la lettre épargne entreprise

la lettre
n° 40 / Mars 2010
épargne entreprise
CHIFFRES CLÉS
ÉDITORIAL
Amundi
Nouveau nom, affirmation de
nos valeurs et continuité dans
nos engagements
669,9 milliards d’euros
d’actifs sous gestion¹,
parmi les 10 premiers
asset managers mondiaux²
n°1 en France³ et en Europe
en gestion collective4
1er asset manager français
en fonds ISR ouverts5
plus de 14 milliards d’euros
d’actifs gérés en ISR6
en
Épargne Entreprise
1er en épargne salariale8 :
• 28,7 milliards d’euros d’encours6,
• 3,6 millions de salariés porteurs
de parts6
• 67 000 entreprises clientes6
1er en PERCO7, en actionnariat
salarié8 et en gestion diversifiée8.
(1) Donnée pro-forma périmètre Amundi Group
au 31 décembre 2009
(2) N°8 dans le monde selon le classement GI100
publié en septembre 2008 - données à juin 2008.
(3) Europerformance, gestion collective - décembre 2009
(4) Lipper, OPCVM commercialisés en Europe décembre 2009
(5) Novethic, “L’essentiel de l’ISR” - décembre 2009
(6) Données périmètre Amundi Group
au 31 décembre 2009
(7) Classement Agefi Actifs - 5 décembre 2008
(8) AFG, septembre 2009 - chiffres pro-forma
au 30 juin 2009
Le 1er janvier 2010, la société de gestion Amundi est née du rapprochement entre
Crédit Agricole Asset Management (CAAM) Group et Société Générale Asset Management
(SGAM).
Amundi a l’ambition de devenir l’acteur européen de référence dans la gestion d’actifs
et de renforcer sa position parmi les leaders mondiaux grâce à la qualité de ses
produits, la proximité de la relation avec ses clients, l’efficacité de son organisation et
son engagement à prendre en compte, dans les politiques d’investissement, les
critères de développement durable et d’utilité sociale.
Des valeurs déclinées pour l’épargne entreprise
Pour vos Fonds Communs de Placement d’Entreprise (FCPE), la qualité, exprimée au
travers de la performance et de la transparence, est assurée par notre équipe de
gérants dédiés qui maîtrisent les spécificités de l’épargne salariale et exploitent
l’ensemble des expertises de gestion d’Amundi.
Pour vous, nos clients, pas de changement : les équipes restent les mêmes et ont à
cœur d’assurer une relation privilégiant proximité et accompagnement personnalisé.
En matière d’investissement responsable, Amundi est un précurseur, comme en
témoigne le développement de la gamme AMUNDI LABEL, labellisée par le CIES
(Comité Intersyndical de l’Epargne Salariale) depuis 2002.
Continuité de l’innovation au service de nos clients
Enfin, comme nous en avons pris l’engagement, nous continuons d’innover et d’adapter
en continu notre offre aux besoins et attentes de vos salariés. C’est ainsi que je vous
invite à découvrir dans ce numéro :
• le nouveau site internet dédié aux salariés : innovant dans son ergonomie et dans son
animation, il est conçu pour les accompagner dans leurs décisions d’épargne,
• le nouveau fonds de diversification AMUNDI PREM AFD Avenirs Durables, créé
en partenariat avec l'AFD (Agence Française de Développement) pour les salariés
sensibles au thème du développement durable, qui souhaitent contribuer concrètement au financement de projets dans les pays en voie de développement.
Nos équipes de commerciaux sont bien entendu à votre disposition pour vous accompagner dans la promotion de ces nouveautés au sein de votre entreprise.
PIERRE SCHERECK
Directeur de la Ligne Métier
Épargne Entreprise
la lettre
épargne entreprise
n° 40 / Mars 2010
DOSSIER DU MOIS
ca-els.com,
un site différent
QUESTIONS /
RÉPONSES
Quel changement
pour le FORFAIT SOCIAL ?
A compter du 1er janvier 2010,
le taux du forfait social instauré
en 2009 passe de 2 à 4 %.
Pour mémoire
La loi de financement de la Sécurité
Sociale pour 2009 a instauré une
contribution à la charge des employeurs
calculée sur les éléments de
rémunération exclus de l’assiette de
cotisations de la Sécurité Sociale.
Le forfait social est prélevé sur les
éléments suivants :
• les sommes versées au titre de
l’intéressement et de la participation,
• les abondements résultant de l’épargne
par les salariés sur les PEE et les
Perco,
Pour la première fois en épargne salariale, un site internet dédié aux salariés
est conçu pour les aider à comprendre, gérer et ainsi profiter des avantages
de l’épargne salariale.
Ce nouvel outil assure un accompagnement complet et interactif de vos salariés dans
leur démarche d’épargne grâce à :
• une navigation intuitive, un univers coloré et chaleureux,
• une lecture aisée des informations, au service de la pédagogie,
• une information entièrement personnalisée : les simulateurs sont automatiquement
personnalisés en fonction de la situation individuelle du salarié et de son profil
d’épargnant,
• un accompagnement pragmatique et précis, en fonction de chaque projet personnel,
• et très bientôt, une gestion accélérée, en 3 clics, de toutes les opérations en ligne.
Une information réorganisée
et synthétique
Pour aborder simplement l’épargne salariale, tout en ayant la possibilité d’entrer
dans le détail étape par étape.
Une assistance conviviale et non
intrusive
Amandine, expert interactif, apporte à
ceux qui le souhaitent des précisions lors
des simulations ou des explications
techniques sur les conséquences de
certains choix.
Une vision complète des placements
et des fonds accessibles aux salariés
selon leur profil
L’accompagnement dans le choix des
FCPE est réalisé en fonction du profil de
risque du salarié.
Des services utiles, accessibles à
tous
• les contributions des employeurs au
financement des régimes de retraite
supplémentaire.
CHIFFRES CLÉS DU PERCO
AU
31/12/2009
3 milliards d’euros
d’encours total (+ 63 %*)
111 500 entreprises
équipées (+ 41 %*)
557 000 salariés adhérents
(+ 26 %*)
5 417 euros d’encours
moyen par salarié (+ 29,5 %*).
Découvrez le nouveau site sur
* Par rapport au 31/12/2008
Source : AFG
www.ca-els.com
• la programmation d’alertes sur les
FCPE pour mieux suivre son épargne
(franchissement de seuil, parution du
reporting),
• l’abonnement à la Newsletter.
ACTUALITÉ PRODUIT
AMUNDI PREM AFD AVENIRS DURABLES,
un fonds innovant pour diversifier son épargne
tout en lui donnant du sens
AMUNDI PREM AFD AVENIRS DURABLES est un fonds commun de placement
d’entreprise (FCPE).
Il est nourricier d’AMUNDI AFD AVENIRS DURABLES, FCP né de la rencontre
des expertises reconnues et complémentaires d’Amundi - au travers d’IDEAM,
sa société de gestion spécialisée en Investissement Responsable - et de l’Agence
Française de Développement (AFD), établissement public agissant en faveur de
l’aide au développement. Ce partenariat s’inscrit dans le cadre d’un engagement
fort de ces deux acteurs pour proposer aux investisseurs une solution d’épargne
innovante, permettant de concilier placement financier prudent et responsable,
et aide au développement.
CARACTÉRISTIQUES DU FONDS
Société de gestion
Amundi
Dépositaire
CACEIS Bank
AMUNDI AFD AVENIRS DURABLES est un fonds diversifié engagé, au profil prudent.
Il intègre à la fois des critères financiers classiques et des critères répondant à
l'Investissement Responsable dans le processus de construction et de gestion du
portefeuille. La stratégie du produit est déclinée à travers :
• des OPCVM principalement investis dans des instruments de taux, et, dans une
moindre mesure en actions, sur des thématiques “phares” du développement durable,
telles que l’accès à l’eau, les énergies renouvelables, le traitement des déchets.
• la contribution au financement de projets dans les pays en développement pour
environ un tiers des actifs du fonds. AMUNDI AFD AVENIRS DURABLES souscrit à
des obligations émises par l’AFD (établissement public) et participe dans la limite de
10 % de ses actifs, à des projets de cofinancement, créateurs de valeur économique
et sociale dans les pays en développement. Il peut détenir en particulier des actions
Proparco, institution financière de développement dédiée au secteur privé, filiale de
l’AFD, dont l’objet est d’accompagner les investissements privés dans les pays émergents et en développement en faveur de la croissance et du développement durable.
Le fonds vise à délivrer une performance nette supérieure ou égale à l’Eonia (capitalisé) sur une durée minimum d’investissement de 3 ans.
Pour en savoir plus :
www.amundiafdavenirsdurables.org
Date d’agrément AMF
12/02/2010
Devise de référence
EUR
Classification AMF
Diversifié
Durée minimum
d’investissement recommandée
3 ans
Valeur de la part
à constitution du fonds
100 €
Périodicité de calcul de la VL
Quotidienne (J).
Elle est calculée en J+1
Commission de souscription
à l’entrée
3 % maximum
L’AFD, établissement public,
acteur de l’aide au développement
Dans le cadre du dispositif français de
coopération, l’AFD agit pour favoriser le
développement dans les pays du Sud et dans
l’Outre-mer. Présente sur le terrain dans plus
de 50 pays, l’AFD finance et accompagne des
projets qui améliorent les conditions de vie
des populations, soutiennent la croissance
économique et protègent la planète.
En 2008, l’Agence a consacré près de
4,5 milliards d’euros au financement d’actions
qui ont permis, par exemple, la scolarisation de 7 millions d’enfants, l’approvisionnement en eau potable de 4,4 millions de
personnes et l’économie énergétique de
3,3 millions de tonnes de CO2 (soit les
émissions produites par 1,2 million de
véhicules par an).
IDEAM, spécialiste
de l’Investissement Responsable
Créée en 2003, IDEAM, filiale d’Amundi, est
son centre d’expertise dans les activités de
recherche et d’analyse extra-financière, de
promotion et de développement des produits
d’Investissement Responsable. Elle est
également spécialisée dans la gestion des
fonds éthiques, de partage et d’entreprenariat social.
Frais de fonctionnement et de
gestion annuels directs (TTC)
0,08 % maximum de l’actif net
Frais de gestion indirects
2,50 % TTC l’an maximum
de l’actif net du fonds maître
la lettre
épargne entreprise
n° 40 / Mars 2010
MÉMO & AGENDA
Plafond annuel de la Sécurité
Sociale (PASS) 2010 : 34 620€.
Participation : 75 % du PASS,
soit 25 965 € maximum par salarié
en 2010.
Intéressement : 50 % du PASS,
soit 17 310 € maximum par salarié
et 20 % maximum des salaires
bruts annuels versés aux salariés
en 2010.
Seuil de cession des valeurs
mobilières 2010 : 25 830 €.
Plafonds d’abondement :
- PEE, PEI : 8 % du PASS,
soit 2 769 € en 2010.
- PERCO, PERCO-I : 16 % du PASS,
soit 5 539 € en 2010.
30 avril 2010
ACCORD DE PARTICIPATION
date limite de mise en conformité
Les bénéficiaires de la participation
peuvent désormais choisir entre investir
ou percevoir immédiatement leur quotepart de participation(*).
Le décret n° 2009-350 impose que les
modalités d’informations des salariés sur
le choix entre l’investissement dans les
supports de placement ou la perception
immédiate de leur prime (mode d’information, de réponse, date présumée
d’information des bénéficiaires) soient
prévues dans l’accord.
Pour vous faciliter la mise en conformité de
votre accord nous mettons à disposition
sur ca-els.com un modèle d’avenant et
toutes les informations utiles.
(*) Loi N° 2008-1258 (3/12/08)
INFOS PRATIQUES
Participation, Intéressement :
du nouveau pour simplifier vos opérations
d’Épargne Salariale
Simplifiez et accélérez vos opérations en effectuant vos versements directement
sur le portail Entreprises sur www.ca-els.com.
Choisissez la sécurité en
transmettant vos fichiers en ligne
Depuis l’espace sécurisé internet “Entreprises”, vous pouvez, grâce à vos
données d’accès uniques et personnelles, demander la création de votre
opération(1) :
• à partir du menu “Opérations”, cliquez
sur l’opération que vous souhaitez
traiter,
• téléchargez le modèle de fichier et
complétez-le avec les bénéficiaires et
les montants individuels à affecter,
• joignez le fichier et enregistrez.
A partir de ce moment, vos opérations
sont automatiquement prises en compte
par votre teneur de compte et vous
pouvez en suivre directement le déroulement sur le portail.
Optez pour la tranquillité en confiant
à votre teneur de compte (3)
• le calcul des montants individuels à
répartir et de l’abondement, le cas
échéant,
• l’interrogation des bénéficiaires de bout
en bout : envoi, traitement et réception
des bulletins d’option.
DÉCOUVREZ
LE NOUVEL ESPACE
SÉCURISÉ INTERNET
Brochure téléchargeable sur
www.ca-els.com
Nouveau en 2010
Si vous renseignez dans vos fichiers les
adresses électroniques de vos salariés,
votre teneur de compte peut leur
envoyer une information par e-mail en
début d'opération, leur annonçant la
mise à disposition de leur bulletin d’option
électronique. Les bénéficiaires peuvent
alors faire connaître leur choix d’affectation sur Internet, ou par téléphone, sur
le serveur vocal interactif.
Vos salariés bénéficient ainsi d'une plus
grande sécurité et d'une plus grande
rapidité dans la transmission de leur
choix, peuvent le modifier jusqu'à la date
limite et suivre le traitement de l'opération en recevant un email lors de la validation et de la comptabilisation.
(1) Ces fonctionnalités nécessitent la signature préalable d’un contrat disponible auprès de votre interlocuteur habituel.
(2) Sous réserve de la fourniture d’un fichier selon modèle disponible en ligne.
(3) Cette prestation est soumise à tarification.
Pour en savoir plus, un numéro dédié :
0891 700 711
LA LETTRE ÉPARGNE ENTREPRISE
Amundi
Société anonyme au capital de 578 002 350 euros
Société de gestion de portefeuille agréée par l’AMF
sous le n° GP 04000036 - 437 574452 RCS PARIS
90 Boulevard Pasteur - 75015 Paris - France
Directeur de la Publication : Fathi Jerfel
Rédacteur en chef : Pierre Schereck
Comité de Rédaction : Pascal Buisson,
Isabelle Coquelle-Ricq, Marie-Dominique Klein,
Marie-José Lossouarn, Marie-Thérèse Pignolet de Fresne,
Achevé de rédiger le 19 mars 2010
Crédit photo : Thierry Ledoux
Tirage : 1 200 exemplaires
N° ISSN : 1296-0160
Ce document est exclusivement destiné aux
investisseurs institutionnels, professionnels ou avisés,
et ne doit pas être diffusé auprès du grand public.
www.ca-els.com
(0,225 € C/minute)
CONSULTEZ
LA VISITE GUIDÉE
EN LIGNE
pour découvrir toutes les
fonctionnalités de votre portail
internet épargne salariale.
Les informations contenues dans ce document sont le reflet de l’opinion de la société de gestion et sont
fondées, à la date d’édition du document, sur des sources réputées fiables. Du fait de leur simplification,
les informations données dans ce document sont inévitablement partielles ou incomplètes et n’ont pas
de valeur contractuelle. Cette publication ne peut être reproduite, en totalité ou en partie, sans notre autorisation. Amundi décline toute responsabilité en cas de pertes directes ou indirectes causées par l’utilisation
des informations fournies dans ce document.
Ce document utilise du papier Condat-Silk certifié PEFC, garantissant la gestion durable des forêts.
Ce document a été imprimé par Relais Graphique labellisé Imprim’Vert. Mars 2010