Télécharger le document - Crédit Agricole Aquitaine
Transcription
Télécharger le document - Crédit Agricole Aquitaine
ca-aquitaine.fr Novembre 2014 Taux brut ou Taux Net ? La rémunération d’un livret bancaire s’exprime avec un taux « brut » ou « net ». Lorsque le taux est brut, celui-ci correspond à ce que votre placement vous rapporte avant l’ensemble des taxes dues à l’Etat (prélèvements sociaux et fiscaux). Une fois ces taxes déduites, on parle alors de taux net. Certains livrets, dits réglementés, ont l’avantage d’être complétement défiscalisés. Leur fonctionnement et leur rémunération sont déterminés par l’Etat. Il s’agit du Livret A, du LDD (livret développement durable), du LEP (livret d’épargne populaire) mais aussi du Livret Jeune (12-25 ans). Cette exonération d’impôt est également valable pour le CEL (compte épargne logement) mais ses intérêts restent toutefois soumis aux prélèvements sociaux. A l'inverse, le taux d’un livret non réglementé est déterminé par chaque établissement bancaire. De manière générale, ces livrets non réglementés sont soumis à l’imposition et aux prélèvements sociaux mais ils peuvent, en revanche, comporter des avantages liés à une plus grande disponibilité des fonds ou un plafond de dépôt plus élevé. Au Crédit Agricole d’Aquitaine, il s’agit, par exemple, du Livret Economie Locale, réservé aux sociétaires, du CSL Sociétaire pour les associations ou encore du Livret Tiwi pour vos enfants (0-12 ans). NOTRE CONSEIL Prenez soin de comparer vos livrets d’épargne afin de choisir celui qui correspond le mieux à votre situation ! Demandez à votre conseiller un entretien dédié à votre épargne. Souscrire un PEL Dans le contexte actuel de baisse de rémunération de l’épargne bancaire, le Plan d’Epargne Logement (PEL) reste une solution d’épargne attractive. Aujourd’hui plus que jamais, il y a de bonnes raisons pour ouvrir un PEL*. Tout d’abord le rendement très attractif. Le PEL rapporte 2,50 % (1) l’an brut, soit une rémunération nette de prélèvements sociaux de 2.11 %. Il permet aussi, en toute sécurité, de se constituer une épargne de façon progressive, exonérée d’impôt jusqu’à la douzième année. Le PEL c’est aussi et surtout de la souplesse, avec le choix dans la périodicité de vos versements (2). Enfin, le PEL permet de préparer des projets immobiliers (3) (achat immobilier, travaux d’amélioration de l’habitat). C’est la solution d’épargne à privilégier si vous êtes un futur emprunteur. En effet, avec le PEL vous avez la possibilité d’obtenir un prêt épargne logement à l’issue de la phase d’épargne. Le montant du prêt épargne logement, plafonné à 92 000 €, est déterminé par le total des intérêts perçus durant la phase d’épargne. Pour en savoir plus sur le PEL, contactez votre conseiller. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. * un seul PEL par personne physique, tous établissements confondus. (1) taux annuel brut actuellement en vigueur, et pour tous les PEL ouverts depuis le 01/03/2011, sans prise en compte de la prime d’état soumise à la réalisation du prêt épargne logement. (2) versements initiaux de 225 € puis versement minimum de 540 € par an, sous forme de versements mensuels, trimestriels ou semestriels. (3) « Pour des prêts PEL destinés au financement d’une résidence principale (travaux de construction, acquisition ou simultanément acquisition et travaux liés à celle-ci), ou bien encore de certains travaux dans une résidence principale si le prêt est d’un montant supérieur à 75 000 €, le prêt prend la forme d’un prêt immobilier. Vous disposez d’un délai de réflexion de 10 jours pour accepter l’offre de prêt. La réalisation de la vente est subordonnée à l’obtention du prêt immobilier. Si celui-ci n’est pas obtenu, le vendeur doit vous rembourser les sommes versées. Pour des prêts PEL d’un montant inférieur ou égal à 75 000 € et finançant certains travaux de réparation, d’entretien ou d’amélioration d’une résidence principale (hors acquisition) le prêt prend la forme d’un crédit à la consommation soumis aux dispositions de l’article L.311-1 et suivants du Code de la consommation. Vous disposez alors d’un délai de rétractation de 14 jours à compter de la conclusion du contrat pour revenir sur votre engagement". Sous réserve d’acceptation de votre dossier de prêt immobilier par votre caisse régionale du Crédit Agricole Mutuel d’Aquitaine Pacifica passe aux e.documents Tous les courriers adressés par Pacifica, notre filiale d’assurance de biens ou de personnes, sont désormais disponibles au format numérique. Identiques à ceux qui vous étaient habituellement adressés sous forme papier, ces documents ont la même valeur légale et juridique. Dès leur création, comme pour vos relevés de compte si vous êtes déjà adhérent au service e.documents, un mail vous informe de leur mise à disposition dans votre espace client sécurisé sur notre site ca-aquitaine.fr Ils sont accessibles, ensuite, en toute sécurité, à tout moment et où que vous soyez. Vous pouvez les consulter ou les télécharger 7 jours/7 et 24h/24 dans votre espace client où ils restent consultables pendant 10 ans. Si vous le souhaitez, il est également possible de les sauvegarder sur CD-Rom ou sur disque dur. VOUS NE CONNAISSEZ PAS ENCORE LE SERVICE E.DOCUMENTS ? Avec le service e.documents, fini l’envoi postal, les délais de distribution, les soucis Conseil à distance 09 88 22 00 00 de classement ou encore de stockage de vos documents banque et assurances. D’un simple clic, retrouvez-les dans votre espace client. Pour toute information complémentaire, contactez le Conseil à distance 09 88 22 00 00 ou parlez-en à votre agence. APPEL NON SURTAXÉ APPEL NON SURTAXÉ Domiciliation bancaire Appli CTCAM Les statistiques se font écho de plus de 1 000 cambriolages (1), par jour, en France… Des solutions existent, toutefois, pour protéger votre habitation contre le vol et les dégradations. Découvrez nos Box Sécurité personnalisables avec un service de télésurveillance 24h/24 et 7j/7. Avec CTCAM (2), notre filiale chargée de la surveillance des agences bancaires du groupe Crédit Agricole, bénéficiez d’un expert certifié dans la sécurisation en télésurveillance des particuliers et des professionnels. Reconnu pour sa qualité de service, CTCAM met aujourd’hui à votre disposition une application qui vous permet de : - vérifier en temps réel l’état de votre centrale d’alarme - armer ou désarmer votre centrale - consulter, à tout moment, l’historique des évènements. Où que vous soyez, pilotez votre alarme en toute liberté et en toute simplicité ! Renseignez-vous au N°Cristal 0 969 32 12 22 APPEL NON SURTAXÉ (diagnostic gratuit) N°Cristal 0 969 32 12 22 APPEL NON SURTAXÉ C’est simple, on s’occupe de tout ! Vous êtes client du Crédit Agricole d’Aquitaine mais une partie de vos revenus ou de vos prélèvements reste toujours domiciliée dans un autre établissement bancaire. Peut-être est-ce volontaire… mais si cela n’est pas le cas, sachez que nous proposons un service qui prend gratuitement en charge votre changement de domiciliation bancaire*. Finies les démarches longues et fastidieuses, nous nous chargeons de transmettre directement et gratuitement vos nouvelles coordonnées bancaires aux organismes concernés. Bénéficiez**, en plus, de bons d’achats délivrés par Isilis d’une valeur totale de 80 € sur des sites e.commerce dès 3 nouvelles domiciliations de flux enregistrées. Parlez-en à votre conseiller ! * Conformément à la loi du 17 mars 2014 (Article L312-1-7 du code Monétaire et financier). ** Offre réservée à tout nouveau client de la Caisse Régionale de Crédit Agricole Mutuel d’Aquitaine pour 3 changements de domiciliation bancaire (salaires, retraite, impôts, électricité…), sous réserve de conditions et d’acceptation. Chaque bon d’achat a une valeur de 10 € à 40 €, ce montant étant déterminé par chaque enseigne partenaire ISILIS. Renseignez-vous auprès de votre conseiller. Offre valable du 01/10/2014 au 30/09/2015. Isilis - 140, rue Victor Hugo - 92300 Levallois-Perret - Tél. : 01 40 89 96 80 - Fax : 01 40 89 09 68 - S.A.S au capital de 303 000 € - RCS Nanterre 452 818 958. Témoignage Tookets Nous avons rencontré Madame Marie X, cliente sociétaire et adhérente au programme Tookets du Crédit Agricole d’Aquitaine. Chaque mois, Marie collecte (1) Tookets en utilisant sa carte bancaire sociétaire ainsi qu’en épargnant sur le Livret Economie Locale qu’elle a récemment ouvert dans son agence. Le nombre des Tookets ainsi cumulés fait l’objet d’un récapitulatif mensuel d’information qui lui est adressé, par mail, en fin de mois. CAA : Marie, que pensez-vous du programme Tookets ? Marie : Tookets j’aime ! Tookets est une monnaie virtuelle et solidaire, émise par ma banque Crédit Agricole d’Aquitaine. Sans rien faire de particulier, je me constitue une cagnotte de Tookets qui me permet d’apporter un soutien financier à une association locale. Concrètement, je me sens à la fois solidaire et utile aux projets de cette association. également accompagnées pour favoriser le retour à leur estime de soi, l’acquisition de leur autonomie et la reprise de leur liens sociaux, indispensables à toute insertion. C’est une association à but humanitaire. CAA : Qu’avez-vous à dire à nos lecteurs ? Marie : Et bien… donnez du sens à votre épargne, adhérez au programme solidaire Tookets et contribuez, comme moi, au soutien de l’association de votre choix (2). Pensez aussi à faire don de vos Tookets avant le 31 décembre de chaque année. Je suis en effet convaincue que ce sont les petits ruisseaux qui font les grandes rivières ! Tookets.com CAA : A qui avez-vous décidé d’attribuer vos Tookets ? Marie : A une cause qui me tient à cœur. L’association Habitat et Humanisme Gironde. C’est une « asso » qui se donne pour mission d’aider des personnes seules ou encore des familles en difficulté, afin de leur permettre l’accès à un logement décent. Les personnes prises en charge sont (1) source Observatoire National de la Délinquance et des Réponses Pénales (ONDRP) bulletin annuel 2013. (2) CTCAM est la filiale de Crédit Agricole Protection Sécurité. Entreprise certifiée par l’assemblée plénière des sociétés d’assurances dommage au plus haut niveau - SAS au capital de 12 547 360€ - 799 869 342 RCS Le mans Siège social. 13, rue de Belle Ile - 72190 COULAINES. (1) La valeur d’un Tookets est acquise à chaque opération de paiement carte ou à chaque retrait effectué à un distributeur du Crédit Agricole d’Aquitaine + 0,9% en Tookets du solde moyen mensuel du Livret Economie Locale. Les Tookets peuvent être consentis jusqu’au 31/12 de l’année de versement. (2) sous réserve de l’agrément de l’association par une Caisse locale du Crédit Agricole. Éditeur : Caisse Régionale de Crédit Agricole Mutuel d’Aquitaine - Société coopérative à capital variable, agréée en tant qu’établissement de crédit - Société de courtage d’assurances immatriculée au registre des intermédiaires en Assurance sous le n° 07 022 491 - Siège social : 304, bd du Président Wilson - 33076 Bordeaux Cedex - RCS Bordeaux 434 651 246 Les contrats d'assurance habitation, automobile et protection juridique sont proposés par PACIFICA, filiale d’assurances dommages de Crédit Agricole Assurances. Entreprise régie par le Code des Assurances. S.A. au capital entièrement libéré de 252 432 825 €, entreprise régie par le Code des Assurances - Siège social : 8/10, Boulevard de Vaugirard - 75724 Paris Cedex 15 - 352 358 865 RCS Paris. Les contrats d'assurance vie et de prévoyance sont proposés par PREDICA, la filiale du Crédit Agricole, entreprise régie par le Code des assurances, S.A. au capital entièrement libéré de 960 745 065 euros. Siège social : 50/56, rue de la Procession - 75015 Paris 334 028 123. R.C.S Paris (85B13251). Crédit Agricole Aquitaine Agence Immobilière, CAAAI au capital de 8 037 000 € - Siège social : 304, Bd du Président Wilson - 33000 BORDEAUX - RCS Bordeaux 492 498 746 - Carte Professionnelle : 33063-2520 « Transactions sur immeubles et fonds de commerce » et « gestion immobilière » délivrée par la Préfecture de la Gironde - Garantie CAMCA - 65, rue de la Boétie - 75008 Paris Crédit Agricole Aquitaine Immobilier C.A.A.I : Société par actions simplifiée unipersonnelle, spécialisée en opérations ou transactions sur immeubles, droits immobiliers ou fonds de commerce. Siège social : 304, Boulevard du Président Wilson - 33000 Bordeaux. RCS Bordeaux 481 331 296. Carte professionnelle n° 33063-2260 sans perception de fonds, effets ou valeurs. Imprimeur : Imp. Laplante, Parc d'Activités Mérisud, 3 Imp. J Hetzel, 33700 Mérignac. 10-31-2222