CGAP-Sanabel MOAN

Bulletin
CGAP-Sanabel MOAN
décembre 2012
Note de CGAP et Sanabel
CGAP et Sanabel ont le plaisir de vous annoncer la nouvelle édition commune de leur bulletin sur
la région MOAN. Nous remercions tous nos partenaires pour leurs contributions à cette édition, qui
couvre les activités des bailleurs de fonds dans la région entre avril et décembre 2012.
Cette nouvelle édition du bulletin MOAN comprend une entrevue avec M. Wolfgang Reuss, Président
du Conseil d’Administration de SANAD, qui dévoile les objectifs et la stratégie du fonds SANAD pour
les MPMEs dans la région.
Nous tenons également à remercier Mme Ranya Abdel-Baki, pour sa contribution à l’avancement
du secteur de la microfinance dans le monde arabe au cours des six dernières années, dont trois en
tant que Directrice de Sanabel. Nous lui souhaitons beaucoup de succès pour ses nouveaux projets.
Nous souhaitons également la bienvenue à Mme Sahar Tieby, nouvelle Directrice de Sanabel. Mme
Tieby rejoint Sanabel forte de 20 années d’expérience régionale et internationale, dont 15 dédiées au
secteur de la microfinance. Mme Tieby a travaillé au sein de nombreuses organisations, dont Save the
Children, UNICEF, la Banque mondiale, Chemonics, CGAP et, plus récemment, le Centre international
de formation de l’OIT à Turin.
Nadine Chéhadé
Représentante régionale du CGAP
Evénements à venir
L’équipe de CGAP pour la région
MOAN:
Mayada El-Zoghbi
Directrice régionale
[email protected]
Nadine Chehade
Représentante régionale
[email protected]
Michael Tarazi
Spécialiste supérieur en
réglementation
[email protected]
L’équipe de Sanabel :
Hassan Faried
Président
[email protected]
Sahar Tieby
Directrice exécutive
[email protected]
Lamia Said
Coordinatrice supérieure,
communications et adhésion
[email protected]
© 2012 Groupe consultatif
d’assistance aux pauvres et
Sanabel - le réseau de la
microfinance des pays arabes.
Tous droits réservés.
Atelier sur l’inclusion financière des jeunes dans
la région MOAN. CGAP et Silatech organisent conjointement un atelier sur l’inclusion financière des
jeunes dans la région MOAN, qui se tiendra à Rabat, au Maroc, les 12 et 13 mars 2013. Dans une
analyse récente de la base de données Global Findex, la Banque Mondiale a révélé que seuls 13%
des jeunes (15-24 ans) de la région MOAN disposent d’un compte dans une institution financière
formelle, par rapport à une moyenne mondiale de
37% et à 17% en Afrique subsaharienne, la région
la plus proche. L’objectif de l’atelier est de discu�ter des raisons de cette situation et des solutions
possibles pour améliorer l’accès aux services financiers chez les jeunes de la région MOAN. Pour
plus d’ information, merci de contacter Nadine
Chehade ([email protected]) ou Justin
Sykes([email protected]).
Formation du CGAP pour les bailleurs de fonds.
En collaboration avec le Centre International de
Formation de l’Organisation Internationale pour
le Travail (CIF-OIT), CGAP offre une formation
spécialement conçue pour les bailleurs et
investisseurs, destinée aux directeurs de projets
et aux chargés d’investissement en microfinance
et inclusion financière. La formation s’adresse aux
personnes avec peu ou pas d’expérience préalable
dans le développement du secteur financier
Hassan Faried
Président du Conseil d’Administration
de Sanabel
ou dans les autres secteurs du développement,
ainsi qu’à ceux qui s’intéressent aux dernières
évolutions et tendances du secteur. La formation
aura lieu en français du 28 janvier au 1er février
2013, à Dakar, au Sénégal, et en anglais du 8 au
12 avril 2013, au Népal. Modalités d’inscription
sur
http://www.cgap.org/events/cgap-coursemicrofinance-funders.
Atelier régional sur la microfinance islamique.
Le PNUD, en collaboration avec l’Unité de Microfinance de la Banque Centrale du Soudan,
organise un atelier régional sur la microfinance
islamique en février 2013. Les participants qui y
sont attendus viennent d’institutions de microfinance d’Afghanistan, du Bangladesh, de Djibouti,
d’Éthiopie, d’Indonésie, du Kenya et du Soudan.
L’atelier vise à examiner les meilleures pratiques
et programmes, et à partager les expériences
liées à la microfinance islamique. L’atelier permettra également de préparer un chemin de fer pour
l’introduction de la microfinance islamique à Djibouti, au Kenya et en Somalie.
Événements récents
9ème conférence annuelle de Sanabel. Sanabel
a tenu sa 9ème conférence annuelle du 31 octobre au 2 novembre 2012 à Khartoum, au Soudan,
sous le patronage du gouvernorat de Khartoum
et le thème « nouvelle décennie pour Sanabel,
de nouveaux services à partir du secteur de la
microfinance ». La conférence a offert l’occasion
d’apprendre et de discuter les nouvelles tendances, les défis et les opportunités de la microfinance
dans la région arabe. Environ 350 participants
dont des praticiens, bailleurs de fonds, investisseurs et représentants du gouvernement ont assisté à la conférence. Sanabel a également célébré
son 10ème anniversaire en tant que réseau de la
microfinance des pays arabes.
Formation des formateurs sur l’initiative régionale d’épargne pour les jeunes. « L’initiative régionale d’épargne pour les jeunes » (RYSI) est un
programme conjoint entre GIZ et Silatech pour
l’Égypte, le Maroc et le Yémen. La première formation de formateurs s’est tenue au Yémen du
13 au 18 octobre 2012. Elle a habilité les agents
de crédits de différentes institutions, fondations
et associations yéménites, à offrir des modules
d’éducation financière aux jeunes. L’objectif du
programme est d’accroître l’accès à des services
financiers adaptés pour les jeunes défavorisés.
L’initiative soutient les institutions de microfinance (IMFs) dans le développement des produits
d’épargne et les campagnes de marketing social.
La 5ème Foire aux Investisseurs d’African Microfinance Transparency (AMT) à Tunis. L’AMT a tenu sa
5ème Foire aux Investisseurs de la microfinance en
Tunisie, les 11 et 12 octobre 2012. L’événement a
rassemblé 160 participants représentant 62 IMFs
d’Afrique et de la région MOAN, 19 investisseurs
et 3 agences de notation. L’objectif était de faciliter les contacts et l’échange d’expériences entre
les IMFs et les investisseurs.
Nouvelle formation sur la protection des clients.
Pour la première fois dans la région, Sanabel a organisé une formation sur la protection des clients
au Maroc, en collaboration avec le Centre Mohammed VI de Soutien à la Microfinance Solidaire
(CMSMS) du 19 au 21 septembre 2012, à Casablanca. Un total de 12 participants ont assisté au
cours, provenant de différents pays arabes dont la
Jordanie, le Maroc et le Soudan.
Symposium de sensibilisation à la microfinance
islamique. La Banque Islamique de Développement (BID) et GIZ ont conjointement organisé un
symposium régional de sensibilisation à la microfinance islamique les 3 et 4 septembre 2012,
en Jordanie. Le symposium visait à favoriser le
développement d’objectifs communs dans les
domaines du développement économique et social et la création d’emplois, en particulier pour les
jeunes femmes et hommes du monde arabe. Les
participants comprenaient les bailleurs de fonds,
les régulateurs, les fonds sociaux et les grandes
institutions de microfinance dans la région. Pour
plus d’informations sur les résultats, veuillez contacter Johannes Majewski (Johannes.Majewski@
giz.de).
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Bulletin CGAP-Sanabel MOAN
Atelier régional sur la réglementation de la microfinance dans les pays arabes. En coordination avec
le fonds SANAD pour les MPMEs et GIZ, Sanabel a
organisé un atelier régional sur la réglementation
du secteur de la microfinance arabe, intitulé « État
de la réglementation de la microfinance dans les
pays arabes : Perspective des IMFs ». L’atelier s’est
tenu les 29 et 30 août 2012, au Caire, en Égypte,
et a réuni les représentants des institutions de microfinance, afin de discuter et élaborer des stratégies sur les principales questions de réglementation pour la région, à partir du point de vue des
praticiens.
Sommet régional des réseaux de la région MOAN.
Sanabel et le réseau SEEP ont conjointement organisé le sommet et l’atelier régional des réseaux
de la région MOAN, avec le soutien d’Oxfam Novib et de Citi Foundation, les 2 et 3 Juin 2012,
en Jordanie. Le sommet était axé sur l’échange
entre pairs parmi les participants par le biais de
discussions approfondies sur des sujets importants comme le rôle des réseaux et des associations dans la gestion des risques et la recherche,
les bureaux de crédit et l’épargne. Les séances de
l’atelier ont couvert les dernières tendances en
matière de transparence, de reporting financier
et d’auto-régulation. Les six réseaux nationaux
qui ont participé à l’événement sont les réseaux
égyptien, irakien, jordanien (Tanmeyah), palestinien (Sharakeh), yéménite et marocain (Fédération Nationale des Associations de Microcrédit
- FNAM).
Formation de l’OIT pour assurer le bon fonctionnement de la microfinance. Sanabel a organisé la formation « Assurer le fonctionnement de
la microfinance - Gérer pour améliorer les performances », en coopération avec l’OIT, du 18 au 28
Juillet 2012, à Alexandrie en Égypte. L’objectif était de fournir aux cadres supérieurs des IMFs une
compréhension plus large des différentes fonctions qui contribuent à une performance réussie.
Les 24 participants qui ont assisté à cette formation provenaient de différents pays arabes, dont
l’Égypte, la Jordanie, le Liban et le Yémen.
Formation sur le développement de produits
pour les IMFs. Sanabel a organisé deux sessions
de formation sur le développement de produits
en avril et en juillet 2012 à Beyrouth, au Liban. Les
deux sessions de formation ont réuni 34 participants provenant de différents pays arabes, dont
l’Irak, la Jordanie, le Liban et le Soudan.
Nouvelles régionales
Nouveau Conseil d’Administration de Sanabel.
Sanabel a le plaisir d’annoncer l’élection de son
nouveau Conseil d’Administration suite à la
réunion de l’Assemblée Générale du 2 novembre
2012, à Khartoum, au Soudan. Le Président
du Conseil d’Administration, M. Hassan Faried
de Dakahleya Businessmen Association for
Community Development (DBACD) en Égypte, a
été réélu pour un second mandat. M. Mohammed
Al Lai d’Al Amal Microfinance Bank (AMB) au Yémen
a été élu Vice-Président et M. Motaz El Tabaa d’ABA
en Égypte a été élu Trésorier. M. Abbas Saedy d’AlThiqa a été également élu, Secrétaire Général,
représentant pour la première fois le secteur de
la microfinance en Irak. Pour la liste complète des
membres du Conseil d’Administration, veuillez
consulter
http://www.sanabelnetwork.org/
AboutSanabel/BoardOfDirectors.aspx.
Le partenariat de Silatech et Kiva pour la jeunesse
arabe a soutenu plus de 2 000 entreprises dirigées
par des jeunes. Depuis son lancement en mars
2012, la plateforme Kiva Arab Youth www.kiva.
org/arabyouth a crû pour atteindre 2,3 millions
de dollars et a été soutenue par plus de 50 000
prêteurs individuels du monde entier. Ces fonds
ont répondu aux besoins de financement de
plus de 2 000 jeunes micro-entrepreneurs en
Irak, Jordanie, Palestine, Syrie et au Yémen. Une
campagne dédiée de marketing social, ciblant
les jeunes professionnels dans le monde arabe, a
permis d’accroître le nombre de prêteurs issus de
la région.
Première année couronnée de succès pour
l’assistance technique du fonds SANAD. Une année après sa création, l’assistance technique du
fonds SANAD a soutenu un total de 18 projets
dans la région MOAN, pour une valeur combinée
d’environ 2 M USD. Les projets couvrent un grand
nombre de domaines, dont le prêt aux MPMEs, le
renforcement des capacités, et l’amélioration de
l’impact environnemental et sociétal des prêts
offerts. Pour plus d’informations sur le fonds
SANAD, se référer dans cette édition à l’entrevue
avec M. Wolfgang Reuss, Président du Conseil
d’Administration de SANAD.
Enquête sur les jeunes et l’inclusion financière
dans la région MOAN. En collaboration avec CGAP
et Sanabel, Silatech mène une enquête axée sur
l’offre de services financiers dédiés aux jeunes
dans la région MOAN. Les résultats devraient
servir à instruire les politiques publiques et
identifier les besoins de soutien des IMFs dans
la région. Ils seront communiqués en mars, lors
de l’atelier régional au Maroc (se référer à la
rubrique « Evénements à venir »). Pour consulter
les questions de l’enquête, veuillez visiter http://
www.surveygizmo.com/s3/1121263/Outil-denqu-te-sur-les-Institutions-de-Microfinance-dela-r-gion-MENA
Partenariat entre Grameen-Jameel et AXA pour
des services de micro-assurance. Le groupe AXA
dans la région Méditerranée et Amérique Latine
(AXA MedLA), une filiale d’AXA, et Grameen-Jameel Microfinance Ltd. ont signé un protocole
d’entente pour offrir des services de micro-assurance, capitalisant sur l’expertise du groupe AXA
en matière d’assurance et sur celle de GrameenJameel dans le domaine de la microfinance.
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Bulletin CGAP-Sanabel MOAN
Lancement d’un nouveau logiciel de transparence.
Dans le cadre de la promotion du secteur de la
microfinance dans le monde arabe, Sanabel a
lancé le logiciel de transparence “Shafafeya”, qui
comprend trois outils d’analyse : « informations
financières clés », « analyse comparative » et
«analyse des tendances». Shafafeya permet
actuellement d’accéder à plus d’une centaine
d’indicateurs de performance de 2009 et 2010
pour des IMFs opérant en Égypte, en Irak, en
Jordanie, au Liban, au Maroc, en Palestine, au
Soudan, en Syrie, en Tunisie et au Yémen. http://
www.shafafeya.info/.
Nouvelle autorisation globale pour les opérations de microfinance de la BEI dans la région
MOAN. En octobre 2012, la Banque Européenne
d’Investissement (BEI) a approuvé une nouvelle
autorisation globale pour ses opérations de microfinance dans la région MOAN, visant à soutenir
le développement et la création d’IMFs viables.
L’objectif global est de favoriser les activités génératrices d’emplois dans la région, en améliorant
l’accès au financement pour les micro-entreprises
et les travailleurs autonomes à faible revenu. Les
opérations prévues dans le cadre de cette autorisation globale comprennent de la dette en
monnaie locale, de la prise de participation et de
quasi-participation au capital auprès d’IMFs nouvellement créées et d’IMFs existantes, aussi bien
qu’auprès de fonds d’investissement en microfinance ou en entreprises.
Prix et certificats
Certificats de transparence aux membres de
Sanabel. En reconnaissance pour leurs efforts
de transparence, le MIX Market et Sanabel
ont conjointement décerné des certificats de
transparence aux membres éligibles lors de la
conférence annuelle à Khartoum, au Soudan.
En total, 42 IMFs ont reçu des certificats avec «
Quatre Diamants » pour 2010 (8 en Jordanie, 7 en
Égypte , 6 en Irak, 6 en Palestine, 5 au Liban, 5 au
Yémen, 2 en Syrie, 1 au Maroc, 1 au Soudan et 1 en
Tunisie). En outre, 28 IMFs ont reçu des certificats
avec « Quatre Diamants » pour l’exercice 2011 (8
en Jordanie, 6 en Égypte, 4 en Irak, 3 en Palestine,
2 au Liban, 2 au Yémen , 1 au Soudan, 1 en Syrie et
1 en Tunisie). Les certificats avec « Cinq Diamants
» ont été décernés à 3 IMFs pour l’exercice 2010
et 2011à trois IMFs: DBACD en Égypte, Fondation
pour le Développement Local et le Partenariat
(FONDEP) au Maroc, et Palestine for Credit &
Development (FATEN) en Palestine. Ces certificats
se basent sur le nombre de diamants attribués
aux institutions qui ont transmis au MIX Market
leurs informations financières et leurs indicateurs
de performance pour 2010 et 2011. Pour plus
d’informations sur les IMFs du monde arabes
présentes sur le MIX Market, veuillez consulter :
http://www.mixmarket.org/networks/sanabel.
Prix Grameen-Jameel. Grameen-Jameel et
Sanabel sont heureux d’annoncer les lauréats
des Prix Grameen-Jameel pour les institutions de
microfinance en 2012. http://www.sanabelconf.
org/Grameen-JameelMFIAwardsDescription.
aspx.
Nouvelles par pays
Égypte
Inclusion des IMFs dans la première centrale des
risques privée. IFC apporte son soutien au réseau
égyptien de la microfinance « EMN » pour faciliter
l’intégration des IMFs dans la première centrale
des risques privée du pays, « I-Score » www.iscore.com.eg. L’objectif est de construire un
marché financier inclusif plus ouvert et au risque
équilibré en Égypte, grâce à l’utilisation croissante
de la centrale des risques, la simplification du
processus de déboursement des IMFs suite aux
requêtes et une meilleure information des clients
sur leur historique de crédit et leurs conditions de
prêt.
Programme de mentorat pour les agents de
crédits. Silatech, en collaboration avec la Fondation
Mowgli http://mowgli.org.uk/ (Royaume-Uni) et
Alexandria Business Association (ABA), a organisé
un programme de formation pour 27 salariés
d’ABA sur le mentorat de compétences. La
formation a été conçue pour offrir aux agents de
crédits d’ABA la connaissance et les compétences
nécessaires pour devenir des mentors auprès des
jeunes clients, à fort potentiel et qui ambitionnent
de développer leurs activités. Silatech et ABA, avec
le soutien de Mowgli, prévoient de déployer un
modèle de formation en cascade pour l’ensemble
des agents de crédits d’ABA.
DBACD développe le prêt d’amélioration de
l’habitat. Le programme d’assistance technique
de l’IFC soutient le développement du prêt
d’amélioration de l’habitat de DBACD L’assistance
technique comprend une évaluation du marché
et un plan d’action exhaustif incluant la conception, le lancement du pilote et le déploiement du
nouveau produit.
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Bulletin CGAP-Sanabel MOAN
ABA et DBACD lancent un produit pilote de
micro-assurance. Dans le cadre du soutien
de la Direction du Développement et de la
Coopération (DDC) à la Facilité Suisse de
Renforcement des Capacités « SCBF » (http://
www.swisscapacitybuildingfacility.ch/) pour la
création d’emplois etde revenus, PlaNet Finance a
offert à ABA et à DBACD une assistance technique
pour la conception et le lancement d’un produit
d’épargne commercialement viable basé sur la
micro-assurance, qui répondrait aux besoins
des clients à faible revenu, conformément à
l’enquête d’évaluation des besoins des clients.
PlaNet Finance a facilité le processus de
négociation entre les deux IMFs et les assureurs,
qui s’est conclut par la sélection de l’assureur aux
conditions les plus compétitives. Les prochaines
étapes comprennent l’élaboration des manuels
d’opération et le lancement du produit pilote,
prévus début 2013.
Le Fonds Social pour le Développement fournit le
financement le plus important depuis sa création.
En 2012, le Fonds Social pour le Développement
a dédié 306 M USD aux PMEs en Egypte, finançant
15 335 petites entreprises pour un montant total
d’environ 220 M USD. Dans le secteur de la microfinance, le Fonds a signé de nouveaux contrats
avec plus de 70 ONGs et, pour la première fois,
deux banques, pour offrir des microcrédits d’une
valeur totale de 86 M USD à 116,000 emprunteurs,
dont 41% de femmes. Le secteur commercial se
trouve en tête des projets financés (51%), suivi
par le secteur agricole (30%), le secteur des services (14%) et le secteur industriel (5%). En 2013,
le Fonds compte introduire des financements
dédiés à la microfinance islamique.
Irak
Fin des activités d’USAID-Tijara et lancement du
réseau irakien de microfinance. Après cinq années
de soutien au secteur de la microfinance en Irak,
le programme de la croissance économique des
provinces de l’USAID-Tijara touchera à sa fin en
Janvier 2013. Le réseau irakien de microfinance
(IMFN) prendra l’initiative de façonner,
promouvoir, et renforcer davantage le secteur
de la microfinance inclusive en Irak. IMFN a signé
un protocole d’entente avec Sanabel pour les
activités de renforcement des capacités au cours
de l’année prochaine. Pour plus d’informations
sur le programme de l’USAID-Tijara, veuillez
consulter https://tijara-iraq.com/ et le portail de
la microfinance irakienne http://imfi.org/.
Alliance entre IFC et Relief International pour
l’expansion de la microfinance en Irak. IFC a signé
un accord avec Relief International pour soutenir
l’expansion de ses opérations de microfinance
en Irak. L’objectif est de permettre à Relief International d’accroître sa portée en Irak par : a)
l’élaboration d’une nouvelle stratégie d’entreprise
et la préparation à une consolidation potentielle
des opérations ; b) le renforcement des capacités internes dans des sujets stratégiques comme la gestion financière, la gestion du système
d’information ou la gestion des risques ; c) la diversification des produits afin de mieux répondre
à la demande des clients, particulièrement les micros et petites entreprises, et de renforcer le conseil aux femmes entrepreneuses, capitalisant sur
le programme « Business Edge » d’IFC.
Subventions du PNUD pour renforcer la portée
auprès des clients vulnérables. En novembre
2012, le PNUD a signé des accords de subventions
pour soutenir deux IMFs, Al-Thiqa et Bright Future
Foundation (BFF), dans leurs programmes visant
l’accès aux femmes, les jeunes et les victimes de
violence, et d’autres groupes marginalisés dans
la province d’Erbil. Ces subventions, d’un montant de 150 000 USD pour chaque institution,
permettront de financer les groupes cibles pour
démarrer ou améliorer de petites et micro-entreprises dans divers secteurs tels que le commerce,
la production, les services et l’agriculture. Elles
permettront également aux IMFs de se concentrer sur les zones géographiques préalablement
privées d’accès aux services financiers.
Les banques privées et les fournisseurs de services de soutien aux entreprises renforcent leur
connaissance sur le financement des PMEs. Un
atelier sur le financement des PMEs a été organisé
par SANAD et GIZ le 20-21 novembre 2012, à Erbil.
Cet atelier s’adressait aux banques privées irakiennes ainsi qu’aux organisations de soutien aux
entreprises, et visait à présenter des concepts efficaces pour accroître l’accès au financement des
PMEs et pour examiner des pistes de coopération.
L’atelier comprenait 25 participants, dont plusieurs représentants gouvernementaux et régulateurs.
Conférence annuelle sur les services financiers
inclusifs. USAID-Tijara a organisé sa conférence
annuelle pour les parties prenantes des services
financiers inclusifs, intitulée « La microfinance
en Irak - La voie vers la promotion économique
et sociale », le 23 et 24 octobre 2012, à Erbil. La
conférence a réuni les hauts représentants du
gouvernement irakien et du gouvernement
régional du Kurdistan, le Ministère des Affaires
Sociales et du Travail, la Banque Centrale d’Irak,
la Direction des ONGs, les investisseurs, les
représentants des bailleurs et des praticiens de
la microfinance en Irak. Les participants se sont
réunis pour discuter de sujets divers visant à
promouvoir la croissance et la viabilité du secteur
de la microfinance en Irak, et pour proposer des
recommandations quant à la démarche à suivre.
Les actes de la conférence se trouvent sur http://
www.imfi.org/en/node/25739.
Renforcement des capacités des membres du
Conseil d’Administration et des dirigeants des
IMFs. Entre avril et novembre 2012, USAID-Tijara
a organisé quatre ateliers et séminaires de formation visant à promouvoir les compétences en
matière de gouvernance et de gestion des opérations afin de soutenir la croissance et la viabilité
des IMFs en Irak.
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Bulletin CGAP-Sanabel MOAN
Les IMFs reçoivent une assistance technique pour
l’élaboration de leurs plans d’affaires stratégiques.
En 2012, USAID-Tijara a offert une assistance
technique à sept IMFs pour l’élaboration de leurs
plans stratégiques quinquennaux (2013-2017).
Les plans ont été préparés en utilisant le logiciel
Microfin pour la planification d’entreprise et la
modélisation financière et ont été présentés aux
conseils d’administration respectifs des IMFs pour
révision et approbation.
Le Gouvernement Régional du Kurdistan (GRK)
élabore un système compréhensif pour l’inclusion
financière. Sur demande du Premier Ministre du
GRK, USAID-Tijara travaille en collaboration avec
les autorités régionales pour développer une
politique d’inclusion financière pour le GRK. Le
soutien offert au GRK comprend l’élaboration de
directives pour la création d’un cadre juridique
et réglementaire favorable à la promotion de
l’inclusion financière, afin de faciliter la croissance
économique et favoriser la réduction de la pauvreté. En outre, Tijara œuvre à renforcer les capacités des responsables du GRK en termes de meilleures pratiques pour implémenter et soutenir un
secteur financier inclusif.
Jordanie
La Banque Centrale de Jordanie crée une centrale
des risques privée. IFC et la Banque Centrale de
Jordanie ont conclu un accord pour soutenir la
création et la régulation de la première centrale
des risques privée en Jordanie. IFC aidera également à lancer une campagne de sensibilisation
des acteurs des secteurs privé et public sur les
meilleures pratiques en matière d’enregistrement
de l’information de crédit. En 2008, IFC avait offert
une assistance au gouvernement jordanien dans
la rédaction et l’adoption d’une loi sur le système
d’enregistrement des crédits pour soutenir une
industrie privée d’enregistrement des crédits.
Grameen-Jameel signe un partenariat avec Microfund for Women (MFW). En mai 2012, GrameenJameel a signé un partenariat avec MFW, une des
premières IMFs jordaniennes qui compte plus de
71 500 emprunteurs, dont 97% de femmes (fin
2011). Le partenariat avec MFW comprend un
prêt d’1 M USD, ainsi qu’une assistance technique
sur l’outil de gestion de la performance sociale «
Progress out of Poverty IndexTM » (PPI).
SANAD soutient deux IMFs jordaniennes. Le
fonds SANAD a accordé deux prêts synthétiques
en monnaie locale dans le but de soutenir les
microentrepreneurs. Le premier a été accordé
à Middle East Micro-Credit Company (MEMCC)
pour l’équivalent en dinars jordaniens de 3 M
USD, et de deuxième à FINCA Jordan SML pour
l’équivalent en dinars jordaniens de 1,5 M USD.
Les prêts synthétiques sont des prêts en monnaie locale dans lesquels les flux monétaires
s’effectuent en USD, alors que l’enregistrement de
la dette et l’ensemble des paiements s’effectuent
en monnaie locale.
Tamweelcom se dote d’un système de gestion des
risques. IFC soutient Tamweelcom dans le développement d’un système de gestion des risques,
qui lui permettrait de mieux prévoir et gérer ses
risques internes et externes tels que la situation
socio-économiques et celle du marché. Ce système devra permettre à Tamweelcom de renforcer sa résilience au sein d’un marché concurrentiel
en pleine expansion et probablement instable, de
maintenir une bonne qualité du portefeuille au fil
du temps, et limiter les risques tout en continuant
à élargir sa portée.
Liban
BlueOrchard renouvelle le prêt d’Al Majmoua.
BlueOrchard Microfinance Fund (BOMF), géré
par BlueOrchard, a renouvelé la facilité de crédit
d’Al Majmoua en avril 2012, en lui accordant un
nouveau prêt de 500 000 USD. Le prêt a pour
but d’accroître le portefeuille de microcrédit d’Al
Majmoua et de diversifier ses sources de financement.
IFC accorde un prêt à AMEEN. IFC a accordé un
prêt de 2 M USD à AMEEN. Cet investissement
devrait permettre à AMEEN de créer et de maintenir des emplois grâce à une meilleure inclusion
financière, en ciblant des zones géographiques
et des segments de marché exclus par le système
bancaire.
Évaluation du capital humain d’Al Majmoua.
Grameen-Jameel, en partenariat avec le Centre
du Capital Humain « HCC » de la Fondation Grameen, a fourni une mission d’évaluation du capital humain de son partenaire libanais, Al Majmoua. La mission HCC a eu lieu en avril 2012 avec
pour but d’évaluer les besoins d’Al Mjamoua en
capital humain. L’évaluation et les recommandations résultantes visent à permettre à Al Majmoua
d’améliorer ses pratiques en matière de gestion
du capital humain conformément à sa stratégie
d’entreprise.
Formation sur l’efficacité de la gestion d’équipe
aux IMFs. Le programme d’investissement en
microfinance au Liban « LIM » a organisé deux
ateliers de formation à ses IMFs partenaires en
décembre 2012, dans le but d’améliorer leurs
compétences d’encadrement et leur efficacité
dans la gestion de leurs équipes. Un total de 47
personnes a participé aux ateliers, dont des responsables régionaux, des chefs d’équipe et du
personnel administratif, et dont 26% de femmes,
pour apprendre à mieux gérer et encadrer les nouveaux représentants commerciaux de leurs équipes. Le programme LIM est financé par l’agence
américaine pour le développement international
(USAID) et mis en œuvre par l’organisation internationale des corps exécutifs (International Executive Service Corps « IESC ») membre des volontaires
pour l’alliance de croissance économique (Volunteers for Economic Growth Alliance « VEGA »).
Maroc
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Bulletin CGAP-Sanabel MOAN
Modification de la législation du microcrédit en
faveur de la transformation. Les modifications de
la loi 18-97 sur le microcrédit au Maroc ont été
adoptées par le parlement le 11 décembre 2012
et devraient entrer en vigueur au début de 2013.
Ces modifications permettront aux associations
de microcrédit (AMCs) marocaines qui le souhaitent de se transformer en sociétés anonymes. Ces
modifications permettront l’expansion des services des AMCs à la micro-assurance et aux transferts d’argent, mais n’autorisent pas les services
d’épargne. Elles doivent également contribuer à
développer le secteur en attirant de nouveaux clients et investisseurs.
Formation sur le renforcement des compétences
analytiques pour la prise de décision en microfinance. En coopération avec le Centre Mohammed
VI de Soutien à la Microfinance Solidaire (CMSMS),
Sanabel a organisé un programme de formation
au Maroc du 23 au 25 mai 2012. La formation a
été financée par Oxfam Novib, dans le cadre du
projet de gestion de la performance sociale, et a
été suivie par 18 participants provenant de 9 IMFs
marocaines.
Boudour: un nouveau produit de prêt destiné aux
jeunes. Silatech et Attawfiq Microfinance (préalablement Fondation Banque Populaire pour Le
Micro-crédit - FBPMC) ont formé, via MEDA Maroc, les agents de crédit de plus de 40 succursales
au Maroc sur l’éducation financière et les services
financiers des jeunes. Cette formation est liée au
projet d’Attawfiq visant à déployer « Boudour »,
un nouveau produit de prêts destiné aux jeunes
et qui devrait être disponible dans tout le Maroc au début de 2013. Silatech fournit son assistance technique à Attawfiq pour l’élaboration
d’une stratégie visant les jeunes, la conception de
produit, la formation du personnel, le marketing
et la communication.
IFC soutient la transformation de la FONDEP. IFC
soutient FONDEP dans sa transformation vers une
institution financière non bancaire réglementée
et à vocation commerciale, afin de l’aider à élargir
ses services de prêts auprès des micros et petites
entreprises locales, mieux gérer ses risques, diversifier ses produits pour répondre à la demande
des clients et accroître sa portée.
Silatech soutient Al Barid Bank avec un nouveau
produit d’épargne pour les jeunes. Silatech et Al
Barid Bank ont conclu une série d’entretiens de
groupe avec des jeunes marocains issus de milieux urbains et ruraux, afin d’analyser leurs attitudes à l’égard de l’épargne, définir les modalités et conditions définitives, le marketing et les
stratégies d’incitation quant au nouveau produit
d’épargne pour les jeunes d’Al Barid Bank. Le
nouveau produit sera lancé dans tout le Maroc
au début de 2013. Silatech fournit son assistance
technique à Al Barid Bank pour l’élaboration
d’une stratégie visant les jeunes, la conception de
produit, les entretiens de groupe, la formation du
personnel, le marketing et la communication.
Palestine
FATEN en voyage d’étude au Cambodge. IFC a organisé un voyage d’étude pour FATEN du 17 au 21
septembre 2012, au Cambodge. Le voyage avait
pour objectif d’étudier les meilleures pratiques en
matière de gestion des risques et d’exposer FATEN
à des exemples de commercialisation réussie. Le
voyage a réuni les membres de la direction et du
Conseil d’Administration de FATEN, et comprenait des visites à plusieurs IMFs importantes au
Cambodge, dont ACLEDA Bank, Amret, PRASAC,
et Sathapana, ainsi que des visites à l’association
de microfinance du Cambodge (CMA) et à la nouvelle centrale des risques.
Formation à l’analyse de crédit pour les PMEs dans
la bande de Gaza. Le Fonds euro-palestinien de
garantie de crédits « EPCGF », financé par la Commission Européenne et le gouvernement allemand à travers la KfW, a organisé un programme
de formation dans la bande de Gaza sur l’analyse
de crédit pour les PMEs en novembre 2012. La formation a été agréée par l’Académie arabe pour les
sciences bancaires et financières « AABFS », dont
elle a utilisé les derniers supports de formation.
FATEN reçoit un prêt à garantie partielle. BOMF,
géré par BlueOrchard, a décaissé en décembre
2012 la première tranche du prêt s’élevant à 2,1
M USD à FATEN. L’accord de prêt bénéficie d’une
garantie partielle de l’USAID.
Garantie de microfinance dans la bande de Gaza.
EPCGF a offert sa première garantie de microfinance à FATEN, pour soutenir ses activités de
prêts dans la bande de Gaza. EPCGF accorde des
garanties partielles de prêts aux banques commerciales en Palestine, leur fournissant ainsi un
mécanisme personnalisé de partage des risques
dans le refinancement des IMFs. En outre, EPCGF
propose une série de modules de formation pour
répondre aux besoins croissants de financement
des PMEs en Palestine.
Somalie
Enquête sur la demande de microfinance et étude
de faisabilité. Silatech a récemment achevé une
série d’études de faisabilité du lancement de services de microfinance à vocation commerciale en
Somalie. Sur la base de ses recherches, Silatech
discute activement la création de nouvelles institutions de microfinance dans le pays.
Soudan
7
Bulletin CGAP-Sanabel MOAN
Formation des agents de crédit à l’éducation financière. L’Académie des sciences bancaires et
financières du Soudan a organisé un programme
de formation de quatre mois visant plus de 1 000
agents de crédit de banques soudanaises, dans le
but de développer leurs compétences et leur capacité à offrir des services professionnels de microfinance. Silatech a contribué à ce programme
en fournissant une formation des formateurs en
matière de jeunes et d’éducation financière. La
formation a été offerte à 19 formateurs qui partageront les connaissances acquises auprès des
agents de crédit inscrits au programme.
Nouvelle loi pour une agence de refinancement
en microfinance. Pour développer le refinancement de la microfinance au Soudan en dehors du
secteur bancaire, la Banque Centrale du Soudan
a voté la loi autorisant la création d’une agence
de refinancement spécialisée (Kafalat) en septembre 2012. Cette agence encourage les services de
microfinance des banques et des IMFs à travers
l’expansion du refinancement.
Premier partenariat de Grameen-Jameel au Soudan. Grameen-Jameel et l’association de Port Soudan pour le développement des petites entreprises « PASED » ont signé un accord de partenariat
en octobre 2012. PASED, une institution pionnière
dans l’octroi de prêts aux petites et micro entreprises au Soudan, comptait 5 823 clients actifs en
juin 2012. Grameen-Jameel offrira à PASED son assistance technique et financière pour l’élaboration
du plan stratégique, entre autres.
Atelier sur la diversification des produits. L’Unité
de Microfinance à la Banque Centrale du Soudan,
en collaboration avec l’Académie soudanaise pour
les études bancaires et financières, a organisé un
atelier sur la diversification des produits de microfinance en juin 2012. Les sujets comprenaient la
vision de la microfinance au Soudan et la diversification des produits, l’épargne pour les micros
producteurs, les modèles de micro-assurance islamique, et l’évaluation de l’expérience de la Fondation de Khartoum pour le Développement Social (Khartoum Social Development Foundation)
en matière de prêts non productifs (crédits à la
consommation).
Inclusion de l’éducation financière dans les programmes universitaires. L’Académie soudanaise
pour les études bancaires et financières a organisé un atelier intitulé « L’inclusion de l’éducation
financière et des sujets de microfinance dans le
programme des instituts d’enseignement supérieur au Soudan ». L’atelier, qui a eu lieu le 18 novembre 2012, a abordé l’importance du sujet et
présenté une ébauche de cursus.
Nouvelle stratégie nationale de microfinance. Le
Conseil Suprême de la Microfinance du Soudan,
dirigé par le Premier Vice-Président, a préparé une
Stratégie Nationale de Microfinance pour remplacer celle de la Banque centrale du Soudan pour
2007-2011. Cette stratégie globale sera examinée
par le Conseil pour approbation et couvrira la
période allant jusqu’en 2016.
Tunisie
MicroMED oeuvre à améliorer l’infrastructure de
la microfinance en Tunisie. En octobre 2012, la BEI
et l’Appui au Développement Autonome (ADA)
ont signé un accord de coopération pour la mise
en œuvre du programme MicroMED en Tunisie. Le
programme étudiera la création d’un observatoire
de microfinance et de finance inclusive, le soutien
au développement des marchés et le renforcement de la réglementation de la microfinance et
des infrastructures. L’objectif est de préparer le
terrain pour la dette et les futures opérations en
capital dans ce secteur. La première activité consiste à analyser la faisabilité de l’observatoire. Les
recommandations de la mission seront partagées
avec les différentes parties prenantes au début de
2013.
Implémentation de la stratégie nationale de microfinance. Dans le cadre du mandat du Ministère
fédéral allemand de la Coopération économique
et du développement (BMZ), GIZ a lancé un nouveau projet de trois ans pour soutenir le secteur de
la microfinance tunisien à travers une assistance
technique au Ministère des Finances. Le projet met
l’accent sur le renforcement du cadre réglementaire et institutionnel pour faciliter le développement d’un secteur de microfinance durable et responsable. L’une de ses priorités pour 2013 est de
soutenir la création d’un nouvel organe de supervision en charge de la réglementation et de la supervision des IMFs. En coopération avec MicroMED,
GIZ travaille également sur l’amélioration de la
transparence dans le secteur de la microfinance.
Pour plus d’informations sur le projet, contacter
Barbara Scola ([email protected]).
IFC accorde un prêt en dinars tunisiens à Enda
Inter-Arabe. IFC a récemment offert à Enda Inter-Arabe un prêt en devise locale s’élevant à 7
M USD, pour l’aider à accroître ses prêts aux micros entreprises, notamment celles détenues par
des femmes. IFC apporte également son soutien
pour le renforcement des capacités institutionnelles d’Enda grâce à un ensemble de services
d’assistance technique.
Grameen-Jameel Bankers without Borders®
(Banquiers sans frontières) se porte volontaire
auprès d’Enda Inter-Arabe. Un consultant bénévole à Bankers without Borders, avec plus de
20 ans d’expérience en matière de finance rurale,
a passé deux semaines en Tunisie, travaillant en
étroite collaboration avec l’équipe de finance rurale d’Enda pour évaluer l’offre actuelle de prêts
agricoles et recommander de nouveaux produits
et services basés sur les besoins des agriculteurs.
Yémen
8
Bulletin CGAP-Sanabel MOAN
Lancement d’une plateforme de partage de
l’information de crédit. En raison de la concurrence accrue entre les institutions et programmes
de crédit, l’unité de développement des PMEs
(Small and Microenterprise Development - SMED)
du Fonds Social de Développement (SFD) a créé
une base de données pour partager l’historique
de crédit des clients de la microfinance au Yémen,
réduisant ainsi le risque d’endettement croisé. La
plateforme a été officiellement lancée le 21 septembre 2012, avec une base de données consultable en ligne qui comprend les noms et les infor-
mations des clients et garants de toutes les IMFs,
ainsi que leur historique de crédit. Ces informations seront régulièrement mises à jour et prêtes
à être consultées.
Al-Kuraimi Bank renforce son action de microfinance. L’unité SMED a poursuivi sa coopération en 2012 avec Al-Kuraimi Bank, la première
banque dédiée entièrement à la microfinance islamique au Yémen. La banque, détenue et gérée
par le secteur privé, fournit des services financiers à travers cinquante succursales dans le pays.
Depuis sa création, 2 697 prêts ont été déboursés
pour une valeur de 1,2 milliards de rials yéménites (5,4 M USD). SMED a facilitaté l’accès de la
banque à de l’assistance technique spécialisée et
à la communauté locale de microfinance.
IFC fournit de l’assistance technique à Al Kuraimi
Bank. IFC a organisé une mission d’évaluation
institutionnelle et d’évaluation des risques d’Al
Kuraimi Bank du 7 au 12 septembre 2012, pour
définir les domaines prioritaires de renforcement
des capacités et le cadre général des prestations
requises.
Al Amal Microfinance Bank s’apprête à lancer ses
services bancaires à travers la téléphonie mobile.
Al Amal Microfinance Bank (AMB) a préparé son
service bancaire sur plateforme mobile en partenariat avec le projet « Community Livelihood
Project » (CLP) financé par l’USAID. Ce service permettra à AMB d’introduire ses services auprès de
segments du marché qui n’ont jamais accédé aux
services financiers dans le passé.
Outil d’évaluation des IMFs en arabe. En 2012,
SMED a développé un outil d’évaluation des IMFs.
Cet outil Excel permet d’évaluer différents critères
comme la performance financière, la gouvernance et la gestion, entre autres. Les meilleures
pratiques internationales en matière de microfinance ont été prises en compte dans l’élaboration
de cet outil.
Logiciel de suivi des prêts « Al Maeen ». SMED
continue de développer les logiciels de suivi des
prêts, Maeen, et de comptabilité, et offre son support technique aux IMFs qui les utilisent. Un atelier portant sur le développement de Maeen et
destiné au personnel informatique s’est tenu en
septembre 2012.
K-Fin pour les projections financières. K-Fin est un
nouveau logiciel conçu par SMED pour les projections financières des IMFs, qui devrait permettre
d’améliorer considérablement la capacité des
IMFs et de SMED de réaliser des projections financières, des plans et des simulations.
Entretien
avec
M. Wolfgang
Reuss, Président du Conseil
d’Administration de SANAD
La KfW a lancé le fonds SANAD (qui signifie
soutien en arabe) en août 2011, grâce au financement du Ministère fédéral allemand pour la coopération
économique et du développement (BMZ) et de la Commission Européenne. Le fonds offre
des services de financement
par emprunt et par capitaux
propres à ses institutions partenaires de la région MOAN qui
servent les micros, petites et moyennes
entreprises (MPMEs). Les investisseurs ciblés par le fonds
SANAD pour les MPMEs comprennent à la fois des
entités publiques et privées. SANAD est géré par
un consortium constitué de Finance in Motion
GmbH, basé à Francfort / Main, et d’Oppenheim
Asset Management Services S.à.rl, basé au Luxembourg.
De nombreux bailleurs de fonds et investisseurs
travaillent dans la région MOAN. Qu’est ce qui
caractérise le fonds SANAD et pourquoi a-t-il été
lancé ? Grâce à sa longue expérience dans la région MOAN, ainsi qu’à son expertise en matière de
microfinance, la KfW était bien placée pour lancer
le fonds SANAD pour les MPMEs, qui est le seul
fonds dédié exclusivement à la région. La KfW a
donc recueilli des fonds du BMZ (42 M EUR) et de
la Commission Européenne (10 M EUR) pour lancer SANAD, qui a pour principal objectif la création
d’emplois et la réduction de la pauvreté, particulièrement suite au printemps arabe. La KFW ellemême envisage d’investir dans le fonds au moment opportun. Outre son approche régionale,
SANAD est un fonds unique à cause de sa facilité
d’assistance technique (FAT), qui offre aux IMFs et
aux banques des services ciblés de renforcement
des capacités ainsi qu’en raison de la flexibilité de
sa stratégie de refinancement qui se base sur une
combinaison d’instruments en devises locales et
étrangères.
9
Bulletin CGAP-Sanabel MOAN
Quelle est la stratégie de refinancement du fonds
dans la région ? Quel type d’institutions cible-til et dans quels pays ? SANAD offre à la fois des
services de financement par emprunt et par
capitaux propres aux IMFs et aux banques. Le
choix de l’instrument dépend de la situation et
les besoins spécifiques de chaque institution. Le
fonds soutient les stratégies de croissance et de
transformation des IMFs, ainsi que le développement de l’offre de microfinance des banques. Plus
précisément, l’objectif de SANAD est de combler
le chaînon manquant dans le financement des
moyennes entreprises avec des prêts variant entre 10 000 et 25 000 EUR. Le fonds a établi des
contacts avec la plupart des IMFs dans la région
et se concentre actuellement sur l’Égypte, la Jor-
danie, le Liban, le Maroc, la Palestine et la Tunisie,
et envisage des investissements futurs en Irak et
au Yémen.
Le fonds SANAD dispose également d’une facilité
d’assistance technique. Quel type d’assistance
technique est offerte et quelle est l’importance
de sa combinaison avec les différents instruments
financiers ? D’expérience, l’assistance technique
est très importante dans la réduction des risques
associés à l’investissement et contribue à la construction de secteurs financiers plus durables et
plus responsables. L’assistance technique est offerte en fonction des besoins de chaque institution, mais se concentre sur trois points clés : la
préparation à l’investissement, la finance responsable et le développement de nouveaux produits.
À date, 21 projets d’assistance technique ont été
fournis, sous la forme de formation et de renforcement des capacités des IMFs et banques partenaires de la région. Le fonds réserve 6 M EUR à
l’assistance technique.
Le fonds SANAD opère depuis une année dans la
région. Comment qualifieriez-vous votre expérience à ce jour ? La performance du fonds SANAD
a été assez satisfaisante, en dépit des troubles
politiques et de la complexité de la région. Le
fonds a déjà conclu cinq accords (trois avec des
IMFs et deux avec des banques) pour un montant
total d’environ 20 M USD et il existe une dizaine
d’accords en cours de négociation. SANAD a
également ouvert un bureau régional basé au
Caire, en Égypte, afin d’assurer un suivi adéquat.
Quels sont les défis majeurs auxquels le fonds
SANAD doit faire face dans la région ? Quelles
sont les pistes que le fonds envisage d’explorer
davantage ? La région MOAN est une région complexe et le secteur de la microfinance diffère d’un
pays à l’autre. Les principaux défis se situent au
niveau du cadre réglementaire sous-développé
et/ou complexe, ainsi que dans la distorsion des
marchés financiers. Il existe aussi le défi posé par
l’absence de discipline des bailleurs de fonds et
investisseurs en matière de tarification durable.
Il faut réaliser un travail et une coordination plus
importants à ce niveau, surtout compte tenu de
l’afflux d’un nombre encore plus grand de bailleurs et d’investisseurs dans la région. En terme
d’opportunités, SANAD est heureux de travailler
avec des institutions partenaires hautement motivées. Nous envisageons de nous étendre vers de
nouveaux marchés, comme l’Irak, et des marchés
en voie d’assainissement, comme le Maroc qui
tire encore les leçons de sa crise. Nous croyons
en un changement positif, bien que lent. En attendant, nous devons tous travailler main dans la
main pour lutter contre le chômage et la pauvreté
dans la région.
Pour plus d’informations sur le Fonds SANAD pour
les MPMEs, veuillez visiter http://www.sanad.lu/
home.
Publications récentes
Rapport sur le secteur de la microfinance en
Irak. USAID-Tijara a publié son rapport 2012
sur le secteur de la microfinance en Irak. www.
imfi.org.
Le secteur du microcrédit au Maroc : avant
et après la crise. Grameen-Jameel a publié
une étude portant sur la crise du secteur
de la microfinance au Maroc et sur la façon
dont les différents acteurs ont surmonté
la crise. http://216.92.200.89/wp-content/
uploads/2012/10/microcredit-morocco.pdf.
Analyse transversale sur la performance de
la microfinance en Afrique. L’édition 2012 de
l’« analyse transversale des performances des
IMFs africaines » a été récemment publiée,
incluant une analyse liée à l’Afrique du Nord.
Cette quatrième analyse transversale s’inscrit
dans le cadre d’une série d’évaluations
menées auprès des IMFs membres de l’AMT.
Publication technique, elle fournit une
analyse comparative du développement du
secteur de la microfinance en Afrique sur une
période donnée. L’étude 2012 est disponible
gratuitement en français et en anglais.
http://www.amt-forum.org/en/publications/
publicationsamt.html
Perspectives du marché de microfinance en
2013 de responsAbility. responsAbility, un des
premiers investisseurs privés dans le domaine
du financement lié au développement, a publié
sa troisième édition annuelle portant sur les
perspectives du marché de la microfinance ou
« Microfinance Market Outlook ». L’étude est
basée sur une analyse des figures de 200 IMFs
par responsAbility Research, ainsi que sur une
enquête auprès des experts en microfinance
provenant de tous les principaux marchés
mondiaux. L’étude complète est disponible
en anglais sur : www.responsAbility.com/
Microfinance_Market_Outlook_2013_EN.
Étude régionale sur les services financiers
mobiles. Le 14 novembre 2012, au cours de
la semaine européenne de la microfinance,
le fonds fiduciaire de la BEI-FEMIP a lancé
une étude régionale sur « les services
financiers mobiles dans les pays partenaires
méditerranéens ». L’étude est disponible sur :
http://www.eib.org/infocentre/publications/
all/femip-study-mobile-financial-services.
htm.
10
Bulletin CGAP-Sanabel MOAN
Systèmes d’alerte précoce dans la supervision
de la microfinance : raisonnement, approches
et mise en œuvre. Bien que les systèmes
d’alerte
précoce
soient
couramment
utilisés pour la supervision des banques
commerciales, ils n’ont pas encore prouvé
leur efficacité pour les IMFs. Cet article de GIZ
analyse les aspects importants des systèmes
d’alerte propres à la microfinance et identifie
leur pertinence pratique. http://star-www.
giz.de/fetch/7S7X1s00kBgS000Qm6/giz20120334en-early-wanring-systems.pdf. Pour plus
d’informations, contacter Thomas Foerch
([email protected] ).
Approche modulaire : la réglementation et
la supervision du secteur financier dans les
marchés émergents et les économies en
développement. La réforme est dans l’air du
temps. Le Groupe des vingt (G20) a insufflé
un nouveau sentiment d’urgence quant
à la mise en œuvre globale des normes
financières internationales. Toutefois, ces
normes reflètent principalement les besoins
des marchés avancés et ne traduisent
pas nécessairement les priorités des pays
émergents et en développement. Ce
document de GIZ offre un cadre illustratif
sur les moyens de faire correspondre les
normes internationales avec les besoins et
les capacités des pays en développement
et émergents. Il propose les mesures
consécutives susceptibles d’être appliquées
en fonction des priorités de la réforme locale,
afin de rendre le système bancaire plus stable
et résilient face à la crise. http://star-www.
giz.de/fetch/5kBq5X001s00g3xa0Q/giz20120335en-financial-sector-regulation.pdf
Pour plus d’informations, contacter Achim
Deuchert ([email protected]).
Panorama 2012 de la micro-assurance en
Afrique. Le « Panorama 2012 de la microassurance en Afrique », publiée par La Finance
au Service de l’Afrique (Making Finance Work
for Africa - MFW4A) (http://www.mfw4a.org/)
et la Fondation Munich Re, fournit les données
de 2011 déclarées par les prestataires de
micro-assurance, les produits et les canaux
de distribution, et comprend un aperçu
important sur l’évolution de la réglementation.
L’étude identifie 44,4 millions de vies et de
biens couverts par l’assurance dans 39 pays
du continent africain, représentant une
croissance de plus de 200% entre 2008 et 2011.
En dépit de la croissance de la couverture de
l’assurance en Afrique de l’Ouest, le secteur
de la micro-assurance reste assez limité en
Afrique centrale et en Afrique du Nord. Pour
l’Afrique du Nord, l’étude identifie moins de
1% de pénétration, représentant seulement
430 000 vies ou biens visés. http://www.
mfw4a.org/documents-details/briefing-noteafrican-microinsurance-landscape-2012.html
Pour plus d’informations, contacter Claudia
Huber ([email protected]).
La finance en Afrique : au-delà de la crise.
La version française de cette publication de
2011 a été récemment publiée par MFW4A
et l’Agence Française de Développement
(AFD). Elle porte sur les changements récents
dans la microfinance en Afrique, notamment
en Afrique du Nord. L’étude examine les
perspectives à long terme, et adresse les
recommandations aux politiciens, aux
partenaires au développement, ainsi qu’aux
institutions financières. La version française
est disponible sur http://www.mfw4a.org/fr/
details/la-finance-en-afrique-au-dela-de-lacrise.html.
Publications du CGAP
Revue de portefeuilles : guide pour les
bailleurs de fonds. Ce guide technique du
CGAP présente la revue du portefeuille
comme une méthode d’évaluation qui permet
aux bailleurs de fonds de tirer des leçons de
leurs financements. http://www.cgap.org/
publications/portfolio-reviews-resourceguide-funders
L’indice SmartAid pour la microfinance 2013 :
guide de présentation. L’indice SmartAid pour
la microfinance (SmartAid) permet de mesurer
l’efficacité du soutien des bailleurs de fonds à
la microfinance. L’efficacité du financement
de la microfinance n’est pas facile au vu de la
longueur de la chaîne qui commence par la
conception du projet et sa mise en œuvre sur
le terrain, et qui se termine par l’impact sur la
vie des pauvres. SmartAid se concentre sur la
première partie de cette chaîne que forment
les systèmes de gestion interne adaptés par
les bailleurs de fonds, en partant du simple
principe que les bailleurs de fonds disposant
de systèmes solides sont les plus susceptibles
de soutenir les meilleurs projets sur le terrain. SmartAid n’évalue pas la performance
des portefeuilles de microfinance propres aux
bailleurs de fonds; d’autres outils existant à cet
effet (par exemple la revue de portefeuille).
http://www.cgap.org/publications/smartaidmicrofinance-index-2013-submission-guide
11
Bulletin CGAP-Sanabel MOAN
Tendances
actuelles
du
financement
transfrontalier de la microfinance. En 2011, les
bailleurs de fonds transfrontaliers ont investi
au moins 25 milliards USD dans la microfinance
et les services financiers pour les pauvres. La
recherche du CGAP montre que les niveaux
de financement transfrontalier ont continué à
augmenter, malgré la crise financière mondiale
et les budgets nationaux pressants, mais avec
un taux de croissance beaucoup plus faible,
ce qui indique que les bailleurs de fonds
transfrontaliers essayaient de s’adapter à ce
nouvel environnement. Dans ce document,
l’analyse des tendances mondiales en matière
de financement de la microfinance est basée
sur les données des enquêtes du CGAP sur
les bailleurs de fonds transfrontaliers. http://
www.cgap.org/publications/current-trendscross-border-funding-microfinance
Guide pour la réglementation et la supervision
de la microfinance. Ce guide est une mise
à jour des principes de règlementation et
de supervision de la microfinance du CGAP
publiés en 2003. Les révisions reflètent
l’évolution permanente dans la situation
globale de l’accès aux services financiers
pour les clients pauvres et à faible revenu.
http://www.cgap.org/publications/guideregulation-and-supervision-microfinance.
Croissance en volume et contraction en
valorisation : enquête globale sur les
fonds propres de la microfinance en 2012.
D’après l’enquête de cette année, les
marchés de capitaux privés ont connu une
augmentation importante du nombre de
transactions, contrastant avec le rythme
lent enregistré en 2010. Les transactions
importantes en Amérique latine et les flux
provenant des institutions de financement
du développement en Inde ont conduit à
l’augmentation du volume et du nombre
de
transactions.
http://www.cgap.org/
publications/volume-growth-and-valuationcontraction-global-microfinance-equityvaluation-survey
Promouvoir le double objectif de résultat :
une gouvernance active par les actionnaires
en microfinance. Les prises de participation
à vocation sociale exigent une gouvernance
active - et cela est particulièrement vrai pour
les investisseurs éthiques qui visent à guider
l’entreprise de sorte à ce qu’elle se comporte
de manière responsable et crée à la fois des
rendements financiers et sociaux. Dans le
cadre de la recherche, les personnes qui participent à la gouvernance des institutions de microfinance ont déclaré, une fois de plus, que la
plupart des actionnaires ne jouent pas un rôle
assez actif. Ce document offre des données
recueillies à partir d’entretiens auprès de plus
de 100 acteurs du secteur, afin de fournir une
auto-évaluation de la gouvernance actuelle
en microfinance. http://www.cgap.org/publications/voting-double-bottom-line-activegovernance-microfinance-equity-investors
Nouvelles publications en arabe
Enquête sur le financement islamique.
Sanabel a publié les résultats de l’enquête sur
le financement islamique des MPMEs dans
le monde arabe. L’enquête a été menée par
Sanabel en collaboration avec le CGAP et sur
financement de l’AFD. Sanabel a recueilli les
données de 36 institutions : 12 au Soudan,
7 en Palestine, 5 au Yémen, 4 en Irak, 2 en
Jordanie, 2 au Liban, 1 en Syrie, 1 en Égypte,
1 au Bahreïn et 1 en Arabie Saoudite. Les
données ont été recueillies auprès d’IMFs
offrant exclusivement des services financiers
islamiques ainsi que d’IMFs offrant des
services financiers islamiques à travers des
programmes dédiés. L’enquête révèle que, en
2010, plus de 30 institutions ont fourni des
services à environ 560 000 clients et atteint
un portefeuille de prêts d’une valeur de 220 M
USD. Les résultats complets sont disponibles
en arabe, en anglais et en français sur le site
de Sanabel
http://www.sanabelnetwork.
org/UserFiles/file/Publications/Transparency
Publications/Islamic Micro and Small Medium
Enterprise (MSME) Finance Survey/Islamic
MSME Survey -English.pdf
plus facilement accessible aux utilisateurs. Le
nouveau site se base sur un modèle adaptable aux appareils mobiles, permettant aux
utilisateurs d’afficher l’intégralité du contenu
à partir d’appareils mobiles, tels que l’iPad,
tablette ou téléphone. Le site est optimisé
pour une large gamme d’appareils. Les publications sont disponibles en format pdf et
peuvent être téléchargées sur iBook ou Kindle
pour une plus grande accessibilité et une meilleure expérience dans les zones à faible bande
passante. Les utilisateurs peuvent désormais
partager un article de blog, un article de fond,
une vidéo ou une publication à partir de leurs
réseaux en utilisant les boutons de partage
sociaux sur tout le site - y compris Facebook,
LinkedIn et Twitter.
Impact de la guerre et des conflits armés sur
la microfinance. Le Centre Sheba pour les
études stratégiques, en collaboration avec
le réseau de la microfinance du Yémen, ont
organisé un séminaire en juillet 2012 portant
sur l’étude de « L’impact de la guerre et des
affrontements armés sur le programme de
solidarité d’épargne et de crédit Abyan ».
Les événements de 2011 ont entraîné le
déplacement de l’ensemble des clients et
du personnel d’Abyan, générant de grandes
pertes matérielles. L’étude portait sur les
interventions des bailleurs de fonds, dont des
subventions d’investissement, des prêts sans
intérêt, des donations et des prêts réguliers,
visant dans l’ensemble à soutenir les clients.
L’étude est disponible en arabe sur : http://
www.yemennetwork.org/userfiles/files/
Abyan%20MFP%20case%20study.pdf
Nouveau
site
de
Grameen-Jameel.
Grameen-Jameel a le plaisir d’annoncer la
relance officielle de son site web. Pour plus
d’informations sur les outils et les ressources
utiles pour le secteur de la microfinance dans
la région MOAN et en Turquie, ainsi que pour
l’accès à la version électronique des bulletins
d’information, visitez www.grameen-jameel.
com.
Nouveau sur la toile
Portail de la microfinance arabe. Le Portail de
la Microfinance Arabe (AMFG) a continué à
servir ses visiteurs et abonnés, avec un plus
grand nombre d’informations téléchargées
d’une façon quotidienne pour toutes les
sections du site. Au total, entre avril et
juillet 2012, 24 documents, 204 articles de
nouvelles, 58 événements et opportunités
de formation, 6 articles de fond et 46 offres
d’emploi ont été mises en ligne. http://arabic.
microfinancegateway.org/
CGAP.org fait peau neuve. Le lancement du
nouveau site du CGAP (www.cgap.org) en
septembre 2012 représente le fruit de plus de
deux ans de travail. Le site comprend de nouvelles fonctionnalités qui rendent le contenu
12
Bulletin CGAP-Sanabel MOAN
Carte interactive pour les données de microassurance. Une carte interactive de visualisation des données de micro-assurance est en
ligne, incluant les données clés du secteur et
couvrant plus de 30 indicateurs. Les versions
française et anglaise de la note d’information
sont disponibles sur les pages relatives à
l’assurance de MFW4A. L’étude complète sera
publiée au début de 2013. http://www.mfw4a.
org/insurance/microinsurance-landscaping.
html
Le portail pour la coordination des bailleurs
de MFW4A. MFW4A a lancé le portail en ligne
pour la coordination des bailleurs (DCP) en
mai 2012. Le DCP, un outil référentiel, vise à
échanger les connaissances et à améliorer la
coordination des activités des partenaires au
développement. Le DCP inclut une base de
données des projets des bailleurs, comprenant plus de 1 660 projets liés au développement du secteur financier en Afrique. Les
partenaires contribuent à valoriser la base de
données grâce à la mise à jour et au partage
régulier des informations relatives à leurs projets. Le DCP permet aux utilisateurs de localiser aisément les projets existants, de simplifier
la planification des interventions futures et
d’éviter la duplication des efforts.
http://dcp.mfw4a.org/
Les éditions précédentes de ce bulletin
régional sont disponibles sur le site
Microfinance Gateway, ainsi que sur le
site de Sanabel.