Investissement Financement

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EXEMPLE D'ÉTUDE PERSONNALISÉE
Programme : Résidence Ivory Park 2 lot N° C35 à Lyon sous le régime Robien neuf
Durée de simulation : 16 ans
Durée de financement : 15 ans
Vous êtes mariés avec 2 parts fiscales et votre tranche marginale d'imposition est de 30,00%
Vos revenus nets imposables sont de 54 320 €
Votre IRPP est estimé à 6 001 €.
Investissement
Programme : Résidence Ivory Park 2 lot N° C35 à Lyon
Montant total :
198 450 €
dont frais :
Début amortissements : 31/12/2007
9 450 €
Revalorisation estimée à :
Revenus locatifs mensuels :
Revalorisation des revenus :
Charges locatives (% loyer) :
1,00 % l'an
520,00 €
31/12/2007
1,00 % l'an
12,00 % l'an
Charges de copropriété (% loyer) :
0,00 % l'an
Charges forfaitaires mensuelles :
0,00 €
Taxe foncière annuelle :
à compter du
revalorisées à 1,00% l'an
520 € exonérée pendant 0 ans à 0,00 %
Financement
Apport personnel initial : 0 €
Date initiale
Montant
31/12/2007
Nom du prêt
198 450 In Fine
Taux Durée
(%) (mois)
3,35
180
ADI*
4,92 €/10 000
Première
Mensualité
pleine (€)
651,64
Adossement
Nom : Adossement sur une durée de 180 mois
Versement initial :
42 000 €
Versements mensuels : 492,59 € pendant 180 mois
Taux de chargement :
3,00 % (3,00 % sur vers.init.)
Taux de rémunération : 5,00 % (5,00 % sur vers. init.)
Frais de gestion :
Capital au terme :211 748 €
0,00 %
*ADI : Assurance décès invalidité
Simulation réalisée avec TOPINVEST NG version 2006 - Document non contractuel édité le 13.06.2006
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ANALYSE CHIFFRÉE DES RÉSULTATS
Programme : Résidence Ivory Park 2 lot N° C35 à Lyon sous le régime Robien neuf
Durée de simulation : 16 ans
Durée de financement : 15 ans
Dépenses mensuelles moyennes
Recettes mensuelles moyennes
Constituées par
Constituées par
- les remboursements de prêt
- l'assurance décès-inv. du prêt
- les frais de gestion
- le syndic et charges de copropriété
- la taxe foncière
- l'assurance garanties locatives
- versements mensuels sur
l'adossement
- les loyers
- les économies d'impôts :
incluant également toutes les charges
et déficits déductibles des revenus
fonciers ou globaux et des abattements
sur loyers
1 255,97 €
735,77 €
Différence entre dépenses et recettes moyennes
EPARGNE MOYENNE MENSUELLE = 520,20 €
Total de votre investissement en 16 ans :
apport personnel initial :
0€
apport initial en capitalisation :
42 000 €
181 mois d'effort d'épargne (520,20 €) : 94 157 €
Total : 136 157 €
FINANCEMENT de votre opération au
terme
181 mensualités = (du 31/12/2007 au 31/12/2022)
Capital constitué au terme :
228 873 €
Murs, parties communes, Equipement
Procurant une rente locative
excellent complément de retraite de
Soit :
7 317 €/an
610 €/mois
Le tout transmissible en totalité à votre conjoint et
vos ayants droit
Rentabilité nette de votre investissement
revenu locatif annuel :
Investissement net total :
7 317 €
136 157 €
Inclus : Assurance décès-inv, incap. du prêt, frais de gestion,
syndic de copropriété, taxe foncière, assurance garanties
locatives, charges.
Economie d'impôt
12,17%
Investisseur
50,22%
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Locataire
37,61%
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TABLEAU DE SYNTHESE (PARTIE 1)
Programme : Résidence Ivory Park 2 lot N° C35 à Lyon sous le régime Robien neuf
Durée de simulation : 16 ans
Durée de financement : 15 ans
Année
Loyers bruts
et primes
(€)
Abatt. +
amortiss.
(€)
Charges
taxes déduct.
(€)
Intérêts
emprunts et adi
(€)
Net opération
(€)
Autres Revenus(+)
Déficits(-) nets
(€)
2007
520
1 323
62
1 414
-2 279
0
2008
6 302
15 876
1 276
7 820
-18 670
0
2009
6 365
15 876
1 289
7 820
-18 619
0
2010
6 429
15 876
1 302
7 820
-18 569
0
2011
6 493
15 876
1 315
7 820
-18 517
0
2012
6 558
14 966
1 328
7 820
-17 556
0
2013
6 624
4 961
1 341
7 820
-7 498
0
2014
6 690
4 961
1 355
7 820
-7 446
0
2015
6 757
4 961
1 368
7 820
-7 392
0
2016
6 825
4 961
1 382
7 820
-7 338
0
2017
6 893
4 961
1 396
7 820
-7 284
0
2018
6 962
4 961
1 410
7 820
-7 229
0
2019
7 031
4 961
1 424
7 820
-7 173
0
2020
7 102
4 961
1 438
7 820
-7 117
0
2021
7 173
4 961
1 453
7 820
-7 061
0
2022
7 244
4 548
1 467
7 168
-5 939
0
101 969
128 993
20 607
118 058
Totaux
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TABLEAU DE SYNTHESE (PARTIE 2)
Programme : Résidence Ivory Park 2 lot N° C35 à Lyon sous le régime Robien neuf
Durée de simulation : 16 ans
Durée de financement : 15 ans
Année
Revenu
foncier
global
(€)
Déficit
déductible
(€)
Incidence
fiscale et
sociale
(€)
Solde annuel de trésorerie Epargne mensuelle Valeur de revente
(€)
(€)
(€)
2007
-2 279
1 385
0
-43 449
43 449
198 450
2008
-18 670
10 700
416
-8 289
691
200 340
2009
-18 619
10 700
2 546
-6 109
509
202 249
2010
-18 569
10 700
2 634
-5 969
497
204 177
2011
-18 517
10 700
2 724
-5 828
486
206 124
2012
-17 556
10 700
2 814
-5 686
474
208 091
2013
-7 498
6 303
2 906
-5 543
462
210 077
2014
-7 446
6 316
1 891
-6 505
542
212 084
2015
-7 392
6 330
1 895
-6 447
537
214 110
2016
-7 338
6 343
1 899
-6 389
532
216 157
2017
-7 284
6 357
1 903
-6 331
528
218 224
2018
-7 229
6 371
1 907
-6 272
523
220 311
2019
-7 173
6 385
1 911
-6 212
518
222 420
2020
-7 117
6 399
1 916
-6 152
513
224 550
2021
-7 061
6 414
1 920
-6 091
508
226 701
2022
-5 939
5 939
1 924
-4 886
407
228 873
31 205
-136 157
Totaux
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SIMULATION
Programme : Résidence Ivory Park 2 lot N° C35 à Lyon sous le régime Robien neuf
Durée de simulation : 16 ans
Durée de financement : 15 ans
HYPOTHESES
INVESTISSEMENT
FINANCEMENT
.Investissement total
198 450 €
.Fonds propres
.dont invest. immob.
TTC, revalorisé à 1,00% par
189 000 €
an
.Prêt
.Date de livraison
31/12/2007
.Nbre d'années de
garde
16 ans
.Année de revente
2022
0€
.Taux
3,35 %
.Assurance
4,92 €/10 000
.Durée
180 mois
.Adossement : Adossement
.Durée
180 mois
.Tx. rémunération
5,00 %
.Tx. chargement
3,00 %
.Versement initial
.Vers. mensuels
REVENUS LOCATIFS
42 000 €
492,59 € pendant 180 mois
SITUATION INVESTISSEUR
.Date de mise en location 31/12/2007
.Revenus imposables
.Rev. loc. mensuels
.Dont revenus fonciers
520,00 € TTC, revalorisé à 1,00% par an
.Taxe foncière
520 € par an
.Charges locatives
0€
.Nombre de parts
12,00 % TTC des recettes locatives
.Charges de copropriété
54 320 €
2
0,00 % TTC des recettes locatives
RESULTATS
ENTREES
Années
Loyer et
primes
(€)
Economie
d'impôts
(€)
SORTIES
Récup. de TVA
+ adossement
(€)
Remboursement
prêts
(€)
Charges
à payer
(€)
Apports +
adoss. + TVA
(€)
SOLDE
(€)
2007
520
0
0
1 414
62
42 493
-43 449
2008
6 302
416
0
7 820
1 276
5 911
-8 289
2009
6 365
2 546
0
7 820
1 289
5 911
-6 109
2010
6 429
2 634
0
7 820
1 302
5 911
-5 969
2011
6 493
2 724
0
7 820
1 315
5 911
-5 828
2012
6 558
2 814
0
7 820
1 328
5 911
-5 686
2013
6 624
2 906
0
7 820
1 341
5 911
-5 543
2014
6 690
1 891
0
7 820
1 355
5 911
-6 505
2015
6 757
1 895
0
7 820
1 368
5 911
-6 447
2016
6 825
1 899
0
7 820
1 382
5 911
-6 389
2017
6 893
1 903
0
7 820
1 396
5 911
-6 331
2018
6 962
1 907
0
7 820
1 410
5 911
-6 272
2019
7 031
1 911
0
7 820
1 424
5 911
-6 212
2020
7 102
1 916
0
7 820
1 438
5 911
-6 152
2021
7 173
1 920
0
7 820
1 453
5 911
-6 091
2022
7 244
1 924
198 449
205 618
1 467
5 418
-4 886
VALEUR DU BIEN A LA FIN DE LA PERIODE :
228 873 €
RENDEMENT ACTUARIEL HORS INCIDENCE FISCALE :
3,30 %
RENDEMENT ACTUARIEL AVEC INCIDENCE FISCALE :
5,16 %
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