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Accompagnements et
aides financières pour
démarrer et développer
mon activité
www.brabantwallon.be
26 octobre 2016 10:10
Table des matières
Introduction.....................................................................................................................................................3
Structures d’accompagnement.................................................................................................................4
Les guichets d’entreprises..............................................................................................................................4
Les couveuses d’entreprises...........................................................................................................................6
Les coopératives d’activités............................................................................................................................8
Les Centres d’Entreprises et d’Innovation (CEI)..........................................................................................8
Fondation pour la jeune entreprise (FJE)......................................................................................................9
Réseau Entreprendre.......................................................................................................................................10
Creative Wallonia Engine - Nest’Up...............................................................................................................11
Credal Entreprendre.........................................................................................................................................12
Les conseillers d’entreprises de la Région wallonne.................................................................................13
Votre activité créée, n’attendez pas à faire appel à des conseillers en cas de besoin … : le CEd-W..........15
Les aides financières....................................................................................................................................16
1ère partie : Les aides publiques......................................................................................................................17
1. Le fonds de participation.........................................................................................................................17
1.1 Le prêt starteo......................................................................................................................................17
1.2 Le prêt optimeo...................................................................................................................................18
1.3 Le prêt initio..........................................................................................................................................19
1.4 Le prêt lancement...............................................................................................................................21
1.5 Le Plan Jeunes Indépendants............................................................................................................22
1.6 Le prêt Business Angels +..................................................................................................................22
1.7 Le prêt solidaire Credal.......................................................................................................................23
2. Les aides de la Région wallonne............................................................................................................28
2.1 Les chèques-formations.....................................................................................................................28
2.2 La bourse de préactivité....................................................................................................................28
2.3 Sofinex..................................................................................................................................................28
2.4 Sowalfin (Société wallonne de financement)................................................................................29
2.5 Le Plan Airbag......................................................................................................................................32
2.6 Les diverses primes............................................................................................................................35
2.7 Autres....................................................................................................................................................36
3. Les aides européennes............................................................................................................................37
ème
2 partie : Les sources privées de financement........................................................................................38
Les banques...................................................................................................................................................38
Les Business Angels......................................................................................................................................38
Les sociétés privées d’investissement......................................................................................................39
2
Introduction
Faites appel aux aides qui existent !
Entreprendre est un magnifique challenge. En
effet, créer une activité n’est pas un jeu de hasard !
Lancer une entreprise peut vite ressembler à une
course d’obstacles, mais ce ne doit jamais être une
course de vitesse. Pour déjouer ces obstacles, il est
important de prendre le temps et de s’entourer des
bonnes personnes qui pourront apporter un regard
extérieur et des conseils fondamentaux, même si
toutes les décisions seront les vôtres au final.
Avant de se lancer dans la grande aventure, il faut
avant tout se poser des questions fondamentales :
-- Suis-je un entrepreneur ? En ai-je le profil ?
Quelles sont mes compétences ?
-- J’entends parler de « plan d’affaire » (« business
plan »), de « stratégie commerciale », d’ « étude
de marché »,… De quoi s’agit-il au juste ?
Comment faire pour les réaliser ?
-- Mon projet est-il viable ? Rentable ?
Comment l’évaluer ?
-- De quels moyens financiers ai-je besoin ? A
qui et comment m’adresser pour obtenir le
financement nécessaire ?
Pour vous aider à répondre à toutes ces
questions, et à bien d’autres encore, il existe
des structures d’accompagnement, constituées
de professionnels. Sachez que les projets de
création d’activité encadrés par une structure
présentent statistiquement un taux de réussite
supérieur à la moyenne dans les trois premières
années. Vous avez donc TOUT à y gagner !
Le Service de l’économie et du commerce du
Brabant wallon (010 23 63 31) peut vous épauler
dans vos recherches en vous fournissant les
coordonnées de personnes ou services de référence.
Dans un tout premier temps, nous vous invitons à vous
rendre sur le site de l’Agence Entreprise et Innovation
(www.aei.be). Cliquez sur l’onglet « Infos-entreprises »,
puis sur « ABC des démarches ». Vous pourrez alors
indiquer votre projet (« Créer son entreprise ») et obtenir
une idée globale des démarches à entreprendre.
Vous pourrez également trouver de précieux conseils
sur la façon de décrire votre projet (www.infosentreprises.be/fr/decrire-le-projet-dentreprise), une
synthèse du lancement de votre entreprise en 10
étapes (www.infos-entreprises.be/fr/un-lancementen-10-etapes), la manière de réaliser une étude de
marché (www.infos-entreprises.be/fr/etudes-demarche), comment calculer le coût de création d’une
entreprise (www.infos-entreprises.be/fr/couts-decreation) et plus encore.
Afin de vous faciliter la tâche, cette brochure
synthétise les aides spécifiques en Brabant wallon.
La première partie de la brochure vous présente
les structures d’accompagnement en Brabant
wallon et vous indique qui contacter. La
deuxième partie reprend les diverses sources
de financement auxquelles vous pouvez avoir
accès et à qui faire appel.
Nous vous souhaitons bonne route et
beaucoup de succès !
3
Structures d’accompagnement
1. Les guichets d’entreprises
Un guichet d’entreprise est un interlocuteur
unique pour les indépendants et les
entreprises. A côté des obligations
administratives, un guichet peut aussi offrir des
services complémentaires :
• l’inscription des entreprises commerciales
et artisanales dans la Banque-Carrefour
(BCE) ; 1
• la vérification d’un nombre d’obligations
et d’autorisations pour l’inscription d’une
entreprise commerciale ou artisanale ; 2
• la délivrance des extraits de la BCE ;
• la perception pour le compte du Trésor
des droits qui sont dus pour le traitement
administratif ;
• éventuellement : activation d’un numéro
d’entreprise par la TVA.
On pense ici aux prestations de services
concernant :
• la composition des dossiers ;
• l’introduction d’une grande diversité de
dossiers :
-- les autorisations ;
-- les enregistrements, etc. ;
Pour ces services, les guichets peuvent fixer
eux-mêmes une rémunération.
Il faut cependant indiquer clairement que les
guichets ne peuvent empiéter sur le terrain
réservé aux domaines d’activités attribués
par la loi à certaines professions libérales,
intellectuelles et prestataires de services
relevant du secteur économique.
Vous trouverez ci-dessous les guichets
d’entreprises agréés en Brabant wallon.
A côté de ces tâches, les guichets d’entreprises
peuvent, s’ils le souhaitent, proposer d’autres
services aux indépendants.
1 La Banque-Carrefour des Entreprises (BCE) a été créée le 1er juillet 2003 dans le cadre de la simplification
administrative. La BCE est un registre comprenant toutes les données de base relatives aux entreprises et à leurs unités
d’établissement. Elle est tenue à jour par des organisations reconnues qui y rentrent des données (= initiateurs).
2 les capacités entrepreneuriales, c’est-à-dire les connaissances de gestion de base, la compétence professionnelle
intersectorielle et/ou la compétence professionnelle sectorielle ; l’autorisation pour le commerce ambulant ;
l’autorisation pour les activités foraines ; la carte professionnelle pour étrangers ; la licence de boucher-charcutier.
4
Noms
Adresses
Mails
Téléphones
Formalis
Voie du Tram 9/11
1300 Wavre
www.formalis.be
[email protected]
010/24.19.30
Rue des Croix de Feu 5
1420 Braine-l’Alleud
[email protected]
02/389.48.33
Av. Einstein 12 / Bâtiment P3
1300 Wavre
www.partena.be
[email protected]
010/23.57.83
Avenue Victor Hugo 54 B
1420 Braine-l’Alleud
[email protected]
02/389.08.91
Securex (logé à la
Chambre de Commerce et d’Industrie
du Brant wallon)
Avenue Einstein 16
1300 Wavre
www.securex.be
[email protected]
010/23.98.13
Avenue Robert Schuman 1 (« Les Portes de
l’Europe ») 1400 Nivelles
[email protected]
067/78.93.34
Acerta
Axisparc, Rue Dumont 5
1435 Mont-Saint-Guibert (Louvain-la-Neuve)
www.acerta.be
[email protected]
010/23.59.22
Xerius
Axis Parc LLN
Rue du Fond Cattelain, 5
1435 Mont-Saint-Guibert
www.xerius.be/fr
[email protected]
010/75.31.80
Partena
5
2.Les couveuses d’entreprises
Ce que la couveuse vous offre :
La couveuse d’entreprises est un outil qui
permet de tester en grandeur réelle, pendant
12 mois maximum, la viabilité d’un projet
commercial sans risque social, financier
ou juridique. Le porteur de projet réalise un
stage professionnel - il travaille comme un
indépendant - avec un statut qui garantit le
maintien de sa couverture sociale. Pendant
la période du stage en couveuse, il garde son
statut de départ et les allocations qui y seraient
liées. Pour ce faire, il signe un contrat de
formation professionnelle avec le FOREM.
• Une avance financière : Cette
avance, d’un montant maximum de
5.000 €, définie selon les besoins au
démarrage, permet de financer les frais
de lancement : investissement, stock et
outils de communication. Cette avance est
remboursable à un taux de 0 % au fur et à
mesure du développement de l’activité.
Pour bénéficier de ce service, le porteur de
projet doit :
• Être inscrit comme demandeur d’emploi
inoccupé
• Avoir l’accès à la gestion et à la profession
si nécessaire
• Être prêt à démarrer son projet
d’indépendant. A ce titre, la structure peut
également l’accompagner dans la phase de
préparation de son activité
• Présenter son dossier de candidature et
être sélectionné par le comité d’admission
• Un programme de formation pour
répondre aux défis du créateur :
Des thèmes variés seront abordés tels
que marketing, prospection, droit et
administration, comptabilité, informatique,
organisation du temps… L’objectif est que le
créateur puisse en tirer des outils concrets
à mettre en pratique pour améliorer la
gestion de son activité.
• Un accompagnement individuel :
Le créateur bénéficie d’un suivi à tous
les niveaux de son activité : vente et
prospection, organisation du travail,
motivation, objectifs de développement,
comptabilité et aspects financiers…
Cet accompagnement permet de se
remettre en question et de trouver des
solutions aux problèmes rencontrés dans le
démarrage de l’activité.
6
• De nombreux autres avantages tels que
l’accès à leurs infrastructures, l’échange
avec les autres créateurs, le non-paiement
des cotisations sociales pendant la période
de couveuse, la constitution d’un capital de
départ après le test,…
Et après la couveuse, si le test est positif,
qu’une rentabilité suffisante est dégagée, le
créateur s’installe à son compte et continue
à exercer son activité en tant qu’indépendant
personne physique ou au sein d’une société.
Le créateur récolte les bénéfices, le stock
et le matériel acquis pendant la période de
couveuse. Si le test n’est pas concluant, le
porteur de projet ne subit pas de pénalité par
rapport à son statut social. Il retrouve un emploi
salarié ou est dirigé vers un autre organisme de
formation.
L’aide est cumulable et complémentaire au
chèque-formation à la création d’entreprise
(voir plus loin).
Créa-Job3
Job’In Nivelles
Traverse d’Esope, 6
5ème étage
Rue de l’Evêché, 3
1400 Nivelles
1348 Louvain-la-Neuve
T 067 63 91 50
et 0470 37 62 50
T 010 24 76 62.
www.creajob.be/sep/
province-de-brabantwallon
www.jobin.be
[email protected]
3 Asbl financée par la Région wallonne, le Fonds social européen et le Forem
7
3.Les coopératives d’activités
Une coopérative d’activités constitue un maillon
complémentaire à la chaîne des organismes
existants dont le but commun est l’aide à la
création d’entreprises.
L’apport d’une coopérative d’activités réside
dans le fait que son soutien s’adresse
à tous, sans exclusion. Ses activités
s’apparentent grandement à celles d’une
couveuse d’entreprises, si ce n’est que cette
dernière ne concerne que les demandeurs
d’emploi qui continuent à bénéficier de leurs
allocations de chômage pendant la durée de
l’accompagnement en couveuse.
AZIMUT Coopérative d’activités
Nivelles
Solvay Entrepreneurs
Rue de l’Industrie, 20
1400 Nivelles
Louvain-la-Neuve (CEI)
Chemin du Cyclotron 6
1348 Louvain-la-Neuve
Ottignies (Séances d’information collective)
salle de la cure d’Ottignies
Avenue des Combattants, 40
1340 Ottignies (en contre bas de l’Eglise – ancienne cure)
Waterloo (Séances d’information collective:
Maison de l’Emploi
Chaussée de Bruxelles, 436
1410 Waterloo
4.Les Centre d’Entreprises et
d’Innovation (CEI)
En Wallonie, sept Centres d’Entreprise et
d’Innovation (CEI) assistent les créateurs
d’entreprises innovantes et les PME existantes
qui développent des activités nouvelles.
En Brabant wallon, les CEI sont l’asbl Cap
Innove (Nivelles) et le Centre d’entreprise et
d’innovation de Louvain-La-Neuve.
Leurs missions sont :
•
•
•
•
Valider une idée
Héberger un projet
Construire un plan d’affaires
Mobiliser des expertises au profit des
créateurs d’activité
• Accéder aux financements et aux aides
• Concrétiser les innovations
CEI de Louvain-la-Neuve
Cap Innove asbl4
Chemin du Cyclotron, 6
1348 Louvain-la-Neuve
Centre d’Accompagnement
des Projets Innovants
010/39.00.00.
Rue de l’Industrie, 20
1400 Nivelles
[email protected]
www.ceilln.be
067/88.36.08.
[email protected]
www.capinnove.be
Accompagnateurs:
Françoise LOMBAERDE : fl[at]azimut.cc 0497/433.784
Florence HERMAN: fh[at]azimut.cc 0496/208.575
Christophe VANDER MOTTEN : cv[at]azimut.cc 0497/444.922
4 a.s.b.l. subventionnée par le Brabant wallon
8
5.Fondation pour la jeune
entreprise (FJE)
La FJE a été fondée par des entrepreneurs, pour
de futurs entrepreneurs. Elle remplit un rôle
citoyen qui a convaincu les pouvoirs publics et
de nombreux partenaires privés.
Sa mission :
Toutes les personnes souhaitant entreprendre sont
invitées à présenter leur projet, quelque soit leur âge,
leur expérience ou leur situation professionnelle.
De jeunes entreprises font également appel à la
Fondation pour être accompagnées dans leur
projet d’expansion.
2. Etablir une relation de parrainage entre
entrepreneurs débutants et seniors
1. Accompagner les créateurs d’entreprises
La Fondation pour la jeune entreprise a pour
but principal l’accompagnement de toute
personne qui souhaite créer son entreprise ou
se lancer en tant qu’indépendant, en Wallonie.
Cet accompagnement se fait tout au long du
projet : de l’idée à la post-réalisation.
Les projets présentés peuvent n’être que de
simples idées ou, au contraire, des concepts
très élaborés. La Fondation analyse leur
faisabilité et aide les candidats à élaborer leur
business plan, leur plan marketing, leur plan de
trésorerie et leur plan de financement.
La Fondation accompagne le porteur de projet
dans sa recherche de financement ; elle est
notamment agréée par le Fonds de Participation
pour l’introduction de prêts de lancement et par
la Région Wallonne pour la bourse de préactivité.
Elle a par ailleurs des contacts étroits avec les
organismes de financement et les Business
Angels (voir 2ème partie).
Toutes ces démarches sont effectuées
dans un contexte de mentoring : des chefs
d’entreprise et des experts seniors mettent leur
savoir et leur vécu au service des nouveaux
entrepreneurs. Cette collaboration est gratuite
(sauf frais de prise en charge du dossier) et
organisée dans un cadre déontologique strict.
3. Intégrer les jeunes entreprises dans le
réseau économique
La FJE participe à l’intégration économique des
jeunes entreprises ; elle met à disposition son
réseau de relations et de contacts ; elle organise
des événements de promotion … autant d’atouts
bénéfiques pour oser entreprendre.
Fondation pour la Jeune Entreprise
Rue du Bosquet, 15A
1435 Mont-Saint-Guibert
Tél : 010/84.46.55 (secrétariat : 010/68.56.21)
[email protected]
www.oserentreprendre.be
9
6.Réseau Entreprendre
A l’instar de la Fondation pour la Jeune
Entreprise, Réseau Entreprendre facilite
l’intégration économique des jeunes
entreprises en mettant à leur disposition
son réseau de relations et de contacts et en
organisant des événements de promotion …
Nous notons cependant que Réseau
Entreprendre poursuit en fait le travail effectué
par les structures d’accompagnement en
phase de lancement d’une activité : il vise des
objectifs de croissance, une fois que les projets
sont déjà lancés.
Le Réseau Entreprendre est présent au niveau
provincial (Namur, Brabant wallon, Hainaut et
Liège) et fédéral.
Réseau Entreprendre BW
www.reseau-entreprendre-wallonie.org
10
7. Creative Wallonia Engine –
Nest’Up
NEST’up est un programme d’accélération de
start-up, créé par Creative Wallonia Engine
sur le même modèle que les accélérateurs
américains TechStars.
Ainsi, il aide des porteurs de projets à mener
leur projet jusqu’au stade de la start-up de
manière plus efficace, rapide et pertinente.
Le but poursuivi par Nest’Up est de développer les
capacités d’entrepreneuriat et de leadership chez
les jeunes en les rendant responsables de leur
projet, en les laissant diriger des équipes pour
mener à bien le développement de leurs idées et
surtout en les mettant au contact d’entrepreneurs,
de développeurs ou d’ingénieurs qui peuvent
les aider à relever ces défis. L’apprentissage
à l’initiative entrepreneuriale doit enrichir les
participants jeunes et adultes afin de leur
permettre de maitriser leur créativité.
L’encadrement se fait dans un esprit de cocréation et de co-location. Six équipes se côtoient
sur un même plateau, peuvent communiquer,
s’échanger des idées. La proximité, le fait de
côtoyer d’autres projets ont des effets bénéfiques.
On constate en effet que les porteurs de projets
apprennent beaucoup des leçons, bonnes ou
mauvaises, qu’ont tirées d’autres entrepreneurs.
Le temps passé ensemble va en outre les souder.
Les porteurs de projet vivront 9 semaines pleines,
en résidence à Mont-Saint-Guibert, à la lisière de
Louvain-la-Neuve, du lundi matin au vendredi soir.
La sélection des projets est rigoureuse. Les
projets devront avoir une valeur innovante
manifeste. Le projet doit être porté par une
équipe de 2 ou 3 fondateurs. L’équipe qui se
présente doit déjà être constituée, avec des
personnes compatibles, aux compétences
complémentaires puisqu’aussi bien l’une des
exigences est la pluridisciplinarité.
Par ailleurs, le projet devra reposer sur une idée déjà
bien structurée, pouvant déboucher sur un prototype
au bout des 9 semaines. Un critère favorable est par
exemple d’avoir déjà réalisé un premier prototype ou
une première étude de marché.
Pas de projet du genre de ceux que mènent
les spin-offs dont l’objet relève d’un travail
à plus long terme avec des perspectives de
concrétisation à 2 ou 3 ans.
S’y ajoutent encore des critères de sélection
plus “soft”, du genre passion, esprit
entrepreneurial et d’initiative, volonté
d’apprendre, vision au-delà de la Belgique.
Creative Wallonia Engine – Nest’Up
Rue Emile Francqui, 6/1
1435 Mont-Saint-Guibert
[email protected]
www.nestup.be
Le principe est donc celui de l’immersion totale…
11
8.Credal Entreprendre
Active en Wallonie et à Bruxelles, Crédal
Entreprendre est la seule structure
d’accompagnement logée dans une
coopérative de placement éthique et de crédit
solidaire.
Credal Entreprendre est particulièrement
bien outillé pour vous aider à rédiger votre
plan d’affaires et présenter votre projet à des
investisseurs.
L’accompagnement est flexible et individualisé
et s’adresse aux personnes qui désirent de
l’aide pour réaliser les étapes nécessaires au
lancement de leur projet.
Des activités réseau vous sont proposées
régulièrement.
Une fois votre entreprise lancée, vous pourrez
bénéficier d’un accompagnement post-création.
Ces services sont gratuits et s’adressent aux
demandeurs d’emploi indemnisés ou non.
Credal Entreprendre
Place de l’Université, 16
1348 Louvain-la-Neuve
[email protected]
www.credal.be
Tél. : 010/48 33 50
Il comprend des entretiens individuels et, selon
les besoins, des ateliers à la carte en petit
groupe.
Les entretiens individuels vous permettent de
faire le point sur l’avancement de votre projet et
le travail réalisé avec votre conseiller.
Les ateliers à la carte, animés par des
formateurs expérimentés, approfondissent
votre réflexion et vous outillent, en groupe de 8
personnes maximum.
Une plateforme d’accompagnement en ligne
vous donne également accès à une série
d’outils techniques et de fiches documentaires.
12
9. Les conseillers d’entreprises
de la Région wallonne
La Direction du Développement des entreprises
de la Région wallonne dispose d’une cellule
composée de deux Conseillers en entreprises,
dont les interventions sont destinées
aux candidats entrepreneurs, créateurs
d’entreprises, chefs d’entreprises (entreprises
existantes et/ou en phase de développement)
et à tout public en quête d’informations :
enseignants, étudiants, responsables
d’organismes privés ou publics, organismes
bancaires, comptables, …
Les domaines abordés sont très larges et ont,
le plus souvent, trait à la création d’entreprise,
à l’analyse de la situation financière de
l’entreprise, au positionnement de l’entreprise
sur le marché, à l’extension de l’activité, à la
transmission d’entreprise ou à la cessation
d’activité, soit les différentes phases de la vie
d’une entreprise.
Les conseillers peuvent réaliser des études de
marchés (assortiment – zone de chalandise
– relevés in situ – potentiel – concurrence
– données socio-économiques diverses,
etc…), des plans financiers (investissements
et financement – charges professionnelles
prévisionnelles – rentabilité et bilans
prévisionnels), une analyse financière (calculs
de ratios, positionnement,…), une évaluation de
la valeur de l’entreprise,… Les études peuvent
également être réalisées pour l’extension, la
diversification ou le passage en société d’une
entreprise existante.
Si nécessaire, les conseillers jouent également
le rôle de relais vers des acteurs économiques
spécialisés.
Une PME peut percevoir une prime destinée à
financer le recours à des services de conseil.
Cette prime est fixée à 50 % du coût admissible
et ne peut dépasser 12.500 euros (voir infra –
Primes de la Région wallonne).
La PME peut donc, même sans procéder à
des investissements, avoir recours à des
services de conseil dans au moins un des
domaines suivants: diagnostic global, gestion
financière, gestion commerciale, politique
industrielle, gestion de la qualité des produits,
gestion environnementale et stratégie de
développement durable y compris en matière
de transport combiné, organisation et
management, informatique et transmission
d’entreprises.
5 BASE LÉGALE - Décret du 11 mars 2004 relatif aux incitants régionaux en faveur des petites ou moyennes entreprises (M.B. du 08/04/2004)
consultable sur les sites : http://wallex.wallonie.be et http://economie.wallonie.be/02Databases/Prog_Midas/index.cfm
FORMULAIRES ET NOTICE EXPLICATIVE : http://formulaires.wallonie.be
13
L’entreprise choisit le conseil auquel elle
souhaite faire appel au sein d’une liste de
conseils agréés par la Région wallonne5.
Madame Christiane
CHLEIDER
Monsieur Jean-Marc
BRABANTS
Conseillère d’entreprises
Conseiller d’entreprises
Rue Achille Legrand, 16
7000 Mons
Place Saint-Michel, 86 (2ème étage)
4000 Liège
Tél. : 065/32.81.23
Tél. : 04/250.93.51
[email protected]
[email protected]
Pour toute information complémentaire :
Portail Création PME : www.infos-entreprises.be
Direction générale de l’Economie : http://mrw.wallonie.be/dgee
Direction de Conseil aux Entreprises :
DGEE - Division des PME - 081/33.42.32
14
10.Votre activité créée, n’attendez
pas à faire appel à des conseillers
en cas de besoin… : le CEd-W
Lors de l’exercice de votre activité, il se peut
que vous connaissiez des situations parfois
plus difficiles. Pour éviter toute mise en péril
de votre entreprise, n’hésitez pas un instant à
faire appel à des conseillers pour vous aider à
rebondir. Prévenir, c’est guérir…
Les Centres d’Entreprises en difficulté wallon font
partie du réseau des Chambres de Commerce.
Ils mettent à votre disposition trois conseillers
prêts à vous épauler dès les premiers signaux
alarmants. Ils vous rendront une appréciation
objective motivée par une analyse en profondeur
touchant les aspects comptables, juridiques et
financiers de votre entreprise.
Les conseillers ont déjà remarqué qu’il est
possible de trouver les solutions quand on s’y
prend suffisamment tôt.
N’hésitez donc pas ! Le service – en toute
bienveillance et sans jugement – est
confidentiel et gratuit.
Un seul numéro : 0800.35.222
En Brabant wallon, vous pouvez aussi contacter :
Mary Draelants
[email protected]
15
Les aides financières
« Quel levier de financement
actionner ? »6
La crise et, dans la foulée, les conditions plus
strictes exigées pour l’emprunt bancaire ont
finalement incité entrepreneurs et investisseurs
à innover dans la recherche de sources de
financement.
Selon une étude réalisée par le SPF Finance,
en 2014, auprès de 900 PME en Belgique, 15%
d’entre elles estiment avoir rencontré beaucoup
de difficultés à obtenir un crédit bancaire. Ce
pourcentage monte à 26% pour les petites
entreprises, soit plus d’un quart.
Au-delà de l’état d’esprit des acteurs
économiques, cette évolution des modes de
financement a pu s’appuyer sur deux éléments
externes favorables. Tout d’abord, l’émergence
d’internet et des réseaux sociaux a suscité
l’apparition du Crowfunding, permettant le
financement de projets par le grand public.
Le gouvernement a, ensuite, mis en place une
série de mesures fiscales visant à favoriser
l’investissement en faveur des entreprises. Une
de ces mesures est le Tax shelter pour les startup constituant une réduction d’impôts pour les
personnes investissant dans le capital de jeunes
entreprises. Cet investissement peut être réalisé
de manière directe ou via un intermédiaire tel
qu’une plateforme de financement participatif.
Ces mesures s’inscrivent dans le plan digital
Belgium², mis en place en 2015, qui vise à
amener la Belgique dans le top 3 des pays
européens les plus avancés dans le numérique
d’ici 2020 et à créer au moins 1.000 start-ups
supplémentaires dans ce secteur.
Le choix du bon levier de financement sera fonction
du stade de développement de la société.
La première source de financement est
constituée des fonds propres du ou des
porteurs de projet, qui s’avèrent être la forme la
plus courante lors de la création d’une société.
Une nouvelle forme de financement « par la
foule », le Crowfunding, permet l’association
d’un grand nombre de personnes apportant
des petits montants. L’entrepreneur s’engage
à rendre les fonds empruntés sous un certain
délai, sous forme de financement avec prise
de participation ou simplement sous la forme
d’un financement sans contrepartie financière.
Le Crowfunding représente aussi un moyen
marketing de communiquer sur son projet à un
grand nombre de personnes et de les fédérer
autour de ce dernier. Il faut cependant noter
que cette source de capital est assez limitée. »
Aussi existe-t-il de nombreuses aides
auxquelles vous pouvez faire appel.
Elles vous sont présentées dans la suite de
cette brochure.
6 Source : Dossier « PME : modes de financements alternatifs » - CCIMAG n°4 – avril 2016 – pp.13-21.
16
1ère partie
Les aides publiques
1. Le Fonds de participation
Avantages :
Le Fonds de participation
est une institution fédérale
Rue de Ligne, 1
1000 Bruxelles
financière qui soutient
T. 02 210 87 87
les indépendants, les
[email protected]
titulaires de professions
libérales, les petites
entreprises et les starters en ce compris les
demandeurs d’emploi qui souhaitent lancer
leur propre entreprise. Par ailleurs, le Fonds
de participation a pour objectif de partager
son savoir-faire en fournissant des services
administratifs, techniques et financiers
à d’autres institutions, seul ou avec la
collaboration d’autres organisations. Enfin, le
Fonds de participation assure l’hébergement
et l’animation du CeFiP, le Centre de
Connaissances du Financement des PME.
• Taux d’intérêt = Belgium Prime Rate (taux
plancher sur le marché pour les crédits
d’investissement), avec un taux minimum
de 3 % ;
Plusieurs types de prêts émanent du Fonds de
participation.
1.1 Le prêt Starteo
Starteo aide à financer le lancement de
l’entreprise ou de l’activité indépendante. Est
considérée comme starter la personne qui
démarre son activité ou si elle l’exerce à titre
principal depuis moins de 4 ans.
7 Voir [email protected]
• Durée de 5, 7 ou 10 ans selon la nature du
projet ;
• Possibilité d’une franchise du
remboursement du capital de 1 à 2 ans,
selon la nature du projet ;
• Un minimum de garanties exigées ;
• Maximum 250.000 € limité en outre :
-- Au montant du prêt accordé par
l’organisme de crédit ;
-- A 4 fois votre apport personnel ;
• Pour les reprises, maximum 350.000 €
limité en outre :
-- Au montant du prêt accordé par
l’organisme de crédit ;
-- À 35 % de l’investissement
professionnel si le montant de
l’intervention demandée dépasse
250.000 €.
Starteo est distribué via les organismes de
crédit et les sociétés de capital à risque. Starteo
est donc très accessible puisque le starter qui
souhaite y avoir recours s’adresse directement
à son propre organisme de crédit7.
17
1.2 Le prêt Optimeo
Avantages :
Ce prêt est destiné aux entreprises existantes,
aussi bien les entreprises unipersonnelles
que les personnes morales. Il est destiné au
financement d’investissements matériels,
immatériels et financiers, ou encore au
financement du fonds de roulement nécessaire
à la réalisation du projet concerné.
• Taux d’intérêt = Belgium Prime Rate (taux
plancher sur le marché pour les crédits
d’investissement), avec un taux minimum
de 3 % ;
Une PME répond aux critères suivants :
-- Le personnel occupé ne dépasse pas
50 travailleurs ;
-- Le chiffre d’affaires annuel ou le total du
bilan n’excède pas 10 millions d’€ ;
-- Un maximum de 25 % du capital ou des
droits de vote sont détenus par une ou
plusieurs autres entreprises autres que
des PME.
Pour y avoir accès, le Fonds exige un apport
propre d’au moins 10 % du montant total de
l’investissement et un degré d’indépendance
après l’investissement d’au moins 10 %.
• Durée de 5, 7 ou 10 ans selon la nature
du projet. La durée du prêt bancaire
l’accompagnant ne sera en aucun cas
plus courte que celle du prêt du Fonds de
participation moins 2 ans ;
• Maximum = au plus petit des montants
suivants :
-- Le montant du prêt accordé par
l’organisme de crédit ;
-- 3 fois l’apport personnel du demandeur ;
-- 250.000 €.
• Pour les reprises par rachat d’actions, le
dernier plafond peut devenir 350.000 €
limité :
-- Au montant du prêt accordé par
l’organisme de crédit ;
-- À 3 fois l’apport propre du demandeur
ou 35 % de l’investissement
professionnel si le montant de
l’intervention demandée dépasse
250.000 €.
• L’intervention du Fonds de participation
doit atteindre un minimum de 7.500 €.
18
1.3 Le prêt Initio
Le prêt Initio est un prêt octroyé par le Fonds
de Participation aux petites entreprises et
indépendants à des conditions avantageuses.
Le prêt Initio est un prêt subordonné à un
crédit bancaire et améliore donc la structure
financière de l’entreprise. La particularité
de ce prêt est que le porteur de projet peut
faire la demande directement via le Fonds de
participation avant de se rendre à sa banque.
Ce prêt est destiné aux petites entreprises, tant
personnes physiques que morales. Il s’adresse
aux indépendants et aux professions libérales
qui exercent leur activité à titre principal.
investissements de remplacement, le matériel
d’occasion) et n’accepte pas le refinancement
d’engagements conclus auprès d’autres
établissements de crédit, qu’il s’agisse de
reprise d’encours ou de restructuration
de ceux-ci. Initio ne convient pas pour les
investissements en biens immobiliers.
Par contre, Initio peut financer la reprise
d’une activité par des starters, tant personnes
physiques ou morales, pour autant qu’elle puisse
être considérée comme une petite entreprise, y
compris l’entreprise reprise ou à reprendre.
Avantages :
• Taux d’intérêt fixe de 4 % ;
Le Fonds de participation décide de l’octroi ou
non du crédit sur base des critères suivants :
• les chances de réussite du projet, tant sur le
plan financier et économique, qu’au niveau
technique, commercial et organisationnel ;
• les compétences professionnelles et
l’honorabilité du demandeur/entrepreneur,
ainsi que son profil ;
• la possibilité pour l’entrepreneur de
répondre à ses besoins tout en respectant
ses engagements financiers (capacité de
remboursement).
Le Fonds de participation finance uniquement
les nouveaux investissements (ainsi que les
• Le montant maximum du prêt du Fonds
de participation est égal au plus petit des
montants suivants:
-- 100.000 € ;
-- 5 fois le montant de l’apport propre ;
-- 50 % du montant total de
l’investissement (le solde doit
comporter un crédit bancaire)
L’intervention du Fonds de participation doit
atteindre un minimum de 7.500 €.
• Durée du prêt de 3, 5 ou 7 ans, selon la
nature de l’investissement à financer. La
durée du prêt bancaire l’accompagnant ne
sera en aucun cas plus courte que celle du
prêt du Fonds de participation.
19
• Deux méthodes de remboursement sont
possibles :
-- remboursements variables (capital
constant/intérêts dégressifs) mensuels
ou trimestriels;
-- remboursements constants (capital
progressif/intérêts dégressifs)
mensuels.
valable pour les dirigeants de l’entreprise,
les associés ou les directeurs de
l’association ou de la société, les créanciers
non-institutionnels sans créances à date
fixe, à l’exception des fournisseurs dont la
preuve de créance est conforme aux règles
du droit commercial.
Par ailleurs, à la demande de l’entrepreneur,
une franchise de remboursement du capital
peut également être accordée pendant 1 an.
• Si le demandeur d’Initio est une personne
physique, aucune garantie n’est demandée.
Si Initio est accordé à une PE avec
personnalité juridique, le cautionnement
des associés actifs est requis.
• Le prêt du Fonds de participation est
assimilé à du quasi-capital. En effet, la
subordination diminue le risque pour
les autres créanciers. Le crédit bancaire
ordinaire est donc plus facile à obtenir.
• Sur le plan juridique, la subordination du
prêt peut être décrite comme suit : elle
signifie que le Fonds de participation
renonce à être traité sur un pied d’égalité
par rapport aux autres créanciers. En cas de
concours, donc lorsque plusieurs créanciers
font valoir leurs exigences simultanément,
le Fonds de participation accepte que les
autres créanciers soient remboursés en
premier lieu. Cependant, ceci n’est pas
20
1.4 Le prêt lancement
Le Prêt lancement est une formule pour
s’installer comme indépendant ou créer une
entreprise. Il s’adresse aux chômeurs complets
indemnisés, aux demandeurs d’emploi
inoccupés inscrits depuis au moins 3 mois,
aux bénéficiaires d’allocations d’attente ou de
revenu d’intégration.
Avantages :
• 30.000 € moyennant un apport propre
d’1/4, qui peut éventuellement être
emprunté ;
faillite), le Fonds de participation pourrait
décider de le libérer de sa dette pour autant
que le caractère involontaire de la cessation
soit démontré.
Une variante est prévue : le prêt transmission,
qui varie de 7.500 à 125.000 € et est destiné à
toute personne physique (indépendants depuis
moins d’un an) ou morale (PME) qui lance une
affaire en reprenant une entreprise existante. Le
prêt intervient au moment de la reprise et est
complémentaire avec le chèque-formation à la
création d’entreprise.
• Durée du prêt de 5, 7 ou 10 ans, selon la
nature du projet ;
• 1 à 3 ans de franchise du remboursement
du capital, selon la nature du projet ;
• Taux fixe 4 %.
Un appui professionnel est offert par le Fonds
de Participation : des structures spécialisées
de la région du travailleur indépendant l’aident
pour préparer sa demande de crédit. Pendant
18 mois après l’octroi, elles le soutiennent pour
le démarrage de son entreprise.
Si le travailleur indépendant devait cesser
ses activités endéans les 5 ans qui suivent
le démarrage pour des raisons graves
indépendantes de sa volonté (comme la
21
1.5 Le Plan jeunes indépendants
1.6 Le prêt Business Angels +
Le Plan jeunes indépendants offre des
possibilités complémentaires aux jeunes
de moins de 30 ans qui s’installent pour la
première fois comme indépendant :
Le prêt Business Angel+ s’adresse à des
entrepreneurs dont l’entreprise est en phase
de création ou qui est parvenue à un stade
de développement stratégique pour le futur
de l’activité, et qui n’ont pas accès au crédit
bancaire classique en raison du caractère
novateur ou technologique du projet mais qui
bénéficient par contre de l’accompagnement
financier d’un ou plusieurs Business Angels (cfr
infra).
• Un soutien efficace pour lancer leur
entreprise ;
• Un défraiement de 375 €/mois pendant
la période de préparation (de 3 à 6 mois),
cumulable avec une allocation d’attente ou
d’établissement ;
Caractéristiques
• Un prêt lancement ;
• taux d’intérêt intéressant et fixe ;
• Un prêt « subsistance » de 4.500 € sans
intérêt au démarrage de l’activité.
• durée de 5, 7 ou 10 ans ;
• 1 à 3 ans de franchise du remboursement
du capital ;
• un minimum de garanties exigées ;
• maximum 125.000 €, moyennant un
apport du/des Business Angel(s) et du/des
créateur(s)-entrepreneur(s) supérieur ou
égal au prêt du Fonds de participation ;
• le prêt Business Angel+ bénéfice d’une
garantie au titre du programme-cadre
pour la compétitivité et l’innovation de la
Communauté européenne.
22
1.7 Le Prêt solidaire - Credal
Le Prêt Solidaire a été initié en 1997 par La
Fondation Roi Baudouin. Il s’adresse aux
personnes qui souhaitent lancer leur propre
activité économique mais qui n’ont pas
accès au crédit bancaire et qui éprouvent des
difficultés à rassembler le capital de départ en
raison de leur situation financière. Il s’agit, par
exemple, de personnes qui bénéficient de l’aide
sociale du CPAS, du revenu d’intégration ou
d’une allocation de chômage.
Un micro-crédit peut ainsi, malgré tout, leur être
accordé selon les modalités suivantes :
• taux d’intérêt fixe de 5 % ;
• durée de 4 ans ;
Le Fonds de participation collabore avec Crédal
pour le Prêt Solidaire (coopérative de crédit
alternatif).
Crédal est une organisation pluraliste qui veut
renforcer la cohésion sociale et développer une
société durable à travers la finance solidaire,
ainsi que par l’accompagnement des clients qui
y est lié.
Le cœur de Crédal, c’est l’argent qui est placé
par ses coopérateurs et qui est prêté à des
organisations d’économie sociale (crédits
solidaires), à des micro-entrepreneurs
(microcrédits) et à des personnes en situation
de besoins qui sont exclus bancaires (crédit
social accompagné).
Crédal assiste le demandeur pour la
préparation et l’introduction de la demande.
• aucune garantie exigée ;
• montant maximum de l’investissement de
12.500 € ;
Il accompagne le bénéficiaire pendant les 2
premières années de l’activité8.
• Avec un appui professionnel gratuit.
Le Prêt Solidaire bénéfice d’une garantie au
titre du programme-cadre pour la compétitivité
et l’innovation de la Communauté européenne.
8 Voir www.credal.be
23
STARTEO
Pour qui ?
Starters
Quand ?
Lancement de l’activité – la demande de prêt
est introduite par la banque auprès du Fonds
de participation
Montant maximum
250.000 € (et respect de certaines limites)
350.000 € si reprises
Durée du prêt
5, 7 ou 10 ans
Franchise de remboursement
De 1 à 2 ans
Taux d’intérêt
Belgian Prime Rate (taux min de 3 %)
Garanties exigées
Minimum de garanties
OPTIMEO
Pour qui ?
Entreprises existantes
Quand ?
Développement de l’activité
Montant maximum
250.000 € (et respect de certaines limites) 350.000 € si reprises
Montant minimum : 7.500 €
Durée du prêt
5, 7 ou 10 ans
Franchise de remboursement
/
Taux d’intérêt
Belgian Prime Rate (taux min de 3 %)
Garanties exigées
Apport propre d’au moins 10 % du montant
total de l’investissement.
Degré d’indépendance après l’investissement
d’au moins 10 %.
24
INITIO
Pour qui ?
PME et indépendants
Quand ?
Financement de nouveaux investissements (pas
pour les biens immobiliers). La demande peut
être introduite par le porteur de projet avant de
se rendre à sa banque
Montant maximum
100.000 €
Durée du prêt
3, 5 ou 7 ans
Franchise de remboursement
1 an
Taux d’intérêt
4 % fixe
Garanties exigées
Aucune garantie pour personne physique.
Cautionnement des associés actifs si
personnalité juridique.
PRÊT LANCEMENT
Pour qui ?
Chômeurs complets indemnisés, demandeurs
d’emploi inoccupés depuis au moins 3 mois,
bénéficiaires d’allocation d’attente ou de
revenu d’intégration
Quand ?
Lancement de l’activité
Montant maximum
30.000 € (apport propre d’1/4)
Durée du prêt
5, 7 ou 10 ans
Franchise de remboursement
De 1 à 3 ans
Taux d’intérêt
4 % fixe
Garanties exigées
/
25
PLAN JEUNES INDEPENDANTS
Pour qui ?
Moins de 30 ans
Quand ?
Lancement de l’activité
Montant maximum
Prêt « subsistance » de 4.500 € sans intérêt au
démarrage de l’activité. Défraiement de 375 €/
mois pendant la période de préparation (de
3 à 6 mois), cumulables avec une allocation
d’attente ou d’établissement
Durée du prêt
/
Franchise de remboursement
/
Taux d’intérêt
/
Garanties exigées
/
PRÊT BUSINESS ANGELS +
Pour qui ?
Entrepreneurs bénéficiant de
l’accompagnement financier d’un ou de
plusieurs Business Angels
Quand ?
Phase de création ou de développement de
l’activité
Montant maximum
125.000 €
Durée du prêt
5, 7 ou 10 ans
Franchise de remboursement
De 1 à 3 ans
Taux d’intérêt
Intéressant et fixe
Garanties exigées
Minimum de garanties exigées
26
PRÊT SOLIDAIRE
Pour qui ?
Situation financière difficile (personnes
bénéficiant de l’aide sociale CPAS, allocation de
chômage, revenu d’intégration)
Quand ?
Lancement de l’activité
Montant maximum
Micro-crédit de 12.500 €
Durée du prêt
4 ans
Franchise de remboursement
/
Taux d’intérêt
5 % fixe
Garanties exigées
/
27
2.Les aides de la Région
wallonne
2.1. Les chèques-formations
Le dispositif des
chèques-formation
http://emploi.wallonie.
à la création
be/Emploi_Formation/
d’entreprise est prévu
Se_Former/cheques_
formation.html
uniquement pour
les personnes qui
sont en phase de
préparation de lancement d’une activité.
Le chèque-formation permet au porteur de
projet de bénéficier d’une subvention de 15 €
par heure de formation suivie auprès d’un
formateur agréé par la Région wallonne.
2.2. La bourse de préactivité
Dans le cadre de sa
mission consistant à
Rue du Vertbois, 13b
apporter directement
B-4000, Liège
des aides aux porteurs
Tél. +32 (0)4/220.51.00
Fax : +32 (0)4/220.51.19
de projet et aux chefs
d’entreprise, l’Agence
de stimulation
économique de la Région wallonne est chargée de
gérer le mécanisme des « bourses pré-activité ».
La bourse de pré-activité s’adresse à toute
personne physique qui désire créer une
entreprise9. Un comité de sélection est chargé
d’évaluer les projets. La bourse intervient avant
le lancement de l’activité. Elle est cumulable et
complémentaire avec le chèque-formation à la
création d’entreprises. Non remboursable, elle doit
servir à financer les phases préliminaires d’études,
d’élaboration et de mise en forme du projet de
création d’entreprise basé sur une idée originale,
et couvre au plus 80 % des dépenses admissibles,
avec un montant maximum de 12.500 €.
2.3. SOFINEX
La Société de
financement de
Av. Maurice Destenay, 13
l’exportation et de
4000 Liège
l’internationalisation
Tél. : +32 (0) 4 237 01 69
Fax : +32 (0) 4 237 01 79
des entreprises
wallonnes (SOFINEX)
[email protected]
est le fruit d’une
collaboration opérationnelle entre l’AWEX
et la SOWALFIN, lesquelles lui prodiguent
leurs compétences respectives en matière de
commerce extérieur et de financement.
SOFINEX s.a.
L’intervention de la SOFINEX en faveur des
entreprises vise à rencontrer leurs besoins
financiers liés à des opérations internationales, de
manière à lever les obstacles à la réalisation de
ceux-ci. Pour ce faire, la SOFINEX dispose d’une
large panoplie d’instruments financiers : garanties
de crédits bancaires, financements, participations
en capital, subventions, etc.
9 Dans tout secteur d’activité à l’exclusion des secteurs relevant du charbon, de l’acier, de la construction navale, de
l’acquisition de véhicules de transport routier, de la production primaire de produits agricoles, de la pêche, de l’aquaculture
28
2.4. Sowalfin, la Société wallonne de
financement
Créée à l’initiative du Gouvernement wallon en
2002, la SA SOWALFIN - Société Wallonne de
Financement et de
Garantie des Petites
Av. Maurice Destenay, 13
et Moyennes
4000 Liège
Entreprises - a pour
Tél. : 04/237.07.70
Fax : 04/237.07.57
ambition d’être le
guichet financier
[email protected]
unique des PME et
TPE wallonnes.
La SOWALFIN contribue notamment au
financement de la création, du développement
et de la transmission de PME via l’octroi
de prêts subordonnés en complément
de prêts bancaires (convention-cadre de
« Cofinancement »). Elle garantit les crédits
accordés par les banques à hauteur de
maximum 75 % et met également à la
disposition des PME / TPE d’autres produits
financiers spécifiques visant à répondre à
des besoins non satisfaits par le marché. Elle
n’intervient ni dans le capital, ni dans la gestion
de la société.
Plancher d’intervention : 25.000 € pour prêt
subordonné
Plafond d’intervention 350.000 € ; ne doit pas
excéder le montant du crédit bancaire ni 40 %
du montage financier (max. 500.000 €)
Site web : www.sowalfin.be
Spécialisation sectorielle : Aucune
Stade de développement : Développement et
transmission
Type d’investissement : Garanties (max. 75 %)
sur les crédits accordés par les banques ;
co-financement avec une banque (prêts
subordonnés).
> La Société de cautionnement mutuel
(SOCAMUT)
La Société des Cautions Mutuelles de Wallonie,
en abrégé SOCAMUT, a été constituée sous la
forme d’une société anonyme intégrée au sein
du Groupe SOWALFIN et est alimentée à la fois
par des fonds européens et des fonds régionaux.
Issues des milieux professionnels, les Sociétés
de Cautionnement Mutuel, spécialement
orientées vers les indépendants, les professions
libérales et les micro-entreprises, visent un
meilleur accès aux ressources financières
externes utiles à leur lancement et à leur
expansion, et ce, à des conditions attractives.
La SOCAMUT a, en effet, pour but de favoriser
l’accès aux crédits d’investissements et de
fonds de roulement pour des entreprises qui
ne disposent pas des garanties souhaitées
par les dispensateurs de crédits. Son rôle est
donc d’une part d’intervenir comme assureur
et réassureur des engagements pris par les
banques et les sociétés de cautionnement
mutuel en produisant un effet multiplicateur
29
à la faveur de la coopération et du partage de
risques entre secteurs privé et public.
D’autre part, la SOCAMUT soutient les banques
qui accordent des micro-crédits aux microentreprises en garantissant ceux-ci et en
accordant des prêts complémentaires sans
sûreté exigée de maximum 50 % du montant du
micro-crédit.
Actuellement, un projet de convention-cadre
de contre-garantie entre la Province du Brabant
wallon et les SOCAMUT agréées par la Commission
bancaire, financière et des assurances (CBFA) sur le
territoire du Brabant wallon est à l’étude.
Pour ce faire, le budget provincial 2012 prévoit un
montant de 20.000 € qui constitue un fonds de
garantie, destiné à couvrir entre 15 et 25 % des
pertes de la société de cautionnement mutuel.
zone géographique qui leur est réservée.
Le partenariat entre les Invests et la Région
wallonne représentée par la SOWALFIN, se
matérialise par la signature d’une convention
de financement entre la Région wallonne et
chaque Invest wallon. Cette convention précise
les modalités de financement et d’intervention
de l’Invest ainsi que le mode de contrôle de
l’Invest par la SOWALFIN. En Brabant wallon,
la s.a. Nivelinvest joue un rôle moteur dans la
recherche, la promotion et le montage financier
de projets susceptibles de contribuer au
développement économique et social provincial.
Plancher d’intervention : n.d. (non déterminé)
Plafond d’intervention : 1,25 million €
Site web : www.nivelinvest.be
Spécialisation sectorielle : Aucune
Spécialisation géographique : Le Brabant wallon
Stade de développement : Amorçage, développement
> Les invests
La Région wallonne apporte son soutien au
capital à risque en faveur des PME/TPE au
travers des Invests.
Remarque les spin-off et les spin-out peuvent
faire appel à une filiale de Nivelinvest, appelée
Start Up (même site web).
Les Invests sont des
Nivelinvest SA
outils fondamentaux
de la politique
Rue Louis de Geer, 2
1348 Louvain-la-Neuve
économique
Tél. +32 [0]10 88 46 46
régionale destinés
[email protected]
à favoriser le
développement des
PME et la création d’emplois stables dans la
30
> Novallia
NOVALLIA est une
filiale du groupe
Av. Maurice Destenay, 13
SOWALFIN qui a été
4000 Liège (Belgique)
créée pour aider
Tél : 0032 (0) 4.220.51.90
financièrement les
www.novallia.be
PME wallonnes à
[email protected]
concrétiser leur projet
d’innovation, qu’il se situe au niveau du produit
final ou du processus de production.
Novallia s.a.
Les prêts sont remboursables trimestriellement,
de façon linéaire pendant 10 ans maximum,
en ce compris une franchise en capital de
maximum 2 ans. Le montant maximum
d’intervention s’élève à 500.000 € par projet et
le prêt couvre au maximum 40 % des besoins
en financement du projet innovant.
Novallia intervient sous forme de prêts
subordonnés à taux fixe, celui-ci étant égal au
minimum au taux Euribo-Irs (taux plancher)
correspondant à la durée du prêt.
Une exception est cependant prévue pour les
projets déposés par les jeunes entreprises
innovantes pour lesquelles le taux d’intérêt
minimum est ramené à 2 %.
Par « jeune entreprise innovante », on entend
une entreprise de moins de 6 ans qui a
supporté 15 % de ses frais d’exploitation au
titre de recherche et développement pour une
des 3 années précédant le dépôt du dossier10.
10 Novallia s’adresse aux PME de tous secteurs, quel que soit leur âge, à condition qu’elles ne soient pas en difficulté. Ce critère ne
s’applique toutefois pas aux entreprises de moins de 3 ans. Le prêt s’adresse à tous les secteurs d’activités, sauf l’agriculture, la
pêche et l’aquaculture, la construction navale, la production et/ou la distribution d’énergie ou d’eau, le transport (à l’exception de
la batellerie), le transport combiné logistique, la banque, la finance, les assurances et les auxiliaires financiers et d’assurances, la
promotion immobilière, l’enseignement et la formation, la santé et la culture.
31
2.5. Le Plan Airbag
Depuis peu, le Gouvernement wallon a mis en
place un incitant financier de maximum 12.500 €
pour les indépendants débutant une activité
principale et pour les indépendants qui veulent
transformer leur activité complémentaire en
activité principale. Le paiement est effectué
sur une période maximale de 2 ans. L’octroi de
l’incitant n’est pas automatique. Une enquête
sera réalisée pour évaluer les perspectives
d’avenir de l’entreprise, prenant en compte les
priorités socio-économiques du gouvernement
wallon. Seules les personnes étant domiciliées
en tant qu’indépendant ou ayant leur siège
social sur le territoire francophone de la Région
wallonne pourront prétendre à cette prime.
Demande de l’incitant et liquidation
de cet incitant, l’indépendant devra démontrer
qu’il remplit l’entièreté des conditions requises.
Ainsi le gouvernement wallon impose comme
condition que le chiffre d’affaires ait augmenté
de 5 % pendant les 6 premiers mois avant la 3e
tranche, de 10 % pendant les 12 mois précédant
la 4ème tranche en ce qui concerne le passage
d’une activité complémentaire à principale.
En outre, le revenu estimé de l’activité
indépendante pour la 1ère année ne peut pas
dépasser 45.000 € brut par an.
Conditions
Concernant le passage du statut d’indépendant à
titre complémentaire vers le statut d’indépendant
à titre principal, les conditions sont les suivantes:
Vous pouvez introduire une demande via votre
Caisse d’Assurances sociales ou encore via le
Forem.
1. Etre assujetti au statut social des
travailleurs indépendants en qualité
d’indépendant à titre complémentaire
depuis au moins 3 ans auprès d’une caisse
d’assurances sociales ;
La liquidation de cet incitant financier se fera de
manière dégressive sur une période maximale
de deux ans réévaluée chaque semestre.
2. Etre domicilié en tant qu’indépendant ou
avoir le siège social sur le territoire Wallon
francophone ;
Une première tranche toujours égale à 4.200 €
est octroyée de manière forfaitaire. Avant la
liquidation d’une deuxième tranche de 3.600 €
plusieurs conditions doivent être remplies et
démontrées. Certaines conditions doivent être
remplies au plus tard dans les 3 mois suivant
l’octroi. Pour chaque liquidation de tranches
3. Etre en ordre de cotisations ;
4. S’engager à poursuivre et étendre son activité ;
5. Ne plus bénéficier de revenus d’allocations
annexes ;
32
6. Ne pas disposer de revenus annuels bruts
issus de cette activité dépassant 23.000 €
(les aides publiques reçues ne sont pas
prises en compte pour la détermination du
revenu).
Les conditions pour une personne débutant
une activité sont les suivantes :
1. Etre domicilié en tant qu’indépendant ou
avoir le siège social sur le territoire Wallon
francophone ;
2. Ne plus bénéficier de revenus d’allocations
annexes ;
3. Les bénéficiaires doivent s’affilier à une
Caisse d’assurance sociale dans les 3 mois
de la décision d’octroi ;
4. Produire un titre de « chef d’entreprise »
ou une attestation de finalisation d’un
processus d’accompagnement auprès d’une
structure d’accompagnement reconnu par
la région Wallonne à savoir, au cours des 5
années précédant l’installation :
-- Avoir suivi et réussi une formation
à la création d’entreprise auprès de
l’IFAPME ;
-- Ou avoir obtenu la preuve de la
possession de connaissance de base de
gestion d’entreprise ;
-- Ou à travers un parcours d’orientation
au sein d’une organisation reconnue
par le Gouvernement wallon.
De par votre occupation principale
d’indépendant dans le passé, vous pouvez,
sous certaines conditions, demander la prime
pour autant qu’un délai de minimum deux
ans et de maximum cinq ans se soit écoulé
entre la première et la seconde expérience
d’indépendant à titre principal. En outre, vous
devez dans le cours de l’année précédant
l’octroi de la prime avoir suivi une formation à
un organisme accrédité (Ex. pour approfondir
vos connaissances de gestion de l’entreprise ou
d’acquérir des compétences supplémentaires).
Mais vous devez, à la différence des conditions
ci-dessus, avoir suivi et réussi la formation
de création d’entreprise, à la gestion de
l’entreprise, ou en matière de connaissance
de base au cours des dix dernières années.
Veuillez noter que vous devez être affilié au
statut d’indépendant à titre principal auprès
d’une Caisse d’Assurances sociales au plus
tard dans les 3 mois de l’octroi de la prime. En
outre, à partir du 4ème mois suivant l’octroi de
la prime, l’indépendant ne peut plus bénéficier
d’aucun revenu professionnel ou allocation
d’intégration.
Evaluation de la demande
Une Commission évaluera l’admissibilité
de la demande. La Commission examinera,
sur la base de la demande si le projet est
viable, s’il y a un marché pour les produits ou
services, quelle est la croissance potentielle de
l’entreprise ou si le projet est conforme avec
les priorités socio-économiques de la région
33
wallonne. Ces priorités sont : les mesures
incitatives pour les secteurs inclus dans la
déclaration de politique wallonne, les secteurs
écologiquement durables et les secteurs
sociaux comme la garde d’enfants, l’acquisition
d’une entreprise existante, les aides aux
personnes actives sur le marché de l’emploi,
âgées de moins de 30 ans ou de plus de
50 ans. Si l’entreprise entre dans ces priorités,
la demande sera traitée plus rapidement.
Les chances d’obtenir la prime augmentent
également.
Il ne faut pas perdre de vue que les primes sont
accordées tant qu’il y a budget disponible.
La prime pourrait être récupérée :
• Si les conditions d’octroi ne sont plus
respectées ;
• En cas de fraude sociale ou fiscale.
34
2.6. Les diverses primes
La prime est de 5.000 € pour le premier engagement
et de 3.250 € pour les 8 emplois supplémentaires.
> Prime à l’investissement
> Prime aux services de conseil
La prime à l’investissement est accordée lors d’un
financement d’un programme d’investissement
soit par fonds propres, soit par fonds de tiers.
La prime peut être accordée lors de la première
installation à toute personne physique qui n’a pas
dépassé l’âge de 35 ans dont l’inscription principale
à l’INASTI ne remonte pas à plus de 24 mois.
Une PME peut percevoir une prime destinée à
financer le recours à des services de conseil.
Cette prime est fixée à 50 % du coût admissible
et ne peut dépasser 12.500 €.
> Prime à l’e-business
Cette aide intervient après le lancement de l’activité
du porteur de projet et est complémentaire avec le
chèque-formation à la création d’entreprise.
Direction générale de
l’économie et de l’emploi
(DGO6), Direction des Projets
thématiques, Place de
Wallonie, 1 à 5100 Jambes,
L’aide octroyée variera en fonction :
[email protected]
081/33.42.93
•
•
•
•
de la taille de l’entreprise;
de la localisation de l’investissement;
de la création de l’emploi;
de l’intérêt de l’activité11.
Pour inciter les
entreprises à utiliser
les technologies de
l’information et de la
communication, un
régime d’aides a été
mis en place par le
Gouvernement wallon.
Un décret prévoit d’accorder une prime aux
entreprises qui créent un site d’e-business. Par
entreprises, on entend :
> Prime à l’emploi
Pour bénéficier de cette prime, le porteur de
projet doit créer de l’emploi en région wallonne
et compter moins de 9 personnes dans son
entreprise (moyenne calculée en équivalents
temps plein).
• les petites et moyennes entreprises (PME),
• les groupements de PME,
• les associations de fait.
Le montant de cette prime est de minimum
2.500 € et maximum 15.000 € et ne peut
dépasser 50 % des coûts de réalisation du site.
11 Pour toute information complémentaire à ce sujet : http://creation-pme.wallonie.be/home.htm
Pour les Petites et Moyennes Entreprises : DGEE - Direction des PME - Tél. : 081/33.42.00
Pour les grandes entreprises : DGEE - Direction de l’Industrie – Tél. : 081/33.37.42
Pour toute question concernant l’introduction des demandes : Cellule autorisation de débuter - Tél. : 081/33.37.63
35
2.7.Autres
Il convient de mentionner également l’existence
de divers fonds publics servant à la création et
au développement d’entreprises.
Ces fonds proviennent de la Société Régionale
d’Investissement en Wallonie (S.R.I.W.). Cette
dernière intervient financièrement, tant en Belgique
qu’à l’étranger, dans des entreprises qui mènent des
projets industriels ou de services générateurs de
valeur ajoutée. Rendez-vous sur le site www.sriw.be
Parmi toutes les sources de financement,
certains fonds publics proviennent des
universités. Nous citerons :
• Sopartec (www.sopartec.com)
Sopartec est active depuis 1992 en tant
que société d’investissement en capital
d’amorçage pour favoriser la création de
nouvelles activités basées sur les résultats
des recherches menées à l’Université
catholique de Louvain.
Depuis sa création, Sopartec a investi dans
plusieurs sociétés dont notamment IBA,
Neurotech, IBt Bebig, Telemis.
Sopartec est également la société de
gestion du fond d’investissement Vives
Louvain Technology Fund. VivesFund est
un fond multisectoriel qui investit dans des
spin-offs de l’UCL ainsi que des startups
technologiques en Belgique et dans les
pays limitrophes : www.vivesfund.com
• Theodorus Fund (www.theodorus.be)
Theodorus est le partenaire privilégié des
chercheurs de l’ULB et des investisseurs.
Tous les investissements se fondent sur
une étude approfondie du projet et du
business plan. Des représentants des
investisseurs font largement partie du
Comité d’Investissement.
Les résultats financiers étant au rendezvous, Theodorus s’est forgé une réputation
sérieuse auprès des investisseurs, ce qui lui
permet d’agir comme levier financier lors
des levées de fonds de ses participations.
Le succès de Theodorus repose notamment
sur son indépendance et son expertise. Son
équipe de management étudie les projets en
toute objectivité. Il sélectionne ceux offrant:
- de fortes chances de succès sur le
marché
- un fort potentiel de croissance
- un potentiel et une ambition au niveau
européen, voir mondial.
Theodorus est plus qu’un simple
fonds d’investissement. Son équipe de
management et son réseau d’experts
mettent également à disposition des spinoffs un accompagnement sur mesure en
termes de développement du business
plan, conseils en propriété intellectuelle, en
comptabilité, en matière juridique…
36
3.Les aides européennes
Cellule Europe-Direct
Brabant wallon
010.68.66.20
gilles.simon@
brabantwallon.be
L’Union européenne
apporte une
assistance aux
petites et moyennes
entreprises
européennes afin
d’aider à la mise en
œuvre de projets.
Cette assistance est disponible sous différentes
formes, telles que des subventions, des prêts
et, dans certains cas, des garanties.
Une aide est disponible, soit directement, soit
via des programmes gérés au niveau national
ou régional, notamment les Fonds structurels
de l’Union européenne. Les programmes d’aide
de l’UE et les appels à projets définissent
le type de projets (réseaux, projets de
démonstration, etc.) et de coûts (coûts de
personnel, frais de diffusion directement
liés au projet, etc.) pouvant faire l’objet d’un
cofinancement.
Nous vous invitons à consulter le guide ayant
pour but de donner une vue d’ensemble des
programmes européens mis à disposition des
PME et contenant des informations succinctes
ainsi que les adresses des principaux sites
Internet pour chaque programme :
http://ec.europa.eu/enterprise/newsroom/
cf/_getdocument.cfm?doc_id=7274
37
2ème partie
Les sources privées de financement
1. Les banques
Une banque est, entre autres, un établissement
habilité à gérer des fonds reçus du public,
employés en opération de crédit ou en
opérations financières.
Ainsi, comme expliqué plus haut, ce sont les
banques qui distribuent les prêts Starteo, Initio,
Optimeo,… Vous pouvez donc vous adresser
à votre banquier, une fois que vous avez
clairement défini vos besoins financiers avec
l’aide de la structure d’accompagnement que
vous aurez choisie.
2.Les Business Angels
BeAngels Louvain-la-Neuve
AxisParc Business Center
Rue Fond Cattelain, 2
1435 Mont-Saint-Guibert
010/48.50.20
Les Business Angels
sont des acteurs
privés soucieux de
partager l’expérience
et l’expertise acquises
durant leur parcours
professionnel.
Ce sont des :
• Cadres, souvent dans de grandes compagnies ;
• Chefs d’entreprise, qui ont pris un peu de recul ;
• Entrepreneurs, qui ont revendu leurs
entreprises.
La grande partie des Business Angels investissent
naturellement dans les sociétés pour des
raisons financières mais également parce qu’ils
s’intéressent à la dynamique entrepreneuriale.
Certains Business Angels sont encore actifs
professionnellement et désirent le rester. Pour
d’autres, investir dans une société leur permet
de garder un pied à l’étrier. A côté de ces critères,
chaque Business Angel a son tempérament,
son profil de risque, sa disponibilité en temps
et sa capacité financière, … dont dépendront la
proposition de prise de participation qu’il fera à
l’entrepreneur.
38
3.Les sociétés privées
d’investissement
Les sociétés privées d’investissement concernent
ce qu’on appelle le « capital à risque », s’adressant
plus particulièrement à de jeunes entreprises déjà
installées et qui cherchent à grandir. Mais ceci n’est
pas une règle absolue et des investisseurs privés
s’intéressent à des « start-up ». Les études empiriques
montrent que les jeunes entreprises financées par le
capital à risque croissent plus vite que les autres.
Au niveau du secteur privé, aux côtés des
Business Angels, il existe d’autres sociétés
privées d’investissement. N’hésitez pas à vous
rendre sur leurs sites respectifs.
Sociétés
Adresses
Capricorn Venture Partners
www.capricorn.be
Compagnie du Bois-Sauvage
www.bois-sauvage.be
E-Capital
www.e-capital.be
E-Merge
www.emerge.be
Floridienne (Florinvest)
www.floridienne.be
Indufin
www.indufin be
IT-Partners
www.it-partners be
Phenix Capital
www.phenixcapital be
Profinpar
www.profinpar be
Sherpa Invest
www.sherpainvest.be
Synapsis
www.synapsis.be
Trust Capital
www.trustcapital.be
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Crédits photo : TLM Photography
+
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et du commerce
Le Brabant wallon
Direction d’administration de l’économie et
du développement territorial
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