Scores du risque commercial et indicateurs

SOLUTIONS D'INFORMATION COMMERCIALE
Scores du risque commercial et indicateurs
Principaux avantages
> Vont au-delà des données
autodéclarées. Utilisent
les données commerciales,
associées aux scores
prévisionnels et empiriques
compilés
> Accélèrent le processus
d’approbation des nouveaux
clients, en toute impartialité
> Établissent un niveau de
tolérance au risque afin de
fixer des scores de décrochage
appropriés pour les clients
commerciaux
> Font appel à la tarification
en fonction du risque
> Déterminent les taux de
perte — facteur essentiel à
l’analyse des pertes permises
> S’intègrent facilement
aux systèmes en place
pour desservir les processus
d’acquisition et de gestion de
clientèle
De meilleures décisions opérationnelles de crédit grâce à une
meilleure information
Une petite entreprise de Calgary planifie un important achat de vos produits au cours des six
prochains mois.Devriez-vous accepter sa demande de modalités à 60 jours?
Un important client de Montréal prend de l’expansion et désire doubler sa limite de crédit. Quels
sont les risques?
Si votre entreprise vend des biens et des services à d’autres entreprises, il vous faut de l’information
pertinente pour évaluer de tels risques de crédit. Étant donné l’instabilité économique des dernières
années, chaque décision de crédit a un impact direct sur votre rentabilité. Equifax peut aider votre
entreprise à prendre des décisions de gestion du risque objectives et informées en ce qui a trait aux
questions commerciales.
Nous sommes le leader en matière de fourniture de services de gestion du risque commercial pour
les entreprises canadiennes. Nos Indicateurs du risque commercial constituent une gamme de
services conçus pour aider à réduire le risque de vendre à des demandeurs commerciaux nouveaux
de même qu’à des clients commerciaux existants.
La série comprend les services suivants :
 Score d’information de crédit (IC) utilise sept éléments d’information pour évaluer la solvabilité
générale d’une entreprise.
 Indice de paiement (IP) mesure la moyenne de jours en retard par rapport aux conditions pour
payer les fournisseurs.
 Score de défaillance commerciale (CDS) de concert avec Classe de risque CDS prédit la
probabilité qu’une entreprise accusera de sérieux retards dans le paiement de ses factures au
cours des 12 prochains mois.
S
core du risque de défaillance d’entreprise (BFRS) de concert avec Classe de risque BFRS
prédit la probabilité qu’une entreprise cessera de faire
Voici pourquoi Equifax est votre meilleur choix en matière de
services de gestion du risque commercial
L’avantage Equifax débute par la plus importante base de données sur les entreprises au Canada : plus
de 2,4 millions d’entreprises de toutes les industries, avec une grande priorité accordée aux petites
entreprises. Nous colligeons une vaste gamme d’information à partir de vastes sources exclusives et
publiques constituées de diverses associations de l’industrie et du domaine des affaires.
La base de données d’information sur le risque Equifax est actualisée avec de l’information
démographique commerciale comme les codes d’industrie, l’emplacement, le volume des ventes, le
nombre d’employés et la propriété.
Contrairement à d’autres fournisseurs de services de gestion du risque, Equifax ne se fie pas
principalement aux données fournies par l’entreprise même — une pratique qui généralement
embellit la vérité.
plus
Indicateurs clés du risque commercial pour aider à protéger votre entreprise
Produit
Score d’information de
crédit (IC)
(catégorie : empirique)
Indice de paiement (IP)
(catégorie : empirique)
Score de défaillance
commerciale (CDS)
(catégorie : prédictif)
Score du risque de
défaillance d’entreprise
(BFRS)
(catégorie : prédictif)
Remédier à ce
problème
Pour les dirigeants qui
désirent savoir
Manque de visibilité dans le
profil du risque d’ensemble
d’une entreprise
Cette entreprise a-t-elle un
historique indiquant que
ce sera un client ou un
fournisseur fiable?
Une évaluation numérique
du niveau de risque de
l’entreprise en utilisant une
série de facteurs de sources
privées et exclusives (voir
détails ci-dessous)
Un score prédictif du
risque qui évalue le
risque défaillance ou de
manquement
Incapacité à juger l’octroi
d’un crédit et si oui,
combien et à quelles
conditions
Quelles sont les habitudes
de paiement de l’entreprise?
Paie-t-elle ses factures à
temps?
Une mesure des habitudes
de paiement d’une
entreprise. L’indice donne
le nombre de jours moyens
en retard sur les conditions
que prend l’entreprise pour
payer ses fournisseurs.
Le CDS qui révèle des
signes d’information
défavorable comme
des recouvrements, des
chèques refusés ou des
faillites.
Risque de prendre de
grands engagements avec
une entreprise qui plus tard
accusera de sérieux retards
dans le paiement de ses
factures.
Au cours des 12 prochains
mois, est-ce que cette
entreprise risque de devoir
des paiements de 90 jours
de retard ou plus?
Un score prédictif de risque
de défaillance basé sur les
données démographiques
commerciales, l’information
publique négative et
l’information de paiement
et de crédit (voir détails
cidessous)
Scores IC ou IP pour
un aperçu des sources
publiques et exclusives.
Incertain d’accorder un
crédit à un prospecté ou
continuer d’accorder du
crédit à des payeurs lents
qui pourraient manquer à
leurs obligations.
Au cours des 12 prochains
mois, est-ce que cette
entreprise risque de
manquer à cause d’une
faillite volontaire ou
involontaire?
Un score prédictif de risque
de défaillance basé sur les
données démographiques
commerciales, l’information
publique négative et
l’information de paiement
et de crédit (voir détails
cidessous)
CDS déterminera si
Classe de risque élevé est
causé par un risque de
manquement élevé ou le
choix de payer tard.
Donne
Souvent utilisé
conjointement avec
Score d’information de crédit (IC) se calcule à partir de sept facteurs : années en dossier, tendance de l’Indice de paiement (IP), nombre de
fournisseurs commerciaux, nombre d’événements négatifs, pourcentage d’événements négatifs et date du dernier événement négatif.
Score de défaillance commerciale (CDS) et Score du risque de défaillance d’entreprise (BFRS) se fondent sur :
 L es données démographiques commerciales comme la classification de l’industrie, la région géographique, le type de propriété, les ventes
annuelles, le nombre d’employés et le nombre d’interrogations ces 12 derniers mois.
 L ’Information publique négative, incluant les faillites existantes, les poursuites ou les jugements, le montant du passif, leur nombre total, le
montant de créances en recouvrement et le nombre de chèques refusés.
 L ’information de crédit et de paiement incluant le CI, PI, le nombre moyen d’opérations commerciales, les montants totaux dus, l’utilisation des
opérations commerciales, le pourcentage des opérations commerciales satisfaisantes et l’âge du dossier dans la base de données d’Equifax.
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855.233.9226
www.equifax.ca/developpermonentreprise
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