Investissement Financement

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EXEMPLE D'ÉTUDE PERSONNALISÉE
Programme : Résidence Les Choeurs du Perget lot N° A206 à Colomiers- Toulouse sous le
régime Robien neuf
Durée de simulation : 16 ans
Durée de financement : 15 ans
Vous êtes mariés avec 2 parts fiscales et votre tranche marginale d'imposition est de 30,00%
Vos revenus nets imposables sont de 67 000 €
Votre IRPP est estimé à 15 009 €.
Investissement
Programme : Résidence Les Choeurs du Perget lot N° A206 à Colomiers- Toulouse
Montant total :
183 750 €
dont frais :
Début amortissements : 30/09/2007
8 750 €
Revalorisation estimée à :
Revenus locatifs mensuels :
Revalorisation des revenus :
Charges locatives (% loyer) :
1,00 % l'an
615,00 €
30/09/2007
1,00 % l'an
12,00 % l'an
Charges de copropriété (% loyer) :
0,00 % l'an
Charges forfaitaires mensuelles :
0,00 €
Taxe foncière annuelle :
à compter du
revalorisées à 1,00% l'an
615 € exonérée pendant 0 ans à 0,00 %
Financement
Apport personnel initial : 0 €
Date initiale
Montant
30/09/2007
Nom du prêt
183 750 In Fine
Taux Durée
(%) (mois)
3,35
180
ADI*
4,92 €/10 000
Première
Mensualité
pleine (€)
603,37
Adossement
Nom : Adossement sur une durée de 180 mois
Versement initial :
30 000 €
Versements mensuels : 522,33 € pendant 180 mois
Taux de chargement :
3,00 % (3,00 % sur vers.init.)
Taux de rémunération : 5,00 % (5,00 % sur vers. init.)
Frais de gestion :
Capital au terme :195 220 €
0,00 %
*ADI : Assurance décès invalidité
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ANALYSE CHIFFRÉE DES RÉSULTATS
Programme : Résidence Les Choeurs du Perget lot N° A206 à Colomiers- Toulouse sous le
régime Robien neuf
Durée de simulation : 16 ans
Durée de financement : 15 ans
Dépenses mensuelles moyennes
Recettes mensuelles moyennes
Constituées par
Constituées par
- les remboursements de prêt
- l'assurance décès-inv. du prêt
- les frais de gestion
- le syndic et charges de copropriété
- la taxe foncière
- l'assurance garanties locatives
- versements mensuels sur
l'adossement
- les loyers
- les économies d'impôts :
incluant également toutes les charges
et déficits déductibles des revenus
fonciers ou globaux et des abattements
sur loyers
1 239,03 €
839,37 €
Différence entre dépenses et recettes moyennes
EPARGNE MOYENNE MENSUELLE = 399,66 €
Total de votre investissement en 16 ans :
apport personnel initial :
0€
apport initial en capitalisation :
30 000 €
184 mois d'effort d'épargne (399,66 €) : 73 537 €
Total : 103 537 €
FINANCEMENT de votre opération au
terme
184 mensualités = (du 30/09/2007 au 31/12/2022)
Capital constitué au terme :
211 920 €
Murs, parties communes, Equipement
Procurant une rente locative
excellent complément de retraite de
Soit :
8 654 €/an
721 €/mois
Le tout transmissible en totalité à votre conjoint et
vos ayants droit
Rentabilité nette de votre investissement
revenu locatif annuel :
Investissement net total :
8 654 €
103 537 €
Inclus : Assurance décès-inv, incap. du prêt, frais de gestion,
syndic de copropriété, taxe foncière, assurance garanties
locatives, charges.
Economie d'impôt
12,51%
Investisseur
40,08%
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Locataire
47,41%
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TABLEAU DE SYNTHESE (PARTIE 1)
Programme : Résidence Les Choeurs du Perget lot N° A206 à Colomiers- Toulouse sous le
régime Robien neuf
Durée de simulation : 16 ans
Durée de financement : 15 ans
Année
Loyers bruts
et primes
(€)
Abatt. +
amortiss.
(€)
Charges
taxes déduct.
(€)
Intérêts
emprunts et adi
(€)
Net opération
(€)
Autres Revenus(+)
Déficits(-) nets
(€)
2007
2 460
4 900
295
3 175
-5 911
0
2008
7 454
14 700
1 509
7 240
-15 996
0
2009
7 528
14 700
1 525
7 240
-15 937
0
2010
7 604
14 700
1 540
7 240
-15 877
0
2011
7 680
14 700
1 555
7 240
-15 816
0
2012
7 756
11 331
1 571
7 240
-12 386
0
2013
7 834
4 594
1 586
7 240
-5 587
0
2014
7 912
4 594
1 602
7 240
-5 524
0
2015
7 991
4 594
1 618
7 240
-5 461
0
2016
8 071
4 594
1 635
7 240
-5 397
0
2017
8 152
4 594
1 651
7 240
-5 333
0
2018
8 234
4 594
1 667
7 240
-5 268
0
2019
8 316
4 594
1 684
7 240
-5 202
0
2020
8 399
4 594
1 701
7 240
-5 136
0
2021
8 483
4 594
1 718
7 240
-5 069
0
2022
8 568
3 063
1 735
4 827
-1 057
0
122 443
119 438
24 593
109 369
Totaux
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TABLEAU DE SYNTHESE (PARTIE 2)
Programme : Résidence Les Choeurs du Perget lot N° A206 à Colomiers- Toulouse sous le
régime Robien neuf
Durée de simulation : 16 ans
Durée de financement : 15 ans
Année
Revenu
foncier
global
(€)
Déficit
déductible
(€)
Incidence
fiscale et
sociale
(€)
Solde annuel de trésorerie Epargne mensuelle Valeur de revente
(€)
(€)
(€)
2007
-5 911
5 195
0
-33 100
8 275
183 750
2008
-15 996
10 700
1 559
-6 006
500
185 500
2009
-15 937
10 700
3 210
-4 295
358
187 268
2010
-15 877
10 700
3 210
-4 235
353
189 053
2011
-15 816
10 700
3 210
-4 174
348
190 856
2012
-12 386
10 700
3 210
-4 113
343
192 677
2013
-5 587
5 587
3 210
-4 051
338
194 516
2014
-5 524
5 524
1 676
-5 522
460
196 374
2015
-5 461
5 461
1 657
-5 478
457
198 250
2016
-5 397
5 397
1 638
-5 433
453
200 145
2017
-5 333
5 333
1 619
-5 388
449
202 059
2018
-5 268
5 268
1 600
-5 342
445
203 992
2019
-5 202
5 202
1 580
-5 296
441
205 944
2020
-5 136
5 136
1 561
-5 250
437
207 916
2021
-5 069
5 069
1 541
-5 202
434
209 908
2022
-1 057
1 057
1 521
-653
54
211 920
32 002
-103 537
Totaux
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SIMULATION
Programme : Résidence Les Choeurs du Perget lot N° A206 à Colomiers- Toulouse sous le
régime Robien neuf
Durée de simulation : 16 ans
Durée de financement : 15 ans
HYPOTHESES
INVESTISSEMENT
FINANCEMENT
.Investissement total
183 750 €
.Fonds propres
.dont invest. immob.
TTC, revalorisé à 1,00% par
175 000 €
an
.Prêt
.Date de livraison
30/09/2007
.Nbre d'années de
garde
16 ans
.Année de revente
2022
0€
.Taux
3,35 %
4,92 €/10 000
.Assurance
.Durée
180 mois
.Adossement : Adossement
.Durée
180 mois
.Tx. rémunération
5,00 %
.Tx. chargement
3,00 %
.Versement initial
.Vers. mensuels
REVENUS LOCATIFS
30 000 €
522,33 € pendant 180 mois
SITUATION INVESTISSEUR
.Date de mise en location 30/09/2007
.Revenus imposables
.Rev. loc. mensuels
.Dont revenus fonciers
615,00 € TTC, revalorisé à 1,00% par an
.Taxe foncière
615 € par an
.Charges locatives
0€
.Nombre de parts
12,00 % TTC des recettes locatives
.Charges de copropriété
67 000 €
2
0,00 % TTC des recettes locatives
RESULTATS
ENTREES
Années
Loyer et
primes
(€)
Economie
d'impôts
(€)
SORTIES
Récup. de TVA
+ adossement
(€)
Remboursement
prêts
(€)
Charges
à payer
(€)
Apports +
adoss. + TVA
(€)
SOLDE
(€)
2007
2 460
0
0
3 175
295
32 089
-33 100
2008
7 454
1 559
0
7 240
1 509
6 268
-6 006
2009
7 528
3 210
0
7 240
1 525
6 268
-4 295
2010
7 604
3 210
0
7 240
1 540
6 268
-4 235
2011
7 680
3 210
0
7 240
1 555
6 268
-4 174
2012
7 756
3 210
0
7 240
1 571
6 268
-4 113
2013
7 834
3 210
0
7 240
1 586
6 268
-4 051
2014
7 912
1 676
0
7 240
1 602
6 268
-5 522
2015
7 991
1 657
0
7 240
1 618
6 268
-5 478
2016
8 071
1 638
0
7 240
1 635
6 268
-5 433
2017
8 152
1 619
0
7 240
1 651
6 268
-5 388
2018
8 234
1 600
0
7 240
1 667
6 268
-5 342
2019
8 316
1 580
0
7 240
1 684
6 268
-5 296
2020
8 399
1 561
0
7 240
1 701
6 268
-5 250
2021
8 483
1 541
0
7 240
1 718
6 268
-5 202
2022
8 568
1 521
183 749
188 577
1 735
4 179
-653
VALEUR DU BIEN A LA FIN DE LA PERIODE :
211 920 €
RENDEMENT ACTUARIEL HORS INCIDENCE FISCALE :
4,65 %
RENDEMENT ACTUARIEL AVEC INCIDENCE FISCALE :
7,05 %
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