equiforfait

EQUIFORFAIT
Avril 2015
Confidential and Proprietary
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Le point de vue d’un courtier
Nécessite un mécanisme pour
préautoriser les demandes en
utilisant les mêmes yeux que
ceux que le prêteur aura au
moment de la prise de décision.
Doit consacrer temps et
ressources aux demandes qui
seront approuvées par le
prêteur.
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EQUIFORFAIT UNE STRATÉGIE COMPLÈTE
EquiForfait combine
l’information de crédit
d’Equifax sur plus de 24
millions de Canadiens
avec vos demandes de
fournisseurs de service
pour livrer les scores et
les données les plus à
jour pour les décisions
de crédit et la gestion
des comptes.
Les courtiers ont besoin d’une
vue améliorée et applicable du
cycle de vie du crédit de leurs
clients et prospectés
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EQUIFORFAIT ALORS ET AUJOURD’HUI
LE DOSSIER COURANT PEUT
LIVRER SAFESCAN ET
BEACON 4
LE NOUVEL EQUIFORFAIT
LIVRE
SafeScan
Un outil automatisé de filtrage des
fraudes pour déceler les irrégularités et
confirmer la mésutilisation des noms,
des adresses, des NAS et des numéros
de téléphone.
Scores de défaillance
ERS 2.0 : prédit la probabilité d’un sérieux
retard (90 jours de retard ou pire) ces 12
prochains mois en utilisant les données de
2010-2011.
CRP 3.0B : prédit la probabilité d’un sérieux
retard (90 jours de retard ou pire) ces 24
prochains mois en utilisant les données de
2001-2004.
BEACON 4
Prédit la probabilité d’un sérieux retard
(90 ours de retard ou pire) au cours de
24 prochains moiS. Les hypothèques et
les télécom n’ont pas d’impact sur le
score BEACON 4.
Score de faillite
BNI 2.0 : prédit la probabilité qu’un
consommateur fera faillite ces 24 prochains
mois.
Utilise des données de 1997-1999
Nouvelles données
Données hypothécaires
Avantages clés
 Raffiner la segmentation par l’ajout d’information à la consommation étendue pour
améliorer le risque interne et la stratégies de marketing.
 Le rapport donne un aperçu des tendances du consommateur, ajoutant une autre
dimension au comportement de paiement du consommateur.
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Quel est le but des scores de défaillance?
• Les scores de défaillance confèrent aux prêteurs la capacité d’évaluer la
probabilité qu’un client satisfera ses obligations financières
• Les scores sont systématiques et prédictifs en plus de permettre
l’application cohérente de règles administratives
• Les scores peuvent influencer les types de produits et les taux d’intérêt
offerts à un client
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EQUIFORFAIT – Il n’y a pas de score normalisé dans l’industrie.
ERS 1.1
ERS 2.0
BEACON 4.0
CRP 3.0
BEACON 9.0
BEACON 5.0
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EQUIFORFAIT INFORMATION ET CALENDRIER
Chaque score est créé à partir d’information disponible à ce moment-là
BEACON 4.0
BEACON 9.0
CRP 3.0
ERS 1.1
ERS 2.0
Prédit les
défaillances dans
les (mois)
24
24
24
12
12
Géographie
Non
Non
Non
Oui
Non
Échelle de score
300-900
300-900
320-880
300-900
300-900
Codes de motif
4 chiffres
4 chiffres
3 alpha
1 carte de score
3 alpha
1 carte de score
3 chiffres
1 carte de score
Jun 2007-08
Sep 2007-08
Déc 2007-08
Mar 2008-09
Jun 2010-11
Sep 2010-11
Déc 2010-11
Fév 1997
Fév 1999
Juil 2009
Juil 2011
Déc 2001
Jan 2004
Critères minimums
de scorage
Opération
rapportée dans les
6 mois et
opérations
ouvertes au moins
6 mois
Opération
rapportée dans les
6 mois et
opérations
ouvertes au moins
3 mois
3A : Opération
rapportée dans les
6 mois et ouvertes
au moins 6 mois +
aucune libération
de faillite
3B : Même que
ERS
Opération
rapportée dans les
24 mois ou
interrogation dans
les 24 mois et
opérations en
dossier
Opération
rapportée dans les
24 mois ou
interrogation dans
les 24 mois et
opérations en
dossier
Utilisation
d’hypothèque
/télécom
Non/Non
Oui/Oui
Non/Non
Non/Non
Oui/Non
Développement
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EQUIFORFAIT – Un comportement de recherche de
crédit (comportement d’interrogation) affecte les
scores de défaillance de différentes façons
BEACON 4.0
BEACON 9.0
CRP 3.0
ERS 1.1
ERS 2.0
Période de
rétention
Pendant combien
de temps des
interrogations
peuvent-elles
affecter le score?
36 mois
12 mois
36 mois
36 mois
36 mois
Fenêtre
tampon
Pendant combien
de temps les
interrogations autos
et hypothécaires ne
comptent-elles pas?
30 jours
30 jours
aucune
aucune
30 jours
Fenêtre
duplication
Pendant combien
de temps les
interrogations autos
et hypothécaires
comptent-elles
comme une seule et
même
interrogation?
14 jours
45 jours
14 jours
14 jours
30 jours
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EQUIFORFAIT – Les scores de défaillance plus
récents incorporent les éléments de données les
plus récents
• Les scores de défaillance plus récents ont été spécifiquement raffinés pour
tenir compte des changements dans
 Le comportement des consommateurs
 Les conditions économiques
 Les tendances reflétées dans l’information du bureau de crédit
• Les scores de défaillance plus récents utilisent les nouveaux éléments de
données riches
 ERS 2.0 : données hypothécaires
 BEACON 9.0 : données hypothécaires/données des télécom
• ERS 2.0 et BEACON 9.0 utilisent des données récentes
 ERS 2.0 : Jun 10 – Jun 11, Sep 10 – Sep 11 et Déc 10 – Déc 11
 BEACON 9.0 : Juil. 09 – Juil. 11
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EQUIFORFAIT – Quelles sont les variables prédictives
qui s’intègrent dans le calcul d’un score?
Historique de paiement – 35 %
Crédit
mixte
Nou10 %
veau
crédit 10 %
Utilisation – 30 %
Durée de l’historique de crédit – 15 %
Nouvelles interrogations de crédit – 10 %
Composition du crédit – 10 %
•
•
•
•
Historique
15%
Payment
History
Historique de
paiement
100
%
35%
Utilisation
30%
Les scores de défaillance ne disent pas si un client donné est un bon ou un mauvais client
Les prêteurs ont leur propres stratégies de prises de décision
Aucune règle magique de démarcation
Le score de crédit est un des facteurs d’évaluation de la solvabilité d’une personne
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EQUIFORFAIT SCORES EQUIFAX AVEC LES GRANDES BANQUES
Scotia
CIBC
BMO
RBC
TD
3 des 5 grandes banques utilisent actuellement un score exclusif d’Equifax
Les logos sont des marques déposées des propriétaires respectifs
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