestataires externes, sont données
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moment où elles ont été données et sont publiées sans aucun engagement quant à leur caractère exhaustif, précis
et actuel.
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lois du Grand-Duché de Luxembourg ou de toute autre juridiction concernée en vigueur à la publication du présent
document. Tout changement dans ces lois ou dans la pratique n’incombera pas à la responsabilité de IWI
International Wealth Insurer.
Ces informations n'ont pas la vocation de se substituer aux connaissances et compétences de leur utilisateur et
doivent donc être utilisées uniquement avec les conseils d'un professionnel indépendant et qualifié.
IWI International Wealth Insurer ne peut être tenue responsable vis-à-vis de l'utilisateur de ces informations et de
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notamment les droits d'auteur, qui restent à tout moment la propriété de l'auteur.
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vendues à des tiers, sous quelle que forme que ce soit, sans l’accord écrit préalable de IWI International Wealth
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