Résultats de l`Enquête nationale sur les Pensions

Transcription

Delta Lloyd Life présente :
Résultats de l’Enquête nationale sur les Pensions 2014
Delta Lloyd Life félicite les indépendants :
ils sont mieux préparés à leur pension et sont prêts à travailler plus longtemps.
Annelore Van Herreweghe
Porte-parole de Delta Lloyd Life
tel. +32 494 170 200
[email protected]
Commanditaire : Delta Lloyd Life
Enquête effectuée par : 365.ANALYTICS
Méthode : enquête quantitative en ligne
Echantillon : les Belges entre 18 et 64 ans
Travail de terrain : du 18 avril 2014 au 7 juillet 2014 inclus
Nombre d’entretiens : 1191
Panel utilisé : SSI
Quotas d’âge, de profession, de sexe, d’enseignement, de région et de langue.
Les résultats ont été pondérés par rapport à l’âge, la profession, le sexe, l’enseignement, la région et la langue.
Certaines questions n’ont été posées qu’en fonction des réponses à d’autres questions. Dans quelques cas,
il est possible que le nombre de répondants dans certains profils soit peu élevé. Lorsque c’est le cas,
cette situation est signalée par un cercle (°). Un cercle signifie qu’entre 30 et 60 répondants ont répondu
à la question. Deux cercles indiquent que moins de 30 répondants ont répondu à la question.
3
Résultats de l’Enquête nationale
2014 sur les Pensions
Bruxelles, le 7 octobre 2014 – Delta Lloyd Life dévoile aujourd’hui les résultats de son Enquête nationale
annuelle sur les Pensions. On y découvre que les travailleurs indépendants sont mieux préparés à leur
pension et sont prêts à travailler plus longtemps que les autres catégories professionnelles (jusqu’à 62
ans contre 60,4 ans).1 Le fait que les indépendants soient plus ouverts à de possibles solutions et qu’ils
prennent mieux en main la préparation de leur pension semble être lié au fait qu’ils se sentent moins
protégés (48 %)2 par le système de sécurité sociale. En règle générale, le manque de confiance dans
notre sécurité sociale (39 %)3 et dans notre politique des pensions (51 %)4 affecte tous les Belges et pas
uniquement les travailleurs indépendants. Mais les autres catégories professionnelles ressentent moins
le besoin de passer individuellement à l’action puisqu’elles peuvent compter sur l’Etat bien plus que les
indépendants. Ces autres catégories estiment que le gouvernement (mais également l’employeur) devrait
apporter plus de soutien.5 Dès lors se pose la question suivante : la réforme de notre système de pension
belge ne devrait-elle pas s’orienter vers une responsabilité partagée ? Notons enfin que le Belge sous-estime
encore l’impact du vieillissement de la population : sa perception est encore bien loin de la réalité !
En avril 2014, Delta Lloyd Life a demandé – via le
bureau d’enquête 365.ANALYTICS – à 1.000 Belges
s’ils s’estimaient suffisamment préparés à leur pension
et s’ils étaient prêts à travailler plus longtemps.
L’enquête en ligne a été réalisée auprès de personnes
âgées de 18 à 64 ans.
“Avant les vacances d’été, la Commission pour la réforme des pensions 2020-2040 a rendu un rapport
de 600 pages. Sa recommandation était claire : l’architecture du système de pension belge est complexe
et doit être complètement différente”, explique Annelore
Van Herreweghe, porte-parole de Delta Lloyd Life.
“Il appartient donc au nouveau gouvernement fédéral
- après consultation avec les partenaires sociaux - de
transformer les propositions de la Commission en
mesures concrètes. Le Belge n’est pas très optimiste.
Force est de constater que les travailleurs indépendants – même s’ils y sont obligés et en raison d’incitations fiscales – prennent mieux en main leur protection sociale. Ils sont logiquement mieux préparés
que les autres catégories professionnelles.”
Annexe 1 ou http://365analytics.com/public/pensioen14/FR/P14.H1.html#slide-2
4
LA CONFIANCE DANS NOTRE SYSTÈME DE SÉCURITÉ SOCIALE ET DE PENSION EST FAIBLE ...
La confiance dans la sécurité sociale est faible. 39 %6
des Belges interrogés se sentent insuffisamment protégés. Ce pourcentage est plus élevé chez les travailleurs indépendants (48 %). En outre, beaucoup pensent que le gouvernement va/devrait se détacher de
la sécurité sociale.7 Seulement un sixième des répondants sont convaincus que le gouvernement pourra
offrir une sécurité sociale identique, voire meilleure
dans le futur. Cependant, la grande majorité (72 %)
ne croit pas que le gouvernement puisse continuer à
garantir le niveau actuel de sécurité sociale et pense
que celle-ci est amenée à disparaître à terme. Néanmoins une minorité va/compte faire quelque chose
afin d’être mieux protégée.8 Seulement 15 % des
répondants qui s’attendent à ce que les choses ne
s’améliorent pas ont eux-mêmes pris des mesures
supplémentaires. Le désir (ou le besoin) de prendre
des mesures supplémentaires est plus élevé chez les
indépendants (22 %) et chez les 18-35 ans (21 %).
Annexe 13 ou http://365analytics.com/public/pensioen14/FR/P14.H7.html#RD37
8
1
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2
6
3
7
4
“Le fait que seuls ces deux derniers groupes se sentent
plus concernés par la prise de mesures supplémentaires
n’est pas surprenant. Les travailleurs indépendants
profitent aujourd’hui d’un niveau de protection sociale
inférieur aux autres catégories professionnelles et
sont stimulés fiscalement à prendre les devants. Les
18-35 ans ont, quant à eux, encore une longue vie
devant eux, pleine de succès et d’échecs financiers. Des
échecs auxquels ils souhaitent être préparés”, ajoute
la porte-parole de Delta Lloyd Life.
Au-delà de la faible confiance du Belge dans la sécu
rité sociale, celui-ci est également convaincu que le
gouvernement ne fait pas assez pour sécuriser les
pensions à long terme. Plus de la moitié des Belges
pense que le gouvernement ne sera pas en mesure
de continuer à payer les pensions.9 68 % d’entre eux
craignent que la pension légale ne soit pas suffisante
ou que le gouvernement soit obligé de la diminuer
(62 %).10 Deux Belges sur trois pensent que la politique des pensions est carrément insuffisante.11
“Le fait qu’une grande majorité estime que le gouvernement n’a pas pris des mesures suffisantes pour aborder le problème de l’impact du vieillissement de la
population ces 2-3 dernières années est étonnant”,
selon Annelore Van Herreweghe. “Et ce malgré le
fait que, lors de la dernière législature, la réforme des
pensions a mis en place les premières mesures concrètes
pour garder les travailleurs belges actifs plus longtemps. Evidemment, une réforme plus structurelle est
nécessaire, mais on ne peut nier que quelque chose
s’est mis en place.”
... ET LA PERCEPTION ERRONÉE DE LA RÉALITÉ
EN MATIÈRE DE PENSION EST FLAGRANTE.
Le Belge a une vision erronée en matière de pension :
il surestime l’âge auquel il part en moyenne à la
retraite (60 ans contre 59 ans)12 et le nombre d’années qu’il travaille effectivement (36,4 ans contre
32,2 ans)13. Selon Eurostat (2012), le Belge travaille
en moyenne 32,2 années. Ce qui signifie qu’en
Belgique, nous avons l’une des durées de carrière
les plus courtes d’Europe. En 10 ans, la durée de
carrière effective a augmenté d’environ 2 ans (29,9
ans en 2003). Le Belge ne surestime peut-être l’âge
moyen de départ à la retraite que d’une seule année,
mais si cela prend 5 ans pour augmenter la durée
de carrière d’une année, cette surestimation est
encore plus importante qu’à première vue.
Les répondants pensent qu’ils disposent encore de
16,9 années après leur départ à la retraite.14 Il s’agit
d’une énorme sous-estimation (on a en réalité une
moyenne de 24,2 ans de retraite). Cela signifierait
que l’on vivrait en moyenne jusque 77 ans. Mais en
réalité, nous vivons bien plus longtemps. Ce qui
montre que le Belge sous-estime également le nombre
d’années pendant lesquelles il sera à la retraite.
Selon l’OCDE (2012), les hommes belges on une
retraite d’en moyenne 21,8 années. Les femmes
quant à elles peuvent compter sur quelques années
supplémentaires. Elles ont en moyenne 26,6 années
de pension.
“Cette perception erronée de la réalité en matière de
retraite indique que le défi est encore plus grand que l’on
pourrait le soupçonner. Rien que pour aligner la réalité
à la perception, nous avons encore des années de
travail”, explique la porte-parole de Delta Lloyd Life.
Annexe 6 ou http://365analytics.com/public/pensioen14/FR/P14.H2.html#MR09
Annexe 7 ou http://365analytics.com/public/pensioen14/FR/P14.H7.html#SCX39_10
12
Annexe 8 ou http://365analytics.com/public/pensioen14/FR/P14.H1.html#INT03_3
13
14
9
10
11
5
LES BELGES, Y COMPRIS LES INDÉPENDANTS,
COMPTENT SUR LE GOUVERNEMENT.
SI LE GOUVERNEMENT NE S’EN OCCUPE PAS,
POURQUOI PAS L’EMPLOYEUR ?
Si l’on commence à parler en termes de solutions, on
constate que les répondants n’ont aucune idée de la
manière d’aborder la problématique du vieillissement de la population (41 %).15 Seul un tiers pense
que travailler plus longtemps peut être une solution
(31 %). Une solution plus fréquemment évoquée par
les indépendants (42 %), les répondants plus instruits
(42 %) et les personnes à hauts revenus (53 %). En
comparaison à l’année dernière, on ne constate
aucun progrès dans la volonté du Belge de travailler
plus longtemps. L’âge souhaité de départ à la retraite
tourne toujours autour de 61 ans.16 50 % des Belges
pensent même qu’à 59 ans on aurait ‘assez travaillé’.17
Ce chiffre est en recul par rapport à l’année dernière,
étant donné que cette limite était alors à 61 ans. Ce
sont les indépendants qui sont prêts à travailler le
plus longtemps : jusqu’à 62 ans.18
Le deuxième pilier est la constitution d’un capital
pension complémentaire via l’employeur. La moitié
des Belges sont partisans de rendre la pension complémentaire obligatoire.22 Un Belge sur trois (34 %)
a accès au deuxième pilier, et ce n’est pas moins de
44% des indépendants qui y ont accès.23 Plus de néerlandophones (43 %) que de francophones (23 %)
bénéficient d’une pension complémentaire. Plus de
Belges ont conscience de l’importance du deuxième
pilier. Comparativement aux années précédentes,
plus de répondants opteraient pour une pension complémentaire (51 %) que pour une augmentation de
salaire (36 %).24 Pour la première fois, un plus grand
nombre de répondants opterait pour le deuxième
pilier. Il est frappant de constater que l’ignorance
concernant la pension complémentaire reste élevée.
12 % des répondants ne savent pas s’ils ont ou non
une pension complémentaire.25 Et 35 % des répondants ne savent pas comment leur pension complémentaire leur sera versée plus tard.26 Ces pourcentages dépendent fortement de l’âge des répondants.
Mais même chez les 50 ans et plus, près d’un répondant
sur quatre n’est pas bien informé sur le sujet (22 %).
Le Belge attend des pouvoirs publics qu’ils trouvent
des solutions mais il n’est pas vraiment prêt à y contribuer lui-même.19 Seuls 10 % des répondants estiment avoir assez épargné ou pris d’autres mesures
au cas où leur pension légale serait revue à la baisse.20 Les indépendants sont plus réalistes : 18 % ont
déjà pris des mesures concrètes.
Un tiers des Belges (35 %) estime que c’est uniquement au gouvernement que revient la tâche de
garantir leur pension.21 Plus on vieillit, plus on
estime que le maintien des pensions relève uniquement de la responsabilité de l’Etat. Il est frappant
de constater que les indépendants partagent également cette opinion. Un quart des répondants (25 %)
pensent que l’employeur ou l’entreprise doit pouvoir
y contribuer en partie. Dans l’ensemble, cela signifie
que 60 % des Belges s’appuient presque exclusivement sur la pension légale.
18
19
20
“Le Belge prend de plus en plus conscience de l’importance de la pension complémentaire. Avant tout, il
estime que c’est au gouvernement d’apporter les solutions en matière de pension, mais à ses yeux, l’employeur peut aussi faire un effort dans ce sens”, explique
Annelore Van Herreweghe. “On constate également
que 44 % des indépendants ont opté pour le deuxième
pilier. En soi ce chiffre est positif, mais cela signifie
aussi que 56 % d’entre eux n’y ont pas recours. Ce qui
est frappant étant donné qu’ils ne peuvent pas autant
compter sur la sécurité sociale…”
24
25
26
15
21
16
22
17
23
6
LES PRÉOCCUPATIONS FINANCIÈRES D’AUJOURD’HUI EMPÊCHENT-ELLES DE SE PRÉPARER POUR DEMAIN ?
Aujourd’hui, quatre Belges sur dix ont des problèmes
financiers (38 %) – chez les indépendants on parle de
33 %.27 Une grande partie des répondants (42 %) considère ne pas disposer de suffisamment de moyens
pour vivre confortablement. Un chiffre moins important chez les indépendants (35 %).28 Un Belge sur
quatre ne sait pas exactement contre quoi il est ou
n’est pas assuré, et seulement un Belge sur trois se sent
suffisamment assuré (33 %). Une éventuelle perte de
revenus inquiète 48 % des Belges.29 Bien que ce problème concerne près de la moitié de la population,
seuls 31 % des Belges sont assurés contre la perte de
revenus.30 38 % ne disposent pas d’une réserve
d’épargne suffisante pour couvrir une perte de revenus d’au moins un mois.31 Les indépendants, cependant, sont mieux protégés : étant donné qu’ils ne peuvent pas compter sur la sécurité sociale, près de la
moitié d’entre eux (46 %) ont une assurance contre la
perte de revenus.32
“Les indépendants ont peut-être moins de soucis financiers”, conclut Annelore Van Herreweghe, “car ils
comptent moins sur le gouvernement et sont mieux
préparés. Que les Belges interrogés aient aujourd’hui
des soucis financiers peut, en partie, expliquer pourquoi ils ont plus de mal à se préparer à leur pension de
demain.”
Conclusion générale
Le Belge est encore inquiet concernant l’avenir de la pension légale et se rend compte que des
mesures supplémentaires sont nécessaires. A l’heure actuelle, il estime que la protection sociale et
la politique des pensions sont insuffisantes et ne pense pas que la situation va s’améliorer dans un
avenir proche. C’est un résultat frappant étant donné que la Belgique possède un degré élevé de
protection sociale, en comparaison à d’autres pays européens. De plus, seule une minorité a déjà
pris des mesures à titre personnel pour se préparer correctement à la retraite. Les indépendants
sont ceux qui, aujourd’hui, fournissent le plus grand effort individuel en matière de préparation à
la pension. C’est en partie dû au faible degré de protection sociale auquel ils doivent faire face,
mais également aux stimulants fiscaux dont ils bénéficient. Mais même parmi les indépendants,
certains n’ont pas encore pris de mesures concrètes. Le Belge s’adresse principalement au
gouvernement pour trouver des solutions, en collaboration avec les employeurs et les entreprises.
Les effets de la crise financière se font plus que jamais ressentir. Compte tenu des préoccupations
financières auxquelles le Belge doit faire face aujourd’hui, sa perception erronée en matière d’âge
de départ à la retraite, de carrière et de durée de vie moyenne, il ne pense pas qu’il doive lui-même
prendre des mesures pour préparer sa pension de demain.
Découvrez l’entièreté des résultats de l’Enquête nationale sur les Pensions 2014 ici :
http://365analytics.com/public/pensioen14/FR/index.html
30
Annexe 22 ou http://365analytics.com/public/pensioen14/FR/P14.H3.html#YN11_3
31
32
Annexe 22 ou http://365analytics.com/public/pensioen14/FR/P14.H3.html#YN11_3
27
28
29
7
Annexes
Annexe 1 : Âge souhaité de départ à la retraite
À quel âge souhaitez-vous prendre votre pension ?
70
60
60,4
60,8
2014
2013
61
62
60,6
60,1
60
59,6
NL
FR
18-34
35-49
62,5
60,6
60,3
60,1
59,1
60,6
60,5
50
2012
50-64
homme femme
indépendant employé
ouvrier fonctionnaire pas actif
Annexe 2 : Protection de la sécurité sociale
Je me sens suffisamment protégé par notre sécurité sociale.
100
2
39
2
36
1
44
2
1
44
39
36
37
1
1
42
36
48
2
43
2
25
41
75
45
50
34
36
35
34
32
27
23
35
35
25
24
27
29
30
28
22
22
femme
indépendant
31
36
30
25
25
34
32
26
19
0
Total
NL
Accord (8-10)
FR
18-34
35-49
Modéré (6-7)
50-64
homme
Pas d’accord (0-5)
employé
ouvrier
fonctionnaire
pas actif
Ne sait pas
8
Annexe 3 : Aucune confiance dans le maintien du système
Je ne doute pas que les pouvoirs publics pourront continuer à payer les pensions,
même lorsque je serai pensionné.
100
2
2
4
51
42
63
1
2
2
2
2
2
58
51
43
48
54
53
46
1
1
52
47
4
55
75
50
22
22
21
24
23
19
19
23
25
34
19
Total
NL
FR
Accord (8-10)
27
30
25
18-34
25
23
21
18
14
0
18
35
33
28
26
17
22
24
35-49
Modéré (6-7)
50-64
homme
femme
indépendant
employé
ouvrier
fonctionnaire
pas actif
Ne sait pas
Annexe 4 : Avenir de la sécurité sociale
Par rapport à aujourd’hui, comment voyez-vous l’évolution du rôle des pouvoirs publics
en matière de sécurité sociale et de pension dans les 10 à 20 ans à venir ?
À l’avenir, les pouvoirs publics offriront … de protection sociale.
100
10
36
9
35
7
10
38
31
8
43
9
35
6
5
37
33
6
4
16
9
35
37
35
39
75
50
11
36
36
38
39
38
28
16
16
18
17
13
0
18
NL
Beaucoup plus
FR
18-34
Plus
27
18
35-49
50-64
14
homme
37
29
25
3
3
Total
43
38
34
33
25
39
37
35
21
15
17
17
16
17
4
femme
À peu près autant qu’aujourd’hui
indépendant
Moins
3
employé
ouvrier
Beaucoup moins
fonctionnaire
pas actif
Ne sait pas
9
Annexe 5 : Avenir de la sécurité sociale
À titre personnel, allez-vous prendre des dispositions supplémentaires dans un proche
avenir (par ex. épargner plus, souscrire des assurances complémentaires, …) pour
compenser cette diminution de protection sociale ?
100
15
7
75
23
15
17
6
12
14
12
14
7
23
20
7
22
24
51
13
8
23
30
17
11
12
6
6
40
42
19
8
25
20
23
9
24
41
38
13
3
23
19
41
50
19
5
46
43
40
37
34
36
36
25
22
21
15
0
16
14
15
15
14
homme
femme
15
15
employé
ouvrier
17
12
8
Total
NL
FR
Certainement
18-34
35-49
Probablement
50-64
Probablement pas
indépendant
Certainement pas
fonctionnaire
pas actif
Ne sait pas
Annexe 6 : Le Belge est inquiet par rapport à la pension
Pourquoi êtes-vous inquiet pour votre situation financière une fois pensionné ?
68%
63%
62%
44%
38%
31%
21%
3%
Autre
3%
Ne sait pas
25
Ma pension légale sera insuffisante.
Les soins de santé (p.ex. maison de repos) seront impayables.
Les pouvoirs publics vont réduire fortement les pensions légales.
Je n’ai pas suffisamment pu épargner ou investir.
Je ne pourrai pas payer mes frais médicaux.
Je devrai continuer à travailler (à temps partiel) pour pouvoir m’en sortir.
28%
Je n’ai pas beaucoup de famille et d’amis sur qui je peux compter.
28%
Je ne suis pas propriétaire de ma maison ou d’un autre bien immobilier.
Mon partenaire n’aura pas suffisamment de moyens ou de pension légale si je décède prématurément.
50
75
100
10
Annexe 7 : Financement du premier pilier
Au cours des 2 ou 3 dernières années, les pouvoirs publics ont pris suffisamment de
mesures pour faire face à l’augmentation du nombre de personnes qui vont faire valoir
leurs droits à la pension (du fait du vieillissement).
100
2
5
4
5
68
72
63
6
5
5
4
66
72
66
66
20
21
1
4
6
5
69
71
70
7
69
72
65
75
50
25
23
20
0
21
18
6
9
7
5
9
9
5
Total
NL
FR
18-34
35-49
50-64
homme
femme
Modéré (6-7)
indépendant
20
18
10
7
Accord (8-10)
22
22
15
19
18
7
5
8
8
employé
ouvrier
fonctionnaire
pas actif
Ne sait pas
Quel est, selon vous, l’âge moyen auquel le Belge arrête de travailler ?
70
60
59,8
59,4
Total
NL
60,3
60
59,8
59,6
59,7
59,9
59,9
59,5
59,3
59,8
60,2
FR
18-34
35-49
50-64
homme
femme
indépendant
employé
ouvrier
fonctionnaire
pas actif
50
En moyenne, combien d’années pensez-vous que le Belge travaille effectivement (hors
périodes assimilées telles que chômage, congé de maternité, maladie, crédit-temps, …) ?
50
40
36,4
36,8
35,9
36,4
FR
18-34
35,8
37
36,4
36,4
36,8
36,9
37,7
34,5
30
Total
NL
35-49
50-64
homme
femme
indépendant
employé
ouvrier
fonctionnaire
35,7
pas actif
11
En moyenne, combien d’années pensez-vous que le Belge vive encore après sa pension ?
30
20
16,9
17,3
2014
2013
16,8
16,9
NL
FR
17,9
17,2
16,1
16,5
35-49
50-64
18,1
16,7
16,5
10
18-34
homme femme
indépendant
employé
17,8
15,6
ouvrier
fonctionnaire
17
pas actif
Quelle est, selon vous, la première mesure à prendre pour pouvoir maintenir le
financement des pensions légales ?
100
41
40
42
40
41
39
30
27
51
36
47
35
46
75
6
9
50
5
18
5
25
31
8
13
5
24
7
5
7
18
20
16
5
8
33
27
27
FR
18-34
37
7
17
4
5
6
18
24
21
35
29
7
15
42
6
7
16
18
4
7
4
34
33
28
26
26
0
Total
NL
35-49
Tout le monde doit travailler plus longtemps
La population active doit cotiser plus
50-64
homme
femme
indépendant
employé
ouvrier
fonctionnaire
pas actif
Il faut diminuer les pensions légales
Aucune, il n’y a pas de problème
Ne sait pas
12
Annexe 12 : Perception qu’a le Belge des autres en fonction de
l’âge auquel ils partent à la retraite
Perception 2014:
Perception qu’a le Belge des autres en fonction de l’âge auquel ils partent à la retraite.
100%
83
75%
72
63
50%
54
55
26
25%
25
21
17
17
12
12
12
0%
50
55
N’a pas de chance
8
9
2
7
1
60
Âge auquel le Belge prend sa pension
Profiteur
Chançard
2
1
65
70
A suffisamment travaillé
Perception 2013:
Perception qu’a le Belge des autres en fonction de l’âge auquel ils partent à la retraite.
100%
82
75%
59
54
50%
53
48
42
35
26
25%
11
9
4
0%
50
55
N’a pas de chance
Profiteur
60
Âge auquel le Belge prend sa pension
Chançard
65
70
A suffisamment travaillé
13
Imaginons que l’on décide que chacun ait droit à partir de 65 ans à un revenu net
équivalent à 80% de la moyenne des revenus nets qu’il a perçus durant sa carrière.
Qui devrait en supporter la charge ?
100
75
18
18
35
35
19
24
17
36
35
15
41
13
26
14
37
28
18
19
23
35
44
33
33
34
32
50
25
25
26
23
27
24
25
23
26
24
23
25
21
25
15
13
0
11
11
15
12
13
14
13
9
10
8
9
10
8
Total
NL
FR
18-34
35-49
50-64
10
11
11
homme
15
11
11
7
femme
indépendant
14
8
employé
11
ouvrier
14
7
fonctionnaire
pas actif
Les pouvoirs publics devraient assurer une pension de base, à charge pour l’employeur ou la société d’assurer la majeure partie.
Les pouvoirs publics et l’employeur devraient l’assure à parts égales.
Les pouvoirs publics devraient en assurer la majeure partie, à charge pour l’employeur ou la société d’assurer le reste.
Les pouvoirs publics devraient assurer la totalité de la pension.
Ne sait pas.
Annexe 14 : Epargner ou travailler plus longtemps ?
Si vous deviez apprendre aujourd’hui que votre pension légale sera bien inférieure à ce
que vous pensiez, que feriez-vous ?
100
30
30
29
75
22
33
33
29
29
25
29
16
37
45
27
21
28
27
26
25
28
17
50
24
19
18
16
15
13
19
11
11
16
16
18
12
12
11
11
10
35-49
50-64
homme
femme
24
24
16
16
10
Total
NL
8
9
FR
18-34
13
20
19
20
13
27
19
13
17
9
18
0
33
32
21
25
25
18
13
indépendant
employé
10
9
6
ouvrier
fonctionnaire
pas actif
Je ne changerais pas grand-chose dans l’immédiat, car j’ai déjà suffisamment épargné ou pris d’autres mesures.
Je réduirais immédiatement mes dépenses et commencerais à épargner beaucoup plus.
Je travaillerais plus (en cherchant éventuellement un second job) pour pouvoir mettre de l’argent de côté.
Je ne changerais pas grand-chose dans l’immédiat, mais je me ferais à l’idée qu’il me faudra travailler plus longtemps,
si nécessaire au-delà de 65 ans.
Je ne changerais pas grand-chose dans l’immédiat et j’attendrais de voir comment la situation évoluerait.
14
Annexe 15 : Attitude du Belge à l’égard du deuxième pilier
Bénéficier d’une pension complémentaire via l’employeur ou la société devrait être
un droit pour tous.
100
3
2
2
3
3
21
19
23
24
18
75
26
50
27
25
26
1
2
2
2
2
1
21
22
20
27
18
22
20
33
29
27
26
26
4
5
19
20
28
24
26
58
50
54
52
51
50
49
51
51
employé
ouvrier
49
51
45
40
25
0
Total
NL
FR
Accord (8-10)
18-34
35-49
Modéré (6-7)
50-64
homme
femme
indépendant
fonctionnaire
pas actif
Ne sait pas
Annexe 16 : Pension complémentaire
Avez-vous une pension complémentaire via votre employeur ou votre entreprise
(par ex. assurance de groupe, fonds de pension, EIP ou PLCI) ?
100
12
12
12
22
9
4
13
11
58
75
54
45
9
15
11
15
51
53
65
5
48
46
59
52
34
69
50
50
51
44
43
25
38
38
45
39
37
34
30
28
23
16
0
Total
Oui
NL
FR
Non
18-34
35-49
50-64
homme
femme
indépendant
employé
ouvrier
fonctionnaire
pas actif
Ne sait pas
15
Annexe 17 : Investir dans une pension complémentaire ?
Si votre employeur vous offre le choix entre une augmentation de salaire nette de 100 euros
ou une augmentation nette de 200 euros sous forme de prime mensuelle dans votre plan de
pension, que choisissez-vous ?
100
13
75
9
8
49
48
36
13
14
40
29
50
12
13
41
36
17
36
57
55
51
42
17
35
28
51
44
11
47
53
48
47
14
13
35
35
51
52
ouvrier
fonctionnaire
11
40
49
25
0
2014
2013
2012
NL
18-34
FR
L’augmentation de prime pension
35-49
50-64
L’augmentation de salaire
homme
femme
pas actif
Ne sait pas
Annexe 18 : Pension complémentaire
Savez-vous si le capital complémentaire vous sera versé à la pension sous forme
de capital, de rente ou de capital et de rente ?
100
35
37
29
50
36
75
26
44
4
10
9
5
5
50
49
11
3
63
8
36
43
40
12
29
10
5
5
61
57
54
21
13
12
14
50
21
51
9
4
13
5
12
3
3
6
48
48
10
56
43
10
38
25
32
0
Total
NL
FR
18-34
35-49
50-64
homme
femme
indépendant
employé
ouvrier
fonctionnaire
pas actif
Oui, en capital (versement en une fois)
Oui, en rente (revenu périodique viager assuré)
Oui, un ou plusieurs plan(s) de pension sera (seront) versé(s) en capital en un ou plusieurs plan(s) de pension sera (seront) versé(s) en rente
Non, aucune idée
16
Annexe 19 : Soucis financiers et épargne
Dans quelle mesure êtes-vous inquiet pour votre situation financière actuelle ?
100
1
1
1
33
38
33
1
36
30
33
33
28
27
35
37
30
34
32
33
37
36
47
30
75
32
28
26
26
30
50
31
31
26
24
24
26
46
25
40
38
38
40
39
38
34
31
37
40
39
33
30
27
0
2014
2013
Inquiet
2012
NL
FR
Modéré
18-34
35-49
Pas inquiet
50-64
homme femme
indépendant employé
ouvrier fonctionnaire pas actif
Ne sait pas
Annexe 20 : Revenus et gestion de l’argent
Mes revenus me permettent de vivre confortablement.
100
1
1
1
42
35
51
3
38
1
45
42
1
2
41
42
3
35
33
46
26
51
75
41
38
35
50
35
34
36
34
32
38
34
31
33
25
31
33
29
24
23
22
22
24
27
29
23
22
15
15
0
Total
NL
Accord (8-10)
FR
18-34
Modéré (6-7)
35-49
50-64
homme
femme
indépendant
employé
ouvrier
fonctionnaire
pas actif
Ne sait pas
17
Annexe 21 : Préoccupation relative au risque de perdre ses revenus
Dans quelle mesure êtes-vous inquiet pour l’éventualité d’une perte de revenus et ses
conséquences pour vous et pour votre ménage, suite à une maladie, incapacité de travail,
chômage ou décès ?
100
1
1
31
32
20
23
30
1
31
29
30
21
20
35
1
27
30
30
24
27
33
42
29
75
18
20
20
21
50
18
15
21
52
48
45
50
53
50
45
53
52
46
43
42
37
25
0
Total
NL
Inquiet
FR
18-34
Modéré
35-49
50-64
Pas inquiet
homme
femme
indépendant
employé
ouvrier
fonctionnaire
pas actif
Ne sait pas
Annexe 22 : Protection contre la perte de revenus
Vous-même, votre partenaire ou votre ménage, êtes vous assuré contre une perte de revenus
suite à une maladie, incapacité de travail, chômage ou décès ?
100
69
65
75
64
73
71
68
71
54
67
69
62
77
75
50
46
25
38
36
35
31
27
25
29
32
33
29
31
23
0
Total
Oui
NL
FR
18-34
35-49
50-64
homme
femme
indépendant
employé
ouvrier
fonctionnaire
pas actif
Non
18
Annexe 23 : Protection contre la perte de revenus
Disposez-vous de suffisamment de réserves d’épargne pour pouvoir faire face à une perte
de revenus temporaire (par ex. suite à maladie, incapacité de travail ou chômage ) ?
100
9
38
75
12
33
10
43
7
11
15
39
8
12
33
40
42
33
9
31
12
29
10
44
8
12
19
46
16
50
18
24
17
17
25
12
12
Total
18
11
10
11
8
NL
11
16
8
10
FR
18-34
35-49
17
14
21
14
10
23
19
17
12
18
11
9
13
12
20
12
11
11
10
0
14
18
18
10
8
14
12
homme
femme
9
7
15
15
10
50-64
8
indépendant
employé
16
12
ouvrier
6
10
fonctionnaire
pas actif
Je dispose d’une réserve pour plus de 12 mois.
Je dispose d’une réserve pour 6 à 12 mois.
Je dispose d’une réserve pour 3 à 6 mois.
Je dispose d’une réserve pour moins de 3 mois.
Non, je n’ai aucune réserve d’épargne.
Ne sait pas.
19
Pour de plus amples informations :
Annelore Van Herreweghe
Porte-parole Delta Lloyd Life
+32 494 170 200
Delta Lloyd Life SA
Avenue Fonsny 38,
1060 Bruxelles
www.deltalloydlife.be

Résultats de l`Enquête nationale sur les Pensions

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